我国商业银行个人理财产品客户调查问卷（精选五篇）

第一篇：我国商业银行个人理财产品客户调查问卷

国内商业银行理财客户调查问卷

尊敬的客户：

您好！为了更好地为您进行理财服务，我们开展了这次客户调查。本卷旨在关注您的理财需求和期望，以便让我们进一步改进金融理财产品、提高理财服务水平，为您提供更贴心的理财服务。请您在符合您实际情况或想法的选项内划“√”，或在“_____”写出相应的数字或文字。

我们保证为您保密，保证该问卷不作其他用途。

您的个人资料:

性别:男()女()

学历:初中或以下()高中或中专()大专或本科()硕士()博士()

年龄:18-25周岁()26-35周岁()36-45周岁()46-60周岁()60周岁以上()您工作的单位:行政事业()国有企业()民营企业()外资企业()其他()职位:高层领导()部门主管()职员()自由职业者()其他()

家庭年总收入:5万人民币以下()5-10万人民币()10-20万人民币()

20-50万人民币()50万-100万人民币()100万以上()

消费习惯:平时喜欢使用银行卡支付()使用现金支付()使用信用卡支付()居住环境:自有住房()按揭住房()租用住房()

兴趣爱好:_______________________________________________________________

我们的调查内容:

1.请您为下列各项指标的重要性打分很不重要很重要

(1)您认为银行的知名度重要吗?12345

(2)您认为银行的产品种类齐全重要吗?12345

(3)您认为银行办理业务手续简便重要吗?12345

(4)您认为银行的营业环境优雅重要吗?12345

(5)您认为银行服务渠道使用方便重要吗?12345

(6)您认为理财经理值得信任重要吗?12345

(7)您认为理财经理服务热情重要吗?12345

(8)理财经理的个人修养重要吗?12345

(9)理财经理的专业水平重要吗?12345

(10)理财经理为客户资料保密重要吗?12345

2.以下哪句话最符合您的情况?

A.我是一个富有冒险精神的人B.了解清楚后，我会愿意冒险

C.我一直是个小心、谨慎的人D.我从来不愿意冒险

3.您目前投资的主要目的是什么?

A.近期有大额的购买计划，需要通过投资来积累资金。

B.没有特别的日的，只希望安全地获得稳定的收益。

C.没有特别的目的，希望能获得一定的增值，愿意承担一定的风险。

D.没有特别的日的，更倾向于长期的成长，不太关心短期的回报以及波动。

E.没有特别的目的，只关心长期的高回报，能够接受短期的较人波动。

4.如果您参加了商场的购物抽奖活动，并且已经幸运的中了奖，主持人要求您在下列奖方式中选择一项，您会选择:

A.马上拿到1千元现金

B.新的抽奖游戏，有50%的机会赢取5千元现金

C.新的抽奖游戏，有25%的机会赢取1万元现金

D.新的抽奖游戏，有5%的机会赢取10万元现金

5.从长远来看，您希望您的投资

A.与市场指数保持同步成长B.略微超过市场指数的成长

C.显著超过市场指数的成长D.口极大的超过市场指数的成长

6.对于2-3年这样一个期间，您对待您的投资的态度是:

A.如果发生亏损，我不会在乎B.我能接受一定程度的亏损

C.我不能接受任何亏损D.我需要获得一定的收益

7.您认为银行理财产品应采取的发展策略是:

A.提高产品科技含量B.加大产品营销力度

C.增加产品的交易渠道D.加大对该产品的考核激励

8.您认为购买通过银行代销的保险产品比在保险公司购买保险更放心吗?

A.更放心B.一样C.更不放心

9.您最希望银行为您提供何种类型的个人理财金融产品服务?(请选三项)

A.存取款服务B.理财增值服务C.消费贷款服务

D.银行卡服务E.各种代理收付业务F.便捷、高效的结算服务

G.电话银行H.黄金外汇投资服务I.其他____________________(请写明)

10.您认为目前银行理财业务存在的问题有哪些?(请选三项)

A.理财产品较单一B.收益不明显C.服务不够周到

D.环境不够好E.理财人员水平有限F.其他___________________(请写明)

11.您选择银行时，考虑的因素主要有:(请选三项)

A.服务好B.业务品种全C.地理位置方便D.办事效率高

E.网点数量F.信誉好G.有多种服务渠道，如自助设备、电话银行等

12.您对黄金外汇投资的看法是:

A.资产安全第一，高于银行储蓄利率和国债收益率即可

B.收益和风险成正比，希望一定收益并且能够承担相应的风险

C.只要有收益，对风险考虑较少

问卷就进行到这，再次感谢您的参与和支持!

