《金融综合业务实训》实习总结

第一篇：《金融综合业务实训》实习总结

《金融业务综合实训》实习总结

班级：09金融2班姓名：张佳雯学号：20090011023 在时光如流水般的大学时光中，我们面临了毕业，也迎来了最后一个综合业务实训。这次实践课程的目的是，通过到金融企业调研和企业宣讲，熟悉和了解企业工作环境和业务操作流程，学习企业文化，在此基础上确定论文选题，进行论文开题答辩，并将所学知识与岗位实践相融合，提升职业素质和专业能力。在这两个星期里，我按要求进行了实训，根据实训目的我将实训任务分为三个学习情境，分别是企业调研、企业宣讲和岗前培训及确定论文选题，所以我就这次实训在此对我的金融综合业务实训做实习总结。

在第一个星期里，我根据本学期学习的内容与实训要求，进行了毕业论文的选题，我选的题目是《工薪家庭理财投资策略分析》。学习了《金融理财》这门课程之后我意识到了以前对理财的错误认识，正如很多人一样单纯的认为，理财就是投资，事实上，理财并不等同于投资。那什么是理财呢?理财是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理、安排。简单地说，就是关于赚钱、花钱和省钱的学问。理财是一个系统，比投资的内容更为广泛，当我学习之后，便更加懂得了理财的必要性。在这个以经济为主导的时代，作为一名金融专业的学生，就更应该了解金融理财这方面的知识并且要灵活的运用到实际生活中去。所以，我想以自己的家庭为例或者以经典实例来，写一篇关于工薪家庭的理财投资策略分析。论文主要针对工薪家庭，这样我不仅能亲身体验到这个策略的带来的效果，而且还可以在实践中提高自己的专业能力和职业素质。在这个过程中，我还在期刊上收集了五篇相关工薪家庭理财的最新研究论文，并根据研究论文撰写了我的论文的开题报告。在第一个实习周周五，我们在金融实训室进行了开题报告的叙述，老师对我们的报告提出了很多意见和建议，同时我也在其他同学的报告中学到了很多，来取长补短。比如在论文题目上，要针对一个问题而不是一个大题目，这样不切和实际，同时在论文结构中要有自己的逻辑性，将这个两方面协调好，才能写出优秀的论文。在平时也要多与老师沟通与交流，多听取老师的意见，最后完成自己的论文。

在第二个星期，我便开始针对我所选的论文题目进行收集资料和整理资料。然后根据集中实践进程表，对我感兴趣的金融企业进行调研。

我调研的企业是中国平安，它成立于1988年，总部位于深圳,已经形成了以保险为核心，融证券、信托、银行等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。其中的精诚理财介绍精诚理财是中国平安金融集团旗下的一个综合理财业务部!精诚理财于2004年经公司批准，从一个传统的寿险营销单位转形为可以从事证券、基金、信托、银行、保险做全方位理财的业务部门。迎合平安集团的发展趋势，依托公司多元化理财业务平台，定位于服务社会中高端客户群体。秉承专业为精，品质至诚的服务理念，成为金融业内在经营理念，专业技能，管理技术，产品平台等多个领域领先的创新及学习型的金融理财顾问团队。涉及的金融工具包括证券、信托、基金、银行、保险等多个领域。精诚理财遵循以客户需求为导向的顾问式行销服务，针对个人、家庭、企业经营进行风险管理、储蓄规划、医疗养老、投资理财等系列的理财需求，最终协助客户完成后顾无忧，价值提升的生活目标。

理财行业目前在国外已是一个非常成熟的职业，就像律师、会计师、医生一

样，是中高端有产阶层家庭必备的，自2004年以来，随着我国居民个人财富不断积累，中等收入家庭和个人的数量大幅增加，个人和家庭对理财服务的需求不断增长，理财顾问（或理财师）这个行业越来越受到社会的关注，不仅是商业机构——比如银行、证券公司、保险公司强调理财顾问的重要性，而且国家政府机构——比如国家劳动和社会保障部、人民银行等也对理财顾问的职业发展给予了充分的重视。理财规划师的主要职责是通过测算客户财产规模、生活质量、预期收益目标和真实风险偏好，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，实现既定风险下的收益最优。同其他理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，理财规划提供的是总体的理财战略与方案，侧重的是量身定做，作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。

我逐渐了解商业银行、证券公司、保险公司等金融企业情况的概况、管理模式和职业道德规范，了解金融企业的岗位需求、工作职责及一些金融业务处理的流程，最后根据我所了解的信息进行修改论文的开题报告，为毕业论文做好准备工作。

在经过了近三年的金融知识学习过程中，我学到了很多专业能力。针对我所写的论文与了解的金融理财知识，在职业技能汇总，我要运用扎实的金融知识，提供客户服务，准确处理各种问题，提高客户的满意度，同时辨别与有效控制在做金融业务时存在的风险，做金融理财分析时要根据客户的实际情况和风险承受能力，提高自己获取、整理、分析和传递金融信息能力，辨别、提炼、计算金融数据能力，同时熟练的使用现代办公系统和专业设备能力。在生活和学习中，我们除了通过课程与老师的言传身教之外，我更加懂得了自主学习的重要性，在生活中得到知识、运用理论，按照一个合格的金融专业人士来为客户制定金融产品组合方案来进行投资规划，为客户提供满意的投资策略。

在这个实习过程中，我学习到了很多知识，同时也了解到自己的不足，所以在以后的学习和生活中，我一定会继续努力，提高自己各个方面的能力，做到学有所用，做更好的自己！

第二篇：证券综合业务实训实习报告

证券综合业务实训实习报告

金辅121

丛雯改革开放以来，我国的金融行业走上了高速发展的快车道，获得了前所未有的发展，有关的高校都开设了金融课程，以便培养我国急需的人才。作为一名金融系的学生，《证券投资学》是一门我们在学习相关知识中不可或缺的学科。

