第一篇：ChFP理财规划师基础知识测试题(8)
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【理财规划师基础知识】第八章 理财规划师的工作流程和工作要求
一、单项选择题
1．理财规划服务合同宜采用（）。
A．书面形式
B．默示形式
C．见证形式
D．口头形式
【答案】A
2．（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。
A．保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群
B．与潜在客户进行会谈和沟通
C．对潜在客户进行调查
D．扩大客户的范围
【答案】B
3．如果客户双臂紧抱，说明他们（）。
A．是放松的 B．紧张
C．不信任规划师
D．愿意继续交谈
【答案】C
4．关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。
A．鉴于条款是合同的必备条款
B．合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C．“鉴于条款”是合同主文中的内容
D．“鉴于条款”不是合同主文中的内容，若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准
【答案】B
5．具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于（）。
A．现实主义者
B．理想主义者
C．行动主义者
D．实用主义者
【答案】A
6．直觉型客户的办公室环境是（）
A．喜欢选择一些新型的家具
B．喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作
C．办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统
D．办公桌通常大而乱
【答案】A
7．按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。
A．不必实现
B．期望实现
C．正常实现
D．意外实现
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【答案】B
8．定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。一般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。
A．一次
B．两次
C．三次
D．四次
【答案】B
9．对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（）。
A．客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认
B．客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认
C．情况说明、会谈记录、客户声明、方案确认、修订执行计划
D．会谈记录、情况说明、客户声明、方案确认、修订执行计划
【答案】C
10．在建立客户关系阶段，最好的建议是（）。
A．理财规划师的官方建议
B．理财规划师的个人建议
C．理财规划机构的机构检疫
D．客户的“自我建议”
【答案】D
11．荣氏模型将人的心理分为四种基本类型：其中不包括（）。
A．外在感应型
B．内在感应型
C．感官型
D．直觉型
【答案】C
12．政府举办的社会保障计划不包括（）。
A．失业保险
B．养老保险
C．社会救济
D．企业年金
【答案】D
13．企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。
A．工伤保险
B．基本医疗保险
C．失业保险
D．企业年金
【答案】D
14．为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定（），双方确认该合同不是格式合同。
A．争议条款
B．特别声明条款
C．违约责任
D．委托条款
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【答案】B
15．通常情况下，理财方案的执行人是（）。
A．客户本人
B．理财规划师
C．客户指定的除理财规划师外的其他专业人士
D．理财规划师所在机构
【答案】B
二、多项选择题
16．签订理财规划服务合的同时应注意（）。
A．签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义
B．理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改
C．不得向客户做出收益保证或承诺
D．合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件
E．不得向客户提供任何虚假或误导性信息
【答案】ABCE
17．理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度有（）。
A．尊敬
B．真诚
C．理解和包容
D．热情
E．自知
【答案】ABC
E．理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。
A．注意语速和长度
B．理财规划师要注意词语的特定意思
C．使用亲切的话语
D．应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心
E．尽量使用命令语气
18．理财规划师关注客户的技巧可以用SOLER表示，其中（）。
A．S：Squarely，保持适当的距离
B．O：Open，采取一种开放的姿势
C．L：Lean，向客户倾斜
D．E：Eye，保持眼神的交流
E．R：Relaxed，放松地去交流
【答案】ABCDE
19．以下属于财务信息的有（）。
A．客户的收支情况
B．资产与负债情况
C．投资偏好
D．价值观
E．社会保障信息
【答案】ABE
20．客户的经常性支出包括（）。
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A．住房贷款按揭偿还
B．为起诉某一侵权人而支付的律师代理费
C．客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出
D．客户去某地旅游而支付的旅游费用
E．水电气等费用
【答案】ACE
21．在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有（）。
A．财产保险
B．人身保险
C．工伤保险
D．责任保险
E．失业保险
【答案】ABD
22．理财目标确定的原则有（）。
A．理财目标不需要考虑客户的现金准备
B．以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
C．理财目标要具体明确
D．理财目标必须具有现实性
E．理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
【答案】BCDE
23．客户和理财规划师争端处理与解决方式有（）。
A．协商
B．调解
C．诉讼
D．仲裁
E．僵持
