金融业务工作思路

第一篇：金融业务工作思路

2011年工作总体思路：围绕一个中心，实现两个突破，强化三种意识，完成五大目标。即：围绕“转变发展方式，提升发展能力”这个中心；发展速度实现突破，增幅高于全省平均水平，运行质效实现突破，各项质效指标明显改善；强化省会意识、创新意识、进位意识；完成经营、金融、服务、质效和安全五大目标。

——经营目标：业务收入同比增长15%，力争高于全省平均水平。其中，代理金融类：收入增长20%以上。

——金融目标：一季度完成邮储余额13亿元，全年力争15亿元；全年平均余额规模达到65亿元。

——服务目标：确保用户满意度达到省公司下达指标，争超全国平均水平。全面完成省公司下达的各项通信质量指标。

——质效目标：成本费用和收支差额完成省公司下达目标。应收账款控制在省公司规定范围内；业务收入与现金流入保持一致，收支系数、劳动生产率不低于上年水平。

——安全目标：确保全年不发生重大违规经营行为、重大经济案件和重大安全事故。

（一）各项金融业务快速协调发展，规模效益齐头并进

2011年，要明确发展重点，转变发展方式，创新发展思路，优化业务结构，促进各项业务又好又快发展。

1、强力推进代理金融业务发展。

代理金融业务是一项高效、长效业务，快速发展代理金融业务可以为企业提供雄厚的资金保证，是企业资金状况改善的关键；快速发展代理金融业务可以为企业增加有效收入，是调整业务结构的重要措施；快速发展代理金融业务可以提高员工的收益水平，是提振全局员工信心的保证。为此，我们把2011年确定为金融业务发展年，要切实做到四个“不遗余力”，加快发展步伐，强力推进代理金融业务。2011年一季度实现净增余额13亿，全年余额净增15亿，平均余额规模达65亿以上，实现理财销售1.5亿，保险销售1.2亿，全年收入增幅高于20%。

（1）不遗余力抓余额，上规模。从目前邮储余额的市场占有率来看，代理金融业务有着广阔的市场前景，余额规模还有很大的提升空间；从宏观政策来看，今年国家继续实施稳健的金融政策，存贷款利率上调对储蓄业务发展存在有利之处；按照银监会关于二类支行改革的指导意见，未来5年内，30%的二类支行通过机构迁址方式将支行牌照交给邮储银行自营，剩下近70%的二类支行，改革后也完全由邮政企业经营管理；从今年开始，邮政代理金融业务收入实行新的分配办法，效益收入更具可预见性和可控性，这些有利的因素，均对储蓄存款实现快速增长带来推动作用，对提高金融收入规模，调整业务结构，提供了难得的发展机遇，因此，我们要不遗余力抓余额上规模，着力提高邮储市场占有率，力争全年余额净增15亿，全年平均余额规模达65亿，市场占有率达4.7%,力争达5%。

（2）不遗余力抓项目，促营销。总结往年我局代理金融业务发展情况，一季度各项业务发展速度较快，可以用旺季很旺来形容，但是二三四季度是相对的淡季，各项业务发展相对平缓，尤其是余额会出现持续下滑的局面。因此，对于今年金融业务的发展，要把对策考虑得更周全一些，把工作做得更扎实一些，切实提高工作的预见性、主动性和有效性。我们要充分整合函件、集邮等专业的客户资源，发挥营销团队的作用，以方案营销、项目策划为先导，不遗余力抓项目、促营销，一是做大代发类营销项目。通过开辟农村市场代发各项涉农资金项目、城郊市场代发拆迁款项目、城市市场代发中小企业工资、奖金项目；二是做强综合理财营销项目。二季度，加大对网点柜员营销能力的培训力度，重点开展大理财专项营销活动，树立“理财标杆网点”、“理财突击手”等先进典型，以点带面做强综合理财营销项目；三是做实个人结算业务营销项目。

三、四季度开展以“商易通、POS收单、网上支付商户”为主的个人结算业务营销活动，充分挖掘高端用户，提高客户质量，优化客户结构。（3）不遗余力调结构，增效益。要积极调整优化结构，促进业务结构、收入结构和客户结构的全面调整。一是在稳步发展代理保险业务的基础上重点加快推进基金定投、人民币理财业务。继续推行重点网点带动策略，增加理财经理配备、开设“理财专区”或理财专柜、建设一支专职加兼职理财队伍，以“营销精英+业务能手+营销学员组合搭配”建团队，加强业务宣传和营销推介活动，提升理财营销队伍的实力，有效推进理财业务发展。二是大力发展以卡为载体的各类中间业务。窗口常态化推荐预存代扣业务，推进“校园工程”重点推进绿卡通、商易通等支付结算业务，通过多层次挖掘结算业务市场带动活期余额资金沉淀，积极调整存款结构，有效提升企业效益。三是加强客户结构分析，科学划分客户层次，合理分配资源，为不同客户群体提供差异化服务。重点发展价值客户，加快“客户结构调整”，提高单个客户贡献率。

（4）不遗余力强管理，促发展。一是优化网点设置。利用省公司全面推进邮储营业网点改造的契机，加大网点改造及自助渠道建设力度，实现代理金融网点“地理位置优越、功能分区合理、服务环境舒适”的目标；二是培训常态化。采取“管理培训+专业培训+产品营销培训”的方式，建立健全金融业务教育培训体系。逐步提升我局代理金融队伍素质。三是服务规范化。通过加强现场管理，强化考核评选等方式深入推进网点服务规范化；四是内控制度化。强化监管，化解风险，持续提高内控管理水平，促进业务的发展。

第二篇：房地产金融业务

房地产金融业务

投资1002 李颖 1005060215

改革开放之后，我国进行了市场经济体制的改革，住房开始逐渐地商品化，它开始由市场的价值规律来支配。住房的市场化使房产的消费和生产变得灵活起来，有利于实现再生产、投资和融资的良性循环，同时还可以扩大内需、拉动经济增长，提高人们的生活水平，增加人均居住面积。同时房地产金融业务品种也呈现出多样化的趋势。

简单来说，房地产金融业务大致可以分为以下10类：

1、房地产住房储蓄存款。它包括投资限额存款、企业住房建设存款、商品房周转金存款、土地开发基金存款和外资建房存款。

2、住房基金管理（三级）。包括城镇住房建设基金、企业住宅建设基金和职工个人住房建设基金。

3、房地产开发经验贷款。包括项目贷款、经营贷款和流动资金贷款。

4、房地产抵押贷款。包括一般的房地产抵押贷款和按揭贷款。

5、房地产股票。房地产公司上市派发的股票

6、房地产债券。

7、房地产信托。

8、房地产保险。包括房屋财产保险、房屋责任保险、房屋综合保险、房屋利益保险和建筑工程质量保险。

9、房地产结算。可分为现金结算和转账结算。

10、房地产典当。

以银行的房地产金融业务为主略微详细介绍。

银行作为我国最主要的房地产金融机构，其房地产金融业务种类很多，主要业务可划分为房地产信用业务和非房地产信用业务两大类。房地产信用业务指资金的吸收与运用；非房地产信用业务是指表外业务以及其他金融服务；具体可划分为以下三类。