第二篇：商业银行理财客户调查问卷

商业银行理财客户调查问卷

尊敬的客户：

您好！为了更好地了解市民的理财需求，收集更多的理财信息，寻找广大市民所关心的理财热点，为您提供更贴心的理财服务，特此设计此次问卷调查，希望大家认真参与调查。个人资料（我们承诺绝对为您保密）

1.性别（）A.男B.女

2.年龄段（）A.18-25 B.26-35 C.36-45 D.46-60E.60以上

3.学历()A.小学B.初中C.高中或中专 D.大学及大专 E.硕士F.博士

4.平均月收入（）A.1000以下 B.1000-2000 C.2000-3000 D.3000-4000 E.4000以上

5.消费习惯（）A.月光族 B.透支族 C.一半用于消费，一半用于 D.其他（）具体调查内容

1.您选择过几种投资理财工具()

A.1B.2C.3D.4E.4以上

2.您选择过的投资理财工具有（）多选

A.定期储蓄B.基金 C.股票 D.国债 E.保险 F.房地产 G.外汇 H.其他

3.哪个符合您投资时的心境（）

A.从不冒险 B.小心，谨慎地选择 C.喜欢冒险 D.了解后，会选择冒险

4.您认为，在您过去的投资中，承担的风险为（）

A.很少B.较少C.一班D.较多 E.很多

5.您投资的主要目标及目的是（）

A.无特别目标，仅仅是为了合理安排闲散资金B.为了积累资金C.用于孩子的教育费用支出D.用于以后的医疗及养老支出E.其他

6.您满意的理财产品投资期限()

A.一周B.一月 C.一季度 D.一年 E.2年以内F.5年以内 G.5年以上

7.您满意的理财产品的起点金额（）

A.1万B.2万C.3万D.5万E.10万F.10万以上

8.目前，您在投资上的回报率为（）

A.-20%以下B.-20%-0C.0-20%D.20%以上

9.在未来几年里，您会选择哪几种投资理财工具（）

A.定期储蓄B.基金 C.股票 D.国债 E.保险 F.房地产 G.外汇 H.其他

10.您认为目前银行在理财业务方面存在的问题（）

A.产品单一 B.服务不周到 C.收益低 D.其他

11．您在选择银行时，主要考虑哪几个因素（）

A.产品丰富多彩B.服务品质好，效率高C.地理位置好，交通方便D.信誉好

12．请您对这几家主要商业银行，按照满意程度排个顺序()

（）中国农业银行（）中国银行（）中国建设银行（）中国工商银行（）交通银行（）光大银行（）中信银行（）华夏银行（）民生银行（）其他（）

谢谢您的参与与支持

第三篇：我国商业银行个人理财产品创新研究

我国商业银行个人理财产品创新研究

摘要：近年来，随着我国商业银行改革的稳步推进和居民理财意识的逐渐成熟，人们的金融投资和金融风险意识也日益增强，商业银行开展个人理财业务的时机已经成熟。个人理财业务的逐步壮大与个人理财产品逐步多样化成为商业银行提高中间业务收入的重要组成部分。本文通过对商业银行个人理财业务的介绍和与理财相关的金融理论观点的总结，深入分析中国商业银行个人理财业务的现状，以此为借鉴对中国商业银行个人理财业务开展提出建议和对策。

关键词：商业银行 个人理财业务 创新

商业银行个人理财业务由于具有批量大、业务范围广、经营收入稳定等特点，已经成为发达国家商业银行的主导业务和重要收入来源，我国商业银行个人理财业务发展相对落后。随着我国居民收入水平日益提高，个人对金融服务和资产增值的需要越来越强，个人理财产品的多样化与复杂化日益成为我国商业银行个人理财业务发展的客观需求。同时，面对国内外金融机构的激烈竞争，个人理财业务成为国内商业银行吸引高端客户、扩大市场份额和增加利润的核心业务。国内商业银行有必要走出低水平同质产品的竞争，转向金融创新能力的竞争，不断开发设计出真正适应市场需求的产品和服务。

一、我国商业银行个人理财产品发展现状

通过研究得出，近年来，国内一些商业银行理财产品逐渐增多，理财业务呈现从单一产品推销向综合理财服务发展的趋势。但与西方发达国家商业银行相比，还存在一定的问题和差距。相对于国际大银行来说，中国银行业用于客户个人理财的投资工具还相对落后，现阶段用于个人理财的工具仍以传统的银行产品为主。

