美国放贷风险警示中国论文[合集5篇]

第一篇：美国放贷风险警示中国论文

由于贷款利率不断攀升和房价继续走低, 寒流席卷着美国房地产市场,地产商心惊胆战,“炒房客”欲哭无泪。美国房贷风险警示中国。

一、“零首付”房贷埋隐患

自2000 年底起, 美国房地产市场一片繁荣。在当时美联储实施的低利率环境下, 以房屋担保抵押贷款似乎是一项合算又安全的投资。借款者即使无力还款, 也可以通过将自己的房产二次抵押来偿还过高的月供金额, 这无疑使得美国人买房的热情空前高涨。

为了在这场房购热潮中捞足油水,多数放贷机构开始向一些信用等级较低的借贷人推出次级抵押贷款, 此外还降低“门槛”, 推出“零首付”、“零文件”等贷款方式, 贷款人就可以在没有收入、资产的情况下购房。某些放贷公司甚至编造虚假信息使不符合资格的借贷人的借贷申请获得通过。如此宽松的贷款资格审核, 为房贷风险埋下了危机的种子。

二、房贷客户资不抵债

从2004 年6 月至2006 年6 月, 美联储17 次调高利率, 对利率敏感的房屋市场开始有所反应。随后, 房屋价格、开工率和销售率均下滑, 越来越多的次级抵押贷款者已经无力支付这些贷款,导致该市场的违约率不断上升。目前,在次级抵押贷款的美国人中, 有30%可能无法及时还贷, 约220 万人因付不起房贷而面临失去房产的风险。

三、房贷市场危机四伏

受房地产市场不景气的影响, 全美房屋抵押贷款市场已经危机四伏。美国第二大次级抵押贷款企业———新世纪金融公司宣布, 由于银行和其他投资者已经或准备中断融资, 加上巨额债务即将到期, 公司离破产又近了一步。事实上, 受难的不仅仅是新世纪金融公司, 还有美国最大的按揭贷款公司———全国金融公司和英国汇丰银行等向次级信用贷款公司提供贷款的知名金融机构, 同样面临沉重压力。另有20 多家较大公司已宣布不再进行新的贷款, 许多大公司的股票也因此而纷纷大幅下跌。

四、房贷震荡金融市场

2007 年以来, 美国次级抵押贷款市场违约案数量升至四年新高。同时, 房地产市场严重下滑将导致流入美国的海外资本减少, 而海外资本的流入一直是弥补美国巨额财政赤字和贸易逆差的主要力量。美国次级抵押贷款市场损失节节攀升, 且房屋违约率上升, 致使海外投资者对美元资产的整体兴趣下降, 由此减少对美资金流入, 美元也会随之逐渐下滑, 并有可能推高通胀和利率水平。尤其是此次坏账危机已经波及到了股票市场、外汇市场和债券市场,让美国金融市场产生了震荡。金融业一旦出现问题, 整个美国经济也会受到影响, 进而冲击到世界经济。

五、房贷风险警示中国

中国房地产市场, 住房按揭风险其实比想象的要大得多, 只是在当前房地产市场依然繁荣时, 这些问题都被掩盖起来了。以美国的房贷风险为例, 不要把个人住房按揭贷款只看作是优质资产, 而应当视为一种风险较高的贷款,不过这种贷款的风险具有周期性、滞后性等特征。一旦我国房地产市场的繁荣出现逆转, 这种通过按揭欺骗银行贷款的行为都会暴露出来。因此, 我国银行监管机构以及银行本身对此都要有所警惕。

第二篇：风险警示心得体会

银行警示案例学习心得

5月6日晚，营业部全体员工进行了银行警示案例的学习，长达2个多小时的案例视频让我们在座的各位深深认识到职业道德、合规操作和监控防范的意识还是不够深入。现就此次学习活动总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们中信银行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是我行存在和发展的必需。银行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个银行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻需要我们广大的员工严格执行。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁”：铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就普通的理财经理而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，不私售飞单，不代客理财，不充当资金掮客，等严格抵制各种违规作业，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线员工工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。