(1)资产业务。根据银行运用资金的方式，可分为房地产投资业务和房地产放款业务。房地产投资业务指银行运用资金向外购买房地产股票和房地产债券，从中获取利润；房地产放款业务指银行根据必须归还的原则，按一定利率向外供应资金，获取利息的一种信用活动。根据放款内容不同，可分为房地产开发经营性贷款、居民个人住房消费性贷款；根据款项还款期限，可分为短期放款和中长期放款；根据是否担保及担保性质，可分为房地产信用放款、房地产质押放款和房地产抵押放款等。

(2)负债业务。指银行吸取资金的业务，主要有存款业务、借款业务、金融机构往来业务等。

(3)表外业务。指银行通过替客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。这类业务不涉及动用银行自己的资本金，故也称中间业务。银行涉及房地产的表外业务主要有房地产信托业务、房地产租赁业务、房地产咨询业务和房地产代理业务等。

不难看出，随着社会经济的发展，房地产金融业务会不断丰富和完善。

第三篇：金融业务合作协议

综合金融业务合作协议

甲方：000000银行

乙方：000000有限公司

甲乙双方为建立良好的合作关系，本着平等互利、诚实守信、促进发展、实现双赢的原则，就银企双方金融业务的合作进行了广泛协商，同意并达成本协议。

第一条合作原则

甲乙双方承诺在合法合规经营的前提下，为维护双方的共同利益和促进双方的共同发展，建立综合金融业务合作关系。甲方将乙方列为重点服务的优质客户，并在公司金融业务及个人金融业务方面提供综合服务；乙方将甲方作为公司金融和个人金融业务的主办银行。

第二条甲方的权利和义务

（一）甲方应向乙方宣传、介绍各项金融产品的功能和使用方法，使乙方在熟悉、了解的基础上自主运用甲方提供的各类金融产品。

（二）甲方为乙方量身订作建筑业项目经理个人贷款品种，可以给乙方项目经理个人不高于项目总额0%及乙方在甲方年日均存款0倍0的贷款授信总额0，但必须在符合甲方有关信贷管理制度，贷款手续合法、合规、还款来源充足可靠的前提下，方可给予办理贷款，贷款资金必须按合同约定用途使用，涉及保证贷款的，必须按规定由保证方交足保证金后，方可办理贷款。贷款应符合监管部门关于单户贷款比例及集团客户贷款比例规定。因受国家宏观调控政策对建筑、房地产开发行业及贷款规模限制，甲方可随时终止对乙方的授信业务。

（三）甲方承诺在乙方符合条件的情况下，优先办理信贷业务，并提供现金管理、票据贴现、资金结算等综合的公司金融业务。

（四）甲方将乙方的股东、高管、员工及其配偶子女等关联方作为 1

优质个人客户，配备专职的客户经理，提供账户管理、银行卡、电子银行、个人贷款及个人理财建议等个人金融服务，并有效落实优惠、优先、优质的“三优”服务。

（五）甲方综合考虑乙方公司及个人金融业务产生的综合贡献度大

小并根据甲方有关业务办法规定来确定乙方贷款利率或相关业务的手续费率。对于办理甲方代理的借款人意外伤害保险或建工险后，贷款按照基准利率上浮不低于0％执行，否则，按照基准利率上浮不低于0％执行。乙方要求的该公司股东高管人员办理贷款时，利率可按照上述相应标准少上浮0%执行。

（六）乙方出资成立的担保公司，即000有限公司与甲方合作（但要符合甲方规定的准入条件），专门为乙方的项目经理个人办理贷款作担保，但经甲方同意的情况下或经甲方推荐的其他企业或个人贷款担保除外。如甲乙双方签订担保业务合作协议，乙方须将担保公司注册资本金全额先存入在甲方开设的存款账户，并作为监管账户，签订三方监管协议。

（七）甲方有权根据业务需要对乙方生产经营和贷款使用情况进行调查，有权收集甲方的股东、高管、员工及其配偶子女等关联方的个人金融产品使用信息；有权根据甲乙双方合作深度和效果，来决定对甲方的信贷政策。

第三条乙方的权利和义务

（一）根据办理金融业务的综合贡献度，享受甲方给予的优惠贷款利率或相关业务的手续费率。

（二）乙方获得贷款后，应优先通过在甲方的账户回笼资金，且通过甲方回笼的销售货款的占比应不低于在乙方的融资比例。

（三）乙方在协议签订之日起0个月之内，将基本账户转入甲方，保证其经营收入全部转入该账户，保持年资金流量不低于0亿元，并不

低于全部回笼款0%，账户年月均存款余额不低于0万元，年日均存款不低于0万元。

（四）受甲方贷款支持的建设项目所涉及到的建筑工程团体人身意外保险全部由甲方代理。

（五）积极配合甲方在多个业务领域深化银企合作，在取得甲方贷款后1个月之内，委托甲方办理代发工资业务（含年终奖金、分红款代发业务）、企业网上银行业务、财务转账POS等集团金融业务。乙方要积极鼓励和协助股东、高管、员工及其配偶子女等关联方在甲方及其分支机构办理金农卡、储蓄等个人金融业务。

（六）乙方应动员上下游客户通过甲方进行资金结算，并争取账户多留资金。乙方向上下游客户开出的银行承兑汇票在甲方直接办理的贴现额应不低于其上下游客户开出的银行承兑汇票票面金额总和的50％。

（七）乙方向甲方提供合法真实的财务数据，并积极协助甲方开展信贷调查和金融产品使用信息收集等工作，主动与甲方沟通信息，及时通报企业生产经营的重大调整计划。

第四条其他事项

（一）本协议作为指导双方合作的框架性文件，在每一项具体业务合作过程中，需签署具体合作协议的，双方权利义务以具体协议的约定为准，但其内容应与本协议规定的精神一致，并具有同等效力。

（二）本协议作为甲方签批乙方申请授信时必须的附件材料。

（三）本协议在执行过程中若发生争议，双方应本着平等互利、友好协商的原则解决，并进一步修正和完善。

（四）如乙方未能履行本协议相关义务，或遇甲方上级政策调整，不能兑现部分优惠承诺时，甲乙双方均有权解除本协议，但应提前通知对方。

（五）如果乙方在本协议签订之日起6个月之内，未将其基本账户

转入甲方，乙方必须向甲方支付违约金0万元。

（六）甲方可以在本协议生效后，与0000有限公司签订合作协议，但必须在乙方将基本账户转入甲方之日起，方可办理合作业务。

0000000000有限公司（盖章）:法定代表人（签字）：

第五条附则

（一）本协议经双方法定代表人或授权代表签章后生效，有效期一年。但在未续签新协议之前仍按本协议执行。

（二）本协议一式二份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

甲方：（盖章）乙方：（盖章）

法定代表人（签字）：法定代表人（签字）：

（或授权代表人）（或授权代表人）

年月日年月日

第四篇：金融业务工作总结

金融业务工作总结

总结是把一定阶段内的有关情况分析研究，做出有指导性的经验方法以及结论的书面材料，它可以促使我们思考，让我们好好写一份总结吧。总结怎么写才是正确的呢？以下是小编整理的金融业务工作总结，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

xx年，在处的正确领导下，在处各部门的大力支持下，我部按照处工作精神和工作部署，根据本部年初确定的目标任务和工作重点，围绕“逐步完善内部管理体系，不断增强管理能力，促进主要业务健康发展”的工作思路，刻苦勤奋、认真努力工作，较好地完成了全年目标工作任务，取得良好成绩，为处整体工作发展作出了贡献。现将我部xx年工作情况总结如下：

