第一篇：理财不只是富人游戏 中低收入者如何理财
中低收入者如何理财说到理财，有人认为是富人、高收入家庭的专利，我们这一点点钱，需要“理”什么？其实不然，理财不仅是管好自己的钱财，更重要的是，它还能帮助我们致富。交通银行河南省分行私人银行顾问姚媛认为，理财不只是富人的“游戏”。
无论贫富理财都必不可少 有不少人一生下来就家境贫寒，但后来却出现两种不同的情况：一部分人通过投资、理财，经济状况渐入佳境，过上宽裕的日子；另一部分人却束手无策，坐等机会，终身在贫困线上挣扎，更谈不上个人发展了。是否肯去投资，是否善于理财，对于缺钱者来说，其结果截然不同。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场人生经营过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应该严肃而谨慎地去看待。
中低收入 先树立健康理财观念 首先，树立健康的理财投资观念。理财是通过对个人和家庭财务资源进行管理，以实现更高的生活目标。因此不要太在意投入产出比，只要通过理财实现了自己的目标，就是理财成功。其次，端正对风险的认识。中低收入者风险承受能力低，是客观事实。但是，也要看到风险和收益成正比。如果只是一味躲避风险，风险稍稍高点的产品就不敢尝试，那就只能得到基本的银行存款收益率，用理财来增值就无从谈起。最后，寻求专家的建议。投资专家经验丰富、信息充足，是一般老百姓可以信赖的，尤其对小额投资人来说，通过投资基金等方式请专家代为理财，可以收到事半功倍的效果，切忌自己盲目投资。
穷人理财 开源节流是首选 钱少的人如何进行理财呢？开源节流是穷人理财的首选。低收入家庭理财应从开源、节流起步，一方面要争取资金收入，另一方面要计划消费、预算开支。比如：定时存款。每月领到工资后要做的第一件事，就是根据这个月的开支作一个大概的估算，然后将本月该开支的数目从工资中扣除，剩下的部分存入银行。
计划采购。每月都要对自己该采购的东西作一次认真仔细的清点，如服装、日用品等，并用一个专用本子记上，然后到已经了解过行情的市场，按计划进行采购。这样就不会盲目买东西，同时还能改掉乱花钱的不良习惯。注意养成勤俭节约的习惯。这是减少日常开支的一个重要环节，比如使用一些节能、节水设施等。其实，日常生活中很多费用是不必要浪费的，这些金额看似不起眼，但长年累月坚持下来，可是一大笔钱。
如果每个月少看两场电影、少买一些零食，节省下来的钱做一个基金定期定额投资的话，日积月累，聚沙成塔，你会发现你的财富在不断地增长。所以，钱少的人更要关注理财，越早开始越好。
第二篇：成为富人的28个投资理财习惯
成为富人的28个投资理财习惯
一、1.储蓄与投资高效并行
观点：不储蓄，绝对成不了富豪；储蓄不是美德，而是手段；努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资；储蓄是守，投资是攻；时间就是金钱；储蓄和投资都要趁早；与其感叹贫穷，不如努力致富。
2.负债也属于一种资产
世上有两种人，一种是让钱灵活地滚动起来的人，另一种是被前一种人无形中把钱滚走的人。富人，就是能让钱灵活滚动起来的人。观点：想买房，贷款吧；只想还债的人成不了富豪；巧用债务创造更多的收益；借债一定是为了投资。
3.投资无论如何都要保住本金
投资原则之一，绝对不能把本钱丢了；投资原则之二，一定要坚守原则一。观点：能保住本钱就是赚钱；失去了本钱就等于失去了一切；无风险无收益。
4.复利投资的秘诀
