花旗银行个人金融业务的特点及启示

第一篇：花旗银行个人金融业务的特点及启示

花旗银行个人金融业务的特点及启示

2007年07月16日 12:16

花旗银行个人金融业务主要特点

一是优质、全方位的服务能力。花旗银行在全球100个国家为一亿客户服务，包括为个人客户提供广泛的金融产品服务。从消费银行服务到信贷、投资银行服务、以至经纪、保险和资产管理。花旗银行建立了一个横跨六大洲的网络，在世界100个国家，设有3400多个分行或办事处，利用了最先进的科技，针对每个市场的运作进行深入的了解，透过花旗银行的环球网络，运用遍布世界各地分行或办事处的人力、管理及财力资源，从而为各个市场的特殊需求提供最佳的方案。所有这些金融服务实力非任何其它金融机构可以比拟。

二是开展客户服务理论研究。为了实现对客户服务的最佳程度，花旗银行认真研究了客户银行消费心理。顾客活动周期（CAC）这种模式涵括了顾客购买前、中、后所进行的全部活动。研究顾客活动周期的过程是，描绘出顾客追求他们想要的结果所经历的几个关键增值阶段，然后对每个关键阶段的增值机会进行评估。1990年初，花旗银行便采用这一方式实现“花旗银行业务（Citibanking）”的使命。研究成果之一表明，顾客在对其财务实行跨边界管理时往往力不从心。花旗银行通过该使命，决心为顾客提供连续的全球服务，使顾客无论是在家里还是办公室，在慕尼黑还是东京，都能享受这种服务。正如花旗银行管理层所看到的，顾客在银行开户后，他们便开始接受银行的服务。顾客每天利用银行设施管理他们的财务时，这种经历就会持续下去。顾客四处开展业务或拓展其金融交易的过程中，他们的这种经历就会从一个地区转到另一个地区，从一个国家延伸到另一国家。

三是无处不在的客户服务措施。花旗银行开展网上服务后，便要求其顾客提供所有相关信息，然后立刻输入电脑，建立一个能不断更新的主控文档，通过这个文档，所有花旗银行的网点及时的掌握所有客户的最新动态，根据客户的变化采取不同的措施；每个网点都配有打印机，可以随处打印出客户对账单；标有顾客姓名及号码的花旗银行卡可以当场制作出来；电话服务网络使顾客无论何时都可以管理自己的账户，并可以采用几种外币进行全球交易；为了能够长期保持这种业务关系，银行还能够为顾客的长期投资以及财务决策提供咨询和长期建议。花旗银行发现，超凡的投资技巧和卓越的投资效果正是顾客对银行不断加码的要求。

四是健全的客户关系管理制度。第一、与客户保持“连续关系”。为了获得客户的忠诚，花旗银行选派最好的员工加强与客户的联系；高层管理人员不惜花费大量的时间拜访客户；通过各种活动，和客户进行交流。例如，花旗银行为了加强与客户的联系，经常为客户举办招待酒会、宴会、邀请少数大客户周末去郊区活动，观看演出、运动会等。花旗银行的客户说，任何一家银行都没有像花旗银行那样对客户献殷勤。第二、为客户提供全面的服务。花旗银行对个人客户能提供全面的商业银行各类服务，包括资产管理、保险、个人理财、咨询顾问，甚至旅游服务等。第三、为客户提供个性化服务。花旗银行已实现从出售产品向出售方案转变，客户不再是银行某一产品和服务的接受者，而是银行提供方案的订购者；花旗银行也不仅为客户提供单项产品和服务，而是客户的长期支持者、伙伴。花旗银行对客户市场进行细分，对客户进行分类，即根据客户的年龄、性别、地域、偏好、职业、受教育程度、收入、资产等标准进行细分，在此基础上，实施有效的市场定位，针对不同层次的客户提供适合他

们需求的金融产品和服务，使银行服务由统一化、大众化向层次化、个性化转变。花旗银行在这方面有非常成功的经验，他们的口号是：代替统一服务的是那种能满足每一个单独顾客需要的服务。第四、实行客户经理制。花旗银行分支机构普遍设有公关部，实行客户经理制。公关部是银行专门负责联系客户的部门，每个重要客户在公关部都有专职的客户经理，客户有任何产品和服务需求，只需与客户经理联系，如有必要，再由客户经理与银行有关部门联系处理。客户经理负责与客户的联系，跟踪客户的生产、经营、财务、发展等情况，协调和争取银行的各项资源（产品），及时了解并受理客户的服务需求，负责银行业务拓展、宣传以及信息收集。相当一部分花旗银行分行把原在一层的营业厅改为公关部，以方便客户咨询

与联系，更好地为客户服务。

花旗银行个人金融业务带给我们的启示

从花旗银行的个人金融业务的特点可以看出，按照营销管理的思想，以差别服务为特色，以先进的计算机设备和软件为依托，由银行专家型人才根据客户需求，对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新，产生出满足中高层个人客户增值、保值资产及安全、方便投资需求的一种个人综合金融产品。在国外混业经营的背景下，投资理财的服务品种最多，是个人金融业务的核心产品，其包含的业务范围和内容都十分丰富，涉及保险、证券投资等许多领域。

国外先进商业银行在经营个人金融业务过程中，注重进行客户分层和产品市场定位，向优质客户提供更完善、周全的服务。比如在花旗银行上海浦西支行，营业厅分为两层，一楼是“一对一式”的理财咨询柜台和贵宾服务间，现金柜台在二楼。这种布局显然表明了花旗银行的细分市场与目标市场的不同。现金的存取款不是银行主业，多元化投资理财才是银行着力培养的市场。那些只想存取款的客户只好每次都要“费力”地爬二楼，而那些有足够财力进行投资理财的，就可以接受花旗银行理财顾问的面对面服务，存款大户更是可以进入更为私密的单间选择更为细致的服务。香港花旗银行对“百万富翁”级的客户，实行“三对一”服务，即客户经理、基金投资经理和外汇投资顾问为其服务，最近又改为“四对一”，即在原来的基础上再增加一名理财助理，可见其对优质客户的重视程度。香港渣打银行只要客户的存款和投资账户总额达到80万港元，就可享有各种折扣优惠（包括豁免ATM机卡和信用卡年费，免收购买本票、礼券、旅行支票、汇票以及电汇手续费优惠，特惠贷款利息，楼宇按揭利率优惠，特惠外币兑换率，各类保险折扣优惠，租用保险箱优惠，各项购物、休闲及美食优惠等）.

