《保险合同与保险方案设计》教案大纲

第一篇：《保险合同与保险方案设计》教案大纲

《保险合同与保险方案设计》教案大纲

一、课题： 保险合同与保险方案设计

二、课前准备：课前作业携带资料

三、教学目标：通过学习，使窗口服务人员初步了解和掌握公司在售主要险种（含保险责任与责任免除）。能为客户提供基本的保险投保组合方案，并解答客户的咨询。

四、教学重点、难点：

（一）教学重点 ：车险险种与销售组合、非车险主要险种与对应目标市场。

（二）教学难点 ：如何为客户进行险种讲解与组合销售

（三）解决办法 ：给出标准方法并举例说明、案例分析和现场讨论相结合。

（四）教学方法及学生活动设计：举例讲解，现场实操

五、教学方法：

（一）组织教学： 授课时间：2个课时

注意事项：讲师要准备充分，并做好课堂实操资料

（二）讲授课程： 课程大纲：

1、车险产品分类

2、车险投保方案

3、非车险产品分类与目标市场 课程内容：

一、车险产品分类

（一）交强险保险责任与责任免除

1、讲解并举例说明交强险保险责任与责任免除

2、重点掌握交强险责任限额

（二）商业险分类介绍

1、重点讲解掌握各主险和主要附加险的保险责任，举例说明在实际承保和理赔过程中容易出现的误解和纠纷的地方。

2、按风险等级分类，讲解各险种风险级别，使学员加深对各险种的理解。

二、车险投保方案

1、讲解方案制定方法，掌握销售的一般流程。

2、按照基本、经济、最佳等三种方案介绍一般车险投保险种组合，并举例说明实际效果。

3、总结并举例说明车险投保理想方案。（就投保方案随堂进行分组讨论）

三、非车险产品分类与目标市场

1、讲解非车险险种架构与主要销售产品

2、针对各主要非车险产品举例说明对应目标市场

3、分析非车险市场需求，并进行随堂案例分析

四、总结：我们每一名客户服务人员都应具备为客户提供一揽子财险解决方案的能力！

财险市场资源广阔，“钱”力无限——可谓“满城尽带黄金甲”

五、结尾致谢！

第二篇：2010年《保险原理与实务》习题集 第二章保险合同

《保险原理与实务》单元练习题（2010年版 吴定富 中国财政经济出版社）

第二章保险合同 练习题(单项选择题)1．投保人与保险人约定权利、义务关系的协议是(C)。A．保险承诺 B．投保协议 C．保险合同 D．保险约定

2．因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同是(C)A．双务合同 B．有偿合同 C．射幸合同 D．附合合同

3．保险合同以(C)作为对价换取保险人对风险的保障。A．投保人支付保险费 B．保证金 C．准备金 D．保险基金

4．合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同是(A)。A．双务合同 B．有偿合同 C．射幸合同 D．附合合同

5．合同的效果在订约时不能确定的，即合同当事人一方并不必然履行义务，只有合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行义务的合同是(C)。

A．双务合同 B．有偿合同 C．射幸合同 D．附合合同

6．保险合同的射幸性是就单个保险合同而言的，而且也是仅就(B)而言的。

A．名义保障 B．无形保障 C．有形保障 D．实物保障

7．保险合同在采用保险单和保险凭证形式订立时，保险条款由(D)事先拟订。

A．受益人 B．被保险人 C．当事人 D．保险人

8．在一切险合同中，保险人是以(B)条款确定其不承保的风险。A．列明不保风险 B．责任免除 C．不可抗力 D．限制性

9．在各类财产保险中，依据标的价值在订立合同时是否确定，将保险合同分为(D)。

A．定值保险合同与不定额保险合同 B．定值保险合同与不定值保险合同 C．定额保险合同与不定值保险合同 D．定额保险合同与不定额保险合同

10．在定值保险合同中，如果保险事故仅造成保险标的部分损失，则需要确定损失的(B)。

A．重置价值 B．价值 C．全额 D．比例

11．在国际保险市场上，由于运输货物的市场价格在起运地、中途和目的地都不相同，为保障被保险人的实际利益，避免赔款时由于市价差额而带来的纠纷，习惯上采用(A)。

A．定值保险合同 B．定额保险合同 C．不定值保险合同。D．不定额保险合同

12．不定值保险合同是指投保人和保险人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明(C)作为保险事故发生后的赔偿最高限额的保险合同。

A.重置价值 B．保险准备金 C．保险金额 D．估计价值 13．通常情况下，受损保险标的的实际价值以保险事故发生时当地同类财产的(D)来确定。

A．实际价格 B．估计价格 c．重置价格 D．市场价格

14．通常，大多数财产保险业务均采用(C)的形式。A．定值保险合同 B．定额保险合同 C．不定值保险合同 D．不定额保险合同 15．保险合同分为补偿性保险合同和给付性保险合同，这是按照合同的(A)进行的分类。

A．性质 B．保险标的 C，承担风险责任的方式 D．特点

16．各类财产保险合同和人身保险中的健康保险合同的医疗费用合同都属于(B)。

A．定额保险合同 B．补偿性保险合同 C．给付性保险合同 D．特定保险合同

17．以多数人或多数物为保险标的的合同是(C)。A．总括保险合同 B．定额保险合同 c．集合保险合同 D．足额保险合同

18．按保险金额与保险标的的实际价值的对比关系划分，．保险合同可分为(B)o A．定额保险合同与不定额保险合同 B．足额保险合同与不足额保险合同 C．定值保险合同与不定值保险合同 D．足额保险合同与不足值保险合同

’19．在不足额保险合同中，保险人赔偿方式中的比例赔偿方式是按保险金额与(D)的比例来计算赔偿的。

A．财产市场价值 B．财产估计价值 C．财产重置价值 D．财产实际价值

20．当投保人与被保险人不是同一人时，保险合同的当事人是(C)。A．关系人 B．被保险人 C．投保人 D．受益人

21．保险人最主要、最基本的合同义务是按照(A)的约定承担保险责任。A．保险合同 B．。投保协议 C．保险原则 D．保险约定

22．投保人对保险标的应当具有(A)，否则，保险合同无效。A．保险利益 B．保险关系 C．民事关系 D．经济利益

23．“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”这样规定的目的在于防范投保人利用保险合同进行投机赌博等违法活动，以减少(B)的发生几率。

A．社会危险 B．道德危险 C．经济危险 D．政治危险

24．被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金(C)的人。A．赔偿权 B．追索权 C．请求权 D．收益权