复利投资是迈向富人的“垫脚石”。观点：时间就是金钱；巧用复利投资；花钱挣“时间”；“72”法则成就富豪。
5.依靠“常识”炒股票
寻找变化中的不变，这就是能挣大钱的“常识”。观点：“常识的力量”引领成功投资；炒股和炒房地产有异曲同工之妙；将分散投资和集中投资有机结合起来；绩优股要长期持有。
6.明明白白炒基金
观点：热情和时间是直接投资成功的催化剂；追求稳定性的投资者宜做间接投资；不能一味信奉基金代理商推荐给你的商品，仔细看一下基金商品过去的业绩而不是现在的业绩，不要固执的选择收益率超过平均收益率的基金商品，从长期投资来考虑不要选择债券和股票混合型基金而应该选择单纯的股票型基金，不要这山望着那山高。
二、商业世界不相信眼泪
7.向善人行善，向恶人施恶
除了实力外，你还需要底牌，底牌是通向成功的密码。
8.不是适者生存，而是强者生存
有力量的人才是这个世界的支配者；适当的时候以“诈”制胜；用强者理论武装自己。
9.追逐成功
从看得见的地方获得知识，从看不见的地方获得智慧，这样的人才具有成为富人的资格。观点：不断追逐财富；不断学习投资理财；书中自有黄金屋。
10.与书为伴
新生代富豪都是读书狂。不要找借口说自己没有时间读书。
11.用心经营婚姻
要想成为富人，就一定要跟相爱的人结婚；婚姻幸福是成功的基础。
12.积累人脉
不管什么人，光凭自己的力量是成不了富豪的。观点：人脉的力量；人脉需要细心经营。
13.“除掉”竞争者
不是朋友就是敌人；如果正面进攻失败就从侧面进攻。
14.言行举止要向富人看齐
在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。观点：不是因为虚荣而是因为需要；该用钱的时候决不吝啬；追求合理消费；节约与吝啬截然不同。
15.第一印象决定成败
虽然我们没有权利选择上天赐予我们的容颜，但我们有权利修饰自己的外表。观点：穿戴是打开财富之门的钥匙；如何穿出传统西装的成熟美；如何选择合身的西装；成功人士的衬衫穿着方法；领带的选择与系法；皮鞋能体现出一个人的品位。
16.信息就是财富
即使拥有信息，但如果没有运用这些信息的预见力和决断力，你也绝对挣不了大钱。
17.活到老，学到老
要想成为富人，就要想办法参加富人的聚会。观点：建立人际关系网；健康快乐的生活。
三、投资房地产，越早越好
18.没钱也要买房
当你决心通过投资来赚大钱时，首先要让家人安心。房子就是能使家人安心的最有效的资产。现在买未来使用的房。
19.投资房地产
“投资”是成为富豪、获得经济上自由的唯一途径。观点：房地产学习越早越好；勤奋学习房地产知识。
20.活用房地产竞买战略
狮子睁着一双似睡非睡的眼，静静地蹲在草丛里，观察着周围，只要一有猎物目标，便会箭一般地扑上去。投资也要像这样。观点：竞买是用头脑赚钱的投资游戏。竞买的5个优势，通过竞买你可以用比市价低得多的价格购入房地产；竞买的程序简单，而且较为安全，就连对竞买不太了解的新手都可以参加；利用竞买的方式可以避开政府的各种房地产政策的干涉；竞买拍下的房地产，即使在经济不景气的情况下，也能获得好的收益；作为竞买对象的房地产，除了亚洲经济危机时期，韩国的房地产还从来没有让投资商失望。寻找投资市场的蓝海；竞买一年一次足矣。
21.成为投资法律专家
成功投资80%靠的是法律知识。观点：炒商品房不如炒地皮；投资成功与否，关键看掌握的法律知识；“种金蛋”是介于投资与投机之间的一种状态；“变型种金蛋”。
22.成为“税务博士”
