工商局对镇流域采石场经营情况的调查汇报

第一篇：工商局对镇流域采石场经营情况的调查汇报

**工商局对**镇**流域采石场经营情况的调查汇报 根据县政府的相关要求，**工商局组织市场管理股、**工商所，在**镇人民政府的领导下，与国土、安检、派出所、水利等部门密切配合，于2010年10月19日、20日，用了两天的时间，对**镇辖区内的采石场生产经营进行了全面的检查，现将检查有关情况汇报如下：

一、检查中发现存在的问题

（一）、未取得有关部门的许可无证非法开采情况严重。经过这几年对全镇采石场采沙场的整顿、规范，大多数采石场还是不能按要求办理《采矿许可证》、《安全生产许可证》、《占用水土资源许可证》、《营业执照》等相关证照，这次检查共检查34个非法采石场；从业人员196人；以大理石为原料的石材加工销售32户，96人；但全部石材开采经营户都是无照。主要设备装载机、空压机、碎石机、三脚架吊葫芦，主要运输根据拖拉机；产品主要销往县城周边的石灰加工厂、双飞粉厂、各大糖厂、城市建设、公路建设民居建筑所用。但无证照经营，开采不规范等问题非常严重，隐藏重大安全隐患。给人们的生命财产带来了非常大的威胁。

（二）、采石场主要安全生产隐患

1、全部采石场工作面都较陡、较高，未按要求形成台阶生产；

2、工作面上部松石较多，在未清除松石的情况下，大

多采石场民工在下面工作；

3、绝大部分采石场的民工缺乏安全意识，未按规定戴安全帽进行生产作业。

（三）、**镇是典型的山区贫困乡镇，矿产资源十分贫乏，闲散农民多，农民的收入来源少，仅仅依靠茶叶、核桃收入来维持生计。随着建筑业、制糖业、碑石加工的用石产业的不断发展，沙石市场的需求量不断增大，已经成为了农民不可缺少的收入来源。仅**县城周边以大理石为料的碑石加工经营户29户，75人；石灰制造销售28户56人；内、外墙腻子粉加工销售6户18日。

所以，形成了石材市场的乱开乱采乱挖的恶劣情况，造成了自然环境的破坏、矿产资源的浪费、不安全隐患的存在。

二、几点建议

（一）充分认识整顿和规范矿产资源开发秩序的重要意义。矿产资源是国民经济和社会发展的重要物质基础，整顿矿产资源开发中的各类违法违规行为，规范矿产资源开发活动；组建沙石开采企业，实行计划有序有偿开采，谁开采谁赔护。变“堵”为“疏”，建立和维护良好的矿产资源开发秩序，实现矿产资源合理开发、持续利用，是确保安全，维护稳定的重要措施；对全面落实科学发展观，提高矿产资源对经济社会可持续发展的保障能力和全面建设小康社会具有十分重要意义。

（二）加强领导，明确责任。各部门要针对本辖区内的无证开采矿产资源的违法行为集中力量严厉打击，并加强对采石采沙场的安全生产检查，督促沙石场建立安全生产保障机制，对违规生产者严肃处理。对无证或持过期失效的采矿许可证进行开采的，公安部门不得批准其购买使用民用爆破器材；电力部门不得供电；工商部门不得发放营业执照；安全监管部门不得发放安全生产许可证；国土资源主管部门要责令其停止开采，没收采出的矿产品和违法所得，并从重处以罚款。对存在安全隐患或违法开采造成矿产资源破坏、甚至发生事故的，要依法追究有关人员的刑事责任。

第二篇：关于成品油经营许可的调查汇报

关于成品油经营许可的调查汇报

成品油是指汽油、煤油、柴油及其它符合国家产品质量标准、具有相同的乙醇汽油和生物柴油等替代燃料。成品油经营包括对成品油进行批发、零售和仓储活动。国家对成品油实行许可证制度。