《证券投资学》是信息与计算科学专业的模块专业课程，是培养既懂金融又懂数学的复合型金融人才的重要课程，课程的设置是与我们金融系的定位和培养目标相适应的。《证券投资学》课程的开设为在信息与计算科学专业的教学中实现培养“专业知识扎实、应用能力强、综合素质高的应用型人才”的目标，起到了举足轻重的关键性作用。

我们所学的《证券投资学》一书以全新的笔触研究了证券投资学的基础理论、证券投资的运作规律及其专业分析技术，反映了该学科及其实践的最新发展和成果。本教材从介绍证券投资基础知识入手，融合现代投资理论与方法，详尽分析了有关债券投资管理、股票投资管理、证券投资风险管理以及金融市场监管等各领域的问题，涉及基本原理、管理方法、主要技术指标及其计算、指标运用及其评价等内容，本教材采用理论研究与实证分析相结合的方法，具有较强的操作性和指导性，不仅是一部新型的高校金融学教材，同时也为我们以后从事相关行业提供了一本务实、求新的业务操作指南。学习这本书，不仅能掌握股票、债券等投资知识，而且能对证券市场和资产组合理论有比较全面透彻的理解。同时，该书对债券投资风险与投资策略，对股价评估、股票投资技术、上市公司财务等均有较独到的分析。那么在学习证券投资学时，我们首先要学习什么呢？那就是什么是证券投资？

证券投资(investment in securities)是指投资者（法人或自然人）购买股票、债券、基金券等有价证券以及这些有价证券的衍生品，以获取红利、利息及资本利得的投资行为和投资过程，是间接投资的重要形式。在证券投资中，按照投资者的目的和行为方式的不同，在习惯上可以分为投资行为和投机行为。所谓投资行为，是指较长期持有证券，到期收取票面规定收入的行为；而投机行为则是主要从证券价格波动中博取价差收入的较短期行为。总之，证券投资即投资主体将资金投向股票、债券等有价证券，以获取现金收益或买卖价差收入的行为。这就所谓的证券投资。

一般来讲，证券投资可分成三个基本要求构成：

第一、收益。它由两部分组成，一部分是证券上载明的持有人可获得的收益(如利息、股息、红利等)，另一部分是证券流通转让过程中的差价收益。

第二、风险。它指影响证券投资收益的各种不确定性。一般分为系统性风险和非系统性风险，二者之和称为总风险。

第三、时间。它是指证券投资的时间长短。时间长期直接决定了投资者收益和风险大小。

收益和风险成正相关系；风险和时间也成正相关系。往往是高风险高收益，低风险低收益；或是收益一定，投资时间越长，收益率越低。证券投资在我们整个经济领域和社会领域中发挥了重要的作用。第一，证券投资为社会提供了筹集资金的重要渠道；第二，证券投资有利于调节资金投向，提高资金使用效率，从而引导资源合理流动，实现资源的优化配置；第三，证券投资有利于改善企业经营管理，提高企业经济效益和社会知名度，促进企业的行为合理化；第四，证券投资为中央银行进行金融宏观调控提供了重要手段，对国民经济的持续、高效发展具有重要意义；第五，证券投资还可以促进国际经济交流。

我们通过证券投资学的模拟实习，能够更好的理解《证券投资学》的学习目的，提早体会证券投资的魅力，使注重理论与实践相结合，在证券投资理论指导下选择股票进行买卖，并对选择的股票运用所学额的技术形态、技术指标等来分析股票价格变动的因素，侧重于重点考察大家的技术分析能力。

本次实习目的在于使我们更加深入掌握和运用证券投资的基本理论、基本知识和基本实践技能。通过课程设计来验证和使用理论教学的基本理论，将理论教学的内容综合到一起通过实际操作使我们对专业理论知识具有感性认识，促使我们关注国内及国际经济运行环境，训练我们的证券投资分析能力和操盘能力，缩短我们适应证券投资工作的时间。

二、实习内容

（一）证券投资交易

在为期四周的实习中，进行了多只股票的买卖操作，具体如下 1、9月25日买入：（1）以2.54元/股的成交均价买入宁波港（601018）10000股；（2）以38.492元/股的成交均价买入青岛啤酒（600600）1000股；（3）以9.9元/股成交均价买入宁波银行（002142）2000股 2、9月26日买入：

（1）以6.55元/股的成交均价买入哈药股份(600664)2000股（2）以23.886/元股的成交均价买入乐视网（300104）500股（3）以8.75元/股的成交均价买入雅戈尔（600177）2000股

（二）证券投资技术分析

1、技术形态分析（1）、三重底的分析

三重底（Triple Bottom）是三重顶形态的倒影，在跌市中以三点相约之低点而形成。在价格向上摆动时，发出重大转向讯号。与三重顶相比，三重底图形通常拖延数月时间及穿破阻力线才被确认为三重底图形。另一种确认三重底讯号，可从成交量中找到。当图形过程中，成交量会减少，直至价格再次上升到第三个低位时，成交量便开始增加，形成一个确认三重底讯号。

最高点的形成，投资者通常以它作为主要阻力线，价格出现双底后回升至接近颈线，重遇阻力回落至双底水平的支持位。价格未能跌破此支持位，而当其时成交量骤减，并开始反弹，成交量随即大增。当价格升越颈线时，成交量激增。在价格向上突破颈线后，三重底图形已被确认。如下图所示：

上述例子显示，当价位下降至A点，交易随即徘徊在这区域约四个月，但未能穿破B点和C点的支持位。因供过于求，价格开始上升至前市的某些高位。三重底的阻力位（即上图的高线），以及再升破阻力位。三重底形态因而确认。随后又再次回调到一个新的支持位（即前市的阻力位），但未能转为牛市，这更能增强三重底图形的力量。