因此，中国商业银行个人理财工具的创新，应充分学习和借鉴发达国家国际性银行的理财产品，并根据中国的市场和客户对象特点进行改造。国内商业银行要突破限制。必须更新观念，树立以客户为中心，以服务为导向的服务理念，创新经营机制，加强营销策略，加大服务体系建设。实现个人理财业务飞越发展。根据全球金融业的发展潮流，金融混业经营将是大趋势。届时银行、证券、保险等金融机构的业务界线将逐渐模糊，各金融机构的业务与产品将相互渗透。由于银行在金融机构中的核心地位。中国将会是以商业银行为主体的金融混业经营模式。由于突破了行业的界线，银行将能从事其它金融领域的业务，这将突破长期困扰银行个人理财业务发展的瓶颈。将极大的拓展与丰富个人理财业务的投资渠道，为个人理财业务的发展与创新带来质的飞跃。

二、我国商业银行个人理财产品创新存在的问题

综合分析来看，当前我国银行个人理财业务开展过程中普遍存在以下问题:

（一）个人理财产品品种趋同，理财资金使用效率偏低

目前，各商业银行个人理财业务产品设计上更多的是把现有的业务进行重新整合，没有进行真正意义上的针对客户需要的个性化设计，理财产品附加值低，且各家银行推出的个人理财产品逐渐趋同，仅在收益率和期限上略有差别。同时，各商业银行个人理财资金仍以投向风险较小的债券市场以及货币基金、债券基金为主，投资渠道狭窄，影响了理财资金的使用效率。

（二）信息披露不够完整明晰，风险提示不充分

部分银行在信息披露过程中使用了笼统、概括的语言，未将理财资金投向、市场运作、交易细节、风险和收益分配变化及外汇理财中所涉及到的交易结构等重要信息及时向客户披露，客户对自己理财资金的运作、风险和收益等细节知之甚少。另外，目前银行个人理财产品宣传中的复杂条款和过于专业化的语言，也制约了客户对产品的理解。

（三）部分银行将理财产品作为竞争手段，理财成本不断提高

通过调查和分析各行的个人理财产品营销策略发现,目前个人理财业务已更多地成为各家银行争揽客户或避免客户流失的竞争工具, 同时, 大多数银行在推出新产品时,由于其他银行的竞相效仿、攀比, 很难在短期内获得收益。

（四）理财人员专业技能和职业素质偏低，难以适应个人理财业务发展的需要

调查发现, 目前大多数基层网点的理财人员往往由一线营销人员兼任，在考核指标的压力下，理财人员在面对客户时首先想到的是推销自己机构的产品，而非客户资产的保值增值，这就有违理财产品的设计初衷，容易造成不当销售，损害客户的切身利益。现有部分理财人员尚不能很好地掌握与个人理财有关的基本专业知识，正确解读与投资有关的经济指标的能力、对理财过程中金融工具的遴选能力、独立为客户制定个性化理财规划的能力等比较欠缺，难以适应日益专业化、复杂化个人理财市场发展的需要。

三、创新发展我国商业银行个人理财产品的策略

（一）加快对个人金融业务的创新

根据上海尚道管理咨询有限公司调查显示，在被调查者中，有71.9%的个人理财产品客户具有生活理财需求，有56.8%的个人理财产品客户具有投资理财需求。而且，有30%理财客户同时兼有生活理财和投资理财目的。此外，资产保值增值、购房、子女教育、养老、创业和医疗是主要的理财需求。不同年龄段有着不同的理财规划，而养老、子女教育和资产保

