金融从业人员合规、安全知识考试A卷

第一篇：金融从业人员合规、安全知识考试A卷

金融从业人员合规、安全知识考试A卷

一、单项选择题：（每题1分，共20分）

1、中国邮政储蓄银行（）要将客户签字确认的《风险承受能力评估报告》和人民币理财产品协议书留存联妥善保存。

A．一级分行B．二级分行C．一级支行D．各营业网点

2、中国邮政储蓄银行电话银行注册客户通过电话银行办理转账业务前，设置转及方账户个数最多为（）个。

A．1B．2C．3D．53、中国邮政储蓄银行域名是（）。

A．www.xiexiebang.comB．www.xiexiebang.com4、下列关于邮政储蓄营业网点尾箱的说法，正确的是（）。

A．普通柜员可以在综合柜员授权下新增或删除尾箱

B．一个储蓄网点的主尾箱只能由综合柜员或支局长管理

C．删除系统尾箱时，该尾箱中现金不能超过尾箱限额

D．营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱

5、下列选项中，属于《中国邮政储蓄银行员工守则》规定的人际关系内容的是（）

A、文明礼貌，不亢不卑B、客户关系，公私分明

C、遵章守纪，令行禁止D、协作互助，平等交流

6、下列选项中，明显违反银行从业“勤勉尽职”准则要求的是（）。

A．对所在机构诚实信用

B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容

C．切实履行岗位职责

D．维护所在机构商业信誉

7、下列选项中，属于支局长岗位职责的是（）。

A．按规定对相关业务交易授权，落实三级权限管理制度B．负责管理主尾箱

C．负责支局用品用具、用料的请领、保管D．负责机构签退

8、下列选项中，（）是支局资金安全、风险管理的第一责任人。

A．普通柜员B．综合柜员C．支局长D．业务管理员

9、下列选项中，不属于银行业监督管理机构职责的是（）

A．依法对银行业金融机构实行现场和非现场监管

B．审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格

C．监管银行间债券市场

D．会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议

10、下列选项中，属于邮政金融资金安全主要责任人的是（）

A、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导

B、各级邮政企业和邮政储蓄银行主管安全工件的分管领导

C、邮政企业安全保卫部门人员

D、邮政储蓄银行审计稽查部门人员

11、下列选项中，属于邮储蓄银行对邮储二类和代理网点安全管理责任的是（）

A．安全防范设施达标和使用情况检查B．核定网点过夜现金限额

C．制定防抢预案，并组织演练D．制定安全防范规章制度，对执行情况进行检查

12、下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，错误的是（）。

A．现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入

B．在营业前开启防盗报警器和电视监控设备

C．收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D．营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