【答案】ABCD
24．当理财方案经过必要的修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财规划师可以要求客户签署客户声明。声明内容主要包括（）。
A．已经完整阅读该方案
B．信息真实准确，没有重大遗漏
C．理财规划师已就重要问题进行了必要解释
D．接受该方案
E．客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施
【答案】ABCD
25．理财服务费用条款包括（）。
A．理财服务费用的金额
B．支付方式
C．支付步骤
D．接收账户
E．上一年度费用状况
【答案】ABCD
三、判断题
26．客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。（金考网理财规划师（http://www.xiexiebang.com/chfp/））
【答案】×
27．理财方案的具体执行人必须是客户本人。（）
【答案】×
28．保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。（）
【答案】√
29．无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。（）
【答案】×
30．在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。（）
【答案】×
第二篇：ChFP理财规划师基础知识测试题
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【理财规划师基础知识】第一章 理财规划基础
一、单项选择题
1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．应急款规划房产规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划子女教育规划
B．保险规划现金规划应急款规划房产规划大额消费规划税务规划子女教育规划
C．大额消费规划税务规划应急款规划房产规划保险规划现金规划子女教育规划
D．子女教育规划保险规划现金规划大额消费规划税务规划应急款规划房产规划
【答案】A
2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A．是否有稳定充足收入
B．是否购买适当保险
C．是否享受社会保障
D．是否有遗嘱准备
【答案】D
3．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子妇女教育规划
B．保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划、子女教育规划
C．大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划
D．子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划
【答案】A
4．退休期的理财优先顺序为（）。
A．退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
B．资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划
C．投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划
D．税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划
【答案】A
5．日常生活覆盖储备主要是为了（）。
A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活
B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击
C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备
D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
【答案】A
6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
A．青年家庭
B．中年家庭
C．老年家庭
D．壮年家庭
【答案】D
7．下列关于理财规划步骤正确的是（）。
A．建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
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D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
【答案】A
8．下列违反客观公正原则的是（）。
A．理财规划师以自己的专业知识进行判断
B．理财规划过程中带感情色彩
C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
【答案】C
9．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（）。
A．取消其理财规划师资格
B．终生不得执业
C．不得再次参加理财规划师职业资格考试
D．罚款
【答案】D
10．（）是整个理财规划的基础。
A．风险管理理论
B．收益最大化理论
C．生命周期理论
D．财务安全理论
【答案】C
11．青年家庭理财规划的核心策略是（）。
A．防守型
B．攻守兼备型
C．进攻型
D．无法确定
【答案】C
12．理财规划的必备基础是（）。
A．做好现金规划
B．做好教育规划
C．做好税收筹划
D．做好投资规划
【答案】A
13．在下列理财工具中，（）的防御性最强。
A．固定收益证券
B．股票
C．期货
D．保险
【答案】D
14．单身期的理财优先顺序是（）。
A．职业规划现金规划投资规划大额消费规划
B．现金规划投资规划大额消费规划职业规划
C．投资规划职业规划现金规划大额消费规划
D．现金规划职业规划投资规划大额消费规划
【答案】A
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15．理财规划的最终目标是要达到（）。
A．财务自主要功能
B．财务安全
C．财务自主
D．财务自由
【答案】D
二、多项选择题
16．衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展潜力，是否有适当的住房外，还包括（）。
A．是否享受社会保障
B．是否有适当、收益稳定的投资
C．是否有充足的现金准备
D．是否有额外的养老保障计划
E．是否购买了适当的财产和人身保险
【答案】ABCDE
17．家庭与事业形成期的理财目标有（）。
A．购买房屋、家具
B．增加收入、子女智力开发营养费
C．建立应急基金
D．购买保险
E．建立退休基金
【答案】ABCDE
18．理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正值诚信原则的说法正确的有（）。