现对成品油经营许可的调查情况做如下汇报。

一、成品油经营的条件

㈠、成品油批发经营具备的条件

1、具有长期稳定的供应渠道。

2、申请主体具有企业法人资格，其法人应具有批发经营资格。

3、拥有不低于10000立方米的油库，油库建设符合城乡规划、油库布局规划、环保气象、质检等部门验收。（据商务局称：阳泉不规划油库新建）

4、拥有接卸成品油的输送管道或铁路专线或公路车辆等设施。

㈡、成品油零售经营具备的条件

1、符合当地加油站行业发展规划和相关技术规范要求。

2、具备长期稳定的成品油供应渠道。

3、加油站设计、施工符合国家标准，并通过国土资源等8个部门验收。

4、具有成品油检验、计量、储运、消防、安全生产等专业技术人员。

㈢、成品油仓储经营具备条件同批发大致相同。

二、目前我市成品油经营的大致情况

目前我市具备成品油经营批发、仓储经营的只有中国石化阳泉石油分公司一家。新办的成品油经营批发、仓储经营须经市商务局初审，省商务厅批复并报国家商务部批准方可发放成品油许可证。零售经营大多以加油站形式经营。

三、物资经销公司成品油经营的建议

根据商务部2006年第23号《成品油市场管理办法》规定，我公司成品油经营不具备批发、仓储经营的条件，只能一方面供应处对内部单位成品油实行供应，另一方面可否考虑新建加油站进行零售经营。目前按照市工商局和规划局规划，在三个区域还可新建加油站，请领导决策。

第三篇：对南充市餐饮行业规范化经营调查

对南充市餐饮行业规范化经营调查

邹瀚

2011年7月9号，我根据他人的指点，乘车来到了营山县东北部的三元乡的三元村，开始了我的暑期实践调研项目——对南充市餐饮行业规范化经营调查。

三元乡位于营山县东北部，距县城80公里，与仪陇县接壤，幅员面积29.66平方公里。全乡辖11个村，88个社，10946人。之所以选择这里作为我调研的目的地，是因为这里是南充市久负盛名的休闲娱乐之地。三元餐饮，三元酒店，三元休闲娱乐等应有尽有。不过，我来的目的不是欣赏这些所谓的美景和美食，而是来调查这里的餐饮服务是否如那些游客所说的那么好。

在这次调查过程当中，由于个人应对挑战，所以难免有疏漏的地方。不过，我主要通过问卷调查法，比较研究法，社会网络分析法来应对这次行动。下面，我先分析一下我们中国餐饮业发展中存在的主要问题，再来对比一下南充的行业情况：

中国发展中存在的主要问题 ：

1．社会投入有所减少，行业发展需要升温。

经过上世纪九十年代投资较热的发展周期后，由于受投资回报和企业失误的影响，社会资本对快餐业的投入表现的趋于谨慎，投资的信心指数走低。这一方面表明行业已经进入相对理性化和成熟性发展阶段，同时也表现出投资者信心相对不足，对发展快餐的理性认识不强和投资回报把握不大的状况，急需强化快餐发展的实践能力和理性指导，提升投资信心，为行业发展升温。

2．制约行业发展的深层次因素亟待解决。

多年来，企业的发展一直处于自我摸索、自我运作、自我积累和自我完善为主的状态，利润低、承载重、支撑小、发展难的特点突出。企业在产品标准化技术设备开发、连锁管理体系的建立、专业人才的培养、吸纳资本投入、理论指导和信息交流等方面的条件十分不足，存在着技术开发与设备配套难、管理与人才难、配送渠道与发展资金难、沟通交流与合作难等深层次因素的制约，行业平台和基础支持力量不强，对企业发展产生较大的影响。

3．发展思路、模式和途径有待进一步探索和突破。

在快餐的发展目标与方向得到认同，市场需求不断增强，发展领域进一步拓宽，一批品牌代表企业纷纷涌现与壮大的同时，在企业发展中，仍然存在着定位与模式、市场与目标、速度与效益、理想与现实之间的磨合与统一，存在着模式雷同和创新不足的现象。如何更好地解决企业发展中的赢利模式和成功发展的有效途径，需要我们继续实践和深入探索，以更好地满足社会需求和实现企业稳步快速发展。

