如何推进金融IC卡在公共服务领域的应用

第一篇：如何推进金融IC卡在公共服务领域的应用

如何推进金融IC卡在公共服务领域的应用

来源：中国金融杂志

伴随着改革开放，我国境内从上世纪末开始在公共服务的小额支付领域尝试运用金融IC卡，并取得了一定进展。近几年来，社会经济的迅速发展和IC卡的兴起进一步推动了金融IC卡的普及应用。公共服务领域关系千家万户，涉及国计民生，已成为金融IC卡服务于经济和社会发展的重点领域。

在公共服务领域推进金融IC卡应用是经济与社会发展的客观需求

快速、便捷的小额支付是现代公共服务领域对支付手段的普遍需求。随着现代社会生活节奏的加快，日常生活中的各类支付内容明显增多，支付行为极为频繁，而公共服务领域的绝大多数支付需求恰恰是和人民群众生活密切相关的小额支付，如支付各种公共交通工具和公共医疗卫生设施等费用、一般性的娱乐活动和日常购物消费。现金支付具有携带、找零、存储的不便之处，银行票据一般不适用于日常生活中的普通小额支付，银行磁条卡由于其接触式联机交易的特点也逐步难以适应越来越多的快捷、多发的小额支付需求，而具备非接触式优势、可以脱机交易的金融IC卡则能够最大限度地满足快捷的小额支付要求，从而适应人民群众日常生活中的普遍需要。

通用、安全是现代公共服务领域对支付手段的基本需求。近年来，社会上各种形式的新的支付工具亦不断出现，这一方面在某种程度上满足了一部分社会公共要求，另一方面由于各个部门的技术标准、安全保障程度、管理方式不尽相同，这些创新工具也对现代支付的安全性提出了挑战，这就要求金融部门提供安全、通用的支付服务。

多应用性是现代公共服务领域对支付手段的拓展需求。目前我国存在各种针对不同行业的支付卡，导致人们在生活中常常需要携带多个支付卡，事实上造成了新的不便利，影响了效率。金融IC卡具有多应用性的特点，它不仅可以增强金融机构服务于社会管理的能力，而且也为社会政府部门或其他行业支付卡片的整合应用提供了技术支持。目前全国各地的城市交通、费用代缴、社会保障、医疗保险、公共事业服务以及政府服务项目，都对金融IC卡的应用领域和功能拓展提出了新的要求。

金融IC卡在我国公共服务领域应用的探索

我国银行业在上世纪90年代中后期开始涉足IC卡，是国内较早使用IC卡技术的一个重要行业。1997年12月，中国人民银行颁布我国金融行业第一项IC卡标准——《中国金融集成电路(IC)卡规范(1.0版)》，这为我国金融IC卡的发展奠定了基础。

1998年，人民银行组织协调各商业银行开始在北京、上海、长沙等地区进行银行IC卡试点，随后逐步扩展到天津、福州、杭州、宁波、贵阳、重庆等城市。试点城市通过开展电子钱包业务，推动了银行IC卡应用，部分城市还在医疗、交通和社保行业进行了尝试，取得了一定成效，但由于当时银行卡业务联网通用程度较低，社会对小额支付的认识不够，公共服务领域对金融服务的需求不强，跨行业应用合作不深，加上卡片终端国产化率低导致价格高企，试点城市虽投入大量精力，但总体的应用效果不理想，银行IC卡在国内未能实现大范围、大规模的应用。

2005年3月，人民银行在前期探索的基础上，颁布了《中国金融集成电路(IC)卡规范(2.0版)》，该版本参考国际主流标准，兼容行业应用要求，在银行借贷记功能应用之外，自主设计基于借贷记的电子钱包业务，具有更高的安全性和业务创新能力。

自2005年天津、福州等城市启动“城市一卡通”项目以来，集政府公共服务和金融服务为一体的金融IC卡推广工作开始在全国各地开展，2008年中国人民银行批准宁波为全国首个金融IC卡多应用试点城市，由该市政府牵头协调各行业主管部门、人民银行组织各商业银行积极参与的市民金融IC卡试点项目最具代表性。

作为金融IC卡，宁波市民卡将民政、劳动、医疗卫生、公积金、公安、工商、税务、教育等政府服务项目与交通、公用事业(1940.546,15.71,0.82%)等商业服务项目整合在一张IC卡上。该卡除具有普通银行卡的借贷记功能外，还具有银行电子钱包功能，并支持非接触式使用。其中，对于无借贷记功能的纯电子钱包卡，采用了非实名制方式。宁波市民卡依托现有遍及全国的银行卡网络，在进行相应技术改善的基础上进行交易支付和资金清算，卡内账户资金由发卡银行按照有关规定进行管理。持卡人在使用银行电子钱包支付时，保持了权益人资金始终在个人账户支付的属性，通过账户圈存或现金缴入方式，向权益人持有的IC卡内预存一定金额，消费额则以预存金额为限。这种一卡多应用较好地体现了“合理、规范、经济、安全、便利”的特点。

宁波市民卡项目是金融IC卡运用于公共领域的最新探索，也是《中国金融集成电路(IC)卡规范(2.0版)》区域性应用的成功实践。其成功经验是“政府引导，市场运作，总体规划，统一标准”。该项目在一定程度上实现了城市信息化与金融信息化的结合，明显提升了政府公共服务管理的效率，并促进了金融服务水平的提高和相关信息产业的升级。该项试点成果对全国各地推广应用金融IC卡具有积极的引导和参考作用。

宁波试点不但验证了金融IC卡标准的可行性和安全性，而且通过实践为人民银行进一步修订、完善一系列涉及金融IC卡的标准提供了依据。2009年以来，人民银行先后颁布了《银行卡卡片规范》、《银行卡POS终端规范》、《银行卡ATM终端规范》和《银行卡联网联合技术规范》等标准。特别是2010年4月《中国金融集成电路卡规范》的颁布，标志着中国金融IC卡应用进入了一个的新的历史发展阶段。

在上述试点经验的启示下，目前我国金融IC卡在公共服务领域的应用已经引起各级政府部门的高度重视，许多城市纷纷拟定应用金融IC卡改善市政服务的计划，并将其作为改善民生工程的重要组成部分予以实施。