13、下列选项中，属于邮储银行金库安全管理责任的是（）。

A．金库安全防范设施安装、维护和管理B．金库门锁具改造和维护

C．守库人员的安全教育、培训、审查D．负责指纹锁管理

14、邮政储蓄网点营业人员有下列（）行为的，应给予通报批评，并扣减绩效奖金（基本工资）100元至300元。

A.未及时如实报告邮政金融资金案件

B.未严格执行日常相关交易授权和三级权限管理

C.未严格执行各项登记制度和交接制度

D.过夜现金严重超限

15、下列选项中，属于邮储银行对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的是（）。

A．ATM、POS等自助机具防盗、防抢设施的建设、维护保养和管理

B．落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度

C．ATM装、取钞过程的安全防范

D．对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

16、下列选项中，不属于中国人民银行监督检查范围的是（）。

A．商业银行是否缴存存款准备金B．商业银行高级管理人员是否具备任职资格

C．保险公司是否履行反洗钱义务D．银行间债券市场管理是否规范

17、下列选项中，属于邮储网点柜员基本职责的是（）。

A．负责所在台席现金、重要空白凭证及有价单证、业务章戳的管理、领用、使用、日终封装和上缴

B．严格按照规章制度和操作规程办理各项业务

C．向客户提供准确、快捷、有效的服务

D．负责中高端客户的识别以及信息的收集和传递，挖掘潜在客户资源

18、下列选项中，不符合银行从业“守法合规”准则要求的做法是（）。

A、遵守法律法规B、遵守行业自律规范

C、遵守所在机构的规章制度D、具备岗位所需知识、能力

19、商业银行的（）是指商业银行要使其资产尽可能免遭损失或降低风险，保证各方利益不受损失。

A、安全性B、流动性C、效益性D、公平性

20、银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员最少要有（）人。

A、1B、2C、3D、5

二、多项选择题：（每题2分，共30分）

1、邮政金融资金安全管理，应坚持（）的方针。

A．预防为主B．综合防治C．防控结合D．安全第一

2、下列选项中，属于邮政企业对邮储二类和代理网点安全管理责任的有（）。

A．安全防范设施建设、维护保养和管理

B．对职工进行安全防范、合规经营教育、培训

C．核定网点过夜现金限额

D．网点过夜现金的安全保管

3、下列关于邮政储蓄营业网点安全防范管理的说法，正确的有（）。

A、现金业务区门必须随时锁定，非营业人员不得进入

B、在营业前开启防盗报警器和电视监控设备

C、收取的大额现金不准堆放在桌面上或柜台抽屉内

D、营业人员离开柜台应当将现金、印章、重要空白凭证入柜落锁

4、下列选项中，属于邮政企业对二类和代理网点金融自助机具安全管理责任的有（）。

A．入网资质审查、运维监控

B．落实并检查ATM、POS等自助机具防盗、防抢防范制度

C．ATM装、取钞过程的安全防范

D．对存在的隐患提出整改意见，复查整改情况

5、邮政金融资金案件的案发快报应包括的内容主要有（）。

A．发案单位B．发案时间C．作案人基本情况与作案手段D．发案原因及涉案金额

6、下列选项中，属于由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办的案件有（）

A、发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额100万元人民币以上

B、盗窃案件涉案金额20-50万元人民币

C、抢劫案件涉案金额10万元人民币以上或至人员死亡

D、发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额50-100万元人民币

7、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对失职部门负责人进行责任查究时“行政处理”的形式包括（）。

A．通报批评B．降职、撤职C．解除劳动合同D．经济赔偿

8、下列选项中，属于邮政金融资金案件调查处理“五不放过”原则的有（）。

A．责任没查清不放过B．责任人没处理不放过

C．损失没挽回不放过D．整改没到位不放过

9、下列选项中，属于邮政储蓄营业网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（）。

A、严格执行各项登记制度、交接制度

B、负责保证本网点不违规使用邮政金融资金

C、负责组织防抢劫应急预案的演练

D、落实钱账分管、支票印鉴分管、取送款等制度

10、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（）等情形之一的行为，应当从重处理。

A、对检举人员、检查人员、调查人员打击报复的B、阻止他人揭发检举、提供证据材料的C、对发现的隐患，未制定或落实整改措施和要求的D、同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的11、《邮政金融资金案件责任查究规定》规定，对有下列（）等情形之一的行为，可以从轻或者免于查究。

A．积极组织破案，并追回大部或全部损失的B．阻止他人揭发检举、提供证据材料的C．自查发现案件并及时报告的D．同一县局或同一级支行一年内发生两起以上案件的12、下列选项中，属于储蓄网点负责人在邮政金融资金安全管理中主要责任的有（）。

A．负责建立并落实邮政金融资金安全管理责任制

B．严格执行邮政金融资金安全管理各项规章制度

C．严格执行日常对相关交易的授权，并落实三级权限管理

D．严禁委托任何单位和个人代办邮政储蓄业务

13、《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的包括（）。

A．加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B．防范和化解银行业风险

C．保护存款人和其他客户的合法权益D．促进银行业健康发展

14、银行业监督管理的目标是（）。

A．促进银行业的合法、稳健运行B．维护公众对银行业的信心

C．提高银行业的服务水平D．提高银行业的盈利能力

15、银行从业人员在业务活动和与客户交往中，必须遵循的有关“礼物收、送”原则主

要有（）。

A．应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围

B．不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感；

C．不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠

D．可以是现金、贵金属、消费卡、有价证券

三、判断题：（每题1分，共20分）

1、负有邮政金融资金安全监督管理职责的部门对各种隐患的整改情况必须进行复查，做到有一件立一件，改一件销一件，件件有记录。（）

2、邮政储蓄二类和代理网点、金库、运钞、枪支管理发生案件，邮政企业在向上级报告的同时，应当向同级邮政储蓄银行或分支机构通报。（）

3、邮政储蓄一类网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政储蓄银行负责组织对案件进行调查处理。（）