通过此次教育活动，我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识；通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，增强维护银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

第三篇：党风廉政风险警示

《党风廉政风险警示》学习体会

8月10日下午，县地税局组织召开全系统党风廉政建设既干部职干警示教育二批次学习，学习贯彻中央、省、市县纪委和县局党风廉政建设会议精神，并对参加会议的全系统地税领导干部职工进行了警示教育。通过这次教育活动，我在思想上受到了莫大的鼓舞，深深认识到作为一名为国聚财的税务人员时时刻刻牢记党风廉政和反腐败斗争是全党的一项重大政治任务，是社会性的系统工程，我要结合自己的工作性质和业务为出发点，积极主动地承担起反腐败斗争工作平衡发展，下面我就以这次廉政风险警示学习谈几点体会。

一、执政为民，聚财为国求真务实干好工作，就要坚持贯彻求真的工作态度，抓好党的纪律和党风廉政建设责任制执行情况，以及组织收入原则落实情况的监督检查，说到底是一种觉悟，一种境界，一种品德，一种精神，是分析问题、研究问题、解决问题的有力武器。是确保重大决策部署落实到位的根本体现，从大的方面讲，是科学判断新形势，准确把握规律、探求办法措施。具体到我们普通税务人员来讲，就是把人民群众利益放在首位，把税收事业发展放在首位，客观分析存在的问题和差距，清醒地看到前进中的矛盾和困难，增强加快发展的压力感和紧迫感，又要看到我们的良好的税收工作基础，各方面的优势条件，坚定信心，抢抓机遇，推动地方税收事业不断沿着正确的轨道健康快速发展。

二、廉以养德，警钟长呜，严洁自律。我作为淅川地税局的一名基层普通税干，一定要认真学习党的路线方针、政策，学习专业知识，不断提高自身政治素质和业务素质，提高为人民服务的本领。在实际工作中加强自身纪律约束，同时结合“三争一创”活动，扎实推进政风行风建设，着力在本所长效机制、窗口行风和行风品牌建设上下功夫，进一步加大对为税不廉的政治力度，更好地提升淅川地税组织形象。其次反腐倡廉筑防线。我想任何腐化、腐败行为都是从思想的蜕化演变而来。因此，我们要把牢“思想”这一关，是最有效地预防措施，加强思想教育也是反腐倡廉的根本之策，我们时刻不能放松世界观、人生观、价值观的改造，要清楚认识到权力是一把双刃剑，用好了能为民造福，用不好则是为自己造“罪”，我虽然只是税务局的基层所所长，更应该加倍珍惜得来不易的工作，不能为一念之差给家庭、亲人带来无以挽回的痛苦，所以我作为一名党员及一所之长更要正确行使手中的权力，在大事上一定要泾渭分明，在小节上从严把握，哪些事可做，哪些事不可做，脑子一定要有明确的界限，自重、自省、自警、自励、清清白白从政、踏踏实实做人、堂堂正正干事、认认真真倾听接纳忠言逆耳，筑牢防腐自身应变能力。

三、淡以明志，艰苦朴素禁欲望。古人云：以铜为镜，可以正衣冠，以人为鉴，可以明得失，以史为鉴，可以知兴衰。所以我作为一名基层所领导，要通过自己的努力，从正当渠道获得自己所需，常言到：人的欲望是无止境的，尤其随着社会的发展、生活、工作环境等演变而演变，如果不把欲火控制在一定范围内，则它就越来越大。正如“贪如火，不遏则燎原”、“欲如水，不遏则滔天”，足见欲望得不到遏制的危害性。所以我们如能正视自己，控制自己欲望，才能正确看待一切，否则，会因心理上的不平衡，导致欲望的升级蝶变，从而毁掉自己和家庭。故反腐倡廉斗争是一项长期而又艰巨的工作，任重而道远，我作为新时期的一名党员干部要想抵御住物欲横流，就必须拥有正确的人生观、价值观、世界观，在今后税收工作中，我将会更加严格的要求自己，时刻提醒自己做一名好领导、好税官，一个清清白白的人，为淅川地税事业贡献自己的光和热。

