浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会5篇

第一篇：浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会

浅谈银行在反洗钱工作中的心得体会

反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农信社健康发展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相继颁布实施，农信社反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈在反洗钱工作中的实践心得。

（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系农信社应进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级信用社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。

（二）完善内控制度建设根据农信社业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，农信社机构应根据自身业务特点，参照《商业银行内部控制指引》，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。

（三）加强落实客户身份识别制度在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买“居民身份证识别器”，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在“客户身份识别登记簿”上登记保存。严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。

（四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质加强基层银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高农信社机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。

（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层银行网点众多，加之农信社体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的“温床”。因此，加强监督检查，进一步规范农信社的反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监督农信社反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使农信社正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促农信社把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是农信社内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。首先是客户身份识别制度。“了解客户制度”作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱“了解客户制度”，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。其次就是大额和可疑交易报告制度。建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。最后就是内控制度的建设。我们在借鉴其他银行反洗钱工作经验的基础上，结合我们自身业务的特点，建立起一套履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等。

第二篇：网络银行在崛起

网络银行在崛起

近日，在国内著名财经网站“和讯网”举行的第二期“网上银行评测”中，中国工商银行网上银行再次荣获本次网上银行评测的第一名。不过前景不容乐观,除了排名第二的招商银行紧追不放外,像农行、建行等其它银行甚至民生银行都纷纷推出了自己的网上银行推广电子银行业务的发展,促进对电子类产品的宣传和营销.随着人类社会的发展,高科技的发展已经成为主流,而反映出来的就是电子类产品的更新换代速度之快令人难以想象.就拿手机举个例子,才几个月的时间,刚买的新手机就已经过时说不定加强版都出了好几款了.那么将来,银行的竞争可能不再是仅仅反映在单纯的实际利润和数据上,而更多的是反映在那些潜在的深入的电子银行业务与产品的竞争上.各家银行的发展也会更深、更快、更全面地去推动其电子银行的发展.今后电子银行业务及产品的推广和营销将成为国内各家银行贯彻执行的最重要的方针政策.所以银行要走向新时代的标志就是网络银行的崛起.网络银行,又称网上银行.世界范围内的电子商务的快速发展促进了支付电子化,转帐网络化,网络银行担当了这一重要角色.网上银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能为电子商务中电子支付的实现提供了强有力的支持.作为电子支付和结算的最终执行者网上银行起着连结买卖双方的纽带作用.网上银行所提供的电子支付服务是电子商务中最关键要素和最高层次.从所取得的成绩上来看,我们工商银行在这方面做得还是不错的, 自2000年开通业务以来，中国工商银行网上银行实现了持续快速发展并为众多客户解决了由于柜面业务忙排队现象严重造成客户转帐、汇款、购买理财产品或基金等一系列业务办理起来缓慢且办理过程繁琐的大问题.但是工行的电子银行在长久以来的不断发展过程中也存在某些问题并屡见不鲜.这里尤其要提到U盾,这应该是工行电子银行业务中最为重要也是最让人放心的一种电子支付产品.通过它我们不但可以进行转帐、汇款、网上支付而且还可以进行银证转帐操作、第三方存管以及黄金买卖业务操作.可能因为电子银行相关的产品介质及业务模式的发展速度实在太快了,我们的产品未必跟得上其节奏和发展趋势.就在我们网点最近有一客户因为办理了个人网银业务并申领了U盾,但在回家后发现经其反复安装、下载、调整仍无法正常、安全地使用U盾,所以着实给客户带来了不少麻烦.其本人也亲自来过网点下载U盾重置密码,可是U盾在网点的电脑上能够正常使用,但一用到自己的电脑上便无法运行.经我们上级行的技术人员指导并为其上门服务安装后还是无济于事.这当然引起了客户的不满,经分析了解可能是因为其笔记本电脑使用的是vista操作系统不善以及在U盾反复安装后卸载过程中的不完全所导致.大家知道,随着电脑的普及,软件的发行与升级也是非常之快.操作系统已经不再是以前我们所熟知的那些windows98、windows2000和windowsMe了,windowsXP都早已深入人心而vista系统现在也是非常普及,特别是在笔记本电脑上的使用甚为广泛.虽然最后经我行电子银行处的专业人员上门服务,重新使用一个新的用户名安装、下载U盾后,最终还是为客户解决了这个难题,使客户终于能够在自己的笔记本电脑上正常、安全地使用U盾了.而事后,我们工商银行电子银行处也是针对这件事采取了相关措施,不仅更新了网上U盾下载的版本而且还发行了U盾下载控件的补丁,更进一步地帮助客户能准确无误地使用U盾放心在网银上办理业务了.我相信,我们工行的电子银行在所有人的不懈努力和坚持下,一定会越来越受客户欢迎,一定会不断地自我完善蓬勃发展,一定会在各家银行众多电子银行的激烈竞争中立于不败之地!