4．理论滞后的问题仍较突出。

快餐的理论研究与专业指导工作，特别是在如何满足行业与企业实际运行操作中的应用性理论指导方面，仍存在着明显差距。快餐现有的理论成果不多，已有的在指导性和实用性方面不强，更多的企业借鉴传统正餐酒楼的理论成果，与快餐发展的规律与特征存在着差异。同时，企业实际中的经验缺乏总结提炼和理论提升，对国际上先进的快餐信息、专业成果的引进与借鉴也有待加强等。

5．企业联合和行业组织的作用发挥不够。

随着行业的进步与发展，更多的企业认识到合作互利、联合互动和共同培育市场、搭建行业平台、共享规模利益的积极作用，自发性要求也更加迫切和强烈。现实中，行业组织化程度低的问题仍非常突出，企业单兵作战、分散闭塞的现象仍较普遍，一些共性问题由企业各自解决，成本高、难度大、周期长，规模优势和群体效应难以发挥。行业方面在组合行业力量、信息交流沟通、组织培训论坛和加强内外联系方面有所改善，但是受条件制约，在深层次组织联合方面开发力度不够，行业的组织作用亟待加强。

营山县三元餐饮所出现的突出问题，无怪乎就是如上所述的问题，比如行业标准不健全，管理不科学，竞争力不强，以及在服务的质量上还有待改善提高。

综合实际，我得出了如下的结论及措施：

4．专业人才队伍逐步扩大，餐饮业的发展要注重理论导向、科技支撑和产业推动。

行业的发展壮大必将涌现和吸纳更多的优秀人才，快餐行业的职业经理人队伍将逐步形成，对行业发展提供有力保证。同时，行业物质条件发展的日趋完善，为行业发展提供更加有利的基础支持，将推动我国快餐业步入快速发展期。教育、培训、理论研究、科技开发水平的提高，相关产业链条的紧密嫁接联合，进一步加快中式快餐生产专业化、经营集约化、企业规模化、服务社会化和产业一体化的发展步伐。要进一步推进我国传统烹饪技术工艺的更新与发展，注重适合快餐生产工艺要求的专门设备研究开发力度，加快理论水平、科技应用和产业化进程，提高快餐业的科技含量和质量水平，使快餐发展上一新的台阶。

5．中西餐饮、海内外餐饮相互借鉴、融合的步伐加快。

中式餐饮发展需要借鉴西式餐饮的管理体系与运作模式，以解决理念创新、基础薄弱、人才缺乏和规模效益的问题。西式餐饮凭借观念、资本、人才和管理等优势在中国取得快速发展，已经占据领先地位；但是今后西式与海外快餐的发展更要融入中国土壤，创新理念，吸收新的中式品种、技术和生长的养份，克服根基不深和水土不服的问题。中外快餐共同构成了中国快餐市场，两者之间虽有竞争和短兵相接，但在市场定位、发展空间方面还是存在差异，各自具有相对发展空间。今后，中外快餐企业的发展中要形成相互借鉴和融合互通的局面，共同进步发展，特别是随着中式快餐企业的不断发展壮大，必将在外来资本、人才引进和国际化进程发展方面有所作为，将进一步推进中国快餐企业的改造、重组和升级步伐，提升现代快餐的总体发展水平。

6．行业组织作用加强，促进行业规范与服务平台建设步伐。

通过行业组织、社会机构和餐饮企业的共同作用，我国餐饮业的社会化组织程度将迅速提高，企业联合的步伐加快，以尽快形成行业运作有效机制和相关产业链之间联合联动的深层次合作，形成社会化大生产所需求的集合能力，为行业发展提供支撑和保障。行业协会要提高行业的代表性，注重维护行业与企业利益，突出服务意识，提高会员企业的服务力、凝聚力和向心力，在行业组织、政策环境、标准规则、信息服务和交流指导等方面为企业创造良好的经营环境和发展条件，完善行业标准与规范，支持和促进企业间联合互动和服务平