第二篇：4 个人金融业务

个人金融业务

一、单项选择题

1、理财金客户办理存款证明免费，贷款证明、信用卡守信证明_______/份。（）

A、10元 B、20元 C、25元 D、50元 答案：C

2、存款在口头挂失前或口头挂失失效后被他人支取，银行（）A、不负责任 B、负全部责任 C、负部分责任 D、视情况而定 答案：A

3、以下关于银行卡业务的说法错误的有（）A、可以开通余额变动短信提醒功能 B、可以签订自动还款协议

C、卡片可以在异地用电话启用 D、卡片有效期2年 答案：D

4、客户申请办理储蓄帐户密码修改，下面说法哪一个正确：（）A、必须客户本人办理，并提供有效的证件 B、客户可以知道账户的原密码，亦可以不知道 C、必须回原开户网点办理 D、可以委托他人办理 答案：A

5、下列哪种个人业务能由代理人办理？（）

A、理财产品购买 B、基金购买 C、信用卡取款 D、账户开立 答案：D

6、客户持教育储蓄存折向营业机构申请办理到期销户时，如果不能提供“证明”，那么，其利息只能按（）。A、按相应的整存整取利率档次计息 B、活期计息 C、按相应的零存整取利率档次计息 D、不计息 答案：C

7、“灵通快线”超短期理财产品的起购金额为()A、30万 B、20万 C、15万 D、5万 答案：D

8、制定《个人存款账户实名制规定》，是为了保证个人存款账户的()，维护存款人的合法权益。

A、保密性 B、差异性 C、真实性 D、创新性 答案：C

9、目前发行的凭证式国债，若提前支取按存单面额的多少收取手续费()A、1‰ B、1.5‰ C、2‰ D、3‰ 答案：A

10、参加“基金定投”计划申购最低起点金额为（）。A、100元 B、200元 C、300元 D、500元 答案：B

11、储蓄国债是指()A、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券 B、财政部在境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债的不可流通人民币债券

C、财政部在境内发行，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券

D、境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，不同于现有凭证式国债（含电子记账凭证式国债）的不可流通人民币债券 答案：A

12、以下哪种业务允许代办（）

A、基金转托管业务 B、个人客户信息采集 C、基金分红方式变更申请 D、借记卡换卡不换号申请 答案：B

13、凭证式国债发行起点金额为（）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 答案：A

14、个人联名账户开户时约定的联名账户所有人数，最多不能超过()A、3人 B、5人 C、7人 D、9人 答案：B

15、“灵通快线”超短期理财产品交易时间是每个工作日的()A、07：00-15：30之间 B、08：00-16：30之间 C、09：00-15：30之间 D、09：30-15：00之间 答案：C

16、我行私人银行客户的达标资产标准是（）

A、200万元 B、500万元 C、800万元 D、1000万元 答案：C

17、人民币个人小额存款账户是指在我行日均存款余额不足（）元的账户

A、300（含）元 B、300元 C、100（含）元 D、100元 答案：A

18、根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是()A、外国公民可将护照作为实名证件 B、临时身份证也是有效的实名证件

C、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件 D、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件 答案：C

19、个人储蓄正式挂失或撤销挂失后，原挂失申请书保管期限为（）A、三年 B、五年 C、十年 D、永久 答案：D 20、对个人银行结算账户的存款和有关资料，除（）外，银行有权拒绝任何单位或个人查询

A、行政机关 B、国家机关 C、强制执行 D、国家法 律、行政法规另有规定 答案：D

21、客户在办理异地口头挂失止付的有效期为（）天。A、7天 B、5天 C、3天 D、15天 答案：D

22、根据《个人存款账户实名制规定》，金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处()的罚款。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元 D、1000元以下 答案：A

23、应急付款业务最高限额为（）元（含）人民币或相当于()元人民币的外币。

A、5000 5000

B、2000 2000

C、1000 1000 D、10000 10000 答案：A

24、牡丹灵通卡卡内账户由（）组成。

A、活期户和定期一本通户 B、单币种户和多币种户 C、基本账户和非基本账户 D、基本账户和一般账户 答案：C

25、客户申请修改借记卡密码，使用“1209借记卡/储蓄账户密码调整”交易，摘要选择()A、密码变更 B、密码修改 C、密码重置 D、密码更新 答案：B

26、某支行某柜员为客户办理个人活期转定期业务，轧账时发现业务凭证写错金额，通知客户后客户委托其补制传票，柜员便自行代客户重新填写个人业务凭证（填单）并委托保安签上客户名字，这一行为是（）

A、代客签名 B、不属于自办业务 C、为客户服务 D、不是代客签名 答案：A

27、存款人向营业网点提出申请查询借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡）账户子账户信息等账户信息时，需提供（）A、存款人介质，本人有效身份证件 B、存款人介质 C、本人效身份证件 D、存款人介质，本人及代理人有效身份证件答案：A

28、联机交易查询的个人历史明细记录最长可查询()的记录。A、2年（含2年）以内 B、3年（含3年）以内 C、半年（含半年）以内 D、1年（含一年）以内 答案：D