第三篇：基层央行在反洗钱工作中的难点与对策

浅谈基层央行在反洗钱工作中的难点及对策

随着经济社会的不断发展，经济全球化、金融市场一体化的逐渐形成，洗钱犯罪的范围日益广泛、危害也日益加剧，洗钱的手段不断创新、隐蔽，这些都使得人民银行及金融机构的反洗钱工作显得越来越重要，任务越来越艰巨。做好反洗钱工作，是维护良好的经济金融市场和人民的根本利益的迫切要求。目前，人行城口县支行通过对辖内金融机构邮储银行贯彻执行反洗钱法律法规的检查，发现基层央行在反洗钱工作中还存在一些难点。

一、当前基层人行在反洗钱工作中的难点

（一）缺乏专业的反洗钱工作人员。

在县级人民银行，人员年龄结构老化，学习能力逐渐下降，而新进的年轻人又因人员紧缺，一人兼职多岗，没有更多的经历与时间进一步学习和从事反洗钱工作。导致基层央行既没有设立专门的反洗钱部门，更没有配备专职反洗钱人员；既没有现实的能适应或者说胜任反洗钱工作的专业人才，又无法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制，使反洗钱现场检查工作更多的处于一种边缘性、形式性，很难主动介入、积极查处、谋求实效。在实施反洗钱现场检查时，只能临时组队，仓促上任，影响了反洗钱工作效率。而金融机构基层网点人员工作繁杂、存款任务重，经常轮岗、换岗，导致反洗钱工作无 法有效持续的监测。

（二）对反洗钱认识不到位，没有风险防范意识

大部分银行金融机构的员工对反洗钱的认识错位。一是认为反洗钱工作仅仅是人民银行和公安机关等部门的工作，与他们关系不大；二是银行金融机构工作繁重，认为反洗钱工作会占用工作时间，甚至增加经营成本，造成客户流失，影响其业务的发展；三是认为反洗钱工作主要在大中城市，基层欠发达地区不存在。从检查中发现，不仅银行金融机构的前台人员对反洗钱法律法规知晓率较低，而且主要负责反洗钱工作的人员也对反洗钱相关知识不是很熟悉，这就导致了反洗钱意识淡泊，对反洗钱工作积极性不高，对人民银行下发的反洗钱的相关文件只收不看、不深入学习，报送的报告、报表敷衍了事，以应付为主，主动配合的意识不强。由于银行间竞争比较激烈，金融机构为完成存款任务，通过各种手段拉客户，从而放松现金管理，以满足开户单位大额支取现金的需求，为各种洗钱犯罪活动打开了方便之门。

（三）金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范的问题。一是内控制度建设流于形式，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差；二是对反洗钱监测系统监测到的高风险客户、大额交易及可疑交易的尽职调查流于形式，没有采取更为严格的尽职调查措施；三是金融机构相关业务操作系统在客户资料录入等方面还难以满足反洗钱工作的要求，例如，开立银行结算账户客户身份信息采集格式不合理，欠全面，系统只能登记一名控股股东或实际控制人，无法满足多个股东的登记需要。