一、认真学习，提高思想道德品质

我部全体人员认真学习党的十八大和十八届三中、四中全会精神，认真学习习近平总书记系列重要讲话精神，认真学习处工作精神，提高思想道德品质，坚定理想信念，能够按照处的工作精神和决策部署，全面做好工作，取得良好成绩，促进主要业务健康发展。我部全体人员加强思想情操、职业道德、社会公德和个人品德建设，培养吃苦耐劳、善于钻研的敬业精神和求真务实、开拓创新的工作作风，坚持“精益求精，一丝不苟”的原则，认真对待每一项工作，坚持把工作做完做好，力争工作的完美与高效，提高广大客户对我部工作的满意度。

二、刻苦钻研，提高业务工作技能

我部全体人员充分认识到从事金融业务公证工作，需要掌握国家相关法律法规、政策方针和业务工作技能，才能做好工作，提高工作效率，保证工作质量，促进主要业务健康持续发展。为此，我部全体人员平时十分注重业务学习，除参加集体学习外，常常在晚上抽出时间，静下心来，认真学习《公证法》、《公证程序规则》、《公证文书》等与本行业息息相关的国家法律法规和业务工作知识，钻研相关业务问题，切实提高业务水平。在平常实际工作中，我部每个人员做到虚心好学，不耻下问，凡是自己不了解或不懂的问题，认真向领导和同事们请教，以此提高自己的业务能力，适应工作发展的需要。通过认真学习，刻苦钻研，我部全体人员切实提高了业务素质，掌握做好本职工作必备的专业知识和业务技能，具有从事本职工作的业务操作技能和综合管理能力，能够全面做好金融业务公证工作，切实为地方经济建设服务。

三、勤奋工作，力争完成全年主要业务指标

我部始终认为完成全年主要业务指标，取得良好经济效益，是第一位的工作，必须尽力而为，确保完成。为此，我部全体人员增强工作责任心和工作紧迫感，始终围绕完成全年主要业务指标的工作目标，进行刻苦勤奋、尽心尽职工作，着重抓好两方面工作：一是加强与老客户的沟通联系，建立与老客户的良好个人关系，确保稳定老客户业务，防范出现丢失老客户的现象。二是努力提高业务质量，建立我部良好的社会信誉，确保业务能够稳定增长。我部全体人员虽然兢兢业业、认真努力工作，但由于受外部经济疲软、银行放款规模收缩的影响，全年主要业务指标完成情况不够理想。

四、持续改进，提高公证办案专业化水平

我部充分认识到公证办案专业化是公证行业发展的趋向，也是当前社会发展形势的要求，如果继续千篇一律地引用条文、照搬硬套的公证书已经不再适应社会发展。公证行业若不能在自身的领地搞好专业化，其他行业必将觊觎甚至侵占公证领域。不管是从公证行业的整体角度，还是从具体业务领域角度，公证专业化都是推动行业生存和发展的动力。为此，我部严格要求自己，持续改进公证办案，切实提高公证办案专业化水平，以适应公证行业形势发展的需要。xx年着重抓了二项工作：一是整理了公司贷款法人授权委托书的格式，在共享于本处的同时在金融业务部统一实施使用。二是对强制执行公证工作的开展、推进进行了剖析，着手汇总、整理针对强制执行效力债权文书公证书相关的各类情况。通过这些工作的开展，我部公证办案专业化水平明显提高，增强了市场竞争力，对今后主要业务健康发展打下了扎实的基础。

五、严格要求，培育良好工作作风

我部要求每个人员对自己高标准、严要求，培育良好工作作风，去促进公证业务发展。一是加强执行力建设，做到在思想上、工作上、行动上与处保持高度一致，不折不扣地贯彻执行处的工作精神，以新观念、新思路、新方法做好各项金融业务公证工作，力争取得更大成绩。二是要具有勤业务实精神，做到脚踏实地、勤奋努力工作，不敷衍塞责，不做表面文章，增强岗位责任心，勇于承担责任，认真做好每一件工作，提高工作效率和工作质量，促进工作又好又快发展。三是要树立服务意识，做到诚信履约，诚实待客，为客户提供贴近的服务，为客户排忧解难；始终坚持以客户为中心，坚持把客户利益作为第一考虑，真心真意展示我部优质服务形象，以优质服务促进各项业务健康持续发展。

六、存在不足问题和xx年工作打算

xx年，我认真努力工作，虽然完成了任务，取得良好成绩，但还是存在一定的不足问题，主要是工作规范化不够，拓展业务力度不够，工作成绩不够大，工作特色和亮点不多，这些不足问题需要在今后工作中切实加以改进和提高。

进入新的xx年，我部要按照处工作精神和决策部署，刻苦勤奋、认真努力工作，力争取得更大成绩，具体抓好三方面工作：一是加强学习，全面提高业务素质，确保公证业务质量，做到全年无无质量事故和重大投诉。二是巩固既有业务，全力拓展汽车金融信贷、民间借贷等新业务，不断扩大业务量，力争完成全年主要业务指标，为处创造良好经济效益。三是牢记党的宗旨，树立服务意识，为客户提供热情优质服务，进一步提升我部的社会形象和社会声誉，为促进业务健康持续发展奠定牢固基础。

近期，通过走访红格，主要针对红格网点金融业务发展滞后、收入水平较低的情况进行走访，寻找网点经营中存在的问题、营业员在业务营销过程中存在的不足，结合网点自身环境及与随机客户的交流，了解客户的需求和意见。另外，通过近几年来金融业务的发展情况对比、市场份额及客户群体的变动，转变观念寻求积极的发展策略，从细节着手对代理储蓄业务、保险业务、基金理财类业务等方面重点分析，找出问题并提出解决方案。

一、代理储蓄业务

储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入是代理金融收入的主要来源，如何扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益，是代理金融业务发展的关键。总体上看，1—4月份，储蓄业务保持了较为平稳的发展，但仍然存在着一些问题，主要表现在：储额呈现下降趋势、相应储蓄增额同期比也逐年下滑。原因主要体现在以下几个方面：

1、（传统揽收时期，其他商业银行出台的相应揽储政策要好与我局，给用户的报酬也高于我局30%—100%，部分客户受利益驱使转向其他银行。）由此看出，我局平时的客户维护中，客户忠诚度与其他银行相比较低。

2、我局储额中存在部分代发工资，代发款入局后无滞留，形成有效收入较少。

3、近两年，基金理财类业务市场火热，各金融机构争相抢占理财类业务市场份额，今年我局也加大了理财类业务的发展力度，导致资金分流。

4、今年我局先后两处网点停业装修改造，导致网点用户分散，用户普遍服务受到临时制约，部分用户在邮储银行办理储蓄业务时将存款转出，致使我局余额受到影响。于此同时，其他商业银行部分网点已完成改造，软硬件条件的提高，一定程度上对我局的储额方面有所影响。

5、与其他商业银行相比我局营业网点员工服务水平和服务热情急需提高，部分客户反映部分网点营业员在与客户的交流中服务态度不够好。另外，忽略了网点内卫生及用品摆放等诸多细节的重要性。好的环境和对客户亲善的态度更有助于我们发觉潜在客户。

6、大客户维护政策不健全，与大客户的交流大多局限在存款、揽收等利我的角度，缺乏日常生活、节假日等给予客户的问候、关怀，对大客户难免有忽视的表现，长期以来致使客户流失。