4、邮政金融资金较大案件，是指涉案金额达人民币50万元以上，100万元以下的贪污、挪用、诈骗案件；或涉案金额达人民币30万元以上，50万元以下，无人员伤亡的抢劫、盗窃案件。（）

5、确保邮政金融资金安全是邮政企业和邮政储蓄银行的共同责任。（）

6、邮政金融资金安全管理，应坚持安全第一、预防为主、防控结合的方针。（）

7、邮政储蓄二类和代理网点发生盗窃、抢劫案件，由邮政企业负责组织对案件进行调查处理。（）

8、邮政储蓄发生贪污、挪用、诈骗案件，涉案金额达100万元人民币以上，盗窃案件涉案金额达50万元人民币以上，抢劫案件涉案金额达20万元人民币以上或至人员死亡的，由省（区、市）邮政公司和省（区、市）邮政储蓄分行督办。（）

9、银行从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。（）

10、银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。（）

11、银行从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。（）

12、银行从业人员在社会交往和商业活动中，不得给予客户任何形式的利益。（）

13、商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的国有事业单位。（）

14、我国商业银行的组织形式有两种，分别为有限责任公司和股份有限公司。（）

15、银行业监督管理机构无权对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场

检查。（）

16、明知是伪造、变造人民币而持有、使用的行为，应由公安机关处十五日以下拘留、一万元以上十万元以下罚款。（）

17、国务院银行业监督管理机构获得的监督管理信息应当保密，不得与任何机关共享。（）

18、商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，以其全部法人财产独立承担民事责任。（）

19、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的第一责任人。（）

20、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人的查询、冻结、扣划。（）

四、填空题：（每题2分，共10分）

1、各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金安全的（）。

2、邮储网点非营业期间，要开启（）。

3、金融机构在履行反洗钱业务中发现涉嫌犯罪的，要及时以书面形式向人行当地分支机构和（）

4、《中国邮政储蓄银行员工守则》适用于邮储银行（），包括在邮储银行岗位工作的劳务派遣用工。

5、商业银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

五、简答题：（每题10分，共20分）

1、简述营业员的“十个严禁”

2、什么是“四公开”？

第二篇：银行从业人员合规

指导思想：以科学发展观为指导，全面贯彻执行国家宏观经济政策和银行业监管法律法规，坚持依法经营、合规执业，持续巩固、深化、提升合规执行效果，保障各项业务稳健发展。

活动目标：确保各项重要业务活动全部达到合规要求，落实重大实质性违规行为“零容忍”，落实一般性监管政策和措施要求的合规率达到95％以上。通过开展“合规建设提升年”活动，实现“四个提升”，即提升思想认识、提升内生动力、提升制度建设、提升执行效果，构建合规管理长效机制，努力打造邮政金融合规品牌。

八个阶段：

一、开展合规承诺活动（2月）

二、开展合规宣传活动（1月－12月）

三、开展合规培训学习活动（2月－12月）

四、开展宣讲督导活动（2月－12月）

五、开展规章制度梳理活动（3月－9月）

六、开展风险排查活动（6月－9月）

七、开展业务会审活动（7月）

八、开展合规评价活动（2月－12月）

宣传标语：1.合规建设铸就中原金融安全区

2.依法合规经营，共筑美好家园

3.打造合规经营品牌，建设公众放心银行 4.巩固提升培育中原合规文化，齐心协力共创银行合规品牌

5.培育河南金融合规理念，支持中原实体经济发展，助推中部崛起战略实施 6.认真开展“合规建设提升年”活动，深化邮储合规管理，积极支持中原经济区建设 7.树立合规理念，坚守职业道德，强化合规执行，提升合规管理水平8.合规是兴行之本，违规是风险之源 9.开展“合规建设提升年”活动，持续强化合规管理，夯实邮储银行发展基石10.践行合规承诺，建设合规文化，树立合规形象11.强化制度执行，实现合规经营12.尊重规则，执行制度，依法经营，合规从业

标语：1.合规兴行，合规立身2.隐患险于案件，合规重于泰山3.人人主动合规，合规从高管层做起4.强力推进合规建设，打造安全绩优银行5.践行合规承诺，建设合规文化，树立合规形象6.完善制度建设合规，优化流程提升合规，定期排查严防违规，严格问责惩处违规

