金融危机与金融犯罪的关系（最终版）

第一篇：金融危机与金融犯罪的关系（最终版）

金融危机与金融犯罪的关系

新型金融产业对于金融犯罪的影响

如何医治由于网络滋生的金融犯罪

如何控制金融犯罪的发生

关于打击金融犯罪的立场文件

南非的观点

一 第一部分：

当今世界经济的一体化日益加强，各国之间可谓牵一发而动全身。全球金融市场也因经济发展日益密切而形成了一个整体。近年来金融犯罪数额日益增加，因此金融犯罪不仅会影响该国的经济稳定和国民生活，也必定会对国际金融市场的稳定造成极大的破坏。因此，我国认为应对金融犯罪以各国际银行加强人员监管及制度完善、完善各国家及国际金融制度、加强金融犯罪惩治力度为主要手段来打击金融犯罪。

二 第二部分：

三 第三部分：

我国是非洲第一大经济实体，在非洲金融市场有着首屈一指的地位。近年来，金融犯罪日益严重，涉及资金日益增加，影响我国银行系统的正常运作，扰乱股市，加剧社会动荡。而我国的不安定因素必定会致使非洲金融动荡。大量的发展中国家金融市场不稳定，会影响初级产品的生产，会影响世界贸易的正常进行。

四：第四部分：

1.对金融系统工作人员进行统一的培训，提高其技能及素质，以防范

对金融系统的恶意入侵。

2.各大国际性商业银行要进行严格的系统制度改革，查找其自身漏洞，并接受统一的严格的审核。

3.严格地打击股票投机行为。

4.各国可适度加大对本国经济的监管力度，以达到稳定本国股票市场的目的。各国股票市场稳定了，国际股市才能稳固。

5.各国要对对外投资资本进行严格审核，以防范外贸资本的洗钱行为。

（即增加对投资国外的公司及人物的要求，对其条件进行限制）

第二篇：金融危机与中国经济金融形势分析

金融危机与中国经济金融形势分析

美国金融危机震撼全世界

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 房利美和房地美被国有化（2008年9月7日）雷曼兄弟公司（第四大投行）宣布破产（9月15日）美林公司（第三大投行）则被美国银行收购 保险巨头美国国际集团（AIG）被政府接管 美国最大储蓄银行——华盛顿互惠银行倒闭 贝尔斯登因陷入财务危机而被摩根大通收购（3月）高盛和摩根士丹利转为银行控股公司（9月21日）

华尔街金融危机迅速扩散

 美国破产银行已30家、危机迅速向欧洲、亚洲扩散

 冰岛、巴基斯坦等国家已陷入―国家破产‖

 现行国际货币与金融体系受到前所未有冲击

华尔街金融危机的导火线—次级贷款: 贷款标准低、还款方式灵活

次贷危机的催化剂

 泡沫经济：楼市泡沫+商品泡沫=超级泡沫（索罗斯）

 无约束的金融创新：住宅抵押贷款债券（MBS）、抵押担保债券（CMO）、担保债务凭

证（CDO）、信用违约掉期（CDS）等衍生品

金融产品的复杂化、信息的严重不对称，金融衍生产品成为金融市场―大规模毁灭性武器‖巴菲特

– 2001年泡沫经济破灭后，为刺激经济自，美联储实行低利率政策，同时美国房价强劲上

升（从2000年到2006年，美国房地产的价格升高了80％），次贷规模迅速扩大（从2003年的4000亿美元增至2005年的14000美元），与次级抵押贷款相关的住宅抵押贷款债券（MBS）、抵押担保债券（CMO）、担保债务凭证（CDO）等衍生品等证券投资热情高涨。雷曼作为华尔街最大房屋贷款的持有者，杠杆比率更高达40倍。这既造成了繁荣，也孕育了危机。

–美国创造了一个更大的超级泡沫代替2001年网络泡沫，2006年房地产泡沫破灭。– 2001年1月至2003年6月，美联储连续13次下调联邦基金利率，使利率从6.5%降至

1%的历史最低水平。(从2004年6月底起，美联储不断收紧原本宽松的货币政策，已连续13次以25个基点的速度稳步加息，联邦基金利率升至4.25%。)

美国金融危机的背景

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– 新一轮经济全球化、世界利益捆绑在一起，相互锁定 全球化下的三大板块互动 制造板块制造向亚洲集中，制造成本下降 金融板块金融资源向欧美集中，金融垄断地位上升 资源板块资源供给跟进，资源国家地位上升