二、多项选择题

1、当前关于开立资信证明收费标准以下说法正确的是（）A、个人存款证明50元/份 B、个人贷款证明100元/份 C、个人信用卡守信证明100元/份

D、存款发生额、本外币理财产品交易记录、信用卡信用额度证明50元/份 答案：ABCD

2、我行“灵通快线”滚动型产品投资周期包括（）天 A、7天 B、14天 C、28天 D、无固定期限 答案：ABC

3、办理保管箱业务中，应认真查验客户身份，鉴定其资格，有哪种情况之一者，银行应拒绝开箱。（）

A、申请开箱人身份证件、身份认证资料（印鉴、签字、密码、掌型、掌纹、指纹等）与预留银行的资料不符； B、代理人申请开箱未经授权； C、联名租用人现场发生争执、纠纷；

D、未按规定缴纳租金、押金、手续费及滞纳金等； E、接到租用人死亡通知后尚未确定合法继承人；

F、保管箱被公安司法部门认定有做非法用途嫌疑或依法查封。答案：ABCDEF

4、个人存款业务主要包括（）和个人通知存款。A、定期储蓄存款 B、个人结算存款 C、定活两便储蓄存款 D、活期储蓄存款 答案：ABCD

5、在大力推动闪酷卡的发卡量的同时，应确保卡片的（）。A、使用率 B、启用率 C、动卡率 D、用卡率 答案：BC

6、出国金融服务包括（）A、外汇汇款 B、旅行支票

C、信用卡 D、资信证明 E、开户见证 答案：ABCDE

7、客户向营业机构申请对其购买的已到期的保险产品满期给付时，须向柜员提供()等各类保险凭证，填写《保险合同变更申请书》（视保险公司要求）。A、投保单

B、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、灵通卡）或活期存折

C、本人有效身份证件 D、《保险单》 答案：BCD

8、客户向原受理挂失业务的营业机构申请办理借记卡或储蓄存单（折）挂失申请书的挂失时，须向经办柜员提供本人有效身份证件和（）等信息，填写新的挂失申请书，在“挂失内容”项的“其他”栏中填写“申请书挂失”。A、存款人姓名 B、储蓄种类 C、账（卡）号、开户时间 D、账户金额 E、通讯住址 F、原挂失业务办理时间 答案：ABCDE

9、下列有权扣划个人存款的单位有（）。

A、人民法院 B、税务机关 C、公安机关 D、海关 答案：ABD

10、个人活期存款包括（）

A、个人结算账户 B、活期储蓄存款 C、定活两便储蓄存款 D国库券 答案：ABC

11、储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、取款预约 E、为存款人保密 答案：ABCE

12、凭证式国债具备以下特点：（）

A、可以挂失 B、可以提前兑付 C、可以办理质押贷款 D可以流通转让 答案：ABC

13、哪些小额活期存款帐户可以免收帐户服务管理费？()A、牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡账户； B、代发低保存款账户；

C、代发社保存款账类账户（养老金账户及养老保险、失业保险、医、、疗保险账户）；

D、用于购买开放式基金和人民币理财产品的账户、记账式国债账户、银保通账户、银证通和银证转账账户

E、代发工资账户和用于批量办理代扣水、电、煤气、电话等费用的账户 答案：ABCDE

14、个人存款资信证明的下列说法正确的是：（）A、资信证明具有经济担保作用，但不能作为提取存款的凭证。B、允许办理资信证明的存款（凭证）种类包括：本外币活期、定期储蓄和凭证式国债。

C、资信证明有效期内应对账户进行冻结。D、一张存款单（折）可以出具多份存款证明书。答案：BCD

15、关于零存整取储蓄未存或漏存的有关规定，下列说法正确的有()A、未补存或漏存次数不限

B、未补存或漏存次数超过一次的视为违约 C、违约后存入的部分，按活期存款利率计付利息 D、漏存次数超过两次的视为违约 答案：ACD

16、挂失业务受理范围为()A、存单（折）、卡的正式挂失 B、密码挂失

C、“理财金帐户”对帐簿 D、个人存款证明挂失 答案：AB

17、请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（）A、柜员为本人办理业务

B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证）C、营业时间内擅自离开营业网点 D、单人保管和使用营业网点大门钥匙 答案：ABCD

18、关于密码重置业务叙述不准确的是()A、不需要输入原密码 B、需要输入原密码

C、不需要输入原密码，由机器自动生成随机密码 D、需要输入原密码，并由机器自动生成随机密码 答案：BCD

三、判断题

1、小额帐户收费按3元/季收取。（）答案：v

2、客户办理书面正式挂失七天后，申请挂失人可委托直系亲属，凭挂失申请书，挂失人、代办人有效身份证件及直系亲属关系证明，到原挂失营业机构办理补领、更换新存款凭证或支取存款业务手续。（）答案：X

3、两卡一U盾”开户交易整合灵通卡卡启用、贷记卡开户、个人电子银行注册、自动还款注册、电子银行增加注册账户和2990工行信使服务定制等功能。（）答案：V

4、对客户存单（存折）遗失、密码同时遗忘的情况，如客户本人办理，视金额大小情况，小于1万元以下，可及时办理挂失业务并补发存单（存折）手续。（）答案：X

5、客户因为定期一本通存折磁条损坏、记录错误等情况使存折无法继续使用时，营业网点作非正常换折时，不用验证客户存折密码。（）答案：X

6、外币定期整存整取的起存金额为不低于人民币50元的等值外币。（）答案：V

7、客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式。（）答案：X

8、开放式基金的基金份额，经基金管理人申请，国务院证券监督管理机构核准，可以在证券交易所上市交易。（）答案：X

9、基金投资者是基金财产的所有者，基金投资收益全部归基金投资者所有。（）答案：X

10、保险投资产品是以获得保障为主要目标的理财产品，而基金是以获取投资收益为主要目标的产品。（）答案：V

11、经办基金、银保通等业务的网点由经办柜员打印相应网点轧账单。（）答案：X

12、客户在网上银行购买理财产品，可不做个人风险评估。（）答案：X

13、存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向当地公证处申请办理继承权证明书，银行凭以办理过户或支付手续。（）答案：V

