微商潜在的刑事法律风险分析

第一篇：微商潜在的刑事法律风险分析

微商潜在的刑事法律风险

一、微商的概念

何谓微商？微商指的是在移动终端平台上借助移动互联技术进行的商业活动，或者简单的指通过手机开店来完成网络购物。与我们接触最多的微商主要是微信电商和微博电商。

二、微商的现状

“微商”是近两年新兴起的名词，是微信商人的意思。据统计，2014年第二季度末，微信活跃用户达4.38亿，而同时期中国智能手机用户在5亿左右。微信 软件的普及直接带动了“微商”热，利用朋友圈平台做生意，通过代理商或者代购等方式牟取差价，成为各行业人员兼职挣外快新潮流，“微商月销售百万、造就创 富神话不是梦”等网络新闻此起彼伏，促使公众趋之若鹜。“微商”的蓬勃发展本质是移动社交电商兴起的市场机会，是多重因素下的市场变革，传统销售平台已经走向成熟，市场准入、内部管理机制及信誉评价机制完备，新晋品牌的突破难度大，而微信等移动社交电商无需成本且不受行业限制，在大众创业、万众创新的时代背景下，“微商”成为市场的不二选择。

三、微商面临的刑事法律风险

一些“微商”存在侥幸、跟风、从众心理，暴利驱使、知假售假，认为大家都在卖都没事“法不责众”的心理作祟，以为是民事关系，未意识到触犯刑法。但“微商”里不是法外乐园，“微商”因触犯刑法被判刑的新闻屡见不鲜。与传统的电子商务平台不同，以“微商”为代表的具有社交属性移动网络销售模式，无条件的市场准入、执法监管及内部监控机制的滞后，使得“微商”里充满了更多的不确定因素和法律风险。

（一）销售假冒注册商标商品的法律风险：销售假冒注册商标的商品罪 2014年3月11号，苏州市常熟工商行政管理局执法人员在常熟东门大街一家童装店内当场查获假冒“CHANEL”皮包8个、耳钉15只、戒指4 只、胸针2只、项链6条；假冒“Cartier”手表1只；假冒“A•LANGE&SOHNE”手表1只；假冒“LV”皮包3个；假冒 “MARCJACOBS”眼镜1副、童鞋1双；假冒“CELINE”包1个。

2014年3月19日，常熟市公安局经侦大队又接到匿名举报称，常熟市镇东门大街一家童装店的老板孙某在微信朋友圈中销售假冒香奈儿、LV等奢侈品皮具及 饰品。随后，经侦大队立案侦查，并传唤孙某进行问询。孙某承认了从2012年开始通过微信朋友圈售卖假冒的香奈尔、路易威登、普拉达等奢侈品牌皮包、鞋、皮带、眼镜等“奢侈品”300余件，销售金额26万余元的事实。

2014年9月3日，因犯罪嫌疑人孙某已怀孕七个月，常熟市公安局依法对其取保候审。2015年2月26日，经常熟市人民检察院审查结束，以销售假冒注册商标的商品罪向常熟市人民法院提起公诉。

实际上，在微信平台上销售假冒注册商标的商品与在淘宝网上或者线下销售假货的经营模式并无二致，只是利用了不同的销售渠道，行为的本质都是一样的，当然也要受到法律的制裁。根据刑法的规定：销售明知是假冒注册商标的商品，销售金额达到五万元以上的（属于数额较大），就构成销售假冒注册商标的商品罪，将被处以三年以下有期徒刑或 拘役，并处或者单处罚金；如果销售金额达到二十五万以上的（属于数额巨大），将被处以三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。由此可见，在微信平台上售假要达到刑事犯罪的立案追诉标准，其实并不难，只是很多微商并未意识到这一点。

（二）销售伪劣产品的法律风险：生产销售伪劣产品罪

说起微信售假,不得不提到一个网络红人——周梦晗。她的出现,将“微商事业”引向了一个疯狂的巅峰,也撕开了微信营销背后的丑陋和罪恶。

根据媒体报道,周梦晗22岁,河南商丘人,曾赴奥地利留学,回国后通过社交网络售卖面膜。今年2月,众多买家投诉其卖劣质面膜致容颜被毁,周销声匿迹。网络数据显示,截至目前,周梦晗卖劣质面膜的话题已有2万(人次)讨论,1445.7万次阅读。

如果不是被众多粉丝客户声讨,周梦晗这个“90后”女孩,恐怕仍在“网红转战微商”的道路上一路狂奔,积累财富。

查看周梦晗在各类社交网站发布的照片和视频截图可以发现,周确实是一位美女,皮肤白皙通透、宛若凝脂,竟能看到反光。周梦晗号称使用自家面膜,这曾让众多买家一样,坚信这种面膜有奇效,她们陆续从周梦晗的微信号买面膜,并称呼她为“女神”、“神仙姐姐”。

一片蚕丝面膜,定价19元。银色塑料袋包装上,仅有一个钢印的生产日期,没有卫妆准字、生产商、厂址等任何标识。

周梦晗曾说,面膜的配方源自她认识的一位老中医,自己再找工厂加工生产。蚕丝是她从国外进口,因为时间仓促,公司在筹备中,所以包装简陋,但不久就会正式上市。

问题爆发在今年年初,一位面膜使用者在微博里开启了“神仙姐姐售卖三无产品面膜”的话题,称使用了周梦晗卖的面膜后,皮肤严重过敏。

“美容成了毁容。”柯灵是受害者之一,在近两个月内,她搜集到近50位受害者的信息。这些姑娘来自全国多个省份,在提供给柯灵的照片里,她们的面部均出现不同程度的红肿、爆痘,甚至长毛等症状。部分使用者的就医诊断是:过敏性皮炎和激素依赖性皮炎。

