爱存在线：都市白领必备的8大理财好习惯（5篇）

第一篇：爱存在线：都市白领必备的8大理财好习惯

爱存在线张老师：都市白领必备的8大理财好习惯

国内领先的P2P网贷平台爱存在线投资理财专家张老师说：好的习惯能引导我们舒适地生活，好的理财习惯则能将我们带入致富的殿堂。

习惯需要长时间的培养熏习，对于白领理财来说极为重要。爱存在线张老师认为：白领投资理财应培养这几个好习惯：

1.脱离“月光族”队伍。“月光族”攻占了大多数白领根据地，队伍庞大且生命力强大。但“月光族”潇洒的同时也暗藏危机：生活质量得不到保障，大件购物需求很难满足，未来的不确定性威胁长久生活规划……月光族是理财的死敌，没有了资金结余入账，也就没有多少本金可以理财了，更别谈资金的收益了。

2.收入分成三份：储蓄、学习、消费。不管收入是多少，都应该将其分成三部分进行合理分配：一部分作为储蓄，一部分投入学习，剩下那一部分用来日常消费。定期储蓄的资金额可以不大，但这个习惯长期坚持将会发挥奇妙的效果，集腋成裘的故事不仅真实，而且非常适合理财投资。学习也是一种高回报的投资，不断地升级自身知识结构，在恰当的时候回馈给你的将是丰厚的礼物。

3.量入为出。白领消费有时会一时冲动，买下一堆没有必要的物品。不仅占用空间，而且让你的荷包瞬间干瘪下去。消费需要理性，根据自己的收入划定消费的限度，控制冲动之下造成的麻烦后果，维持健康的财务状态。量入为出不仅能平衡收支状况，而且是生活质量的防护墙，能有力地保障良好的生活需求。

4.记账。记账是一个古老的传统了，但在现代社会也不过时。记账能让你对自己的财务状况一目了然，清晰地知道自身的财务漏洞在哪里，消费集中在哪一块，从而有针对性地调整消费支出项目，维持合理健康的消费习惯。记账就像描绘一张个人地图，根据它能一针见血地将你的现状、问题甚至未来的危机与发展全部呈现出来。面对真相好过糊涂一时，查漏补缺后方能保持优质的消费状态。

5.不要过度使用信用卡。白领的日常消费项目多种多样，花着花着大钱变小钱，小钱变没钱。感觉好像没有大额的花费，但月底账单一对，消费总额也足够吓你一大跳。信用卡用起来特别方便，购物、吃饭随便一刷就搞定，想想账单下月才扣款，感觉上似乎自己还赚到了。能用信用卡的地方大方出手，直到账单日才有想“剁手”的冲动。老话说得好，一失足成千古恨，管住那只刷卡的手！

6.制定理财计划。有了计划，行动起来自然轻松自如。跑马拉松也有终点，再漫长的路，经过一公里一公里地超越，终点也会逐渐来临。最怕的就是没有计划，乱成一团麻地各种倒腾，想向收益稳健，财务自由的道路迈进，真比登天还难。

7.关注金融动态。投资理财与经济休戚相关，“两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书”绝对适应不了风起云涌的资本市场。2年之前人们还不太了解货币基金，现在大家不仅谈论各种“宝”，理财产品、P2P、年化收益率、互联网金融、宏观经济等等张口就来，大有超越理财师迈向经济学家的架势。关注金融动态，才能把握住金融市场的大趋势，从中寻找到合适的理财机会。你不理财，财不理你。你不随市场而动，金融市场最终也将抛弃你。

8.持之以恒。做任何事都需要持之以恒，世上最怕的是坚持。只要功夫深，铁杵都能磨成针。理财有了这种坚持不懈的力量，成绩是惊人的。巴菲特的滚雪球理论从另一个角度看，就是持之以恒的结果。小小的一团雪要放大到几千斤甚至几万吨的体积，靠的是持之以恒的坚持。你能想象一块钱所蕴藏的巨大能量吗？坚持投资下去，复利会让你见识到神奇的力量。（出自：爱存在线）