储蓄业务发展措施

在以储额增长为核心，大力发展结算类业务的基础上，重视网点经营的细微环节，立足网点客户、立足营销业务种类对储蓄发展存在的问题层层剖析。

1、网点支局长时时关注网点余额情况，发现大额存款流失及时查询原因，对于开发商、农户（农村网点）生产使用的资金做到心中有数，并提早沟通攻关采取措施将资金回流，即存款用完之后尽量保证还存回我局，这样避免了大额资金的流失。

2、重点加大对客户的管理维护力度。正准备在我局朝阳支局试点使用的“大客户营销管理系统”应该得到充分利用，通过系统的“客户生日提醒”等功能，主动向客户投去慰问、赠送小礼品等，合理维护原有大客户。通过系统提供的大客户资料制定合理营销方案，通过电话、短信等访问形式努力发掘潜在客户。另外，提高网点绿卡VIP金卡使用率，予以用户方便的同时提高用户忠诚度。

3、与我局所有代发单位沟通，本着统一标准、统一时间的原则，提出将代发款制定日期上账，制定时间统一发放。（建议在我局滞留几天，隔天向客户发放）。

4、关注“储蓄竞赛方案”各单位营销情况，定期以短信、文件的形式通报，进度快的部门做经验介绍，较慢的分析原因，提出营销过程中的困难，及时解决。营造火热的工作氛围。

5、加强网点管理力度，要求支局长了解网点周边客户群，注意收集有价值的客户信息，分析客户资金运用结构，对客户群体进行细分，有针对性的对客户进行维护。

二、代理基金理财类业务存在问题

1、我局理财类业务起步较晚，网点理财类业务前台水平急需提高，很多网点人员对此类业务的办理不够熟练。

2、对基金理财类业务学习不重视。营业员在参加业务培训时态度不够端正，课堂所讲的知识也不能够完成体会，对相关业务的发展必然产生一定的影响。

5、许多理财用户对理财产品有很大的认识度。对相关产品的了解也很深，很多时候在选择上趋向专业银行。除此之外，其他商业银行针对不同的客户有不同的理财产品，产品具有广泛的多样性和灵活性，导致我们宣传理财业务的压力很大。

发展措施

1、做好网点阵地营销工作。各网点要在网点营业大厅显著位置张贴、布放理财产品海报、宣传折页、单册等。有电子显示屏支局，要滚动显示产品特点，营业员有针对性选择符合条件的客户进行营销，将此作为提高老客户忠诚度的一种手段。

2、选定“准客户”进行目标营销。要求各网点要每个月上报一定数量非邮政储蓄的客户名单，将“日日升”、“月月升”及其他理财产品作为桥梁，通过有效营销使其成为邮政储蓄客户，将其作为争夺客户和吸引更多的中高端客户的有利手段。

3、启动通讯工具进行销售。各网点要利用好已掌握的储蓄客户、基金客户、理财客户，对其进行手机短信营销，要求每个网点在财富日日升和月月升俩款产品及其他理财产品的销售中，每周都向不少于20名目标客户发送手机宣传短信。

4、所长和营业员的全力配合，抓住每次发行理财产品的机遇来推销我们的业务，使我们在发展业务过程中拉动、拉近客户。

如果这不是理由的`话，在受到今年金融风暴的影响，我的销售业绩很一般。不管怎样过去了都过去了，希望20xx年市场方面能有所改善，当然自己的努力是最重要的。按照公司的整体年终销售目标，我的销售任务已经落实。一方面是主管沟通更好的销售方面，另一方面也要进行上一年的工作检讨。为突破自己，我做出了业务员工作计划。

主管在设定你的下工作内容时，通常是在贯彻公司由上而下的目标，因此，你必须先仔细了解公司的目标，这点很重要却总是被忽略。另外，你一定要花时间想清楚自己下希望的成长，是学习？是薪水？还是发展另一项专才？

如果你想要的是学习新技术，在制定业务员工作计划时就必须加入学习计划；如果是想增加收入，就必须制定增加业绩的计划，或是调换部门的准备计划。

先了解公司的目标以及个人的目标，你在制定工作计划时才不会无所适从。计划合理但要具挑战性

制定工作计划的原则是勿好高骛远、目标合理、具有挑战性。如何避免好高骛远，设定合理的目标呢？到底工作计划怎么写呢？多数人在制定计划时不会想到自己的缺点，于是，建议可以找你的家人、好友，或是较熟的同事与主管，请他们检视你设定的目标是否太过理想？制定的计划有没有避开或改善自己过往的缺点？

为什么要具有挑战性？主管不会希望你只是去设定你原本就可以达到的目标，他会期待你在未来的一年，无论在工作上或学习上都能有所突破，所以，虽然要避免好高骛远，但也得设定自我挑战的计划。

目标数字化、行动具体化

有了上述的准备与调整，接下来就进入销售工作计划如何制定和实际制定工作计划的4个步骤：

1。目标数字化。只有形容词的空泛目标是没有意义，所以要把工作计划的目标与内容数字化，例如时间化、数量化、金额化。

2。行动具体化。有了数字化的工作目标，还要附带有效的执行计划。

3。学习计划。你应该同时制定的自我学习计划。公司对员工自我学习通常是抱持正面的看法，有些公司甚至规定学习计划是工作计划应具备的项目。

4。与主管面对面沟通。完成工作计划后，一定要面对面地与主管沟通，而不是只用电子邮件把工作计划传送给主管。面对面沟通的好处，是你可以透过主管的表情与肢体动作，更清楚了解主管对你的各项工作计划的看法。你也可以藉由面对面的机会，告诉主管你的中长期目标，例如两年内希望从技术部门调往行销部门，或是3年内希望担任主管职等，请主管针对工作计划与学习计划，给予建议。

总之，不要把制定工作计划当作是交差了事的例行事项，应该藉这个机会，重新检视自己的职场生涯计划。

在院领导的指导和支持下，我们认真探索，大胆实践，加强课程改革，通过课程改革实践，金融保险专业商业银行综合柜员业务课程改革工作顺利推进，取得了一定的成绩，现总结

一、组织管理

商业银行综合柜员业务课程改革是一项全新的工作，没有现成的模式可以照搬，只有在实践中边摸索、边总结，边前进。为使商业银行综合柜员业务课改改革工作规范有序地进行，我们成立了由张晓华为组长的课改领导小组，使课改工作有了组织保证。课改组经过深入调研，研究制定了课改计划，向老师宣传课程改革，统一课程改革指导思想，商业银行综合柜员业务课改工作得到专业老师支持。

二、研讨指导

深入研讨和积极指导是搞好课程改革的关键环节，新的理念、新的教学思路、教学方法要通过深入研讨和积极指导来让教师接受、领悟，从而变成自觉的行动。为了课改达到效果的最优化，我们认真组织，精心设计研讨方案，突出互动与交流。根据商业银行综合柜员业务课改实际，有多形式地组织分析研讨，固化扩大课程改革的效果。在课程改革过程中，我们组织教师深入课堂、走入教师和学生中去，与教师进行交流研讨。在课改刚启动阶段，没有现成模式，我们教师组织起来开展研讨，进行观摩、座谈、交流。召开座谈会，进行现场指导。积极推广好的做法和经验。