台建设。通过行业标准规范和服务能力的不断加强，发挥企业联合互动的综合优势，从企业共同目标和共性利益出发，更好地解决企业单独所不能解决的共性问题，共享规模效益，谋求企发展。只有发挥行业组织与服务作用，推进规范化发展水平，提高企业规模效应，组合社会资源，形成行业合力，才能营造良好的发展条件，积极推动我国快餐连锁事业的进步与发展。

第四篇：宾阳县关于对尾矿库和露天采石场汛期安全监管情况的汇报

宾阳县关于对尾矿库和露天采石场

汛期安全监管情况的汇报

市安监局：

接到南宁市安委办《关于进一步加强尾矿库汛期安全监管工作的通知》（南安委办〔2011〕29号）文件后，我县冯晓锋副县长作了指示：要求以县安委会牵头，组织有关部门对全县所有尾矿库和露天采石场进行彻底排查，发现有事故隐患要立即整改，该停产的马上下发停产整改通知，确保我县所有尾矿库和露天采石场安全度过汛期。根据上级文件和县政府领导的指示精神，我局领导非常重视，局长亲自带队，深入各企业进行汛期安全生产检查，检查主要内容包括：一是检查尾矿库干滩长度、安全超高、调洪库容是否满足设计要求，尾矿库泄洪能力是否进行认真复核，是否认真落实汛前有效降低库内水位等措施。二是检查尾矿库坝主坝、副坝、拦水坝是否存在沉降、位移、坍塌、沼泽化、浸润线逸出等情况，采取有效措施，确保坝体稳定可靠。三是检查排洪构筑物断面尺寸、入水口高程是否与设计相符，是否存在变形、位移、损毁、淤堵、过水不畅等，发现问题及时进行汛前维修和疏浚。四是检查库区周边山体有无滑坡、塌方和泥石流等异常现象，以及库区范围是否存在违章爆破、采石、排放废弃物等危及尾矿库安全的行为。五是检查危库、险库治理责任单位汛前隐患治理进展情况，特别要检查曾发生事故或遇险尾矿库的防汛度汛 1

设施运行及措施落实情况。六是检查在建（整改）尾矿库防汛度汛设施运行情况。七是检查洪水后尾矿库坝体稳定性和排洪设施完好情况。对那些库面已干涸龟裂、甚至已长草的关闭、停用或废弃尾矿库，要采取环山沟截水、坝肩开肩沟排水等措施，确保暴雨季节尾矿库库面不积水。八是检查露边边坡是否过高，过斗，堆放的矿渣是否有松动。九是检查露天采石场工人是否戴安全绳和安全帽。十是检查是否有松石、浮石未排除。

通过这几天的检查，检查面达100%，并对检查出来的问题进行了整改，同时要求每个企业实行汛期24小时巡查监控，实施责任到人和专盯制度，畅通信息，保证及时发现险情、及时处理、及时上报。

宾阳县安全生产监督管理局

二○一一年五月十二日

第五篇：论文对洪江农村商业银行经营发展情况调查的汇报分析

浅谈改制后农村商业银行发展中的瓶颈及对策

--洪江农村商业银行发展中的问题及对策

摘要：本文以洪江市农村商业银行为例，作为新改制后的新型商业银行，在经营过程中的所碰到的瓶颈制约了发展，也是大部分县域农商行存在的问题，本文从几个问题来提出解决思路。

关键词：农村商业银行；成效；存在问题;建议

2013年10月1至10月20日，笔者深入洪江农村商业银行，就农村信用社改制为农商行的发展和存在的问题进行剖析，该行自挂牌以来，在省联社及当地银监部门的领导和监管下，该行发展取得了丰硕成果，现将洪江农村商业银行经营发展情况综合报告如下：