值增值的理财需求则是各个年龄段的普遍需求。因此我们可以根据年龄和收入进行初步的市场划分，并为不同目标客户群度身定做适合的理财产品。

（二）网上个人理财渠道和个人理财服务的创新

个人理财网络的发展趋势是以物理网络为依托、以电子银行服务为扩展的一个随时随地可进行个人理财服务的全国以至全球化的立体网络。结合自助服务、电话银行服务，网络服务将进一步整合服务系统平台，拓展服务的深度和广度，通过联网联合，扩展服务范围，增加服务种类，并通过优化服务界面、提高服务设施运行的稳定性，进一步提高个人理财的服务质量。在国内商业银行中，招商银行60%以上的个人业务已经实现了非柜台化操作，这一比例还在不断上升。招商银行的“一网通”网站，可以方便地提供下列咨询及服务：“一对一”的理财顾问，专属的理财空间，丰富及时的理财资讯，全国漫游，理财套餐等。国内多数商业银行选择了引入外部的专业金融软件公司所提供的理财系统，如中国建设银行、中国工商银行、招商银行、广东发展银行、中国交通银行等，都购买了专业个人理财系统。专业的金融软件公司了解个人理财业务，具有丰富的银行业经验，有成熟的产品，在提供软件支持的同时，也能为银行开展个人理财业务起到咨询辅导作用。具体措施如下：（1）建立统一标准的信息中心。（2）网上理财与网下柜台理财有机地结合。（3）网上理财方案必须经常更新修改。

（三）人民币理财业务的创新

由于外币理财产品可以间接投资于国外货币和债券市场，也可通过境外代客理财业务不断推出新品。所以国内的外币理财产品与国际接轨较为紧密。国际上有的理财品种国内基本上也存在。目前外币理财产品己达20多个品牌、土百种理财产品品种。因此可以更好地把握我国客户理财偏好、特点、需求，具有相对较高技术含量的本币理财产品将是未来国内银行业理财产品创新的重心。换而言之，未来理财市场产品创新的重点将放在本币和以本币或本币与外币连接的品种上。

（四）银行理财产品流动性创新

基金理财有两大优势，其一在于它的相对稳定增长的收益，其二流动性较好。但相对于银行理财产品之所以有魅力，主要是良好的流动性。不管是开放式基金还是封闭式基金，都在申购、赎回或是二级市场交易等方面做了细致的安排，正是这些安排使基金获取了很大的流动性，在一定程度上满足了偏好流动性的投资者的需要。而流动性的缺乏正是银行理财产品设计中一个重大不足。银行或是客户只有在满足某些特定的条件下才有提前终止该产品的权利，但是在获得相关权利的同时，可能也会付出一些代价，比如说在某些产品设计中，就

要求投资者必须支付违约金，甚至取消之前的部分收益才可以提前终止该产品。而招商银行推出的这款代客境外理财产品，借用开放式基金的申购和赎回模式，对于满足投资者的流动性需求开辟新渠道。

（五）品牌营销和业务的创新

个性化、高科技已成为当今银行个人业务的两大发展方向，而个性化的最终体现，就在于个人理财业务。而因为商业银行之间有着很强的模仿力，所以现在各商业银行要在产品创新上取胜在目前这种情况并不是长久之计，只能获得暂时的利益。只有在消费者和市场中确立了自己良好的个人理财品牌形象，才能在各式理财服务中脱颖而出，并大大提高自身品牌的附加值。当然，在树立品牌营销的同时，还要进行业务的创新，积极开发和引进新品种。产品是银行占领、维系客户和创造收入的关键，在这个问题上，要对货币市场、资本市场、保险市场、外汇市场、黄金市场以及新兴的金融衍生品市场进行深入研究。在我国目前的情况下，合适的创新方式有：(1)改进型，即银行在现有金融产品基础上进行改进、包装或组合，使之在结构、功能、形式等各方面拥有新的特点，使产品内容完善；(2)组合型创新，即银行将现有产品加以组合与变动，实行“套餐式服务”；(3)模仿型创新，即银行模仿其他银行推出的新产品，特别是国外的理财产品，这样可以大大降低银行的开发成本。

尽管目前，我国商业银行的个人理财业务还处于新兴阶段，但市场前景却十分广阔。通过细分客户市场，不断丰富理财内涵，提升服务质量，银行理财将渐入佳境。

第四篇：高利强---我国商业银行个人理财产品营销研究[推荐]