酒鬼酒上升途中三重底（2）、双重底的分析

双重底也称“W底”，是指股票的价格在连续二次下跌的低点大致相同时形成的股价走势图形。两个跌至最低点的连线叫支撑线。它的形成是这样的，在下跌行情的末期，市场里股票的出售量减少，股价跌到一定程度后，开始不再继续下跌。如下图所示：

一个成功的双重底应该有两个最基本的特征：第一、从技术形态来看，在两个底部中第二个底部的位置更高，意味着市场做多的力量占据上风，否则就表明当前走势是弱势的，即这种双底是很弱的；第二、成交明显放大。不仅是上涨过程中有成交配合，并且在下跌缩量中与前期相比也是明显放大的，表明有新资金介入，成交越大越好。当然，如果是缩量直接涨停则是更强的表现。只有具备这两个基本特征，才能判断市场走势已经企稳，后市有一轮上涨行情。

青岛啤酒w底

青岛啤酒（600600）形成了“双重底”图形后，我们可抓紧时机，大量买进。因为“双重底”是标准的低价反转型，此后，股价定会不断上升。

2、技术指标分析

（1）、移动平均线（MA）的分析

移动平均线(MA)是以道·琼斯的“平均成本概念”为理论基础，采用统计学中“移动平均”的原理，将一段时期内的股票价格平均值连成曲线，用来显示股价的历史波动情况，进而反映股价指数未来发展趋势的技术分析方法。

买入信号：MA从下降开始走平，价格从下向上穿平均线；价格连续上升远离平均线，突然下跌，但在平均线附近再度上升；价格跌破平均

线，青岛啤酒w底

青岛啤酒（600600）形成了“双重底”图形后，我们可抓紧时机，大量买进。因为“双重底”是标准的低价反转型，此后，股价定会不断上升。

2、技术指标分析

（1）、移动平均线（MA）的分析

买入信号：MA从下降开始走平，价格从下向上穿平均线；价格连续上升远离平均线，突然下跌，但在平均线附近再度上升；价格跌破平均

线，青岛啤酒w底

青岛啤酒（600600）形成了“双重底”图形后，我们可抓紧时机，大量买进。因为“双重底”是标准的低价反转型，此后，股价定会不断上升。

2、技术指标分析

（1）、移动平均线（MA）的分析

买入信号：MA从下降开始走平，价格从下向上穿平均线；价格连续上升远离平均线，突然下跌，但在平均线附近再度上升；价格跌破平均线，并连续暴跌，远离平均线。

卖出信号：MA从上升开始走平，价格从上向下穿平均线；价格连续下降远离平均线，突然上升，但在平均线附近再度下跌；价格上穿平均线，并连续暴涨，远离平均线。

三、投资价值分析报告在这一部分，我选取了宁波港（601018）这只股票从宏观分析、行业分析及公司分析三个方面做基本分析。

（一）宏观分析

1、判断经济增长与经济周期的主要指标（1）、国内生产总值（GDP）与经济增长率

我们通常用国内生产总值的增长速度衡量经济增长率，而经济增长率的变化也反映了经济在经济周期的不同阶段运行。

国内生产总值（Gross Domestic Product，简称GDP)是指在一定时期内（一个季度或一年），一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。它不但可反映一个国家的经济表现，还可以反映一国的国力与财富。国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率，经济增长率（RGDP）是末期国民生产总值与基期国民生产总值的比较，以末期现行价格计算末期GNP,得出的增长率是名义经济增长率，以不变价格（即基期价格）计算末期GNP，得出的增长率是实际经济增长率。在量度经济增长时，一般都采用实际经济增长率，经济增长率也称经济增长速度，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。对于发达国家来说，其经济发展总水平已经达到相当高的程度，经济发展速度的提高相对来说比较困难；对经济尚处于较低水平的发展中国家而言，由于发展潜力大，其经济增长速度可能高速甚至超高速增长。因此，在宏观经济分析中，国内生产总值指标占有非常重要的作用，具有广泛的用途。国内生产总值的持续增长是政府追求的目标之一。（2）、失业率

失业率（UnemploymentRate）是指失业人口占劳动人口的比率（一定时期全部就业人口中有工作意愿而仍未有工作的劳动力数字），旨在衡量闲置中的劳动产能，是反映一个国家或地区失业状况的主要指标。目前，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，我国公布的城镇失业率，是登记失业率，它是劳动保障部门就业服务机构对失业人员登记统计汇总的结果。应该说，城镇登记失业率，是政府制定就业政策的主要参考依据。由于我国就业服务体系和社会保障体系还不完善，到劳动保障部门就业服务机构登记求职的失业人员数量不够全面，再加上就业和失业登记办法还不健全和规范，因此，存在着实际失业率高于登记失业率的现象。

失业率的上升与下降是以国内生产总值相对于潜在GDP变动为背景的，而其则是现代社会的一个重要问题。

2、判断金融市场形势的主要指标（1）、货币供应量

货币供应量是单位和居民个人在银行的各项存款和手续现金之和，其变化反映着中央银行货币政策的变化，对企业生产经营、金融市场尤其是证券市场的运行和居民个人的投资行为有着重大的影响。我国从1994 年三季度起由中国人民银行按季向社会公布货币供应量统计监测指标。参照国际通用原则，根据我国实际情况，中国人民银行将我国货币供应量指标分为以下四个层次：

M0：流通中的现金；

M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；

M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款；

M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等。M4：M4=M3+其它短期流动资产。

其中，M1 是通常所说的狭义货币量，流动性较强，是国家中央银行重点调控对象。；M2 是广义货币量，M2与M1，的差额是准货币，流动性较弱；M3 是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算。在市场经济条件下,金融的宏观调控作用日益明显。作为行使中央银行职能的中国人民银行,其货币政策的最终目的是保持人民币币值的稳定,这一转变意味着,中央银行分析和判断经济、金融运行趋势,调整及实施货币政策的分析指标体系将发生明显转变。为了达到这一目标,人民银行的宏观调控要从总量调控与结构调整并重转向以总量控制为主。所谓控制总量,就是要控制整个银行系统的货币供应量。货币供应量的增长必须与经济增长相适应,以促进国民经济的持续、快速、健康发展。因此,分析某一阶段各个层次的货币供应量是否合理,必须与当时的经济增长幅度相联系,与货币流通速度相联系。通常来讲, 衡量货币供应是否均衡的主要标志是物价水平的基本稳定。物价总指数变动较大,则说明货币供求不均衡,反之则说明供求正常。