第二篇：都市白领（小编推荐）

都市白领调查

都市白领年龄层：

25-40岁

都市白领婚姻状况：

目前有65％的白领已组建了家庭，只有16％的人在“恋爱中”，18％的人处于“一个人”状态，未婚比例高达35％。

未婚都市白领男女比例：3：7。

都市白领家具消费：

中高端层次（个性化追求比较明显对家私的性价比、设计风格、用材、品牌定位较为看重）

目前都市白领选择商品最看重因素：

功能实用性32％；高性价比24％；品质：19％；风格与设计：9％；品牌8％；吸引人的价格4％；购买方便2％；诚信领先2％。

5年后都市白领选择商品最看重因素：

功能实用性21％；高性价比15％；品质：24％；风格与设计：15％；品牌13％；吸引人的价格1％；购买方便2％；诚信领先8％。

83％都市白领拥有自己的车

42％都市白领拥有两处以上房产

目前都市白领房子问题：

目前有49％的中产者仍住在“普通商品房”里，他们中渴望在未来5年内住进“高档公寓”的比例高达44％。另外有30％以上的人未来首选居住在“近郊town house”和“远郊别墅”，这个比例在5000元以上收入者中上升为43％。然而，现在已经住进“高档公寓”的高收入人群中，只有28％的人希望保持现状，他们中有39％的人希望能住进“远郊别墅”，27％的人希望住进“近郊Town House”。

都市白领家具调查：

都市白领喜欢的家具风格调查：

西方现代家具65.12％；中国传统家具21.71％；西方古典家具10.08％；其他3.1％。

都市白领喜欢的家具材质调查：

木质48.83％；编藤19.72％；玻璃12.21％；金属10.33％；塑料7.15％；其他1.41％。

都市白领向往的家具调查：

外形简洁，功能多样34.91％；体现品位26.18％；节约空间24.36％；价格便宜14.55％。

都市白领喜欢家具的结构类型调查

拆装式34.88％；折叠式25.58％；框式22.48％；板式17.05％。

都市白领喜欢家具的外观颜色调查

简洁大方木质加白色47.29％；新鲜感十足的个性颜色搭配20.16％；纯木色15.5％；黑白相间10.85％；期待没见过的搭配3.88％；其他2.33％。

都市白领最注重家具的方面调查

舒适性27.46％；功能23.58％；创意19.7％；做工15.52％；环保13.73％。

都市白领进行家具选购时的参照标准调查

创意个性家居42.64％；点缀原有家具格局31.78％；原有家具的风格13.18％；随性7.75％；价格31.78％。

都市白领认为现在市场上最具地位，销量最好的家具产品具有什么特点调查

功能齐全29.39％；大方得体27.48％；有创意25.57％；品位高17.56％。

都市白领觉得现有家具有哪些方面需要改进的调查

设计创意27.8％；工艺20.3％；人机功能分析20.34％；材料17.29％；色彩12.54％。

都市白领生活状态：

都市白领追求生活的多样化及高质量

目前，白领职业阶层的主体是25到40岁之间的人群，许多人的思想观念、价值观、人生观定型于改革开放以后。对这些白领来说，高收入的工作机会和高品质的生活方式同等重要。白领喜欢多样化的生活形式，不断地寻找新的时尚，通过自己的服饰、住房等来表明自身对生活质量的追求。

他们崇尚自由快乐平等，有选择地接受西方文化；他们大多都是独生子，以自我为中心，做事目的直接；追逐时尚，但不照单全收„„他们看起来比传统白领更自我，更享乐，更现实。