承诺书内容：我作为巩义市邮政局米河支局网点柜员，自愿承诺2012年严格践行合规从业要求，确保不发生重大实质性违规，若发生重大实质性违规，（经单位认定或监管部门认定）无论单位相关规章制度作何规定，本人自愿离职或辞职，若本人未主动离职，同意退回派遣单位，同时若本一般性监管政策和措施要求的合规率未达100%，我愿接受单位采取的行政和经济处罚。

承诺：我作为中国邮政储蓄银行同工，承诺2012年严格践行合规从业要求，确保不发生重大实质性违规，若发生重大实质性违规，（经单位认定或监管部门认定）无论单位相关规章制度作何规定，本人自愿离职或辞职，若本人未主动离职，同意由单位给予处分。

二十个严禁：

1.严禁超范围或逆程序办理业务

2.严禁指使他人或听从指使违规办理业务。

3.严禁私自在非营业场所及非营业时间办理各项柜员业务 4.严禁在非营业时间内以各种理由单独滞留或进入营业场所 5.严禁为本人办理任何业务 6.严禁开立非实名账户

7.严禁代客户填写客户信息

8.严禁利用工作之便私自查阅客户和交易资料

9.严禁私自为客户保管存单/折/卡，票据印鉴，证件等 10.严禁泄漏客户任何信息 11.严禁公款私存

12.严禁挪用、侵占库款或擅自处理长短款

13.严禁泄漏柜员操作密码，使用他人柜员号，在同一系统中拥有两个（含）以上柜员号 14.严禁将本人保管使用的智能令牌、印章、名章、重要空白凭证，有价单证交予他人使用 15.严禁单人与收送款员办理现金重要空白凭证等交接手续 16.严禁在重要空白凭证及有价单证上预留印鉴

17.严禁手工签发或涂改机用存单/折，等凭证

18.严禁离柜时不签退系统及未按规定办理交接或未妥善保管现金，重要空白凭证，有价单证和印章 19.严禁明知客户存在违法违规嫌疑，仍照常为其办理业务 20.严禁隐瞒重大业务差错，责任事故和重大风险

第三篇：合规知识

合规知识

合规建设提升年活动内容：

一、层层签订活动责任与承诺书，落实违规责任。

二、建立“合规建设好建议”奖励制度，调动全体人员参与合规建设的积极性。

三、持续开展合规学习培训，确保人人合规水平有提升。

四、全面清理制度、优化流程，确保各项制度始终处于最优状态。

五、深入排查违规行为，消除风险隐患。

六、切实强化违规问责力度，坚决落实“高管撤职，员工开除”的管理要求。

七、认真开展内部督导检查，确保各项工作落到实处。

八、常态化严肃开展合规评价，加强对评价结果的运用。

董事长讲话精神

一、各级领导小组要充分发挥组织领导作用，对这次活动要谋划好，动员好，组织好，落实好；

二、各单位要安排专人负责“合规建设提升年”活动工作，负责人要充分重视这次活动，对各项工作要安排到位；

三、各岗位要结合实际制定活动责任与承诺书，签约人要把活动责任与承诺书的内容落到实处；

四、活动的开展要紧密联系我行实际，活动形式要创新，活动措施要得力，活动效果要明显；

五、严格执行问责制度，对新发生的严重违规行为坚决做到“高管撤职，员工开除”。

“合规建设提升年”活动对外宣传标语

1.合规建设铸就中原金融安全区

2.合规创造价值，合规人人有责

3.依法合规经营，共筑美好家园

4.深植合规理念，构筑钢铁长城

5.举科学发展之旗，走合规建设之路

6.诚实守信融四海，合规建设安天下

7.打造合规经营品牌，建设公众放心银行

8.合规为镜，防风险；合规为尺，助发展

9.合规提升形象，合规提升管理，合规提升价值

10.抓合规、控风险、促发展，深入开展合规建设提升年活动

11.合规重在建设，合规重在执行，合规重在持续，合规重在提升

12.巩固提升培育中原合规文化，齐心协力共创银行合规品牌

13.培育河南金融合规理念，支持中原实体经济发展，助推中部崛起战略实施

“合规建设提升年”活动对内宣传标语

1.合规兴行，合规立身

2.合规在心中，时刻敲警钟

3.操作零差错，违规零容忍

4.隐患险于案件，合规重于泰山

5.违规就是风险，合规就是效益

6.珍惜职业生涯，坚守合规操守

7.人人合规、事事合规、时时合规

8.提升合规思想认识，增强合规内生动力

9.强力推进合规建设，打造安全绩优银行

10.认真学习，严格践行，时常自省，合规从业

11.以合规打造行业，以合规引领发展，以合规留住客户

12.完善制度建设合规，优化流程提升合规，定期排查严防违规，严格问责惩处违规

13.亲，今天你合规了吗？要时刻注意合规哟！

第四篇：合规知识

“内控与合规建设年”知识竞赛

（合规部分）

一、合规相关文件

1、《商业银行合规风险管理指引》

（1）发布时间：2006年10月

（2）发布单位：中国银行业监督管理委员会

（3）施行对象：在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引；在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照执行。