从这个意义上讲,货币供应量亦是一个与普通百姓有关联的经济指数,它的多与少、量与度,影响国民经济的运行速度,决定手中货币的币值。（2）、利率

利率又称利息率，表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷时间×100%。

从宏观经济分析的角度看，利率的波动反映出市场资金供求的变动状况。在经济发展的不同阶段，市场利率有不同的表现。在经济持续繁荣增长时期，资金供不应求，利率上升；在经济萧条疲软时，利率会随着资金需求的减少而下降。利率影响着人们的储蓄、投资和消费行为；利率结构也影响着居民金融资产的选择，影响着证券的持有结构。.利率通常由国家的中央银行控制，在美国由联邦储备委员会管理。现在，所有国家都把利率作为宏观经济调控的重要工具之一。当经济过热、通货膨胀上升时，便提高利率、收紧信贷；当过热的经济和通货膨胀得到控制时，便会把利率适当地调低。因此，利率是重要的基本经济因素之一。利率是经济学中一个重要的金融变量，几乎所有的金融现象、金融资产均与利率有着或多或少的联系。当前，世界各国频繁运用利率杠杆实施宏观调控，利率政策已成为各国中央银行调控货币供求，进而调控经济的主要手段，利率政策在中央银行货币政策中的地位越来越重要。合理的利率，对发挥社会信用和利率的经济杠杆作用有着重要的意义。

（二）行业分析

1、港口水运政策、业绩双重利好，股价向上修复第一、运力外降内升，国内集运公司提价受益匪浅

从2014年上半年的全球各大班轮公司的运力投入来看，为保证提价成功，马士基、地中海分别减少了10艘、7艘，而国内班轮公司中，长荣减少了26艘、中远继续维持不变、而中海集运增加了12艘。前20班轮公司总运力同比下降27%，有效保证了今年上半年运价的成功上调。从目前的运价来看，各港口受益颇多。

第二、主要航线运价同比大幅上涨10%以上，业绩修复见于二季度 2014年上半年CCFI运价指数达到1136点、同比上涨11%，其中欧线达到1209点、同比上涨11%，地中海线达到1590点、同比上涨18%。可见，2014年国内班轮公司主要航线运价上涨幅度在10%以上，在油价中枢回落的背景下，上半年业绩扭亏的概率较大。

第三、船用燃料油有望回落10%以上，下半年成本压力明显缓解当前油价下探空间仍然存在。新加坡船用燃料油（380）自2014年3月19日触及本轮油价上涨的顶峰每吨742美元之后大幅下跌，目前已经累计下跌23%以上，达到每吨572美元，低于去年全年平均每吨640美元11%以上。预计2014年全年船用燃料均价将回落到每吨500美元，明显缓解班轮公司的成本压力。第四、利好政策将产生长期利好影响二季度将是航运政策异动的时间窗口，未来国内航运政策将在2012年第二季度开始产生长期变化，二十多年来全球竞争度最高的中国航运业将迎来长期利好政策，吨位税等一系列政策将成为与国际接轨的标志性改革。中国航运业20多年来首次站在同等的舞台上与国际航运公司竞争，这将对国内航运业产生长期利好。第五、欧债有所缓解，超跌反弹值得期待

受希腊大选的影响，班轮公司股价普遍在4-6月份出现回落。随着上周欧盟峰会表示将建立统一的银行监管机制之后，UBS为代表的海外投行认为欧债危机恶性循环有望被打破，6月29日欧元兑美元单日上涨1.77%、创年内最大涨幅。造成前期股价回落的不确定性明显缓解，股价将向上修复。

2、央企外企加速布局中国港口，报告称今年投资达850亿近期，央企和外资企业在中国港口建设投资明显升温。

6月15日，宁波港与马士基集团签署协议，双方拟共同出资设立宁波梅山保税港区梅龙码头经营有限公司，合资公司注册资本为人民币5亿元，宁波港以人民币现金出资3.75亿元，占合资公司注册资本的75%，马士基码头公司以等值外币现汇出资1.25亿元，占25%的股份。根据协议，双方将共同投资、经营宁波梅山保税港区梅龙码头的3号、4号、5号泊位，整个项目总资产规模约为43亿元人民币，宁波港集团有限公司将持有75%的股份，马士基码头公司持有25%的股份。6月14日，潍坊市政府与马来西亚最大的企业集团森达美正式签署协议，后者未来三年内将投资14亿马来西亚元(约28亿人民币)扩建潍坊港，这超过了其前五年在潍坊港投资总和的两倍。

去年10月份，由新加坡企业发展局牵头、裕廊集团相关负责人组成的考察团日前对莆田秀屿港投资项目进行可行性考察。新加坡裕廊集团相关负责人表示愿意以注入资本金的方式合作，新方股份比例为49%，中方为51%。

央企在港口投资领域也频现大手笔。今年4月份，福州港务集团有限公司与华能国际电力股份有限公司签订关于加强罗源湾港口战略合作的框架协议，根据协议，双方将共同在罗源湾北岸港口连片开发建设经营大型深水公共码头泊位，合作项目投资总额60亿元人民币。今年3月份，泰兴市与中国交通建设股份有限公司签约，双方将合作开发建设天星洲港口物流园项目，此次双方合作开发建设的天星洲物流园项目计划总投资86亿元，包括天星洲整治开发和经济开发区、虹桥工业园区相关基础设施建设项目。