传统白领像个衣冠笔挺的绅士，他们给自己的定位可能是“高雅”“高尚”之类的。而新白领则有点像不羁的艺术青年，气质前卫，挺生动。

都市白领职业的高流动性

由于具备良好的教育背景、工作经验，白领阶层相对于其他的社会阶层来讲，有更多的选择机会，这一切为自身的“流动”创造了条件。

一项调查表明，在一些高流动性的行业当中，如IT、广告、咨询业等，年轻白领跳槽的比例超过20%。今年3月,中智上海公司对5000多名在外企工作的雇员进行调查统计,这些雇员在2003中都有过离职经历,调查结果发现:个人主动提出辞职的比例高达67%,而被公司辞退和合同自然终止的分别只占12%和11%。

都市白领强烈的务实主义精神

对于白领阶层而言，在现实生活中，他们考虑更多的是如何获得更多的利益机会。比之国内其它地区，上海的白领会更多关心金融和房地产市场的情况，例如汇率或者是股市的波动。因为这些变化直接与自身的经济利益有关。这种务实主义的价值取向，贯穿着白领职业阶层的生活态度。在上海的白领中，投资房产，进行外汇、国债、基金交易的大有人在。而近两年大量涌现的财经类媒体则满足了白领人士的需要。

都市白领关注个人职业发展

一项调查显示，上海的白领在选择职业时，职业发展前景已经成为决定性的因素，其次才是薪水和福利。白领求职首先关注的是能否发挥自己的个人特长和能力，是否有利于个人今后的职业发

展。与此同时，近年来，上海出现了一批职业咨询机构，这在一定程度上解决了白领人士对于职业发展服务的需求问题。

都市白领普遍具有紧张感和焦虑感

这是白领阶层的一个显著特征。在白领的职业领域里，大多数岗位的竞争是非常激烈的。今天的高薪职位，明天可能因为一项新的人事变动，或者行业的变化而变得一文不值。《谁动了我的奶酪》一书上架后，在上海的白领中间迅速传阅，不少大公司雇员几乎人手一册。一些白领人士开始向心理顾问寻求帮助，以缓解竞争压力。

都市白领具有社会责任感

这一点是上海白领阶层的一个新的特征。在对物质利益不断追求的同时，一部分白领心中充满了对社会责任感的追求。据一家国际志愿者组织负责人介绍，其志愿者多为上海各大公司的经理和专业人士，这些白领以志愿者的身份，通过演讲、介绍等多种方式帮助在校学生。

高档家具走进小白领家

高档家私用材质量，高贵得体的设计总是吸引很多刚参加工作的青年白领的眼球，可是从目前的收入水平来说，不具备购买高档家具的能力，但是他们的学识素质决定了他们对家具的天生偏好，而他们事业上的增长潜力意味着他们未来一定有实力成为高档家具的消费人群。那么，分期付款，可以先把家具搬回家，提早享受到高品质的生活。当然，享受分期付款的前提下，首先要根据自己的实际情况，提前消费也需要有足够能力还贷。

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都市白领现状：

汽车篇

“九成有车族5年内想换车”———

仍在低谷中徘徊的车市，未来仍然具有较大的发展空间，而发展的动力来自城市白领对中高档家庭用车的庞大需求。

调查显示，“收入”是影响私家车拥有状况的主要因素，“5000元”成为拥有私家车的主要门槛。在月收入5000元以上的“中产者”中，43％以上拥有私家车，其中大部分为高学历人群，而在月收入3000至5000元人群中，平均私家车拥有比例锐减至28％；到月收入2000至3000元人群中，有车族比例更降到了12％。

在有车族中，高达90％以上的人希望在未来5年内购买新车。选择下一辆车最主要的考虑因素“要好车，更要好多车”——

住房篇

在与高质量生活最为密切相关的“住房”方面，白领们显然有着更多的不满足。因为调查显示，目前有49％的中产者仍住在“普通商品房”里，他们中渴望在未来5年内住进“高档公寓”的比例高达44％。另外有30％以上的人未来首选居住在“近郊town house”和“远郊别墅”，这个比例在5000元以上收入者中上升为43％。然而，现在已经住进“高档公寓”的高收入人群中，只有28％的人希望保持现状，他们中有39％的人希望能住进“远郊别墅”，27％的人希望住进“近郊Town House”。

