第一篇：个人理财复习资料
电大个人理财期末综合复习题
一、名词解释
1、个人理财--------个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
2、个人保险理财------简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。
3、个人证券理财-------个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
4、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。
6、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。
7、个人银行理财------个人银行理财是指个人（自然人）利用商业银行提供的包括个人财务设计、投资理财、代理收付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高其财富效能的活动。个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。8.客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
9.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
10.艺术品投资-----艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。
11.税收策划------税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。
12.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。
13.个人保险理财-------就是针对人生各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种理财筹划活动
14.年金保险------年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采
取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
15.与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？
1、规定最低起存金额
2、收益价高
3、流动性强
4、风险低
5、币种多
6、期限灵活7手续简便16.个人信托-----信托的定义依照我国信托法第二条的规定，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
二 ,填空题
1,个人理财的核心是根据理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标.2,个人理财的基本内容包括:(个人银行理财),(个人
证劵理财),(个人保险理财),(个人外汇理财),(个人信托理财),(个人房地产投资),(个人教育投资),(个人退休养老投资),(个人艺术品投资)以及(个人理财税收筹划策划)等内容.3,个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务,达到（人生效用最大化）.4初次面谈,个人财务规划师应尽量了解和判断（财务目标）,投资偏好,（风险态度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,财务策划宣传常见的可使用的媒体有（广播与电视）,出版物,信件,（互联网）.6,影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类:（市场参与者）和影响客户财务状况的经济因素.7,一般而言,客户的现金流量表可以分为三个部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二个月）为一个时间段.8,个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多,主要包括（客户的个人信息）和（宏观经济信息）两大类.9,客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素:（客户的风险偏好）,客户的投资策略,（经济前景）.10,财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合.1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品和服务，来管理自己的财富，进而提高（财富效能）的活动。
2、个人银行理财产品具有（收益稳定风险较小）、同质性、综合性和多样性等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有（不保本的双货币存款）和（保本的市场挂钩产品）两类。
4、个人证券理财的作用概括为八个字：（规避风险）、（获取收益）。
5、个人证券理财产品的收益主要有（差价收益）和（利息收益）。
6、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、增长型证券组合和（混合型证券组合）。
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。
8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。
9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。
10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。
11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。
12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。
13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。
14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其
代表产品是(两得宝)和(期权宝)。
15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。
17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。三,选择题
1,(A)是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.A,理财目标 B,投资目标 C,理财目的 D,投资目的 2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(B),并确定期限和金额.A,保险公司 B,保险产品 C,受益人 D,保险代理人 3,(D)是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.A,卡类理财产品 B,外汇理财产品
C,人民币投资人民币收益理财产品 D,人民币投资外币收益理财产品
4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的(A).A,依据 B,签证 C,证据 D,信息
5,财务信息是指客户目前的(B),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.A,收入总额 B,收支情况 C,支出情况 D,收支平衡 6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的(A).A,安全 B,增加 C,稳定 D,增值