转眼间,周梦晗“女神”的称号就变成了“女骗子”。

此前,她多次保证她卖的面膜绝对不含重金属、荧光剂等有害成分,“出现问题照价赔偿100倍”。

从2015年2月后,这些承诺就随着她一起消失了。

在事发后初期,周梦晗曾让买家退货,退还了部分款项,包括一些代理的保证金。但事情的发展显然超出了她的想象。

2015年2月2日,周梦晗名为“小桃心”的微信账号发布了最后一条信息:“因为近日质疑事件,检测报告未出前,我不再发表有关此事的任何言论,我会给大家一个交代。”

随后的两个多月,未见“交代”,也无音讯。多名曾经的粉丝、买家被周梦晗在微信中拉黑或屏蔽,有买家试图通过寄货和退货地址、电话找到她本人,发现地址和电话均不属实。

维权很艰难,有人到当地工商部门投诉,被以“案发不在本地”为由拒绝受理。

像周梦晗这样的微商，通过微信朋友圈销售伪劣商品损害消费者利益的不在少数，她们正面临着销售伪劣产品罪等刑事责任。根据刑法规定，销售者在产品中掺杂、掺假，以假充真，以次充好或者以不合格产品冒充合格产品，销售金额达到五万元以上的，就构成销售伪劣产品罪，如果销售金额在五万元以上不满二十万元的，处二年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处销售金额百分之五十以上二倍以下罚金；如果销售金额二十万元以上不满五十万元 的，处二年以上七年以下有期徒刑，并处销售金额百分之五十以上二倍以下罚金；如果销售金额五十万元以上不满二百万元的，处七年以上有期徒刑，并处销售金额 百分之五十以上二倍以下罚金；如果销售金额二百万元以上的，处十五年有期徒刑或者无期徒刑，并处销售金额百分之五十以上二倍以下罚金或者没收财产。

（三）海关代购 不报关的法律风险：走私普通货物、物品罪

2014年8月1日，海关总署《关于跨境贸易电子商务进出境货物、物品有关监管事宜的公告》(2014年第56号公告)正式实施，将对从事跨境电子商务的 企业和个人进行监管，让海外代购有法可依。“56号文”规定：不管是个人到国外购物，还是电商企业做跨境电商进出口业务，都必须接受海关监管，提交相应的 货物清单，办理报关手续。未以《货物清单》、《物品清单》方式办理报关手续的跨境电商和海外代购等行为，将都涉嫌走私。

根据刑法和相关司法解释的规定，走私普通货物、物品，偷逃应缴税额在十万元以上不满五十万元的，应当认定为“偷逃应缴税额较大”，将被处三年以下有期徒刑 或者拘役，并处偷逃应缴税额一倍以上五倍以下罚金；偷逃应缴税额在五十万元以上不满二百五十万元的，应当认定为“偷逃应缴税额巨大”，将被处三年以上十年 以下有期徒刑，并处偷逃应缴税额一倍以上五倍以下罚金；偷逃应缴税额在二百五十万元以上的，应当认定为“偷逃应缴税额特别巨大”，将被处十年以上有期徒刑 或者无期徒刑，并处偷逃应缴税额一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

（四）违反国家特许经营权的法律风险：非法经营罪

43岁的吕某某雇佣39岁的杨某某（女）帮助其在哈尔滨非法经营药品，2010年12月至2013年5月间，吕某某将自己通过各种渠道收购来的颈复康颗粒、通心络胶囊等药品，通过中铁快运以保健品的名义从天津站181次托运到哈尔滨站，杨某某将药品取走后分别销售给哈尔滨德善堂医药公司、宋某某所在的医药公司和付某某等人，并将药款以银行汇款的方式给付吕某某191万余元；德善堂以汇款的方式给付吕某某药款354122元。2013年6月3日在中铁 快运天津站再次托运价值55685元的药品时，被民警当场查获。

44岁的赵某某于2012年至2013年4月间，先后10次从吕某某处购买药品，吕某某将自己收购的药品以保健品的名义通过中铁快运托运给赵某某，获药款185907元。2013年4月至8月间，赵某某自己非法收购诺和龙等119种4344盒药品准备倒卖，价值245961元。案发后赃物被全部收缴。2012年11月至2013年5月间，36岁的陈某某向张某某（另案处理）购买药品，吕某某18次通过中铁快运从天津站将张某某的药品以保健 品名义，以陈某某为收货人托运到哈尔滨站，交易价值394875元。陈某某通过网银汇款给张某某药款295047元，案发后挽回赃款1万元。

43岁的李某某自2012年9月至2013年5月期间向吕某某购买药品。吕某某先后10次以保健品的名义通过中铁快运从天津站托运到李某某指定的太原站。李某某通过银行付给吕某某药款336158元。

综上，被告人吕某某非法经营价值323万余元；被告人杨某某非法经营价值226万余元；赵某某非法经营价值43万余元；陈某某非法经营价值39万余元；被告人李某某非法经营价值33万余元。

法院经审理认为，5名被告人没有药品经营许可证，非法经营药品，扰乱市场秩序，情节特别严重，其行为均已构成非法经营罪，应依法惩处。被告人吕某某起主要作用是主犯，被告人杨某某在案件中处于从属地位属于从犯，被告人陈某某庭审中无故翻供均应依法判处；被告人李某某因危险驾驶罪罚金1万元尚未执 行，应与本罪附加刑3万元合并执行。

根据刑法的规定，未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或其他限制买卖的物品的，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪，将处五年以下有期 徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，将处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

（五）伪造成交记录的法律风险：虚假宣传、欺诈

近日，网络曝光了一组微商利用作弊软件制造虚假截图的消息，看后不由让人大跌眼镜，原来这些成交记录多是造假！从交易对话到转账记录，均可用“微信对话生成器”、“支付宝转账截图生成器”等各种软件进行造假。

记者发现，爱在朋友圈晒业绩的多为卖面膜、皮包、服装及装饰品的微商，而且这种做法甚至可能演变成为传销，一些微商的重心不是放在销售产品上，而是为了发展下线，招代理商，有诈骗嫌疑。

