第一篇：个人金融业务工作总结
个人金融业务工作总结
回顾走过的一年，所有的经历都化作一段美好的回忆，结合自身工作岗位，一年来取得了部分成绩，但也还存在一定的不足。在我行进行网点转型，提升服务质量，加强网点营销。我们支行从人员配置进行了部分调整，安排了低柜销售人员，个人理财业务得到初步的发展，开始尝试向中高端客户提供专业化个人投资理财综合服务。我也从低柜调整到理财室从事个人理财业务。虽然在工作中遇到诸多的困难和问题。但是，在分行个金部理财中心的指导下、支行领导高度重视下，建设队伍、培养人才、抓业务发展、以新产品拓展市场，加大营销工作。以下是11年度个人工作总结报告：
一、17年具体工作总结：
客户维系、挖掘、管理、个人产品销售工作：
1.抓基础工作，做好销售工作计划，挖掘理财客户群;通过前台柜台输送，运用银掌柜crm系统，重点发展vip客户，新增vip贵宾客户;
2.进一步收集完善客户基础资料，运用银掌柜crm系统将客户关系管理，资金管理，投资组合管理融合在一起，建立了部分客户信息.在了解客户基本信息对客户进行分类维系的同时.进行各种产品销售，积极营销取得了一些成效;
3.加强了宣传，通过报社、移动短信，展版张贴，led横幅等方式传递信息，起到一些效果;
4.结合市场客户投资理财需求，按照上级行工作部署进一步推进新产品上市，如人民币周末理财、安稳回报系列、中银进取搏弈理财等、以及贵金属的销售。
自身培训与学习情况：
在省分行的高度重视下，今年三月份通过全省对个人客户经理经过选拔和内部考核后，脱产参加接受西南财大afp资格正规课程培训。在自身的努力学习下，今年7月通过了全国组织的afp金融理财师资格认证考试，并于10月取得资格证书;通过afp系统规范培训，经过本阶段的学习后，提升了自己素质，在工作中，作为银行的职员，在为客户做投资理财方案时，根据不同的客户，适当地配置各种金融产品，把为客户创造最大的投资回报作为自己的工作目标。能将所学知识转化为服
务客户的能力，结合我行实际情况参加it蓝图培训，不断提高自己业务能力
二、存在的不足：
尽管我行理财业务已得到初步发展，但由于理财业务开展起步较晚，起点较低，使得理财业务发展存在规模较小，与同业比较存在较大差距，存在人员不足、素质不高、管理未配套等问题。目前，我行为扩大中间业务收入，仅仅在发展代理保险，代售基金是远远不够的，产品有待更丰富，理财渠道有待拓展，我行的特色产品：汇聚宝，外汇宝，纸黄金，人民币博弈等许多特色理财品种还没完全推广开(受营销人员，业务素质等方面的制约)缺少专业性理财。
不足处：
1.基础理财客户群(中、高端客户)较少，对客户信息资料了解不全(地址、号码、兴趣爱好)缺少对客户的维护;
2.营销力度薄弱，需要团队协作加强营销，没有充分发挥个人能力;
3.业务流程有待梳理整合，优化服务提高服务质量，多渠道从前台向理财室输送客户信息;
三、来年工作打算
1.在巩固已取得的成绩基础上，了解掌握个人理财业务市场，应对同业竞争，进快迅速发展我行的理财业务，2.不断加强素质培养，作好自学及参加培训;进一步提高业务水平
3.加大营销力度推进各项目标工作，有效的重点放在客户量的增长。
4.结合我行工作实际加强学习，做好it蓝图新系统上线工作，做好XX年个人工作计划。
在即将过去的这一年里，针对我在工作上的不足，我进行了长久的反思总结，我存着的不足之处有以下几点：
第一、计划不明确，不连贯;
第二、工作的持续跟踪做的不到位;很多业务的开发有时候是从
老客户的持续跟踪开始，通过客户转介绍等的一些方式开发的。
第三、老客户转化做的不够。
针对这几个问题，新的一年结合工作性质取长补短我的工作计划是：
第一、注重老客户的转化，原来有一些贷款客户平时从银行贷款资金一时花不完会希望做一些理财，原来我不太重视这些，现在已经开始跟踪维护。
第二、指定客户开发计划，从年前这段时间的市场开发情况来看，总结分析客户群体，根据客户对风险的喜好和承受能力锁定客户群，通过参加理财讲座、专业会议、社区活动等方式跟这些群体取得联系，开发业务。
第三、积极参加社区活动，创造更多条件开发客户资源。
第四、对于客户的持续跟进，要细致耐心，做好详细的客户跟踪
笔记，耐心的为客户答疑解惑，成交在于持续的跟踪之下。
第五、积极的跟公司优秀的同事们学习沟通。
第六、平时加强金融知识的学习，不断的充实自己的大脑。
第七、严格要求自己按照以上计划开展新一年的工作。
**年我市金融工作以加大金融对经济的支持力度为主线，积极促进信贷投放，拓宽直接融资渠道，改善金融生态环境，取得了较好效果：
一、**年重点工作完成情况
(一)主要指标完成情况
1.信贷工作
**年全市各银行业金融机构本外币各项贷款余额为**亿元，同比增长%，比年初增加*亿元，同比多增**亿元，完成省政府下达新增170亿元任务的104%，在全省各市中排名第2位。
上市工作
金辰机械经过引入战略投资者、确定中介机构、完成企业改制、进入辅导报备过程后，预计于**年一季度申报材料。中镁股份、风光化工已启动上市准备工作，津大肥业、卓异科技等均与券商密切洽谈。
3.基金融资工作
卓异装备制造、巨成教学科技、丰华实业、风光化工等企业与基金公司进行了谈判，拟引进的基金规模共计亿元;光大麦格理大中华基础设施基金有意向控股或参股污水处理、供热、供气等公用事业。
4.多渠道融资工作
通过拓展融资渠道，促进表外业务、融资租赁、信托等多途径融资，全年多渠道融资超过260亿元，完成省政府下达的170亿元指标计划。
5.小额贷款公司和融资性担保公司行业建设工作
**年我市已批准开业小额贷款公司51家、注册资本金额为亿元，当年累计为中小企业和“三农”发放贷款2083笔、金额*亿元，贷款余额为亿元。我市已批准开业的融资担保公司22家、注册资本金**亿元，当年累计为*户中小企业发放担保贷款亿元，担保贷款余额达46亿元。
主要工作
1.积极推动信贷投放、引导信贷投向。一是建立信贷工作推进协调机制，每旬调度一次信贷工作，每月最后一周对各金融机构实行日调度、日汇总、日通报。二是设立了信贷工作目标考核体系，将新增贷款200亿元任务指标分解到各金融机构和各市区、园区，政府的各类存款优先支持信贷投放突出的金融机构。三是年初整理出我市**年有融资需求项目171项、资金需求437亿元，根据资金需求组织了多渠道融资、重点项目融资及进出口银行业务推广等多场专项对接会。四是积极引入外埠银行，兴业、光大银行在我市的分行开业。金融办年度工作总结金融办年度工作总结。截至**年**月末，9家已入驻的外埠银行贷款余额**亿元，占全市贷款余额%，年度新增贷款亿元，占全市新增贷款的38%。五是引导信贷支持中小企业及“三农”，市人民银行与我办开展了金融支农“大集”活动，我办下设中小企业服务中心融资平台与国开行合作，为支持我市中小企业当年发放贷款1亿多元，到现在累计为300多户中小企业发放贷款14亿多元。