新生代富豪们倾注大量的心血收集税收信息，目的并不是“逃税”，而是合理节税。观点：学会合理节税；一定要学习与税收相关的法律。
四、寻找投资市场的“蓝海”
23.成为“世界人”
善待别人，就是善待自己；放过别人，就是放过自己；与人为善，与己为善；外语是必需；培养国际化视野；国际礼仪很重要。
24.放眼全球市场
不要固执己见地只投资一个品种，随时变动投资对象才能赚大钱。观点：不要光在国内寻找投资机会。
25.美元弱势，新机会抬头
在正确分析形势后，如果你认为某投资对象有投资价值，那么到该价值到达“终点站”为止都要执著地坚守岗位，如果在中途“下车”，巨额收益也会跟着一起 “下车”。观点：读懂形势，才能赚大钱；货币的升/贬值对财产影响巨大；人民币，最有魅力的投资对象；人民币升值伴随着巨大的收益。
26.海外投资“下金蛋”
所有的海外投资都应该从该国最大的国际商业中心开始。
27.分散投资海外股票
如果坚持投资韩国企业，那你就等于主动放弃了投资世界一流企业的机会。
28.投资海外基金
投资海外基金最扰人心的一点就是“汇率风险”。
第三篇：诺丽电子股票游戏理财
电子股权投资 2012诺丽杨帆起航
电子股理财是目前网络一种新型的理财模式，随着时间的沉淀它被越来越多的人所认可。利用这支只涨不跌的股和全球一条线的平台实现财富倍增，吸引很多投资者，达到一个良好的循环，从而保证了股盘的正常运做。
近几年非常流行的内部电子股，这种电子股有一个非常大的特点，单边市场就是只是公司单方面发行的股票，而且只涨不跌的在股票市场的一个创新举动，这几年已经有些成功的公司验证过，比如四年前的SMI公司到如今已经涨了2000多倍当初介入投资的人都赚了,因此而造就了百万千万富翁 两年前的开心部落游戏理财到而今涨了500多倍不过这已经成为了历史, 现在已经晚了，任何一种经济发展事件，你只有在早期介入，并在大多数人都认清之前退出，才能获取暴利。
而今，就在今年03月30号,诺丽电子股横空上世,公司发行300万原始股,200万拉升股承诺永不增发，仅在开盘一天就火爆了,达到3倍拆分,划下了游戏理财新的篇章, 只要投了，就赚了,诺丽它就像一辆开往财富之路的列车,只要你上了这辆车没有不赚钱的....公司在海南游诺丽果业种植园, 并且获得的英国3I 投资行的青睐,3i投资是伦敦证交所上市公司，是欧洲最大的私募投资公司之一，有着60年的投资历史，管理的资产达到140亿美金，每年的投资数额约为20亿美金，其中50%左右用于管理层收购，从集团企业或私人企业那里买股权；35%为增长型投资，为成长期的公司提供资金帮助；另外15%是风险投资。自2003年投资第一个中国大陆公司起，3i已在中国几番落笔，其中包括分众传媒、巴黎春天百货、消防报警器生产公司GST、、东莞的锂电池生产商新能源科技（ATL）等项目。同时也投资5000万美金在鼎晖创投基金。3i与维众、软银中国、高盛等联合投资的分众传媒（中国）控股有限公司被中国创投界评为该最佳投资案例。3i在中国的投资重点为增长型投资，每项投资一般为3000万-1亿美元，倾向于消费、零售、餐饮、医疗、能源、房地产和先进制造业等行业 有了3I的强大经济支持 在加上美国诺丽研究专家学者，中国科学院农业科学家，中国科学院生物研究所院士专家团队的强力技术力量支持开发种植高品质高含量赛洛宁（Xeronine）的诺丽果。向世界医药，化妆品，食品企业提供原材料，建造深加工提纯工厂 把诺丽打造成全球诺丽种植的龙头企业,把海南打造成最大的诺丽种植园,公司背后又如此强大的后盾,也使的广大投资者对诺丽股权万分信赖, 公司电子股自发行以来, 上涨速度一直很快, 公司技术部门在不断的研发 完善新的系统, 慢慢的是系统越来越完善实现全自动买进卖出,使操作更简单.让广大的诺里股东能够更加易于接受....诺里股权，必将掀起电子股票市场的再一次财富**...错过了 SMI 错过了开心部落 ,大家千万不要再错过诺丽 诺里欢迎你的加入 有你更精彩