美国金融危机的根源

美元↑→流动性泛滥→资产泡沫↑→次级贷款↑、金融创新↑、金融监管不力→次贷

危机

→金融危机→信用危机→流动性危机→信贷收缩→经济衰退

如果你掌握了石油，你就控制了工业、如果你掌握了粮食，你就控制了国家

如果你掌握了货币，你就控制了世界-------美国前国务卿基辛格

 金融危机向实体经济蔓延加剧危机恶化

 美国极力向全球转嫁危机：美联储印3000亿买国债

美国金融危机对中国的机遇和挑战

 挑战:资本流出冲击中国资本和地产市场美元资产缩水经济衰退而影响中国出口  机遇:美元及美国金融霸权的削弱世界金融格局的调整有利于―走出去‖推动社会改

改刺激产业升级和经济转型

中国经济增速放缓，经济调整压力增大

中国出口增速回落、投资增速下降、企业破产数量激增、财政增收困难、济增速放缓统计数据显示，中国出口额占GDP比重从2001年的20%增长到2007年的近40%，中国经济对出口的高度依赖，必然使得中国经济会受到发源于美国波及日、欧的经济危机的严重影响。

经济转型的方向

数量扩张型、资源消耗性、环境污染型、低附加值型的出口导向发展模式难以摆脱―世界车间‖和―为他人做嫁妆‖的现实。而且，金融危机发生后引起的世界性经济衰退也使该模式难以为继。

外需→内需、投资→消费、数量→质量

中国具有抵御金融危机的能力

庞大的外汇储备、雄厚的财政基础、良好的经济基本面、资本项目尚未开放

金融体系稳健

金融机构资本金充足率提高、商业银行不良资产率快速下降、银行的股份制改造推进机制转换、银行流动性较为充分、宏观经济基本面良好

第三篇：金融与经济的关系

金融与经济发展的关系

摘要：金融已逐步由最初中介商品交换的辅助工具发展成为经济活动中一个相对独立因素。一方面，金融通过促进储蓄和投资增长、优化资源配置、便利交换等活动，推动经济增长；另一方面，金融风险的存在以及不合理的金融发展又令经济增长受阻。因此，合理发展金融不仅能促进经济发展、更能抑制其副作用。这对发展中国家尤为重要。

金融是货币与信用的融合，它是商品交换与市场经济发展到一定阶段的产物。在经济的发展过程中，以货币为媒介的商品交换打破了直接的物物交换中买卖双方在时空上的限制。随后信用的发展又令货币与商品的交换在时空上的限制进一步放开，以至即使在交换双方商品所有权转移后市场仍继续存在，货币也逐渐作为一种可有偿转让的特殊商品成为市场交易对象之一。于是，从商品流通中独立出了一种特殊商品——资本，金融也开始具有真正意义。此后，金融工具逐步由单一的货币形式发展为货币、商业票据、股票债券等多种形式并存，出现了专门经营金融业务的金融机构以及从事金融活动的金融市场，金融开始由最初中介商品交换的辅助地位逐渐发展成为经济活动中一个相对独立的因素，通过其自身的货币发行、信用创造、资源配置等功能影响着社会再生产和经济发展的速度和质量。

l 金融对经济增长的促进作用

当金融得到健康有效的发展时，它积极促进着经济发展。

1.1 货币的运用降低了交易成本、便利交换斯密认为。劳动分工即专业化是提高生产力的首要因素。专业化程度越高，工人越可能发明更先进的机器或生产方法。而金融的作用在于货币的产生大大降低了物物交换中因需求和时间的双重巧合的困难而存在的用于评估商品品质、掌握商品信息的单位交易成本，便利了交换，从而实现市场范围扩大专业化程度提高。随着经济货币化程度的提高、单位交易成本和信息成本仍会下降。这一作用更为加强。