三、初步成效

商业银行综合柜员业务课改是金融保险专业一场关于教育观念、教学方法与教学内容的深刻革命，对广大教师来说，是一次全新的洗礼。经过反复指导、深入实践，课改的主要精神、教育理念和方法正在被专业教师所接受，专业教师能够自觉地用新理念、新思路和新方法进行教育教学，初步改善了以往的传统观念和传统方法。受惠于商业银行综合柜员业务课改的广大学生，改变了对学校的看法、对教师的看法、对书本的看法、对学习的态度。这是金融保险课改课程实施以来所取得的令人欣慰的成效。

学生的自主发展得到实现。由于课程改革重视学生的自我学习和主动发展，使学生的学习积极性和实践、创新能力有了一定程度的提高。一是学生对学习的兴趣浓了，学生厌学情绪明显减少。二是学生学习自主性增强了，很多学生勤于思考、乐于探究，课堂发言积极。三是动手能力明显提高，课程注重培养学生动脑动手能力，学生课堂气氛活跃，积极参与师生互动，一改过去只是死读书、读死书的被动局面。

教师的专业成长迈开了步伐。课改课程的实施，在很大程度上激发了广大教师的积极性和创造性。通过商业银行综合柜员业务课改课程的实施，教师丰富了理论知识，对现代教育理念也有了一定的研究和理解。教育观念发生了较大转变。老师已不再把知识传授作为教学的唯一目的，而是用新的课程观、新的教学观、新的学生观、新的发展观来看待学生。三是教师不同程度实现了角色的转换，改变了传统的陈旧的教学方法。由较单一的知识传授开始转为引导学生主动地进行合作学习、探究性学习。课堂教学开始注重学生的自主合作和探究的学习方式的培养。

四、问题与思考

商业银行综合柜员业务课改课程实施来，虽然取得了一些成绩，也存在一些问题

一是商业银行综合柜员业务课改课程实施效果离目标还有差距。表现一是工作只停留在表面上，仍然存在穿新鞋走老路问题，难以改变多年形成的教学模式和教学方法。二教育资源的严重不足，限制了师生的发展空间，教师的眼界不够开阔，实施课改的手段比较单一，思路有些狭窄。三是经费困难。商业银行综合柜员业务课改课程培训、教研工作、添置必要的教学等都受到一定程度的影响。这些问题的存在，需要我们在今后的工作中努力加以解决。

20xx年上半年金融业务部严格按照省公司的战略部署，紧紧围绕市局的经营目标，切实的制订工作计划，精心组织并带领各单位，认真落实各项工作的开展，通过全体从业人员的不懈努力，工作上取得了一定的成绩，现将具体情况汇报如下：

一、各项业务发展情况

1、狠抓一季度，储蓄余额取得突破性增长。

全区一季度储蓄余额累计新增6.19亿元，完成省公司确保计划的154%，完成力争计划的123%，完成省公司年计划的112%，均超额完成各项计划目标，全区一季度末点均余额全省排名第5位。其中一季度余额金融业务新增23610万元，田家庵分局新增4761万元，潘集分局新增7663万元，凤台县局新增25871万元，均超额完成市局力争计划。

2、大理财业务发展迅速，业务结构调整明显。

全区一季度大理财累计销售9184万元，非保险类理财销售6557万元，完成省公司计划的163%，完成市局计划的131%，其中基金销售813万元，全省排名第2；保险销售2626万元，期交销售163万元，趸交销售2463万元。4月初，全区东方保本基金最终销售绝对值全省排名第一，4月末全区非保险类理财已经提前完成省公司年计划。

截至6月28日，全区大理财本年累计销售19703万元。非保险

类理财销售15962万元，完成省公司年计划的159%，其中人民币理财销售11244万元、基金销售1236万元、国债销售3482万元，复杂理财产品占比29%，较去年有较大幅度提高。保险销售3741万元，其中期交产品销售193万元，趸交产品销售3548万元，期交产品销售占比5%。

3、基金定投发展位居全省前列

一季度末，全区基金定投累计签约865户，完成省公司计划的288%，计划完成率全省排名第1，签约绝对值全省排名第6，累计交易量813万元，全省排名第2位。截至6月28日，全区基金定投本年累计签约1286户，完成省公司年计划的85%。

4、卡业务稳步推进

截至6月28日，全区本年累计发放绿卡通卡5778张，户均余额6865元；本年支付通卡累计签约2938张，完成省公司年增签约计划的73%。农民工卡截至5月30日，本年窗口共受理703万元，完成省公司计划的70%。

二、主要发展措施

根据以往历年的邮政金融专业发展经验，抓好一季度就相当于抓好了全年，所以金融业务部在省公司和市局的正确指导下，在一季度业务发展上想尽点子下足功夫，通过认真研究制定一季度业务促进方案、项目营销方案、旺季宣传方案等等，联合全局各部门，创新思路，全面推动金融业务的发展，总结有如下几点做法。

1、划片分管合力督导

为了加大对金融网点的管控力度，提高业务发展速度和服务质量。一季度，金融业务部按照市局要求，将全区所有金融网点划分成六个区域，分别由市局六个职能部门负责督导，并将网点的经营业绩与各职能科室绩效考核相挂钩，举全局之力发展邮政代理金融业务，为一季度各项金融业务指标及收入指标的完成提供坚实的后盾。

2、树立项目营销发展思路

为了推动储蓄余额规模性增长，优化调整存款结构。一季度，经局领导批示，金融业务部树立了项目营销发展思路，专门制定了活动方案，并以一季度邮政金融业务促进活动的补充通知文件进行下发。各单位也结合自身实际情况，成立了项目小组，组建了金融专业营销队伍，同时立足本地市场，制定了切实可行的营销项目，落实专人负责实施、督导以及通报。

3、坚持通报营造氛围

为了第一时间了解各网点春节期间业务发展情况，金融业务部安排专人值班，认真做好节日期间的余额、大理财等业务的通报工作。同时，金融业务部将余额上报形成制度，每日日终由网点自行上报，专人登记，再通过OA公告、短信、群消息多渠道进行通报，让各级领导及单位负责人实时的掌握余额发展动态，进行决策指导，同时让各网点从业人员也心知肚明自身发展情况，形成“争先创优、找差补缺，比学赶超”的业务发展氛围。

4、加大宣传营销力度

为了抓住旺季生产经营，切实做好宣传营销，我部门将省公司发

来的所有宣传品及时的发放到各单位和网点。同时结合本地实际，经市局审核统一定制了保鲜盒、环保袋、春联福字、卡套以及大客户宣传品，要求各网点针对不同客户，选择窗口发放或上门拜访的方式，并做好登记，相关部门将不定期的对网点宣传活动开展情况进行检查。同时，春节期间，部分网点负责人及不上班人员主动放弃休息，在网点外进行现场秩序维护及业务品种介绍和客户咨询，通过良好的服务，赢得了客户的信任和满意。

三、基础管理工作开展情况

1、落实专项活动，推动邮储持续健康发展

关于强化邮政代理金融网点管理专项活动自去年9月份开展以来，在市局领导的高度重视和指导下，金融业务部扎实推进，根据计划进度安排，逐一落实各项工作的开展。在一季度旺季生产过程中，金融业务部在专心做好各项业务发展的同时，对专项活动更是常抓不懈，指定专人积极配合人力部开展专项活动的面授培训，负责从业人员的网上学习释疑和督导，特别是考前，金融业务部基本每日通报一次学习情况。3月6日-15日，根据集团公司统一部署，金融业务部联合人力部、信息局认真制定了考试计划，最终圆满的完成了考试。