2、《合规与银行内部合规部门》

（1）发布时间：2005年4月29日

（2）发布单位：巴塞尔银行监管委员会

3、《浙江辖内银行业金融机构合规风险管理指导意见》

（1）发文时间：2006年4月

（2）发文单位：中国银行业监督管理委员会浙江监管局

4、《浙江省农村合作金融系统合规政策》

（1）发文时间：2007年8月10日

（2）发文单位：浙江省农村信用社联合社

二、基本概念

1、合规：是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。（根据《商业银行合规风险管理指引》）

2、合规管理：合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。合规管理是企业“内部的一项核心风险管理活动”。（根据《商业银行合规风险管理指引》）

3、合规管理部门：

（1）根据《商业银行合规风险管理指引》，合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。

（2）根据《合规与银行内部合规部门》：/ 6

◆广义的合规管理部门：整个银行系统负有履行合规管理职责的业务条线与分支机构的统称。

◆狭义的合规管理部门：是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。

◆合规管理部门的作用：主要是辅助管理银行的合规风险。合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险，按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。

3、合规理念：合规管理三大理念：（1）合规创造价值；（2）合规从高层做起；（3）全员主动合规，合规人人有责。

4、合规文化：银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

根据《浙江省农村合作金融系统合规政策》，合规文化是企业文化的核心。具体参考本资料的第三2（3）条。

5、合规风险：

（1）根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

（2）根据《合规与银行内部合规部门》，合规风险是指，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（统称“合规法律、规则和准则”）而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。

6、“合规风险管理体系”应包含以下基本要素：

（1）合规政策；

（2）合规管理部门的组织结构和资源；

（3）合规风险管理计划；

（4）合规风险识别和管理流程；

（5）合规培训与教育制度。

（根据《商业银行合规风险管理指引》）

7、法律、规则和准则：

（1）根据《商业银行合规风险管理指引》，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

（2）根据《合规与银行内部合规部门》，与银行经营业务相关的法律、规则及标准：包括诸如反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定、涉及银行经营的准则包括避免或减少利益冲突等问题、隐私、数据保护以及消费者信贷等方面的规定此外，依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式。

上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则：如劳动就业方面的法律法规及税法等。

法律、规则及准则可能有不同的渊源：包括监管部门制定的法律、规则及准则，市场公约，行业协会制定的行业守则以及适用于银行内部员工的内部行为守则。它们不仅包括那些具有法律约束力的文件，还应包括更广义上的诚实廉正和公平交易的行为准则。

三、合规相关制度

1、《合规与银行内部合规部门》所指的十大原则：

（1）原则1：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董事会应该审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设的委员会应该每年至少一次评估银行有效管理合规风险的程度。

（2）原则2：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。

（3）原则3：银行高级管理层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事会报告。

（4）原则4：作为银行合规政策的组成部分，高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门。

（5）原则5：独立性。银行的合规部门应该是独立的。

（6）原则6：资源。银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源。

（7）原则7：合规部门职责。银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。银行合规部门的具体职责如下所述。如果其中的某些职责是由不同部门的职员履行，那么每个部门的职责应该界定清楚。

（8）原则8：与内部审计的关系。合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。

（9）原则9：跨境问题。银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。

（10）原则10：外包。合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动。合规部门的具体工作可能被外包，但外包仍必须受到合规负责人的适