7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在(B)的变化上.A,收入 B,现金流量 C,支出 D,结余
8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有(c).A,真实性 B,准确性 C,现实性 D,可行性9人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几不会直接影响理财服务水平。（X）
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价
证券、协议书、印章等文件和物品。（X）
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）
11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
个方面:(ABCD).A,消费支出的合理 B,个人财富的增加 C,生活期望的满足
D,个人财务的安全 E,退休和身后财产的积累10以下国内机构中无法提供理财服务的是(D).A,基金公司 B,保险公司 C,信托公司 D,律师事务所
11,制订个人理财目标的基本原则之一是,将(C)作为必须实现的理财目标.A,个人风险管理 B,长期投资目标 C,预留现金储备 D,短期投资目标
四、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（（X））
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（（√））
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员
。（√）
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并
（√）
12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）
13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）
15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）
16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定
数
量
该
公
司
股
票的权
利
。（X）
17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）
18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）
19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市
场的操纵者。（√）
20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）
21、期权费是指期权的执行价格。（X）
22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差
额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）
23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将
升
值
。（X）
24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导
致汇率下降。（√）
25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。
43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重（X）（X）
27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）（X）性质。（X）
红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）
45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管（X）
26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。
44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分
28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。
29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。
46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投（X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（√）
31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）
32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）
33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）
34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）
35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（√）
36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来
进
行
管
理
。（√）
37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）
38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（√）
39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损
失的原
因
。（X）
40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）
41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（√）
42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）
保费用型保险更划算。（√）
47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确
定保险种类和保险金额。（X）
48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（√）
49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）
50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法
律
保
护
。（√）
51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条
件
而
不
能
上
市的证
券
。（X）
52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对
一定经济分配请求权的资本证券。（√）
53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）
54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）