14、因出国留学需要办理多份存款证明的，对于相同证明的同一存款可以出具多份存款证明。（）答案：V

15、个人通知存款支取时，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，实行“利随本清”。（）答案：V

16、通知存款对已办理通知手续而未支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息，实际存期需剔除通知期限。（）答案：V

17、个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金额能够小于5万元或等值外币。（）答案：X

18、学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。（）答案：V

19、《中华人民共和国反洗钱法》规定：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。（）答案：V 20、凭证式国债不得更名，不可流通转让。（）答案：V

个人金融业务答案： 单选题：

1、C

2、A

3、D

4、A

5、D

6、C

7、D

8、C

9、A

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、C

16、C

17、A

18、C

19、D 20、D

21、D

22、A

23、A

24、C

25、B

26、A

27、A

28、D 多选题：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEF

4、ABCD

5、BC

6、ABCDE

7、BCD

8、ABCDE

9、ABD

10、ABC

11、ABCE

12、ABC

13、ABCDE

14、BCD 1516、AB

17、ABCD

18、BCD 判断题：

1、√

2、×

3、√

4、×

5、×

6、√

7、X

8、X

9、X

10、V

11、X

12、X

13、V

14、V

15、V

16、V

17、X

18、V

19、V 20、V、ACD

第三篇：农村信用社个人金融业务

个人金融业务

什么是个人人民币活期存款?

个人人民币活期存款是存款时不限定存期，可随时存取的业务。个人人民币活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。

1.个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在营业机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。

2.个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算。

产品特色：

方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存；存款、取款灵活方便；在通存通取区域内我社（行）的任一营业网点可以办理存取款、查询及挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。办理流程

开户

客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存资金款项并约定支取方式等，营业机构审核无误后，签发存款凭证。续存和支取

客户凭存款凭证和约定的支取方式办理续存和支取。销户

客户不再需要该账户时，可到银行办理销户。

什么是人民币整存整取定期储蓄存款？

是存款时约定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的业务。整存整取定期储蓄存款起存金额为50元，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。产品特色

为您带来较高的利息收入；提供约定转存功能；在广西区内我社（行）的任一营业网点可以办理取款、查询及挂失等业务。

办理流程

开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存资金款项、选择存款期限并约定转存、支取方式等，柜员审核无误后开具存款凭证。支取：存款到期支取时，按照存款金额和开户日利率，银行一次计付本金和利息。提前支取：客户可以根据需要办理提前支取和部分提前支取。

什么是人民币零存整取定期储蓄存款？

人民币零存整取定期储蓄存款是存款时约定存期，按月定额存储，到期一次支取本息的业务。起存金额为5元，存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次，中途

如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视为违约，违约前存入的部分，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息；违约后存入的部分，支取时按活期存款利率计付利息。产品特色：

可以使您在获得高于活期储蓄存款利息收入的同时，集零成整，有计划性、约束性、积累性的积攒财富。办理流程

开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，与银行约定每月存储金额和存期，交存一定金额，柜员审核无误后开具存款凭证。

续存：在存期内，每月固定存入一定的金额，中途如有漏存，须在下月补存，未补存者，到期支取时按照实际存入的金额和期限计息。

自动续存：客户可以约定零存整取账户进行自动供款，即在开立零存整取存款时，由客户指定某一活期存款账户，系统自动按月从该活期账户扣划相应金额至零存整取账户。支取：办理提前支取需凭有效身份证件，但不办理部分提前支取。

什么是人民币整存零取定期储蓄存款？

人民币整存零取定期储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，分期支取本金，到期支取利息的业务。整存零取定期储蓄存款起存金额为1000元，存期分为一年、三年、五年，支取期分为一个月、三个月或半年一次，本金可全部提前支取，不得部分提前支取。产品特色：

整存零取定期储蓄具有计划性强的特点，可以帮您获得较高的利息收入。

办理流程

开户：客户凭有效身份证件办理开户，开户时由客户与银行协商确定支取期限和每次支取金额。

提前支取：客户在存期内如有急需，可持存款凭证及有效身份证件办理全部提前支取。

什么是人民币存本取息定期储蓄存款？

人民币存本取息定期储蓄存款是存款时约定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的业务。存本取息定期储蓄存款起存金额为5000 元,存期分为一年、三年、五年,利息可以分次支取，且取息期确定后，中途不得变更；本金可全部提前支取，不得部分提前支取;取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利。产品特色

存本取息定期储蓄可以分期付息，并且可以获得比较高的利息收入。

办理流程

开户：客户凭有效身份证件办理开户，开户时由银行按本金和约定的存期计算出每期应向储户支付的利息数，签发存折，储户凭存折分期取息。

支取：利息可以分次支取，但取息期确定后，中途不能变更，到期后本金一次性支取。

什么是定活两便定期储蓄存款？

定活两便储蓄存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可随时一次性支取本金和利息的业务。定活两便储蓄存款起存金额为50元。

产品特色

方便灵活，收益较高；手续简便，利率合理。存款期限不受限制，适合存款期限不确定的客户。

办理流程

开户：客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存一定金额并约定支取方式等，柜员审核无误后开具定活两便储蓄存单。支取：客户可根据需要随时提取。

利息如何计算：存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率六折计息；存期半年以上（含半年），不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率六折计息；存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率六折计息。

什么是人民币教育储蓄存款？

教育储蓄是为接受非义务教育积蓄资金，实行利率优惠、利息免税的一种零存整取定期储蓄存款业务。起存金额为50元，每户本金最高限额为2万元，不可一次性趸存2万元。存期分为一年、三年、六年。

①教育储蓄对象为在校小学四年级（含）以上学生。享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生时，三个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税优惠。

