个人理财复习提纲（本站推荐）

第一篇：个人理财复习提纲（本站推荐）

高职《个人理财》复习提纲

考试题型

一、判断题。（每题 1分，共10分）

二、单选题。（每题 1分，共20分）

三、案例选择题（每题 1分，共10分）

四、多选题（每题2分，共10分）

五、问答题（每题10分，共20分）

六、分析题（第一题10分，第二题回答20分，共30分）

复习重点

第一部分：个人理财基本理论

1、个人理财概念

2、进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？（微观---个人信息、宏观----宏观经济信息）

3、进行个人理财策划时，要掌握哪四个基本原则（合法性原则、安全性原则、收益性原则、流动性原则）和补充原则（因人置宜原则、终生理财原则、快乐理财原则、提高素质原则）？

4、个人理财的理论基础（莫迪利亚生命周期理论、持久收入理论、资产组合理论和资本资产定价理论），要求掌握其基本理论、启示并举例分析

5、关于货币时间价值分析的理论（重点：单利复利的区别）

6、讨论：个人理财是中老年人的事或有钱人的专利吗？

7、讨论：投资学中有句名言“不要将鸡蛋放在一个篮子里”，你认为这话对吗？为什么？试用所学理财相关理论进行分析。

第二部分：个人理财相关金融工具

1、个人银行理财

定义与优势：A、节约信息成本B、减少投资的盲目性C、有信誉保证D、交易规模优势和经验优势E、网点众多，分布广泛

种类 ：（大众理财、贵宾理财、私人银行）或（人民币理财、外汇理财产品、信用卡理财产品）

特点：

1、收益稳定、风险较小

2、同质性

3、综合性与多样性（金融百货公司）收益与风险（1、信用风险

2、汇率风险

3、通货膨胀风险

4、政策风险

5、道德风险）主要的储蓄产品：定活两便、通知存款、教育储蓄、大额可转让定期存单

各种贷款还款方式的比较：等额还款（等额本息还款）；等额本金；等额递增；等额递减 ；到期还本（仅适用短期贷款）

派生存款的计算、信用卡理财的相关知识

2、个人证券理财 ：

定义

原则（安全性（保障）

2、流动性（条件）

3、收益性（目标）

类型：股票（权益证券市场工具）、债券（固定收益证券市场工具）、证券投资基金股票、债券、基金的特征、种类、收益与风险：

基金定投的定义、特点及适合人群：

3、个人保险理财（概念及特点、作用、种类（特别掌握投资型保险理财产品）、保险理财规划的一些基本原则）

4、教育理财产品（子女教育规划的必要性；子女教育规划的原则；教育资金的主要来源；留学贷款的担保抵押方式；重点掌握教育规划的工具《包括短期和长期》以及各自特点）（假如有客户想向你咨询有关教育规划中的理财工具，你会推荐哪些理财工具，依据是什么？）

5、其余产品的基本特点和基本类型（信托与租赁（信托的概念、特点、作用、要素、集合资金信托的相关规定242、融资租赁业务的特点及种类）、黄金（黄金的价值和黄金理财产品以及各自特征）、退休养老规划（退休养老规划的必要性；退休养老规划的基本组成部分----社会养老保险、企业年金、商业养老保险；建立退休养老规划的原则，了解以房养老模式）、房地产理财（了解）、财产分配与传承规划（练习））

5、学习完各种理财产品的特点后，给你的理财思路带来什么启示？

第三部分：税收筹划

1、税收筹划的涵义和税收筹划的特点

2、各种个人所得税的简单计算（工资薪金收入、年终奖金、劳务报酬、稿酬、偶然所得）

3、简单的税收筹划

第四部分：个人理财营销

1、个人理财营销的涵义

2、个人理财规划流程

3、学会分析个人资产负债表和个人现金流量表

4、选择一种你熟悉的理财产品，试着向你的潜在客户推荐（可假设客户的类型）

5、综合理财规划案例分析

第二篇：个人理财-复习提纲-抄

2011-12-10 12:30-14:00 个人理财 凯旋路604

名词解释（4分*5=20分）单选（1分*10=10分）简答（7分*4=28分）多选（2分*10=20分）判断（1分*10=10分）案例（12分*1=12分）1.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）：