1.2 金融能促进储蓄和投资的增长，从而为经济发展提供资金支持经济发展需要大量资金推进。而储蓄是提供资金的重要来源之一。特别是在经济从不发达走向发达的过程，储蓄率的高低起着决定性的作用。几乎所有国家在发展过程中都伴随着储蓄率的上升，其中最有代表性的是日本。日本在50至70年代的高速发展时期，储蓄率曾达到40％的水平。在促进储蓄率上升的因素中，金融是最重要的一个。金融的特点在于资金融通，而利息率使当前消费转化为未来消费、实物储蓄转化为货币储蓄揩蓄增值并转化为投资成为可能，这就决定了它有条件吸收社会中的闲散资金转化为储蓄，从而为生产提供资金采源。此外，金融的特点又使它成为动员储蓄和投资的最佳途径：一方面，把分散的储蓄者用于投资或存储的资金集中起来需要大量信息和投资渠道，发挥规模经济的优势，而流动性金融市场能增强金融工具的多样性和流动性、满足持有多样化证券组合的需要；另一方面，动员储蓄牵涉大量筹资企业与拥有剩余资金的诸多投资者，金融中介能以最低的交易成本和信息成本最大量地动员储蓄，有效避免信息不对称的弊端。

1.3 金融发展实现了资金的合理流动，优化资源配置，提高资本效率首先，金融能降低长期投资的流动性风险。高收益的投资项目需要长期的资金占用，为此储蓄者必须承担因资金长期被占用而产生的资金流动性风险，以致不愿长期投资。而资本市场交易、各种金融工具的创新金融中介的往来存款业务以及针对外部冲击对流动性投资和非流动性投资进行的动态均衡组合部位金融具有降低和分散流动性风险的能力，向力图回避流动性风险的储蓄者提供最大眼度的保险。这使更多资金会流向周期较长的项目。正是基于这一作用，18世纪英国工业革命才能拥有充足的资本支持它最终完成。其次。金融的存在能大大节约信息成本。金融中介具有较个体储蓄投资者更强的获取和处理众多企业、管理者和经济环境方面信息的能力和专业评估技术。这使它为其成员提供投资信息服务的成本比个体储蓄投资者通过个人努力获取信息的成本要低得多。

再者，金融体系能降低监督成本，改进对资金使用者销监督。资金所有者在投资时需要

核实项目质量和项目回报，这需要支付一定的费用，提高投资成本。同时资金使用者夸大投资收益、掩盖经营问题的内在倾向又会使这种监督成本加大。为此。金融能借助其专业技能和中介地位来代理资金所有者对资金使用者的监督。提高监督的有效性。

此外，金融业为社会提供大量就业机会、加速科技成果向现实生产力的转化，并促进经济全球一体化的发展。这些都不同程度地为经济发展作出了贡献。金融对经济发展的阻滞作用金融在经济运行中所处的重要地垃不仅体现在其对经济发展的促进作用，金融危机的爆发对整个经济体系正常运转的冲击也显示出它对经济的负面效应。1997年爆发的亚洲金融危机更使人们认识到金融的稳健发展对于全球经济与社会稳定发展的重要性。

2.1 金融活动中的不确定性令金融风险客观存在在经济生活中，只要存在不确定性，风险就存在。金融业是高负债经营的产业，自有资金所占比重小，资金来源主要依靠将其对零散储户的流动性负债转化为对借款人的非流动性债权来实现。但这有两个前提条件：一是储蓄者对金融机构有信心；二是金融机构对借款人的筛选和监督高效FB确。由于不能确定这两个条件能否满足，金融风险就客观存在：一方面，由于市场信息不对称性和市场经济主体对客观认识的有限性，即使银行经营稳健，储户能认识到全体不挤兑更利于集体利益，但在面临“囚徒困境”时仍可能为降低预期风险而参与挤兑；另一方面，由于市场经济主体存在机会主义倾向，金融机构管理者趋于采用高风险、高收益的投机策略，以致金融资产质量下降。同时贷款者也可能采用不正当手段，如欺骗、违背合约以及钻制度的空子来不合理占用资金。致使金融机构对借款人的监督有限。

2.2 金融对经济运行的广泛渗透性、扩散性使金融风险具有很强的传染性首先，金融机构作为储蓄和投资的信用中介组织，它的经营失策必将连锁造成众多储蓄者和投资者蒙受损失。其次，银行创造存款货币扩张信用的功能也令金融风险具有数倍扩散的效应。再者，银行同业支付清算系统把所有银行联在一起，任一银行的支付困难都可能酿成全系统的流动性风险。最后，信息不对称会使某一金融机构的困难被误认为全金融业的危机，从而引发恐慌。金融的这些特殊性令其风险相对其它行业而言具有快速、面广的特点。使局部性金融困难能快速演变成全局性金融动荡甚至经济危机。