交通运输部水运科学院的一份研究报告认为，2011年我国沿海港口建设投资达800亿元(不含航道)，预计今年的港口投资仍维持在高位，将在850亿元左右。

（三）公司分析

宁波港的前身是宁波港务局。宁波港由北仑港区、镇海港区、宁波港区、大榭港区、穿山港区组成，是一个集内河港、河口港和海港于一体的多功能、综合性的现代化深水大港。现有生产性泊位309座，其中万吨级以上深水泊位60座。最大的有25万吨级原油码头，20万吨级（9可兼靠30万吨船）的卸矿码头，第六代国际集装箱专用泊位以及5万吨级液体化工专用泊位；已与世界上100多个国家和地区的600多个港口通航。2014年3月，国务院批复同意开放宁波港梅山港区。

1、公司概况

宁波港地处我国大陆海岸线中部，南北和长江“ T ”型结构的交汇点上，地理位置适中，是中国大陆著名的深水良港。宁波港自然条件得天独厚，内外辐射便捷。向外直接面向东亚及整个环太平洋地区。海上至香港、高雄、釜山、大阪、神户均在 1000 海里之内；向内不仅可连接沿海各港口，而且通过江海联运，可沟通长江、京杭大运河，直接覆盖整个华东地区及经济发达的长江流域，是中国沿海向美洲、大洋洲和南美洲等地区港口远洋运输辐射的理想集散地。宁波港水深流顺风浪小。进港航道水深在 18.2 米以上，25 万吨 30 万吨船舶可候潮进出港。可开发的深水岸线达 120km 以上，具有广阔的开发建设前景。北仑港区北面有舟山群岛为天然屏障，在北仑港区建码头无须修建防浪堤，投资省、效益高，且深水岸线后方陆域宽阔，对发展港口堆存、仓储和滨海工业极为有利。

宁波港是中国大陆主要的集装箱、矿石、原油、液体化工中转储存基地，华东地区主要的煤炭、粮食等散杂货中转和储存基地。宁波港由北仑港区、镇海港区、大榭港区、穿山港区、梅山港区、象山港区、和宁波老港区组成，是一个集内河港、河口港和海港于一体，大、中、小泊位配套的多功能、综合性的现代化大港，共有生产性泊位311座，其中万吨级以上深水泊位64座（5至25万吨级的特大型深水泊位33座），是中国超大型船舶最大集散港和全球为数不多的远洋运输节点港。2007年宁波港货物吞吐量突破3.45亿吨，同比增长11.5%；集装箱吞吐量超935万标准箱，同比增长32.3%。2006年，宁波港入围世界集装箱“五佳港口”，是中国大陆港口中惟一入围的港口。目前宁波港已与全球100多个国家和地区的600多个港口有贸易往来，形成了覆盖全球的集疏运网络。2007年宁波港集团完成营业收入53亿元，同比增长18.02%；实现利润同比增长38.7%，主要经济指标处于全国港口领先水平。国有资产不断增值，截至2007年底，宁波港集团总资产、净资产分别达206亿元、117亿元。

2008年宁波港的货物吞吐量超过上海港成为全国第一大港。外贸货物吞吐量排名稳居全国第二；集装箱吞吐量预计完成1122.60万标箱，全国第三。

2009年1-9月份，宁波港累计完成货物吞吐量42,799万吨，继续保持第一位，其中上海为36,271万吨，天津为28,390万吨。累计完成集装箱吞吐量764.27万标箱，较去年同期水平有大幅下降，居全国第五位，其中上海为1,823.59万TEU，深圳为1,310.19万TEU，广州为815.02万TEU，青岛767.41万TEU。累计完成外贸货物吞吐量17934万吨。2010年宁波港实现货物吞吐量4.1亿吨，同比增长7.4%，增速同比提高1.3个百分点；完成集装箱吞吐量1300.4万标箱，同比增长24.8%，增速同比提高38.7个百分点。2014年宁波港全港货物吞吐量完成4.9亿吨，同比增长5.15%；集装箱吞吐量完成1451万TEU，同比增长11.6%，集装箱吞吐量稳居国内第三，全球第六。

2、财务分析

（1）、基于资产负债表的分析

资产负债表（the Balance Sheet)亦称财务状况表，表示企业在一定日期（通常为各会计期末）的财务状况（即资产、负债和业主权益的状况）的主要会计报表。

资产负债表根据资产、负债、所有者权益（或股东权益）之间的勾稽关系，按照一定的分类标准和顺序，把企业一定日期的资产、负债和所有者权益各项目予以适当排列。它反映的是企业资产、负债、所有者权益的总体规模和结构，即：资产有多少；资产中，流动资产、固定资产各有多少；流动资产中，货币资金有多少，应收账款有多少，存货有多少等等。所有者权益有多少；所有者权益中，实收资本（或股本，下同）有多少，资本公积有多少，盈余公积有多少，未分配利润有多少等等。在资产负债表中，企业通常按资产、负债、所有者权益分类分项反映。也就是说，资产按流动性大小进行列示，具体分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产及其他资产；负债也按流动性大小进行列示，具体分为流动负债、长期负债等；所有者权益则按实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等项目分项列示。

银行、保险公司和非银行金融机构由于在经营内容上不同于一般的工商企业，导致其资产、负债、所有者权益的构成项目也不同于一般的工商企业，具有特殊性。但是，在资产负债表上列示时，对于资产而言，通常也按流动性大小进行列示，具体分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产及其他资产；对于负债而言，也按流动性大小列示，具体分为流动负债、长期负债等；对于所有者权益而言，也是按实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等项目分项列示。