对此，武汉盈科律师事务所吴良涛律师表示，如果微商使用舞弊软件“刷”单，轻则虚假宣传，重则构成欺诈。作为微商平台的提供者，微信应 采取多重措施，预防、监管微商造假的泛滥。“微商售卖的产品没有售后，没有第三方监管，而且朋友之间的交易不能定义为消费关系，无法根据《消费者权益保护 法》的规定来维权，最好不要在微商上购买任何产品。”

四、微商法律风险的防范

“微商”里的乱象严重损害了公平竞争的市场和法治环境，完备的市场经济秩序须将一切的经济行为都纳入法治轨道，法律既保护合法的经济行为，也打击危害经济秩序的违法犯罪行为。“微商”有风险，销购需谨慎。网络不是法外空间，社交软件里形成的法律关系需要法律规范及时补位，“微商”里的经营者和消费者都应增 强法律意识，网络的虚拟性、隐蔽性不是避风港，莫触法律底线，否则最终害人又害己。

天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。普罗大众应该比较喜欢两个词：趋之若鹜和侥幸心理。蟹固然好吃，也有可能扎到手，轻则名誉扫地，重则身陷囹圄。怎么防范关键在于怎么做。在追逐利益最大化的同时，首先微商代理的商品应该是符合基本的质量标准的产品，其次则是代理的方式方法，务必要合规合法。总之，切不可为追逐利益而违法犯罪。

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第二篇：微信支付潜在的三大风险

微信支付潜在的三大风险

一、微信支付须绑定市民个人身份证、银行卡账号及手机号码等信息，几乎将与支付相关的个人信息全覆盖。但智能手机的配套插件和支付安全系数，远远低于PC终端。

二、微信作为新生事物，缺乏传统金融业长期发展的制度沉淀，巨量支付的过程中产生的风险难以掌控，行为也难以追踪，有可能成为洗钱或者金融犯罪的另类渠道。

三、缺乏传统金融业的金融储备和金融监管缺位，一味求大和抢占互联网金融地盘，一旦出现公司财务黑洞或链条断裂，也可能爆出“支付危机”。

微信支付的常见安全隐患应对 为此，江门市金融消费权益保护联合会对市民使用微信支付时的安全问题进行了调查整理，针对微信支付几类常见的安全隐患，向市民提供相应的防范对策。

隐患一：信息泄露后易冒用

市民刘先生发现自己的微信账号最近四处向朋友借钱，通过调查了解，原来是他之前所用的手机号码停用后，没有及时与微信解除绑定，导致被他人冒用。刘先生后来才发现，他和旧号码的新用户共用了一个微信号，导致他的个人隐私和信息都被泄露了，如果没及时发现后果真是不堪设想。

防范对策：

旧手机不能随便丢，里面可能存着个人的电话簿、短信、照片、个人账号等信息，要特别注意换手机号后，还要和微信解绑。如果不解绑，就可能造成信息泄露。同时，智能手机可能包含大量私人信息或涉密信息，且与普通电脑相比，智能手机自身信息安全防范能力弱。不要轻易将密码告诉陌生人，针对不同的网银设置不同的密码，如果身份证等物品丢失，要及时采取补救措施，进行挂失和补办。

隐患二：微信点赞获奖品是圈套

市民蒋女士在微信上看到一个某公司发起的活动，称“集齐50个赞，即可免费赠海南三日游，转发有奖„„”当她集齐50个赞后，却收到了一张需要自己付费的旅游套票。蒋女士这才恍然大悟，原来这个活动名义上是送旅游，实际上，后续项目都需要自己付费，市民如果用微信支付，就一步步落入了骗子商家的圈套。

防范对策：

微信集赞的一些骗子商家，只是用这种方式宣传品牌。因此市民在遇到这种活动时，要提高警惕，保持理性。不要相信“天上掉馅饼”的美事。避免盲目跟风，上当受骗。看到不能兑现或者不确定性的承诺，如果没有公布程序的内容，就不要参与。同时，不要随意转发商家集赞活动的消息，防止自己上当受骗还散播了负能量，导致更多人上当受骗，也中了不法商家的圈套。

隐患三：易克隆、假冒微信头像

市民钟先生称，由于微信只是聊天工具，无法绑定身份证等个人信息进行实名认证，同时微信头像和昵称可以随意更换，存在一定身份认证漏洞，容易被不法分子盗用好友头像和昵称冒充身份。

防范对策： 在使用微信时，可以通过添加个性备注或设置聊天背景来区分类似名字的好友。另外需要注意的是，在对方发送消息后，还要仔细查看其资料，如果存在怀疑，应及时查证，避免上当受骗。

隐患四：一旦盗刷，账户被清空

不少市民担心，现在很多人都习惯将自己所有的资金存放在同一个银行账户内，平时经常在微信上使用打车软件和缴费等等，将所有钱存放在一个账户里，支付起来很方便，不用担心余额不足。但是，在便于管理的同时也带来了安全隐患。如果用这张存放全部资金的银行卡开通了微信银行，如果一旦被盗刷就可能将账户内的资金全部清空。

防范对策：

不要将资金集中在同一账户内，应该将自己的资金存放在不同的账户内，分散被盗刷带来的风险。这样，即使不慎被盗刷，也可以尽量减少损失。

第三篇：投标人在招投标中的刑事法律风险分析

投标人在招投标中的刑事法律风险分析

【摘要】在 招标投标活动当中，投标人实施的某些行为，有可能导致相应的刑事法律风险，如涉嫌串通投标罪、对非国家工作人员行贿罪、对单位行贿罪、单位行贿罪、合同诈 骗罪、非法经营罪、侵犯商业秘密罪等，构成该等罪名的行为较多，投标人不可不予以细查，并加强法律风险警示，以期合法中标。