2.3 金融资产的高度流动性金融风险的隐蔽性以及金融危机的突发性令金融风险易于剧变成金融危机并严重危害经济

全球经济金融一体化、国际金融市场的迅猛发展以及科技进步令各地区金融资源融合和互动的规模加大、速度加快，一国或一地区的金融风险能很快传染到别国或别的地区。与此同时，信用存在的有借有还、借新还旧、贷款还息等特点以及银行垄断或政府干预等外在因素又很容易将其掩盖，使其得不到及时解决并日益严重。待到这种金融风险渐进累积到一定程度才爆发时，就已演变成金融危机，并加剧对经济和社会的坏。1997年亚洲金融危机来势之猛，使马来西亚的人均国民财富水平倒退10年，使泰国的国民财富损失近一半。这场危机还使1998年全球经济增长率降低1个百分点，意味着比前一年下降1/3.而危机的成因就在于长期累积的金融风险的最终爆发。

因此，金融对经济发展的影响是双重的。它既能极大支持经济发展，又使客观存在的金融风险演变成金融危机破坏经济发展的可能性和严重性加大。合理地发展金融能促进经济发展，更利于化解金融风险，预防和抑制其对经济发展的阻滞作用。特别是对于发展中国家来说，要赶超发达国家，充分正确地用好“金融”这一杠杆、稳健发展金融尤为重要。

第四篇：国际金融危机与政府管理关系讲话

尊敬的各位来宾，女士们、先生们：

这次国际研讨会把交流“各国政府应对全球金融危机的经验”作为一个重要主题，顺应了当前国际社会的普遍关切，有利于及时总结交流应对国际金融危机的经验、深入研讨在危机情况下的公共行政领域理论和实践创新问题。借此机会，我主要就中国政府近两年应对国际金融危机的做法，谈一些认识，与大家交流。

近

两年来，人类社会经历了一场极为严重的国际金融危机和经济危机。中国虽然没有发生金融危机，也没有发生经济危机，但这场国际金融经济危机对我国经济造成的冲击是巨大的。突出表现为：经济增速一度陡然下滑，经济增长速度由的13%降至9%，其中第四季度猛降至6.8%，一季度进一步降至6.1%；出口大幅下降，由增长17.2%转为下降16%；许多企业生产经营困难，不少企业停产倒闭，失业人员大量增加，大批农民工返乡。

面对席卷全球的金融危机的严重冲击，党中央、国务院及时对国内外金融经济形势作出全面分析和准确判断，果断决策，从容应对。主要做法有：

一是着力加强和改善宏观调控，扩内需、保增长。从第四季度开始，就果断实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，实施并不断丰富应对国际金融危机的一揽子计划和一系列措施。包括大规模增加财政支出和实行结构性减税，大幅度增加货币信贷投放，扩大投资规模，增加消费能力，主要靠国内需求来拉动经济增长。

二是着力调结构、上水平，增强经济持续发展后劲。坚持把保增长与调结构紧密结合起来，注重解决制约发展的结构性矛盾。包括大幅度增加对农业、农村、农民的投入，巩固和加强农业基础。大力促进产业结构优化升级，推动科技创新和进步，实施十大重点产业调整振兴规划，出台抑制部分行业产能过剩和重复建设的政策措施，加强节能减排和生态保护。制定和实施支持重点地区发展的规划和政策措施，促进区域协调发展。

三是着力深化改革开放，完善促进科学发展的体制机制。坚持把深化改革开放作为应对国际金融危机的强大动力，努力消除体制性障碍。适时推动一些重点领域改革，包括全面实施增值税转型，推进成品油价格和税费改革，有序进行地方政府机构改革，全面启动医药卫生体制改革。同时，采取符合国际惯例的方式支持出口企业，不断提高开放型经济水平。

四是着力保障和改善民生，加快社会事业发展。更加注重解决人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题。包括实施更加积极的就业政策，重点解决高校毕业生、农民工和困难群体就业；显著增加社会保障投入，加快完善社会保障体系；大幅度增加教育支出，促进教育公平；全面推开城镇居民基本医疗保险制度试点，加强基层医疗卫生服务体系建设。