②教育储蓄存入次数不少于2次，每月固定存入金额要小于或等于1万元，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按照零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。

③教育储蓄支取时必须全额支取，到期或提前支取时，必须凭存折、有效身份证件和学校出具的“正在接受非义务教育学生身份证明”一次支取本息。代理人代为支取时，还必须同时出具代理人的有效身份证件及复印件。

④不能提供学校出具的“正在接受非义务教育学生身份证明”的，不享受利率优惠和利息免税。产品特色

教育储蓄为特殊的零存整取定期储蓄存款。具有存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税、定向使用等特点。能积零成整，满足中低收入家庭每月固定小额存储，积蓄资金，为您解决子女非义务教育支出的需要。办理流程:

开户：办理开户时，客户须凭本人户口簿（户籍证明）或居民身份证等有效实名证件到营业网点以客户本人的姓名开立存款账户。代理人代为办理时，代理人还必须同时出具自己的有效实名证件。

续存：开户后可以选择按月自动供款方式存入, 也可根据自身收入情况与营业网点协商存入次数和存入金额。存入次数要不少于2 次，每次存入金额要小于或等于1 万元，按月存入，每次固定存入金额，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按照零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。存入金额，本金合计最高不超过2 万元。教育储蓄不支持预存。支取：教育储蓄到期支取。客户凭存折和教育储蓄支取证明支取存款时享受利率优惠，免征储蓄存款利息所得税。储户不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利率优惠，即一年期、三年期按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期零存整取定期储蓄存款利率计息。并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

逾期支取：教育储蓄逾期支取，其超过原定存期的部分，按支取日活期储蓄存款利率计付利息，并按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

利息计算:教育储蓄实行利率优惠。一年期、三年期的教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；六年期的教育储蓄按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内如遇利率调整，仍按开户日利率计息。

什么是个人人民币通知存款？

个人人民币通知存款是存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的业务。

①个人通知存款起存金额和最低支取金额均为5万元（含）人民币。

②个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。通知期限自通知之日起起算，一天通知存款可于第二日支取，七天通知存款可于第八日支取。一次通知，只能办理一次支取。③存款人办理七天通知存款可于存款时与营业机构约定是否办理通知自动转存业务。自动转存业务是指7天为一个存款周期，每存满7天，计算机系统自动进行一次结息，次日将本金和利息一并（扣除利息税）自动转入下一个存款周期。

④个人通知存款部分支取后，留存金额必须高于起存金额，低于起存金额的予以清户,或根据存款人意愿转为其他存款。产品特色：

存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。办理流程

客户凭有效身份证件办理通知存款，开立存单时注明“通知存款”字样。

通知存款存入时，客户自由选择通知存款品种，但存款凭证上不注明存期和利率，按支取日挂牌公告的相应利率和实际存期计息，利随本清。

客户一次全部支取通知存款时，由银行收回存单，办理销户手续；客户部分支取通知存款时，留存资金要高于最低起存金额；未支取部分若低于通知存款起存金额，则予以清户。通知存款支取时，必须提前1 天或7 天通知银行。

什么是人民币定期一本通？

人民币定期一本通是指集不同档次的定期储蓄存款于一个存折的存款方式。使用一本存折实现了对人民币多账户、多存期定期账户的归集处理。定期一本通整存整取定期储蓄人民币起存金额为50 元，存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年

产品特色

定期一本通是对定期账户进行集中管理的一种手段，其核心实质仍是整存整取定期储蓄，功能等同整存整取定期储蓄账户。

客户通过一本存折可以了解在银行的所有定期存款情况。享受银行优质、高效、安全的服务。

办理流程

开户：客户凭有效身份证件开立定期一本通存折，然后办理开户。申请开户时，客户要正确填写存款凭条，交存一定金额、选择存款期限并约定转存、支取方式等，柜员审核无误后开具存款凭证。

支取：存款到期支取时，按照存款金额和开户日利率，银行一次计付本金和利息。提前支取：客户可以根据需要办理提前支取和部分提前支取。

融资业务

农户小额信用贷款

农户小额信用贷款是指广西农村合作金融机构基于农户的信誉，在核定的贷款额度和期限内向农户发放的不需提供担保的贷款。

贷款对象：长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内的住户，包括长期居住在城关镇所辖行政村范围内的住户和户口不在本地而在本地居住一年以上的住户，以及国有农场的职工和农村个体工商户 申请基本条件:

（1）从事正常生产经营活动，收入来源合法、可靠；（2）具有完全民事行为能力；

（3）具有较强的偿贷能力；信用记录良好。贷款用途：

（1）种植业、养殖业等生产经营贷款；

（2）农村工商业、运输业、建筑业、服务业、餐饮业等生产或流通活动（3）购置大件生活用品、建房、购房等生活消费贷款;（4）上学、治病等生活支出。

贷款期限：根据当地农业生产的季节特点、贷款项目生产周期和借款人的综合还款能力等因素灵活确定贷款期限。

贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。

农户联保贷款

农户联保贷款是指5户以上（含）没有直系亲属关系的农户，在自愿基础上组成联保小组，以各自的信用互为担保，广西农村合作金融机构对联保小组成员提供的贷款。贷款对象：自愿组成5（含）户农户以上的联保小组成员。申请基本条件：

(1)联保成员必须在农村合作金融机构的营业辖区范围内有常住户口和固定住所。

(2)具有完全民事行为能力；(3)遵守联保协议，信用良好；

(4)从事正常生产经营活动，有还本付息能力。

贷款用途：用于种植业、养殖业、个体工商户从事与农业有关的加工业、手工制造业、运输业、流通业等。

贷款期限：根据生产经营周期确定贷款期限，最长不超过3年。

贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款协商确定。

青年创业贷款

青年创业贷款是指广西农村合作金融机构向广大优秀、诚信青年发放的支持其积极创业的人民币贷款。

贷款对象：凡年龄在45周岁以下，有一定劳动技能，具有初中以上文化程度，具备完全民事行为能力、遵纪守法、诚实守信、无不良信用记录、有强烈创业愿望和一定创业基础的优秀青年，接受各种劳动技能培训并取得结业证书的青年优先考虑。申请基本条件:

（1）年龄在18周岁以上,45周岁以下,具有完全民事行为能力的自然人；（2）具有当地城镇常住户口和固定住所；

（3）有一定劳动技能，具有初中以上文化程度，具备完全民事行为能力、遵纪守法、诚实守信、无不良信用记录;（4）有强烈创业愿望和一定创业基础,接受各种劳动技能培训并取得结业证书的青年优先考虑;（5）借款人自筹资金不得低于30%。

贷款用途:用于借款人自主创业或合伙经营所需的开办经费和流动资金。贷款期限：青年创业贷款的期限一般在3年以内，最长不超过5年。

贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。

库区移民补助权利质押贷款

库区移民补助权利质押贷款是指广西农村合作金融机构根据库区移民后期补助权利价值总额及借款人具体资金要求发放的,以其后期补助权利作为质押担保的人民币贷款。贷款对象:在农合机构辖区范围内有固定住所或常住户口，并具有完全民事行为能力和偿还贷款本息能力，因各大中型水库建设而被纳入库区移民专项扶持范围的农村移民。申请基本条件：

（1）被纳入库区扶持范围，具有定期从移民局有关部门领取补偿补助和后期扶持资金的权利，且当地移民前期补偿资金和后期扶持资金专户在农合机构开立，并由农合机构发放；（2）自愿以补助权利作为贷款的质押担保，每月按时将还本付息额存入农合机构贷款关联账户，并委托农合机构按期划扣偿还贷款本息；

（3）表现良好，无违规、违纪行为，信用观念强，资信状况良好，无拖债、赖债行为；（4）自愿接受农合机构信贷监督和结算监督；

（5）原则上不超60周岁。

贷款用途：可用于购（建）住房、装修房屋、购买农用机具或其他大额耐用消费品及生产、经商、生活支出。

贷款期限：原则上在3年以内（含3年），最长可以达8年。

贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。

生源地助学贷款

生源地助学贷款是指广西农村合作金融机构向高中及高中以上学校的全日制学生或其法定监护人发放的，扶持贫困家庭学生完成全日制学历教育的商业性助学贷款。

贷款对象：因家庭贫困无法支付学习费用的高中及高中以上全日制公办学校在校学生，包括高中生、中专生、大专生、大学本科生和研究生（含硕士研究生和博士研究生）。贫困家庭学生年满18周岁的，以学生本人为借款人，贫困家庭学生未满18周岁的，以学生的法定监护人为借款人。申请基本条件：

（1）贷款扶持的贫困家庭学生应持有高中及高中以上公办学校的入学通知书、学生证或其他学籍证明；

（2）借款人属贫困家庭学生本人的，必须是年满18周岁，有合法有效的身份证件，具有完全民事行为能力的中国公民；

（3）借款人属法定监护人的，应当是经办信用社所在地的常住居民；借款人属贫困家庭学生本人的，其家庭住址和经办信用社应为同一所在地；保证人必须是经办信用社所在地的常住居民；

（4）遵守国家法律法规和学校纪律，无违法违纪行为；（5）学习勤奋，能够正常完成学业；

（6）家庭经济确实特别困难，在校期间的经费来源（包括学生的劳动所得）不足以支付完成学业所需的基本费用（包括学费、住宿费、生活费等）。

贷款用途：贫困家庭学生助学贷款可以用于贫困家庭学生在校学习期间的学费、住宿费、生活费等。贷款期限:

（1）以高中生为助学贷款对象的，以未完成高中学业的年限加上大学本科四年再增加三年的宽限期作为最长贷款期限（包括高中毕业就读中专或大专学校的，最长期限均不超过10年;（2）以在读中专、大专、大学本科为助学贷款对象的贫困家庭学生，以未完成当前学历所需的年限增加三年的宽限期作为最长贷款期限。

贷款利率：以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，并在中国人民银行允许的范围内浮动，具体由贷款经办农合机构与借款人协商确定。

第四篇：花旗银行企业文化对中国金融业的启示

以人为本：企业文化的核心

对于加入WTO后的我国金融业而言，最为关键和最为迫切的就是要更新人力资源理念，打破一切束缚人的能动性与创造性的条条框框，从根本上改革人力机制。目前，一方面要营造优厚的政策环境吸纳优秀人才，特别是要吸纳业务经营、产品开发、营销策划、电子网络、国际金融、数理分析、经济研究、文理复合、机构管理等方面的高级人才，包括引进国际“外援”人才；一方面要努力提炼金融企业的核心价值观，让“为企业献身的精神成为行为主体的价值观”，积极推行“以激励机制为核心”的职业经理人制度、员工薪酬市场化制度与持股制度以及积极的期权制度，依靠制度激励人才；同时，要在培训上下功夫，着力提高“存量”人才的质和量。

客户至上：企业文化的灵魂

花旗银行企业文化的最优之处就是把提高服务质量和以客户为中心作为银行的长期策略，并充分认识到实施这一战略的关键是要有吸引客户的品牌。为了实施品牌战略，花旗把闻名全球的菲利浦公司作为银行学习的典型，目标是把花旗银行的业务创立成像Marlboro(万宝路)那样为公众广泛认同的品牌。经过潜心探索，花旗获得了成功。目前花旗银行的业务市场覆盖全球100多个国家的1亿多客户，服务品牌享誉世界，在众多客户眼里，“花旗”两字代表了一种世界级的金融服务标准。