诺丽奔驰敬上 财富QQ 472595226
第四篇：理财协会现金流游戏活动策划书
一、现 金 流 游 戏 是 什 么 ？
* 这是富爸爸罗伯特.清崎所发明的一套理财教育游戏;
* 流行东西方几十个国家,拥有十几个不同语言版本,改变了或正在改变成千上万人的财富命运.;
* 个人投资理财的mba 游戏课程.二、现 金 流 游 戏 的 内 涵 ：
* 每位「现金流游戏」的玩者都会经历人生化的投资过程和得失机会，并在面对生命及社会与市场变化时，学习如何因应时机而做出各种投资理财决策。
* 游戏过程中充满赚钱机会、投资挑战及市场变化，让您真正掌握「富爸爸」致富的奥秘。
* 寓教于乐的学习方式,透过现金流游戏，让我们从中明白了金钱运用之道；了解潜意识对金钱的矛盾，并掌握量子世界中逆向致富之道。
* 纵使你对财务或会计知识一窍不通，但通过游戏，你也能充份掌握收支的分配，与及资产和负债的真正意义。
三、为 什 么 要 玩 现 金 流 游 戏 ?
* 将枯燥的财务知识学习和致富准备变得通俗、生动，让你低成本、快速、高效的做好致富准备；
* 测试并锻炼自己的财商，确定人生梦想；
* 根据自己的特点（收支状况、教育背景、性格特征），找到最适合自己的致富工具、手段和方法；
* 结交更多有梦想的朋友，获取更多有益的信息；
* 反复玩游戏，可以训练您的理财心态、耐心和思维方式，这是致富的关键。
四、现金流游戏玩法简介：
玩游戏肯定先要了解游戏规则：游戏分为两个阶段：
1、财务非自由阶段：游戏中有个圆盘，上面有投资机会、市场、慈善、失业、小孩、结帐、意外支出等不同阶段，通过投骰子决定落入的阶段；
当所得被动现金流（通过储蓄利率、不动产、票据、企业投资得到）大于花费时即可跳出这个圈子，进入“快车道”；
2、财务自由阶段：即快车道。和上面情景类似，只不过投资的项目更大，回报率也更高。如果骰子落到玩家的梦想且能购买或者被动现金流超过$500000即可胜出游戏。
了解了规则，下面就该介绍玩法了，这个在很多网站上都有网友的说明，这里主要谈一下玩的体会：1、“选角色”：这是玩之前要确定的事，基本上是在收益表中，收入的越多，花费的也越多。但是对于游戏规则来讲，选一个花费少、现金流多的职业会加速进入“快车道”；
现实中，我们要找工作，要有经济来源，当然也要有支出，所以也应该想游戏中的界面一样做出自己的财务报表，即收益表和资产负债表。
2、“票据投资”：落入“机会”的概率很大，因为我们周围不缺少机会，缺少的是我们对机会的发现和准备。因为刚开始现金流只是靠工资和花费的差额决定的，所以要先选择一些金额不大的交易，游戏中指的是不超过$50000的交易，具体形式是股票和小额房地产。
对于票据，即股票、证书类，根据对其的说明可以决定是否购买，通常是股价在其波动的低谷时买入，如果股价非常低，但是手上现金不够的话可以考虑向银行贷款买入，因为后期的买入会带来大量的现金，利用这些现金可以选择大单交易，既增加被动现金流，又不会增加花费；现实生活中，如果确实发现好机会，也应该动员更多的力量融资。
