也谈信用社合规建设与作风建设

第一篇：也谈信用社合规建设与作风建设

也谈信用社合规建设与作风建设

7月22日，在听取联社理事长在全县信用社2007年半年工作会议上《抓合规 强管理 转作风 新时期努力推进我县农村信用社可持续发展》的讲话，结合信用社工作实际，就合规建设与作风建设谈谈几点粗浅的看

法。

一、合规风险管理中存在的问题

（一）没有树立牢固的合规意识和合规文化。在一些信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，对合规风险管理就是经营效益的理念认识不够，不能正确处理业务发展与合规风险管理的关系，“一放就乱、一管就死”的现象还很普遍。

（二）内部控制制度不完善、运行效力不强。信用社管理基础比商业银行薄弱，内部控制制度缺乏连贯性与整合性，缺少一套统一完整、构成体系的内部控制制度，适用性有待进一步提高。虽然历年来根据业务发展的要求，制定了较为齐全的规章制度，但这些规章制度分散在各类文件中，难以保证操作层面所接触制度的最新有效性；内部控制制度在规范业务发展方面存在“模糊地带”和“制度空白点”，在控制制度中各部门职责衔接不到位的问题尤为突出；现有的内部控制制度在运行过程中未建立有效的检查纠偏机制，信用社在积极拓展新产品、设计新制度的同时，对原有内部控制制度缺乏适时评审，没有形成检查、评价与改进的良性循环，这些直接影响了内部控制的运行效力。

（三）激励约束机制的正向激励作用有限。目前信用社的绩效考核体系正在从规模导向效益导向转变，但是由于对发展目标的本能性偏好，绩效考核体系通常会偏重于业绩指标，存在着激励约束机制与风险控制的整体性冲突，甚至于有些关键绩效指标没有内控管理的内容，考核机制中没有体现合规、内控优先的原则，激励约束机制导向不正确，必然导致逆向选择，滋生违规行为和道德风险。

（四）风险管理基础薄弱。一是缺乏全面风险管理的平台，缺乏必要的数据和技术手段。二是缺乏专业人才，风险计量技术具有较强的专业性，需要有专业人员来操作，信用社识别、计量、监测和控制风险的技术手

段有限，相关的专业人才匮乏。

二、合规建设和风险管理是构建和谐农村金融运行环境的前提

（一）实施合规风险管理是巩固改革成果的根本需要。目前，农村合作金融机构深化改革试点工作已取得了阶段性成果，组织形式改革基本完成，历史包袱初步消化，风险状况有所缓解。但对照改革的最终目标，还有相当大的差距，尤其是风险的识别、计量、控制能力亟待提高，长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化尚未从根本上改变，违规经营不但造成了巨大的资金损失，而且严重影响了农村合作金融机构的声誉、社会形象，并已经成为制约农村合作金融机构发展的痼疾。要巩固改革所取得的成果，真正将农村合作金融机构建设成为“自主经营，自我约束，自我发展，自担风险”的市场主体，就必须通过进一步的深化改革，来解决体制、机制、观念等方面的矛盾和问题，从根

本上化解和防范所面临的风险。

（二）实施合规风险管理是“稳健经营、稳步发展”的本质要求。实现“稳健经营、稳步发展”，必须正确处理规模、速度、质量、效益与风险的关系，努力做到风险防范优先，注重经济效益，持续协调发展。长期以来，由于主客观等多方面原因，农村信用社经营管理相对粗放，依法合规经营意识较为淡薄。近几年来，这种情况虽大有改观，但重规模、轻质量，重速度、轻效益，重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在，个别地方在经营行为上追求短期化，甚至为眼前利益不惜违规经营，形成了较多问题和风险。分析发现的问题，经营理念不端正，违规经营是造成风险隐患的最主要原因。因此，必须从农村信用社健康协调发展的高度出发，从确保各项业务持续稳健运行的大局出发，认识和开展好合规风险管理活动，进一步转变经营理念，切实将合法守规作为稳健经营的最低标准，作为提高资产质量的基本保障，作为减少案件的首要前提，作为增加效益的可靠途径。