一、经营发展现状

（一）资产负债总额

截止2013年5月末，该行资产总额26.3亿元，负债总额24.8亿元，比挂牌开业前分别增加6.5亿元和6.3亿元，增幅分别达33.05%和33.96%。资产负债率94.5%。

（二）存、贷款规模

1、截止2013年5月末，该行各项存款余额24.3亿元，较年初增长2.8亿元，比挂牌前增长7亿元。其中：储蓄存款22亿元，占比90.5%，比挂牌前增长6.4亿元；对公存款2.19 亿 元，占比9.01 %，比挂牌前增长0.72 亿元；财政性存款0.73亿元，占比3 %，比挂牌前增长0.4亿元。活期存款8.42 亿元，比挂牌前增长2.09亿元；定期存款13.64亿元，比挂牌前增长4.28 亿元。

2、各项贷款余额13.5亿元，较年初增加2亿元，比挂牌前增加4.5亿元；存贷款占比55.5%，比挂牌前增加3.4%；其中农业贷款余额11.5亿元，占比85.2%，比挂牌前增加4.4亿元。

3、发放房地产贷款二笔，余额1700万元，2012年6月，洪江市金兆房地产公司贷款600万元，用于都市春天项目建设；2013年5月，洪江市顺扬房地产公司贷款1100万元，用于顺杨锦绣名邸项目一期工程。目前，我行无政府融资平台贷款。

4、涉农贷款情况。挂牌以来，该行改制不改向，贷款投向坚持以服务“三农”和小微企业为主的发展方向，有力支持了地方经济建设。2013年被中国银监会工会、合作部、中国金融工会办公室评为“农村金融服务先进单位”。

（三）经营利润指标

挂牌开业以来，该行已经累计实现账面利润7220.3万元，实现税后利润5222.4万元。其中2012年实现帐面利润3810万元，同比增长86%。

（四）中间业务发展情况

由于是在农信社基础上改制组建的，中间业务开展在原有的品种单一（仅有小部分结算业务和代收代发业务）的基础上增加 了代理养老保险、代理个人意外伤害险、网上银行业务、福祥贷记卡、银行承兑汇票、贴现、银行间债券市场准入、村村通取款、POS机消费业务等中间业务品种，但中间业务量及收入占总业务量及总收入比例还很小。

（五）银保合作

2013年2月，该行与怀化农业产业融资担保有限公司签订了合作协议书，2013年4月，已发放湖南虹瑞生态产业(集团)有限公司保证担保贷款1000万元。

（六）网上支付业务发展情况

截止到2013年5月末，该行共开通网上银行客户636户，转账2923笔，金额30494796元，其中：行内转账2719笔，金额22864156元，跨行转账204笔，金额7630081元。由于我行网上支付业务起步晚，面临的客户群体不一样，加之该行工作人员对网上支付业务了解不够，掌握不精，因此，业务量不大。

二、改制后所取得的主要成效

1、公司治理机制逐步形成，操作行为日趋规范。一是按照《公司法》和《商业银行法》要求，进一步厘清了党委会、股东大会、董事会、监事会、高级管理层的工作职责和权力界限。制定了《公司章程》及股东大会、董事会、监事会议事规则，不断完善议事规则和工作程序，逐步建立起决策科学、执行有力、监督有效、运转规范、相互制衡的法人运行机制。二是坚持把现代商业银行科学的管理理念引入规章制度及操作流程之中。出台了 涵盖人事、财务、信贷、案防、计算机操作、事后监督等各个方面的65个管理制度及操作办法。同时，配齐了远程监控、授权及事后监督人员，坚持以制度涵盖经营，把制度执行、预警防范、事后监督、检查落实完善到规章制度及操作程序之中，与员工的收益全面挂起钩来，从而确保了日常操作流程的规范化。三是结合我行实际，坚持以合规风险控制为中心，建立了审贷分离的风险管理控制体系和精简高效的支持保障体系，全面提升了市场营销能力和风险管理水平，着力打造核心竞争力。四是完善薪酬制度，强化绩效考核。在省联社制定的框架内，出台了全新的绩效考核办法，按照“基本工资保吃饭，绩效工资凭实干”的原则，充分体现按劳分配，效率优先，兼顾公平，逐步建立薪酬能升能降、收入能高能低的激励与约束机制，不断提升员工工作积极性，增强全行整体活力，为实现科学发展、又好又快发展，推进改革不断深入提供有力保障。