对于不动产，在游戏中通常都会增值，所以只要有机会允许买卖肯定会有现金收入，但是损失的是被动现金流。还有一个问题就是，如果向银行贷款的话一定要考虑每个月还贷的金额，如果现金流收入还不抵每月缴纳的费用，那么要慎重考虑购买；此外还有注意roi，好像是一个收益的指标，当然越大越好。
总之，通过购买证券（证书类好像没太大的回报）增加手头现金再投资小单和大单是一个比较稳妥的进入“快车道”的方法。此外，还要注意一旦手头有足够的现金，要注意及时还银行的相关贷款，目的还是增加收入现金流，可以更多的投资。
3、慈善：只需交*的10%（很少的一部分）就可以一起投掷两个骰子，更快的进行循环，这个最直接的好处就是根据现金流支付的钱数会加快，增加手头收入；现实中，通过做慈善事业，可以结识更多的朋友，建立人脉关系网络；
4、失业：需要还清银行贷款，还要失去三次投骰子的机会，所以为了避免出局，需要有现金流保证；
5、市场：给出市场信息，可以卖股票和房地产；
6、小孩和意外支出（不得已花的一些钱）：这是必须支出的，生活嘛。
进入快车道后和这个类似，1、交易额度更大，风险更高：有的甚至说可能赚钱也可能一文不值，游戏中看运气了，现实中要看清市场，分辨消息；2、意外：离婚什么的，现金减半或者一分钱都没有了，好在有被动的现金流收入维持，很快就会恢复元气，足见被动现金流对于保持日常生活的重要性。
通过101游戏，我了解了财务报表的填写方法，知道了哪些是资产，哪些是负债；知道了投资先从票据得到一部分现金贮备，然后投资小单、大单交易的过程，早日使被动现金流输入超过日常的各项花费，实现初步财务自由。
刚开始玩的时候一头雾水，英文听得和看的都比较模糊，里面的老鼠和乌龟老师一个劲的摇头说出让你揪心的话，呵呵，后来明白这个过程就好了，还没有输过。不过，游戏是虚拟的，现实的操作才是最重要和实用的。
“财务自由”之路现在开始上路……
五、理财协会现金流游戏参考策划书：
玩现金流游戏，让你实现财务自由！是不是工作越努力,薪水越高,却觉得钱越来越不够花?
是不是经常感觉有还不完的账单?
是不是经常担心养老,失业等问题?
你明白什么叫资产?什么叫负债吗?
……
如果没有弄清或者存在上述的问题,那就来玩”现金流游戏”吧！
中国最大的在线记账平台“财客在线”携专业第三方理财公司“财商人生理财顾问有限公司”重磅出击,推出大型理财教育系统活动—玩现金流游戏,走近财务自由.-欢迎新老朋友参加.也可以带您的朋友一起参加.茶水免费!
现金流游戏教您如何快速累积财富成为富爸爸，如果您想了解自己的理财能力，那么您必须使用现金流理财游戏，为自己评量并且利用各项记录找出问题症结，做适时的修正。所谓“财务自由”,即: 被动收入 > 支出, 这个概念是由风靡全球的理财致富丛书《穷爸爸富爸爸》的作家——罗伯特.t.清崎提出的.他不仅在书中阐明了什么叫财务自由,而且发明了一种用于实际演练,提高财商的游戏: 现金流游戏.如果您不知道什么是理财或投资，一直过着老鼠赛跑式(平凡有压力)的生活，现金流的理财游戏训练将改变您的一生。在游戏中，每个玩家都有机会经历真实人生的所有过程，并在面对生命及外在环境的变化时，学习如何及时因应挑战作出最好的投资、理财决策。
通常玩过这个游戏的朋友在玩完之后，才发现自己在投资、理财方面的能力差距甚远，这个游戏的整过程，和现实生活是如此的贴近，寓教于乐的过程，是 你自我检讨、自我反思、轻松学习到投资理财新观念的过程。朋友们可以从充满乐趣的游戏中学到有关会计、财务、投资等方面的知识，从而启发你的财商，并从中 体会到生活的酸甜苦辣。透过现金流游戏，您将学会富爸爸的理财思考模式，不断修正自我理财的观念，找到致富的关键!