25．父母可以为未成年子女投保的人身保险，只是死亡给付保险金额总和不得超过(D)规定的限额。

A．仲裁机构 B．政府机关

C．法律机构 D．保险监督管理机构 26．保险金请求权的享有以保险合同的(A)为前提。

A．订立 B．到期 C．变更 D．废止

27．在财产保险合同中，保险事故发生后，未造成被保险人死亡的，保险金请求权由(C)行使。

A．关系人 B．保险人 C．被保险人本人 D．投保人

28．人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是(C)。

A．保险人 B．投保人 C．受益人 D．关系人

29．被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。此时，保险金应按(D)规定分配。

A．《经济法》、B．《民法》 C．《保险法》 D．《继承法》 30．保险人必须凭借投保人对(C)的保险利益才可以接受投保人的投保申请。

A．保险内容 B．保险对象 c．保险标的 D．保险合同

31．保险合同不能保障保险标的不受损失，只能保障投保人的(B)不变。A．收益 B．利益 ’ C．总额 D．价值

32．投保人申请投保的财产及其有关利益或者人的寿命和身体是(C)。A．保险对象 B．保险内容 C．保险标的 D．保险合同

33．在保险合同中，客体是保险利益，而(A)则是保险利益的载体。A．保险标的 B．保险合同 C．保险内容 D．保险对象

．34．人身保险合同的客体表现为(A)。A．保险利益 B．保险价值 c．保险载体 D．保险标的

35．按照《保险法》的规定，保险合同中必不可少的法定条款是(D)。A．可约定条款 B．特殊条款 c．特约条款 D．基本条款

36．保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任是(B)。

A．保险赔付 B．保险责任 c．保险给付 D．保险索赔

37．保险责任的法律意义在于确定保险人承担风险责任的(C)。A．深度 B．大小 C．范围 D．限制

38．责任免除是指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的(B)。

A．界定 B．限制 C．确定 D．扩大

39．保险期间是指保险人为被保险人提供(D)的起止日期，即保险合同的有效期间。·

A．风险控制 B．风险管理 C．保险合同 D．保险保障

40．保险责任开始的时间应由(D)在保险合同中约定。A．保险人 B．被保险人

c．受益人 D．保险人和投保人 41．保险价值是指保险标的的(B)。A．重置价值 B．实际价值 c．估计价值 D．市场价值

42．由当事人双方在保险合同中约定保险价值的，当保险事故发生后，可根据(A)计算损失。

A．合同约定的保险标的价值额 B-保险标的重置价值 C．保险标的市场价值 D．保险标的估计价值

43．保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的(D)。A．基本限额 B．最低限额 C．平均限额 D．最高限额

44．投保^为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用是(C)。A．保险赔偿金 B．保险基金 C．保险费 D．保险准备金

45．根据《保险法》的相关规定，关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报(B)审批。

A国家政府机关 B．保险监督管理机构 C．法律机构 D．仲裁机构

46．在人身保险合同中，保险金是按规定(D)给付。A．条件 B．份额 C．比例 D．定额

47．承担违约责任的方式应在保险合同中列明，主要是支付(A)。A．违约金或支付赔偿金 B．准备金或支付赔偿金 C．违约金或支付准备金 D．违约金或保险基金

48．如事先无任何约定，一方当事人也可在争议发生后直接提起(B)。A．调节 B．诉讼 C．仲裁 D．协商

49．狭义上的特约条款仅指(D)。A．赔偿条款 B．基本条款 C．附加条款 D．保证条款

50．附加条款是对基本条款的修改或变更，其效力(C)基本条款。A．低于 B．等于 c．优于 D．类似

51．保证条款是指投保人或被保险人就特定事项担保的条款，即保证某种行为或事实的(A)的条款。

A．真实性 B．可测性 C．可靠性 D．正确性

52．保险合同通常采用(D)形式。A．背书形式． B．交纳保证金形式 C．口头形式 D．书面形式

53．被保险人名称(姓名)及住所属于保险单的(C)部分。A．除外责任 B．条件事项 C．声明事项 D．保险事项

54．‘保险合同当事人双方享受权利时所应承担的义务属于保单的(A)。A．条件事项 B．声明事项 C．保险事项 D．除外责任

55．保险凭证的内容较为简单，其法律效力与保险单(B)。A．相似 B．相同 C．不同 D．不可比

56．在团体保险中，投保人对参加团体保险的个人分别签发(D)0 A．保险合同 B．保险条款 c．保险单 D．保险凭证

57．有关保险双方当事人的权利和义务，都以(A)的规定为准。A．保险单 B．保险条款 C．投保单 D．保费收据

58．保险公司的分支机构在接受投保人的要约后，尚需要获得上级保险公司或者保险总公司的批准。通常，在未获得批准前，可先出立(A)。

A．暂保单 B．保险单 C．保险凭证 D．小保单

59．暂保单的有效期一般为(C)。A．15夭 B．10天 C．30天 D．7天

60．保险双方当事人协商修改和变更保险单内容的 D A．保险凭证 B．小保单 c．暂保单 D．批单

61．批单实际上是对已签订的保险合同进行修改、注，一般由(C)出具。种单证是()。补充或增减内容的批

A．受益人 B．被保险人 C．保险人 D．代理人

62．批单的法律效力(A)原保险单的同类款目。A．优于 B．等于 C．类似于 D．低于

63．在保险合同其他书面形式中，(B)是重要的书面形式。A．小保单 B．保险协议书 C．保险凭证 D．背书

64、“当保险标的较为特殊或投保人的要求较为特殊，不能采用标准化的保险单或保险凭证时，可以采用(B)的形式。

A．背书 B．保险协议书 C．暂保单 D．批单

65．投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约是(A)。

A．投保单 B．保险单 C．背书 D．保险凭证

66．投保单所列项目因(C)不同而有所区别。A．特点 B．保费 C．险种 D．目的

67．保险人对被保险人是否履行如实告知义务提出异议的权利是受到(B)限制的。A．保险条款 B．时间 C．保险法 D．投保地点

68．为了保护被保险人和受益人的利益，不少国家和地区规定，保险人只能在1～2年内以投保人告知不实为理由(A)。A．解除保险合同 B．加收保费

C．进行罚款 D．任意更改保险合同 69．人寿保险合同中被保险人的(C)是决定保险费率的重要依据，也是在承保时测量危险程度，决定可否承保的依据。A．所在地 B．职业 C．年龄 D．嗜好 70．在人身保险合同中，其目的一方面是为了方便投保人，另一方面是为了不使保险合同轻易失效，巩固保险人的已有业务的特别规定属于(B)。A．不可抗辩条款 B．宽限期条款 c．年龄误告条款 D．复效条款 71．在我国，法定宽限期一般为(A)。A．30天或60天 B．90天 C．15天 D．20天

72．对投保人来说，恢复原保险合同的效力，往往要比重新投保(C)。A．更为方便 B．更为容易 C．更为有利 D．更为不利 73．复效申请的保留期限一般为(C)年，效力中止或失效时间超过这一期限就不能申请复效。

A．半年 B．1年 C．两年 D．3年

74．复效的申请必须得到(A)的同意。A．保险人 B．受益人 c．监管机关 D．代理商

75．大多数国家对自杀责任都作了(B)的限制。A．地点上 B．时间上 C．保证金上 D．除外条款

76．贷款条款规定，在保险费交纳一定时间后，投保人如有临时性经济上的需要，可以凭(C)向保险人申请贷款。A．批单 B．保险凭证 c．保险单 D．暂保单

77．如果发生保险事故，投保人可以取回全部保险金，即使投保人不愿继续投保而致使保险合同失效时，也不能剥夺投保人享有的现金价值的权利的规定属于(B)。A．复效条款 B．不丧失价值条款 c．贷款条款 D．不可抗辩条款