推动金融IC卡在公共服务领域应用的重要意义

金融IC卡兼具标准性、安全性、便利性、经济性、广泛性和创新性的特点，在公共服务领域推广应用金融IC卡具有较强的现实意义。

标准性。标准是产业的生命线，也是社会效益最大化的基础。银行卡产业始终坚持统一标准，包括统一的规范、统一的卡片、统一的系统接口、统一的终端要求、统一的使用方式、统一的清算处理等。标准统一不仅规范和促进了银行卡的发展，更重要的是方便了持卡人的认知和使用。金融IC卡作为银行卡的换代产品，继续坚持统一标准、联网通用的原则，为我国各类支付卡的发行和使用提供了统一、规范的金融IC卡标准，为我国个人支付产业的长远、稳定发展奠定了坚实基础。

安全性

近年来，社会上各种商业储值卡发展迅猛，部分行业和企业也发行了形式多样的带有支付功能的电子钱包，这其中有一些明显缺乏规范管理。如资金的收付缺乏有效的监管，甚至出现卷款走人的事件，由此造成资金所有人的权益得不到有效保障，对单位和个人的支付安全乃至社会经济金融秩序的稳定带来冲击，而符合我国金融行业标准的金融IC卡，既遵循金融支付的制度规定、风险管理、补偿机制等基础性规范，又在技术上顺应国际金融支付技术发展的潮流和应用趋势，采用了先进、开放和安全的技术标准，具备磁条卡无可比拟的安全性，成为提高我国银行卡安全标准和服务能力的新型金融产品。它具有技术先进、标准统一、由金融机构发行、结算渠道可控、个人资金始终在银行账户内存放和支付的特点，从而彻底改变了目前因银行磁条卡技术相对落后和易被复制伪造的状况，使其成为最安全、可靠的新型金融支付工具，对于规范和引导我国社会支付，维护支付秩序具有积极意义。

便利性。金融IC卡交易速度快捷、充值方便(无论是在银行柜台上，还是通过24小时自助式银行、圈存设备等方式均可对金融IC卡的电子钱包进行充值)，具有很大的发展空间，将极大优化和方便人民群众日常生活。

经济性。推广使用标准统一的金融IC卡，可以节约社会成本，提高经济金融效率。从持卡人角度讲，可以减少现金携带，免除现金找零和存储的不便，避免携带五花八门、互不联网通用的各类卡片；从商户角度讲，使用统一标准的受理设施，可以方便受理卡片，避免一柜多机，同时IC卡可以实现脱机功能，减少商户的通讯费用开支；从银行角度讲，可以在保持金融支付的基础上，依托联网通用的银行网络，研发多应用的增值服务，提高现有金融资源利用效率；从行业角度讲，可以避免各行各业为搭建庞大的支付网络和建设独立的支付系统而重复投资，从而节约社会成本，实现集约化发展。

广泛性。金融IC卡不但可以满足银行业需要，也可以满足其他行业特别是公共服务领域的金融要求，庞大、先进和日益完善的银行卡受理网络可以为公共服务领域的金融IC卡应用提供更加广泛的空间。同时，金融IC卡也适应了国际卡组织在全球推行EMV芯片迁移计划的大趋势，有利于提高我国在电子支付领域的国际话语权和竞争力。

创新性。金融IC卡通过技术创新促进银行业务创新，金融机构可以充分利用金融IC卡支持多应用的特点，加大对金融服务市场细分、业务细化和个性化设计等方面研发力度，按照市场需求的多样性、风险控制的复杂性、业务管理的差异性设计开发银行卡产品，克服银行磁条卡功能同质化、创新空间受限的缺点，进一步丰富和创新金融服务。

推动金融IC卡在公共服务领域应用的整体思路

“十二五”期间将是我国社会经济快速发展的关键时期，也是我国改善民生、完善公共服务的重要阶段。公共服务的快速发展为金融IC卡的推广应用提供了良好的发展机遇。为此，金融部门必须抓住有利时机，按照国家经济与社会发展的目标要求，进一步理清思路、明确方向、制定规划，组织落实配套政策，加快推动金融IC卡在公共服务领域的应用，为构建和谐社会、实现小康目标作出应有贡献。

确定金融IC卡在公共服务领域应用的发展战略。要认真研究IC卡在金融与公共服务领域有效结合的客观规律，不断丰富实践，从转变经济发展方式、改善群众生活方式、提升金融服务质量的高度，提出我国金融IC卡在公共服务领域发展的战略规划和总体方案。

特别是要在最贴近民生的医疗、养老保险和公共交通等供需矛盾突出的社会公共服务领域，尽快实现金融IC卡应用的突破。

构建具有中国特色的金融IC卡标准体系。要加大标准化管理力度，继续加强对IC卡技术标准的研究，建立标准的监督检查制度以及标准的维护升级机制，进一步做好金融IC卡标准体系的建设工作。积极引导和促进各行业IC卡支付应用统一到金融IC卡标准，以利于进一步整合社会资源、加强金融监管、维护经济安全、保障人民群众切身利益。

实现金融IC卡在公共服务领域应用的资源共享与协调发展。我国作为一个迅速崛起的发展中人口大国，公共服务中的金融应用潜力巨大，只有充分发挥政府部门的统筹、协调和引导作用，才能又好又快地推进金融IC卡在公共服务领域应用的整体水平。相关政府部门要切实发挥职能作用，密切协作，认真分析产业发展的主要矛盾和发展规律，充分调动和发挥金融IC卡产业链各市场主体的作用，制定并落实金融IC卡在公共服务领域应用的相关产业扶持政策，不断加大金融IC卡对公共服务应用的协调、指导和支持。

扩大金融IC卡的应用行业和区域。要认真总结金融IC卡试点工作经验，切实分析、研究和解决试点中出现的问题，进一步完善总体方案、标准制度、运作规则和实施措施，按照“以应用为中心、以市场为导向”的原则，逐步推行试点经验，促进金融IC卡在公共服务领域应用工作的全面展开。通过试点地区和重点银行的示范作用，带动银行业整体的金融IC卡技术应用。

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第二篇：金融ic卡推进工作总结

篇一：李东荣：加快推进金融IC卡工作的几点意见

自2011年人民银行发布《关于推进金融IC卡应用工作的意见》以来，我国金融IC卡应用推广按既定目标有序推进，取得了明显成效。截至今年8月底，金融IC卡累计发卡3.4亿张，比上年末增加2.1亿张。存款余额和消费额快速增长，行业应用范围逐渐扩大，已经在社会保障、公共交通、医疗卫生等七大类28个领域实现了突破。今年8月，国务院发布了《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》(国发[2013]32号)，明确提出促进信息消费、大力推进金融IC卡在公共服务领域的一卡多应用。因此，认真贯彻落实32号文件精神，加快推进金融IC卡的应用，将成为金融部门和各级政府今后一段时期的重点工作内容之一。