透过游戏您可以体验到一下八点：
1.重新认识收入与支出在现实生活中的角色
2.重新确立资产与负债的定义
3.轻松了解理财技巧，并运用在生活上
4.体验分析个人理财行为模式
5.学习生活化的财商语言
6.修正出最佳理财模式
7.了解如何规避投资风险
8.避免财务责任风险损失
金钱不是生活中最重要的东西，但它对生活中所有重要的东西都会产生影响!
活动流程(谢绝谈传销和政治)：
13：30-14：00 活动人员签到和交流互动
14：00-14：15 主持人活动介绍
14：15-16：20 游戏规则介绍及游戏时间
16：20-16：30 游戏点评
16：30--17：00 交友互动
17：00 活动结束
【活动时间】：3月21日周六下午 13:30-17:00
【活动地点】：淮海中路283号香港广场3404-3406室(近嵩山路 地铁1号线黄陂南路站2号口出来，往右走约100米)
【活动费用】：收费(每人50元，若带一个非财客会员来参加的话，只加30元)
报名前10位者可以赠送财客vip会员一年，送完为止
【报名方法】：财客在线网站报名(推荐): http://sns.caakee.com/action.php?ac=show&id=5
或者发送短信至***或者email至 hill.tian@caakee.com
【联系方法】:财客小田 *** hill.tian@caakee.com
请所有报名者请发送短信或者email 留下财客会员名/真实姓名/手机号/参加人数.方便我们统计.参加之前,如果携带朋友,请一定提前告知.以便安排座位.谢绝空降!
【主办】：财客在线(www.xiexiebang.com)
【联合主办】：财商人生理财顾问有限公司
第五篇：个人理财
个人理财第一次作业参考答案（满分100）
(一)单选题(每题1分,共30分)
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务
2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析 D、理财顾问服务
3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）：
A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产
4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：
A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债
C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产
5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气
6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是(C)
A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期
7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的(C)
A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险
8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D)
A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险
9．投资组合决策的基本原则是(D)
A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是(A)
A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差
D、收益率的变异系数
11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险(D)
A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险
12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上 涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金 红利，那么，该投资者该的持有期收益率是多少?(B)
A、10%B、20%C、30%D、40%
13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?(D)
A、16350元B、16360元C、16370元D、16380元
14．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(B)
A、单利B、复利C、年金D、普通年金
15．复利现值与复利终值的确切关系是(A)
A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系
16．任先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为(A)
A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元
17．证券的发行市场又称为(A)
A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场
18．货币市场是融资期限在(B)的金融市场
A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上
19．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为(D)
A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股D、普通股和优先股
20．金融市场主体是指(C)
A、金融交易的工具B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者D、金融监管部门
21．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)
A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业
22．下列金融资产不属于基础资产的是(D)
A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约
23．金融市场的最基本、最重要的功能是(A)
A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济
24．下列对货币市场的特征的描述正确的是(D)
A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高
C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高
25．下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)
A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场
26．下列不属于固定收益证券的金融工具是(B)
A、银行存款B、普通股票C、优先股票D、国债
27．货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有(A)
A、股票B、国券券C、商业票据D、大额可转让定期存单
28．下列关于期权的叙述不正确的是(D)
A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C、看涨期权的卖方的获利是有限的D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
29．金融市场的(A)是指金融市场具有资金蓄水池的作用
A、聚敛功能B、派生功能C、调节功能D、配置功能
30．金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有(B)
A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能
(二)多选题(每题2分,共50分，多选、错选不得分，漏选得1分)
31．按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（AC）：