2.多措并举推动企业上市。一是推动重点企业加快上市准备，使**机械、中镁集团等企业及时启动了上市工作。二是加大政策扶持力度，市政府出台了支持企业上市的政策措施，保持我市扶持资金与省政府资金同步、同比例到位。三是培育后备企业，帮助企业提升素质、树立形象、加快发展，争取早日达到上市条件。四是为拟上市企业做好服务，协调解决土地、资金、规范等方面问题，与市工商局、市国税局共同出台支持企业上市政策。五是为即将启动的新三板和中小企业私募债工作打好基础，制定了新三板的奖励政策，联系中介机构开展新三板和中小企业私募债的推广培训。
3.加大防范和处置非法集资工作力度。一是将宣传工作落到实处，制作了2万副宣传扑克发放至基层单位，组织了15个单位及各市区开展广场宣传活动，在**日报做了1次宣传报道。二是抓好清理工作。全年共开展排查工作2次，现有待处理的案件共2起。同时准确摸清聚众上访情况，按照区别对待的原则，做好疏导劝解、宣传教育。三是制定了《营口市人民政府金融工作办公室关于应对非法集资突发事件的应急预案》。
4.提高金融创新能力。一是推动港口金融创新，起草了报送省政府关于设立“营口港口金融创新试验区”的请示，省政府批复同意后，我市分别召开了物流商贸业及金融业座谈会，同时赴上海、宁波等5市学习先进经验，8月份完成了营口金融创新试验区方案初稿。二是研究实施科技金融试点。建立风险投资基金，鼓励科技型中小企业、风险投资机构、民间资本参与投资，营口惠营公司将为种子基金提供1500万元。
5.支持小额贷款公司和融资担保公司发展，加强对两个行业的监管。一是积极推动机构设立和可持续发展。20xx年新批开业担保机构5家，小额贷款公司新批开业20家。网点布局更趋合理，小额贷款公司可实现各县区全覆盖。我办分批择优向省开行推荐了一批小额贷款公司，争取开行的融资支持。同时突出特色，培育大型、专业化小额贷款公司和融资担保公司。二是完善行业监管措施。推动市区两个行业监管体系建设，采取市县监管部门联动、抽调协会及中介人员配合的方式进行现场检查。组织好全市小额贷款公司监管系统日常使用工作，实现风险实时监控。三是推动行业自律，建立健全小额贷款公司行业协会，并将协会的工作重点放在按季开展对从业人员业务培训。
第二篇：银行个人金融业务工作总结
银行个人金融业务工作总结
今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头。
一、20××年个金工作成绩显著。
回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。
一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。
二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注 全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。
三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品 竞争和维护客户，做大客户“资金池”。为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特别是四季度实现收入200万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。
四是客户维护能力明显提升。为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11月末，全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到68625万元，占全行资产总额的64.6%。当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。
成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。
1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，二、三季度出现下滑现象。三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。
2、网点的功能作用发挥不理想。表现在：一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时，不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。
3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。
4、中高端客户维护工作还不到位。少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布置落实不到位，执行力有待进一步提升。
二、20××年旺季目标任务
当季新增储蓄存款33920万元、日均16960万元，季末增量四行占比确保第二；信用卡新增发卡2000张、代理保险销售1800万元；个人贷款净增7000万元，季末增量四行占比确保第一。市行专业考核确保前三。杜绝案件和重大经营事故的发生。
三、20××年工作安排
(一)抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶
今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。增 4 强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市场份额。支行将加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额。
(二)开拓市场，夯实个金业务发展基础
结合本地区实际，要重点抓住以下几个方面：一是优质代发工资市场的营销。确保20××年把代发工资渗透率提高至10%。二是批量储蓄的营销。主要包括拆迁补偿款、企业改制安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等。三是大型专业市场的营销。明年要成功竞争专业市场3个，投放个人经营贷款1亿元。四是个人住房市场营销。明年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标。五是个人理财市场营销。20××年，个人理财产品销售额要达到1亿元。在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。
三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵
20××年是总行确定的“服务××年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意度，打造服务品牌。继续实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经理服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。