第四篇：风险警示教育心得

风险警示教育心得

银行业是风险管理的产业,银行的基本职能是预测、承担和管理风险，格林斯潘的至理名言，道出了银行业本身存在巨大风险。通过自己这些年的从业经历，以及对相关资料、视频的学习，更加深刻的意识到，作为一名银行在职员工，风险意识是多么重要。通过思考，总结了几点我的心得体会：

一、要有正确的人生观和价值观，要懂得感恩和知足。万恶皆因贪字起，贪念会让人的私欲无限膨胀，直至冲昏头脑，失去理智。迷途者的现身说法无一不是因为贪欲之手触及法律底线，而受到了党纪国法的严厉制裁。因此，我们在工作和生活中，不要一切向“钱”看，不要搞“攀比”，珍惜现有岗位和待遇，算好七本帐，不要迷失方向，在履行岗位职责时，才能真正做到尽职尽力，问心无愧。

二、对反面教材中的各种犯罪行为进行深刻思考，总结其犯罪的思想根源，认清各种犯罪手段，尽自己最大的努力防止在工作中发生类似事件的同时，避免客户的利益遭受巨大的损失。心中时刻树立风险意识，争取做到未雨绸缪，而不是临渴而掘井。

三、孟子云：千里之堤毁于蚁穴。认清大窟窿都是由小砂眼演变而成的，必须慎初、慎微、慎独；认清大的错误从来都是由一些细节上的小错积累而成，久而久之养成了不好的习惯，最后导致在工作中发生了不可弥补的过失。

四、加强学习改造，自警自律。在当前市场经济条件下，人们的思想观念、生活方式和价值取向都发生了多方面的变化，一定要不断加强对党的方针、政策和党纪国法、部门法规的学习，更要加强自身的世界观的改造，树立正确的思想信念，努力增强廉洁自律意识，不断提高自我风险意识和自身免疫力，始终牢记党员标准、岗位职责，常修为政之德，常思贪欲之害，常怀律己之心，不法分子便无机可乘。时刻提醒自己，约束自己，扎扎实实做好工作，从身边的每一件小事做起，无论何时何地都不能放松对自己的要求。

工行的光辉事业要靠所有员工的共同努力来增彩，工行利益需要我们大家来共同维护。我将以此警示自己，防微杜渐，警钟长鸣，做到常思贪欲之祸，常除非分之想，为工行的发展壮大做出新的更大的贡献

第五篇：信托计划风险警示

一、信托计划风险警示

受托人管理信托财产应恪尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。依据信托文件规定管理信托财产所产生的风险，由信托财产承担；受托人因违背信托文件、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由受托人以固有财产赔偿；不足赔偿时，由投资者自担。

信托计划项下代理收付银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

信托计划项下信托财产的保管人只根据受托人与其签订的保管协议承担相应的保管责任，不承担信托计划的投资风险。

二、就本信托计划，浙江XX律师事务所出具了《浙江XX律师事务所关于XX信托股份有限公司XX地产资金信托计划之法律意见书》。

三、本信托计划项下全体委托人、受益人同意：受托人在本信托计划终止后向全体委托人、受益人提交的就处理信托事务作出的清算报告可以是未经审计的清算报告。

四、本信托计划说明书是《XX地产信托贷款项目集合资金信托计划资金信托合同》的附件，与该《资金信托合同》具有同等法律效力，并且与《资金信托合同》、《XX地产信托贷款项目集合资金信托计划认购风险申明书》构成完整的信托文件。