【关键词】投标人；刑事责任；犯罪；法律风险

2014年10月9日，国务院发布了《国务院关于加强审计工作的意见》（国发〔2014〕48号），提出“重点关注财政资金分配、重大投资决策和项目审批、重大物资采购和招标投标„„等重点领域和关键环节，揭露以权谋私、失职渎职、贪污受贿、内幕交易等 问题，促进廉洁政府建设。”并“要建立健全审计与纪检监察、公安、检察以及其他有关主管单位的工作协调机制，对审计移送的违法违纪问题线索，有关部门要认 真查处，及时向审计机关反馈查处结果。”因此，在作为审计机关重点关注的招标投标活动中，投标人必须严格依法行事，避免违反法律的规定，从而有可能导致触 犯法律，构成犯罪，该等法律风险意识，不得不予以加强，以期合法中标。本文特针对招标投标活动中，投标人可能触犯的刑事法律风险，一一分析，以供参考。

一、涉嫌串通投标罪的刑事法律风险

（一）涉嫌串通投标罪的行为

涉嫌串通投标罪的行为，主要有投标人与投标人之间的串通投标行为以及投标人与招标人之间的串通投标行为两大类。

1、投标人与投标人之间的串通投标行为主要有投标人之间协商投标报价等投标文件的实质性内容，投标人之间约定中标人，投标人之间约定部分投标人放弃投标或者中 标，属于同一集团、协会、商会等组织成员的投标人按照该组织要求协同投标，投标人之间为谋取中标或者排斥特定投标人而采取的其他联合行动，以及视为投标人 相互串通投标的行为，如不同投标人的投标文件由同一单位或者个人编制，同投标人委托同一单位或者个人办理投标事宜，不同投标人的投标文件载明的项目管理成 员为同一人，不同投标人的投标文件异常一致或者投标报价呈规律性差异，不同投标人的投标文件相互混装，不同投标人的投标保证金从同一单位或者个人的账户转 出等。

2、投标人与招标人之间的串通投标行为主要有招标人在开标前开启投标文件并将有关信息泄露给投标人，招标人直接或者间接向投标人泄露标底、评标委员会成员等信 息，招标人明示或者暗示投标人压低或者抬高投标报价，招标人授意投标人撤换、修改投标文件，招标人明示或者暗示投标人为特定投标人中标提供方便，招标人与 投标人为谋求特定投标人中标而采取的其他串通行为等。

（二）串通投标罪的立案追诉标准 并非只要投标人实施涉嫌串通投标罪的行为，就一定会被立案追诉，只有达到一定的标准，才会被立案追诉。对此，《最高人民检察院 公 安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定

（二）》第七十六条规定：“【串通投标案（刑法第二百二十三条）】投标人相互串通投标报价，或者投标人 与招标人串通投标，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

（一）损害招标人、投标人或者国家、集体、公民的合法利益，造成直接经济损失数额在五十万元以上 的；

（二）违法所得数额在十万元以上的；

（三）中标项目金额在二百万元以上的；

（四）采取威胁、欺骗或者贿赂等非法手段的；

（五）虽未达到上述数额标准，但两年内因串通投标，受过行政处罚二次以上，又串通投标的；

（六）其他情节严重的情形。”

（三）串通投标罪的刑事处罚

如 果构成串通投标罪，在情节严重的情况下，将被处以三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。对此的规定，详见《中华人民共和国刑法》第二百二十三条的 规定：“投标人相互串通投标报价，损害招标人或者其他投标人利益，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。投标人与招标人串通投标，损害国家、集体、公民的合法利益的，依照前款的规定处罚。”

二、涉嫌对非国家工作人员行贿罪的刑事法律风险

（一）涉嫌对非国家工作人员行贿罪的行为

如果投标人向评标委员会成员中的非国家工作人员行贿，谋取中标的，根据《中华人民共和国招标投标法实施条例》第六十七条规定：“„„投标人向招标人或者评标委员会成员行贿谋取中标的，中标无效；构成犯罪的，依法追究刑事责任；„„”。而行贿行为，主要指给予财物等。

同时，《中华人民共和国招标投标法》第二十五条的规定，除依法招标的科研项目允许个人参加投标的外，投标人均为法人或者其他组织，也即单位。那么，此处的涉嫌对非国家工作人员行贿罪，主要是指单位犯罪。

（二）对非国家工作人员行贿罪的立案追诉标准

根据《最高人民检察院 公 安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定

（二）》第十一条规定：“【对非国家工作人员行贿案（刑法第一百六十四条）】为谋取不正当利益，给予公 司、企业或者其他单位的工作人员以财物，个人行贿数额在一万元以上的，单位行贿数额在二十万元以上的，应予立案追诉。”因此，如果投标人是公司的，行贿数 额在二十万元以上的，将被立案追诉。

（三）对非国家工作人员行贿罪的刑事处罚 对 此，《中华人民共和国刑法》第一百六十四条规定，投标人为谋取不正当利益，给予公司、企业或者其他单位的工作人员以财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑 或者拘役；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前述的规 定处罚。但是，如果行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。

三、涉嫌对单位行贿罪与单位行贿罪的刑事法律风险

（一）涉嫌对单位行贿罪与单位行贿罪的行为

“对单位行贿罪”与“单位行贿罪”，虽然只有一字之差，但含义却有很大区别。

对单位行贿罪，指投标人（含自然人、法人、其他组织），为谋取不正当利益，给予作为招标人的国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体以财物的，或者在经济往来中，违反国家规定，给予各种名义的回扣、手续费的行为。单位行贿罪，指作为单位的投标人（不包含自然人）为谋取不正当利益而行贿，或者违反国家规定，给予作为招标人中的国家工作人员或者评标委员会中的国家工作人员以回扣、手续费，情节严重的行为。