A．正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B．正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C．正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D．正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性
E．即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或老师与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业首先准则也不相违背
【答案】ABC
19．以下属于理财规划组成部分的有（）。
A．现金规划
B．投资规划
C．风险管理和保险规划
D．教育规划
E．消费支出规划
【答案】ABCDE
20．建立客户关系的方式多种多样，通常包括（）。
A．电话交谈
B．互联网沟通
C．书面交流
D．面对面会谈
E．熟人介绍
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【答案】ABCDE
21．如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规划，理财规划师将爱到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有（）。
A．不得再次参加理财规划师资格考试
B．吊销执照
C．警告
D．暂停执业
E．罚款
【答案】BCDE
22．下列关于理财规划的说法正确的有（）。
A．是简单的金融产品销售
B．强调个性化
C．经常以短期规划方案的形式表现
D．通常由专业人士提供
E．是一项长期规划
【答案】BCDE
23．理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。
A．整体规划
B．提早规划
C．现金保障优先
D．追求收益优于风险管理
E．消费、投资与收入相匹配
【答案】ABCDE
24．退休期的理财需求分析包括（）。
A．保障财务安全
B．储蓄和投资
C．建立信托
D．准备善后费用
E．遗嘱
【答案】ACDE
25．家庭消费支出规划主要包括（）。
A．住房消费规划
B．汽车消费规划
C．信用卡消费规划
D．教育支出规划
E．个人信贷消费规划
【答案】ABCE
三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后括号内画“×”，下同）
26．理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（）
【答案】×
27．理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。（）
【答案】√
28．对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。（）
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【答案】×
29．当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。（）
【答案】×
30．为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。（）
【答案】×
第三篇：ChFP理财规划师考试介绍
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考试简介
在我国，随着金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。
据《证券时报》的数字，在过去6年中,中国理财业务每年的市场增长率达到了18%，2005年我国理财市场规模将达到250亿美元。
与此相对比的是，我国理财规划人才短缺。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国，大约58%的家庭得到了专业管理。因此，理财规划师将成为今后炙手可热的新兴职业。
目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般也都在10万元人民币以上。
报考条件
理财规划师（具备以下条件之一者）
（1）具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。
（2）取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（3）取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。――高级理财规划师（具备以下条件之一者）
（1）具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（2）具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文着作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书；（3）取得金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文着作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书
职业等级
本职业共设三个等级，分别为：
助理理财规划师（国家职业资格三级）理财规划师（国家职业资格二级）高级理财规划师（国家职业资格一级）认证情况
为了适应市场需要，2003年初，劳动和社会保障部借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验．并结合我国经济发展实际，颁布了《理财规划师国家职业标准》，将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。专家委员会由著名经济学家萧灼基教授担任名誉主任，中
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国人民大学副校长陈雨露教授担任主任，委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。
理财规划师考试一般为每年两次。经过三年的考试认证，不断摸索、总结经验。理财规划师的考试认证受到了金融业和社会相关各界的热烈响应。2006年6月，国家职业资格考试认证机构组织各大财经院校相关专家、各大金融机构的领导和专家，联合编写了统一的理财规划师职业资格培训教程。2006年7月20日，国家颁布了最新的．《理财规划师国家职业标准》。考试认证越来越规范化、科学化，完全客观的题型特点也为应考人员提供了一定的便利。理财规划师考试认证系统基本完善，在全国范围铺开。
理财规划师的学习、培训、考试、认证，已经成为金融机构人员、企业财务人员、大学财经职业预备人员热烈追捧的一个方向。可以说，目前参加理财规划师的学习和考试认证，正当其时。
认证机构