78．在人寿保险中，一般情况下，保险人不承担给付因(D)所致死亡的保险金的责任。

A．意外 B．火灾

C．地震 D．战争。

79．人身保险合同条款通常规定，保险单的转让，必须书面通知(A)，否则不发生效力。

A 保险人 B．被保险人 C．受益人 D．代理人

80．保险合同的成立，须经过(D)两个阶段。A．被保险人提出保险要求和保险人同意承保 B．投保人提出保险要求和被保险人同意承保 C．投保人提出保险要求和受益人同意承保 D．投保人提出保险要求和保险人同意承保 81．在我国保险实务中普遍实行(C)的规定。A．交纳齐保费即生效 B．约定生效 c．零点起保 D．签字生效

82．保险合同有效是保险合同生效的(A)。A．前提条件 B．必要条件 C．充要条件 D．充分条件

83．按照无效的(D)分类，保险合同无效可分为绝对无效和相对无效。A．频率 B．程度 c．特点 D．性质

84．无效合同的确认权归(B)。

A．人民法院和监管机关 B．人民法院和仲裁机关 C．监管机构和仲裁机关 D．人民法院和政府机关

85．投保^最基本的义务，通常也是保险合同生效的必要条件是(B)。A．如实告知 B．交付保险费

C．危险增加通知 D．维护保险标的安全 86．保险事故发生后的通知，(B)。

A．必须是书面形式 B．可以是书面或口头形式 C．必须是口头形式 D．必须是背书形式

87．财产保险合同、人身保险合同的保险金请求均应履行的义务是(A)。A．提供索赔单证 B．协助追偿

C．代位求偿 D．提供损失证明

88．为避免在保险合同生效后，因免责条款而与保险人引起不必要的冲突，保险人在订立保险合同时，必须就免责条款向(C)作明确说明。A．被保险人 B．代理人 C．投保人 D．受益人

89．保险人对其赔偿或者给付赔偿金的数额不能确定的，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起60日内，确定(B)数额先予支付。A．最高 B．最低 C．平均 D．基础

90．人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起(D)不行使而自动消灭。A．3年 B．10年 C．1年 D．5年

91．保险合同的主体变更是指保险合同的当事人或关系人的变更，即保险合同的(C)。

A．转卖 B．废止 + C．转让 D．复效

92．人身保险合同主体的变更，不以(D)的转移为基础，而主要取决于投保人或被保险人的主观意愿。

A．保险人 B．代理人 C．保险合同 D．保险标的

93．保险合同内容的变更一般由(B)提出。A．保险人 B．投保人 C．代理人 D．受益人

94．被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出索赔或者给付保险金请求的，保险人有权解除保险合同，并(C)保险费。A．按比例退还 B．退还

C．不退还 D．只退还首期保费

95．保险合同期限届满或履行完毕是指(A)。A．合同终止 B．合同变更 C．合同无效 D．合同解除

96．保险合同的效力中止是因投保人违约而造成的，即投保人支付首期保险费后，超过约定期限(D)未支付当期保险费。A．10日 B．15日 C．30日 D．60日

97．保险合同的解释即指对保险合同(D)的说明。A．性质 B．特点 C．意义 D．条款

98．按照保险合同条款所使用文句的通常含义和保险法律、法规及保险习惯，并结合合同的整体内容对保险合同条款所作的解释是(A)。A．文义解释 B．意图解释 C．专业解释 D．法定解释

99．人民法院或仲裁机关在使用(C)原则时要特别慎重。A专业解释 B．文义解释 C．有利于被保险人和受益人 D．意图解释

100．下列解释保险合同条款的方法中，不属于法定解释或有权解释的是(C)。A．立法解释 B．仲裁解释 C．学理解释 D．行政解释

101．仲裁机构主要是指依法设立的仲裁委员会，它是独立于国家行政机关的(A)，而且不实行级别管辖和地域管辖。

A．民间团体 B．政治团体 C．经济团体 D．法律团体

102．申请仲裁必须以双方在自愿基础上达成的。(D)为前提。A．仲裁条款 B．调解协议 c．诉讼协议 D．仲裁协议

103．解决争议最激烈的方式为(C)。A．调解 B．仲裁 C．诉讼 D．协议

第三篇：保险原理与实务考试大纲

中国人身保险从业人员资格考试2007年考试

A4《寿险公司资产管理》考试大纲

1．2007年A8《寿险公司资产管理》科目考试内容以以下考试资料的基本理解重点为主； 2．基本理解重点中，又会着重在：

a.两年内监管重点

b.资产管理目标、过程与方法 c.主要资金运用渠道及其市场特点

第一章 寿险公司资产管理的必要性

（一）寿险公司经营环境分析

1．寿险公司经营失败的国际案例与成因 由高信用率、利差损、风险集中、流动性、关联方问题、现金挤兑引致的经验失败

2．我国寿险公司的利差损问题及成因

（二）寿险公司资产管理的内在要求 1．寿险公司资金的主要来源 2．可运用资金的构成与特点

3．寿险定价与价格稳定对资产结构的要求 4．负债评估过程中准备金充足的重要性 5．负债评估中期限匹配的重要性

（三）寿险业发展和风险控制对资产管理的要求

1.我国寿险业发展对资产管理的要求 2.寿险业风险控制对资产管理的要求

第二章 寿险公司资产管理基础

（一）寿险公司的风险类型与分析 1．五类风险的定义

2．五类风险在应用中的典型案例

（二）寿险公司的资产风险与投资风险 1．资产风险风险分析中的主要资产类型 2．投资风险分析中的主要风险类型 信用风险、资产匹配风险、流动性风险的定义与应用中的典型案例。

（三）寿险公司资产管理的目标 1．资产管理的长期目标 2．资产管理的直接目标

（四）寿险公司资产管理的作用

（五）寿险公司资产管理内容

包括固定资产管理、流动资产管理，无形资产管理，长期投资管理，递延资产和其他资产管理。

（六）寿险公司资产管理流程

（七）寿险公司资产管理模式 1.三种资产管理模式及其特点

2.我国寿险公司资产管理模式

第三章 寿险公司的资产负债管理

（一）寿险公司资产负债管理的概念

1．寿险公司资产负债管理的理论基础 包括资产负债管理的含义与历史发展。2．寿险公司资产负债管理中的重要概念 包括流动性、利率的期限结构、利率、敏感性、期限组成和违约风险。

（二）寿险公司资产和负债利率敏感性分析 1．利率风险测度的方法

包括无选择权债券的价格收益曲线、基本点的价格值、到期，持续期、凸度、收益率等。

2．寿险公司资产与负债的利率敏感性分析 资产包括固定利率票息的不可赎回债券、不可赎回零票息债券、可赎回债券、抵押支持证券、担保抵押债券、浮动利率债券、逆浮动债券、合成资产、商业抵押、不动产等。

负债包括传统不分红产品、分红产品、万能产品和延期年金、退保价值等。

3．寿险公司现金流风险

（三）寿险公司资产负债管理体系 1．资产负债管理目标

三个主要目标，以及偿付能力概念。2．资产管理模式

3．资产管理的组织构架与报告体系

（四）寿险公司资产负债管理技术

1．资产负债管理技术的历史发展 2．静态资产负债管理技术

包括现金流匹配、区割、多重情景分析、缺口分析、免疫、利差管理等。

2．动态资产负债匹配的检测技术

包括弹性检测，现金流检测、和动态偿付能力检测、风险资本、财务状况报告。

第四章 寿险公司投资方式：债券

（一）债券与债券市场 1．债券的基础知识

债券的基本要素、类型，风险、特点、价格与收益率等。

2．债券市场

债券的发行市场与流通市场。

（二）债券的主要类型

1．国债的类型、特点、收益率与市场 2．市政债的分类、特点、收益率与市场 3．企业债的分类、特点、市场与信用评级 4．可转换公司债的形成与发展、要素、基本特征与意义