（二）对对单位行贿罪与单位行贿罪的立案追诉标准

根据最高人民检察院发布施行的《关于人民检察院直接受理立案侦查案件立案标准的规定(试行)》的规定，涉嫌下列情形之一的，应予立案调查：

1、单位行贿数额在二十万元以上的；

2、单位为谋取不正当利益而行贿，数额在十万元以上不满二十万元，但具有下列情形之一的：（1）为谋取非法利益而行贿的：（2）向三人以上行贿的；（3）向党政领导、司法工作人员、行政执法人员行贿的；（4）致使国家或者社会利益遭受重大损失的。

（三）对对单位行贿罪与单位行贿罪的刑事处罚

“对单位行贿罪”的刑事处罚，投标人为个人的，处三年以下有期徒刑或者拘役；投标人为单位的，对单位判处罚金，并对投标人的直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前述的规定处罚。

“单位行贿罪”的刑事处罚，情节严重的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。对此，《中华人民共和国刑法》第三百九十一条、第三百九十三条作出了详细的规定。

四、涉嫌合同诈骗罪的刑事法律风险

（一）涉嫌合同诈骗罪的行为 投标人以他人名义投标或者以其他方式弄虚作假骗取中标，如伪造、变造资格、资质证书或者其他许可证件骗取中标的，将涉嫌构成合同诈骗罪。这对投标人来说，不得不警醒。

（二）合同诈骗罪的立案追诉标准

根据《最高人民检察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定

（二）》第七十七条的规定：“【合同诈骗案（刑法第二百二十四条）】以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额在二万元以上的，应予立案追诉。”

（三）合同诈骗罪的刑事处罚

如 果构成合同诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第二百二十四条的规定，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节 的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

五、涉嫌非法经营罪的刑事法律风险

（一）涉嫌非法经营罪的行为

如果投标人出让或者出租资格、资质证书供他人投标的，将涉嫌构成非法经营罪。《中华人民共和国建筑法》、《特种设备安全生产监察条例》、《安全生产许可证条例》等均规定禁止转让、出借、出租相应的资格、资质证书或许可证书[1]。如果投标人在招标投标活动中，将其资格、资质证书出让或者出租给他人投标的，按照《中华人民共和国招标投标法实施条例》第六十九条的规定：“出让或者出租资格、资质证书供他人投标的，依照法律、行政法规的规定给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。“

（二）非法经营罪的立案追诉标准

根据《最高人民检察院 公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定

（二）》第七十九条的规定：“【非法经营案（刑法第二百二十五条）】违反国家规定，进行非法经营活动，扰乱市场秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：„„

（八）从事其他非法经营活动，具有下列情形之一的：

1、个人非法经营数额在五万元以上，或者违法所得数额在一万元以上的；

2、单位非法经营数额在五十万元以上，或者违法所得数额在十万元以上的；

3、虽未达到上述数额标准，但两年内因同种非法经营行为受过二次以上行政处罚，又进行同种非法经营行为的；

4、其他情节严重的情形。”

（三）非法经营罪的刑事处罚 如 果构成非法经营罪，根据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定：“违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有 期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财 产：„„；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；„„；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经 营行为。”

六、涉嫌侵犯商业秘密罪的刑事法律风险

（一）涉嫌侵犯商业秘密罪的行为

涉 嫌侵犯商业秘密罪的行为，主要有投标人实施的下列行为：

（一）以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密的；

（二）披露、使用或者允许他 人使用以前项手段获取的权利人的商业秘密的；

（三）违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密的。明 知或者应知前款所列行为，获取、使用或者披露他人的商业秘密的，以侵犯商业秘密论。

至 于何为商业秘密，根据《中华人民共和国刑法》第二百一十九条的规定，是指不为公众所知悉，能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技 术信息和经营信息。而权利人，是指商业秘密的所有人和经商业秘密所有人许可的商业秘密使用人。在招标投标活动当中，因投标人有可能接触招标人或其他投标人 的商业秘密，而投标人非法使用的话，将涉嫌构成侵犯商业秘密罪。

（二）侵犯商业秘密罪的立案追诉标准

根据《最高人民检察院 公 安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定

（二）》第七十三条的规定：“【侵犯商业秘密案（刑法第二百一十九条）】侵犯商业秘密，涉嫌下列情形之 一的，应予立案追诉：

（一）给商业秘密权利人造成损失数额在五十万元以上的；

（二）因侵犯商业秘密违法所得数额在五十万元以上的；

（三）致使商业秘密权利 人破产的；

（四）其他给商业秘密权利人造成重大损失的情形。”

（三）侵犯商业秘密罪的刑事处罚

如果构成侵犯商业秘密罪，根据《中华人民共和国刑法》第二百一十九条的规定，给商业秘密的权利人造成重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；造成特别严重后果的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

七、结语 综 上所述，投标人在招标投标活动当中，主要有可能涉嫌串通投标罪、对非国家工作人员行贿罪、对单位行贿罪、单位行贿罪、合同诈骗罪、非法经营罪、侵犯商业秘 密罪等刑事法律风险。对此，投标人不可不予以细查，加强对工作人员，甚至是单位领导干部的法律警示，做到依法、合规经营，合法中标。参考文献：

[1] 李显冬,中华人民共和国招标投标法实施条例条文理解与案例适用[M], 北京：中国法制出版社，2013：288(作者单位：贵州君跃律师事务所)来源：中国招标信息网

第四篇：人民币跨境流通的潜在风险分析范文

人民币跨境流通的潜在风险分析

摘要：人民币跨境流通是近年来中国开放型经济发展的新现象，被认为是人民币国际化的开端。顺应市场发展的需求，2000年以来中国官方采取了局部鼓励人民币跨境流通的措施，逐步对本币出入境实行规范化管理。人民币跨境流通给中国和周边国家及地区的经济带来明显收益，同时也带来潜在风险。这些潜在风险有可能放大国内金融风险。研究如何防范和化解风险的对策成为实现开放条件下金融稳定与安全的迫切需要。