为了适应市场需要，2003年初，劳动和社会保障部借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验．并结合我国经济发展实际，颁布了《理财规划师国家职业标准》，将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。专家委员会由著名经济学家萧灼基教授担任名誉主任，中国人民大学副校长陈雨露教授担任主任，委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。
理财规划师考试一般为每年两次。经过三年的考试认证，不断摸索、总结经验。理财规划师的考试认证受到了金融业和社会相关各界的热烈响应。2006年6月，国家职业资格考试认证机构组织各大财经院校相关专家、各大金融机构的领导和专家，联合编写了统一的理财规划师职业资格培训教程。2006年7月20日，国家颁布了最新的．《理财规划师国家职业标准》。考试认证越来越规范化、科学化，完全客观的题型特点也为应考人员提供了一定的便利。理财规划师考试认证系统基本完善，在全国范围铺开。
理财规划师的学习、培训、考试、认证，已经成为金融机构人员、企业财务人员、大学财经职业预备人员热烈追捧的一个方向。可以说，目前参加理财规划师的学习和考试认证，正当其时。
第四篇：理财规划师基础知识 第一、八章2
基础知识 第一、八章2
一、单选题
第1题、著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论，人们的需求从低到高可以分为（）。A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求 B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求 C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求 D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求 参考解析 正确答案：A 马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A 理财规划强调个性化
B 理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售
D 理财规划通常由专业人士提供 参考解析 正确答案：B 理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
第3题、理财规划要解决的首要问题是（）。
A 增加收入
B 财务安全
C 财务自由
D 增加投资收入 参考解析 正确答案：B 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。第4题、以下几种情况中，（）达到了财务自由。A 月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元
B 月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入；月支出3000元 C 月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入；月支出8000元 D 月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入；月支出2000元 参考解析 正确答案：D 财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
第5题、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在（）。A 家庭收入稳定、充足
B 已建立完备的家庭保障计划 C 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出
D 有稳定、充足的收入 参考解析 正确答案：C ABD均为财务安全的主要内容。财务安全的主要内容包括：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。
第6题、小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了（）的理财规划目标。A 合理的消费支出
B 完备的风险保障
C 实现教育期望
D 必要的资产流动性 参考解析 正确答案：B 理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。投保意外险属于风险保障需求。
第7题、小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了（）的理财规划目标。
A 合理的消费支出
B 实现教育期望
C 完备的风险保障
D 积累财富 参考解析 正确答案：A 本题考查对理财规划具体目标的理解。理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。
第8题、小王从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了（）的理财规划原则。A 家庭类型与理财策略相匹配
B 提早规划
C 整体规划
D 消费、投资与收入相匹配 参考解析 正确答案：B 所有的规划越早进行就越能够承担风险，各期的经济压力越小。所以要坚持提早规划原则。第9题、日常生活覆盖储备主要是为了（）。A 保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
B 应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活
C 应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的预防一些重大的事故对家庭短期的冲击
D 应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 参考解析 正确答案：B 本题考查日常生活覆盖储备金的内容。日常生活覆盖储备是指对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。因此日常生活覆盖储备主要是为了保障家庭的正常生活。
第10题、某家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。
A 家族支援现金储备
B 意外现金储备
C 日常生活储备
D 追加投资储备 参考解析 正确答案：B 本题考查意外现金储备的含义。同时，意外现金储备还包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
第11题、理财规划师建议王小姐在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划的（）原则。
A 整体规划
B 现金保障优先
C 风险管理优于追求收益
D 消费、投资与收入相匹配 参考解析
正确答案：D您的选择：D[ 考点精析23244 ] 反映的是消费、投资与收入相匹配的原则。第12题、以下生命周期中，（）的资产配置应该是攻守兼备型。
A 单身期
B 家庭事业形成期
C 家庭事业成长期
D 退休期 参考解析 正确答案：C 本题考查不同生命周期的资产配置类型。单身期和家庭事业形成期的资产配置类型是进攻型；家庭事业成长期和退休前期资产配置类型是攻守兼备型；退休期资产配置类型是防守型。第13题、理财规划师在为中年家庭作理财规划时，核心策略是（）。A 攻守兼备型