（三）中国债券市场与寿险公司债券投资 1．债券投资对寿险公司资产管理的影响 2．中国债券市场现状

3．我国寿险公司债券投资的现状 4．我国债券市场缺陷对寿险公司资金运用的影响

包括其中的不利影响，债券市场发展带来的契机。

第五章 寿险公司投资方式：股票

（一）股票与股票市场 1．普通股与优先股的概念

2．股票市场指数的主要编制方法

价格加权平均指数、市值加权平均指数，国内外主要股票市场指数。

3．与股权相联系的证券

预托凭证、认股权证。

（二）股票价值分析

1．股票收益的两种形式与三种收益率

2．股票投资的风险类型

系统性风险、非系统性风险及其种类

3．股票价值分析模型

红利贴现模型、市盈率方法及应用

4．技术分析方法

技术分析的理论基础、内容，道氏理论、波浪理论、K线图分析。

（三）中国股票市场及寿险公司股权投资 1．中国股票市场的历史、现状以及股票的监管与相关法规

2．中国股票投资风险与收益分析 3．寿险公司股票投资 中外寿险公司股票投资的特点

第六章 寿险公司投资方式：基金

（一）基金及其结构、种类 1．基金的含义

2．基金的结构

基金发起人、投资人、管理人、代理人与托

管人。

3．基金的种类

公司型、契约型基金及其区别，封闭式、开

放式基金及其区别，按照投资对象划分的主要基

金类型。

（二）共同基金

1．共同基金的含义

2．共同基金的发售与投资策略

3．共同基金的费用与收益

美国共同基金费用的构成和种类，我国开放

式基金的主要费用构成，基金收益的主要来源。

（三）基金投资实务

1．我国基金业的现状、监管与相关法规 2．基金业对寿险公司投资的影响 3．寿险公司投资基金的风险收益分析

第七章 寿险公司投资方式：不动产投资

（一）不动产基础 1．不动产的类型

2．不动产的特点

（二）不动产投资

1．不动产投资的含义

2．不动产投资的特点

3．影响不动产投资收益的风险因素

4．不动产投资的分类

包括按投资方式、经济内容、物业类型划分。

5．不动产租赁投资的特点与风险识别

（三）寿险公司的不动产投资 1．不动产投资对保险公司的重要性 2．保险公司进行不动产投资的资金来源与投资收益构成

3．保险公司不动产投资的主要形式与比较 直接持有、不动产贷款，投资不动产债券、股票与房地产信托，及其风险比较。

第八章 寿险公司投资方式：贷款

（一）贷款及其分类

1．贷款的概念与原则

2．主要贷款种类、特点及其比较

信用贷款、担保贷款、抵押贷款，抵押率的确定。

3．贷款的风险管理

贷款的主要风险与风险管理方法，贷款的五

级分类。

（二）抵押贷款

不动产抵押贷款的运作程序、条款设计与风

险，住房抵押贷款，抵押贷款证券化及其在国内的发展状况，寿险保单抵押贷款。

（三）寿险公司的贷款投资情况

贷款资产的特点，国外寿险公司的贷款投资

分析，国内寿险公司贷款投资情况与主要模式。

第九章 寿险公司投资方式：货币市场工具

（一）商业票据

商业票据的特点、发行与新发展，我国的商业票据及央行票据。

（二）银行承兑汇票

银行承兑汇票的产生原理、投资特点。

（三）大额可转让存单

大额可转让存单的特点、种类与发行。

（四）回购协议

回购与逆回购的概念，回购利率的决定因素，回购交易中的信用分析。

（四）同业拆借

同业拆借的交易原理、特点与分类，同业拆借利率，我国的同业拆借市场。

（五）寿险公司投资的货币市场工具 货币市场工具的投资特点，我国寿险公司的货币市场投资现状。

第十章 寿险公司投资方式：金融衍生工具

（一）概念与背景介绍

金融衍生工具的产生背景、特点。

（二）远期合约、期货与期权

三类衍生工具的定义、内容与盈亏，三类衍生工具的比较。

第十一章 资产组合管理

（一）资产组合管理的理论基础

1．期望收益率、风险度量之均值与标准差、超额收益

2．资产组合风险与相关系数的关系，组合分散原理，系统风险、非系统风险。

3．资本资产定价模型

（二）资产组合管理的内容与步骤 1．组合管理的内容

包括投资工具、时间与比例的组合。2．寿险公司资产组合管理的目标与限制因素 3．资产组合决策

资产配置（战略性与战术性）、市场时机、证

券选择的内容与特点。

（三）资产组合的策略 1．分散化策略及其种类

2．消极与积极管理策略的内容、典型案例与比较

3．长期资产组合管理策略

包括购买并持有策略、恒定组合策略、投资

组合保险策略，内容、典型案例与比较。

4．收入与增长型策略的内容与比较

第十二章 资产管理的风险控制

（一）风险管理概述 风险管理的含义与步骤。

（二）资产组合的风险度量 VaR方法、压力测试、情景分析。

（三）资产组合的风险处理——对冲策略 对冲策略的基本原理。

第十三章 寿险公司资产管理的监管环境

（一）我国寿险业的监管环境

1．资金运用渠道与风险控制的政策与法规 2．偿付能力监管政策与法规

（二）寿险公司资产管理监管的国际经验借鉴 1．英国、日本、美国的监管环境 2．寿险公司资产管理监管的国际经验总结 3．我国寿险资金运用和监管的未来趋势

第四篇：保险原理与实务考试大纲

保险原理与实务考试大纲

一、保险原理

该部分包括保险概述、保险合同、保险的基本原则、保险费率厘定原理、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。其知识点如下：

（一）保险概述 1．保险的概念

保险的含义；保险的要素；保险的特征；保险与相似制度比较。2．保险的种类

按照实施方式分类；按照保险标的分类；按照承保方式分类。3．保险的功能

保险保障功能；资金融通功能；社会管理功能。

（二）保险合同

1．保险合同的特征与种类

保险合同的含义；保险合同特征；保险合同种类。2．险合同的主体与客体 保险合同主体；保险合同客体。3．保险合同的内容与形式

保险合同的内容；保险合同的形式。4．人寿保险合同中的常见条款

不可抗辩条款；年龄误告条款；宽限期条款；复效条款；自杀 条款；不丧失价值条款；贷款条款；自动垫缴保费条款 战争条款；保险单转让条款。

5．保险合同的一般法律规定

保险合同的订立；保险合同的效力；保险合同的履行；保险合同的变更；保险合同的解除；保险合同的终止；保险合同的解释；解决保险合同争议方式。

（三）保险的基本原则

1．保险利益原则

保险利益及其成立的条件；主要险种的保险利益；保险利益的时效；保险利益原则存在的意义。

2．最大诚信原则

最大诚信原则及其存在的原因；最大诚信原则的基本内容；违反最大诚信原则的表现和法律后果。

3．近因原则

近因原则的含义；近因认定与保险责任的确定。4．损失补偿原则

损失补偿的基本原则；损失补偿的派生原则。

（四）保险费率厘定原理 1．财产保险的保费厘定原理

保险费和保险费率；厘定保险费率的原则；纯保险费率的确定；附加保险费率的确定；营业保险费率的确定。

2．人寿保险的保费厘定原理 影响人寿保险费率的因素分析；生命表；基本利息的计算；确定年金的计算；生命年金的计算；人寿保险趸缴纯保费的计算；人寿保险年缴纯保费的计算；人寿保险营业保费的计算；人寿保险责任准备金的计算。