55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一 对应，不允许重复开户。（X）
56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投
资者之间的债权债务关系。（X）
57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本
。（√）
58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）
59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在情、多倾听，与对方建立非正A级以上才有资格向社会公开发行债券。式关系，切忌态度冷淡。
（√）
60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（√）
61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）
62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）
63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）
64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）
68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）
69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）
70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）
71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）
72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信
仰
和
地
理
区
域
等
四
种
。（X）
73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）
74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。（√）75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）
76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热
（√）
五、判断改错题
1,总的来说,人在其一生中收入的获取是非常平均的.(错)
2,个人理财的理论基础来自于现代投资学.(错)3,研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q"系数越低于1,他就越无并购价值.(错)
4,一般情况下,个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系.(错)
5,以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重 要的.(正确)6,个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理 财就是如何进行投资.(正确)
7,理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不
会直接影响理财服务水平.(错)
六、简答题
1、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应 遵循哪些方面的步骤？
1）回顾客户的目标和需求2）评估财务和投资策略3）评估当前的投资组合的资产价值和业绩.4）评判当前的投资组合优势5）调整投资组合6）及时沟通客户7）检查策略是否被遵循2、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内
容？
是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面 临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案
并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。
1）个人理财的基本目标 2）个人的投资能力3）保险理财产品品种
4）保险理财产品期限5）保险机构6）推敲保险理财产品条款、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？
“期权宝”是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入 相应面值、期限和执行价格的期权（看涨或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客 户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对
客户不利，则客户可选择不执行期权。期权宝产品功能特点:
客户锁定成本，防范汇率变动带来的风险以小搏大，获取超额收益
1、存款保本、买入期权
2、投机汇市、损失封顶
“两得宝”是指客户在存入一笔定期存款的同时根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息(扣除利息税)外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权,将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。功能特点:
投资增值 利益双收；
汇市平稳收益不减
1、卖出期权双重收益
2、汇市平稳是收益不见
3、欧式期权到期执行
4、简述房地产投资风险控制策略的内容？
5、如何控制养老投资的风险？6.对理财者而言，个人理财有何作用？提高自己的理财能力使可以可以更好的理财7.从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？
1、政府债券：具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇。
2、金融债券：有良好的信誉，期限以中期较多，具有专用型性、集中性、流动性特点
3、公司债券：期限较长，相对于政府债券和金融债券，风险较大
8.个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
1、个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道有多少财可以理。
2、梳理自己的理想目标，知道想要做什么，自己的理财和生活目标是否切合实际，操作性如何，结合第一部具体分析。
3、对自己的风险偏好要有一个客观理性的评价，争取对待、识别、预测、控制自己的风险偏好。
4、借助银行理财服务，做战略性的资产分配
5、借助银行理财产品进行考察，分析收益和风险的因素，选择品种和投资时机。
6、个人银行理财的评估。
7、个人理财规划的修正
六、论述题
1.试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（P65）
2.试述个人证券理财的资产配置策略建议？（P78）3.试述个人保险理财对个人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积 60平方米 左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。请遵照一定的业务流程帮助 杨女士及其家庭制定一份理财方案。