A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务
D、理财计划服务E、私人银行服务
32．以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE）：
A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化
33．关于个人理财以下说法正确的有（ACDE）：
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
34．一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ACE）：
A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期
C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差E、预期未来利率下降
35．在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（ACDE）：
A、增加储蓄B、减少债券配置C、增加股票配置
D、增加基金配置E、减少外汇配置
36．一般来说,不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起（ABDE）：
A、储蓄收益率增加，增加储蓄配置B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升，增加债券配置
D、房地产贷款成本增加，房产市场走低E、人民币回报高,减持外汇
37．对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（BCD）：
A、货币政策B、消费者收入水平C、通货膨胀
D、国际收支E、失业保险制度
38．货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有(ABC)：
A、本金B、年利率C、年数D、到期债务E、股票价格
39．股票投资的系统风险包括(BCDE)：
A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险
D、汇率风险E、宏观经济风险
40．以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是(ABD)：
A、标准差B、方差C、相关系数D、变异系数E、期望收益
41．葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是(ABDE)：
A、以单利计算，三年后的本利和是5600元
B、以复利计算，三年后的本利和是5624.32元
C、年连续复利是3.87%
D、若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元
E、若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634.1元
42．关于货币的时间价值，以下说法正确的是(ACD)：
A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
C、货币时间价值是持有现金的机会成本
D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念
E、化利率与年利率总是不一致的43．年金现值系数表的作用是(ABDE)：
A、已知年金求现值B、已知现值求年金C、已知终值求现值
D、已知现值、年金、利率求期数E、已知年金、现值、期数求利率
44．金融市场的微观经济功能有(BCDE)：
A、资源配置B、集聚功能C、财富功能
D、避险功能E、交易功能
45．按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(ACDE)：
A、外汇市场B、柜台市场C、货币市场 D、资本市场 E、外汇市场
46．货币市场上的金融工具有(ACD)：
A、商业票据B、股票C、支票D、汇票E、期货
47．可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABCD)：
A、定期存款记名，不可流通B、可转让大额定期存单可以在市场流通
C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取
48．以下对货币市场基金的论述正确的是(ACDE)：
A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低
D、货币市场基金的风险要比银行存款的高
E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内
49．债券的特征有(ABCD)：
A、收益性B、安全性C、流动性D、偿还性E、参与性
50．以下证券中，风险通常比政府债券高的金融工具是(BCDE)：
A、银行定期存款B、期货C、期权D、股票E、公司债券
51．下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有(ABD)：
A、加大国债发行量B、提高印花税C、推行养老保险制度
D、降低法定存款准备金率E、推行货币化分房
52.构成投资者必要收益率的三部分是(ACD)：
A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率
D、风险报酬E、预期收益率
53.短期政府债券的特征包括(ABD)：
A、违约风险小B、流动性强C、面额大
D、收入免税E、交易成本高
54．按照交易方式，金融衍生工具可以分为(ABDE)：
A、远期B、期货C、信托D、期权E、互换
55.保险产品的功能包括(ABCD)：
A．转移风险B．分摊损失C．补偿损失
D．融通资金E．套期保值
(三)判断题（正确的用T表示，错误的用F表示）
56．客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自 行承担由此产生的收益和风险。（T）
57.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等 一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。（F）
58.综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。（T）
59．理财计划的服务理念是根据客户个性化需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的。（T）
60．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。（F）
61． 资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值。（F）
62．“存款有息”，这是货币时间价值的体现。（T）
63．期限不变时，利率越高，复利现值系数越大。（F）
64．利率不变时，期限越长，复利终值系数越大。（T）
65．年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。（T）
66．普通年金的现金支付时间是每期期初。（F）
67．金融资产的一级市场是流通市场。（F）
68．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（T）
69．公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（F）
70．国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。（F）
71．看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。（T）
72．理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。（F）
73．债券的信用风险不属于系统性风险。（T）
74．股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。（T）
75．期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。（T）
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