一、金融IC卡平稳迁移，取得积极成效

(一)促进了国家银行业和信息产业的转型升级

金融IC卡迁移及在公共服务领域扩大应用符合国家加快信息产业优化升级、提升公共服务信息化水平的要求。人民银行全面启动金融IC卡迁移工作后，即在全国选择47个城市开展金融IC卡在公共服务领域应用试点工作，有效促进了我国银行业和信息产业转型升级。一是推动金融信息化建设，带动商业银行、银行卡组织在资源整合、流程再造、服务提升等方面进行探索和尝试，促进了金融服务渠道的多样化和受众面的宽泛化，改善了银行业同质化竞争的局面，为提升我国金融业竞争力和可持续发展注入了活力;二是以芯片化为契机，为推动低能耗、低成本、高产出的信息消费产业发展提供了商机;三是通过银行卡上下游产业的升级，促进信息产业结构调整，从而加快电子制造、金融服务、信息软件等新兴产业的培育和发展，简言之，是惠民利国、多方共赢之举。据了解，金融IC卡推广两年多来，产业界联系更加紧密，成立了金融IC卡芯片迁移产业促进联盟、金融IC卡价格联盟等组织，带动了芯片产业设计与制造、卡片操作系统研发、卡片制作和封装等银行卡产业各个环节相关技术和产品取得重大突破，芯片安全检测能力也基本形成，数款产品已经通过了相关检测。

(二)促进了金融创新和城市信息化服务的有机结合银行卡芯片化迁移不仅是卡片介质的替换，而且是银行卡功能的全“芯”飞跃。金融IC卡集金融支付、行业应用、网络通信、智能计算、身份认证等功能于一身，是金融创新和城镇多应用一体化平台。大量试点城市以金融IC卡为支点，充分发挥银行网点全国联网通用、技术标准统一、清算安全快捷、受理环境资源丰富的优势，将城市管理、社会保障、医疗卫生、文化教育、公共交通、公用事业、便民服务等有效整合，实现了城市多行业、跨部门的信息共享、设备共用和服务融合，推动了政府职能的转变和城市服务管理效率的提升，为我国城镇化战略的实施提供了强有力的支撑。

(三)为公共服务领域的民生应用提供了成熟平台

经过多年的建设，目前我国银行业已建成较成熟的支持全国联网通用的基础设施，其信息化程度在所有与百姓密切相关的行业中居于较高水平。金融IC卡作为智能化载体，又具有较强的运算和安全保护能力，既能满足群众越来越多样化的支付需求，也能实现身份标识、信息管理等公共服务功能，具备了有效衔接多行业、各部门、跨渠道的能力。在金融系统扎实的信息化基础上，作为承载公共服务的良好载体，金融IC卡试点效果显著，有效提升了公共服务的便利化、信息化和标准化水平。一方面，金融IC卡特别是非接触式IC卡快速、便捷、可脱机消费等特点可以方便地服务于居民日常生活中的各类小额支付环境，有利于减少现金携带和管理成本，压缩假币生存空间，免除现金找零、存储的不便。

另一方面，庞大、先进、日益完备的金融IC卡受理网络和转接清算设施可以为公共服务领域提供快速、安全、便捷、特色化的优质金融服务，极大提升了公共服务信息化、标准化水平，既降低了公共服务管理成本，又改善了公共服务效率，符合集约化社会建设的目标。

二、认清当前金融IC卡发展形势

(一)金融IC卡需求是社会化的银行卡芯片化迁移是经济与社会发展对现代支付手段的客观需求，符合党中央、国务院倡导的民生服务要求。随着我国经济快速发展和生活水平不断改善，人民群众不但对安全便捷、标准规范的金融支付工具提出广泛需求，而且对多卡合一、金融与公共服务融合的现实需要提出迫切需求。

与银行磁条卡存储空间小、运算能力差、信息易被复制的特点相比，金融IC卡具有存储容量大、安全性强、交易速度快、应用领域广泛等特点，能够满足社会经济转型发展和人民群众越来越多元化的支付需求，有效提高了金融创新服务能力。

(二)金融IC卡应用是全球化的我国银行卡芯片化迁移顺应了国际卡组织在全球推行EMV芯片迁移计划的大趋势。金融IC卡既可以有效防范全球银行卡欺诈风险，又能满足各国银行卡多行业、多功能应用的需求，近年来在全球范围内得到越来越多的关注并呈强劲增长态势。PBOC规范是遵循EMV标准的中国金融IC卡标准，推进符合PBOC规范的金融IC卡是我国银行卡产业国际化的重要举措。随着跨境贸易人民币结算以及中国银联加入EMVCo组织等，我国银行卡全球一体化应用进程已走上了高速发展的新时期，而金融IC卡正是这种高速发展的推进器。

(三)金融IC卡技术是尖端化的金融IC卡是尖端化信息技术和金融服务融合的产物，新技术、新工艺的不断升级推动金融IC卡向着安全(Security)、平台化(Structure)、可配置性

(Scalable)的“3S”理念设计发展。一是具备全方位的安全体系，从加密算法到卡片封装、交易流程、应用设计等都采用先进技术，可加载个性化客户信息，具有独立运算和加密、解密功能，数据不易被复制，密码不易被破解，具备磁条卡无法比拟的安全性和可靠性;二是采用先进的多应用管理平台技术，具备多应用动态加载和安全隔离的功能，能够满足居民在金融和公共服务领域的一卡多应用需求;三是采用非接通信技术和智能芯片技术，具有较强的处理与交互能力，不仅能够方便持卡人进行快速脱机消费，而且能够为持卡人提供金融支付、电子票据、身份认证、行业信息管理等综合服务。

(四)金融IC卡发展是产业化的我国的金融IC卡不仅是金融服务的载体，也是信息服务的综合平台。金融IC卡的推广有效带动了各商业银行及IC卡产业链各方的积极性，促进产业发展和快速升级，对国产芯片的设计、研发和安全检测等都起到了巨大的带动作用。国家有关部门高度重视与金融IC卡发展的相关工作，人民银行与发改委、工信部等相关部委加强合作，支持和引导芯片产业健康发展，推动芯片产业化进程。一是推动芯片安全设计能力、COS研发水平、卡片封装工艺等不断提升，与金融IC卡相关的受理机具不断更新换代、互联网支付终端等新型设备不断出现，带动产业链的成长和逐渐成熟，满足不同人群的使用需求;二是推动建立符合国际标准的芯片检测体系，为芯片企业提供可靠的检测服务。在发改委和工信部的支持下，人民银行指导中国银联，建立了我国国家级的芯片安全检测体系，为我国金融IC卡的推广应用提供了可靠的检测技术服务。