当监督。

2、《合规政策》所指出的目的、目标、定义、合规文化等内容。

（1）目的。

健全浙江省农村合作金融系统（以下统称“全系统”）的内部控制体系框架，使全系统各行社、附属机构及其员工致力于：

①遵守诚信正直和公平交易的行为准则。

②在每一个开展经营活动的区域和环节，严格遵守所有相关的法律、规则和准则的规定及其精神。

③快速及时地掌握和解决任何可能出现的违规现象。

（2）目标。

通过合规风险管理：

①促进全系统的合规经营能力。

②保护全系统的良好声誉。

③争取全系统有利的外部法规环境。

④防止全系统各行社、附属机构及其员工因不合规的行为所致的违规处分、民事诉讼、刑事责任。

（3）定义。

①合规部门是指，行社内部设立的专门负责履行合规职责的部门、团队、岗位或合规人员。

②合规风险管理机制，是指银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。

重要性：有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系的基础，是构建有效内部控制机制的基础和核心，是银行安全稳健运行的重要基础。

（3）合规文化。

合规文化是企业文化的核心。应包括：

①倡导并推行诚信正直和公平交易的行为准则。

②坚持为“三农”服务的方向宗旨。【确立为客户提供最佳服务、为股东（社员）创造最大价值、为员工营造最好发展机会、构建富有持续竞争力和鲜明特色的浙江新型农村合作金融的战略愿景。】

③承诺合规从行社高层做起。【通过不断完善公司治理和强化合规风险管理，保证行社高层的言行与行社的方向宗旨和价值观相一致。】

④设定鼓励合规的基调。【合规是对员工的有效保护，应努力培育员工的合规意识，推行合规人人有责、全员主动合规、合规创造价值的理念，树立倡导合规、惩处违规的价值观，实现内部合规与外部监管的有效互动，为行社的经营活动和效益增长提供合规、安全、有效的保障。】

⑤提倡自觉践行合规。【每一位员工应对自身经办的每一项经营活动的合规风险进行认真审查，并对该项经营活动的合规性负责；同时有权利和义务举报各种合规风险和违规行为。】

（4）合规工作的执行。

①合规部门与业务部门的关系。合规部门与业务部门是相互联系、相互促进的关系。

合规部门应为业务部门提供合规咨询、帮助、培训，通过提供合规性预警、预告、评价等方式，指导、督促业务部门管理合规风险，并为业务部门的业务发展或产品创新等提供合规支持。根据工作需要，合规部门可对业务部门执行规章制度情况进行合规性独立检查，也可商请内部审计部门等对业务部门执行规章制度情况进行合规性联合检查。

业务部门根据合规部门的相关要求，向合规部门提供相应的合规信息，报告合规风险情况，接受合规部门根据工作职责和工作需要进行的合规性调查、检查、督查、指导等，配合合规部门完成合规风险识别、评估、监测、报告等工作，对合规督查意见应认真落实，有效整改，及时反馈。

②合规部门与风险管理部门的关系。在合规管理方面相互协同、各尽其责、共保安全、共促发展。

合规部门主要依据外部政策、法规、规章等，侧重管理行社在运营过程中的合规风险。

风险管理部门主要管理行社所面临的信用、市场、操作等风险，是负责行社风险管理与内部控制、风险分类判别与监控、授信基础管理的综合管理部门。

③合规部门与内部审计部门的关系。与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况受到内部审计部门定期的独立评价。

合规部门为内部审计部门开展合规审计、检查提供方向，接受内部审计部门对自身尽职程度有效性、公正性、客观性的定期检查或审计。

内部审计部门负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。内部审计部门应将审计、检查发现的合规性问题和审计意见等抄送合规部门，为合规部门开展后续工作提供信息来源和管理依据

④合规部门与法律监察部门的关系。

与法律部门的关系：应在合规守法事务方面建立密切合作机制。

合规部门在识别、评估、检查合规风险过程中发现的法律风险应及时提供给法律部门，为法律部门管理法律风险提供信息和案例线索。

法律部门负责行社法律事务和法律风险管理等工作。法律部门在检查、诉讼等工作中发现合规失效等问题，应将合规风险信息和合规风险点提供给合规部门。

与监察部门的关系：在保证全体员工行为合规、纠正违规等方面有共同职责。

合规部门与监察部门应在合规管理事务方面建立密切合作机制。合规部门会同有关职能部门进行信贷、财务、会计、结算等方面违规责任认定后，将认定材料提交监察部门，由监察部门负责对相关责任人员的处理等工作。