A、增加国债的配置量B投资房地产C继续持有外汇D购卖人民币资产 2.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：

A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产

3.证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的(C)

A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险 D、政策风险 4.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因

素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D)

A、政策风险B、信用风险 C、利率风险D、系统性风险 5.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是(A)

A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D收益率的变异系数 6.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该的持有期收益率是多少?(B)A、10%B、20%C、30%D、40%7.复利现值与复利终值的确切关系是(A)

A.《中华人民共和国商业银行法》B中华人民共和国银行业监督管理法》 C商业银行个人理财业务管理暂行法D商银行个人理财业务风险理指引 10.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该(ABC)。

A.了解客户的风险偏好 B.了解客户的风险认知能力C.评估客户的财务状况 D.替客户选择合适的投资产品 11.下列属于无效合同的情形有(ABD)。

A以合法的形式掩盖非法目的B恶意串通损害国家集体或者第三人利益 C.造成对方人身伤害的D.损害社会公共利益 12.银行个人理财从业人员接受(ABCD)的监督。

A.所在机构 B.银行业协会 C.银监会 D.各地银监局

1.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（AC）：A、理财顾问服务B、产品营销服务

C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务 2.关于个人理财以下说法正确的有（ACDE）：A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务

C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系 D、同比关系PV = FV·1/(1+r)t8.金融市场主体是指(C)

A金融交易的工具B金融中介机构C金融市场上的交易者D金融监管部 9.下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是(C)A、中央银行 B、财政部C、证监会 D、私营企业 10.下列不属于我国货币市场组成部分的是(B)

A、同业拆借市场B、公司债市场C、债券回购市场D、票据市场 1.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以(B)承担。A.信托财产B.受托人固有财产

C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产

2.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是(D)。A.风险分析B.资产管理目标分析C.客户资产评估D.绩效评估 3.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(C)。A.投资功能 B.套利功能C.保障功能 D.储蓄功能

4.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地(B)。

A.降低系统风险 B.降低非系统风险C.消除系统风险D.降低市场风险 5.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择(B)。A.财产保险 B.终身寿险 C.基金D.股票

6.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(A)。

A.将客户移交理财业务人员B.主动为客户解答

C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员D.拒绝客户的提问 7.下列不属于商业银行开展的中间业务是(A)。

A.存款业务 B.个人理财业务C.代理买卖外汇业D.承销金融债券业务 8.基金的投资运作由(B)进行。

A.基金托管人 B.基金管理人C.基金投资者D.交易所

9.在外汇理财产品中，(A)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品 A.结构类投资工具B.浮动收益类产品 C.实盘外汇买卖D.期权类产品 10.(B)是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

A.开放式基金B.封闭式基金C.混合型基金D.证券投资基金

多选题

1.财产信托以(AB)为目的。

A.财产保值增值 B.财产管理 C.资金增值D.公共利益 2.理财产品(计划)的名称应(ABD)。

A.恰当反映产品属性 B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 C.避免针对特定目标客户群体的特D避使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 3.根据《信托法》，委托人有权(ABCD)。

A.了解其信托财产的收支情况 B.了解其信托财产的处分情况

C.了解其信托财产的管理运D.要求受托人对其信托财产情况做出说明 4.商业银行个人理财业务管理部门对本行从事个人理财顾问服务的业务人员的(ABC)要进行内部调查和监督。

A.个人理财顾问服务操作的合规性与规范性B.胜任能力 C.操守 D.个人生活

5.目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括(BC)。A.股票 B.基金 C.人民币理财产品 D.外汇理财产品

6.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有(ABCD)。A.利率挂钩型理财计划 B.汇率挂钩型理财计划C.信托挂钩型理财计划 D.信用挂钩型理财计划 7.信托产品的风险包括(ABCD)。