四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力
要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。成立由对公、对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模式的有效实施。对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论 与实务培训；对客户经理强化金融理财师资格、市场环境、营销技能、资产配置、客户关系管理与产品功能培训。通过系统化、专业化的培训来提高营销队伍的业务素质和实战能力。
五、强化风险防范，提高个金业务内控管理水平
在风险防范上，我们要警钟长鸣，全行要注重对客户经理行为动态管理，要定期召开个人客户经理行为动态分析会，全面、及时了解和掌握个人客户经理的日常行为动态，切实加强对个人客户经理的教育、管理，常敲警钟，防微杜渐，筑牢思想道德防线，防范案件的发生。要加强对个人理财业务和各项产品销售的合规性管理，做好客户风险评估、产品风险揭示、业务凭证管理、人员业务培训等项工作。积极探索建立客户回访制度，对重点业务、重点客户进行回访，对个人客户经理的工作进行评价和监督，防止客户的理的道德风险和操作风险。要将期房按揭后续抵押、违约贷款、不良贷款和档案管理作为个人贷款风险管理重点。加强合作机构准入管理，坚持落实双人见客、面谈面签、实地看房、换手操作等制度，按项目建立期房抵押登记台账，联合开发企业加大两证及他项权证催办力度，不断提升期房抵押办证率。完善贷后管理，明确职责，加强日常监测督导力度及频度，加快违约及不良贷款的清收处置进度，提升贷后管理工作质量，为个人金融业务的持续健康发展提供良好的经营环境。
个人金融业务部
20××年12月31日
第三篇：银行个人金融业务工作总结
银行个人金融业务工作总结
今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头。
一、20××年个金工作成绩显著。
回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。
一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。
二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注 全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。
三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品 竞争和维护客户，做大客户“资金池”。为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特别是四季度实现收入200万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。
四是客户维护能力明显提升。为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11月末，全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到68625万元，占全行资产总额的64.6%。当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。
成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。
1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，二、三季度出现下滑现象。三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。
2、网点的功能作用发挥不理想。表现在：一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时，不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。
3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。
4、中高端客户维护工作还不到位。少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布置落实不到位，执行力有待进一步提升。
二、20××年旺季目标任务
当季新增储蓄存款33920万元、日均16960万元，季末增量四行占比确保第二；信用卡新增发卡2000张、代理保险销售1800万元；个人贷款净增7000万元，季末增量四行占比确保第一。市行专业考核确保前三。杜绝案件和重大经营事故的发生。
三、20××年工作安排
(一)抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶
今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。增 4 强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市场份额。支行将加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额。
(二)开拓市场，夯实个金业务发展基础
结合本地区实际，要重点抓住以下几个方面：一是优质代发工资市场的营销。确保20××年把代发工资渗透率提高至10%。二是批量储蓄的营销。主要包括拆迁补偿款、企业改制安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等。三是大型专业市场的营销。明年要成功竞争专业市场3个，投放个人经营贷款1亿元。四是个人住房市场营销。明年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标。五是个人理财市场营销。20××年，个人理财产品销售额要达到1亿元。在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。
三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵
20××年是总行确定的“服务××年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意度，打造服务品牌。继续实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经理服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。