（三）实施合规风险管理是构建风险管控长效机制的必由之路。合规风险是银行机构面临的主要经营风险之一，与信用风险、市场风险、操作风险三大风险一样，是银行机构全面风险管理体系的重要内容。从风险产生原因看，合规风险是银行机构违法、违规、违德而导致的风险或损失，自身行为是主导因素，实际上也成为操作风险和案件的主要诱因。综观近年来农村信用社查处的案件，主要是制约机制失控和制度执行不严的结果，在深层次上则反映了决策、管理、操作等各环节人员依法合规意识的欠缺。因此，解决操作风险集中度过大、案件多发的问题，必须加强合规管理，建立合规风险管理的有效运行机制，从源头上防范风险。相对于商业银行，农村信用社合规风险管理起步较晚，制度建设相对滞后，内部控制薄弱，更应加倍重视和做好合规风险管理工作。农村信用社应将合规风险管理作为核心风险管理活动，从实际出发，积极探索建立有自身特色的合规风险管理机制，实现持续健康发展。

（四）实施合规风险管理是增强核心竞争力的重要措施。当前，农村信用社正处于重要的发展时期。自去年底以来，国家正式向外资银行全面开放人民币业务，农行、农发行由退出农村市场转为反哺农业、农村，邮政储蓄银行挂牌成立，放宽农村地区银行机构准入政策，允许股份制商业银行到县域设立分支机构等，使农村信用社面临着来自多方面的竞争压力。银行是通过经营风险来实现盈利和发展的，这一本质特征决定了构建农村信用社核心竞争力，积极应对激烈市场竞争，关键在于培育和提升风险管理能力，尤其是合规风险管理能力。相对于形势的变化，农村信用社合规风险管理工作刚刚起步，机构、人员还没有完全到位，合规风险管理机制还未全面建立，识别和管理合规风险的能力较弱，合规管理工作存在的问题还很多。因此，农村信用社应进一步强化合规意识，培育合规文化，建立健全合规风险管理组织体系，完善风险管理运行机制，切实提高合规风险管理水平，确保实现依法合规经营，又好

又快发展。

三、实施合规风险管理应建立完善信用社特色的有效运行机制

（一）加快构建合规风险管理的组织管理体制。稳步推进合规风险管理工作，需要独立而职责明确的合规部门、团队或岗位作为基础，否则，合规管理建设等同于空谈。一是落实合规风险管理责任。在理事会层面，应明确理事会对合规承担最终责任；在高管层，要建立主任（行长）合规负责制；在监督层，要研究措施，切实发挥监事会在监督理（董）事会和高管层履行合规职责、管理合规风险等方面的作用。二是选聘好高素质的合规人员。合规岗位人员既要有相应的专业技能，又要熟悉信用社的经营管理，既要有一定的学历、资格，又要有一定的经验。应通过双向选择、竞争上岗的方式选拔合规岗位人员，积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度。

（二）全面建立合规风险管理的有效运行机制。要通过完善制度，明确部门分工，制定报告路线，落实合规责任，加强文化建设，确保合规原则落实到经营管理的每一个环节，成为全员的自觉行动。一是建立健全合规制度。要坚持“先订制度，再行运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并要按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是界定好合规部门与职能部门的关系。业务部门应主动提供合规风险信息资源；合规部门（岗位）为业务部门提供业务与产品创新的合规咨询、建议、评估和支持。合规部门（岗位）为内审部门的复查提供方向，位于事前或事中监测风险；内审部门的检查结果则是合规部门（岗位）识别和收集合规风险信息的重要来源和依据，位于事后识别控制风险。三是建立清晰的合规报告路线。从实际出发，明确合规风险的报告路线，包括业务部门及其员工向合规部门的报告路线、合规部门上报的路线、合规部门向高管层和理（董）事会报告的路线等。鉴于农村信用社法人体制的特点，当前要着重建立合规部门对上“双线”报告制，即在向本单位负责人报告的同时，向上级合规部门报告。要建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反执业操守或可疑行为，并充分保护举报人。四是建立健全合规问责机制。严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施。要进一步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。五是培育良好的合规文化。要加强学习教育，树立合规从高层做起，全员主动合规、合规创造价值等理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全员合规意识。