三、下一步做好金融IC卡工作的几点意见

(一)利国利民，充分发挥金融IC卡的社会资源整合作用。为节约社会整体资源、方便人民群众，避免“一人多卡、一事一卡”，要充分发挥金融IC卡适用性广、创新性强、标准统一的技术优势，以金融标准兼容行业标准，实现金融IC卡跨行业、多领域的支付应用、信息管理、资金监管功能，为公共服务领域和城市信息化建设提供快速、安全、便捷的金融支付服务。我们也倡导相关行业各方以开放的心态，开展更深层次的合作，本着实事求是的态度，实现多方互利共赢。也希望各地政府，以金融IC卡为平台，推动相关行业资源的进一步整合。

(二)夯实基础，进一步拓展金融

IC卡受理渠道。金融IC卡用得好不好，受理环境是关键。方便快捷的用卡环境有利于提高居民用卡的积极性，因此，金融IC卡受理环境建设要精耕细作，补齐受理软环境短板，推动受理商圈建设，优化受理终端界面程序，加强商户和收银员的培训，不断拓展公共服务行业和小额支付领域非接触受理渠道，积极推动跨行圈存受理，逐步实现自助终端、互联网、手机等新兴渠道支持金融IC卡。

(三)加强合作，以行业协作和小额支付应用推动金融IC卡可持续发展。行业协作和小额支付应用是金融IC卡快速发展的助推器，可以有效节省社会整体资源，降低商业银行发卡成本，方便百姓日常携带和使用。商业银行要以金融IC卡试点城市为重点，从客户服务、应用研发、技术实现、商业模式、市场营销等方面采取措施，通过技术创新和业务创新，拓展金融IC卡在公共服务领域的应用范围，为金融IC卡的可持续发展提供驱动力。

(四)贴近群众，注重提升金融IC卡实际功效。金融IC卡具有“高安全、快支付、多应用”的特点，商业银行要充分发挥金融IC卡的优越性，注重金融IC卡与新兴支付渠道的融合，扩大银行卡服务受众群体，让群众拥有更加安全的支付工具和更加丰富的支付渠道，早日享受到金融IC卡带来的便捷、友好的功能，从而调动受理方和持卡人的用卡积极性，实现金融IC卡应用的快速普及。

篇二：金融IC卡应用宣传活动阶段性总结

为普及社会公众金融IC卡应用知识，提高社会公众对金融集成电路卡（IC卡）的认知程度，加强金融IC卡安全性和行业应用宣传，为明年我行推广金融IC卡业务创造良好外部环境，根据人民银行中心支行统一部署，结合我行实际，我行实施了相关宣传活动，现总结如下：

一、突出宣传重点

我行以?金融服务民生 银行卡走进‘芯’时代?为宣传主题。普及金融IC卡的基础知识及相关政策；宣传金融IC卡用卡安全方面的优势及?一卡多用”的便捷性；金融IC卡在社保、交通等公共服务领域及其他行业中的应用案例和成果。大力开展金融IC卡相关知识、产品和服务的宣传，提高客户对金融IC卡的认知度。

二、加强组织领导

为加强本次宣传活动的组织领导，确保宣传活动取得良好效果，我行成立金融IC卡应用宣传活动领导小组，组长由分管行长担任，领导小组下设办公室，办公室设在零售银行部，负责人：，成员：，具体负责宣传活动的组织与指导。

四、多渠道开展宣传活动

（一）利用我行网点进行宣传

各支行（营业部）应利用在网点放置宣传资料，在视频发布系统投放宣传广告，在网点LED门楣投放宣传文字等方式开展各种方式的宣传。

同时各网点大堂管理和营销人员积极在网点向客户进行宣传，告知金融IC卡的优越性和便利性，以及我行将在明年发行金融IC卡的消息。

（二）在社区和中心镇、村利用设摊或走访形式进行宣传

相关支行还结合社区、中心镇、村级力量，选择1-2个规模较大，示范效应强的社区或广场开展了集中宣传。

另外零售客户经理还结合农户建档工作，在走访农户过程中通过讲解，发放宣传资料等方式开展生动详细的宣传，以便农户了解金融IC卡知识。

（三）其他宣传方式

同时相关支行也可结合各地区实际，创新宣传方式，如利用发送短信，通过邮政邮寄宣传资料等方式开展金融IC卡知识宣传。

五、活动成效

本次宣传活动受到了我行客户和百姓的积极响应，较多客户主要询问金融ic的相关知识，并了解我行何时发卡等工作。本次宣传工作为普及金融ic卡知识，创造良好金融氛围形成了积极作用。

篇三：金融ic卡宣传总结

为进一步提高社会公众对金融IC卡认知度，普及金融IC卡知识，6月1-30日，大庆市中心支行开展了以“金融服务民生银行卡走进‘芯’时代”为主题的金融IC卡宣传活动，受到社会各界一致好评。

大庆市中心支行高度重视此次宣传活动，以提高全民金融素质、改善辖区金融环境为切入点，详细制定工作方案，划定重点宣传区域，明确宣传对象，细化工作任务，开展多方位、立体式宣传，取得了良好的社会效果。一是深入开展宣传进机关、进银行、进学校、进商场活动。宣传活动得到了大庆市政府领导的高度重视，指派相关部门为我行宣传小组在市政府综合服务大厅显著位置搭建宣传台，并在服务大厅门前进行引导，方便开展宣传活动；在宣传月期间，大庆市中心支行组织宣传小组，深入东北石油大学、新玛特等人口稠密、流动性大的繁华区域进行宣传，结合目前我国金融产品的发展情况，向社会公众详细介绍金融IC卡的功能和使用特点，提高金融IC的社会认知度。二是借力媒体平台扩大宣传范围。积极与《大庆日报》等地方主要媒体合作，通过专栏形式，专题介绍大庆市中心支行开展金融IC卡宣传活动。同时，利用“大庆市融资服务平台”向大庆市企业宣传金融IC卡知识。注册以“金融IC卡”为用户名的微博用户，创新通过微博平台，直接与社会公众对话，直观、生动地宣传金融IC卡知识。三是指导辖内银行机构开展宣传活动。大庆市中心支行从金融服务民生的高度上，认真组织辖内银行机构开展宣传活动。建设银行、交通银行、农村信用合作社等几家银行在营业网点电子显示屏、LED显示屏、广告机上循环显示金融IC卡相关知识；昆仑银行、广发银行在营业网点门口明显位置设置宣传展板或宣传栏，宣传金融IC卡知识；龙江银行、邮储银行组织部分营业网点深入社区、学校、商业街区，以发放宣传单、讲解金融IC卡常识等方式开展宣传活动。活动期间共发放宣传资料1000余份，悬挂条幅20余幅，解答咨询100多人次。