四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力
要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。成立由对公、对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模式的有效实施。对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论 与实务培训；对客户经理强化金融理财师资格、市场环境、营销技能、资产配置、客户关系管理与产品功能培训。通过系统化、专业化的培训来提高营销队伍的业务素质和实战能力。
五、强化风险防范，提高个金业务内控管理水平
在风险防范上，我们要警钟长鸣，全行要注重对客户经理行为动态管理，要定期召开个人客户经理行为动态分析会，全面、及时了解和掌握个人客户经理的日常行为动态，切实加强对个人客户经理的教育、管理，常敲警钟，防微杜渐，筑牢思想道德防线，防范案件的发生。要加强对个人理财业务和各项产品销售的合规性管理，做好客户风险评估、产品风险揭示、业务凭证管理、人员业务培训等项工作。积极探索建立客户回访制度，对重点业务、重点客户进行回访，对个人客户经理的工作进行评价和监督，防止客户的理的道德风险和操作风险。要将期房按揭后续抵押、违约贷款、不良贷款和档案管理作为个人贷款风险管理重点。加强合作机构准入管理，坚持落实双人见客、面谈面签、实地看房、换手操作等制度，按项目建立期房抵押登记台账，联合开发企业加大两证及他项权证催办力度，不断提升期房抵押办证率。完善贷后管理，明确职责，加强日常监测督导力度及频度，加快违约及不良贷款的清收处置进度，提升贷后管理工作质量，为个人金融业务的持续健康发展提供良好的经营环境。
个人金融业务部
20××年12月31日
第四篇：4 个人金融业务
个人金融业务
一、单项选择题
1、理财金客户办理存款证明免费，贷款证明、信用卡守信证明_______/份。（）
A、10元 B、20元 C、25元 D、50元 答案：C
2、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（）A、不负责任 B、负全部责任 C、负部分责任 D、视情况而定 答案：A
3、以下关于银行卡业务的说法错误的有（）A、可以开通余额变动短信提醒功能 B、可以签订自动还款协议
C、卡片可以在异地用电话启用 D、卡片有效期2年 答案：D
4、客户申请办理储蓄帐户密码修改，下面说法哪一个正确：（）A、必须客户本人办理，并提供有效的证件 B、客户可以知道账户的原密码，亦可以不知道 C、必须回原开户网点办理 D、可以委托他人办理 答案：A
5、下列哪种个人业务能由代理人办理？（）
A、理财产品购买 B、基金购买 C、信用卡取款 D、账户开立 答案：D
6、客户持教育储蓄存折向营业机构申请办理到期销户时，如果不能提供“证明”，那么，其利息只能按（）。A、按相应的整存整取利率档次计息 B、活期计息 C、按相应的零存整取利率档次计息 D、不计息 答案：C
7、“灵通快线”超短期理财产品的起购金额为()A、30万 B、20万 C、15万 D、5万 答案：D
8、制定《个人存款账户实名制规定》，是为了保证个人存款账户的()，维护存款人的合法权益。
A、保密性 B、差异性 C、真实性 D、创新性 答案：C
9、目前发行的凭证式国债，若提前支取按存单面额的多少收取手续费()A、1‰ B、1.5‰ C、2‰ D、3‰ 答案：A
10、参加“基金定投”计划申购最低起点金额为（）。A、100元 B、200元 C、300元 D、500元 答案：B
11、储蓄国债是指()A、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券 B、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债的不可流通人民币债券
C、财政部在境内发行，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券
D、境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券 答案：A
12、以下哪种业务允许代办（）
A、基金转托管业务 B、个人客户信息采集 C、基金分红方式变更申请 D、借记卡换卡不换号申请 答案：B
13、凭证式国债发行起点金额为（）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 答案：A
14、个人联名账户开户时约定的联名账户所有人数，最多不能超过()A、3人 B、5人 C、7人 D、9人 答案：B
15、“灵通快线”超短期理财产品交易时间是每个工作日的()A、07：00-15：30之间 B、08：00-16：30之间 C、09：00-15：30之间 D、09：30-15：00之间 答案：C
16、我行私人银行客户的达标资产标准是（）
A、200万元 B、500万元 C、800万元 D、1000万元 答案：C
17、人民币个人小额存款账户是指在我行日均存款余额不足（）元的账户
A、300（含）元 B、300元 C、100（含）元 D、100元 答案：A
18、根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是()A、外国公民可将护照作为实名证件 B、临时身份证也是有效的实名证件
C、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件 D、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件 答案：C
19、个人储蓄正式挂失或撤销挂失后，原挂失申请书保管期限为（）A、三年 B、五年 C、十年 D、永久 答案：D 20、对个人银行结算账户的存款和有关资料，除（）外，银行有权拒绝任何单位或个人查询
A、行政机关 B、国家机关 C、强制执行 D、国家法 律、行政法规另有规定 答案：D
21、客户在办理异地口头挂失止付的有效期为（）天。A、7天 B、5天 C、3天 D、15天 答案：D
22、根据《个人存款账户实名制规定》，金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处()的罚款。
A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元 D、1000元以下 答案：A
23、应急付款业务最高限额为（）元（含）人民币或相当于()元人民币的外币。
A、5000 5000
B、2000 2000