关键词：人民币跨境流通；潜在风险；实体经济；非实体经济

中图分类号：F822．2

文献标识码：A

文章编号：1005-2674(2007)05-0063-04

人民币跨境流通不仅会给中国和周边国家及地区带来收益，也将产生一定的潜在风险。学理上讲，如果一国货币不能够被非居民掌握，本币就不可能遭受投机冲击。这已经在亚洲金融危机中得到了证实。人民币跨境流通实际上涉及了居民和非居民之间的交易，因此交易中的金融安全问题格外重要。人民币跨境流通已经超越了简单的外汇管理问题，涉及到了中国开放经济下的金融安全。因此，具体分析人民币跨境流通给中国经济带来的潜在风险，是有效防范金融风险的重要前提。

一、实体经济交易带动的人民币跨境流通的潜在风险

人民币跨境流通风险的发生与人民币出境、人民币的使用(包括交易方式选择，人民币与其他货币的兑换，人民币功能发挥)、人民币的价值形态、人民币的流通方式、人民币的创造、人民币的回流等方面密切相关，实际上，人民币在整个经济系统内循环的各个阶段都可能发生风险。

1．跨境人民币流通结算方式上存在的风险．

在中国北方和西南地区的边境贸易中。现金结算是非常普遍的，北方主要以美元现钞结算为主，西南地区的广西和云南边境主要以人民币现钞结算为主。现钞结算虽然可以使出口商迅速得到货款，但是由于要携带现钞出入境，不但会危及客商的人身安全，而且不能纳入到外汇监管体系，对现钞的结算的总量、变化、渠道很难做到准确和全面的估计。这将造成人民币现钞的体外循环，给现金管理工作带来难度。对边境省份来讲。增大了该地区的现金投放量，无法准确掌握边境地区的现金投放量、回笼量，导致无法准确掌握地方经济发展的状况，影响宏观经济政策的制定。

边境贸易中的人民币流通大都是以现钞形式实现的，脱离了国际收支统计申报体系，而实物的流动却由海关统计在内，从而在国际收支表上只反应了单边流动，形成统计误差。另外，由于人民币大量用于出入境旅游消费，导致国际旅游收支与旅游外汇收支的差异，也形成统计误差。

境外人民币流通以现钞交易为主加大了海关监管难度。由于人民币跨境交易的数量和范围的扩大，海关人员流量大，海关监管困难。大量现钞结算方式的存在助长了货币走私、“洗钱”等非法活动，成为影响金融稳定的隐患。

2．境外人民币沉淀的潜在风险

无论是何种原因造成的大规模人民币在境外的沉淀(人民币不能够发挥载体货币功能，不能形成有序的人民币跨境循环)不仅是经济效率的损失，也可能对中国国内的金融稳定造成负面的影响。滞留境外的人民币存量，将自动产生对人民币业务的需求，为手中的人民币业务寻找出口，如人民币的兑换、存贷款、汇款和投资等业务。如果这些业务的主流不是由银行来经营而是由找换店、钱庄甚至是非法的地下通道把持，就会增加人民币在境外的交易成本，沉淀人民币就可能因为内地和境外的利差和汇率变动的原因而突然回流，可能会对边境省份经济金融稳定构成冲击。

3．人民币跨境流动的管理制度缺失、本外币协调机制不健全

双边支付协定的签订使本币结算合法化，边境贸易外汇的管理问题已经不在于是否收汇，而是如何顺畅并规范结算渠道问题。不管使用美元还是对方国家货币结算，只要通过正规渠道结算都视同收汇，既要享受相同的待遇也要纳入监管体系。在目前人民币经常项目可兑换，资本项目实行严格管制的外汇管理框架下，不同交易性质的人民币资金跨境流动缺乏相应的制度约束，业务规范缺少依据。人民币结算账户的使用按照支付协定只限于边境贸易项下的资金划转，但是，在实际操作中，银行对往来资金的性质和贸易真实背景很难做出区分和判断，可能造成部分资本项目下资金假借贸易项下资金出入境。这种管理制度的缺失会累积和蕴藏风险，给打击跨境洗钱和非法资金流动带来了困难。

4．双边汇率波动幅度大，结算业务中汇率风险较大

中国与部分周边国家和地区签订的双边结算安排的目的是促进双边的经贸发展，在有些协定中规定了可以用双边货币进行清算。但是在与尼泊尔、越南等国家的边贸结算中却遇到了双边汇率波动幅度过大的障碍。

近年来尼泊尔王国政局动荡，经济形势不稳，导致尼泊尔卢比的汇率波动较大，中国银行樟木口岸中心支行办理尼泊尔卢比兑换业务存在较大的风险(国家外汇管理局，2004)。市场上的尼泊尔卢比一直以个体、私营商人自行兑换为主。因此存在外汇指定银行加挂尼泊尔卢比兑换业务而产生的汇率风险损失以及尼泊尔卢比消化等问题。在与越南进行双边结算时也会遇到类似的问题。由于人民币和越南盾都不是可自由兑换货币，中越两国也没有公布两种货币的汇率，虽然结算合作协议允许边贸银行可依照本币和美元的汇率套算出人民币与越南盾的汇率，加挂人民币／越南盾牌价，但现实中两国银行却无法执行这一汇率安排，原因是地摊银行的势力强大，掌握人民币／越南盾汇率，边境地区的人民币／越南盾汇率波动频繁，汇率波动风险大，单靠银行本身无法主导汇率的形成，而且在套汇和市场竞争机制的倒逼下，中越边境的边贸银行只能以地摊银行制定的人民币／越南盾汇率作为交易价格。无法建立边贸银行主导的人民币，越南盾汇率形成机制。这样银行在外汇业务过程中形成的敞口头寸也是不能通过上级行平盘结售汇解决，只能借助地摊银行来解决。这样国有商业银行和地摊银行形成了一种相互依赖的关系。