（三）积极完善合规风险管理的后续评价体系。农村信用社应完善合规体系建设、辅导培训与合规经营审计稽核和合规风险管理活动成效的评估工作，对农村信用社、监管部门自查、检查中发现的问题，除督促整改外，如属于行业共性问题，要研究制定统一的解决办法。要有计划地开展检查、抽查和评价工作，对活动组织开展不力、工作目标达不到要求、问题整改不到位的，要及时提出评价意见。农村信用社应对合规风险管理实施情况定期进行自评，设立合规风险管理活动信息专刊，定期或不定期通报活动开展情况，发布合规风险管理研究的最新信息，以及农村合作金融机构学习、借鉴合规管理的心得、体会和实际做法，推广合规风险管理好的做法和经验。要积极报送有关情况和信息。每个阶段工作完成后，要形成阶段性的总结报告。对优秀组织单位、优秀学习个人予以表彰；对组织不力、效果不佳、员工考试成绩大面积不合格的单位和主要领导者要予以通报批评。

（四）不断培育合规风险管理的良好企业文化。合规建设要求全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成机构内部诚信守则的合规氛围。大力开展岗位操作和职业道德培训，使全体员工对“合规”、“合规风险”、“合规风险管理机制”等基本概念有清晰准确的理解，形成正确的认识，了解自己在操作中的职责边界和风险点，从而在行动上杜绝违规和背离企业文化的行为。结合各自岗位职责，对合规手册提出合理化建议或提出自身的落实计划。在培训、讨论结束后，要从各类员工中抽取一定比例的人员进行考试，并将考试成绩公开通报，根据考试成绩的优劣对活动开展效果进行阶段性评价。经常组织开展合规风险法律法规及内部管理制度测试，并将测试成绩作为检验该机构合规风险管理活动成效的重要依据和评价高管人员履职能力的重要

内容。

四、作风建设是信用社又好又快发展的保证

胡锦涛总书记在中央纪委第七次全体会议的重要讲话中，着重强调全面加强新形势下的领导干部作风建设，在工作中要大力倡导八个方面的良好风气。这八个方面的良好风气，是我们加强领导干部作风建设的基本内容，也是实现领导干部作风进一步转变的鲜明标志。领导作风，主要体现在思想作风、学风、工作作风、领导作风、生活作风等方面。领导干部作风如何，对党和人民事业的发展有着极为重要的影响，关系着一个单位、一个地区的党风政风民风，关系着党的凝聚力和号召力，反映着党的执政能力、执政水平。加强领导干部作风建设，是全面贯彻科学发展观的必然要求，构建社会主义和谐社会的必然要求，提高党的执政能力、保持和发展党的先进性的必然要求，做好新形势下反腐倡廉工作的必然要求。是我们干好各项工作强有力的保证。结合信用社实际，加强作风建设要做到以下四个方面：

一是勤奋好学，解决问题。平时要多学习理论、多研究政策、多思考问题，要把自己培养成有知识、有能力、懂业务、会管理的高素质领导人才。既要强化理论学习，又注重市场经济、科技知识、法律法规的学习。只有积累各方面的知识，才有能力解决工作中碰到的实际问

题。二是心系“三农”，强化服务。农村信用社要发展，离不开“三农”的发展，因此在我们工作实际中要做到立足三农、服务三农，只有农业、农村、农民发展好了，信用社才有更好的发展。

三是开拓创新,奋发有为。要解决“精神不振”的问题。首先要强化竞争意识，改变“小富既安”的思想，树立一种危机感、现在信用社各项工作多多少少取得了一定的成绩，“不求大发展、只求小进步”思想的信用社干部还有人在，虽然纵向比较，信用社较以往年度有较大的发展，在兄弟联社、其他银行业务快速发展的今天，我们的小进步也是大退步。因此，我们工作不能满于现状，要自己给自己加压，对业务要开拓创新，团结