C、1000 1000 D、10000 10000 答案：A
24、牡丹灵通卡卡内账户由（）组成。
A、活期户和定期一本通户 B、单币种户和多币种户 C、基本账户和非基本账户 D、基本账户和一般账户 答案：C
25、客户申请修改借记卡密码，使用“1209借记卡/储蓄账户密码调整”交易，摘要选择()A、密码变更 B、密码修改 C、密码重置 D、密码更新 答案：B
26、某支行某柜员为客户办理个人活期转定期业务，轧账时发现业务凭证写错金额，通知客户后客户委托其补制传票，柜员便自行代客户重新填写个人业务凭证（填单）并委托保安签上客户名字，这一行为是（）
A、代客签名 B、不属于自办业务 C、为客户服务 D、不是代客签名 答案：A
27、存款人向营业网点提出申请查询借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡）账户子账户信息等账户信息时，需提供（）A、存款人介质，本人有效身份证件 B、存款人介质 C、本人效身份证件 D、存款人介质，本人及代理人有效身份证件答案：A
28、联机交易查询的个人历史明细记录最长可查询()的记录。A、2年（含2年）以内 B、3年（含3年）以内 C、半年（含半年）以内 D、1年（含一年）以内 答案：D
二、多项选择题
1、当前关于开立资信证明收费标准以下说法正确的是（）A、个人存款证明50元/份 B、个人贷款证明100元/份 C、个人信用卡守信证明100元/份
D、存款发生额、本外币理财产品交易记录、信用卡信用额度证明50元/份 答案：ABCD
2、我行“灵通快线”滚动型产品投资周期包括（）天 A、7天 B、14天 C、28天 D、无固定期限 答案：ABC
3、办理保管箱业务中，应认真查验客户身份，鉴定其资格，有哪种情况之一者，银行应拒绝开箱。（）
A、申请开箱人身份证件、身份认证资料（印鉴、签字、密码、掌型、掌纹、指纹等）与预留银行的资料不符； B、代理人申请开箱未经授权； C、联名租用人现场发生争执、纠纷；
D、未按规定缴纳租金、押金、手续费及滞纳金等； E、接到租用人死亡通知后尚未确定合法继承人；
F、保管箱被公安司法部门认定有做非法用途嫌疑或依法查封。答案：ABCDEF
4、个人存款业务主要包括（）和个人通知存款。A、定期储蓄存款 B、个人结算存款 C、定活两便储蓄存款 D、活期储蓄存款 答案：ABCD
5、在大力推动闪酷卡的发卡量的同时，应确保卡片的（）。A、使用率 B、启用率 C、动卡率 D、用卡率 答案：BC
6、出国金融服务包括（）A、外汇汇款 B、旅行支票
C、信用卡 D、资信证明 E、开户见证 答案：ABCDE
7、客户向营业机构申请对其购买的已到期的保险产品满期给付时，须向柜员提供()等各类保险凭证，填写《保险合同变更申请书》（视保险公司要求）。A、投保单
B、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡）或活期存折
C、本人有效身份证件 D、《保险单》 答案：BCD
8、客户向原受理挂失业务的营业机构申请办理借记卡或储蓄存单（折）挂失申请书的挂失时，须向经办柜员提供本人有效身份证件和（）等信息，填写新的挂失申请书，在“挂失内容”项的“其他”栏中填写“申请书挂失”。A、存款人姓名 B、储蓄种类 C、账（卡）号、开户时间 D、账户金额 E、通讯住址 F、原挂失业务办理时间 答案：ABCDE
9、下列有权扣划个人存款的单位有（）。
A、人民法院 B、税务机关 C、公安机关 D、海关 答案：ABD
10、个人活期存款包括（）
A、个人结算账户 B、活期储蓄存款 C、定活两便储蓄存款 D国库券 答案：ABC
11、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、取款预约 E、为存款人保密 答案：ABCE
12、凭证式国债具备以下特点：（）
A、可以挂失 B、可以提前兑付 C、可以办理质押贷款 D可以流通转让 答案：ABC
13、哪些小额活期存款帐户可以免收帐户服务管理费？()A、牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡账户； B、代发低保存款账户；
C、代发社保存款账类账户（养老金账户及养老保险、失业保险、医、、疗保险账户）；
D、用于购买开放式基金和人民币理财产品的账户、记账式国债账户、银保通账户、银证通和银证转账账户
E、代发工资账户和用于批量办理代扣水、电、煤气、电话等费用的账户 答案：ABCDE
14、个人存款资信证明的下列说法正确的是：（）A、资信证明具有经济担保作用，但不能作为提取存款的凭证。B、允许办理资信证明的存款（凭证）种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债。
C、资信证明有效期内应对账户进行冻结。D、一张存款单（折）可以出具多份存款证明书。答案：BCD
15、关于零存整取储蓄未存或漏存的有关规定，下列说法正确的有()A、未补存或漏存次数不限
B、未补存或漏存次数超过一次的视为违约 C、违约后存入的部分，按活期存款利率计付利息 D、漏存次数超过两次的视为违约 答案：ACD
16、挂失业务受理范围为()A、存单（折）、卡的正式挂失 B、密码挂失
C、“理财金帐户”对帐簿 D、个人存款证明挂失 答案：AB
17、请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（）A、柜员为本人办理业务
B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证）C、营业时间内擅自离开营业网点 D、单人保管和使用营业网点大门钥匙 答案：ABCD
18、关于密码重置业务叙述不准确的是()A、不需要输入原密码 B、需要输入原密码
C、不需要输入原密码，由机器自动生成随机密码 D、需要输入原密码，并由机器自动生成随机密码 答案：BCD
三、判断题
1、小额帐户收费按3元/季收取。（）答案：v
2、客户办理书面正式挂失七天后，申请挂失人可委托直系亲属，凭挂失申请书，挂失人、代办人有效身份证件及直系亲属关系证明，到原挂失营业机构办理补领、更换新存款凭证或支取存款业务手续。（）答案：X
3、两卡一U盾”开户交易整合灵通卡卡启用、贷记卡开户、个人电子银行注册、自动还款注册、电子银行增加注册账户和2990工行信使服务定制等功能。（）答案：V
4、对客户存单（存折）遗失、密码同时遗忘的情况，如客户本人办理，视金额大小情况，小于1万元以下，可及时办理挂失业务并补发存单（存折）手续。（）答案：X
5、客户因为定期一本通存折磁条损坏、记录错误等情况使存折无法继续使用时，营业网点作非正常换折时，不用验证客户存折密码。（）答案：X
6、外币定期整存整取的起存金额为不低于人民币50元的等值外币。（）答案：V
7、客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式。（）答案：X