本次宣传活动点多面广，宣传形式多样，取得了显著成效。通过深入、持续、大范围的宣传活动，大大提高了金融IC卡在公众对认知度，普及金融IC卡相关知识。同时，通过宣传活动，营造了良好的金融IC卡推广环境，为下一步金融机构开展发放金融IC卡的工作奠定了坚实基础。2012年，金融IC卡推广应用工作已进入承上启下的关键阶段，大庆市中心支行将以此次宣传活动为契机，继续加大宣传力度，合理引导社会公众，在实践中不断探索总结成功经验、丰富宣传内容、创新宣传方式，打造具有大庆特色的长效宣传机制。

篇四：金融IC卡应用宣传活动阶段性总结

为普及社会公众金融IC卡应用知识，提高社会公众对金融集成电路卡（IC卡）的认知程度，加强金融IC卡安全性和行业应用宣传，为明年我行推广金融IC卡业务创造良好外部环境，根据人民银行中心支行统一部署，结合我行实际，我行实施了相关宣传活动，现总结如下：

一、突出宣传重点

我行以金融服务民生 银行卡走进‘芯’时代?为宣传主题。普及金融IC卡的基础知识及相关政策；宣传金融IC卡用卡安全方面的优势及?一卡多用”的便捷性；金融IC卡在社保、交通等公共服务领域及其他行业中的应用案例和成果。大力开展金融IC卡相关知识、产品和服务的宣传，提高客户对金融IC卡的认知度。

二、加强组织领导

为加强本次宣传活动的组织领导，确保宣传活动取得良好效果，我行成立金融IC卡应用宣传活动领导小组，组长由分管行长担任，领导小组下设办公室，办公室设在零售银行部，负责人：，成员：，具体负责宣传活动的组织与指导。

三、多渠道开展宣传活动

（一）利用我行网点进行宣传

各支行（营业部）应利用在网点放置宣传资料，在视频发布系统投放宣传广告，在网点LED门楣投放宣传文字等方式开展各种方式的宣传。

同时各网点大堂管理和营销人员积极在网点向客户进行宣传，告知金融IC卡的优越性和便利性，以及我行将在明年发行金融IC卡的消息。

（二）在社区和中心镇、村利用设摊或走访形式进行宣传

相关支行还结合社区、中心镇、村级力量，选择1-2个规模较大，示范效应强的社区或广场开展了集中宣传。

另外零售客户经理还结合农户建档工作，在走访农户过程中通过讲解，发放宣传资料等方式开展生动详细的宣传，以便农户了解金融IC卡知识。

（三）其他宣传方式

同时相关支行也可结合各地区实际，创新宣传方式，如利用发送短信，通过邮政邮寄宣传资料等方式开展金融IC卡知识宣传。

四、活动成效

本次宣传活动受到了我行客户和百姓的积极响应，较多客户主要询问金融ic的相关知识，并了解我行何时发卡等工作。本次宣传工作为普及金融ic卡知识，创造良好金融氛围形成了积极作用。

篇五：中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见

主题分类: 金融保险

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中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行，各股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司：

为促进金融服务民生，保障银行卡应用安全，推动银行卡产业升级和可持续发展，人民银行决定在“十二五”期间全面推进金融IC卡应用，有关工作意见如下：

一、充分认识推进金融IC卡应用的重要意义

“十一五”期间，我国银行卡实现了跨越式发展，联网通用工作不断深化，应用环境得到根本改善，银行卡成为社会大众使用最广泛的非现金支付工具。军人保障卡、金融社保卡、公务卡和农民工银行卡特色服务的大规模推广，使银行卡有效承载了社会功能。

银行卡产业的高速发展，对银行卡的应用安全、社会功能拓展、与国际支付体系融合提出了更高的要求。全面推进金融IC卡应用，有利于提高我国银行卡的整体风险防控能力，降低风险损失，维护金融稳定和社会稳定；有利于增强银行卡在公共服务领域的拓展能力，实现“一卡多用”，便民惠民；有利于促进城市信息化与金融信息化的结合，提升各类交易与管理的信息化和智能化；有利于带动银行卡产业升级。

各单位要树立全局观，增强紧迫感，切实从国家战略高度认识推进金融IC卡应用的重要性，积极主动做好相关工作。

二、认真完成推进金融IC卡应用的各项任务

（一）总体目标。

在“十二五”期间，加快银行卡芯片化进程，形成增量发行的银行卡以金融IC卡为主的应用局面。推动金融IC卡与公共服务应用的结合，促进金融IC卡应用与国际支付体系的融合，实现金融IC卡应用与互联网支付、移动支付等创新型应用的整合。

（二）基本原则。

坚持“政府引导、市场运作、统一标准、鼓励创新”的原则。“政府引导”是在人民银行和相关政府部门引导下，对金融IC卡全面推广进行政策指导和协调。“市场运作”是金融IC卡迁移各实施主体根据自身经营状况，按市场原则进行运作。“统一标准”是要严格执行银行卡国家标准与金融行业标准，推动跨行业支付应用的IC卡使用金融IC卡标准。“鼓励创新”是要鼓励金融IC卡应用的创新发展，不断探索满足产业新业态、应用新模式带来的发展需要。

（三）主要任务。

1.优先改造受理环境。

自2013年1月1日起，实现境内所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融IC卡。其中，2011年6月底前，直联销售点终端（POS）能够受理金融IC卡；2011年年底前，全国性商业银行布放的间联POS能够受理金融IC卡；2012年12月底，全国性商业银行布放的自动柜员机（ATM）能够受理金融IC卡。