由于及时、果断采取应对国际金融危机的一揽子计划和政策措施，从第二季度开始，经济增速下滑趋势迅速扭转，中国经济在全球率先企稳回升，并保持较快的发展势头。主要标志是：经济平稳增长，我国gdp逐季快速回升，二季度回升到7.9%，四季度达到10.4%，全年比上年增长9.1%；1至9月gdp同比增长10.6%。就业不断增加，城镇新增就业1102万人；1至9月城镇新增就业931万人，同比多增80万人。出口快速回升，12月出口增长由负转正，同比增长17.7%；1至9月，出口同比增长34%。物价保持稳定，居民消费价格总水平同比下降0.7%，以来物价温和回升，1至9月，同比上涨2.9%。与此同时，调整经济结构和转变经济发展方式也取得重要进展。

实践证明，中国政府应对国际金融危机的一揽子计划和政策措施是有力、有效的，中国的发展模式也在这次国际金融危机冲击中经受住了考验。

中国政府在积极应对国际金融危机冲击中，积累了在复杂经济环境中推动经济又好又快发展的重要经验。概括起来说，有以下几点：

一是注重发挥政府和市场“两只手”的作用。一方面，积极运用政府这只“看得见的手”，充分发挥我国社会政治制度决策高效、组织有力、集中力量办大事的优势，采取果断措施，迅速稳定市场预期，提振社会信心，扩大即期社会需求。同时，尊重市场规律，坚持政府调控和市场机制的有机统一，既重视弥补市场失灵，又重视激发市场活力。

二是注重处理好短期和长期两者关系。远近结合、标本兼治，既克服短期困难、解决突出矛盾，又加强重点领域和薄弱环节、为长远发展奠定基础。在经济增长遇到严重困难的特殊情况下，采取超常规做法，把保持经济平稳较快发展作为首要任务。同时，重视短期增长目标与长期发展目标相衔接，强调保持宏观调控的针对性、灵活性，把握好宏观经济政策的重点、力度和节奏，提高经济增长质量和效益，增强可持续发展能力。

三是注重统筹国内国际两个大局。在全球受金融危机冲击、外需急剧收缩的情况下，更加注重把扩大内需作为经济发展的基本立足点，加大开拓国内市

场力度，挖掘国内市场潜力，充分发挥内需对经济发展的拉动作用。同时，坚定不移地实行互利共赢的开放战略，采取有力措施稳定外需，努力保持国际市场份额，形成内需外需协调拉动经济增长的格局。

四是注重兼顾经济发展和社会发展两方面。既采取一系列有力措施，促进经济平稳较快发展，又坚持发展经济与改善民生、维护社会公平正义的内在统一，通

过加快社会建设促进经济结构优化，增强经济发展拉动力。注重围绕保障和改善民生来谋划发展，加大公共财政支出，加强社会公共服务，着力促进教育、卫生、文化等社会事业发展，加快建立公共服务体系，促进经济社会协调发展。

五是注重调动中央和地方两个积极性。中央政府审时度势，总揽全局，调动各种资源，及时出台一系列重大政策措施，引导和调控经济社会发展，帮助各地方解决突出矛盾和问题；同时，鼓励各级地方政府因地制宜，创造性开展工作，从而调动了各方面积极性、形成共克时艰的强大合力。

需要特别指出的是，在积极应对国际金融危机冲击过程中，高度重视推进政府自身改革和建设。这方面包括：增强政府决策力，建立宏观经济监测和预警制度，做到见事早、决策准、行动快，并完善政府科学民主决策机制。增强政府应变力，创新政府管理理念，优化行政权力结构，完善政府运行机制，做到反应敏捷、对策灵活。增强政府执行力，加强行政督察检查，建立行政问责和绩效评估制度，确保国家各项决策部署得到贯彻落实。增强政府公信力，政府带头勤俭节约，压缩行政开支，降低行政成本，营造行政新风。同时，大力建设服务型政府，构建公共服务体系，强化市场监管，促进公平竞争，改进金融监管，防范金融风险，强化突发公共事件应急管理。发展电子政务，提高办事效率。推行政务公开，提高行政决策和行政执法透明度，完善社会听证和社会公示制度。加强行政法制建设，推进依法行政。通过推进政府自身改革和建设，有力地提升了政府管理创新能力和水平。

以上这些做法和经验，不仅使中国经济化危为机，取得显著成绩，而且进一步丰富了中国发展模式的科学内涵。

女士们、先生们：

当前世界经济虽然缓慢复苏，但国际金融危机的阴霾仍未散去，全球经济复苏进程将是艰难、曲折的过程。中国经济发展虽然总体形势向好，但也面临一些长期积累的结构性矛盾和体制性矛盾，存在不少亟待解决的棘手问题。巩固和扩大应对国际金融危机冲击的成果，促进国民经济步入良性循环轨道，仍是我国面临的重大任务。