5．人民币跨境流通的区域非均衡性减小了政策的规模经济效应

从目前人民币跨境流通的现状的考察来看，人民币跨境流通目前呈现区域分布的不均衡特征(李婧、管涛、何帆，2004)。在中国的南部边境接壤国家人民币跨境流通的数量较大，人民币结算对于润滑双边经贸关系起到的作用较大，对于人民币跨境流通管理规范化的需求较高。香港地区人民币流通最为集中，规模最大，对人民币业务的需求最高，而且香港的金融基础设施较好，有利于实现内陆与香港的合作，有利于启动和规范人民币跨境流通管理的措施，减少人民币跨境流通的潜在风险。人民币跨境流通区域分布不均衡、接壤国家或地区金融发展的不均衡将加大中国对人民币跨境流通管理的成本，降低管理效率。对于未来人民币跨境流动

可能带来的冲击缺乏可预测性，这意味着中国对跨境人民币流通的管理也必然是渐进的。

6．香港人民币离岸业务的运行对内地金融管理带来冲击

货币的离岸业务的特点是在该货币发行国境外所发生的该种货币的流通和借贷活动。这种业务的最大特点之一是运行的环境宽松，较少受到金融管制，信息披露的要求不高。

香港银行开办的人民币业务实际上是人民币离岸业务范围。该业务开办以来，基本上运行平稳，香港的个人人民币业务开办是比较谨慎的，中银香港进入内地银行间外汇市场平盘引导在港人民币回流，但是也存在一定的问题。香港银行的人民币存款主要从内地银行间外汇市场买人，增加了人民币升值压力。截至2005年4月30日，清算银行在深圳人民银行的存款总额中有86％来自其在内地银行间外汇市场买人，特别是2004年9月以来，清算银行在内地银行间外汇市场买人的人民币总额略高于香港银行每月人民币新增存款数额(李华青，2005)。香港银行人民币存款主要从内地银行间外汇市场买入。直接加剧了中国国际收支顺差和外汇储备的增长，助长了人民币升值预期，人民币升值预期又将导致更多香港居民增持人民币资产。

目前香港的人民币业务还是处于比较初级的阶段，中国人民银行对人民币在香港的存、汇兑、人民币卡业务实行限额管理，不存在人民币的贷款业务。但是随着真实经济交易带动的香港人民币规模的扩大，香港银行必然会产生人民币贷款业务的需求，经营人民币资产的需求。这样人民币一旦能够被借贷，具备了存款创造的机制，人民币的存贷款利率和内地的差距，人民币对其他货币的汇率与内地的差异就必然会发生，如果内地的金融设施和金融体系不健全，人民币离岸业务的开展可能会带来内地货币市场和外汇市场的不稳定，对内地的金融管理带来冲击。

从以上分析来看，由实体经济带动的人民币跨境流通存在一定的潜在风险，但是这些风险的释放还需要一定的条件。在货币数量规模不大的情况下，对国内货币政策和金融稳定还难以构成大的冲击。但是随着规模的扩大，人民币跨境流通风险的概率也会增加。因此，进一步研究风险可能释放的条件就变得非常必要。

二、非实体经济交易带动的人民币跨境流通的潜在风险

与实体经济带动的人民币跨境流通主要指的是不以商品和服务、直接投资为载体的人民币跨境流动，这部分流动可能将成为人民币境外流通风险的最大隐患。

1．非法资金流通需求加大了内地金融管理的难度

货币的跨境流通一定程度上也与各种非法资金活动相联系。在人民币没有完全兑换的情况下，经济活动中存在以在正常的体制中无法满足的本外币兑换需求，特别是走私、贩毒、贪污等方式获得的非法的、无法公开的人民币资金无法通过正常的银行体系转移，因此，非法的地下经济活动带动了较大规模的人民币跨境流通流动，对中国经济和金融稳定造成较大的危害。人民币跨境流通助长了非法外汇交易，对内地的金融外汇管理提出了挑战。境外对人民币的需求与境内的外币需求相对应，形成了非法外汇交易的动因，而大量的现钞流通又为交易本身提供了资源和掩护。同时，人民币在周边地区的事实可兑换，刺激了内地人民币资产转移，可能成为内地资本外逃的一个途径。

2．虚拟资本在香港与内地的流动，在一定程度上打通了国内资本市场与国际资本市场的联系。

人民币在香港地区一定程度与港币的事实可兑换，在一定程度上打通了国内资本市场与国际资本市场的联系，使得国际资本能够借助香港进入内地的资本市场，或者内地的资本进入香港甚至国际资本市场。

香港作为金融服务较发达的地区，部分流入香港的人民币带有明显的虚拟资本色彩，在内地与香港资本市场之间来回投机是其流动的主要目的。据香港金管局估计，2000年内地流入香港的热钱达到160―300亿港元，其中大部分进入了当地股市。在港澳地区与虚拟经济相伴随的人民币流通，一定程度上密切了两地经济、金融联系，促进了港澳地区经济繁荣、稳定。但是，这种性质的人民币跨境流动，对内地相对封闭的金融体系会形成较大冲击。由于人民币在香港的实际完全可兑换，人民币资产通过各种渠道进入香港后，便可以兑换成国际货币进一步转移，这在相当程度上规避了内地的各种管制。

当国内的资本市场与国际资本市场打通以后，将改变中国资本账户可兑换的进程，打乱中国确定的预先顺序和计划，给国内的金融改革和金融监管带来较大的困难。

3．人民币无本金交割远期交易会对内地人民币汇率形成机制造成干扰和压力。人民币无本金交割远期交易(Non Deliverable Forwards，NDFs)是一种离岸形式的人民币远期交易，它不需要对人民币进行实际交割，而是通过以美元对合约汇率与实际汇率的差价进行交割来规避人民币汇率风险。香港无本金交割远期人民币交易，实际上反映了国际投资者对人民币的真正预期和评价，成为引导人民币汇率预期的重要风向标。2003年9月，在人民币升值预期的驱使下，港元一直充当人民币资产的替代角色。每当人民币升值压力加大，国际资金在无法直接冲击人民币资产的情况下，就大量涌入香港市场，人民币NDF贴水上升，预示人民币升值，而且港币也对人民币NDFs的贴水而对美元升值，港元汇率变化一定程度上已经成为人民币汇率预期走势的一种反映。实际上，NDFs市场和中国内地外汇市场是分割的。所以NDFs市场的人民币对美元的汇率可能不是市场上的真实汇率。但是，从2003年到现在香港人民币NDFs的市场变化已经成为国际投资者判断人民币汇率走势、引导资本进出内地资本市场的重要参照，对于中国人民币汇率政策的执行造成一定的干扰和压力。