员工，奋发进取。

四是道德高尚,清廉节俭。联社理事长在报告中为我们算了三笔账：一是经济账、成本账；二是法纪账；三是良心账。我觉得这三笔账算得既生动形象，又切合实际。现在信用社总体待遇不错，比上不足，但比下有余，如果为“吃一顿饭、抽一条烟”而与客户串通一气，发放违规贷款，真是捡了芝麻、丢了西瓜”得不偿失。

合规建设与风险管理和作风建设既是相对独立的，但又相辅相承的。具有高尚的职业道德和素养，既能保持良好的工作作风，又能确保工作良性快速发展。因此，在我们实际工作中既要切实抓好合规建设、强化风险管理，又要切实转变工作作风，才能把各项工作抓好，才能实现信用

社各项业务的可持续发展。

第二篇：信用社合规建设与作风建设

一、合规风险管理中存在的问题

（一）没有树立牢固的合规意识和合规文化。在一些信用社，合规风险管理意识还没有贯穿到全社全员，还没有贯穿到业务拓展、经营管理的全过程；合规风险管理理念欠缺和不成熟，漠视风险的粗放经营观念和行为惯性依然存在，对合规风险管理就是经营效益的理念认识不够，不能正确处理业务发展与合规风险管理的关系，“一放就乱、一管就死”的现象还很普遍。

（二）内部控制制度不完善、运行效力不强。信用社管理基础比商业银行薄弱，内部控制制度缺乏连贯性与整合性，缺少一套统一完整、构成体系的内部控制制度，适用性有待进一步提高。虽然历年来根据业务发展的要求，制定了较为齐全的规章制度，但这些规章制度分散在各类文件中，难以保证操作层面所接触制度的最新有效性；内部控制制度在规范业务发展方面存在“模糊地带”和“制度空白点”，在控制制度中各部门职责衔接不到位的问题尤为突出；现有的内部控制制度在运行过程中未建立有效的检查纠偏机制，信用社在积极拓展新产品、设计新制度的同时，对原有内部控制制度缺乏适时评审，没有形成检查、评价与改进的良性循环，这些直接影响了内部控制的运行效力。

（三）激励约束机制的正向激励作用有限。目前信用社的绩效考核体系正在从规模导向效益导向转变，但是由于对发展目标的本能性偏好，绩效考核体系通常会偏重于业绩指标，存在着激励约束机制与风险控制的

整体性冲突，甚至于有些关键绩效指标没有内控管理的内容，考核机制中没有体现合规、内控优先的原则，激励约束机制导向不正确，必然导致逆向选择，滋生违规行为和道德风险。

（四）风险管理基础薄弱。一是缺乏全面风险管理的平台，缺乏必要的数据和技术手段。二是缺乏专业人才，风险计量技术具有较强的专业性，需要有专业人员来操作，信用社识别、计量、监测和控制风险的技术手

段有限，相关的专业人才匮乏。

二、合规建设和风险管理是构建和谐农村金融运行环境的前提

（一）实施合规风险管理是巩固改革成果的根本需要。目前，农村合作金融机构深化改革试点工作已取得了阶段性成果，组织形式改革基本完成，历史包袱初步消化，风险状况有所缓解。但对照改革的最终目标，还有相当大的差距，尤其是风险的识别、计量、控制能力亟待提高，长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良企业文化尚未从根本上改变，违规经营不但造成了巨大的资金损失，而且严重影响了农村合作金融机构的声誉、社会形象，并已经成为制约农村合作金融机构发展的痼疾。要巩固改革所取得的成果，真正将农村合作金融机构建设成为“自主经营，自我约束，自我发展，自担风险”的市场主体，就必须通过进一步的深化改革，来解决体制、机制、观念等方面的矛盾和问题，从根