资产负债表必须定期对外公布和报送外部与企业有经济利害关系的各个集团（包括股票持有者，长、短期债权人、政府有关机构）。当资产负债表列有上期期末数时，称为“比较资产负债表”，它通过前后期资产负债的比较，可以反映企业财务变动状况。根据股权有密切联系的几个独立企业的资产负债表汇总编制的资产负债表，称为“合并资产负债表”。它可以综合反映本企业以及与其股权上有联系的企业的全部财务状况。

第一、反映企业资产的构成及其状况，分析企业在某一日期所拥有的经济资源及其分布情况。资产代表企业的经济资源，是企业经营的基础，资产总量的高低一定程度上可以说明企业的经营规模和盈利基础大小，企业的结构既资产的分布，企业的资产结构反映其生产经营过程的特点，有利于报表使用者进一步分析企业生产经营的稳定性。

第二、可以反映企业某一日期的负债总额及其结构，分析企业目前与未来需要支付的债务数额。负债总额表示企业承担的债务的多少，负债和所有者的比重反映了企业的财务安全程度。负债结构反映了企业偿还负债的紧迫性和偿债压力的，通过资产负债表可以了解企业负债的基本信息。第三、可以反映企业所有者权益的情况，了解企业现有投资者在企业投资总额中所占的份额。实收资本和留存收益是所有者权益的重要内容，反映了企业投资者对企业的初始投入和资本累计的多少，也反映了企业的资本结构和财务实力，有助于报表使用者分析、预测企业生产经营安全程度和抗风险的能力！

资产负债表又称财务状况表，是用以表达一个企业在特定时期的财务状况，财务状况是指企业的资产、负债、所有者权益及其相互关系。资产负债表是以“资产=负债+所有者权益”这一等式为理论基础的，据此可以分析公司的财务状况。

第一、资产负债表揭示了公司的资产及其分布结构。从流动资产，可了解公司在银行的存款以及变现能力，掌握资产的实际流动性与质量；而从长期投资，掌握公司从事的是实业投资还是股权债权投资及是否存在新的利润增长点或潜在风险；通过了解固定资产工程物资与在建工程及与同期比较，掌握固定资产消长趋势；通过了解无形资产与其它资产，可以掌握公司资产潜质。

第二、资产负债表揭示了公司的资产来源及其构成。根据资产、负债、所有者权益之间的关系，如果公司负债比重高，相应的所有者权益即净资产就低，说明主要靠债务“撑大”了资产总额，真正属于公司自已的财产（即所有者权益）不多。还可进一步分析流动负债与长期负债，如果短期负债多，若对应的流动资产中货币资金与短期投资净额与应收票据、股利、利息等可变现总额低于流动负债，说明公司不但还债压力较大，而且借来的钱成了被他人占用的应收账款与滞销的存货，反映了企业经营不善、产品销路不好、资金周转不灵。

第三、资产负债表有助于评价公司的盈利能力。通常情况下，资产负债率应当控制在适度的比例，如工业生产类企业应低于60%为宜，不过，过低（如低于40%）也不好，说明公司缺乏适度负债经营的创新勇气。结合资产收益率，还可评价公司的资产创利、盈利能力。（2）、基于利润表的分析

利润表是反映企业在一定会计期间经营成果的报表。

通过利润表，可以反映企业一定会计期间的收入实现情况，即实现的主营业务收入有多少、实现的其他业务收入有多少、实现的投资收益有多少、实现的营业外收入有多少等等；可以反映一定会计期间的费用耗费情况，即，耗费的主营业务成本有多少、主营业务税金有多少、营业费用、管理费用、财务费用各有多少、营业外支出有多少等等；可以反映企业生产经营活动的成果，即，净利润的实现情况，据以判断资本保值、增值情况。将利润表中的信息与资产负债表中的信息相结合，还可以提供进行财务分析的基本资料，如将赊销收入净额与应收账款平均余额进行比较，计算出应收账款周转率；将销货成本与存货平均余额进行比较，计算出存货周转率；将净利润与资产总额进行比较，计算出资产收益率等，可以表现企业资金周转情况以及企业的盈利能力和水平，便于会计报表使用者判断企业未来的发展趋势，作出经济决策。

3、价值分析（1）、业绩预测截至2014-07-06，共有 11 家机构对宁波港的2012业绩作出预测。根据机构预测中值，2014年每股收益 0.21 元，较去年同比增长 10.53%，2014年净利润 27.06 亿元，较去年同比增长 9.63%。从2006年至2011年，宁波港的净利润呈稳步增长趋势，每股收益也呈上升趋势，预测的 2015年和2016年也是如此，说明宁波港的发展态势良好，值得推荐。四）结论

在未来时间里，我国经济总体呈现良好的发展态势，世界经济也将会复苏发展。对着经济全球化的不断扩大，我国的对外贸易也会增加，港口水运作为第三产业，具有进一步发展的潜力。随着宁波-舟山港的一体化进程的推进，位于中国东南沿海、大陆海岸线的中部，中国东部沿海与长江“黄金水道”的交汇处，东濒太平洋的优越地理位位置，可通过海运联系世界各国，内陆可通过长江水道及公路、铁路网向内地辐射，在中国经济中的战略地位将会不断增强。所以，宁波港投资潜力巨大，可长期持有。

四、实习总结

通过为期两周的模拟实习，我更深刻的体会证券投资的几点要求：第

一、效益与风险最佳组合：风险一定的前提下，尽可能使收益最大化；或收益一定的前提下，风险最小化。第二、分散投资原则：鸡蛋不能放到一个篮子里。我们要使证券多样化，建立科学的有效证券组合。第三、理智投资原则：证券投资在分析、比较后审慎地投资。通过这次模拟实习及前几次模拟炒股大赛，我学到了很多东西：首先，买股票前，要对各股进行宏观面分析与技术面分析。在选各股时要多关注一些财经新闻，了解国家最近颁布的政策，选择“利好”股票领域，所以时刻关注财经新闻很重要。选择几只股票作为自选股坚持每天观察其走势图，利用k线与成交量，以及MACD等指标进行分析，关心该公司的一切公告信息，如：分配股利，重大事件等等。运用专业知识判断公司的生产经营状况以及发展前景，再决定是否买进。