A.信托公司风险B.项目主体风险 C.投资项目风险 D.流动性风险 8.根据我国《个人所得税法》，下列应缴纳个人所得税的有(BC)。A.资本利得 B.股息所得 C.利息所得 D.福利费 9.2005年9月中国银行业监督管理委员会制定了

(CD)，从法律上规范了理财业务活动，促进理财业务的发展，保护客户的合法权益。3.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE）：A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债

C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化 4.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ACE）：A、预期未来温和的通货膨胀B、预期经济处于景气周期

C、失业率下降D、国际收支持续出现顺差 E、预期未来利率下降 5.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（ACDE）：A、增加储蓄 B、减少债券配置C、增加股票配置 D、增加基金配置 E、减少外汇配置

6.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（BCD）：A、货币政策B、消费者收入水平

C、通货膨胀D、国际收支E、失业保险制度

7.股票投资的系统风险包括(BCDE)：A、经营风险B、利率风险C、社会政治风险D、汇率风险 E、宏观经济风险

8.以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是(ABD)：

A、标准差B、方差 C、相关系数D、变异系数E、期望收益 9.关于货币的时间价值，以下说法正确的是(ACD)：

A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果C、货币时间价值是持有现金的机会成本

D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念E、化利率与年利率总是不一致的10.按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为(ACDE)

A、外汇市场 B、柜台市场 C、货币市场 D、资本市场E、外汇市场 11.以下对货币市场基金的论述正确的是(ACDE）：

A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高

C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低 D、货币市场基金的风险要比银行存款的高

E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内 12.以下证券中，风险通常比政府债券高的金融工具是(BCDE)：A、银行定期存款B、期货C、期权 D、股票E、公司债券

13.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有(ABD)：A、加大国债发行量 B、提高印花税C、推行养老保险制度D、降低法定存款准备金率 E、推行货币化分房 14.短期政府债券的特征包括(ABD)：

A、违约风险小 B、流动性强 C、面额大D、收入免税 E、交易成本高 15.保险产品的功能包括(ABCD)：

A．转移风险 B．分摊损失C．补偿损失 D．融通资金E．套期保值判断

1．客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。（T）

2．金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。（F）3．资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值。（F）

4．期限不变时，利率越高，复利现值系数越大。（F）5．普通年金的现金支付时间是每期期初。（F）

6．理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（T）

7．公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（F）8．看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。（T）

9．理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。（F）

10．期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。（T）

1．商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。(F)

2．由于保险具有保障功能，可以很好地转移分散风险，因此购买的保险越多越好。(F)

3．在信托业务中，信托资产管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务的委托人来承担。(T)4．各种基金都可以从银行柜台买到。(F)

5．在我国，理财业务客户的准入标准是由银监会统一规定的，因此各家商业银行具有统一的标准。(F)

6．理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。(T)

7．银行发展代理服务业务，不仅可以扩大银行的服务职能，扩大客源，而且可以增加银行的资产负债业务，为银行带来更多收入。(F)8．基金是银行的一种重要理财产品。(F)1.货币的时间价值货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

2.被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪对象，以复制其表现。

1.金融衍生品市场的功能有哪些？ 答：金融衍生品市场的功能有：（1）转移风险；（2）价格发现；（3）提高交易效率（4）优化资产配置。2.货币型理财产品的特点是什么？答：货币型理财产品有4个特点：（1）投资期限短；（2）资金赎回灵活；（3）本金和收益安全性高；（4）活期存款的替代品。第一章

1、个人理财：客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，实现理财目标的过程。

2、个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规(4)资金的投资期限：资金可持续投资的期限越长，则该投资可承受的风险能力就越强。第三章