监察部门在日常工作中掌握的重大违规风险信息应及时提供给合规部门共享。

与法律、监察合署办公部门的关系：应设臵职责相对独立的合规岗位、负责人和工作人员，保证合规管理工作的正常开展。

第五篇：从业人员合规教育实施方案

××农村信用合作联社

从业人员合规教育实施方案

按照银监会《关于开展银行业从业人员合规教育暨从业人员行为准则贯彻落实检查的通知》（内银监办发[2010]98号和内农信函[2010]239号文件要求，为了进一步完善我辖农村信用社的合规风险管理机制，提升我辖员工的合规意识，促进我辖农村信用社持续健康发展，确保我联社合规教育工作顺利开展，特制定本实施方案。

一、工作目的通过组织开展全辖从业人员合规教育及从业人员行为准则贯彻落实，引领全辖员工认真贯彻落实科学发展观，加强合规建设，规范员工行为，全面提升行业竞争力，促进我辖农村信用社健康发展。具体要做到：

一是使我辖农村信用社合规风险管理机制更加完善，内部控制更加严密，合规文化更加成熟，激励考核制度更加科学，违规问题持续减少，案件得到全面遏制，各种风险得到有效控制。

二是使全辖员工全面掌握行为准则内容、基本准则和禁止规定，加大全辖员工对行为准则的贯彻执行力度，打造良好的行业廉政文化，加强队伍建设，建立健全全辖反腐倡廉的长效机制。

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二、工作原则

（一）教育与检查相结合。要将对全辖员工的合规教育、行为准则教育贯穿活动始终，同时要边教育、边检查机构合规风险和员工行为规范。

（二）学习与测试相结合。在教育与检查工作结束后联社将组织工作组对全体员工学习笔记进行检查，并就相关内容进行考试，以检验和巩固教育效果。

三、组织领导

为了确保合规教育工作顺利开展，经联社会议研究决定，成立伊金霍洛旗农村信用合作联社银行业从业人员合规教育领导小组，具体组成人员如下：

组长：

副组长：

成员：

领导小组下设办公室，办公室设在综合管理部，具体负责做好学习动员、自查、整改完善等各个环节工作，并具体负责各阶段的总结上报工作。

四、工作步骤

（一）学习动员与自查阶段（2010年5月5日－5月20日）一是聘请检察院预防职务犯罪专业人员对员工经济犯罪、职务犯罪等知识进行授课；同时联社纪委书记做动员讲话，分管领—2—

导进行案例分析，部门经理提示业务操作风险、案件风险、职业道德风险等，特别要对新员工的道德风险、职务犯罪行为进行重点讲授，同时观看典型案例警示片。

二是组织全体员工开展学习以银监会《商业银行合规风险管理指引》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》和银监分局《内蒙古银行业金融机构员工职业道德手册》等为主要内容的全员学习活动；组织员工学习以《贪与悔》、《代价》等内蒙古银行业金融机构从业人员警示教育读本，以案施教，以案示警，同时将2010年内蒙古银行业从业人员合规教育测试题编制成册，下发各网点，各网点要认真学习，在学习阶段进行测试，测试不及格的员工要补学补考，采取边学习边排查边测试的方式，查找合规管理漏洞，充分揭示业务经营中存在的机制落后、制度缺失、执行偏差、监督缺位等问题。

三是通过学习及时开展自查，主要检查各社（分社）、各部管理人员是否发挥了带头作用，自觉遵守各项行为准则，是否对本社员工经常性进行行为排查，内部监督制约是否有效；员工是否存在挪用公款、客户资金和用个人消费贷款买卖股票等违法违规行为，是否存在有从事与本机构有利害关系的第二职业的行为，是否有黄、赌、毒以及其他违反行为准则的行为。

（二）整改完善阶段（2010年5月21日－5月31日）根据合规风险排查情况、从业人员行为准则贯彻落实情况，—3—

对各项管理制度、从业人员行为规范及管理措施进行全面清理、修订、补充，开展纠偏、整改工作，规范操作程序，加强内部监督，严格岗位制约，堵塞各种风险漏洞。

（三）总结评价与提高（2010年6月1日－6月30）

合规教育结束后，要对此次活动进行全面总结回顾，提出建立合规建设长效机制三年规划和实施方案。

五、相关要求

（一）加大宣传力度。在开展合规教育期间，要以报刊、杂志、电台、营业机构宣传栏为平台，进一步广泛宣传开展合规教育和贯彻落实《操守指引》的重要意义。

（二）加强信息反馈。各网点负责人要做好本社员工排查工作，形成排查报告，于5月20日前上报办公室。合规教育工作办公室要加强日常工作信息的反馈，按时报送相关总结、报告。

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