4．周边市场对人民币汇率预期的变化和反映增强了内地货币政策的溢出效应

周边市场，尤其是香港外汇市场对人民币汇率预期的变化和反映，可能会增强内地货币政策的溢出效应。随着香港与内地经济联系的加强，个人人民币业务在香港的运行，香港与内地市场整合的步伐也在加快，导致香港的经济周期更贴近内地。2003年9月以来，在人民币升值的预期中，美元、港币、人民币的关系在发生新的变化(巴曙松2005)。这突出地表现在港币与美元利率背离的趋势。2004年11月美国联邦储备委员会上调美元利率，结果港币的存贷款利率不但没有上调，而且反而下调。这是香港1983年实行港币联系汇率以来，香港与美国利率走势首次出现背离状态。其中的主要原因之一是在2003年9月大量热钱涌入香港，投机人民币升值的活动中，在特定的市场环境下，港币利率的形成和变动将不再只以美元利率作参考，因此联系汇率制度的套息功能出现部分失灵，人民币因素开始影响并参与港币市场利率的形

第五篇：关于微商的问卷调查分析

关于微商的问卷调查分析

一、摘要：

随着近几年来互联网与通讯行业的飞速发展，网络和手机成为日常生活中不可缺少一部分。人们对它们的依赖程度也到了难以想象的程度，随着依赖程度的增强，人们的生活也开始发生了变化。微信作为时下最热门的社交信息平台之一，同时也是移动端的一大入口，它正在演变成为一大商业交易平台，其对营销行业带来的颠覆性变化开始显现。

微店的开发也随之兴起，因此“微商”成为很多人选择自主创业的一种新潮的方式。几乎每个人的朋友圈都有“微商”留下的的足迹，但是在这股热潮下微商的模式和管理也一直饱受争议。为了更好的了解到人们对“微商”的了解度及接受程度这，我们针对了自己生活的群体，调查他们对“微商”的了解度和接受程度而做了一个调查问卷。

二、调查概况：

1．调查背景：微店是全球第一个云推广电子商务平台，微店网的上线，标识着个人网商群体的真正崛起。微店是基于微信而研发的一款社会化电子商务系统，消费者只要通过微信平台，就可以实现商品查询、选购、体验、互动、订购与支付的线上线下一体化服务模式。而且做微商无需资金成本，是最适合大学生、白领、上班族的兼职创业平台。因此开设微店的情况如何？微商的收益如何？做微商的前景如何成为了我们这次调查行动的动机。

2．调查时间：2017年11月28日——2016年12月3日 3．调查范围： 所有年龄段人群

4．调查项目的：了解大众对微商的了解情况及接受度

三、调查方法：网上问卷调查

四、调查及数据分析：

本次调查发出了二十份问卷，回收了二十份有效问卷。从问卷数据可以看出，在这些调查的人群中朋友圈里面有微商的占61.36%，很多朋友都有微商的占23.42%，朋友圈里面没有微商的人数占15.22%。朋友圈里面的微商经营商品的调查中，化妆品的占64.17%，服装包包的占52.93%，零食小吃的占38.88%，外国代购的占44.03%，植物花卉的占12.88%，宠物食品的占11.01%，其他的占21.55%。感觉朋友圈的微商对自己有一定帮助的占29.27%，感觉对自己没有影响的占36.53%，其中造成不好影响的占34.19%。觉得商品质量没有保障的占42.15%，一般，觉得和淘宝没什么区别的占51.52%，愿意购买，觉得商品质量有保障的占6.32%。个人觉得如果朋友微商里面的东西感兴趣的还是可以购买的，毕竟是自己所认识的熟人会比较好一点的。现在很多人都是直接通过聊天软件付款的，这样的付款方式只有15.46%的学生是比较放心的，57.38%的学生是半信半疑的，还有一些学生是不相信的占27.17%。在微信圈中我们有时候会碰见一些朋友会叫我们帮忙一起推广微商产品时，17.8%的学生是直接拒绝的，假装没有看到，不予回应的学生占32.32%，当朋友开口要求时同意帮忙，但会不情愿的学生占36.07%，还有一些欣然同意的学生占13.82%。19.91%的学生感觉微商发展前景是不好的，61.83%和18.27%的学生感觉微商前景一般和很好。觉得微商成本低，初期投入较少，不需要面试可以当做一种职业的占20.61%，感觉一般，有利于解决就业的问题但是不是一个好方法的占48.48%，还有30.91%的人觉得微商不算正式的职业。

通过分析我们发现人们对在微店上购物的印象还不错，因为一般是认识的朋友开的微店，很多人都有在微店上购物的经历。人们在网上购物，购买的产品一般以服装、礼品、礼物、化妆品、零食等居多，而电子数码产品和药品的购买较少。

五、建议：

通过以上数据可知，大多数人对“微商”的产品质量、管理制度、售后以及交易信任等方面表示怀疑。其中占比较高的是关于产品的质量问题，说明大众对“微商”没有购买欲望，不仅仅是“微商”本身的宣传模式上出了问题，更多的是对产品本身的怀疑。同时面对国内严峻的就业形势,很多大学生在校期间就开始各种兼职或者创业，大学生微商已是校园里比较普遍的一种现象。因此建议大学生做微商是要注意合理安排自己的时间，所做产品要做好质量的把控。