1、金融市场的功能： A.微观经济功能

(1)集聚功能：提高资金使用效率、融通资金(2)财富功能：储存财富、保值增值

(3)避险功能：提供保险、套期保值和组合投资的风险补偿(4)交易功能：提高金融资产的流动性、降低交易成本 B.宏观经济功能

1)资源配置功能：有限金融资产合理配置和有效利用

(2)调节功能：对宏观经济的自发调节和政府对经济的主动调节(3)反映功能：国民经济的晴雨表、景气度指标的重要信号 金融市场的分类：

按金融交易场所分，可分为有形市场和无形市场

按金融工具发行和流通特征分类，可分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

按交易标的物分，可分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

2、货币市场：又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。分为同业拆借市场、短期政府债券市场、商业票据市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、银划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3、理财顾问服务：商业银行向个人客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

综合理财服务：商业银行在向个人客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

4、银行个人理财业务的宏观影响因素

1.政治、法律和政策环境2.经济环境3．社会环境4．技术环境

5、银行个人理财业务的定位

直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用；优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源；有效发挥金融市场功能，促进社会资源的配置。第二章

1、生命周期理论：是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。该理论指出，个人在相当长的时间内计划消费和储蓄行为，以在整个生命周期内实现消费的最佳配置。即个人应综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期的开支、工作年限和退休时间的因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中保持相对平稳。

2、货币时间价值：货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。货币的时间价值的影响因素：

a.时间长短：时间越长，对货币的时间价值影响就越大。b.收益率或通货膨胀率：收益率使货币增值，而通货膨胀率使货币贬值。c.单利与复利

3、风险的测定：风险是指资产收益率的不确定性。投资风险是可度量的，通常可用标准差和方差进行测定，还有收益率的变异系数。a.方差σ2 ：描述一组数据偏离其均值的程度。方差越大，这组数据Ri相对预期收益率E(Ri)就越离散，或者说数据波动就越大，收益的不确定性也越大。b.标准差σ:指对方差开平方，是一组数据偏离其均值的平均距离。

4、系统风险：即宏观风险，是指由于全局性的因素而对所有投资工具收益都产生作用的风险。它包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险和政策风险等。

非系统风险：即微观风险，是指由于个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。它包括财务风险、经营风险、信用风险和偶然事件风险等。

5、资产组合：哈里.马可维茨发表了《投资组合选择》，标志着现代投资组合理论的诞生。该理论描述了投资怎样通过资产组合，在最小风险水平下获得既定的期望收益率，或在风险水平既定的条件下获得最大期望收益率。

资产配置：依据所要达到的理财目标，按照资产的风险最低与收益最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，建立一种增加收益和控制风险的资产投资组合。

6、四种典型的理财价值观：

1)后享受型：指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质得到提高。

2)先享受型：指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活标准。

3)购房型：指将购房作为首要目标，房子是他们投注资金的主要方向。4)以子女为中心型：指现在消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标

7、影响客户风险承受能力的因素

(1)年龄：一般地，客户年龄越大，所能承受的风险越低。

(2)受教育情况：一般地，风险承受能力随着受教育程度的增加而增加。掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险的投资。(3)收入、职业和财富规模

a.收入水平：一般地，收入水平与风险承受能力正相关。b.职业：不同职业对个人理财的需求不同。

c.财富规模：一般地，财富越多，绝对风险承受能力就越强，相对风险承受能力则不能确定。行承兑汇票市场和货币基金市场等子市场。

3、资本市场：期限在一年以上的资本融通和交易的市场，包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场。

4、债券的特征：偿还性、流动性、安全性(收益相对固定)、收益性(利息、资本利得、利息的再投资)

5、金融衍生品的分类：

按照基础工具的种类划分，可分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品按照交易场所划分，可分为场内交易工具和场外交易工具 按交易方式划分，可分为远期、期货、期权和互换。

6、外汇市场的分类：有形市场和无形市场、区域性外汇市场和国际外汇市场、自由外汇市场和官方外汇市场、批发外汇市场和零售外汇市场、即期外汇市场和远期外汇市场

7、保险产品的功能：转移风险、分摊损失；补偿损失；融通资金。第四章

1、银行理财产品市场发展状况

第一阶段：萌芽阶段（2005年11月之前），特点是产品发售数量较少、产品类型单

一、资金规模较小。

第二阶段：发展阶段（2005年11月-2008年中期），特点是产品数量飙升、产品类型日益丰富、资金规模屡创新高。第三阶段：规范阶段（2008年中期至今），特点是受金融危机影响，产品收益表现不佳，相关法律法规密集出台。