本上化解和防范所面临的风险。

（二）实施合规风险管理是“稳健经营、稳步发展”的本质要求。实现“稳

健经营、稳步发展”，必须正确处理规模、速度、质量、效益与风险的关系，努力做到风险防范优先，注重经济效益，持续协调发展。长期以来，由于主客观等多方面原因，农村信用社经营管理相对粗放，依法合规经营意识较为淡薄。近几年来，这种情况虽大有改观，但重规模、轻质量，重速度、轻效益，重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在，个别地方在经营行为上追求短期化，甚至为眼前利益不惜违规经营，形成了较多问题和风险。分析发现的问题，经营理念不端正，违规经营是造成风险隐患的最主要原因。因此，必须从农村信用社健康协调发展的高度出发，从确保各项业务持续稳健运行的大局出发，认识和开展好合规风险管理活动，进一步转变经营理念，切实将合法守规作为稳健经营的最低标准，作为提高资产质量的基本保障，作为减少案件的首要前提，作为增加效益的可靠途径。

（三）实施合规风险管理是构建风险管控长效机制的必由之路。合规风险是银行机构面临的主要经营风险之一，与信用风险、市场风险、操作风险三大风险一样，是银行机构全面风险管理体系的重要内容。从风险产生原因看，合规风险是银行机构违法、违规、违德而导致的风险或损失，自身行为是主导因素，实际上也成为操作风险和案件的主要诱因。综观近年来农村信用社查处的案件，主要是制约机制失控和制度执行不严的结果，在深层次上则反映了决策、管理、操作等各环节人员依法合规意识的欠缺。因此，解决操作风险集中度过大、案件多发的问题，必须加强合规管理，建立合规风险管理的有效运行机制，从源头上防范风险。相对于商业银行，农村信用社合规风险管理起步较晚，制度建设相对滞后，内部控制薄弱，更应加倍重视和做好合规风险管理工作。农村信用社应将合规风险管理作为核心风险管理活动，从实际出发，积极探索建立有自身特色的合规风险管理机制，实现持续健康发展。

（四）实施合规风险管理是增强核心竞争力的重要措施。当前，农村信用社正处于重要的发展时期。自去年底以来，国家正式向外资银行全面开放人民币业务，农行、农发行由退出农村市场转为反哺农业、农村，邮政储蓄银行挂牌成立，放宽农村地区银行机构准入政策，允许股份制商业银行到县域设立分支机构等，使农村信用社面临着来自多方面的竞争压力。银行是通过经营风险来实现盈利和发展的，这一本质特征决定了构建农村信用社核心竞争力，积极应对激烈市场竞争，关键在于培育和提升风险管理能力，尤其是合规风险管理能力。相对于形势的变化，农村信用社合规风险管理工作刚刚起步，机构、人员还没有完全到位，合规风险管理机制还未全面建立，识别和管理合规风险的能力较弱，合规管理工作存在的问题还很多。因此，农村信用社应进一步强化合规意识，培育合规文化，建立健全合规风险管理组织体系，完善风险管理运行机制，切实提高合规风险管理水平，确保实现依法合规经营，又好

又快发展。

三、实施合规风险管理应建立完善信用社特色的有效运行机制

（一）加快构建合规风险管理的组织管理体制。稳步推进合规风险管理工作，需要独立而职责明确的合规部门、团队或岗位作为基础，否则，合规管理建设等同于空谈。一是落实合规风险管理责任。在理事会层面，应明确理事会对合规承担最终责任；在高管层，要建立主任（行长）合规负责制；在监督层，要研究措施，切实发挥监事会在监督理（董）事会和高管层履行合规职责、管理合规风险等方面的作用。二是选聘好高素质的合规人员。合规岗位人员既要有相应的专业技能，又要熟悉信用社的经营管理，既要有一定的学历、资格，又要有一定的经验。应通过双向选择、竞争上岗的方式选拔合规岗位人员，积极推行合规部门（岗位）人员任职资格审查制度及资格评定制度。

（二）全面建立合规风险管理的有效运行机制。要通过完善制度，明确部门分工，制定报告路线，落实合规责任，加强文化建设，确保合规原则落实到经营管理的每一个环节，成为全员的自觉行动。一是建立健全合规制度。要坚持“先订制度，再行运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并要按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是界定好合规部门与职能部门的关系。业务部门应主动提供合规风险信息资源；合规部门（岗位）为业务部门提供业务与产品创新的合规咨询、建议、评估和支持。合规部门（岗位）为内审部门的复查提供方向，位于事前或事中监测风险；内审部门的检查结果则是合规部门（岗位）识别和收集合规风险信息的重要来源和依据，位于事后识别控