其次，要树立一个正确的投资理念，做到不怕、不贪，不以市场的短期波动而惊慌失措。由于我们炒股时间短，多数是短线操作，设定止损和止赢点，到了止损位和止赢位就坚决卖出。买卖股票不要企望买到最低、卖到最高。要学会多看、多想、多操作，就会熟能生巧，保证资金安全是盈利的基石。

最后，投资股市需要的是理性和耐性，要买卖股票是对人性缺点的最大考验，我们要沉重冷静分析要有耐性，相信自己的判断力，保持五分乐观七分警觉。在形势不利的时候及时抽身而退,从而把损失降到最小。

总之，通过这次模拟炒股，将在课堂上所学的证券投资知识应用到实践中，了解到不少上市公司的状况，如：青岛啤酒、乐视网、哈药集团等等。对整个市场经济也有了更深入的了解，更重要的是培养了我的理性和耐性。

第三篇：《银行综合业务实训》报告

《银行综合业务实训》

实验报告

专业：班级：

学号：

姓名：

指导老师：

一、实验目的和要求

1、目的：培养金融专业学生综合运用本专业的理论知识和技能。缩短学生在学校所获得的知识与企业职业岗位要求的专业知识和职业技能之间的距离。在特定的模拟银行环境里进行综合性、系统化训练。培养和训练金融专业学生应具备的银行前台工作人员的专业技术能力。

2、要求：熟练掌握对公业务中各个业务操作。

二、实验内容和原理

1、内容：包括对现金凭证管理业务、对私存贷业务（客户信息建立、新开户业务、定期业务、个人贷款）、（对公存贷业务（新开户业务、定期业务、对公结息、企业贷款），结算业务（同城业务、银行承兑汇票、委托收款、应解付款、联行业务等），特殊业务（换存折、密码修改），数据业务（挂失业务、解挂业务、冻结业务、解冻业务等），中间业务（代发工作、代收水费等），日终业务（柜员轧帐、柜员钱箱轧帐、网点轧帐、网点库钱箱轧帐），报表处理（历史交易、对账单等）。要求按试验指导书的标准完成日常业务、代理业务、其他特殊业务的操作。

系统根据学生实验操作正确性给出评分。

2、原理：在银行核心业务模拟平台上，完成银行业务处理（流程在操作说明书中有说明）。操作顺序可根据案例演示顺序进行。

三、实验数据记录。（由学生完成）

1、在银行模拟系统中以自己资料开立客户号，并根据此客户号开设个人储蓄账户、个人结算账户，并针对个人储蓄账户进行存款、取款、转帐及销户等业务操作，并附业务操作截图。

1.开立客户号

2.个人储蓄账户

3个人结算账户

4个人储蓄账户存款

5.个人储蓄账户取款

6.个人储蓄账户转账

2、在银行模拟系统中为一个以自己为法人代表的企业开立客户号，并对该企业办理定期、活期账号各一个，并附业务操作截图。

3、根据个人结算账户，在模拟系统中模拟个人消费贷款（短期与中长期各一笔），业务类型为汽车消费贷款及购房贷款，进行贷款发放、还款等业务操作，列出数据并附操作截图。

4、在银行模拟系统中进行活期转定期、定期提前部分支取、定期到期全额支取的业务操作，开设个人定活两便账户及个人通知存款账户，并进行销户，列出数据并附操作截图。

四、实验结果与分析（由学生完成）：

1、总结，列出你在这次实训课程中所开设的所有账户的账号、凭证号码、账户性质及科目。

2、在贷款发放业务模拟中，“结算账户”和“经销商账户”分别填入什么？若柜员在进行贷款还款业务操作时，数据提交后系统反馈“按揭贷款请至1209、1210还款”，那么该柜员在操作中出现什么问题，该如何解决？

3、若某客户忘记了自己账户的密码，作为银行柜员你该在哪个交易代码下为其解决问题？若在修改密码的过程中客户忘记了自己的身份证号，你该在哪进行查询？为自己的个人结算账户修改密码，并附以上各问的业务操作截图。

3、实验小结。

（1）列举实验过程中的遇到的难点问题和解决的方法。

（2）说说对银行综合业务的认识与感想。

第四篇：《银行综合业务实训》报告正文

一、实验基本操作流程介绍

（一）进入、退出系统

1、进入系统：打开桌面“国泰安银行综合柜面业务实训软件”的快捷方式，或者直接输入网址“172.20.39.2”，然后输入每个人分到的“柜员号”、“钱箱号”和“密码”。如我自己的柜员号和钱箱号都是17714，大家的密码都是888888.（因为大家都是这个密码登录进去，所以最好都不要改动密码，不然影响其他同学使用该系统。）

2、退出系统：在成功登录的页面右上方有一排选项，找到“正常退出”并点击按钮，即可正常退出系统。

（二）业务操作

软件上方有一排按钮，相应的具有特定的功能。这些按钮包括：公共交易、客户系统、数据查询、数据维护、结算业务、日终处理、正常退出、柜员注销和系统重置。其中我们经常用到的是公共交易、客户系统、数据维护和正常退出。

1、客户系统

（1）开客户：这个功能是整个软件的基础，所以软件里的业务办理都以此为前提。而这项功能就是录入客户基本信息，为客户建立档案数据记录，在之后的其他业务办理时，都是从这提取客户信息，进行对应客户业务的办理。

具体操作：a 点开“开客户”按钮，按显示的要件将资料填齐； b 客户号事先不知道，暂且不填；

c 资料填完后，点击右上方的“提交”按钮。

d成功办理之后，界面会出现“操作成功”的提示，上面会出现“客户号”，这时需要记下该客户号，之后办理业务时都会用到。

e 注：在选择第一项“ID类别”时应明确，选“身份证”是开个人客户，选“营业执照”则是开企业客户。应根据业务需 1 要分别开立个人客户和企业客户。并且分别记下客户号。