与目前住“高档公寓”的人形成鲜明对比的是，现在住“近郊Town House”的人群中有近一半的人希望入住“高档公寓”，只有不到五分之一的人满意于现有居住环境，愿意住近郊Town House。可见，处于成功的不同阶段的白领们“烦恼”也各不相同，到底是“出城”还是“进城”，苦与乐，只有他们自己心里知道。

城市受访者大多不愿背负银行贷款。在一线城市中，75%的受访者称购买所居住的住房时依靠的是自己的收入或亲朋好友的资助。而四线城市中，这一比例上升至83%。这一现象反映出中国社会一种根深蒂固的思维方式。61%的城市受访者有购买新房的计划，但他们并不打算为此背负太多的贷款。一线城市的受访者相对较愿意承受一定债务——47%的人表示他们可以承担新房价格30%-50%比例的贷款，而23%的受访者不愿为此负债。

家庭篇

有了房子和车子，白领还需要一个幸福而温馨的家庭。而家庭也是对住房需求变化影响最大的因素之一。城市白领调查显示，目前有65％的白领已组建了家庭，只有16％的人在“恋爱中”，18％的人处于“一个人”状态，未婚比例高达35％。

尽管如此，5年后这个比例期望值就锐减到了3％，这说明大部分中产者仍在遵循着中国传统的家庭观念。在已婚的中产者中，有63％的人已有了孩子，其中有73％的父母“跟孩子一起生活”，其余“跟父母、孩子生活”。可见，大多数高收入者在有了下一代后，更加面临着照顾孩子、上班距离远近、居住面积等种种压力，本来就忙碌的他们就只能更辛苦地奔忙于工作和家庭之间。也许正因为如此，这些中产阶层比其他收入群体更希望未来能“和孩子、父母一起生活”，比例高达32％。

已婚白领中5年后选择继续“夫妇二人世界”的比例为22％，仅比现在24％低2个百分点。现实生活中他们中的很多人长期忙于工作，不敢轻易要孩子。这也是众多白领现实生活的一大无奈。

娱乐篇

城市白领的生活到底是很无聊还是很精彩？未来5年内，白领的娱乐方式会发生何种变化？调查显示，目前高收入者主要的休闲方式依次是读书看报（25％）、网上泡着（18％）、看电视（17％），女性高许多）、玩电子游戏（10％），这些均为消磨时光式的自我娱乐，而未来5年后，他们所期望的休闲方式发生了巨大的变化：和家人共享天伦（28％）、与商业伙伴聚会（18％）、与朋友聚会（13％）、读书看报（10％）、看戏剧＼电影＼演出和展览等（9％）、健身（8％）。这些排位的变化说明：目前疲于奔命的高收入阶层未来希望把休闲时间更多花在与他人尤其是与家人和朋友的相处上，这也从侧面体现出白领对亲情、友情的回归愿望。

健康篇

在涉及到生活质量的健康调查中，城市白领目前的现状令人极为堪忧。调查结果显示，目前白领中有近20％的人“没有时间健身或照顾自己的健康”，有22％的人只能“偶尔健身”，但“没有毅力或兴趣坚持”。有9％虽然“没有时间锻炼”，但“维生素还是吃的”，另外还有23％的人认为自己“身体还不错”，“不考虑健身吃药”。这样，实际上就只有24％的人能每周固定锻炼身体。这种情况在10000元以上者中尤为明显：高达34％的人没有时间锻炼，而收入5000至7000元之间的人群更是只有14％的人能经常锻炼。

都市白领喜欢原创的流行风格来看，主要有以下几种：

·动感、活力、阳光、鲜亮的现代主义

一般的家具都希望营造安祥平和的室内环境，利用夸张的造型，还有绚丽的色彩(大面积的原色系)营造了一种动感、活力、阳光、鲜亮的室内环境。许多家具能通过移动、调节、组合，成为各种想要的其他功能家具。大红、橙黄、多彩条纹的运用，让眼睛在瞬间被激活。如联邦的“加州阳光”系列、香港红苹果，“优越ood”等。