2、银行理财产品所包含的三大类要素信息

产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息

3、货币型理财产品的含义与风险特征

货币型理财产品指投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、企业债、公司债、短期融资券等。

风险特征：信用风险低、流动性风险小。基于上述风险特点可知，货币型理财产品属于保守和稳健型理财产品。

4、债券型理财产品的含义与风险特征

债券型理财产品指以国债、金融债、中央银行票据、企业债为主要投资对象的银行理财产品。债券类理财产品属于挂钩利率类理财产品。风险特征：产品的资金投向信用风险低、流动性强、投资者的投资风险较低、收益不高。基于以上特点，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者，适合保守型和稳健型客户投资。

5、结构型理财产品的含义

指运用金融工程技术，将存款、零息债券的固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。第五章

1、银行代理理财产品（银行代理服务类业务）的含义

银行代理理财产品:即银行提供的代理服务类业务,指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

2、基金的概念和特点

基金：指通过发行份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

特点：

1、集合理财、专业管理；

2、组合投资、分散投资；

3、利益共享、风险共担；

4、严格监管、信息透明；

5、独立托管、保障安全。

3、基金申购和基金赎回的含义

基金申购是指投资者在基金存续期内的基金开放日申请购买基金份额的行为。

基金赎回是指投资者在基金存续期间的基金开放日将持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。

4、银行代理保险产品的种类

银行代理保险产品包括寿险和财产险。银行代理寿险主要包括分红险、万能险和投连险。银行代理财产险主要包括房货险、企业财产保险和家庭财产险。

5、国债的风险情况

价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险。

6、信托产品的风险情况

投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险、流动性风险

7、银行代理黄金的种类

条块现货、金币、黄金基金、纸黄金 第六章

1、理财顾问服务的含义

理财顾问服务指商业银行向客户提供对客户的财务分析、财务规划、投资建议和个人投资产品推介等专业化服务。

2、国内理财顾问服务的流程

第一步 收集客户信息第二步 客户的财务分析

第三步 客户的财务目标分析与确认第四步 客户的财务规划 第五步 投资组合第六步 实施计划第七步 绩效评估

3客户的风险特征风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力 4财务规划以及涉及的基本内容

一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。现金、消费及债务管理是解决客户资金结余的问题，这是做理财规划的起点。保险规划是研究风险转移的问题。税收规划是减少客户支出的问题。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。投资规划是讨论客户资产保值增值的问题。5制定保险规划的原转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要6税收规划的原则合法性原则、目的性原则、规划性原则、综合性原则7教育规划的含义指个人或家庭为了需要时能支付自身的教育费用及其子女的基础教育、大学教育和大学后教育费用所制定的规划。第七章

1、商业银行个人理财业务中民事法律关系的主体 民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。

2、无效合同的情形

一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害第三方利益； 以合法形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律法规。第八章

1、开展个人理财业务的基本条件

(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度

(2)有具备相关业务经验和知识的高管、从业人员(3)具备有效的市场风险识别、计量和监控体系

(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件(5)银监会规定的其他审慎性条件。

2、商业银行个人理财业务人员教育培训要求

商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

3、关于理财产品的政策监管

(1)结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分分离(2)储蓄存款产品不得作为理财产品单独销售

(3)不得将理财计划与本行的储蓄存款强制搭配销售

(4)对高于同期储蓄存款利率的保证收益理财计划，应对客户有附加条件

(5)附件条件包括对期限调整、币种转换、对支付货币和工具的选择权，所产生的风险由客户承担

(6)根据理财计划的风险设置期限和销售起点金额(7)不得销售不能独立测算或收益率为零的理财计划(8)理财计划宣传资料应对风险揭示，文字醒目通俗

(9)对非保证收益理财计划，在签约前应提供预期收益率的测算数据、测算方式和依据(10)设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