通过专项活动的组织开展，进一步加强了网点基础管理，提高了从业人员的综合素质，增强了网点人员的风险意识、责任意识和服务意识，在我局营造了优胜劣汰的良好用人机制和争先创优的长效学习机制。

2、开展服务礼仪培训，提升金融服务品质

为提升金融从业人员自身思想素养及服务水平，规范服务礼仪和

业务行为，进一步展现我局良好的社会形象。二季度初，金融业务部联合人力资源部举办了全区金融窗口人员服务礼仪培训。培训采取集中面授的方式，共分五期，每期2天半，培训内容分为理论和礼仪两大块，理论培训由金融业务部重点带领大家学习了文件，重新梳理讲解了集团公司三个规定。礼仪培训聘请了郑州航空管理学院毕业的专业老师进行授课，老师通过现场讲解和示范相结合，准确详实的诠释了服务礼仪的各个细节，包括着装礼仪、服务语言、常用礼仪、服务礼仪等。培训结束后，众多学员在理论考核中，获得了优异成绩，学员们普遍反映，对前台工作指导性很强，规范化服务水平、整体理论水平与实战技能显著提高，培训效果良好。通过这次培训我局代理金融窗口服务质量有了显著提高。

3、安全生产无小事，责任重于泰山

为保障资金安全和员工人身安全，保证生产经营工作顺利进行，根据有关法律、法规，结合金融业务实际情况，金融业务部主任与网点负责人，网点负责人与营业员双双签订了《安全防火责任书》、《安全生产责任书》以及《社会治安综合治理责任书》，进一步明确了各网点人员的安全职责。同时通过组织网点开展防火、防抢、防盗等安全演练，使每个营业员都能正确使用消防器材，熟知安全预防应急预案，能自如应对各类突发事件，提高了营业人员的责任心，确保了邮政资金安全和网点安全生产无事故。

回顾一年来的工作，我部主要从以下几个方面开展：

一、开拓创新，积极推进个人信贷业务全面、快速、健康发展。

20xx年是个人住房贷款、个人消费贷款业务充满机遇和挑战的一年。在面临xx地域经济欠发达、市场需求有限，以个人和家庭为中心的金融服务成为同业之间资产业务拓展和竞争的主要领域，经营形势十分严峻。我们面对现实，正视困难，群策群力，另辟新径，重新调整信贷营销思路和方案，从思想观念、营销策略、服务方式和运作机制上主动进行变革，抢占xx个人住房信贷、个人消费信贷市场份额。

在市行的支持下，我部将一、二楼营业场所装修一新，为客户提供“面对面”服务。在业务办理实行贷款、保险、公证“一条龙”、一站式服务的基础上，又推出了“3a”服务，即为客户提供了任何时间、任何地点、任何方式的“3a”服务。节假日实行了值班制度，实现了365天全程不间断服务，对有特别要求的客户推出了“送贷款上门”的服务新举措，开辟了个人贷款的“绿色通道”。规定每笔业务从受理到发放三个工作日必须到位，从而保证了开发商资金的及时回笼。这些新举措的实施大大地提高了我行个人信贷业务服务质量和工作效率，获得了诸多开发商的肯定，我行社会形象得到业界认可，为我行赢得了客户。截止本年末，我部成功将已在他行建立了按揭关系有优质项目按揭资源的云路、凯地等五家住房开发商营销到我行办理住房按揭业务。全年发放个人住房贷款xx笔，金额xx万元。

同时，我们及时更新营销观念，改变工作作风，由原来的“等”市场到主动“找”市场，组成以行领导及分理处领导为首的七个信贷营销组，采取主动出击、上门推销我行个人信贷产品的方法，强化市场意识、竞争意识，确定“以客户为中心，以客户的需要和利益为出发点、归宿点”的营销理念，多渠道地进行营销，在营销个人信贷产品的同时，将相关的其他金融产品营销给客户，提高营销成功率，延伸营销链条，不断创造新的利益结合点。

为改变营销无目标、盲目推销、营销效果不佳的局面，我部组织人员对本地房地产市场先后进行了三次调查，通过细分市场，细分目标客户，选择和发展优质客户群，优化客户资源，采用不同的银行产品和不同的营销手段去满足目标市场的需要。通过市场调查，发现个人住房家居消费贷款在我市有着较好的市场潜力。为此，我部针对个人住房家居消费贷款业务产品的特点，制定了相应的营销策略，确定城区的几个主要交通要道的临街店面和有较好物业管理的住宅小区商品房为重点营销对象，营销人员全面上门调查摸底，适时营销。自个人信贷中心9月组建成立运作至今，我部共营销个人住房家居消费贷款55笔，金额1599.21万元，取得了较好的营销成果。

住房开发贷款是我部贷款营销的重点之一，针对房地产开发企业良莠不齐的情况，我部对房地产开发企业和房地产开发市场进行了细分，确立了“扶优限劣、重点营销”的营销策略，把开发资质较高、经济实力较为雄厚的xx有限公司、xx房地产有限责任公司等房地产开发企业作为优质企业来扶持，并将一些信誉一般、资金实力较差的房地产开发企业淘汰出局，把xx广场花园、百乐花园、xx大市场、xx小区、xx城等开发项目作为重点支持的开发项目。全年对六家房地产开发公司发放住房开发贷款9680万元，支持开发“现代城”、“鹅湖雅苑”、“家兴世纪花园”、“雅天大厦”、“信源大厦”、“东门小区”等项目建设。住房开发贷款的发放取得了较好的经济效益和社会效益，有力地支持了我市的城市建设和房地产业的发展与壮大，树立了我行服务社会、支持经济建设的良好形象。同时也为我行个人住房信贷业务的后继发展储备了按揭资源，延伸贷款“营销链条”。

在稳固发展住房贷款的同时，我部十分注重开拓个人消费信贷业务的新领域，个人汽车消费贷款成为了我部今年信贷营销的一个新的利润增长点。在个人汽车消费贷款获得省分行的批准和授权后，多方出动，后发制人迅速抢占个人汽车消费信贷市场，已与十三家汽车经销商或汽车出租公司建立了个人汽车消费贷款合作协议，全年发放汽车消费贷款630户,金额5332.74万元。针对汽车贷款中货车贷款违约现象较为严重，保险公司退出汽车贷款保证保险的实际情况，我们按照“理性营销、稳步推进、优中选优、调整成数、防范风险”的营销原则，重新整合汽车贷款操作流程，将汽车贷款方式由“传统式”改为现有的“直客式”，推出“抵押+保证+回购”担保方式，并制定了相应的贷款管理办法及操作流程；同时实行贷款倾斜，提高对借款人的要求，并对每一笔贷款坚持做到上门调查，掌握借款人的第一手资料，保证贷款质量。对汽车消费贷款实行“以小车贷款为主，基本退出货车贷款市场”的营销策略，至年末，货车贷款比例由原来的40%降至20%，实现了汽车消费贷款“软着陆”，较好地调整了汽车消费贷款结构。

二、构建高效、严谨、规范的管理模式，为可持续发展夯实基础。

我部在积极开拓与发展业务过程中，正确把握开拓发展和规避风险的关系。为加强员工业务基础知识的积累，每月一次组织员工利用业余时间学习《个人消费信贷业务文件汇编》、《住房金融业务文件汇编》等规章制度，提高员工业务素质，并结合具体工作中的实际问题进行研讨，避免操作风险。我部对业务处理过程中出现的问题及时进行分析，并结合市行“扫雷工程”进行了二次全面自查。全体工作人员加班加点对住房贷款和个人消费贷款共计4590笔、法人客户16笔，进行逐笔查实、查清。通过系统“排雷”对以往存在的问题，及时进行整改，总结经验，制定了一系列有关业务操作的管理制度和办法。20xx年9月个人信贷中心整合后，对全部个人信贷档案进行了一次全面的完善和整理，并及时将所有档案和权证移交市行档案室入库保管。为我部业务可持续发展夯实基础。