·灵秀、优雅、具明清风格的新古典主义

新古典主义家具凝聚了江南的灵秀与中式传统家具的儒雅，无论从设计还是文化上来讲，都能作为中国优秀传统文化的代言人;他们在是旧有明清家居的基础上，结合现代人追求简约的时尚，删繁就简，添加现代设计元素。将现代的生活方式、审美情趣融入其中，在传统上进行创新设计，格调清雅、隽永而又灵性十足。并配之以梅兰竹菊、琴棋书画作为背景或饰品。如 “明清风韵”、联邦家具新明式，紫韵等都继承了传统家具这一风格。

·浸润欧风美雨，彰显个人魅力的西方新古典主义

中式新古典主义是“古为今用”，很多欧式风格的家具却是“洋为中用。这一类家私既有现代流行的简约风格，又有西方传统的“巴洛克”元素。从各大家私城所见，这一类家私色调大都以黑、白、原木色

为主，显得低调内敛，每一张座椅、餐桌都看似简单，实则是功能与艺术的完美结合。独树一帜的风格后面是独树一帜的生活态度：沉着、冷静、理智。

·原木、原质、原味的新自然主义

躲避都市的喧哗，亲近自然，置身于山水田园，是人类最朴素，最本质的想法。功成名就之后的“退隐山林，笑傲江湖”，是追求成功与卓越的奋斗者的心愿。因此，与未经修饰、雕琢的植物亲近，享受原始的、粗糙的、自然的美。从而获得“闹里有钱，静处安身”的愉悦。从本人这次考查来看：各式原木、水草、藤编、麻质的，占有较大的比重。有的原木、藤编、水草家具“整新如旧”，素面朝天。如 “艺滕居”。有的略加修饰，淡施粉妆和流行的简约风格结合。显得更现代，更 具有消费群。如联邦的“家家具”系列。

从与终端营业员及部分消费者的沟通来看，实木及木质家具的需求保持较高的上升态势;现代板式家具亦受宠爱;藤制家具因其独特的造型将满足文化艺术修养人士的追捧;金属家具平中有降;铁艺家具有小幅上扬;布艺沙发将比真皮沙发赢得更多垂顾，活布套能拆洗的则会更受欢迎;

·稚嫩、单纯、轻松、梦幻的童趣主义

最稚嫩、最单纯、最轻松应是少年儿童，随着经济条件的改善，一部分家庭也为小孩留出展示个性化的空间。我想，部分童心未泯、追求童趣的都市白领也是这一风格的消费群。色彩上，多使用鲜明的浅色或粉色。色彩较为繁富，但又不显缭乱，是极具童趣的一种搭配。

白领最爱的家居设计风格

新中式风格

是中国传统风格文化意义在当前时代背景下的演绎；是对中国当代文化充分理解基础上的当代设计。“新中式”风格不是纯粹的元素堆砌，而是通过对传统文化的认识，将现代元素和传统元素结合在一起，以现代人的审美需求来打造富有传统韵味的事物，让传统艺术的脉络传承下去。

现代前卫风格

现代前卫风格演绎另类生活比简约更加凸显自我、张扬个性的现代前卫风格已经成为艺术人类在家居设计中的首选。无常规的空间解构，大胆鲜明对比强烈的色彩布置，以及刚柔并济的选材搭配，无不让人在冷峻中寻求到一种超现实的平衡，而这种平衡无疑也是对审美单

一、居住理念单

一、生活方式单一的最有力的抨击。

欧美田园风格

当人们在钢筋与水泥的城市奔波劳累之时，内心无不对大自然有了一种深深的向往，在你的婚房中来释放你内心最深处的渴望吧！田园风格设计无不能满足你一切的要求，自然的木质家具、藤竹装饰、乡村风景壁画，无不为你呈现一个你向往已久的绿色空间！