2、坚持改制不改向，信贷支农成效显著。一是认真开展“万人进村入户上企业”优质信贷服务活动，组织全辖99名客户经理走进企业、厂矿、社区，大力宣传信贷支农政策和贷款业务新品种。如:累计贷款1000万元，支持重点龙头企业洪江市安全薯业有限责任公司扩建厂房、购置新型生产线等设备，使企业产量和生产能力扩大了10培。通过采取公司+基地+农户的经营模式, 建成了国家级的安全薯业科普示范基地7000余亩,带动周边农户3万多户种植红薯创收。二是认真开展客户评级授信工作。洪 江市现有农户共86940户，2012年底注册登记在册的个体工商户10497户，农村合作经济组织146家，农村农业产业化企业22家，农户评级82269户，占农户数的94.6%，授信18756户，占评级户数的22.8%，工商户评级4316户，授信2541户，占比59%，农村农业产业化企业评级17家，占比73.9%,授信17家，授信金额1.27亿元。三是大力支持农村专业合作社发展。目前，在洪江市注册登记的各种农村专业合作社146家，加入合作社成员达2290户，带动农户近30450户，占农户数的35%，农民专业合作社覆盖了林业、种植、养殖、农产品流通及技术服务等农业经济发展的各个领域。合作社社员40%以上在我行贷款，累计发放贷款3.5亿元。如：洪江市健康花果专业合作社在我行700万元贷款支持下，由当初的股东7人、农户50户，发展到股东达13人，专业合作农户136户，组建了洪江市健康花卉苗木经营联合体，年销售收入9000多万元，销售网络覆盖云南、广东、上海、江苏等省市，成为湘、渝、川、黔周边地区最大的花卉生产基地，形成了沙湾“十里花廊”壮观景象。

3、开展“双百竞赛”活动，全力推动“三大工程”建设。一是推动阳光信贷工程建设。统一制作了信贷服务公示牌，将客户贷款的操作流程、应提交的相关资料在营业场地进行公示。在辖内28个支行设立贷款营销中心和贷款专柜，并悬挂“贷款营销中心”和“贷款专柜”牌子，为客户贷款提供方便、快捷的服务。同时，在全辖33个营业网点悬挂利率牌，公开贷款基准利率、浮动后 的市场利率，对优秀客户、小微企业、“三农”、弱势群体、社会公益等领域执行利率优惠政策，体现扶小助弱的社会责任。二是推进富民惠农金融创新工程建设。创新推出了“银林通”贷款、合作社股东联保贷款、土地流转贷款、返乡农民工创业贷款、小额担保财政贴息贷款等贷款新品种。如：结合洪江市森林资源比较丰富的特点，我行推出了“银林通”贷款品牌，采取“政府引导、金融为主、部门配合、林农参入、市场运作”的方式进行，累计发放林权抵押贷款5230万元。有效解决了农民贷款难、抵押难的矛盾。三是抓好金融服务进村入社区工程建设。加强网点建设，增强服务效能。茅渡支行的营业大楼在2012年俊工，并搬迁营业，解决茅渡乡农民几年来因电站移民搬迁需长途跋涉几十公里到安江城内办理金融业务的辛劳。对营业场地较差的洗马支行进行改造，重新选址，修建办公大楼，实现了整体搬迁。拓展结算渠道，提高支付结算功能，已经开办了网上银行、福祥便民卡等多项新业务。增设了CRS机4台，在乡镇增设惠农取款pos机67台，有效地满足了广大农民小额现金存取、转帐、汇款等金融服务需求。