三、服务创新，延伸“营销链条”，努力创收。

中间业务作为我一个新的收入增长点，全年实现收入48.79万元。其中：代理保险收入18.91万元，委托贷款手续费3.28万元，财务顾问收入26.00万元，其他代理收付业务收入0.60万元。在稳固原有中间业务收入源的同时，我部努力挖掘中间业务收入新的来源，利用人才资源和行业优势，力求做大营销“蛋糕”，延伸贷款“营销链”。为客户提供系列理财服务，根据企业加强财务管理的需要，我部协助理顺企业内部财务关系，并协助企业做好银行资金往来结算工作、提供投资咨询、融资策划、完善企业财务管理制度，融洽银企关系。

四、强化风险监管与控制手段，有效防范和化解资产风险。

严格贷前准入条件，理性化营销，从源头上防范风险。目前，由于我国尚未建立完善的个人资信评估体系，而个人住房、个人消费贷款客户多而分散。在人员配置相对缺乏的情况下，我部形成一套申请、调查、审查、签批较为严谨的贷款操作程序，并具备了严密可行、操作性强的贷款管理规则，在控制贷款风险方面拥有一定的实际操作经验。严格做到贷前“四查”，“一查”借款人的资金来源、先期债务；“二查”借款人的贷款额度与收入的比率；“三查”借款人的贷款与抵押物价的比率；“四查”借款人的抵押物的产权、价值、性质，建立借款人财物记录。同时实行审贷员同借款人谈话制度，对借款人提交的资料进行深入、切实地落实与复核，从源头上防微杜渐，化解风险。我们追求有质量、有效益的贷款营销数量的增长。我们的营销工作要求做到营销服务态度要“好”、服务质量要“优”、服务效率要“高”；更注重借款人条件要“优”、担保抵押要“实”、还款来源要“足”、贷款手续要“全”，严格贷款营销操作和管理，杜绝职业道德风险和业务操作风险。

在个人信贷中心组建后，我部充实了贷后管理、催收力量。并将责任落实到人，建立合理的业绩考评制度，与绩效挂钩。注重对到期贷款的清收和转化，按月对每个违约客户进行贷后检查，分析违约原因，并针对不同情况采取多渠道、多途径、多种方式进行催收。在时间上打破常规，从月初就开始关注违约情况，利用休息日及夜间进行电话提醒和催收，与客户讲道理，澄清厉害关系，对三期以上的违约客户进行重点监控，专人负责，采取电话约见、上门催收与签订还款计划相结合的办法，及时了解违约客户家庭收入现状，帮助违约客户合理确定还款计划，作出还款计划书和承诺。通过人性化的管理模式，清收违约钉子户12户，金额8万元。

建立个人汽车消费贷款风险的预警机制，通过收取个人汽车消费贷款保证金、降低贷款成数、与保险公司协商加快理赔进度、有选择地退出部分汽车信贷品种和市场等措施，已淘汰2家不积极合作的汽车经销商。确保了个人汽车消费贷款违约额达到总行的限定指标8万元之内，不良贷款率控制在0.16%以内。

我部通过上门清收、诉讼等方式，全年以现金方式累计清收呆滞贷款83.16万元。其中：收回富丽房地产公司呆滞贷款82.11万元，清收原148科目呆滞贷款1.05万元。

贷款营销日趋形成业务发展和风险防范并举、传统业务和新兴业务共荣、贷款营销和清收不良合力的贷款营销新格局。

五、以人为本，扎实工作，同心同德谋发展。

在市分行党委的直接领导下，我部党支部认真贯彻、开展以“严格、规范、谨慎、诚信、创新”为主要内容的“十字”行风专题学习，加强党风廉政建设和精神文明建设。坚持以人为本，积极组织参与社会公益活动，开展了形式多样的文体活动，增强了整体凝聚力，将员工的工作积极性和创造性统一到“一心一意搞经营”的思想上来。加强了内控制度建设和“三防一保”工作，各项业务在遵循规章制度的基础上正常运行，年内无重大差错事故和经济案件发生。

我部在市分行党委的直接领导和自身的努力下，工作有了进步，但离市分行党委的要求还有相当的差距，与现代商业银行的服务手段和意识的要求还有很大的距离。在今后的工作中，我们应在以下几方面加以完善和提高：1、必须充分解放思想，不断开拓进取，勤奋努力，扎实工作，发挥最大限度的热情超常规工作。

2、在业务开展过程中，努力寻找新的业务开拓点，进一步延伸贷款“营销链条”。

3、强化内部管理工作，特别注重摸索出一套对个人贷款违约客户的行之有效的清收措施，为我行个人信贷业务的健康发展提供有力保证。

4、不断探索新形势下，如何有效发挥个人客户经理的职能和作用.

20xx年上半年以来，根据省公司“保增长、报增效”的工作要求，我局明确了今年“保规模、调结构、上活期、增效益”的目标，金融业务局强化责任意识，树立明确目标，坚持业务发展和合规经营相结合，均衡处理好了规模、质量、效益三者关系，在上半取得了一定成绩。截至目前，我局金融业务各项指标完成情况如下：

一、上半工作完成情况

(一)各项指标完成情况

1、跨竞赛完成情况

无锡局累计完成综合指标量102479.8万元，完成计划指标的127.3%;跨期间累计净增活期平均余额17267万元，完成计划的88.6%;完成标准保费11186.36万元，完成计划的64.47%。

其中营业部门完成情况如下：跨期间累计新增加权余额115108.55万元，完成计划的142.99%;累计新增活期平均余额13736万元，完成计划的70.48%;完成标准保费11186.36万元，完成计划的64.47%。

2、3-12月新增活期平均余额、标准保费完成情况

6月较2月28日累计新增活期序时进度计划为9000万元，截至目前，较2月底累计净增活期平均余额为负90万元，其中3至6月各月均未能完成活期平均计划。

截至目前，3-6月累计净增标准保费3157万，完成3-12月计划的24.3%。

3、六大重点营销项目完成情况

商易通：截至目前，商易通新增沉淀资金为3400万元，完成计划的41.47%，同时完成力争目标的27.65%;累计发展商易通51台，完成计划的5.67%。

代发工资：我局今年代发工资目标户数为17500，截至目前，我局累计完成户数为3636户，完成目标的20.78%。

缴费宝：截至目前，我局开办缴费宝绿卡户数186157户，截至目前已成功代扣帐户数位86325户，代扣率达到46.37%。

绿卡通：09年我局绿卡通发展目标数位17500户，截至6月底，累计发卡138张，目前进度比较缓慢。

基金定投：09年我局基金定投新增户数目标为1680户，截至目前累计新增户数为17户，目前进展比较缓慢。

期缴保险：截至6月30日，我局期缴产品实现标准保费529.53万元。其中城区营业局、锡山区分局、惠山区分局、滨湖区分局已完成各自目标数。

(二)上半工作开展情况

纵观上半年工作开展情况，取得以上成果主要有以下几点：

1、积极有效地组织开展邮储跨竞赛活动。

积极有效地开展邮储跨竞赛活动，是我局保持邮储余额持续增长的“致胜法宝”。在营业部门跨邮储竞赛活动期间，组织非营部门也展开跨储蓄竞赛活动，并组建高级营销团队，同时各职能部室与营业部门积极挂钩，积极走访营业网点并协助解决网点实际