二、对策

（一）加强反洗钱业务知识的学习和培训力度，提升反洗钱业务人员素质

针对目前反洗钱专业人才匮乏的现状，应突出人才培养的重要性。一是加强对反洗钱岗位人员的培训。通过定期举行反洗钱工作人员业务知识培训、考试、竞赛；人民银行反洗钱工作人员到上级行跟班学习；或是人民银行反洗钱工作人员深入金融机构学习，进一步了解金融机构反洗钱业务。二是在吸收新的高科技人才。随着科学技术的不断发展，支付交易手段、电子货币的出现，网上交易和网上支付日益增多，洗钱犯罪的科技含量不断提升。因此，在吸收反洗钱新的人才方面，偏向于熟悉计算机网络的专业人员，偏向于熟悉反洗钱业务知识的专业人员，从而提高反洗钱现场检查队伍整体素质。

（二）加强参与反洗钱工作相关部门的合作，逐步建立反洗钱工作协作机制

以人民银行为牵头部门，通过定期召开反洗钱工作会议等形式，组织银行金融机构、公安等部门就反洗钱工作进行交流，形成有效的合作机制，深化协作关系，健全工作机制，拓宽监督渠道，实现资源共享，形成工作合力，提高反洗钱工作效率，将反洗钱工作真正落到实处。

（三）建立奖惩激励机制，提升反洗钱工作效率

为了提升反洗钱工作效率，应建立奖惩激励机制。一方面是基层人民银行要完善与反洗钱检查工作配套的激励约束机制，一是奖励反洗钱工作成绩突出的职工。二是提高监督检查在反洗钱工作中的地位，激励监督检查人员认真履行职责，降低因为操作失误、判断错误等因素造成检查工作的渎职。另一方面是银行金融机构要建立反洗钱工作激励机制，鼓励相关反洗钱工作人员尽职尽责严格调查、持续监测，对发现洗钱犯罪的员工进行奖励，对应该发现而没发现者进行处罚。从而提升反洗钱工作效率。

第四篇：浅谈银行在农村的用武之地

银行必须以服务社会经济发展为己任，其业务也必然涉及到包括最新领域在内的各个领域。所谓的最新领域，一方面是指银行尚未涉足的领域，另一方面，是指新兴产业或者由边缘学科孕育的特种行业。银行要在这些领域里一试身手，则应大胆涉足新领域，大胆进军新产业，大胆投入新学科。

在涉足新领域方面，要充分利用行业跨领域，流通跨区域，资金跨地域的经济发展态势，在政策许可的范围内，大胆地向以前尚未涉足的领域进军。要通过金融业的渗透，激活那些因为缺少资金投入而长期沉睡的、容易被人们忽视的、的确对人们的生活有用的产业或者产品。要把其他银行看不起眼，自己又从未打过交道的某项投入，打造成第一流的行业尖兵。要把本系统服务对象中那些有待深挖的、科技含量较高的、有着巨大的发展潜力和广阔的市场前景的产业和产品改造成独领风骚的幸运儿。

在进军新产业方面，一方面要建立起灵敏有效的信息网络系统，及时关注和发现新兴产业的动向，要在对其进行科学的评估和预测的基础上，想方设法向这一领域渗透，银行的市场营销部门，要有专门的科技攻关组，以确保这些挤进未来市场的投入能有比较可靠的回报率，并确保资金的安全回流；另一方面，要加大已控制的投入范围的科技研发力度，银行既可以直接投入对口行业的新项目，也可以间接地投入服务对象的某项科学研究，通过金融企业的有效投入来拉动企业产品的更新换代以及替代产品的应运而生。从而把银行的业务创新建立在给社会带来新的希望的基础之上。