2.张先生1979年出生，未婚。职业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。
第二篇：慕课个人理财规划考试复习资料
理财慕课课堂笔记
1.理财是深度思想解放的问题。
2.财富积累到一定程度之后就要理财，是个幸福的烦恼。3.你不理钱，钱不理你。
4.理财不等于赚钱，更注重人生规划——体现在经济独立。5.复利——时间就是金钱。
1.如何成为亿万富翁，三个条件：固定的投资、追求高报酬、长期等待。2.72%/利率 所得数字就是资本翻一番得年数。3.储蓄不能太高也不能太低。
1.百万富翁是指能创造出百万钱财的人。2.理财是指你能创造财富而不是累砖叠瓦。
3.穷人和富人的区别不仅在于财产的多少，更在于性格特征和思维。4.理财时要选择自己擅长的。
5.财富不是一组数字，而是一种能力，财富不是用瓦砾堆砌而成的。6.把财产寄托在房产上是有很大危险的。7.中国将来的投资会转向人力资本的投资。1.投资少有定心丸。
2。投资要判断价格走势，价格很重要。3.理财产品的性格是不同的。4.投资的风险和收益大体成正比。
5.理财投资还要考虑产品的流通性，也就是变现能力。6.宏观条件是一个指示灯。
1.理财三步走：测试风险承受能力；投资管理； 2.价值投资。
3.理财不是一夜暴富。
1.投资的三把钥匙：价值投资，分散投资，长期投资。2.风险偏好测试。
3.投资目标首要的是保值，其次是升值。4.理财不是单纯的理钱问题。
1.宏观经济调控的两大部门：财政部和央行
2.央行兵器：利率<主要>（1%就是几百万的幅度，对于企业）（名义利率和实际利率的关系，实际利率要考虑物价水平）实际利率=名义利率-通货膨胀率 1.利率有正利率、负利率、零利率 2.利率体系：法定利率，市场利率 3.利率上升，股票下跌
4.央行兵器之二：汇率（两种货币之间的比价）固定，浮动，介于两者之间的三种汇率 系、国家综合竞争力、突发事件 2.顺差可以使人民币升值 3.汇率政策有很大的滞后效应
4.外汇储备增加，导致国内流动性增强 1.汇率升值会导致国内资产价格上升 2.汇率升值表现为通货膨胀
3.贸易品价格受到压抑，那么非贸易品价格就会上升 4.国际收支差额包括：经常项目差额和资本项目差额 5.利率与汇率的关系：汇率影响利率，利率影响汇率 6.财政部的兵器：税收、公债、公共支出、政府投资 7.税收增加会降低民间需求 1.降低税率会增加民间投资
2.给宏观经济安上闸门，宏观调控的子星座，3.双松（内需乏力）和双紧（消费膨胀），财紧货松，财松货紧 1.通货膨胀会“劫贫济富”，应照顾中低收入者
2.随胀而涨的投资品种有：黄金（一般等价物），房地产（固定资产），股票（房产，矿产股票）
3.政府1988年提出“价格闯关”，结束“价格双轨制” 4.银行资产中贷款性资产最大
5.存钱进银行可能会造成隐性损失，不要小看利息，利息很重要 1.存款越长不见得越划算，要预测利率的走向
2.每个月存一次，一年就有12涨存款单，于是在次年你想在哪个月用钱都可以，如果不用，可以将本金和利息合并再存一年
3.储蓄就是图个安全，没有风险，是个好习惯 4.定期储蓄是节省钱的好办法
5.不必要很多信用卡，这样会诱惑你消费 1.银行转帐关注的是费用和时间 2.每月的还贷不能超过收入得3.% 3.双货币存款业务的收益：银行支付的期权费以及定期存款的利息 1.直接买卖外汇是很累的
2.投资者应有自己独立判断，不能盲目相信产品收益的介绍
3.银行卡种类：借记卡，准贷记卡，贷记卡，信用卡（昂贵的便利）4.信用卡消费超过规定日期不还款，就要从刷卡日期开始计息 1.信用卡要交年费，一般第一年免年费，银行不喜欢你提现，喜欢你消费；投资费用及时还款
2.银行卡只需2～3张，不宜太多
3.透资消费，用足免息期，可以用这段时间消费的钱用来作短线股票 4.充分利用信用卡分期付款的功能
5.出国办卡免去汇兑差，父母持有主卡，儿女持有附卡，免手续费
6.银行卡犯罪：电信诈骗、利用黑客软件，网络病毒盗取用户信息、网络钓鱼、1.加卡大宗购物 2.银行是个大超市
3.利息提升以后如何取出转存？不能盲目地提前取出，公式如下，如果你存的钱的天数超过这个数字就不用取出来了，小于则应该取出转存：分界点=一年天数*现存单的年期数*（新定期年息-现存单的定期年息）/（新定期年息-活期年息）4.银行加息时我们的投资措施： 选择浮动利率的投资产品，理财产品以短线为主，人民币为首选品种
5中间业务是以后银行业务趋向
1.可转债：可以转为股份，风险低，流动性中等，收益率可高可低，全能型的投资 2.转债方式：自愿转股、条件强制性转股、到期无条件转股 3.能发行可转债的公司的信用度一般较高
4.债券收益率分为：到期收益率，实际收益率5.买债券时考虑的因素：
债券的风险、发行机构是否有偿还能力、期限内通货膨胀情况如何、票面利率与通货及央行基准利率的比较、市场利率变动
1.市场利率升高，债券价格就会降低，呈反作用关系。
2.债券要评级：AAA（最高级）、AA（中高级）、A（高级）、BBB（中级）、BB(中下级)、B（下级）CCC、CC、C，共九个等级。3.债券利率要高于银行利率
4.通货膨胀会导致债券价格降低，因为债券的保值性差 5.债券距离结束期越远，它的变化越大
1.债券与股票也是跷跷板的关系，两个市场的资金互流
2.债券买卖：现货交易、回购交易、逆回购、期货交易、期权交易、3.债券投资方法：一级市场（国债最稳定，投资中短期债券）、二级市场（未来的经济，物价走势）
4.用5000元分别用10000元买1、2、3、4、5年的债券，过一年后再用这个本金和利息买5年的债券（梯型投资）
5.市场利率升高，多持有长期职权，市场利率降低，多持有短期债券（杠铃型）1.市场的实际利率决定债券价格
2.三种股票：国有股、法人股、社会公众股
3.市盈率：股价除以每股收益，要买数字比较小的，不同板块的市盈率是不同的 4.股票类型：成长型、蓝筹型 1.防御型股票、优绩股、垃圾股、2.投资者要分红和差价
3.投资成本：交易中的各种费用，如印花税 4.上市公司圈钱行为：直接占用上市公司资产 5.买要犹豫，卖要果断 6.股价指数是股市的温度计 7.股市起到放大作用，1.快乐理财，快乐消费，把心态端正
2.心理误区：盲目跟风、举旗不定、欲望无止、别把市场当赌场 3.追求财富适当而止，防止人性贪婪 4.能赚到10%就很不错了，总想一劳永逸必定导致失败
5.不要羡慕别人的幸运，空头多头都能赚钱，唯独贪心不能赚钱！1.价格周期要分析好，看他的价格走势图
2.心理误区：专捡便宜货、犹豫不决，贻误战机敢输不敢赢 1.心理成熟是社会成熟的标志
2.心理误区：不敢输（就不要买股票）
3.很多人第一次进入股市都会损失，因为学会一门技艺是要交学费的 4.威廉詹姆士的著名格言
5.如何培养好的习惯，应该在35岁之前，好习惯会使成功不期而至 6.如何培养好习惯：积极思维、学会计划、锻炼身体 1.国家公共理财、单位理财 1.劳动报酬，财产性收入 2.法律保障
3.理财的工具和手段
1.理财分为金融理财和非金融理财 2.三个方面：金融货币资产、人力资本、住房资产
1.大家都需要理财
2.富人需要理财，穷人更需要理财，提高理财意识
3.理财形式：金融保险机构、理财事务所（第三方，国内尚无）、个人家庭自主理财 4.理财方式：自主理财、帮客理财、理财事务所、基金管理公司、代客理财
5.银行理财师的水平不怎么样，水平不（肥水不流外人田）、只提供服务，不进行推销 1.专家理财只涉及证券理财 2.股民有一个多亿 1.第三方理财：私募基金（既不合法又不违法）、1.理财误区：
理财只是一种金融产品 理财只是机构理财 理财只是货币打理 理财=投资=赚钱
公司理财和个人理财的不同： 服务对象不同 经济活动特点
决策的理性（感情、伦理ORj只管赚钱）理财目标 理财能力
1.银行对个人理财的重视： 个人理财产品的研发 不断挖墙角，挖人才 相关金融法制规定的制定 资格证书
理财人员、产品评比奖励 2.个人理财的位置较高的原因 总资产占据半壁江山 个人信贷大幅度增长
银行资金来源60%来自民间个人 3.金融大厦两大支柱： 企业和家庭 4.个人的房子和票子加起来富可敌国 1.个人理财内容：