（2）客户信息查询：该项功能未来方便使用者在忘记某客户信息时，利用已知的某些信息，查询某客户所有信息，从而找到所需的信息。如：遗忘某客户的客户号后，可以通过客户名称检索出该客户所有信息，从而找到其客户号。（3）客户信息维护：是实现对客户信息的维护功能，能够进行一定的信息修改。

2、公共交易

该按钮下的业务除了基本的存款和贷款业务，还包括现金/凭证管理、通用记账、错账处理、特殊业务，外币业务、电子银行业务。常用的是存款和贷款业务。

（1）存款业务

a、开户：该按钮下，可以开立个人存款账户和对公存款账户。所用到的客户信息即是客户系统中“开客户”的信息。并且，只有对客户进行存款账户开立后，才能办理下面的存款、取款、转账等业务。

开立个人账户的，“证件类别”应选择“身份证”，“科目”选项下可以选择存款类型，包括活期储蓄存款、个人通知存款、整存整取、零存整取、整存零取等。

开立对公账户的，“证件类别”则是“营业执照”，“科目”选项下可以选择的存款类型包括基本存款账户、一般存款账户、专项存款账户、临时存款账户等。

信息填好后点“提交”按钮，出现业务成功办理的窗口，把上面显示的“账号”以及开户过程中所选择的“凭证类型”以及设定的“密码”记录下来，在之后的存款、取款、转账等业务中都会用到。

b、存款：已经为客户开立账户后，就可以利用已经成功开立的账户，在这个按钮下进行存款的操作。

点击“存款”按钮，将已经开立的存款账户输入，选择需要存入的金额，并将其他资料填写完整。

事先不知道“凭证号”，暂时随便填写，最后点击“提交”按钮，会显示正确的凭证号提示，重新将正确的凭证号填入，再点提交，即可成功办理存款业务。

最后应将对应的账号和凭证号记录下来。

c、取款：已经为客户开立账户后，就可以利用已经成功开立的账户，在这个按钮下进行取款的操作。

与“存款”业务的操作流程差不多。

d、转账：事先开立两个存款账户，或者与同学之间进行转账。

资料填写完整，点击“提交”，即可实现转账业务。

e、结息：只有对公账户可以进行此项业务操作。所以所输入的账号应该为对公存款账户。

将资料填写完整，点击“提交”按钮，即显示“操作成功”的提示框。f、销户：有两种情况。一种是可以根据自身需要，将某个账户销户；另一种是有些账户有余额限制，当不满足最低余额时，需要强制销户。

将需要销户的账户填入，其他资料填写完整，点“提交”按钮。（2）贷款业务

a、贷款借据录入：在进行贷款业务办理之前，应先进行贷款借据录入。

事先不知道“贷款借据好”，先提交，会出现需要填写的贷款借据号，再重新把它填上，并且记下“贷款借据号”；

“基准月利率”空格里不用填百分号；

如果“贷款类别”是短期信用贷款，那么“还款时间”应是在系统默认提示时间的基础上的一年内，而不是按当前时间计算的一年短期内。

选择已有的一个账号作为结算账户。

b、贷款发放：我们的柜员账号无法进行这项操作，需要复核组柜员B1006进行授权。即在点击“提交”后出现的提示框里输入复核组柜员账号B1006和密码888888进行授权，才能成功进行此项业务办理。

资料填写中，“合同号”就是前一步记下的“贷款借据号”。

基准月利率、利率上浮率、还款时间、还款金额等，应该与前一步进行的“贷款借据录入”一致，否则不能成功办理。c、贷款还款：

根据前两步所填信息，将资料填完整，点击“提交”。d、贷款归还欠款；

e、贷款展期； f、不良贷款转结； g、贷款呆账核销等。

3、数据维护

该按钮下可以实现的功能有：账户/凭证状态维护、账户信息维护、贷款借据维护。

（1）账户/凭证状态维护：该按钮下，可以实现凭证挂失、止付、解挂等功能。

“交易类型”选项下，就可以选择挂失、止付、解挂等。

如果挂失的是个人账户，对应的是个人资料。如果是对公账户，应该是企业信息资料，并且为了便捷，一般“挂失种类”选择“密码挂失”。（2）账户信息维护：可以进行账户信息的修改和完善。（3）贷款借据维护：可以进行贷款借据的修改和完善。

当然，这个国泰安银行综合柜面业务实训软件里还有很多其他功能，我们都可以根据其要求将资料填写完整，便能进行相应的业务操作，基本流程差不多，注意特别的事项填写即可，在此不再赘述。

二、实验数据记录及结果分析

（一）办理成功的业务截图及操作说明

1、开客户

（1）开个人客户

操作说明：点击“客户系统”项下的“开客户”按钮，进入业务办理界面。“ID类别”需要选择“身份证”，“客户号”事先不知道，点“提交”都会出现，重新填上之后提交成功，即成功办理该项业务。最后将此客户号记下。

办理要件：ID类别、ID号、客户名称、客户号。

（2）开企业客户：

操作说明：点击“客户系统”项下的“开客户”按钮，进入业务办理界面。“ID类别”需要选择“营业执照”，客户号事先不知道，提交后，会出现操作成功提示框，上面有客户号，将其记下。

办理要件：ID类别、ID号、客户名称、客户号。

2、开户（1）开立个人账户 a、活期储蓄存款

操作说明：点击“公共交易”，在左手边第一项找到“存款业务”，点击进去再点击“开户”按钮。将“科目”选项选为“活期储蓄存款”，并且设定密码。资料填写完整后，点“提交”。提交成功后，出现的“操作成功”的提示框上显示该活期储蓄存款的账号，以及办理时的凭证号和所选择的凭证类型，需要记下，以备之后使用。