（五）保险公司业务管理 1．保险公司的投保业务管理 投保服务；投保选择。2．保险公司的承保业务管理

承保的内容；承保工作的程序；续保。3．保险公司的防灾业务管理

保险防灾的概念；保险防灾的内容；保险防灾的方法。4．保险公司的理赔业务管理

保险理赔的含义；保险理赔的原则；保险理赔的程序。

（六）保险市场 1．保险市场概述

保险市场的含义；保险市场的特征；保险市场的模式；保险市场的机制。

2．保险市场的供给与需求

保险市场供给的概念；影响保险市场供给的因素；保险商品的供给弹性；保险市场需求的概念；影响保险市场需求的主要因素；保险商品需求弹性。

3．保险市场供给主体 保险市场的供给者；保险公司业务范围与核定；保险市场中介。4． 再保险市场

再保险市场概述；我国再保险市场；国际再保险市场。5．中国保险市场的历史沿革

新中国保险业的诞生；国内保险业的恢复；我国保险市场的开放；加入世贸组织与中国保险业发展。

（七）保险监督管理 1．保险监督管理概述

保险监督管理的概念；保险监督管理的必要性；保险监督管理的目的；保险监督管理的原则；保险监督管理的方式与监督管理目标模式。

2．保险监督管理内容

偿付能力监督管理；市场行为监督管理。3．保险监督管理方法 现场检查；非现场检查。

二、保险实务

该部分包括财产保险实务、运输工具保险实务、货物运输保险实务、责任保险实务、信用和保证保险实务、工程保险实务、特殊风险保险实务、人寿保险实务、意外伤害保险实务、健康保险实务和再保险实务。其知识点如下：

（一）财产保险实务 1．财产保险概述 财产保险的概念；财产保险的特征；财产保险的种类。2．企业财产保险

企业财产保险的保障范围；企业财产保险的保险责任和附加责任；企业财产保险基本险的除外责任；企业财产保险综合险的除外责任；企业财产保险的保险金额；企业财产保险保险费率的影响因素；企业财产保险的赔偿处理。

3．家庭财产保险

家庭财产综合保险；家庭财产两全保险；家庭财产附加险（盗抢险）。

4．机器损坏保险

机器损坏保险的概念；机器损坏保险的特点；机器损坏保险的保险标的；机器损坏保险的保险责任；机器损坏保险的除外责任；机器损坏保险的保险期限；机器损坏保险的保险金额；机器损坏保险的保险费率；机器损坏保险的赔偿处理。

5．利润损失保险

利润损失保险的概念；利润损失保险的特征；利润损失保险的保障项目；利润损失保险的除外责任；利润损失保险的赔偿期；利润损失保险的保险金额；利润损失保险的保险费率；利润损失保险的赔偿处理。

（二）运输工具保险实务

1．机动车辆保险

机动车辆保险及其特征；机动车辆保险的险别；机动车辆保险 的保险责任；机动车辆保险的除外责任；机动车辆保险的保险金额和赔偿限额；机车辆保险的保险期限；机动车辆保险的保险费；机动车辆保险的无赔款优待；机动车辆保险的核保；机动车辆保险的赔偿处理。

2．船舶保险

远洋船舶保险的保险责任；远洋船舶保险的除外责任；远洋船舶保险的保险期限；远洋船舶保险的免赔额规定；远洋船舶保险海运条款；远洋船舶保险的赔偿处理；沿海内河船舶保险的保险标的与保险责任；沿海内河船舶保险的除外责任；沿海内河船舶保险的保险金额；沿海内河船舶保险的赔偿处理。

3．飞机保险

飞机保险及其种类；飞机机身（零备件）一切险；旅客（行李、货物、邮件）法定责任保险和第三者责任保险；飞机保险的保险金额；飞机保险的保险费率；飞机保险的赔偿处理。

（三）货物运输保险实务 1．国际货物运输保险

海上运输货物保险基本险的保险责任和除外责任；海上运输货物保险附加险的保险责任；海上运输货物保险的保险期限；海上运输货物保险的保险金额；海上运输货物保险的保险费；海上运输货物保险的赔偿处理；陆上运输货物保险；航空运输货物保险；邮包运输保险；国际多式联运保险。

2．国内货物运输保险 国内货物运输保险概述；国内水路、陆路（公路、铁路）运输货物保险；国内航空运输货物保险。

（四）责任保险实务 1．责任保险概述

责任保险的概念；责任保险的种类。2．产品责任保险

产品责任保险的概念；产品责任保险的内容。3．雇主责任保险

雇主责任保险的概念；雇主责任保险的内容。4．公众责任保险

公众责任保险的概念；公众责任保险的内容。5．职业责任保险

职业责任保险的概念；职业责任保险的内容。

（五）信用和保证保险实务 1．信用保险

信用保险的概念；一般商业信用保险；投资保险；出口信用保险的概念；出口信用保险的经营特点；出口信用保险的种类；短期出口信用保险；中长期出口信用保险。

2．保证保险

保证保险的概念；保证保险与信用保险的区别；合同保证保险；产品质量保证保险；忠诚保证保险。

（六）工程保险实务 1．工程保险概述

工程保险及其特征；工程保险的类型。2．建筑工程保险

建筑工程保险的适用范围；建筑工程保险的保障对象；建筑工程保险的保险责任；建筑工程保险的除外责任；建筑工程保险的附加险；建筑工程保险的保险期限；建筑工程保险的保险金额；建筑工程保险的保险费率；建筑工程保险的赔偿处理。