需求和困难。全体员工紧紧抓住元旦、春节这两大黄金吸储季节，大力开展邮储跨竞赛活动，获得了圆满的成绩。

2、积极发挥客户经理团队作用，发展个人中间业务

上半年完成对《无锡邮政代理金融业务客户经理管理办法》的修订，制定了《客户经理队伍运作流程》方案，进一步落实客户经理每天日志的上报工作，抓好每月客户资料的整理及工作计划总结的填报工作。同时每月召开客户经理例会，例会上对客户经理的业绩进行通报，并由优秀的经理交流经验，分享心得，每次例会后对客户经理进行业务培训。与去年相比，客户经理整体素质、营销意识、专业知识有很大的提高。从这支团队的建立到一步步的成长，本着打造邮储理财精英团队的理念，这支队伍已经成为发展邮储中间业务必不可少的中坚力量。

3、做好09年各项金融重点业务营销方案的制订与推进，促进我局金融业务有效增长

根据职代会提出的余额达到75亿，活比达到18%的要求，同时争取中间业务两年翻番，根据各局实际情况，年初下达了3-12月份净增活期平均2.5亿和标准保费1.3亿的目标。

同时为积极贯彻落实省公司、省分行文件精神，抢抓市场发展机遇，加快邮政金融业务发展方式的转变，推进业务结构调整，促进局、行邮政金融业务的长效发展。局、行共同在全局、行范围内开展邮政金融业务重点营销项目活动，成立重点项目推进小组，制定商易通、缴费宝、代发工资、绿卡通、基金定投和期缴保险等六大重点营销项

目的方案并做推进。

6-8月有大量华安金龙客户到期，为进一步推动保险业务的发展，推进业务结构调整，以及维护好这些客户资源，制定了代理保险业务的阶段性目标，即6-8月净增标准保费7500万。自阶段性目标下达后，金融业务局及时将到期客户发至城区营业局、各区分局及各网点，同时给每一位客户寄递了告客户书，在告知的同时并宣传我局其他理财业务，并要求每个网点、每个客户经理主动联系客户、走访客户，积极做好后期维护和接转工作。

4、做好网点人员各项业务培训及网点检查工作

配合银行风险合规部门做好邮储二类网点、代理网点负责人签署合规承诺书工作，同时邀请人民银行专家为二类网点、代理网点负责人进行了风险合规讲座，针对“反洗黑钱”内容进行培训;发放银行合规管理实用手册电子光盘，组织网点人员学习;为防范风险，并配合邮储银行风险合规部门做好网点风险合规自查活动;配合省行进行网点的基金、保险、理财产品的风险合规检查;为防止邮储资金案件的发生，打造平安邮政金融，局、行成立邮政金融网点案件风险检查小组，组织网点储蓄业务员进行“合规管理年”活动考试，同时并组织网点负责人进行“反洗黑钱”知识培训考试;组织网点储蓄业务员进行规范服务培训，并组织了相关考试。

二、上半年业务发展中存在问题

1、跨竞赛后余额规模出现下跌，活期规模止步不前。截至

目前，总余额较08年12月31日净增8.2亿，其中营业部门总余额净增7.86亿，营业定期净增7.2亿，营业活期平均净增6681万元。但与跨竞赛结束后相比，我局总余额下跌5635万元，其中营业部门总余额下跌526万，营业定期下跌4629万元，营业活期平均下跌1393万元。08年12月31日活比为17.4%，而目前活比为16.3%，活比下降较多。离职代会提出的余额达到75亿，活比达到18%仍有一定距离。跨竞赛结束后，从外界因素看，负债业务进入常规的清淡期，金融危机的影响仍在继续影响，而股市、房市又逐渐开始升温;从内部因素看，各营业部门对金融业务的发展思想上有所松懈，特别是在如何进一步发展活期业务，通过项目为抓手来推动的具体措施有所缺失;此外非营部门协储任务逐渐减轻，非营余额下跌较多且较难掌控，也给全局活期余额的净值长带来一定压力。

2、重点营销项目启动缓慢。目前除了保险项目外，商易通、缴费宝、代发工资、基金定投及绿卡通进展缓慢。主要原因是，一保险项目各部门都非常重视且做了周密的布置，但是其他项目有的部门不是很重视，有的甚至计划都没有分解下去，或者说只是简单的分解没有具体的措施，工作布置不细致;二是在六大重点营销项目方案制定和推进过程中，银行启动较慢，因此出现与银行步调不一致的状况，同时银行将业务重点转向了信贷业务及公司业务，对传统的中间业务由于诸多原因支撑力度不够，特别是在数据分析和通报过程出现脱节;三是对新项目业务熟悉程度不够，部分网点还没完全认识到这些业务的发展对于网点金融结构调整及维护发展客户的重要性。

第五篇：现代金融业务1

现代金融业务专科祖平平10***

《现代金融业务》形成性考核

（一）（1——2章）

一、名词解释（每题5分，共30分）

1、资金融通：是指以信用方式调剂资金余缺的一种经济活动。资金融通具有偿还性特征。当商品经济发展到更高阶段时，融资就会表现为货币借贷，通过货币借贷的方式实现资金的融通。

2、现代金融机构：现代金融机构是金融活动的运作主体。简单地讲，现代金融机构就是现代专门从事各种金融活动的法人机构。

3、信用：信用是指一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式。

4、金融工具：也叫信用工具，是在信用活动中产生的，能够证明债权债务关系和资金所有权关系的具有法律效力的凭证。它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均有法律约束意义。

5、资本市场：又称长期资金市场，买卖中长期信用工具、实现较长时期资金融通的场所。

6、汇率：汇率又称汇.，外汇行市，外汇牌价，是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，即用一国货币表示的另一国货币的兑换比率。

二、填空（每空2分，共20分）

1、金融机构一般是指经营 货币和信用业务，从事各种金融活动的组织机构。

2、中央银行是一个国家金融体系中居于中国人民银行。

3。

4、金融市场交易的对象是

5、金融市场最常见的分类方式是以金融交易的期限为标准分为 货币市场 和资本市场。

三、简答题（每题10分，共30分）

1、现代金融服务的特征？

答：1，现代金融服务以无形性项目为主 2，金融机构与客户关系的契约性 3，金融机构服务的无差异性 4，金融机构服务领域的广泛性 5，金融机构服务对象的分散性 6，金融机构经营的多目标平衡

2、现代国际金融发展的新趋势？

答：1，全球特别是亚太地区银行并购愈演愈烈 2，全球银行业越来越关心资金收益率和资本充足率的问题 3，全球银行业竞争不断加剧 4，更合理地实现银行网络化

3、利率的决定因素？

答：1，物价总水平2，企业的承受能力 3，国家财政和银行的利益 4，国家政策和社会资金供求关系

四、论述（20分）

我国金融服务业发展对策

答：一是积极推进金融机构股份制改造；二是在渐进开放中提高民族金融企业竞争力；三是加大金融业科教投入和金融人才培养；四是积极开拓国际市场，提高金融企业国际竞争能力。