毕业设计（论文）任

务书

一、学生姓名：高利强学号：06072307

二、题目：我国商业银行个人理财产品营销研究

三、专题题目：无

四、题目来源： 真实 □、自拟 

五、结业方式： 设计 □、论文 

六、主要内容：

1、个人理财业务及其理论基础分析。

2、我国商业银行个人理财产品营销的现状及存在的主要问题。

3、我国商业银行发展个人理财业务的策略研究。

4、我国商业银行进一步发展个人理财业务的对策与建议。

七、主要(技术)要求：

1、要广泛阅读与选题有关的文献，充分熟悉论题相关理论及研究成果；

2、运用生命周期理论，调查问卷法，统计法，SWOT法进行个人理财产品的研究；

3、论文文法要规范，篇章逻辑层次要清晰，论证逻辑要严密，概念要准确，数据要可靠，要进行充分的定量分析，定量分析与定性分析相结合；

4、论文结论要建立在科学分析与严密论证的基础上，结论要正确合理。

八、日程安排：

第14周~第16周：下达毕业设计（论文）任务书，确定论文题目；

第17周~第18周：完成文献检索与数据搜集，完成选题报告；

第 2周~第5周（下学期）：完成中期报告；

第6周~第14周（下学期）：建立模型与优化，正文完善，定稿及答辩准备。

九、主要参考文献和书目：

[1] 蔡旭.我国商业银行个人理财业务研究.时代经贸，2007，2

[2] 李鹏.国内商业银行理财业务发展的SWOT分析.商业时代，2006，5

[3] 霍文文编著.商业银行个人理财业务.世纪出版集团.2007

[4] 罗格·C·吉布森著.资产分配.机械工业出版社.2007

指导教师签字：年月日

学 生 签 字：年月日

系(所)负责人章：年月日

I

第五篇：客户调查问卷

经营者问卷调查表

1.请问您目前经营的铺位来源是？单选)A 租用B 自购

2.您有考虑换更合适的地点开店么？(单选)

A考虑B不考虑

3.若选择租用本购物中心铺位，您希望在地点经营？(单选)

A 沿街店铺B商场内铺位4.若选择进驻本时尚城，您打算经营业态？(单选)

A 餐饮B休闲饮品店 C 服装类 D精品饰品E其他

5.若您租用铺位的最为合适的楼层为？(单选)

A 第一层B 第二层

6.选择标准商场铺位，您所需经营面积为平方米？(单选)

A 10㎡以下B 11-30㎡C 31-50㎡D 51-80㎡E 81-100㎡F 100㎡以上

7.您认为若在阳光时代广场一带新建时尚城，它有哪些商业优势：

排名：123（多选）

A交通改善B人口稠密、消费总量高C居民收入高、消费力强D弥补现

有商业不足、有发展空间

E选择地点之商业形象好F未来发展潜力大G其他，请注明

8.您认为成功商业点的要素排名依次为：1.___2.______3.______（多选）

A.地点B.档次C.舒适购物环境D.交通方便E.独有品牌/产品F.一站式多元化购物G.多变商业推广活动H良好管理I足够停车场

9.对不同楼层每平方米的租金接受上限（可选不同层数，每层数单选）

A.￥30以下B.￥31-￥50C.￥51-￥80D.￥81-￥100

E.￥101-￥120F.￥121-￥150G.￥151-￥200H.￥201-￥250

I.￥251-￥300J.￥301-￥350K.￥351-￥400L.￥401-￥450

9.1首层街铺9.2首层商场内9.3二层

10.你考虑租用的年期(单选)

A.1年B.1-2年C.2-3年D.3-5年E.5年以上

11.您觉得目前万新时尚城的商业档次为：(单选)

A.大众化商品B.大众化娱乐/服务行业C.餐饮业D.中高档消费品E.中高档娱乐业F.中高档餐饮业G.其他（多选）

12.您的年龄：(单选)

□18—25岁□26—35岁□37—45岁□46—55岁□56岁以上

13.您的籍贯：(单选)

A本地B外省

14．您现时店铺月租金价格在哪一个区间范围？

A1500以下 B1500-2000 C2000-2500 D 2500-3000 E3000-3500 F3500-4000

G5000以上

15.您现时店铺租金占总营业额的大约比例？（单选）

A.10%B.11%-15%C.16%-20%D.21%-25%E.26%-30%F.31%以上

16.您获取商铺招商信息的最主要媒介次序排名： 123（多

选）

A.报纸B.电视C.电台D.网站E.地产中介F.户外广告G.朋友介绍

17.您希望阳光时代广场商圈及周边地区增加哪些餐饮设施（最多可选3项）

□A中式正餐□B中式快餐□C西式正餐

□D西式快餐□E日韩料理□F东南亚风味餐厅

□G风味小吃/简餐□H酒吧/咖啡吧/茶室□I甜品铺/冷饮铺/果汁

□J其他

18.对于万新时尚城的开业及招商，您的意见与期待：

被访者姓名：(被访者填写)

被访者电话：（注明：家庭或单位或手机/传呼）

被访者详细地址（访问员填写）：市区/县路

详细住址：

今天的访问就到这里，谢谢您的合作！

访问员姓名：____________访问日期：____年____月____日