不久前，在中国共产党第十七届五中全会上，通过了《关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》，这个重要历史文献在深入分析当前国际国内形势、综合考虑未来发展趋势和条件的基础上，对我国今后5年的经济社会发展作出了全面部署，十分明确地提出，中国发展仍处于可以大有作为的战略机遇期，要增强机遇意识和忧患意识，科学把握发展规律，主动适应环境变化，有效化解各种矛盾，更加奋发有为地推进改革开放和社会主义现代化建设。特别是要求以科学发展为主题，以加快转变经济发展方式为主线，更加注重以人为本，更加注重全面协调可持续发展，更加注重统筹兼顾，更加注重保障和改善民生，促进社会公平正义；要坚持把经济结构战略性调整作为主攻方向，坚持把科技进步和创新作为重要支撑，坚持把保障和改善民生作为根本出发点和落脚点，坚持把建设资源节约型、环境友好型社会作为重要着力点，坚持把改革开放作为强大动力，实现经济社会又好又快发展。

在总体战略部署上，着力抓好以下四个方面。

(一)坚持扩大内需战略，保持经济平稳较快发展。这是巩固和扩大应对国际金融危机冲击成果的必然选择，也是实现经济长期持续发展的重大方针。为此，要进一步加强和改善宏观调控，处理好保增长、调结构和管理通胀预期的关系，保持宏观经济政策的连续性和稳定性，提高宏观调控的科学性和预见性，防范各类潜在风险。要把扩大消费需求作为扩大内需的战略重点，建立扩大消费需求的长效机制，进一步释放城乡居民消费能力。要发挥投资对扩大内需的重要作用，保持投资合理增长，调整优化投资结构，有效拉动经济增长。

(二)坚持调整和优化结构，提升经济建设现代化水平。要推进农业现代化，加快社会主义新农村建设；发展现代产业体系，提高产业核心竞争力；促进区域协调发展，积极稳妥推进城镇化；加快建设资源节约型、环境友好型社会，提高生态文明水平；深入实施科教兴国战略和人才强国战略，加快建设创新型国家。

(三)坚持保障和改善民生，加强社会建设。逐步完善符合国情、比较完整、覆盖城乡、可持续的基本公共服务体系，提高政府保障能力，推进基本公共服务均等化。促进就业和和谐劳动关系，合理调整收入分配关系，健全社会保障体系，加快医疗卫生事业和教育事业改革发展。加强和创新社会管理。同时，推动文化大发展大繁荣，提升国家文化软实力。

(四)坚持推进改革开放，完善社会主义市场经济体制。要继续深化经济体制改革，坚持和完善公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度。要推进行政体制改革，进一步转变政府职能，加快建设法治政府和服务型政府；继续优化政府结构、行政层级、职能责任；推进政务公开，增强公共政策制定透明度和公众参与度；降低行政成本，提高行政效率；加强行政问责制，完善政府绩效评估制度。要加快财税体制改革，积极构建有利于转变经济发展方式的财税体制，改革和完善税收制度。要深化金融体制改革，构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架；稳步推进利率市场化改革，加强金融监管协调，建立健全系统性金融风险防范预警体系和处置机制。要深化资源性产品价格和要素市场改革，理顺资源类产品价格关系，完善重要商品、服务、要素价格形成机制。

贯彻落实以上决策部署，就一定会成功开创科学发展的新局面，中国的综合国力、国际竞争力、抵御风险能力会进一步提高，就可以为到2020年全面建成小康社会打下具有决定意义的基础。无疑地，新的形势和繁重任务，对中国公共行政能力提出了新的更高要求。但完全可以相信，在新的历史进程中，中国行政管理创新能力和水平一定会不断得到提升，既定的各项目标和任务也一定能够实现。

女士们、先生们：

一位伟人说过：“人类遭遇的每一次灾难，总是以社会的进步作为补偿的”。近年来爆发的国际金融危机，是人类社会遭遇的一场灾难。通过应对这场灾难，各国政府和国际社会也积累了宝贵经验，将会更有力地推进全球经济发展和社会进步。我们正处在一个复杂多变、充满不确定性的世界，各国政府和国际社会迫切需要提高预防和应对各种危机的能力，这也是国际公共行政学界面临的重大课题。让我们共同努力，点燃思想火花，激发真知灼见，深入探讨问题，加强交流合作，为各国政府提高公共行政水平，更好推动经济发展和社会进步，做出应有的贡献！