多元搭配风格

混搭决非混乱，也非任意，而是一种更深层次的自我表达，是自身心灵的有形再现，当我们执着于某一种色彩或格调的时候，已经是有意无意之间，将心灵深处那一些柔软的的触须轻轻摸着了，这样的感觉往往就是那一刹那的灵光闪现。

家是生活的载体，过品位生活要从品位之家开始。家里最能体现品位的东西除了空间布局，最重要的是家具。白领的家具要求

一流设计做工

说到家具的品质，就不得不提到现在特别流行的词儿——设计，好的设计不仅意味着创意与个性，还关乎舒适、人性、环保、节能等诸多问题„„事实上，好的设计不仅与材料、生产工艺有关，它更需求一

点智慧、一点放松的心态，可以说，好的设计能改变人们的生活。除了设计，还要有一流的做工，线条的处理、质感的表现、细节的处理都要求精益求精才能称得上是真正的好家具。

精致细节

品质皆细节，这是很多时尚风格和产品都追求的终极目标。除了设计的巧妙、材质的搭配、金属件的选择、边角的处理、表面的处理等精细外，细节还体现在多功能上，现在很多家具都有多重功能，比如沙发的靠背可以随意调整，直至变成一张床，有的茶几可拆合，有的家具只需更换几块板材就能增加个把用途，为生活的便利做出贡献。

节能环保

这里的节能环保指除了最基础的绿色环保外，还包括对资源的再利用。比如，很多国际大牌以生产几十年前的老款型家具为环保，伦敦最时髦的商店更是摆出了经过设计师重新演绎的伤痕累累的老桌子。所以要想做个品质达人，在选家具时眼光一定要放长远些，最好选择那些经典款型，因为它们永远不会过时。

文化沉淀

一件家具是否有品，还要看它本身所包含的文化符号。一件有品质感的家具应该是有历史印记的，这可以从家具本身的造型、比例、材质、细节处理等处看出来，也就是说家具本身所呈现的独特气质。

单身白领喜欢的家居风格

简单、自由、时尚，是年轻白领的代名词。而无拘无束的生活，正是他们所向往的。正因为如此，很多白领会选择合租或购买一套小户型。时尚简约的风格，自然也成为了多数人所关注的焦点，特别是有着北欧特色的简约家具更是受到白领们的推崇。

第三篇：白领理财计划

白领理财计划

谢女士是一位典型的白领，office laday，并且还有自己不动产，这里作为我们的一个案例来提供给大家。

首先我们对宏观经济数据与基本参数进行了设定，这是案例的前提：GDP增长率预计为8%，通货膨胀率预计为3%，2012～2013年青岛市的月平均工资假设为2300元;预计学费增长率为4%;预设未来几年房价年均增长率为3%;五年期以上商业贷款年利率 6.55%，公积金贷款年利率4.5%;活期存款利率0.35%，一年期定期存款利率为3.25%。

谢女士投资收入：租金收入 2万/月和理财产品收入 10万/年;家庭日常支出：每月2万;女儿生活和教育支出：5000元/月。

家庭资产情况：活期存款 50万;银行固定收益类理财产品200万，年化收益率5%，每年开放一次，可提取;自住别墅现值400万;家用轿车现值30万;投资住房3处，现值分别为200万、200万和300万，租金分别为5000元、5000元和10000元/月;无房贷亦无其他负债。

1、家庭无负债：整个家庭无任何负债，可适度利用财务杠杆加速资产成长。考虑到谢女士名下有三处优质投资房产，可以利用房产抵押贷款将固定资产盘活，调整不同资产类别之间的配置比例。

2、财务自由度87.67% ：谢女士由于是已经退出演艺圈的演员，目前没有工作收入，家庭全部收入均来自于金融投资收入和房租收入，因此，年理财收入即为家庭全部收入。在此种状况下，年理财收入须大于家庭年支出才能产生正值年储蓄，目前家庭总收入难以覆盖总支出，因此，财务自由度指标需要重点提升。