4、兑现改制承诺，增强了地方政府税收来源。该行在加大贷款投放，支持地方经济建设，拓展间接税收的同时，直接税收也实现了翻番。2011年上交税金1017万元，2012年上交税金2360万元，分别比上年增加828万元和1343万元。2013年1-5月已经上交税金715万元，预计全年上交各种税金2200万 元。

5、践行社会责任，回馈社会力度加大。近年来，该行积极投身入社会各种公益活动，向通道火灾村民捐献爱心款9320元。向土溪乡患白血病小阳阳捐献爱心款10070元。向新农村建设联系点岩垅乡青树村帮扶资金20000元。在学雷锋活动月，走访看望洪江市光荣院革命老人和洗马敬老院老人送去慰问金和物品共7000余元；2013年6月向洪江市政府捐款100万元购买三台环卫车，支持洪江市城市环卫事业，兑现了改制农商行勇担社会责任的承诺。

三、当前面临的经营困境

1、法人治理与行业管理存在一些矛盾。尽管农村商业银行的产权制度和公司治理结构已在农信社的基础上进行了较大改革。但是，离规范的股份制商业银行制度安排还有较大差距，并在一定程度上制约了农村商业银行的健康和快速发展。一是高级管理人员的产生权掌握在行业管理部门，导致高管人员在完成省联社的任务和执行股东大会、董事会决策上，瞻前顾后。二是缺乏足够的激励约束机制，不管业务发展有多快，经营效益有多好，承担的责任有多大，工资费用都必须控制在省联社年初计划之内，导致高管和员工的源动力不足。三是以县组建的农村商业银行经营规模较小，人员配备不足，没有能力按照银监会《商业银行内部控制指引》的要求，在董、监事会中设立健全的专门委员会，辅助性法人治理结构欠缺，难以真正意义上的发挥公司治理 的有效作用。

2、流程银行建设滞后。一是员工思想观念滞后，对流程银行建设认识不深。受过来农信社陈旧观念的影响，大部分员工对流程银行建设的紧迫感和重要性认识不到位，仍然停留在农信社办理的业务流程思维上。认为流程银行建设只是一种形式，贷款只要能收得回，按季结息，就认为万事大吉，主观上对贷款新规认识不足，执行不到位。二是流程建设设计较为笼统，没有真正体现专业化管理体系，如：我行成立以来，制定的制度及管理方发都作了整体的规划，制定了实施方案和细则，但细化程度不够，存在不足环节，在实施的过程中，面临许许多多的问题，效果不佳。三是没有对流程体系进行评估，无法检验其可行性及优越性，一些流程绘制格式是农信社的管理模式，欠规范，没有衡量的标杆尺度，基本上绘制的格式就是按某一个部门或某个人根据自己所负责的工作进行梳理，无法确定是否合理，对新的流程和原有的流程体现不出其优越性。四是业务流程实施操作难度大。如：我行已经实现柜员制的支行，按要求事后监督员要对本支行每一天发生的每笔业务进行事后监督，由于员工素质偏低、人员偏少，基层支行执行时难度较大。特别是信贷客户经理，在发放贷款业务操作过程中，人均管理贷款笔数达200多笔，借款客户外出，无法对每个客户进行贷后调查，因此，对流程无法有效实施。