在投入新学科方面，要把信贷投入与边缘学科的研究结合起来，把对农村的投入与促进农业内部分工结合起来，把科学有效的投入与科技推广应用结合起来。在利用水资源方面，当水产品与农作物共享同一水资源时，水作为一种商品将选择如何在渔业和农业之间分配。这时，水库的堤坝、水渠、网箱等均将作为水资源的附加产品连同水价一起计入水成本。当水利改革到不再国有国营而成为股份制企业，或者以其它面目出现时，金融业的中长期基本建设投入便可以大胆地介入了。不仅可以介入，而且还可以通过信贷调节，更好地发挥水利设施防洪、泄洪、蓄水、灌溉、养殖、发电等多种功能，从而较好地实现种植业与养殖业的融合，促进水资源的合理利用。有人觉得农村的金融机构多了，甚至有人认为银行在农村根本无用武之地。其实不然。我们在任何时候也不能小看金融对经济的促进作用，更不能小看金融对农村经济的促进作用。在大型养猪场与种粮大户之间，如何实现猪饲料与有机肥之间的互换互养呢？在养猪场与农户使用的沼气方面，如何实现有机肥与沼气技术的合理嫁接呢？在农业机械的推广和应用方面，如何把参差不齐的、零散的农村机械集中起来，通过培训、添加、整顿成具有一定规模的农耕队，在有偿服务的前提下，最大限度地减轻那一地域农民的劳动强度，从而有效地增加农业生产的科技含量，更有效地提高农业劳动生产率呢？有个农民无意间在家里养了一些甲壳虫，刚开始她只是觉得这些小东西由卵变成爬虫、变成甬、再变成甲壳虫挺好玩的，便以此为乐趣来减缓弟弟死去的悲痛。后来，这东西繁殖得多了，她便将处于幼年阶段的小虫拿去请科学家化验，结果该虫含有百分之五十的蛋白质。后来她申请了专利，用大棚批量饲养，既可以给人食用，还可以给鸡和猪的饲料作添加剂。有些本来对树木和农作物有害的虫子，人们经过研究、培植、加工以后，可以变废为宝。这些问题都需要有人去探讨，去研究，去深挖。也需要科技的投入和信贷的投入。更需要早一点把人才、技术、资金投入到那些贫困的地区去。

第五篇：金融机构反洗钱测试题(银)

反 洗 钱

一、填空

1、《中华人民共和国反洗钱法》 2006年10月31日 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过。

2、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

3、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取 预防、监控 措施，建立健全 客户身份识别 制度、客户身份资料和交易记录保存 制度、大额交易和可疑交易报告 制度，履行反洗钱义务。

4、金融机构应当依照《中华人民共和国反洗钱法》规定建立健全 反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱 内部控制制度 的有效实施负责。

5、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的 现金汇款、现钞兑换、票据兑付 等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

6、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的 身份证件或者其他身份证明文件 进行核对并登记。

7、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的 受益人 不是客户本人的，金融机构还应当对 受益人 的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

8、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立 匿名帐户 或者 假名帐户。

9、金融机构应当按照规定建立 客户身份资料和交易记录保存 制度。

10、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 五 年。

11、《中华人民共和国反洗钱法》自 2007年1月1日 起施行。

12、《金融机构反洗钱规定》，经 2006年11月6 日第25次行长办公会议通过，自2007年1月1日起施行。

13、《金融机构反洗钱规定》规定金融机构及其分支机构应当依法建立健全 内部控制制度，设立反洗钱 专门机构、指定内设机构，负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

14、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以 书面 形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

15、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行 监督管理。

16、金融机构应当在大额交易发生后的 5 个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以 电子 方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