3、平均投资报酬率 2.77%：平均投资报酬率明显偏低，需要调整投资资产的配置及结构以提高整体的投资报酬率。

4、自由储蓄率-14%：谢女士家庭资产负债结构失衡，家庭储蓄为负，流动资产在保证家庭紧急预备金之后逐渐被家庭支出抵减。需要将家庭资产中过大比例的房地产投资盘活，产生更多可投资生息的资产，扭转家庭的负储蓄现状。

创业

实业投资选择熟悉的谢女士目前有两个投资项目可以考虑，投资金额均为200万，投资期限均为15年。项目一是投资演艺圈朋友开的餐馆，项目二是投资画廊。作为演艺圈名人的餐馆本身就是一大特色，因此，此项目在经营稳健性和持续性方面具有优势。但是，谢女士由于没有经营艺术品的经验，对于艺术品投资市场掌握程度较差。此项目在投资风险可控度方面低于项目一。根据对于投资行业、特殊因素、内部报酬率的分析，建议谢女士选择项目一。

根据谢女士家庭的资产结构，可以考虑通过将部分房产投资资产转化为流动资金用于满足实业项目投资的资金需求，有以下两个转化思路：第一种方法是，转让一处现值为200万的房产，将转让收入作为项目投资资金。第二种方法是将现值300万的房产抵押，向银行申请办理30年期的房地产抵押贷款。15年后实业投资本金收回后可以考虑提前还贷。

目标规划方案

三类保险要配齐，投资资金巧配置

保险规划

谢女士未参加社保，也没有任何商业保险，建议谢女士按照定期寿险、医疗险、意外险和终身寿险的顺序逐项配置，建议重点将如下三类保单纳入到整体的保险配置中：购买重大疾病保险保障，应对将来可能发生的昂贵医疗费用。此外，谢女士没有社会医疗保险，加入一份医疗津贴保险，一旦因为普通疾病住院治疗，可以通过该类保险获得每日补贴。建议谢女士重点配置综合意外险和定期寿险，主要保险责任包括意外伤害、意外残疾、意外医疗、身故、高残等保障。由于意外险所能给予的仅仅是一次性补偿，如果因为残疾，直接导致生活不能自理，或者丧失劳动能力，那么此时就需要依靠寿险中的残疾保障，每个月、每个季度或每年，持续获得一定额度的保险金。

综上，保险配置产品配置如下：新华人寿定期寿险、国寿康宁终身重大疾病保险、友邦住院医疗保险、太平无忧综合意外保障、国寿祥瑞终身寿险。按照20% 的保费预算收入占比，测算出谢女士的年保费支出为4万元。

规划后的投资组合和产品配置

根据风险属性分析，在谢女士家庭风险承受能力范围之内，金融资产的理想投资比例为存款、货币基金等货币资产占17%左右，债券类产品及银行理财产品占42%左右，股票型基金或股票类资产投资占41%左右。

现金管理工具：选择货币型基金比活期储蓄有更高的收益(大约是活期储蓄存款收益的5～6倍);相比银行短期理财产品，货币基金具有高度的流动性，推荐嘉实货币、中国红货币宝)。此外，投资于货币市场的日积月累——日计划，为投资者提供类似于活期存款的流动性，可有效提高投资者资金的使用效率。

债券类及银行固定收益理财产品可以配置保本基金与中银债市通。保本基金的投资目标就是在确保本金安全的前提下，追求投资收益的最大化推荐中银保本基金。中银债市通主要投资于高信用级别、收益稳定、高流动性的国内债券，是风险和收益兼顾的高收益、高流动性的债券类产品。