制风险。三是建立清晰的合规报告路线。从实际出发，明确合规风险的报告路线，包括业务部门及其员工向合规部门的报告路线、合规部门上报的路线、合规部门向高管层和理（董）事会报告的路线等。鉴于农村信用社法人体制的特点，当前要着重建立合规部门对上“双线”报告制，即在向本单位负责人报告的同时，向上级合规部门报告。要建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反执业操守或可疑行为，并充分保护举报人。四是建立健全合规问责机制。严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施。要进一步完善绩效考核办法，逐步把客户满意度指标、员工满意度指标和合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。五是培育良好的合规文化。要加强学习教育，树立合规从高层做起，全员主动合规、合规创造价值等理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全员合规意识。

（三）积极完善合规风险管理的后续评价体系。农村信用社应完善合规体系建设、辅导培训与合规经营审计稽核和合规风险管理活动成效的评估工作，对农村信用社、监管部门自查、检查中发现的问题，除督促整改外，如属于行业共性问题，要研究制定统一的解决办法。要有计划地开展检查、抽查和评价工作，对活动组织开展不力、工作目标达不到要求、问题整改不到位的，要及时提出评价意见。农村信用社应对合规风险管理实施情况定期进行自评，设立合规风险管理活动信息专刊，定期或不定期通报活动开展情况，发布合规风险管理研究的最新信息，以及农村合作金融机构学习、借鉴合规管理的心得、体会和实际做法，推广合规风险管理好的做法和经验。要积极报送有关情况和信息。每个阶段工作完成后，要形成阶段性的总结报告。对优秀组织单位、优秀学习个人予以表彰；对组织不力、效果不佳、员工考试成绩大面积不合格的单位和主要领导者要予以通报批评。

（四）不断培育合规风险管理的良好企业文化。合规建设要求全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成机构内部诚信守则的合规氛围。大力开展岗位操作和职业道德培训，使全体员工对“合规”、“合规风险”、“合规风险管理机制”等基本概念有清晰准确的理解，形成正确的认识，了解自己在操作中的职责边界和风险点，从而在行动上杜绝违规和背离企业文化的行为。结合各自岗位职责，对合规手册提出合理化建议或提出自身的落实计划。在培训、讨论结束后，要从各类员工中抽取一定比例的人员进行考试，并将考试成绩公开通报，根据考试成绩的优劣对活动开展效果进行阶段性评价。经常组织开展合规风险法律法规及内部管理制度测试，并将测试成绩作为检验该机构合规风险管理活动成效的重要依据和评价高管人员履职能力的重要

内容。

四、作风建设是信用社又好又快发展的保证

胡锦涛总书记在中央纪委第七次全体会议的重要讲话中，着重强调全面加强新形势下的领导干部作风建设，在工作中要大力倡导八个方面的良

好风气。这八个方面的良好风气，是我们加强领导干部作风建设的基本内容，也是实现领导干部作风进一步转变的鲜明标志。领导作风，主要体现在思想作风、学风、工作作风、领导作风、生活作风等方面。领导干部作风如何，对党和人民事业的发展有着极为重要的影响，关系着一个单位、一个地区的党风政风民风，关系着党的凝聚力和号召力，反映着党的执政能力、执政水平。加强领导干部作风建设，是全面贯彻科学发展观的必然要求，构建社会主义和谐社会的必然要求，提高党的执政能力、保持和发展党的先进性的必然要求，做好新形势下反腐倡廉工作的必然要求。是我们干好各项工作强有力的保证。结合信用社实际，加强作风建设要做到以下四个方面：

一是勤奋好学，解决问题。平时要多学习理论、多研究政策、多思考问题，要把自己培养成有知识、有能力、懂业务、会管理的高素质领导人才。既要强化理论学习，又注重市场经济、科技知识、法律法规的学习。只有积累各方面的知识，才有能力解决工作中碰到的实际问