17、金融机构对按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行 监督、检查。

18、金融机构对先前获得的客户身份资料的 真实性、有效性 或者 完整性 有疑问的，应当重新识别客户身份。

19、金融机构在履行反洗钱义务的过程中，发现涉嫌犯罪的，应及时以书面形式向 中国人民银行当地分支机构 或者 当地公安机关 报告。

20、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 5 年。

21、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的 客户身份资料 和 交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

22、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其交易，不得为客户开立匿名帐户 或者 假名帐户

23、金融机构通过第三方识别客户身份的，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由 金融机构 承担未履行客户身份识别义务。

24、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“短期”指 10 个工作日内（含），“长期”指 1年 以上。

25、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对 代理人 和 被代理人 的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

26、金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏 客户身份资料和交易记录。

27、金融机构应当设立反洗钱 专门机构 或者指定

专人 负责反洗钱工作。

28、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时 变更 客户身份资料。

二、选择题

1、交易一方为自然人，单笔或者当日累计（A）以上的跨境交易属于大额交易。

A等值1万美元 B 1万美元 C等值5万美元 d等值2万美元

2、下列表述中哪一句是错误的（B）

A金融机构应依法建立健全反洗钱内部控制制度

B 金融机构可以不设立反洗钱专门机构或制定内设机构负责反洗钱工作。

C 金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。D 金融机构应当对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

3、金融机构在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件，进行核对并登记。请问下列哪项不属于规定金额以上的一次性金融服务？(C)A 现金汇款

B 现钞兑换

C 定期支领工资 D 票据兑换

4、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向（B）等部门核实客户的有关身份信息。A 财政、国库

B 公安部门

C 工商管理部门

D 公安、工商行政管理

5、金融机构应当在大额交易发生后（A）个工作日内，通过其总部或者由总部制定的一个机构，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A 5个工作日 B 10个工作日 C 15个工作日 D 3个工作日

6、下列对人民银行反洗钱调查描述不正确的是（C）

A 调查可疑交易活动时，可以询问金融机构有关人员，要求其说明情况。

B 询问应当制作询问笔录。

C 调查人员无权查阅、复制被调查对象的帐户信息、交易记录等有关资料。

D 经调查不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。

7、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务不包括（A）

A.参与调查义务

B.配合调查义务

C.如实提供信息义务

D.不得拒绝和阻碍义务

8、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用于（D）；其他法律另有规定的，适用其规定。A 《刑法》 B 《民法》 C 《商业银行法》 D 《反洗钱法》

9、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（D）报告。

A 大额交易报告

B 可疑交易报告

C 反洗钱综合报告

D大额交易报告和可疑交易报告

10、金融机构提交的大额交易报告和可疑交易报告格式和填报要求由（B）规定？

A中国银行业监督管理协会

B 中国人民银行

C 中国证券业监督管理协会

D 中国保险业监督管理协会

11、（A、）有调查可疑交易活动的权利。A 中国人民银行总行及其省一级分支机构 B 中国人民银行总行、省和市级分支机构 C 中国人民银行总行 D 证监会、保监会、银监会

12、金融机构中对自身反洗钱内部控制制度的有效实施行为负责的是（B）

A 反洗钱部门负责人

B 金融机构负责人 C 监管部门负责人

D 直接负责的业务人员

13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“频繁”指交易行为（A、B、）。

A营业日每天发生3次以上

B营业日每天发生持续3天以上 C 营业日每天发生5次以上

D营业日每天发生持续5天以上

14、反洗钱工作机构和岗位设立情况在年内发生变化的，金融机构应将更新情况报告人民银行或其分支机构的时限是（C）A.及时 B.五个工作日内 C.十个工作日内 D.年底

15、在中国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当建立健全（A、B、C、D、）制度，履行反洗钱义务。