3、风险管控难以到位。该行挂牌开业以来，存在的风险表现主要在不良贷款上。截止到5月30日，不良贷款余额2794 万元，较年初增加473.8万元，较2011年末增加673万元。究其原因：一是外出务工的农户贷款难以按期收本和结清利率，导致贷款形成不良。二是部分因病致贫、意外事故丧失劳动能力的客户贷款难以清收到位。三是因经营亏损的涉农贷款暂时难以清收。由于农户在进行多种经营的同时，因自然灾害、市场的原因导致借款户亏损严重，暂时失去偿债能力，使贷款形成不良。四是部分公职人员及参与社会上赌博人员，因负债较多，选择外出躲债的方式来逃避债务，逐渐形成不良。五是依法收贷难，近年来由于司法机关的工资和办案经费由财政部门全额拨发，法院在执行工作中以确保地方稳定为重点，因此，该行提起诉讼的借款合同纠纷案得不到有效的执行，导致不良贷款的清收工作进展不顺，不良贷款不降反增。六是责任追究没有完全到位。近年来该行针对不良贷款不降反增的情况，进行了一定的责任追究，但个别的客户经理仍然放松了贷后管理工作，在贷款形成不良贷款前没有提前介入，导致不良贷款不降反增。

4、行业管理与农商行经营发展不相匹配。一是在经营绩效考核上，受制于省联社的统一按经营绩效等级晋升进行考核，因区域经济发展情况不同，相邻县域行社的员工的绩效同工却得不到统一的劳动报酬，在一定程度上影响了员工的积极性。二是近年来，省联社统一从大专院校招收大学生，为农村信用社注入了新的血液，推动了业务发展。但是，实际需要的重要岗位人才引进不足。三是员工素质不高、年龄结构老化。由于现代知识信息 更替日新月异，网络科技的广泛应用，部分员工因年龄偏高主动学习意识不够，影响新业务的推动。四是省联社与监管部门不统一的行业监管指标，使农村商业银行在不统一的监管指标和标准下，疲于应对，不能更好的将大部时间用于业务发展。

四、政策建议

1、专业人才的拥有是企业发展的基础。随着科技技术的发展，农业发展的高度现代化、集约化，需要高素质的专业复合型人才。因此，在每年面向高校招聘新员工时，省联社应考虑各地实际人才需求情况，对各行社的人才需求进行摸底，选择重点专业进行招聘，或与相关高校进行合作培养需要的专业复合型人才，以适应当前各农信行社实际发展要求。

2、建立科学的绩效考核机制是企业激活员工主动性的有效手段。现行省联社根据各行社经营等级的晋升来确定工资总额，不能充分激励不同经济发达地区的员工同工不同酬的积极性。因此，省联社应根据经济发展不同地区的情况，区别制定不同的绩效考核方案，或建立全省统一的员工风险基金，按员工业绩贡献度与业务管理风险系数的一定比例返还给员工，充分调动员工的工作积极性和创造性。

3、上级主管部门与监管部门应建立灵活多样的统一条块监管体系，对评定指标进行科学合理调整，体现不同经济地区差异性，从而反映监管评级社会真实性。设置若干综合反映机构生存环境和潜力的软指标，并对定性指标设定具体评价细则，消除主 观随意性，提高评级权威性。

4、请求银监部门加强调研，尽快出台适合农村商业银行经营特色的监管法规。如：异地设立分支结构，解决富余资金出路，关注行业主管部门区别对待农村商业银行的管理和服务等。

5、请求银监部门多一些现场检查和工作指导，帮助我行解决经营中的问题和困难，为农村商业银行的健康发展营造一个良好的监管环境，夯实改制后的基础，确保可持续发展。

6、省联社在目标任务分配及考核中，考虑区域因素，不搞一刀切，应分类考核。

7、请省联社考虑农村商业银行面向的是农村千家万户，农业贷款周期长，抗风险能力弱，考虑贷款的容忍度，建议对不良贷款实行按比例考核，控制在5%以内。

8、银监部门按照《商业银行法》、《公司法》《银行业监督管理办法》等法律法规对新成立不久的农村商业银行，在公司治理与业务经营过程中短时间难以达到监管标准的，请监管部门在现场检查与日常监管中给予适度放宽，重在规范整改。最好对农村金融来拟定一个符合农村银行发展的监管实施细节，不宜采用一个标准进行套用和监管，不利于农村金融的发展。

二0一三年十月十九日

易中意