B 稳健型
C 进攻型
D 防守型 参考解析 正确答案：A 中年家庭理财规划的核心策略是攻守兼备型。第14题、（）是指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年。
A 单身期
B 家庭与事业形成期
C 家庭与事业成长期
D 退休前期 参考解析 正确答案：A 单身期是指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年。第15题、（）时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出，并考虑教育费用的准备。A 单身期
B 家庭与事业形成期
C 家庭与事业成长期
D 退休前期 参考解析 正确答案：B 本题考查家庭与事业形成期的理财目标。家庭与事业形成期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出，并考虑教育费用的准备。第16题、（）是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。A 单身期
B 家庭与事业形成期
C 家庭与事业成长期
D 退休前期 参考解析 正确答案：D 退休前期是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。
第17题、根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在（）周岁以上的家庭为老年家庭。A 30
B 35
C 40
D 55 参考解析 正确答案：D 本题考查三种家庭模型的界定。家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期而定的，家庭收入主导者的生理年龄在35岁以下的为青年家庭，55岁以上的是老年家庭，介于中间的是中年家庭。
第18题、根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言，理财规划的重要时期是指（）。
A 婴儿、童年、少年
B 少年、青年、中年
C 童年、少年、青年
D 青年、中年、老年 参考解析 正确答案：D 人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。第19题、（）是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。
A 投资规划
B 消费支出规划
C 现金规划
D 退休养老规划 参考解析 正确答案：A 投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。第20题、（）是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量体定做。
A 固定收益证券
B 对冲基金
C 期货
D 私募股权基金 参考解析 正确答案：B 对冲基金是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量体定做。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。A 信托型
B 债券型
C 公司型
D 有限合伙型 参考解析 正确答案：B 本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A 客户婚姻、子女状况
B 客户家庭收入支出表分析
C 客户家庭资产负债表分析
D 财务比率分析 参考解析 正确答案：A 本题考查的是理财规划流程中第三步：分析客户财务状况。理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析。第23题、第二次世界大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映的是理财规划的（）阶段。
A 初创期
B 成熟稳定期
C 扩张期
D 种子期 参考解析 正确答案：C 本题考查的是理财规划职业发展的三个阶段—初创期、扩张期、成熟稳定期。二战后属于扩张期。第24题、（）层次的服务对象主要为银行存款数额不高，收入中等以下的客户。
A 外资银行VIP服务
B 大众银行大众理财
C 富裕银行贵宾理财
D 私人银行财富管理 参考解析 正确答案：B 本题考查金融服务体系的层次，大众银行大众理财的服务对象主要为银行存款数额不高，收入中等以下的客户。第25题、著名的“二八法则”是（）提出来的。
A 马斯洛
B 萨缪尔森
C 伍德里奇
D 帕累托 参考解析 正确答案：D 著名的“二八法则”是帕累托提出来的。
第26题、理财规划师职业操守的核心原则是（）。
A 严守秘密
B 个人诚信
C 具有合作精神
D 客观公正 参考解析 正确答案：B 理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
第27题、对于执业理财规划师而言，（）适用于情节轻微的制裁措施。A 警告
B 吊销执照
C 暂停执业
D 罚款 参考解析 正确答案：A 对于执业理财规划师而言，警告适用于情节轻微的制裁措施。
第28题、理财规划合同中应设置“争议解决”条款，争议解决方式不包括（）。A 协商
B 诉讼
C 仲裁
D 销毁合同 参考解析 正确答案：D 争议解决方式包括协商、诉讼、仲裁。第29题、根据客户风险偏好分类，（）客户的资产组合为成长性资产占总资产30%以下，而定息资产占总资产70%以上。
A 保守型
B 轻度保守型
C 中立型
D 进取型 参考解析 正确答案：A 保守型客户的资产组合为成长性资产占总资产30%以下，而定息资产占总资产70%以上。第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A 理财规划方案的交付
B 客户收益的获得
C 获得代理证书
D 理财方案实施 参考解析 正确答案：C 取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题 第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）。A 是否有稳定、充足的收入
B 个人是否有发展的潜力
C 是否有充足的现金准备 D 是否有适当的住房
E 是否购买了适当的财产和人身保险 参考解析
正确答案：A,B,C,D,E 一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产和人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。当然，前述衡量标准仅仅是参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况而定。
第2题、一般来讲,理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循（）原则。A 家庭类型与理财策略相匹配
B 整体规划
C 现金保障优先 D 风险管理优于追求收益
E 消费、投资与收入相匹配 参考解析
正确答案：A,B,C,D,E 理财规划的原则包括：整体规划、提早规划、现金保障优先即建立现金保障、风险管理优于追求收益、消费、投资与收入相匹配、家庭类型与理财策略相匹配。