题。

二是心系“三农”，强化服务。农村信用社要发展，离不开“三农”的发展，因此在我们工作实际中要做到立足三农、服务三农，只有农业、农村、农民发展好了，信用社才有更好的发展。

三是开拓创新,奋发有为。要解决“精神不振”的问题。首先要强化竞争意识，改变“小富既安”的思想，树立一种危机感、现在信用社各项工作多

多少少取得了一定的成绩，“不求大发展、只求小进步”思想的信用社干部还有人在，虽然纵向比较，信用社较以往有较大的发展，在兄弟联社、其他银行业务快速发展的今天，我们的小进步也是大退步。因此，我们工作不能满于现状，要自己给自己加压，对业务要开拓创新，团结

员工，奋发进取。

四是道德高尚,清廉节俭。联社理事长在报告中为我们算了三笔账：一是经济账、成本账；二是法纪账；三是良心账。我觉得这三笔账算得既生动形象，又切合实际。现在信用社总体待遇不错，比上不足，但比下有余，如果为“吃一顿饭、抽一条烟”而与客户串通一气，发放违规贷款，真是捡了芝麻、丢了西瓜”得不偿失。

合规建设与风险管理和作风建设既是相对独立的，但又相辅相承的。具有高尚的职业道德和素养，既能保持良好的工作作风，又能确保工作良性快速发展。因此，在我们实际工作中既要切实抓好合规建设、强化风险管理，又要切实转变工作作风，才能把各项工作抓好，才能实现信用

社各项业务的可持续发展。

第三篇：合规建设

为深入贯彻落实“合规建设提升年”活动，建行安阳分行坚持“早谋划、早行动，多形式、多层次”原则，五管齐下抓落实，通过广泛宣传动员在全行掀起了合规建设的新高潮。

一是抓好学习贯彻。河南银监局和市银监局召开动员会后，及时召开行务会将动员讲话和活动要求传达到各部门、支行和网点，并要求各部门组织全员进行学习，确保将活动精神层层贯彻到基层。二是抓好组织领导。建立了以行长为组长、其他行领导为副组长、各部门主要负责人为成员的“合规建设提升年”活动推进领导小组，真正将合规建设作为一把手工程来抓。三是抓好深入动员。于2月2日召开“合规建设提升年”活动动员大会，进行活动再动员，明确五项目标任务，安排五个阶段工作，提出活动具体要求。四是抓好活动推进。制定《“合规建设提升年”活动方案》，列出工作台账，明确时限要求，确保活动安排合理、推进有序。创办《“合规建设提升年”活动简报》，及时反映工作动态，推广活动经验。五是抓好合规承诺。组织全员梳理合规操作要求与责任义务，自己提出合规责任内容，使员工树立主动合规意识。

客户问：我在自助设备上存款时，还没操作钱就被收进去了，怎么办？

95533答：如存款超时未操作的，为确保交易安全，自助设备将自动暂存钞币。发生存款被暂存的情况，请您不必担心，及时与设备所在机构或建行24小时服务电话95533联系办理账务调整。自助渠道办理存款业务时，建议存款前先将存款钞票整理平整后再放入，并注意一次性存放的钞币需在100张以内。此外，建行在自助设备的屏幕上会显示业务办理剩余的读秒时间，您可适当关注，及时完成操作。

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第四篇：合规建设心得体会

合规建设心得体会

依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是各部门各岗位自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项业务健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位，每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。当然合规操作，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务操作，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是经历了许许多多血的教训总结出来的。只有严格按照各项规章制度办事，我们才能更好地保护自己、单位和广大客户的利益。而要长期一贯按规章制度办事，确实不是一件轻而易举的事，会遇到很多这样那样的困难。但不能就因此而心灰意冷，要用意志战胜困难，要用毅力长期与合规作为伙伴。工作中，只要我们每位员工都把合规作为一种精神愉悦，作为一种道德修养，作为一种本领历练；在规章制度执行上，不怕吃苦，不怕受累，不怕麻烦；对待合规要求，要以锲而不舍的精神，反复实践，反复磨炼，达到持久成习，使合规行为宛如自然，使依法合规经营成为一种习惯。那么，在习惯合规的过程中，无论体制如何变化，无论领导班子怎样更迭，无论人力资源如何组合，任何力量都不能改变惯之成习的合规。这样，最终呈现在我们面前的，就是合规的升华，就是合规文化的形成。