谢谢大家！

第五篇：浅论金融犯罪的祸起萧墙

文章标题：浅论金融犯罪的祸起萧墙

伴随着经济转型向纵深发展，在金融体制的不断完善与成熟的过程中，金融犯罪呈现愈演愈烈的态势，以上海这个金融中心城市为例，从*年以来的5年中，金融犯罪的数量每年以4.8的比例递增，成为上海市经济犯罪案件中仅次于合同诈骗的第二大类经济犯罪案件。由于金融机构资金集中，犯罪分子一旦得手就可以“迅

速致富”，所以倍受不法分子青睐。金融犯罪在发展中呈现了许多新特点，表现出了许多新方式，但无论经济犯罪怎么发展变化，都是内外因共同作用的结果。从实践来看，大量的金融犯罪都与金融机构的自身有关，或利益驱使，或管理松弛，或是工作人员与外部犯罪分子互相勾结实施犯罪，致使经济犯罪“祸起萧墙”。金融是现代经济的核心，关系着国民经济的命脉，金融犯罪的危害性也相对更大。所以，金融机构和公安机关经侦部门应该充分重视金融犯罪，充分重视由于“祸起萧墙”导致大量金融犯罪的出现。

一、金融机构自身的原因

1、金融机构重视经济利益，忽视风险。当今社会，经济是中心，从而使得金融行业的作用非常突出，进而金融机构大量出现，导致金融行业竞争的加剧，特别是我国加入世界贸易组织以来，面临国外金融巨头的抢滩，国内各金融机构使尽浑身解数，导致竞争日趋白热化。加上近年来金融机构纷纷改制，加快了金融行业的商业化进程，为了寻求商业利益，金融行业甚至出现了恶型竞争。许多金融业经营机构重视资金的流动性、效益性，但忽视了资金的安全性，把注意资金安全性放在了次要地位，特别是商业银行注重以吸收存款来维持生存，在竞相揽存的举措中方便储户被放在首位，有效防范金融诈骗犯罪、规避金融风险却被放到了不太重要的位置，导致金融行业中出现了如“利率大战”、“开户大战”、“储蓄大战”，盲目扩张分支机构和网点，不计成本，不计代价地拉来储蓄和存款，加大了金融犯罪的发生几率。

2、金融机构自身不重视金融业务的手续的履行。制度执行不严肃，有章不循，有禁不止，违反财经纪律和操作程序，给工作造成许多漏洞，许多银行逆程序审批，超权限审批，造成金融案件发生，南海冯明昌骗贷中国工商银行74亿元案件于此有关。近年来，百万元以上经济案件暴露出来的一个共同问题就是发案单位规章制度形同虚设。比如一次性划出高额存款，应当电话通知存款单位确认。一些金融机构对巨额款项的进出没有严格的审批手续，往往只在前台经过“接柜—复核”两道程序，一大笔钱就划出、取走了。存款单位有大宗款项存入或划出，都应当通知存款单位“照票”（用电话与存款单位法人代表核实款项、支票号），现在许多金融机构认为这一规定无关紧要，过于繁琐放弃了这一制度。而天津信托投资公司近年来由于严格执行了“照票”这一虽然“古老”但却行之有效的制度，至今没有发生一起存款被骗的案件。

根据有关规定，企业多头开户，一人多头注册公司要经过严格的审查，如果不严格履行审查程序，则风险就随之而来。现在通过一人多头注册公司等手段转移信贷资金在骗贷案中较为普遍。一些犯罪分子通过多头注册公司，一方面将骗取的银行信贷资金通过关联企业反复对转、账务互挂往来掩盖贷款的真实用途，挪作他用。

大额的存放款要审批，要经常的内部稽查。民生银行上海分行负责上海印钞厂贷款业务的信贷员黄谨，利用职务之便，私自挪用上海印钞厂的存款放贷。其后，便通过私刻公章等手段，以上海印钞厂的名义，前后累计借款3.5亿元。为了骗局的顺利运转，黄谨等人以借新还旧的方法，先后归还了2.5亿元贷款，其余皆落入个人腰包。直到民生银行总行在内部核查时才意识到上海分行贷款给上海印钞厂的数目过于巨大，便直接派员到该厂核实，这起数目惊人的骗贷案终露端倪。仅仅一个普通的银行信贷员居然有本事把银行变成自己的“提款机”，数以亿计地往外转移财产。据工商银行一位信贷专家介绍，黄谨等人的诈骗手段其实非常简单拙劣、“只要按照各商业银行行内的规章制度操作，完全能够避免这样的事件”。