3．安装工程保险

安装工程保险物质损失部分的保险责任与除外责任；安装工程保险第三者责任部分的保险责任与除外责任；安装工程保险保险金额的确定。

（七）特殊风险保险实务 1．航天保险

航天保险的保障范围；航天保险的保险种类；航天保险的保险责任；航天保险的除外责任；航天保险的保险金额；航天保险的保险费率；航天保险的保险期限；航天保险的赔偿处理。

2．核电站保险

核电站保险及其特点；核电站保险的种类；核电站保险的保险责任；核电站保险的除外责任；核电站保险的保险金额；核电站保险的赔偿处理。

3．海洋石油开发保险

海洋石油开发保险及其种类；海洋石油钻井平台保险；井喷控 制费用保险。

（八）人寿保险实务 1．人寿保险概述

人寿保险的概念；人寿保险的特点；人寿保险的分类。2．普通人寿保险

定期寿险；终身寿险；两全保险；年金保险。3．新型人寿保险业务

分红保险；投资连接保险；万能保险。4．团体人寿保险

团体保险概述；团体人寿保险的主要险种。5．人寿保险的核保与核赔 人寿保险核保；人寿保险核赔。

（九）意外伤害保险实务 1． 意外伤害的界定

意外伤害的定义；意外伤害的特征；意外伤害保险的可保风险分析。

2．意外伤害保险的种类

个人意外伤害保险；团体意外伤害保险 3．意外伤害保险的内容

意外伤害保险的保险责任；意外伤害保险的给付方式。

（十）健康保险实务 1． 健康保险概述 健康保险的概念；疾病成立的条件；健康保险的特征。2． 健康保险的种类

个人健康保险；团体健康保险。3． 健康保险的常用条款

个人健康保险的常用条款；团体健康保险的常用条款。

（十一）再保险实务 1．再保险概述

再保险的概念；再保险的特征；再保险的作用。2．再保险的业务种类 比例再保险；非比例再保险。3．再保险业务的安排方式 临时分保；预约分保；合同分保。4．再保险合同

再保险合同的概念；比例再保险合同的基本条款；非比例再保险合同的基本条款；

5．再保险业务管理

分入再保险业务管理；分出再保险业务管理。

保险经纪实务考试大纲

一、保险经纪人概述

（一）保险经纪人的概念

保险经纪人的定义；保险经纪人的组织形式；保险经纪人的产生与发展。

（二）保险经纪人的特点及分类

保险经纪人的特点；保险经纪市场的特征；保险经纪人的主要分类。

（三）保险经纪人的作用

保险经纪人的宏观作用；保险经纪人的微观作用。

二、保险经纪业务运作

（一）保险经纪业务内容

保险经纪业务范围；财产保险经纪业务；人身保险经纪业务；再保险经纪业务

（二）保险经纪业务程序

展业宣传；确定客户基础，签订委托协议书；提供防灾防损，风险管理与咨询；制定保险方案；询价并确定最终保险人；投保实务操作；协助索赔；客户关系管理。

（三）保险经纪人对保险人的选择与评估

保险经纪人对保险人的评估；对保险公司财务稳定性的评估

三、保险经纪机构的监管

（一）保险经纪机构监管概述

监管目标和监管主体；监管手段；监管方式。

（二）机构监管

设立监管；变更和终止监管。

（三）资格监管

从业资格和执业证书；高级管理人员任职资格监管。

（四）经营规则和监督管理 经营规则；监督管理。

（五）保险经纪机构的法律责任

保险经纪机构的行政责任；保险经纪机构的民事责任；保险经纪机构的刑事责任。

四、保险经纪从业人员职业道德与执业操守

（一）职业道德概述

职业道德的含义；职业道德的特征。

（二）保险经纪从业人员职业道德的基本要求

守法遵规；诚实信用；专业胜任；勤勉尽责；友好合作；公平竞争；保守秘密。

（三）保险经纪从业人员的执业操守 执业准备；执业过程；执业活动的重要方面。

五、风险管理基础

（一）风险概述

风险的含义；风险的种类；风险的特征

（二）风险与保险

风险的构成要素；风险与保险的关系；大数法则在保险中的应用。

（三）风险管理

风险管理的含义和历史演变；风险管理的目标和范围；风险管理的成本；风险管理的方法。

（四）风险管理过程

风险识别；风险估测；风险评价；选择风险管理技术；评估风险管理效果。

六、个人和家庭风险管理

（一）个人和家庭风险管理实务

风险的识别和估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。

（二）个人和家庭风险管理案例 家庭基本情况分析；风险管理分析。

七、企事业单位风险管理

（一）企事业单位风险管理实务

风险的识别；风险的估测；运用非保险工具进行风险管理；运用保险工具进行风险管理。

（二）企业风险管理案例

案例一：某音乐剧的风险管理案例；案例二：某广告公司团体投保案例；

八、保险业务风险管理

（一）保险业务风险管理概述及流程 保险业务风险；保险业务风险管理流程。

（二）我国保险公司保险业务风险管理

保险公司整体风险管理概述；我国保险业务风险管理中存在的问题；保险业务风险管理现状对我国保险业发展的影响。

（三）再保险业务风险管理

再保险业务风险管理概述；再保险整体风险管理的主要技术；再保险分出业务的风险管理；再保险分入业务的风险管理。

九、市场营销基础知识

（一）市场营销概述

营销的基本概念；市场营销管理；市场营销信息系统与营销调研；市场营销环境。

（二）市场细分与目标市场选择

市场细分的基本概念；市场细分的步骤；目标市场选择策略。

（三）市场营销战略与策略 市场营销战略；市场营销策略。

（四）保险营销概述

保险营销的基本概念；保险产品定价与客户管理；保险营销战略与策略；保险营销渠道。

十、财会基础知识

（一）会计核算基础 会计的定义与作用；会计核算的基本前提；会计要素与会计等式。

（二）会计核算的一般过程 会计科目的设置；借贷记账法。

（三）财务会计报告

财务会计报告的编制要求；资产负债表；利润表；现金流量表；利润分配表。

（四）财务管理

财务管理概述；保险公司的财务管理。

十一、税收基础知识

（一）税收概述

税收的定义；税收的特征。

（二）税制要素

税制的基本要素；税制的其他要素。

（三）税收体系

税收分类；我国现行税收体系。

（四）保险企业相关税收

营业税；印花税；企业所得税；外商投资企业和外国企业所得税；个人所得税。

十二、金融基础知识

（一）金融基本概念及范畴

货币与信用；货币市场与资本市场；金融工具；证券定价。

（二）金融机构和金融市场

银行体系；非银行金融机构；金融市场的分类；金融市场的功能。

（三）利息与利率

利率的含义与种类；利率的作用；利率风险。

（四）外汇与汇率

外汇基本概念；外汇市场与汇率制度；汇率的决定；汇率的作用与汇率风险。

十三、法律基础知识

（一）民事法律制度

民法的一般规定；民事主体制度；代理制度；民事责任概述。

（二）合同法概述

合同法的一般规定；合同的订立及效力；合同的履行及违约责任；合同的变更、转让及终止；相关合同类型。

（三）保险法概述

保险法的概念及适用；保险合同与相关责任；保险市场经营与规范。保险公估实务考试大纲

——参考书《保险公估相关知识与法规》

一、保险公估基础知识

考试科目包括保险公估人概述、保险公估人的经营、保险公估人的监管和保险公估从业人员的职业道德与执业行为守则。各科目的知识点如下：

（一）保险公估人概述 1．保险公估人的概念及特征

保险公估人的概念；保险公估人的特征；保险公估人的产生；保险公估人的职能；保险公估人的作用；保险公估人的现状；保险公估人的法律地位。