8、开放式基金的基金份额，经基金管理人申请，国务院证券监督管理机构核准，可以在证券交易所上市交易。（）答案：X
9、基金投资者是基金财产的所有者，基金投资收益全部归基金投资者所有。（）答案：X
10、保险投资产品是以获得保障为主要目标的理财产品，而基金是以获取投资收益为主要目标的产品。（）答案：V
11、经办基金、银保通等业务的网点由经办柜员打印相应网点轧账单。（）答案：X
12、客户在网上银行购买理财产品，可不做个人风险评估。（）答案：X
13、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。（）答案：V
14、因出国留学需要办理多份存款证明的，对于相同证明的同一存款可以出具多份存款证明。（）答案：V
15、个人通知存款支取时，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，实行“利随本清”。（）答案：V
16、通知存款对已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息，实际存期需剔除通知期限。（）答案：V
17、个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。（）答案：X
18、学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。（）答案：V
19、《中华人民共和国反洗钱法》规定：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（）答案：V 20、凭证式国债不得更名，不可流通转让。（）答案：V
个人金融业务答案： 单选题：
1、C
2、A
3、D
4、A
5、D
6、C
7、D
8、C
9、A
10、B
11、A
12、B
13、A
14、B
15、C
16、C
17、A
18、C
19、D 20、D
21、D
22、A
23、A
24、C
25、B
26、A
27、A
28、D 多选题：
1、ABCD
2、ABC
3、ABCDEF
4、ABCD
5、BC
6、ABCDE
7、BCD
8、ABCDE
9、ABD
10、ABC
11、ABCE
12、ABC
13、ABCDE
14、BCD 1516、AB
17、ABCD
18、BCD 判断题：
1、√
2、×
3、√
4、×
5、×
6、√
7、X
8、X
9、X
10、V
11、X
12、X
13、V
14、V
15、V
16、V
17、X
18、V
19、V 20、V、ACD
第五篇：农村信用社个人金融业务
个人金融业务
什么是个人人民币活期存款?
个人人民币活期存款是存款时不限定存期，可随时存取的业务。个人人民币活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。
1.个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在营业机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。
2.个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。
产品特色：
方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存；存款、取款灵活方便；在通存通取区域内我社（行）的任一营业网点可以办理存取款、查询及挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。办理流程
开户
客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存资金款项并约定支取方式等，营业机构审核无误后，签发存款凭证。续存和支取
客户凭存款凭证和约定的支取方式办理续存和支取。销户
客户不再需要该账户时，可到银行办理销户。
什么是人民币整存整取定期储蓄存款？
是存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的业务。整存整取定期储蓄存款起存金额为50元，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。产品特色
为您带来较高的利息收入；提供约定转存功能；在广西区内我社（行）的任一营业网点可以办理取款、查询及挂失等业务。
办理流程
开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存资金款项、选择存款期限并约定转存、支取方式等，柜员审核无误后开具存款凭证。支取：存款到期支取时，按照存款金额和开户日利率，银行一次计付本金和利息。提前支取：客户可以根据需要办理提前支取和部分提前支取。
什么是人民币零存整取定期储蓄存款？
人民币零存整取定期储蓄存款是存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支取本息的业务。起存金额为5元，存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次，中途
如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视为违约，违约前存入的部分，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息；违约后存入的部分，支取时按活期存款利率计付利息。产品特色：
可以使您在获得高于活期储蓄存款利息收入的同时，集零成整，有计划性、约束性、积累性的积攒财富。办理流程
开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，与银行约定每月存储金额和存期，交存一定金额，柜员审核无误后开具存款凭证。
续存：在存期内，每月固定存入一定的金额，中途如有漏存，须在下月补存，未补存者，到期支取时按照实际存入的金额和期限计息。
自动续存：客户可以约定零存整取账户进行自动供款，即在开立零存整取存款时，由客户指定某一活期存款账户，系统自动按月从该活期账户扣划相应金额至零存整取账户。支取：办理提前支取需凭有效身份证件，但不办理部分提前支取。
什么是人民币整存零取定期储蓄存款？
人民币整存零取定期储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，分期支取本金，到期支取利息的业务。整存零取定期储蓄存款起存金额为1000元，存期分为一年、三年、五年，支取期分为一个月、三个月或半年一次，本金可全部提前支取，不得部分提前支取。产品特色：
整存零取定期储蓄具有计划性强的特点，可以帮您获得较高的利息收入。
办理流程