3、金融机构的内部管理松弛，控制措施不到位。有些金融机构内部管理制度形同虚设，防范意识差，偏重于业务开拓而轻视队伍建设，重网点建设而轻内部管理，金融机构缺乏有效的监督约束机制，以致某些人长期不按章办事，滥用职权，玩忽职守，胆大妄为，无法无天，由此引发了许多大案要案；金融改革正处于过渡时期，各金融机构现有的内部管理规章制度，有的已经过时落伍，有的与实际脱节，亟需修订和完善；金融机构内部检查监督不严格，一些上级管理人员对一线业务的稽核检查不到位，满足于应付，检查力度深度都存在不足，缺乏深入细致的工作，导致对隐藏较深的违法违纪问题得不到及时发现，致使许多不法分子长期隐蔽作案，屡屡得逞；内部控制松弛，措施不到位，各级岗位责任、营业柜组复核查点、贷款（理赔）集体审查、离任审计、公开办事等

程序不健全，比如一些金融机构负责人和重要岗位人员不能定期交流，一人多岗，岗位之间缺乏互相监督制约机构。此外，还有些金融单位、部门的领导在处理系统内部发生的违法违纪问题时，执纪不严，片面强调“内部消化”，从而导致违法犯罪分子有恃无恐地进行金融犯罪。

二、工作人员与外部人员勾结，上下勾结联手犯罪

1、内外勾

结，联手犯罪。近年来，一些社会上的不法之徒与少数金融机构工作人员相互串通、联手犯罪的问题比较突出。少数银行内部职工或内外勾结伪造银行单证，主要是银行承况汇票、商业承况票两种，骗取资金或进行诱骗活动。特别是数额巨大的金融犯罪中，基本都有内部人员参与。这些内部人员除一般工作人员外，更有一些部门负责人利用手中的职权参与作案。天津市高级人民法院刑二庭庭长周学智说，从已经结案的金融诈骗案件来看，没有金融机构工作人员的内部“帮忙”，金融诈骗犯罪很难得逞。某银行行长不惜跳上前台，亲自出面为骗贷者积极活动联系担保单位，发放虚假贷款作担保使骗贷进一步升级。不仅挪用公款，而且违法发放贷款，用违法的方式掩盖违法的问题。在贷款的发放中，利用权势强令下属操作，通过化整为零、借新还旧等方式企图使问题隐蔽化。再看冯明昌骗贷案，如果不是冯明昌于中国工商银行南海支行人员内外勾结，冯明昌绝对不能顺利贷出74亿元的高额贷款。

2、工作人员受利益的驱使违法乱纪。钱欲驱使，见利忘义，思想霉变，为了生活得更加“滋润”，于是金融机构工作人员挪用公款经商、谋第二职业、炒股、内幕交易等犯罪纷纷出现。

在一些基层金融机构的储蓄所、营业所、分理处、办事处及一些业务代办机构，工作人员利用上级管理不严、监督不力进行资金的挪用，他们吸存不入帐，私开存单或给客户空头存单，挪用资金作案，或偷支储户存款，利用伪造假存款支取凭证，伪造印章，偷换印鉴，冒领存款或偷支储户存款，或偷支储户存款利息，利用职务之便或工作之便，模仿储户签章调换储户利息支出凭证，侵占存款利息。

有的人是通过伪造客户印章、凭证、挪用客户资金，或者直接伪造客户印章，利用工作之便，再伪造银行凭证，挪用客户资金。

还有一些工作人员采取更改帐目盗取库款或直接盗取库款的办法，达到获取资金的目的，利用保管现金、库款、提款箱的便利更改帐目资金，或利用管库、守库、值班提取现金、送款等盗窃库款，还有利用银行内部制度执行不严格，各柜之间或网点之间现金出入库手续不健全、不记现金收付日记账、不按规定对帐复核等管理上的漏洞，采用入库不记帐或少记帐、出库不记帐或少出库、私自改动现金缴款报单等手段盗取库款。

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