2．保险公估人的组织形式及分类

保险公估人的组织形式；保险公估人的分类。

（二）保险公估人的经营 1．保险公估活动的原则

独立性原则；客观性原则；科学性原则；全面性原则；合作性原则。

2．保险公估人的经营范围

承保公估；理赔公估；参与防灾防损；残值处理；监装监卸；信息咨询。

3．保险公估的业务种类

财产保险公估；责任保险公估；意外伤害保险公估；健康保险公估。

4．保险公估业务操作程序 公估前的准备；现场查勘；责任审核；理赔计算；公估报告；结案。

5．保险公估报告

保险公估报告的概念；初步保险公估报告；最终保险公估报告。

（三）保险公估人的监管 1．保险公估人资格的监管

保险公估从业人员资格核准；保险公估机构高级管理人员任职资格核准；保险公估机构的设立；保险公估机构的监管；保险公估机构的变更和终止。

2．保险公估人的执业监管

保险公估从业人员的执业监管；保险公估机构的执业监管。3．保险公估人的法律责任

保险公估人法律责任的性质；保险公估人法律责任的种类；保险公估人法律责任的认定。

（四）保险公估从业人员的职业道德与执业操守 1．保险公估从业人员的职业道德

职业道德概述；保险公估从业人员的职业道德。2．保险公估从业人员的执业操守

保险公估从业人员的执业准备；保险公估从业人员的执业行为；保险公估从业人员的其他行为。

二、保险公估相关法律法规

考试科目包括中华人民共和国保险法、中华人民共和国合同法、中华人民共和国民法通则、中华人民共和国海商法和中华人民 共和国道路交通安全法。各科目的知识点如下：

（一）中华人民共和国保险法 1．保险法总则

保险的定义；保险法的立法目的；保险法的基本原则；保险法的适用范围。

2．保险合同

保险合同的一般规定；财产保险合同；人身保险合同。3．保险公司

保险公司的组织形式；保险公司的设立；保险公司的变更；保险公司的破产。

4．保险经营规则

保险公司的业务范围；保险公司的准备金；保险公司的偿付能力；再保险安排；保险公司的资金运用；对保险公司及其工作人员行为的限制。

5．保险业的监督管理

对保险公司的监督检查；对保险公司的整顿；对保险公司的接管；保险公司的精算和财务规定。

6．保险代理人和保险经纪人

保险代理人；保险经纪人。

7．相关各方的主要法律责任

投保方的主要法律责任；保险代理人或保险经纪人的主要法律责任；保险人及其工作人员的主要法律责任。

（二）中华人民共和国合同法 1．合同法总则 合同的一般规定；合同的订立；合同的效力；合同的履行；合同的变更；合同的转让；合同的权利义务终止；违约责任。

2．合同法分则

买卖合同；供用电、水、气、热力合同；赠与合同；借款合同；租赁合同；融资租赁合同；承揽合同；建设工程合同；运输合同；技术合同；保管合同；仓储合同；委托合同；行纪合同；居间合同。

（三）中华人民共和国民法通则 1．基本原则

民法通则的立法目的；民事活动原则。2．公民（自然人）

民事权利能力；民事行为能力；监护；宣告失踪和宣告死亡；个体工商户、农村承包经营户；个人合伙。

3．法人

法人的一般规定；企业法人；机关、事业单位和社会团体法人；联营。

4．民事法律行为和代理 民事法律行为；代理。5．民事权利

财产所有权；与财产所有权有关的财产权；债权；知识产权；人身权。

6．民事责任

民事责任的一般规定；违反合同的民事责任；侵权的民事责任；承担民事责任的方式。

7．其他规定 诉讼时效；涉外民事关系的法律适用。

（四）中华人民共和国海商法 1．海商法总则

海商法的立法目的；海商法中的重要概念。2．船舶

船舶所有权；船舶抵押权；船舶优先权。3．船员 船员；船长。4．海上货物运输合同

海上货物运输合同的一般规定；承运人的责任；托运人的责任；运输单证；货物交付；合同的解除；航次租船合同的特别规定；多式联运合同的特别规定。

5．海上旅客运输合同

海上旅客运输合同的概念；海上旅客运输合同的一般规定。6．船舶租用合同

船舶租用合同的一般规定；定期租船合同；光船租船合同。7．海上拖航合同

海上拖航合同的概念；海上拖航合同的一般规定。8．船舶碰撞

船舶碰撞的概念；船舶碰撞的一般规定。9．海难救助

海难救助的概念；海难救助的一般规定。10．共同海损

共同海损的概念；共同海损的一般规定。11．海事赔偿责任限制

海事赔偿责任限制的概念；海事赔偿责任限制的一般规定。12．海上保险合同

海上保险合同的一般规定；海上保险合同的订立、解除和转让；被保险人的义务；保险人的责任；保险标的的损失和委付；保险赔偿的支付。

13．其他规定

时效；涉外关系的法律适用。

（五）中华人民共和国道路交通安全法 1．道路交通安全法总则

道路交通安全法的立法目的；道路交通安全工作原则。2．车辆和驾驶人

机动车、非机动车；机动车驾驶人。3．道路通行条件

道路信号灯；其他道路设施。4．道路通行规定

道路通行的一般规定；机动车通行规定；非机动车通行规定；行人和乘车人通行规定；高速公路的特别规定。

5．其他规定

交通事故处理；执法监督；法律责任

第五篇：实践报告封面-保险方案设计

学 生 实 践 报 告

课程名称：

学生学号：

所属院部：

（文科类）

人身保险 专业班级： 13金融2班

1301103062 学生姓名： 李广

商学院 指导教师： 高蓉蓉

2015 ——2016 学年 第2 学期

金陵科技学院教务处制 实践报告书写要求

实践报告原则上要求学生手写，要求书写工整。若因课程特点需打印的，要遵照以下字体、字号、间距等的具体要求。纸张一律采用A4的纸张。

实践报告书写说明

实践报告中一至四项内容为必填项，包括实践目的和要求；实践环境与条件；实践内容；实践报告。各院部可根据学科特点和实践具体要求增加项目。

填写注意事项

（1）细致观察，及时、准确、如实记录。（2）准确说明，层次清晰。

（3）尽量采用专用术语来说明事物。

（4）外文、符号、公式要准确，应使用统一规定的名词和符号。（5）应独立完成实践报告的书写，严禁抄袭、复印，一经发现，以零分论处。

实践报告批改说明

实践报告的批改要及时、认真、仔细，一律用红色笔批改。实践报告的批改成绩采用百分制，具体评分标准由各院部自行制定。

实践报告装订要求

实践报告批改完毕后，任课老师将每门课程的每个实践项目的实践报告以自然班为单位、按学号升序排列，装订成册，并附上一份该门课程的实践大纲。

实践项目名称： 保险方案设计 实践学时： 8课时 同组学生姓名： 实践地点： 3102 实践日期： 2016-05-19～ 2016-06-09 实践成绩： 批改教师： 批改时间：

指导教师评阅：

一、实践目的和要求

通过保险业务实习的教学，使得学生能够熟练掌握保险费率厘定的基本原理以及费率厘定的理论基础，并且在此基础上学生能够掌握定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险的费率构成原理，进一步分析保障性保险和投资性保险各自的功能和侧重点。通过保险业务实习课程中的课堂模拟教学以及学生课后的分组实践报告的完成，学生能够针对特定保险公司的特定保险产品展开分析，熟练运用所学的理论知识分析各种保险品种的优势、劣势以及各自的特点，并且根据不同的人群需要来分析各种产品的适用对象。