在小额快速支付环境中布放的联网通用终端应同时具备受理接触式、非接触式金融IC卡的能力。

银行卡境外受理终端应参照境内终端改造时间安排、结合所在地银行卡风险状况进行迁移。

2.积极推进卡片发行。

自2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。

自2013年1月1日起，全国性商业银行应开始发行金融IC卡。其中，2011年6月底前，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行和中国邮政储蓄银行开始发行金融IC卡。

地方性商业银行以及外资银行应根据实际情况发行金融IC卡。

3.切实保障联网通用。

金融IC卡跨行转接与清算系统应根据金融IC卡发展情况，及时补充完善相关规则，扩充系统承载能力，保障转接与清算及时、安全和高效。

4.大力拓展行业合作。

金融IC卡发卡与受理应注重技术创新和业务创新，重点加强在公共服务领域开展多应用，力争在“十二五”期间实现与公共服务领域2—3个行业的合作。

三、积极采取相应措施，落实各项要求

（一）组织方式。

人民银行牵头成立金融IC卡推进工作领导小组，领导小组办公室设在人民银行科技司。

人民银行各分支机构、全国性商业银行、中国银联成立金融IC卡工作管理机构，负责管理和协调本地区、本单位金融IC卡推进工作，落实领导小组下达的各项任务。

（二）职责分工。

人民银行负责组织制定推动和保障金融IC卡推广工作的相关政策，组织开展监督检查，协调国家有关部门，促进公共服务领域多应用的开展。人民银行各分支机构负责组织推动本辖区各参与单位工作的顺利开展，落实各项任务。

各商业银行和中国银联负责按时保质完成本单位金融IC卡的发行与受理，积极扩展金融IC卡在公共服务领域的应用。

中国银联负责保障金融IC卡跨行转接与清算，开展境外银联卡受理环境金融IC卡迁移，推进成员机构金融IC卡迁移进度。

各单位要按照金融IC卡推进工作领导小组的部署和要求，结合本辖区、本单位的战略目标、业务创新及技术发展情况，制定实施计划，将金融IC卡工作进展情况纳入绩效考核体系。

（三）整合资源。

第三篇：中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见

中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行，各股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司：

为促进金融服务民生，保障银行卡应用安全，推动银行卡产业升级和可持续发展，人民银行决定在“十二五”期间全面推进金融IC卡应用，有关工作意见如下：

一、充分认识推进金融IC卡应用的重要意义

“十一五”期间，我国银行卡实现了跨越式发展，联网通用工作不断深化，应用环境得到根本改善，银行卡成为社会大众使用最广泛的非现金支付工具。军人保障卡、金融社保卡、公务卡和农民工银行卡特色服务的大规模推广，使银行卡有效承载了社会功能。

银行卡产业的高速发展，对银行卡的应用安全、社会功能拓展、与国际支付体系融合提出了更高的要求。全面推进金融IC卡应用，有利于提高我国银行卡的整体风险防控能力，降低风险损失，维护金融稳定和社会稳定；有利于增强银行卡在公共服务领域的拓展能力，实现“一卡多用”，便民惠民；有利于促进城市信息化与金融信息化的结合，提升各类交易与管理的信息化和智能化；有利于带动银行卡产业升级。

各单位要树立全局观，增强紧迫感，切实从国家战略高度认识推进金融IC卡应用的重要性，积极主动做好相关工作。

二、认真完成推进金融IC卡应用的各项任务

（一）总体目标。

在“十二五”期间，加快银行卡芯片化进程，形成增量发行的银行卡以金融IC卡为主的应用局面。推动金融IC卡与公共服务应用的结合，促进金融IC卡应用与国际支付体系的融合，实现金融IC卡应用与互联网支付、移动支付等创新型应用的整合。

（二）基本原则。

坚持“政府引导、市场运作、统一标准、鼓励创新”的原则。“政府引导”是在人民银行和相关政府部门引导下，对金融IC卡全面推广进行政策指导和协调。“市场运作”是金融IC卡迁移各实施主体根据自身经营状况，按市场原则进行运作。“统一标准”是要严格执行银行卡国家标准与金融行业标准，推动跨行业支付应用的IC卡使用金融IC卡标准。“鼓励创新”是要鼓励金融IC卡应用的创新发展，不断探索满足产业新业态、应用新模式带来的发展需要。

（三）主要任务。

1.优先改造受理环境。

自2013年1月1日起，实现境内所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融IC卡。其中，2011年6月底前，直联销售点终端（POS）能够受理金融IC卡；2011年年底前，全国性商业银行布放的间联POS能够受理金融IC卡；2012年12月底，全国性商业银行布放的自动柜员机（ATM）能够受理金融IC卡。

在小额快速支付环境中布放的联网通用终端应同时具备受理接触式、非接触式金融IC卡的能力。

银行卡境外受理终端应参照境内终端改造时间安排、结合所在地银行卡风险状况进行迁移。

2.积极推进卡片发行。

自2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币

为结算账户的银行卡应为金融IC卡。

自2013年1月1日起，全国性商业银行应开始发行金融IC卡。其中，2011年6月底前，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行和中国邮政储蓄银行开始发行金融IC卡。

地方性商业银行以及外资银行应根据实际情况发行金融IC卡。

3.切实保障联网通用。

金融IC卡跨行转接与清算系统应根据金融IC卡发展情况，及时补充完善相关规则，扩充系统承载能力，保障转接与清算及时、安全和高效。

4.大力拓展行业合作。

金融IC卡发卡与受理应注重技术创新和业务创新，重点加强在公共服务领域开展多应用，力争在“十二五”期间实现与公共服务领域2—3个行业的合作。

三、积极采取相应措施，落实各项要求

（一）组织方式。

人民银行牵头成立金融IC卡推进工作领导小组，领导小组办公室设在人民银行科技司。人民银行各分支机构、全国性商业银行、中国银联成立金融IC卡工作管理机构，负责管理和协调本地区、本单位金融IC卡推进工作，落实领导小组下达的各项任务。

（二）职责分工。

人民银行负责组织制定推动和保障金融IC卡推广工作的相关政策，组织开展监督检查，协调国家有关部门，促进公共服务领域多应用的开展。人民银行各分支机构负责组织推动本辖区各参与单位工作的顺利开展，落实各项任务。