4、理财产品开发目标

满足客户理财需求+实现三大功能：(1)增加业务收入，改善业务结构；(2)扩大客户基础，提升客户质量；(3)增强业务影响，树立品牌形象。

第三篇：个人理财

个人理财

1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）

5、影响债券的因素不包括（债券类型）

6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）

7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）

8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

13、广义的无形资产不包括（人力资本）

14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。

15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）

正确

对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）

正确

针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确

B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）

正确

高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）

正确

个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）

正确

人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）

正确

个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）

正确

投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）

正确

金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）

错误

个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）

正确

复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）

正确

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）

错误

公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）

错误

纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确

相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）

正确

基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）

正确

信用卡每年刷卡6次免年费。（）

正确

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）

正确

理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）

正确

1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。

3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长

基金，40%国债定期做教育储备金）。

4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷

款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500

元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

14.广义的无形资产不包括（人力资本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。

19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

25.影响债券的因素不包括（债券类型）。

26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）

27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定

切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）

32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）

35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）

36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正

确）

38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市

场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）

40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正

确）

41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。

（正确）

金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

一、单选题：

1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。

2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。

3.20—25岁的人处于（单身期）。

4.25—30岁的人处于（筑巢期）。

5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。

6.50--70岁的人处于（退休养老期）。

7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股

票或外汇、基金等投资）。

8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%

国债定期做教育储备金）。

9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游

戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。

10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。

11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。

12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。

13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。

14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。

15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。

16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。

17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。

18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。

19.广义的无形资产不包括（人力资本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。

21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。

22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。

23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。

25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。

26.影响债券的因素不包括（债券类型）。

27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。

28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。

29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。

30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。

31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。

32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。

33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52

万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。

针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。

34.二、判断题

1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际

可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）

2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务

现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）

3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）

4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）

5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）

6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）

8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）

9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和

比较。（正确）

10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）

11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）

12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）

13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）

14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）

15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）

15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）

16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）

17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）

18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）

19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）

20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）

21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额

利润。（正确）

22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）

23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投

资工具。（正确）

24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）

25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）

26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）

27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）

28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）

29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）

30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）

第四篇：个人理财

第一章 个人理财概述

考试大纲规定的考试要求

一、个人理财业务的概念和分类

个人理财业务的概念

个人理财业务的分类

二、个人理财的发展

个人理财在国外的发展

个人理财在国内的发展

三、个人理财业务的影响因素、重点、宏观因素

1.政治、法律与政策环境

2.经济环境

3.社会环境

4.技术环境

微观因素

1.金融市场的竞争程度

2.金融市场的开放程度

3.金融市场的价格机制

要点详解

一、个人理财业务的概念和分类

一个人理财业务的概念

1.背景知识

二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点

对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点

1服务对象个人客户不是企业或其他法人

 2服务的性质:顾问性质受托性质

3服务的个性化、综合化

4服务的专业化

第五篇：个人理财学

《个人理财学》课程简介

一、课程名称：个人理财学

二、学时与学分：32学时1学分

三、课程类别：经济管理类（类别编号：748）

四、内容简介

介绍个人理财的基础知识，包括财务知识、保险知识、投资知识、税收知识和财产传承相关知识等。介绍理财的规划设计，包括住房规划、教育规划、保险规划、税务规划和退休规划等。介绍股票、股票投资、债券投资、基金投资、房产投资和收藏品投资等。

五、课程教材：《个人理财学》

六、参考教材：

王在全编，《一生的理财计划》，北京大学出版社，2007年5月

白燕琴编著，《家庭理财红宝书》，中国纺织出版社，2007年7月 于俊艳编著，《理财一本通》，地震出版社，2007年6月

顾晓安编著，《个人理财—原理 应用 案例》，上海财经大学出版社社，2007年6月

七、考核方式：考试