二、实践环境与条件 多媒体教室：

课堂学生分组讨论与交流、课堂学生模拟 课后学生分组完成作业

三、实践内容

1、客户风险评估和保险需求分析。

2、保险公司不同类型产品的对比分析。

3、特定客户的保险保障方案设计

4、通过课堂案例的讲解结合所运用的保险基本内容使学生学会分析具体案例。

四、实践报告（附件）

保险方案设计

李先生今年38岁，是一家民营企业的中层管理人员，年收入35万元，公司为其缴纳基本社保，工作繁忙，经常出差。李太太35岁，医生，年收入18万元，每个月车贷，房贷5000元和8000元/有一个女儿，今年5岁，活泼可爱请为其设计保险方案 1，基本情况分析，总保费支出 2，安排险种，侧重家人 3，每个人侧重点

4，组合方案，总计保费，每人保费 一．基本情况分析：

在这个30岁左右三口之家，女儿在5岁，家庭年收入50万左右，有车有房（贷），按照主流保险观念及合理需求，家庭年保费预算为5万元左右（车险等财产性保险费除外）。家庭成员身体健康，丈夫经常出差。二．每个人的侧重点：

首先，应该把所有的家庭成员视为一个整体来考虑保险规划。家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，每位成员的情况变化都会影响到其他家庭成员的生存状态，从风险角度来看，李先生一家要以健康险、意外险、养老险等次序建立保险计划。李先生作为家庭经济支柱，要首先建立足额的寿险保障，而李先生爱人要逐步拥有健康保险及养老保险，孩子要首先拥有健康保险。

其次，家庭顶梁柱要首先拥有充足的保障。李先生是家庭的顶梁柱，应该考虑的保险为寿险、意外险和重疾险。李先生要通过寿险来为自己的家庭创造一笔未来确定的现金，当风险来临时能迅速提供家庭经济的支持。根据李先生创造财富的能力，若以10年的收入作为保额，李先生应当给自己建立身故保额350万以上的寿险保障。李先生的妻子作为家庭第二收入来源，也要建立足额的寿险保障，若以10年的收入作为保额，李先生妻子应该给自己建立身故保额180万元以上的寿险保障

最后，要根据家庭收入变化等调整保险的额度及种类。李先生的全部收入减去支出，并考虑到李先生女儿上幼儿园要产生的教育费用，李先生一家每年的实际可支配收入大约37万元，应拿20%以内的资金购买保险，优先要给全家建立基本的健康险、意外险保障。随着李先生收入的增加，通过购买终身养老年金保险的方式，为妻子储备养老金。女儿的教育金可以通过银行理财的收益来解决。

三．险种安排：

1、投保顺序建议：先生，太太，孩子。

2、先生考虑的顺序为人身寿险、意外险、重疾险。

3、太太考虑的顺序为人身寿险、意外险。

4、女儿考虑意外险、教育险、重疾险。

5、根据家庭收入水平，结合经验，保费支出控制在5—10%为好，即每年2.5万---5万元。寿险是一个人对家庭的责任，谁的责任最大就应该给谁先买。没有责任的无需购买，比如未成年人。

意外险与职业和活动范围有关，一般而言，男性应优先考虑。太太可以适当考虑。

医疗险本身作用有限，且不能重复报销，如有合疗可以暂不考虑。

重疾险与医疗险有区别：

重疾险指的是家庭成员尤其是家庭经济支柱发生重疾风险，收入锐减而治疗费用猛增，超过家庭承受能力和医保报销范围，而额外提供的一种经济资助。不需要发票，也与有无其它医保或商保无关，绝大部分只要确诊证明书就可以报销。少数必须见到病理报告，即从患病到报销有一定的过程。

四．组合方案，总计保费，每人保费 李先生：

中国人寿国寿祥泰终身寿险--基本保险金额10万元，交费期间20年，年交保费7,820元 可获得保障:

一、身故保险金

1、合同生效之日起180日内因疾病导致身故，本公司按所交保险费（无息）7,820元给付身故保险金，本合同终止。

2、因意外伤害或合同生效之日起180日后因疾病导致身故，本公司按以下规定给付身故保险金：至年满60周岁的年生效对应日之间身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，并返还身故当时所交保险费（无息），最高可达456,400元，本合同终止。3、60周岁的年生效对应日后身故，本公司按基本保险金额的100%给付身故保险金，并返还当时所交保险费（无息），即156,400元，本合同终止。

二、身体高度残疾保险金

180日内因疾病导致身体高度残疾，按所交保险费（无息）7,820元，给付身体高度残疾保险金，本合同终止。

因意外伤害或180日后至60周岁的因疾病导致身体高度残疾，本公司按基本保险金额的100%，即10万元，给付身体高度残疾保险金，以一次为限，本合同继续有效。

中国人寿国寿康宁终身重大疾病保险--基本保险金额30万元，选择10年交费，年交保费16350元 可获得保障： 重大疾病保险金

被保险人于合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，初次发生并经专科医生明确诊断患合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司给付重大疾病保险金30万元，合同终止。身故保险金

被保险人身故，本公司给付身故保险金30万元，合同终止。

中国人寿如E综合意外保险计划---基本保险金额440元/每年

李女士：

中国人寿国寿祥泰终身寿险--基本保险金额10万元，交费期间20年，年交保费7,820元 可获得保障：

一、身故保险金

1、合同生效之日起180日内因疾病导致身故，本公司按所交保险费（无息）7,820元给付身故保险金，本合同终止。

2、因意外伤害或合同生效之日起180日后因疾病导致身故，本公司按以下规定给付身故保险金：至年满60周岁的年生效对应日之间身故，本公司按基本保险金额的300%给付身故保险金，并返还身故当时所交保险费（无息），最高可达456,400元，本合同终止。3、60周岁的年生效对应日后身故，本公司按基本保险金额的100%给付身故保险金，并返还当时所交保险费（无息），即156,400元，本合同终止。

二、身体高度残疾保险金

180日内因疾病导致身体高度残疾，按所交保险费（无息）7,820元，给付身体高度残疾保险金，本合同终止。

因意外伤害或180日后至60周岁的因疾病导致身体高度残疾，本公司按基本保险金额的100%，即10万元，给付身体高度残疾保险金，以一次为限，本合同继续有效。

中国人寿中国人寿如E综合意外保险计划---基本保险金额440元/每年

女儿：

中国人寿国寿绿荫呵护保障计划--选择10年交费，每年交费5860元，基本保险金额10万元(重疾•分红保险组合,同时涵盖保险保障和教育投资功能)可获得保障：

身故保险金

被保险人于合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按主、附险合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金（最高可为58600元），合同终止。

被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起身故，本公司按基本保险金额10万与主、附险合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，合同终止。满期保险金

被保险人生存至年满三十周岁的年生效对应日，本公司给付58600元满期保险金，合同终止。重大疾病保险金 被保险人于合同生效（或最后复效）之日起一年内，初次发生并经专科医生明确诊断患附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按附加合同所交保费（不计利息）给付重大疾病保险金，附 加合同终止；

被保险人于合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司给付20万元重大疾病保险金，附加合同终止。若因意外伤害导致上述情形，不受一年的限制。

特别保障疾病保险金

被保险人于合同生效（或最后复效）之日起一年后，初次发生并经专科医生明确诊断患附加合同第五条第一款所指恶性肿瘤中的白血病，本公司按约定给付重大疾病保险金外，再给付10万元特别保障疾病保险金，附加合同终止。若因意外伤害导致上述情形，不受一年的限制。

保费总计：7820X2+440X2+16350++5860=38730（元)