各商业银行和中国银联负责按时保质完成本单位金融IC卡的发行与受理，积极扩展金融IC卡在公共服务领域的应用。

中国银联负责保障金融IC卡跨行转接与清算，开展境外银联卡受理环境金融IC卡迁移，推进成员机构金融IC卡迁移进度。

各单位要按照金融IC卡推进工作领导小组的部署和要求，结合本辖区、本单位的战略目标、业务创新及技术发展情况，制定实施计划，将金融IC卡工作进展情况纳入绩效考核体系。

（三）整合资源。

各单位要合理利用现有人员、网络、系统和终端资源，妥善处理好金融IC卡与磁条卡的兼容受理，保障持卡人权益。

（四）密钥管理。

各商业银行和中国银联要加强安全管控措施，建立金融IC卡的密钥管理制度，严格按照密钥安全要求做好密钥申请、生产、发放、使用、保管及收回等各个环节的管理，做到金融密钥不外泄，确保发卡过程的安全。

（五）外包安全。

采用外包方式建设金融IC卡系统的单位要全面承担安全管理责任，加强对开发、维护、运营等环节的管理，明确与外包单位的合作与分工关系，通过管理手段和技术手段有效防止安全信息泄露。

请人民银行副省级城市中心支行以上分支机构将本意见转发至辖区内地方性商业银行及外资银行，并协调做好贯彻落实工作。

中国人民银行

二〇一一年三月十一日

第四篇：《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见

《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》全文 中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行，各股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司：

为促进金融服务民生，保障银行卡应用安全，推动银行卡产业升级和可持续发展，人民银行决定在“十二五”期间全面推进金融IC卡应用，有关工作意见如下：

一、充分认识推进金融IC卡应用的重要意义

“十一五”期间，我国银行卡实现了跨越式发展，联网通用工作不断深化，应用环境得到根本改善，银行卡成为社会大众使用最广泛的非现金支付工具。军人保障卡、金融社保卡、公务卡和农民工银行卡特色服务的大规模推广，使银行卡有效承载了社会功能。

银行卡产业的高速发展，对银行卡的应用安全、社会功能拓展、与国际支付体系融合提出了更高的要求。全面推进金融IC卡应用，有利于提高我国银行卡的整体风险防控能力，降低风险损失，维护金融稳定和社会稳定；有利于增强银行卡在公共服务领域的拓展能力，实现“一卡多用”，便民惠民；有利于促进城市信息化与金融信息化的结合，提升各类交易与管理的信息化和智能化；有利于带动银行卡产业升级。各单位要树立全局观，增强紧迫感，切实从国家战略高度认识推进金融IC卡应用的重要性，积极主动做好相关工作。

二、认真完成推进金融IC卡应用的各项任务

（一）总体目标。

在“十二五”期间，加快银行卡芯片化进程，形成增量发行的银行卡以金融IC卡为主的应用局面。推动金融IC卡与公共服务应用的结合，促进金融IC卡应用与国际支付体系的融合，实现金融IC卡应用与互联网支付、移动支付等创新型应用的整合。

（二）基本原则。

坚持“政府引导、市场运作、统一标准、鼓励创新”的原则。“政府引导”是在人民银行和相关政府部门引导下，对金融IC卡全面推广进行政策指导和协调。“市场运作”是金融IC卡迁移各实施主体根据自身经营状况，按市场原则进行运作。“统一标准”是要严格执行银行卡国家标准与金融行业标准，推动跨行业支付应用的IC卡使用金融IC卡标准。“鼓励创新”是要鼓励金融IC卡应用的创新发展，不断探索满足产业新业态、应用新模式带来的发展需要。

（三）主要任务。1.优先改造受理环境。

自2013年1月1日起，实现境内所有受理银行卡的联网通用终端都能够受理金融IC卡。其中，2011年6月底前，直联销售点终端（POS）能够受理金融IC卡；2011年年底前，全国性商业银行布放的间联POS能够受理金融IC卡；2012年12月底，全国性商业银行布放的自动柜员机（ATM）能够受理金融IC卡。在小额快速支付环境中布放的联网通用终端应同时具备受理接触式、非接触式金融IC卡的能力。

银行卡境外受理终端应参照境内终端改造时间安排、结合所在地银行卡风险状况进行迁移。2.积极推进卡片发行。

自2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。自2013年1月1日起，全国性商业银行应开始发行金融IC卡。其中，2011年6月底前，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行和中国邮政储蓄银行开始发行金融IC卡。

地方性商业银行以及外资银行应根据实际情况发行金融IC卡。3.切实保障联网通用。

金融IC卡跨行转接与清算系统应根据金融IC卡发展情况，及时补充完善相关规则，扩充系统承载能力，保障转接与清算及时、安全和高效。

4.大力拓展行业合作。

金融IC卡发卡与受理应注重技术创新和业务创新，重点加强在公共服务领域开展多应用，力争在“十二五”期间实现与公共服务领域2-3个行业的合作。

三、积极采取相应措施，落实各项要求

（一）组织方式。

人民银行牵头成立金融IC卡推进工作领导小组，领导小组办公室设在人民银行科技司。

人民银行各分支机构、全国性商业银行、中国银联成立金融IC卡工作管理机构，负责管理和协调本地区、本单位金融IC卡推进工作，落实领导小组下达的各项任务。

（二）职责分工。

人民银行负责组织制定推动和保障金融IC卡推广工作的相关政策，组织开展监督检查，协调国家有关部门，促进公共服务领域多应用的开展。人民银行各分支机构负责组织推动本辖区各参与单位工作的顺利开展，落实各项任务。

各商业银行和中国银联负责按时保质完成本单位金融IC卡的发行与受理，积极扩展金融IC卡在公共服务领域的应用。

中国银联负责保障金融IC卡跨行转接与清算，开展境外银联卡受理环境金融IC卡迁移，推进成员机构金融IC卡迁移进度。

各单位要按照金融IC卡推进工作领导小组的部署和要求，结合本辖区、本单位的战略目标、业务创新及技术发展情况，制定实施计划，将金融IC卡工作进展情况纳入绩效考核体系。

（三）整合资源。

各单位要合理利用现有人员、网络、系统和终端资源，妥善处理好金融IC卡与磁条卡的兼容受理，保障持卡人权益。

（四）密钥管理。各商业银行和中国银联要加强安全管控措施，建立金融IC卡的密钥管理制度，严格按照密钥安全要求做好密钥申请、生产、发放、使用、保管及收回等各个环节的管理，做到金融密钥不外泄，确保发卡过程的安全。