二、建立健全各项规章制度，加强内控管理

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

三、发挥好银行领导者的示范作用。

银行领导者是合规文化的首要执行者和监督者，领导者的一言一行，影响着员工“上行下效”，所以银行领导干部要带头做合规文化建设的示范者，以身作则，不断提高自身素质和执行能力。同时，要通过建立逐级问责的办法，对不同形式的违规行为实行相应的制裁措施。只有这样，良好的合规文化才能蔚然成风。

第五篇：浅谈商业银行合规建设

浅谈商业银行合规建设

商业银行在日常经营管理中时刻与各种风险相伴，负债经营的特性亦决定商业银行必须把“安全性”放在首要位置。商业银行的经营模式就是信用创造的过程，而究其实质，乃是对风险的全面管理的过程。要实现商业银行的持续、稳健发展，就必须使商业银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于自身业务活动的规章制度和行为准则相一致，换句说，就是合规。

合规建设，首先需要明确的是，合规是应该符合“哪些”的规。通常意义上说，合规就是指业务的执行要满足法律法规，以及银行内部规章制度的要求。但是在实际操作中，由于各项法律法规，内部规章制度的众多，导致可执行力差，操作性不强等等情况。以规范关联操作为例，相关的法律规章见于《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国信托法》、《企业会计准则—关联方关系及其交易的披露》等，若仅仅将这些规章制度简单的汇编在一起，显然不能满足实际操作的需求。因此合规建设，必须首先是要将其日常经营管理活动中经常需要使用到的法律法规、规章制度，以及经常容易出错的业务操作进行梳理，对业务流程进行整合与优化，形成明确的业务流程合规手册。这对于合规建设，乃至提升银行核心竞争力，都甚为助力。

其次，要认识到合规与业务拓展并不矛盾，合规亦能创造价值。合规建设与业务发展看似矛盾对立的双方，然而从银行本身的发展来

看，实则是相辅相成，缺一不可的整体。商业银行由于要集中精力于完成考核经营的任务和指标上，注重市场营销和拓展，忽视了业务的合规性管理，未能遵循合规法律、规则和准则。然则一旦有案件发生，将很有可能遭受法律制裁或监管处罚，对银行造成财务损失或声誉损失，是非常得不偿失的。而加强合规性管理，积极开展、落实合规建设工作，培育良好合规文化，能够在监管部门前树立良好的从业形象，在客户面前提升银行的品牌价值，从而进一步提升银行的竞争优势，有助于吸引优质客户，提高盈利。所以说，合规亦能创造价值。

第三，加强学习培训，增强合规意识。合规是商业银行稳健运行的内在要求，也是商业银行企业文化的重要组成部分。加强对适用于商业银行的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及商业银行自身制定的有关规章制度和行为准则的学习，可以让员工首先了解合规的“规”的内容。同时可以要求理论与实践相结合，把合规文化学习与业务操作结合起来，思考怎样做才能合法合规，从而掌握规避合规风险的方法。逐步在商业银行范围内形成合规文化的氛围，从而规范经营行为，全面防范风险，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障。

最后，要推行银行合规理念，积极建设“合规文化”。合规绝不单是合规部门或者合规监管人员的事情，合规贯穿于商业银行的各个流程、各个工作环节，与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去合规。只有人人合规，才能形成一股合力，确保商业银行的稳健运行。商业银行的和谐发展离不开合规，在经营管理过程中，要坚决破除“以

信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”的不良文化，积极推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念。

总之，合规建设是一项系统工程，要把合规理念贯穿于商业银行的整个经营管理过程中去，人人讲合规，时时讲合规，事事要合规，同时要与时俱进地改进和创新合规的内容和方法，培育良好的合规文化，促进商业银行又好又快发展。