我国金融业长期以来缺乏的就是知名的服务品牌，金融服务过于同质化，知识产权一片贫乏。加入WTO后，金融业将进入一个品牌竞争时代，谁拥有优质的品牌谁就将在竞争中制胜获利。因此，实施全新的以品牌为载体的客户导向战略非常迫切。客户导向战略就是以市场为目标、以客户为中心、以品牌为手段，全力服务客户的经营方针，打造中国金融企业“从外到内”与“由内而外”的全新形象。

寻求创新：企业文化的升华

在花旗银行，大至发展战略、小到服务形式都在不断进行创新。它相信，转变性与大胆性的决策是企业突破性发展的关键，并且如果你能预见未来，你就拥有未来。它还认识到“企业最大的问题是如何突破常规的方式，常规弥漫在我们整个银行业，常规智慧几乎总是错的……”。这就是说，企业必须永无止境、永不间断地进行创新。创新，是中国金融业唯一的生存与发展之路。

首先，对外要加快业务领域的创新。以海外市场为侧重的业务领域创新是花旗成功的一个重要因素。花旗银行海外机构的资产与员工分别占到该行的56.1％和45.6％，海外机构所产生的利润达50％以上。而我国金融业由于受多种因素的影响，业务市场主要集中在国内，国际市场涉足甚少。在金融不断开放的新形势下，中国金融业创新的重点就是要加快实施国际化战略，主动进入世界经济圈，全力发展海外市场，拓展以离岸金融为主体的国际金融业务，与国内金融实行一体化联动运作，增加海外市场的利益并扩张中国金融的品牌。

其次，对内要加快金融体系创新。一方面，要全方位创新金融制度，主要应在金融工具、金融产品、金融服务、金融运作及金融管理等方面进行创新；同时加速发展以投资为重点的混业经营业务，不断寻求新的发展空间；在微观方面要构建金融超市，在宏观方面要组建金融集团，形成中国的“金融超级市场”与“金融航空母舰”，参与世界金融竞争，抗衡国际金融风险。另一方面，要深度创新金融科技，加大对自身的技术更新和网络建设，构筑高新科技平台。技术进步将是我国金融业生存与发展的出路，需要进行高起点的投入和超前性的开发。

当然，实施金融创新的同时，决不能偏废管理，特别是要强化对金融风险的管理。同时，还应当像花旗银行等国际金融机构一样，主动挑战风险，从风险中挖掘市场，盈得利润和发展空间。

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第五篇：德国公务员培训特点及启示

德国公务员培训特点及启示

章瑞莲

在浙江省人事厅和省外事办公室的安排下，我们由浙江省继续教育协会组织的，由省人事厅丛荪林处长为团长的考察团一行12人，于2003年10月26日至11月7日赴德国进行了继续教育的考察，期间也参观访问了德国宝马、奔驰大公司以及法国巴黎、意大利罗马和威尼斯、奥地利萨尔茨堡等著名城市和旅游胜地。通过考察，使我们对欧洲发达国家的经济、文化、教育等尤其是德国继续教育的概貌有了初步的了解，收获不少。在考察中我们深感德国、法国等不仅是经济上的发达国家，而且也是教育上的发达国家，作为其教育系统的重要组成部分的公务员培训的状况充分说明了这一点。尽管我国与德国、法国等欧洲发达国家有着不同的社会制度、文化背景和教育传统，但就教育具有共性和一般规律而言，德国等的继续教育有很多方面值得我们在认真思考的基础上加以借鉴。本文就德国继续教育体系中的公务员培训作一简单的介绍。

一、德国公务员培训的立法

德国经济在短时期内取得重要成就的原因是多方面的。重要原因之一，是重视对各级公务员的培训，并以法律形式确定培训在公务员职业生涯中的地位和作用，从而培养和造就了一支具有较高业务素质的公务员队伍，保证了对经济活动的卓有成效的管理。

德国是一个市场经济体制的国家，“卓越的市场地位取决于卓越的人才”，这一观念早已深入人心。为了保证政府官员的质量，早在1794年，德国就颁布了《普鲁土各邦普遍国家法》，1837年制订了《帝国公务员法》，由此确定了德国的文官制度以及各邦公务员的法律地位。二次世界大战后，针对二次大战后重建工作，对公务员的素质又提出了较高的要求，德国于1953年通过了《联邦公务员法》，并于1977年修改后重新颁布。《公务员法》中专门有一章，对公务员特别是中高级公务员的培训和进修做了规定，以使他们具备管理国家事务的基本素质，从而为公务员培训工作的开展提供了法律保证，并为公务员培训的制度化和规范化创造了前提条件。除了《联邦公务员法》外，国家还就某类公务员的培训颁布法令，如《税务公务员培训法》。目前，德国税务公务员的录用、培训与考核，都是依法办事。

根据国家法律，一些政府部门还对人员培训作出详尽的内部规定。如联邦经济部规定，凡新入职人员都要接受入职培训；凡待提升的人员，在晋升前都要参加相应级别的晋升培训；各级工作人员都要根据岗位工作的需要，经常参加各类进修培训。从法律和各种内部规定看，德国公务员培训的特点是把重点放在公 1

务员职业生涯的前期，即在入职和上岗前熟悉、掌握岗位专业的各种知识。由于以法律形式保障了公务员参加培训的权利和义务，有效地促进了德国培训需求市场的形成。为了满足公务员培训的需要，德国政府建立了专门的公务员培训机构，如联邦公共管理学院和施佩尔管理科学学院。他们独立或与行政、经济和科技等部门合作进行培训活动。另外，国家和各州政府部门也大多设有培训机构，负责组织本地区和本部门业务方面的短期培训活动。

目前，公务员培训已成为德国经济发展、公共管理和人事管理中必不可少的组成部分；不断接受培训，提高自己的竞争能力也已成为德国公务员的一种自觉意识。正是由于这种有法律保障的巨大的培训需求市场的存在，才使德国公务员队伍始终保持较高的业务素质，能够比较成功地处理国内外经济和社会事务。