股票类产品则可以选择信托产品、投资股市的对冲套利产品、一对多专户理财。

信托产品推荐山东国托恒鑫系列信托产品。

投资股市的对冲套利产品：此类产品通过量化选股策略结合多种市场多空中性策略，积极挖掘个股投资机会，运用股指期货进行风险对冲，寻求市场中性的绝对收益机会，严格控制组合下行风险，力争获得稳定的收益回报。投资范围包括股票、证券投资基金、衍生工具(权证、股指期货等)、债券、资产支持证券、债券回购、银行存款等。推荐嘉实对冲套利资产管理计划。

一对多专户理财：高风险高收益类投资产品，接受的委托人不超过200人，规模较小，有专属的理财顾问，封闭式运作，利于降低交易成本和提高业绩。流动性一般，只能在既定的打开赎回日赎回。本金与收益不确定，视资本市场、投资策略等因素影响;本金不保证，收益一般采用绝对收益比照原则，对超出部分，采用比例分成的方式。推荐华夏一对多专户产品。

以上建议的产品配置并非一成不变，谢女士可根据家庭经济、财务状况的变化及时提出理财目标的调整意愿。

第四篇：白领理财状况调查

白领理财状况调查:越来越多人不敢“月光”

“一家三口随便买点早餐,都要十多元钱。”刘纯表示,现在吃早点都觉得奢侈。“家庭月收入一半都用在了日常的生活开销上,再剔除孩子的花费,每月能存1000元就不错了。”

调查显示,近六成受访者会对每月开销用度(包括水电煤等)进行规划,其中,仅有一成人会对开销用度进行限制。而更多的人表示自己对于用钱这件事有些“随心所欲”。

有调查结果显示,有30%以上的人表示自己在一年内可以存下“3-6个月(含6个月)”的工资,可以存下“1-3个月(含3个月)”工资以及“1个月以下(含1个月)”的人群比例分别为27.49%和

7.72%,可以存下“6-9个月(含9个月)”工资以及“9个月以上”工资的人群比例分别为15.2%和

6.6%,此外,还有11.16%的受访者则表示自己“不存钱”。

调查发现,储蓄、基金、股票这三项是白领排在前三位的理财方式。数据显示:三成以上受访者表示自己能在“3-5年内(包括5年)”内存到10万元,两成以上的受访者需要“5-10年(包括10年)”的时间,需要“1-3年(包括3年)”时间的受访者占不到两成,仅有一成的受访者表示自己可以在“1年以下(包括1年)”内存到这笔钱。此外,两成以上受访者表示自己目前进行储蓄的最大动力就是“买房/装修”,其次是“为了今后生活存保障(养老、赡养父母)”“投资理财”和“结婚”。文章转载于

第五篇：理财的好习惯

理财的好习惯

1.先付钱给自己。每到发薪时便叮嘱自己划出15%-25%的钱，用于购买投资基金。要记住将付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内。

2.记下开支情况。记录自己的开支有助于你了解个人或家庭的重要花费，明确生活的底限与目标。

3.只留下一张信用卡。如果你持有的信用卡越多，你花钱的机会和欲望也就越大，积攒的透支款也越多。

4.为自己买一份保险。每天节省10元钱，为自己买一份终身寿险。外出打工的我们，无论是出于对自己还是对家人，人生保障都是少不了的。存在保险公司的钱，不仅利息比银行高，更重要的是还有20万的人生保障，存到一定时期还能连本带息一起返还做为养老金。

5.避免盲目购物。控制盲目购物的唯一办法就是让你的购买行为变得复杂起来。建议你培养其他消遣方式，如看书、聊天、运动等等。

6.延长物品的使用寿命。学会用心爱护你的衣物，努力延长它们的使用寿命，这可以帮你省下不少钱来！

7.将意外之财存起来。对于非预期的一笔金钱，如股利、奖金等。个人理财顾问认为，意外之财应该用于为退休生活而储蓄、投资的项目上。

8.利息和股利再投资。银行储蓄是单利，而将投资分红自动滚入再投资的话，你便可以享受复利效应，除本金生利息外，利息还会滚利。