生财、聚财、用财（日常收支开销、子女抚养教育费用、子女结婚成家、购买房子、医疗保健、高档用品购置）、1.同教育相关：教育保险、储蓄、信托、助学贷款 同养老有关：养老寿险、储蓄 同购房有关：按揭贷款、购房储蓄 反向抵押贷款
2.个人理财的需要：赚钱、融资、买房、考证、子女教育、风险防范 1.设定需要设定目标 de的意义： 人生平淡规划、保证个人稳定的生活质量
2.理财师考虑的因素：资产状况，收入水平、家庭情况、社会发展 3.选择理财方式要权衡的要素：健康保障、子女教育储备、4.理财方案制定步骤：自我了解
多方照顾、分期制定、目标抉择、重新评价 1.事业型、生活型、投资赚钱、2.理财目标：
赚钱致富，防范风险、家庭美满、家人幸福、生活幸福 马斯洛人生5大目标
3.理财内容“：债务计划、应急基金、子女教育、资产增值、硬件购置、基本生活、购房购车、特殊规划、养老基金、遗产规划 4.农副产品的价格上涨最快 5.证券投资最重要 1.组合投资、流动性、风险承受能力、投资回报 房地产投资计划： 长期高级的投资
目的：自己住、出租、融资、投资获利、减免税收、买房目的：养老保障、传给后代、客户支付能力、购房还是应该租、金融机构对住房的规定、考虑到长期问题，最好买房、买房贷款要考虑银行利率 1.房车的目标价位
2.买车买房带来的很大收益（房租、开车）3.每年车都会折旧、修理、保养维护 4.自身教育投资：短平快
1.教育投资目标：大学、中专、研究生、博士、外出留学 2.考虑教育费用以及自己的储蓄数量 3.学费、生活费、住宿费现状以及增长率 4.个人生活规划：
对将来的自己，要怎么怎么样等等、、、、、、1.个人理财可以使自己的生涯规划更好地实现 2.从大学开始规划人生
3.营销，包装很重要，出名要趁早，卖个好价钱 4.正确评价自己的性格，价值观，内向还是外向 5.对社会经济大环境的考察，让自己的本事来适应社会 6.收集有关的就业信息，7.把握自己、把握社会，把握未来的趋势.CFP金融理财师与理财规划师有微小差别，理财规划师是全方位的 2.金融理财和非金融理财
3.具有工作经验、通过考试认证、经过定量的课程培训
4.金融超市。100多个保险公司、信托、证券、大小的商业银行。理财师就是导购！家庭理财顾问 家计理财博士
金融理财师与注册会计师比较：
进入的门槛低，考试通过率高（70%到80%多）、注册会计师很多进入监狱去了*（职业风险大）1.金融理财师的风险几乎没有，我提出的东西你可以听也可以看，也可以不。就业行当：理财事务所 2.报酬比较高，金领人才 3.时间自由度高，忙闲均匀 4.新一代的职场新贵，5.情况了解、提出决策、具体施行、产品搭配、1.美国九十年代 CFP、2万人、日本人7000多人
第三篇：个人理财
个人理财
1、根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
2、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
3、下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
4、个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）
5、影响债券的因素不包括（债券类型）
6、下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）
7、下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）
8、某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）
9、金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。
10、“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。
11、小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
12、王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
13、广义的无形资产不包括（人力资本）
14、根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股票或外汇、基金等投资）。
15、企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
16、“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。
17、关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
18、下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
19、降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
20、根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
21、适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
22、下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
23、下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。
24、杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
25、人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
26、家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）
金融市场主要包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。（）
正确
对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额利润。（）
正确
针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确
B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（）
正确
理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）
正确
黄金是财富保值增值的一种主要方式。（）
正确
高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（）
正确
个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（）
正确
人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（）
正确
个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（）
正确
投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（）
正确
金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（）
错误
个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和比较。（）
正确
复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（）
正确
金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（）
错误
公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（）
错误
纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（）正确
相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（）
正确
基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投资工具。（）
正确
信用卡每年刷卡6次免年费。（）
正确
“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（）
正确
理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（）
正确
1.根据生命周期和人生支付曲线图，20——25岁的人处于（单身期）。
2.根据生命周期和人生支付曲线图，30——50岁的人处于（教育期/成长期）。
3.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长
基金，40%国债定期做教育储备金）。
4.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
5.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
6.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。
7.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。
8.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。
9.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
10.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷
款52万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
11.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500
元；剩余玩游戏，没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
12.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
13.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
14.广义的无形资产不包括（人力资本）。
15.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
17.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
18.下列选项中，不属于货币市场的是（证券市场）。
19.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。
20.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
21.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。
22.杨35岁，孩子6岁，用10万元投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
23.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
24.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
25.影响债券的因素不包括（债券类型）。
26.人生处于成熟期时，理财方式可以采用10%备用金，40%定期、保险债券，50%股票基金。（正确）
27.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）
28.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
29.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）
30.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定
切合实际可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）
31.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）
32.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
33.家庭资产合理配置比例是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）
34.从价格随即波动中赚钱差价属于投资行为。（错误）
35.黄金是财富保值增值的一种主要方式（正确）
36.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）
37.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正
确）
38.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡，建议多关注理财市场的变化，然后根据市
场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）
39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的时间=72÷年收益率。（正确）
40.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正
确）
41.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）
42.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
43.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）
44.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）
45.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）
46.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）
47.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。
（正确）
金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）
一、单选题：
1.根据理财的定义，理财的目的是（实现家庭的财务安全和财务自由）。
2.根据生命周期和人生支付曲线图，0—20岁的人处于（学习成长期）。
3.20—25岁的人处于（单身期）。
4.25—30岁的人处于（筑巢期）。
5.30—50岁的人处于（教育期/成长期）。
6.50--70岁的人处于（退休养老期）。
7.根据人生五个阶段理财定位，单身期适合的理财理念是（10%储蓄，30%定期债券等，60%风险大回报较高的股
票或外汇、基金等投资）。
8.根据人生五个阶段理财定位，教育期适合的理财理念是（10%备用金存款，10%保险，40%股票成长基金，40%
国债定期做教育储备金）。
9.小严，工作三年，加班，亚健康，工程师，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通费500元；剩余玩游