A 客户身份识别制度

B 客户身份资料和交易记录保存制度 C 大额和可疑交易报告制度

D 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

16、金融机构对先前获得的客户身份资料的（A、B、C、）性有疑问的，应当重新识别客户身份。

A 真实性

B 有效性

C 完整性

D 准确性

17、金融机构存在下列哪些行为，由中国人民银行或其派出机构给予处罚（Ａ、Ｂ、Ｃ、）

A 未按照规定履行客户身份识别义务，未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

B 违反保密规定，泄露有关信息

C 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，拒绝提供调查资料。D 按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。＼

18、《中华人民共和国反洗钱法》规定的洗钱犯罪包括（A、B、C、）A 毒品犯罪 B 贪污贿赂犯罪 C 金融诈骗犯罪 D 破坏公共秩序犯罪

19、下列描述正确的有（）

A 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

B 国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

C 国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

D 中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照平等互惠原则，开展反洗钱国际合作

20、《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（）

A.履行反洗钱义务的机构

B.工人

C.农民

D.教师 21、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于（Ｃ）

A.法律

B.行政法规

C.部门规章

D.部门文件

21、《中华人民共和国反洗钱法》规定金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（D）

A.20年

B.10年

C.15年

D.5年

22、《中华人民共和国反洗钱法》规定在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（A、B、C、D、）

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料保存制度 C.交易记录保存制度

D.大额交易和可疑交易报告制度

23、金融机构要采取哪三项措施预防洗钱活动

（A、B、D、）A.建立客户身份识别制度

B.客户身份资料交易记录保存制度

C.持续的员工培训制度

D.大额交易和可疑交易报告制度

24、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主要有（B、C、D、）

A.参与调查义务

B.配合调查义务

C.如实提供信息义务

D.不得拒绝和阻碍义务

25、反洗钱内控制度的主要内容有（）A.建立内部控制环境

B.持续的员工培训计划

C.建立内部控制措施

D.合规或审计部门对前述体系进行监督与评价

26、反洗钱内部控制制度建设情况在内发生变化的，金融机构应将更新情况报告人民银行或其当地分支机构的时限是（C）A.及时 B.五个工作日内 C.十个工作日内 D.年底

四、简答与论述

1、对符合哪些条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可不报告？

（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。

（二）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。

（三）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。

（六）金融机构内部调拨资金。

（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。

（八）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。

（九）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

（十）中国人民银行确定的其他情形。

2、金融机构有哪些行为的由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款？

（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；

（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

（五）违反保密规定，泄露有关信息的；

（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

3、简述金融机构反洗钱义务包含的内容

1）金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。2）金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。3）金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。4）金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。5）金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。6）金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。7）金融机构建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法，由国务院反洗钱行政主管部门制定。8）金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

4、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》的，由中国人民银行或其地市中心支行以上分支机构按照《反洗钱法》相关规定进行处罚；区别不同情形，建议银监会、证监会或者保监会采取哪些措施？

（一）责令金融机构停业整顿或者吊销营业许可证。

（二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。

（三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

5、出现哪些情况金融机构应当重新识别客户？

（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

（二）客户行为或者交易情况出现异常的。

（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。

（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。

（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。

6、金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，识别或者重新识别客户身份，还可以采取什么措施？

（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

（二）回访客户。

（三）实地查访。

（四）向公安、工商行政管理等部门核实。

（五）其他可依法采取的措施。

7、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中自然人客户和法人、其他组织个体工商户客户的身份基本信息分别包括哪些内容？ 自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

8、根据《反洗钱非现场监管办法（试行）》，金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？

（一）反洗钱内部控制制度建设情况。

（二）反洗钱工作机构和岗位设立情况。

（三）反洗钱宣传和培训情况。

（四）反洗钱内部审计情况。

（五）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

9、根据《反洗钱非现场监管办法（试行）》，金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告哪些反洗钱信息？

（一）执行客户身份识别制度的情况。

（二）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况。

（三）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况。

（四）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

10、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构委托金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当符合哪些要求？

（一）能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。

（二）第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。

（三）本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。

11、根据你的认识，谈谈洗钱犯罪对金融机构本身及社会的危害。