二、德国公务员培训的类型

1.入门培训。对象为新录用官员，目的在于补充岗位所需知识，掌握实际工作技能，熟悉组织内部的有关情况。时间一般为两年。如将北威州规定，入门培训须经以下步骤：① 10个月在专区政府部门二个专业领域工作；② 5个月在县政府任县长助手或独立承担工作；③ 9个月在州政府工作；④ 二年中有集中培训4次。培训内容为：管理基础、人际关系与讲演技术、信息技术、领导艺术等。人事部门和各级领导负责考察和评定培训情况。培训期满合格者方可录用为正式公务员。

2.适应性培训。对象为全体公务员，贯穿公务员 全部职业生涯。其目的在于不断提高公务员素质，提高工作效率，适应新的工作要求。适应性培训一般采用集中培训的形式。培训时间可能是一天，也可以是几十天。这类培训是培训机构的工作重点。培训内容主要为新技能、新知识的普及和综合工作能力提高两大类。

3.晋升培训。这类培训在人事发展计划中占有比较重要的地位。对象为有培养前途的公务员，目的在于使受训者具有担任高一级职务的能力。时间为几个月或一年。晋升培训是公务员晋升的资格条件之一，各州掌握的标准是不尽一致的。

在德国，培训与人事发展是密切结合的，首先在组织上表现为：培训机构可以是独立设置的，也可以是人事发展机构中的一个部门，又可以是培训机构与人事发展机构同属于某一个部门；其次表现在“人员追踪培养（训）”。一般讲，担任的职务越高，越是工作骨干，受到的培训就越多。高级公务员参加适应性培训、晋升培训的机会和时间，大大多于中低级公务员。再是公务员培训在内容设计上注重与人事发展紧密结合。尤其是高层次公务员的培训，更注重综合工作能力的提高，使培训真正成为官员成长与发展过程中的“添加剂”。德国各界深知

领导素质在国际竞争中的重要地位。因此，不惜花费大量资金和时间培训领导人员。合作与交往、领导艺术、领导体制、发展战略、管理效益是这类培训的主要内容。从而大大提高了公务员的素质，有力地促进了综合管理水平的不断提高。

三、培训内容注重实用性和超前性

德国是市场经济的国家，培训机构同样受到竞争机制的挑战。因此只有十分重视培训需求的调查，使培训内容做到实用性和超前性，增强培训的吸引力，有效地满足市场需求，培训机构本身才能生存和发展。德国公务员培训的目的主要有两个：一是通过培训使公务员不断适应工作岗位提出的新要求；二是使公务员能够担负更为重要的工作。各培训机构都是据此分析培训需求并确定培训内容。调查培训需求一是通过市场，二是通过各单位的人事部门。首先由培训机构的专家对下的培训需求作出基本分析，并列出计划举办的培训班的主题及主要内容，然后通过广告等形式，征求有关单位人事部门和将参加培训的学员的意见，得到反馈意见后，再次修订培训计划和培训内容。

由于德国公务员的录用标准十分严格，各级官员的专业起点较高。因此入门培训一般偏重于实用，内容主要集中在有关法律知识、工作程序、工作方法和一些基本工作技能方面。适应性培训具有时间短、主题专

一、与官员的实际工作需要紧密结合等特点。另外两德统一所带来的课题和欧洲大市场的建立所面临的人才准备问题，也是当前德国公务员培训的重要内容。在晋升培训中，培训内容主要为领导方法、领导艺术、管理心理学和合作能力等方面。有关专家认为晋升培训的任务不是改善专业知识，而最主要的是教授一些领导方法。他们认为，对于领导干部来讲，同上级、同级和下级打交道，学会协调和处理好组织内部的人际关系，比专业知识的学习更重要。

由于在培训计划制定中充分重视了人事部门和将参加培训者的意见，培训内容具有明显的实用性和超前性。因此，在德国培训计划的实现率较高。

四、培训机构人员精干、组织周密、注重实效

德国的培训机构为数众多、各具特色，但共同的特点是按需设立，人员精干、计划周密、注重实效。

培训机构人员配备力求精干，多以培训的组织和管理人员为主。而绝大部分的教学任务都由外聘的兼职教师承担，各培训机构都有一支相对稳定的兼职教师队伍。这样既可以根据各类培训内容聘请该领域最好的教员，提高教学质量，又可以减少聘用正式工作人员的费用，降低培训成本。

制订培训计划，强调可行性和严肃性。一般培训机构在每年二月份制定下一培训计划，10月份正式公布。期间多次征求单位人事部门和将参加培训学员的意见，根据人事发展的实际需要，反复修改，力求做到内容实用、计划可

行。计划确定后，在实施过程中不轻易受各种外界因素干扰，严格按计划，即使有些报名人数少于正常开班人数，也照常举办。

培训效果是培训机构和用人部门普遍关注的问题。在德国评价公务员培训效果的方式主要有：1.考试或考核。2.问卷调查。3.观察。4.考察培训机构对市场的吸引力。

五、德国公务员培训体制对我们的启示

德国公务员培训活动的开展，有效地保证了公务员队伍的业务素质，处理经济、社会事务能力的不断提高，对促进经济和社会发展起到了重要的作用。德国公务员培训之所以取得成功，以上所介绍的经验是值得注意和借鉴的。第一，政府和社会各界普遍重视人员素质的提高，在职业生涯中，不断接受培训已成为一种全民的自觉意识；第二，公务员培训以及各类职业培训的必要性以法律和内部规定的形式予以确认；第三，培训与人事发展相结合，较好地解决了参训人员的动力、压力和吸引力问题；第四，将培训视为一种人力资源的开发，给予充裕经费保证；第五，培训机构和培训活动的科学、有效的管理，也为培训取得成功提供了必要条件。可以相信，德国公务员培训工作的经验，对进一步搞好我国的干部培训工作是有借鉴作用的。