戏；没有储蓄。针对这一案例，分析不正确的是（理财状况良好）。
10.下列选项中，属于货币资产投资的是（短期债券投资）。
11.下列选项中，属于资本市场的是（证券市场）。
12.“现金为王，理财阶梯化。”体现个人理财规划原则中的（有现金保障原则）。
13.“消费与投资匹配，消费与现金流匹配。”体现个人理财规划原则中的（消费投资收入平衡的原则）。
14.关于个人理财规划，下列内容属于消费规划的是（期房投资）。
15.下列对理财风险的认识中，不正确的是（高风险投资，收益一定就高）。
16.根据家庭保险双十定律，最好的家庭保险额度是（家庭收入的10倍）。
17.个人理财中，最基本的经济活动和理财管理是（现金管理）。
18.个人理财定律中，不包括（房贷二一定律）。
19.广义的无形资产不包括（人力资本）。
20.降低家庭生活支出的方法不包括（用个人资源）。
21.杨35岁，孩子6岁，用10万投资教育，12年后获利10万，实现目标的最低收益率是（6%）。
22.下列关于投资和投机的说法中，不正确的是（投资等同于投机）。
23.某人将10000元存入银行，设利率为8%，每三月复利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。
24.金融产品的短期价格趋势决定因素是（供求关系）。
25.注册地在内地、上市地在香港的外资股是指（H股）。
26.影响债券的因素不包括（债券类型）。
27.零存整取利息计算公式是（月存金额x累计月积数x月利率）。
28.下列关于基金的说法中，表述不正确的是（利益共享，风险不共担）。
29.适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利的储蓄方法是（阶梯式储蓄法）。
30.下列关于债券信用评级的表述中，错误的是（债券评级分8级）。
31.下列关于债券和股票的区别中，表述不正确的是（债券利息不固定，而股票的红利股息固定）。
32.企业债券划分为信用债券和担保债券的依据是（按债券有无担保划分）。
33.王先生是国企员工，30岁，年收入6万元；太太，28岁，年收入6万，资产活期5000元，定期2万元，贷款52
万元（30年贷款），月支出4500（含2650贷款）。家庭目标是2年内要孩子，为孩子备10万元大学，3年内买车。
针对王先生的情况，诊断结果正确的是（家庭在形成期必须增值）。
34.二、判断题
1.理财就是根据生命周期的理论，根据个人和家庭的财务和非财务状况，运用科学的方法和程序，制定切合实际
可操作的规划最终实现个人和家庭的财务安全和自由。（正确）
2.理财规划是一个评估个人各方面理财需求的综合过程，他是在明确个人理财目标基础上，分析个人生活、财务
现状，从而制定出可行的理财方案的一种综合性的金融服务。（正确）
3.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低风险。（正确）
4.“房贷三一定律”是指每月还房贷总额度最好不超过家庭当月收入的三分之一。（正确）
5.家庭资产合理配置比列是10%保险，20%家庭开支，30%银行理财，40%房供或投资。（错误）
6.10%保险，20%银行理财，30%家庭开支，40%房供或投资。（正确）
7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的时间=72÷年收益率。（正确）
8.复利的72法则就是以1%的复利来计算72年后本金是原来的一倍。（正确）
9.个人在实施记账分析时，建议日记流水账，月记收入支出账，季度清算理财帐，年底算总账并作财富分析和
比较。（正确）
10.个人在设定月预算目标时，投资、消费和理财等各种经济活动应当货币化表示出来。（正确）
11.个人理财规划中，应当遵守消费与投资匹配，消费与现金流匹配的原则。（正确）
12.个人理财规划应当早规划，消费列清单，理财规划便于实施等原则。（正确）
13.个人理财中的财务自由是指合理运用理财知识和工具，进行不同时期的规划，完成既定的理财目标。（正确）
14.人生处于养老期时，理财的重点是健康第一，投资第二，安全保值为目标。（正确）
15.人生处于教育期时，理财的重点是安排支出。（错误）
15.金融产品的短期价格趋势由价值决定，长期价格趋势由供求关系决定。（错误）
16.投资是指放弃现在用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。（正确）
17.从价格随机波动中赚取差价属于投资行为。（错误）
18.投资和投机的尺度把握要由成功概率决定。（正确）
19.纸黄金又称个人记账式黄金，是按照银行报价，在账面上买卖虚拟的黄金以获取差价的投资方式。（正确）
20.黄金是财富保值增值的一种主要方式。（正确）
21.对冲基金是指采用卖空杠杆交易、程序交易、套利交易衍生品种等进行对冲、换位、套头、套期来赚取巨额
利润。（正确）
22.金字塔储蓄法适合保守型理财者，风险小，如有急用能最大限度的获利。（错误）
23.基金是汇集众多投资者的资金，交给银行托管，由专业人负责投资于股票和证券，以实现保值增值目的的投
资工具。（正确）
24.信用卡每年刷卡6次免年费。（正确）
25.公募基金主要包括一般和特殊开放式基金。（错误）
26.B股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的外资股。（正确）
27.针对极其节俭型，从大学一入学到工作，能省则省的人，建议适度消费，有益于提高生活品质。（正确）
28.相对理性的姑娘，从大学到工作一贯理性消费，合理用卡的，建议多关注理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。（正确）
29.家庭期一般1—5年，处于结婚生子时期，这一期间收入增加，生活稳定。（正确）
30.金融衍生产品主要包括期货、汇率、期权、远期合同、信用、利率和房地产投资。（错误）31.高风险投资，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正确）
第四篇：个人理财
第一章 个人理财概述
考试大纲规定的考试要求
一、个人理财业务的概念和分类
个人理财业务的概念
个人理财业务的分类
二、个人理财的发展
个人理财在国外的发展
个人理财在国内的发展
三、个人理财业务的影响因素、重点、宏观因素
1.政治、法律与政策环境
2.经济环境
3.社会环境
4.技术环境
微观因素
1.金融市场的竞争程度
2.金融市场的开放程度
3.金融市场的价格机制
要点详解
一、个人理财业务的概念和分类
一个人理财业务的概念
1.背景知识
二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。
2.概念
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点
对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点
1服务对象个人客户不是企业或其他法人
2服务的性质:顾问性质受托性质
3服务的个性化、综合化
4服务的专业化
第五篇：个人理财学
《个人理财学》课程简介
一、课程名称：个人理财学
二、学时与学分：32学时1学分
三、课程类别：经济管理类（类别编号：748）
四、内容简介
介绍个人理财的基础知识，包括财务知识、保险知识、投资知识、税收知识和财产传承相关知识等。介绍理财的规划设计，包括住房规划、教育规划、保险规划、税务规划和退休规划等。介绍股票、股票投资、债券投资、基金投资、房产投资和收藏品投资等。
五、课程教材：《个人理财学》
六、参考教材：
王在全编，《一生的理财计划》，北京大学出版社，2007年5月
白燕琴编著，《家庭理财红宝书》，中国纺织出版社，2007年7月 于俊艳编著，《理财一本通》，地震出版社，2007年6月
顾晓安编著，《个人理财—原理 应用 案例》，上海财经大学出版社社，2007年6月
七、考核方式：考试
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