开户：客户凭有效身份证件办理开户，开户时由客户与银行协商确定支取期限和每次支取金额。
提前支取：客户在存期内如有急需，可持存款凭证及有效身份证件办理全部提前支取。
什么是人民币存本取息定期储蓄存款？
人民币存本取息定期储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的业务。存本取息定期储蓄存款起存金额为5000 元,存期分为一年、三年、五年,利息可以分次支取，且取息期确定后，中途不得变更；本金可全部提前支取，不得部分提前支取;取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利。产品特色
存本取息定期储蓄可以分期付息，并且可以获得比较高的利息收入。
办理流程
开户：客户凭有效身份证件办理开户，开户时由银行按本金和约定的存期计算出每期应向储户支付的利息数，签发存折，储户凭存折分期取息。
支取：利息可以分次支取，但取息期确定后，中途不能变更，到期后本金一次性支取。
什么是定活两便定期储蓄存款？
定活两便储蓄存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可随时一次性支取本金和利息的业务。定活两便储蓄存款起存金额为50元。
产品特色
方便灵活，收益较高；手续简便，利率合理。存款期限不受限制，适合存款期限不确定的客户。
办理流程
开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存一定金额并约定支取方式等，柜员审核无误后开具定活两便储蓄存单。支取：客户可根据需要随时提取。
利息如何计算：存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率六折计息。
什么是人民币教育储蓄存款？
教育储蓄是为接受非义务教育积蓄资金，实行利率优惠、利息免税的一种零存整取定期储蓄存款业务。起存金额为50元，每户本金最高限额为2万元，不可一次性趸存2万元。存期分为一年、三年、六年。
①教育储蓄对象为在校小学四年级（含）以上学生。享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生时，三个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税优惠。
②教育储蓄存入次数不少于2次，每月固定存入金额要小于或等于1万元，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按照零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。
③教育储蓄支取时必须全额支取，到期或提前支取时，必须凭存折、有效身份证件和学校出具的“正在接受非义务教育学生身份证明”一次支取本息。代理人代为支取时，还必须同时出具代理人的有效身份证件及复印件。
④不能提供学校出具的“正在接受非义务教育学生身份证明”的，不享受利率优惠和利息免税。产品特色
教育储蓄为特殊的零存整取定期储蓄存款。具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使用等特点。能积零成整，满足中低收入家庭每月固定小额存储，积蓄资金，为您解决子女非义务教育支出的需要。办理流程:
开户：办理开户时，客户须凭本人户口簿（户籍证明）或居民身份证等有效实名证件到营业网点以客户本人的姓名开立存款账户。代理人代为办理时，代理人还必须同时出具自己的有效实名证件。
续存：开户后可以选择按月自动供款方式存入, 也可根据自身收入情况与营业网点协商存入次数和存入金额。存入次数要不少于2 次，每次存入金额要小于或等于1 万元，按月存入，每次固定存入金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按照零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。存入金额，本金合计最高不超过2 万元。教育储蓄不支持预存。支取：教育储蓄到期支取。客户凭存折和教育储蓄支取证明支取存款时享受利率优惠，免征储蓄存款利息所得税。储户不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利率优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计息。并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
逾期支取：教育储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
利息计算:教育储蓄实行利率优惠。一年期、三年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期的教育储蓄按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内如遇利率调整，仍按开户日利率计息。
什么是个人人民币通知存款？
个人人民币通知存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的业务。
①个人通知存款起存金额和最低支取金额均为5万元（含）人民币。
②个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。通知期限自通知之日起起算，一天通知存款可于第二日支取，七天通知存款可于第八日支取。一次通知，只能办理一次支取。③存款人办理七天通知存款可于存款时与营业机构约定是否办理通知自动转存业务。自动转存业务是指7天为一个存款周期，每存满7天，计算机系统自动进行一次结息，次日将本金和利息一并（扣除利息税）自动转入下一个存款周期。
④个人通知存款部分支取后，留存金额必须高于起存金额，低于起存金额的予以清户,或根据存款人意愿转为其他存款。产品特色：
存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。办理流程
客户凭有效身份证件办理通知存款，开立存单时注明“通知存款”字样。
通知存款存入时，客户自由选择通知存款品种，但存款凭证上不注明存期和利率，按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。
客户一次全部支取通知存款时，由银行收回存单，办理销户手续；客户部分支取通知存款时，留存资金要高于最低起存金额；未支取部分若低于通知存款起存金额，则予以清户。通知存款支取时，必须提前1 天或7 天通知银行。
什么是人民币定期一本通？
人民币定期一本通是指集不同档次的定期储蓄存款于一个存折的存款方式。使用一本存折实现了对人民币多账户、多存期定期账户的归集处理。定期一本通整存整取定期储蓄人民币起存金额为50 元，存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年