第3题、根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略，对此下列说法正确的是（）。A 青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为攻守兼备型 B 中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为进攻型 C 青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型 D 中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型 E 老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型 参考解析
正确答案：C,D,E 根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。
第4题、理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是（）。
A 子女教育规划
B 投资规划
C 消费支出规划
D 税收筹划
E 退休养老规划 参考解析
正确答案：B,C 本题考查单身期的理财规划。单身期的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划。第5题、退休前期客户的理财需求包括（）。
A 获得较高的投资收益率
B 储备养老金
C 财产传承
D 完善风险保障
E 购买住房 参考解析
正确答案：B,C 退休前期客户的理财需求包括：提高投资收益的稳定性，养老金储备，财产传承。第6题、一般来说，家庭建立现金储备要包括（）。
A 日常生活消费储备
B 意外现金储备
C 长期投资
D 财产转让金
E 退休养老金 参考解析
正确答案：A,B 一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。第7题、下列比较适合作为退休养老规划工具的是（）。
A 社会养老保险
B 企业年金
C 商业养老保险
D 个人养老储蓄
E 期货 参考解析
正确答案：A,B,C,D 退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和相对稳健的投资方式。第8题、商品期货主要包括（）。
A 农产品期货
B 外汇期货
C 有色金属期货
D 利率期货
E 能源期货 参考解析
正确答案：A,C,E 商品期货主要包括农产品期货、有色金属期货和能源期货等。第9题、目前我国的商品期货交易所分别是（）。
A 北京商品期货交易所
B 上海商品期货交易所
C 大连商品期货交易所 D 郑州商品期货交易所
E 深圳商品期货交易所 参考解析
正确答案：B,C,D 目前我国三大商品期货交易所分别是上海商品期货交易所、大连商品期货交易所和郑州商品期货交易所。第10题、实物黄金通常包括（）。
A 纸黄金
B 黄金期货
C 金条
D 金币
E 黄金饰品 参考解析
正确答案：C,D,E 实物黄金通常包括金条、金币和黄金饰品
第11题、只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实，为了确保理财计划的执行效果理财规划师应遵循()的原则。
A 准确性
B 可操作性
C 长期性
D 有效性
E 及时性 参考解析
正确答案：A,D,E 本题考查理财规划师执行方案时需遵循的原则。一般为三原则，即准确性、有效性和及时性。第12题、一般而言，个人金融服务体系分为（）。
A 大众银行大众理财
B 富裕银行贵宾理财
C 富裕银行财富管理 D 私人银行财富管理
E 私人银行贵宾理财 参考解析
正确答案：A,B,D 一般而言，个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。第13题、一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，制裁措施可能有（）。
A 警告
B 暂停营业
C 罚款
D 取消理财规划师资格
E 无法参加理财规划师资格考试 参考解析
正确答案：D,E 一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。第14题、理财规划合同中解决争议条款包括（）。
A 双方协商条款
B 交第三人调解条款
C 选择检验、鉴定机构条款
D 法律适用条款
E 提起诉讼条款 参考解析
正确答案：A,B,C,D,E 解决争议条款包括（1）双方协商条款；（2）交第三人调解条款；（3）仲裁条款，仲裁条款可排除诉讼；（4）提起诉讼条款，当事人要对受诉法院进行约定，选择的法院要与合同纠纷有一定联系，如：合同签订地、合同履行地等，并且当事人的约定不能违反法律的规定；（5）选择检验、鉴定机构条款；（6）法律适用条款，这一条款常使用涉外合同，不限于中国的法律。
第15题、荣氏模型中直觉型客户的衣着特点为（）。
A 难以预测
B 常常变换衣着式样
C 保守，正义
D 服饰搭配协调但缺乏色彩和新意
E 休闲而简单 参考解析
正确答案：A,B 直觉型客户的衣着特点为：难以预测，常常变换衣着式样，并且按照自己的理念和想象力选择十分新潮或是十分过时的穿着。
三、判断题
第1题、在为客户做理财规划的过程中，首先应该照顾到客户的收益最大化，其次为风险最小化。（）参考解析 正确答案：B 理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。
第2题、职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。（）参考解析 正确答案：B 职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。
第3题、对于执业理财规划师的制裁措施不包括罚款和吊销执照等措施。（）参考解析 正确答案：B 对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。第4题、理财规划师在交付理财规划方案时应重申方案的实施成本。（）参考解析 正确答案：A 在正式的理财方案中，理财规划师还需要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用。第5题、理财规划合同中，“鉴于条款”与主文内容相抵触时，以“鉴于条款”为准。（）参考解析 正确答案：B 理财规划合同中，“鉴于条款”与主文内容相抵触时，以主文的内容为准。
第五篇：理财规划师
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性 的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号），通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”
理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家和地方人力资源和社会保障部官方网站查询真伪。
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