产品特色
定期一本通是对定期账户进行集中管理的一种手段，其核心实质仍是整存整取定期储蓄，功能等同整存整取定期储蓄账户。
客户通过一本存折可以了解在银行的所有定期存款情况。享受银行优质、高效、安全的服务。
办理流程
开户：客户凭有效身份证件开立定期一本通存折，然后办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存一定金额、选择存款期限并约定转存、支取方式等，柜员审核无误后开具存款凭证。
支取：存款到期支取时，按照存款金额和开户日利率，银行一次计付本金和利息。提前支取：客户可以根据需要办理提前支取和部分提前支取。
融资业务
农户小额信用贷款
农户小额信用贷款是指广西农村合作金融机构基于农户的信誉，在核定的贷款额度和期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。
贷款对象：长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，以及国有农场的职工和农村个体工商户 申请基本条件:
（1）从事正常生产经营活动，收入来源合法、可靠；（2）具有完全民事行为能力；
（3）具有较强的偿贷能力；信用记录良好。贷款用途：
（1）种植业、养殖业等生产经营贷款；
（2）农村工商业、运输业、建筑业、服务业、餐饮业等生产或流通活动（3）购置大件生活用品、建房、购房等生活消费贷款;（4）上学、治病等生活支出。
贷款期限：根据当地农业生产的季节特点、贷款项目生产周期和借款人的综合还款能力等因素灵活确定贷款期限。
贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。
农户联保贷款
农户联保贷款是指5户以上（含）没有直系亲属关系的农户，在自愿基础上组成联保小组，以各自的信用互为担保，广西农村合作金融机构对联保小组成员提供的贷款。贷款对象：自愿组成5（含）户农户以上的联保小组成员。申请基本条件：
(1)联保成员必须在农村合作金融机构的营业辖区范围内有常住户口和固定住所。
(2)具有完全民事行为能力；(3)遵守联保协议，信用良好；
(4)从事正常生产经营活动，有还本付息能力。
贷款用途：用于种植业、养殖业、个体工商户从事与农业有关的加工业、手工制造业、运输业、流通业等。
贷款期限：根据生产经营周期确定贷款期限，最长不超过3年。
贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款协商确定。
青年创业贷款
青年创业贷款是指广西农村合作金融机构向广大优秀、诚信青年发放的支持其积极创业的人民币贷款。
贷款对象：凡年龄在45周岁以下，有一定劳动技能，具有初中以上文化程度，具备完全民事行为能力、遵纪守法、诚实守信、无不良信用记录、有强烈创业愿望和一定创业基础的优秀青年，接受各种劳动技能培训并取得结业证书的青年优先考虑。申请基本条件:
（1）年龄在18周岁以上,45周岁以下,具有完全民事行为能力的自然人；（2）具有当地城镇常住户口和固定住所；
（3）有一定劳动技能，具有初中以上文化程度，具备完全民事行为能力、遵纪守法、诚实守信、无不良信用记录;（4）有强烈创业愿望和一定创业基础,接受各种劳动技能培训并取得结业证书的青年优先考虑;（5）借款人自筹资金不得低于30%。
贷款用途:用于借款人自主创业或合伙经营所需的开办经费和流动资金。贷款期限：青年创业贷款的期限一般在3年以内，最长不超过5年。
贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。
库区移民补助权利质押贷款
库区移民补助权利质押贷款是指广西农村合作金融机构根据库区移民后期补助权利价值总额及借款人具体资金要求发放的,以其后期补助权利作为质押担保的人民币贷款。贷款对象:在农合机构辖区范围内有固定住所或常住户口，并具有完全民事行为能力和偿还贷款本息能力，因各大中型水库建设而被纳入库区移民专项扶持范围的农村移民。申请基本条件：
（1）被纳入库区扶持范围，具有定期从移民局有关部门领取补偿补助和后期扶持资金的权利，且当地移民前期补偿资金和后期扶持资金专户在农合机构开立，并由农合机构发放；（2）自愿以补助权利作为贷款的质押担保，每月按时将还本付息额存入农合机构贷款关联账户，并委托农合机构按期划扣偿还贷款本息；
（3）表现良好，无违规、违纪行为，信用观念强，资信状况良好，无拖债、赖债行为；（4）自愿接受农合机构信贷监督和结算监督；
（5）原则上不超60周岁。
贷款用途：可用于购（建）住房、装修房屋、购买农用机具或其他大额耐用消费品及生产、经商、生活支出。
贷款期限：原则上在3年以内（含3年），最长可以达8年。
贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。
生源地助学贷款
生源地助学贷款是指广西农村合作金融机构向高中及高中以上学校的全日制学生或其法定监护人发放的，扶持贫困家庭学生完成全日制学历教育的商业性助学贷款。
贷款对象：因家庭贫困无法支付学习费用的高中及高中以上全日制公办学校在校学生，包括高中生、中专生、大专生、大学本科生和研究生（含硕士研究生和博士研究生）。贫困家庭学生年满18周岁的，以学生本人为借款人，贫困家庭学生未满18周岁的，以学生的法定监护人为借款人。申请基本条件：
（1）贷款扶持的贫困家庭学生应持有高中及高中以上公办学校的入学通知书、学生证或其他学籍证明；
（2）借款人属贫困家庭学生本人的，必须是年满18周岁，有合法有效的身份证件，具有完全民事行为能力的中国公民；
（3）借款人属法定监护人的，应当是经办信用社所在地的常住居民；借款人属贫困家庭学生本人的，其家庭住址和经办信用社应为同一所在地；保证人必须是经办信用社所在地的常住居民；
（4）遵守国家法律法规和学校纪律，无违法违纪行为；（5）学习勤奋，能够正常完成学业；
（6）家庭经济确实特别困难，在校期间的经费来源（包括学生的劳动所得）不足以支付完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费、生活费等）。
贷款用途：贫困家庭学生助学贷款可以用于贫困家庭学生在校学习期间的学费、住宿费、生活费等。贷款期限:
（1）以高中生为助学贷款对象的，以未完成高中学业的年限加上大学本科四年再增加三年的宽限期作为最长贷款期限（包括高中毕业就读中专或大专学校的，最长期限均不超过10年;（2）以在读中专、大专、大学本科为助学贷款对象的贫困家庭学生，以未完成当前学历所需的年限增加三年的宽限期作为最长贷款期限。
贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。
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