（五）外包安全。

采用外包方式建设金融IC卡系统的单位要全面承担安全管理责任，加强对开发、维护、运营等环节的管理，明确与外包单位的合作与分工关系，通过管理手段和技术手段有效防止安全信息泄露。请人民银行副省级城市中心支行以上分支机构将本意见转发至辖区内地方性商业银行及外资银行，并协调做好贯彻落实工作。

中国人民银行

二〇一一年三月十一日

中国人民银行有关部门负责人

就《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》有关问题答

记者问

1.问：《意见》出台的背景和意义是什么？

答：“十一五”期间，银行卡已成为个人使用最为广泛的非现金支付工具。为顺应当前金融IC卡良好的发展形势，推动银行卡产业在“十二五”期间更好、更快发展，人民银行在深入调研、反复征求金融机构及社会各方面意见的基础上，制定并发布了本《意见》。第一，从根本上提高银行卡的安全性。

由于磁条卡技术简单，磁条信息易被复制，使用磁条信息盗录装置复制银行卡磁道信息、通过网上银行等电子渠道窃取持卡人敏感信息、通过针孔摄像机在ATM终端上偷录持卡人密码等事件屡见报道。伪造磁条卡、盗用磁条信息的案件频繁发生，给持卡人、发卡机构造成巨额损失。

国际银行卡组织Europay、MasterCard和VISA联合制定银行IC卡技术标准（EMV标准），推动各国进行“EMV迁移”，即按照EMV标准，在发卡、业务流程、安全控管、受理市场、信息转接等多个环节推进银行磁条卡向芯片卡技术的升级，把银行卡磁条卡换成使用银行IC卡。为加快EMV迁移进程，银行卡国际组织启动“风险转移”政策，将发卡行承担银行卡欺诈风险改由发卡行、收单行中未采取EMV迁移的一方承担。世界上众多国家和地区陆续完成EMV迁移，银行卡欺诈风险不断向中国转移。世界各地的实践经验表明，只有推广使用IC卡后，伪卡欺诈率才会大幅度下降。第二，商业银行业务创新。

相比银行磁条卡存储空间小、无运算能力，金融IC卡具备多应用加载的平台，可丰富银行卡产品系列，成为商业银行业务创新的重要技术手段，中国银联和工商银行先后宣布将推动金融IC卡全面发展定位为战略目标。各商业银行积极探索适合本行发展的金融IC卡应用方向，例如工行发行牡丹交通IC卡、交行发行世博IC卡、为VIP客户发行金融IC卡、将金融IC卡用于移动支付等等。第三，政府管理和服务民生的迫切要求。

目前，社会上充斥非金融机构发行的支付卡，以及具有商业管理功能、政府管理功能的支付卡。由于发卡主体多样、技术标准不

一、不能全国联网统一清算、账户资金管理不规范，“一事一卡，一人多卡”的现象非常普遍，持卡人携带和使用不便，卡内沉淀资金游离于金融监管体系之外，存在很多潜在风险。

2010年11月2日，人民银行通过调研形成的专题报告《大力推广安全标准的金融IC卡，为社会提供便捷的公共金融服务》指出：以金融IC卡为主导，实现跨行业、多领域的支付和管理，逐步减少、替代社会上各种各样的卡，实现一卡通用（在全国范围内通用支付）、一卡多用（多个行业共用一张卡），是统一规范支付市场、强化行业管理职能、提高政府服务民生能力的必要抓手。

《意见》的制定和实施将全面提升我国银行卡风险防控能力，推动银行卡在公共服务领域的应用，作为政府服务社会“一卡多用”的媒介，有效促进城市信息化与金融信息化结合，提升各类交易与管理数据的信息化和智能化，为国家重要决策提供数据支持。2.问：我国是否已具备全面推广金融IC卡应用的条件？

答：中国人民银行通过制定标准、搭建平台、引导试点、夯实基础、营造环境等多种方式，不断拓展金融IC卡在全国各地的行业应用。一是完成金融IC卡基础设施建设。

历经10年的努力，我国已经建立比较完善的标准规范、密钥体系、全国性交易转接和清算平台、一卡多用的业务模式，既能满足传统的支付应用，也能实现身份标识、信息记录等公共服务功能，具备了有效衔接各个部门、各项产品、各类渠道的能力。二是发卡和收单局面已基本打开。

我国已有200多万台（占总量约三分之二）的销售点终端（POS）已可受理金融IC卡，发卡最多的商业银行实际上已累计发行1000多万张金融IC卡。宁波市民卡多应用试点为推广金融IC卡积累了丰富经验，充分检验了PBOC2.0标准在实际应用中的效果，并在金融IC卡的业务品种、技术规范、商业模式、行业合作等各方面均实现了重大的创新和突破，积累了很多值得推广的经验。宁波市民卡将借贷记支付、电子钱包、行业管理功能集成在一张市民卡内，发卡已超过80万张，群众接受度和满意度不断提高。三是行业合作不断推进。

人民银行和人力资源社会保障部达成共识，确立“芯片级”的合作战略，在社会保障卡上增加金融IC卡应用。简而言之，就是发行具有支付功能的社保卡。

人民银行正在和工业和信息化部共同研究移动支付技术标准，商业银行、中国银联和电信运营商也在积极探索移动支付应用的实施，移动支付应用将呈现方兴未艾的局面。

3.问：我国推进金融IC卡整体战略的考虑如何？

答：人民银行作为国家金融服务和金融稳定的主管部门，将切实履行电子支付和银行卡管理的职责，将推广金融IC卡作为重大金融战略，以风险防控为出发点，以服务民生为着眼点，以行业多应用为落脚点，以产业发展为支撑点，不遗余力推广金融IC卡。人民银行将对金融IC卡推进进行总体部署，组织各商业银行和中国银联按《意见》安排有序推进金融IC卡工作，并陆续制定并颁布系列实施方案和激励措施。从发卡审批、联网通用方面，促进各商业银行发行金融IC卡，同时积极推动终端机具（POS、ATM）受理IC卡的改造工程，努力做到“发得出、用得好”。

进一步推动行业合作、扩大市民卡工程，拓展金融IC卡的各种应用。人力资源社会保障部、工业和信息化部等大的行业应用由人民银行总行和各部委合作，协调解决、统一规划。小的行业应用由各地人民银行配合当地政府，在城市信息化过程中通过市民卡工程来解决。今年，人民银行将在全国范围内遴选30-40个城市，推广宁波市民卡多应用模式，让更多的老百姓感受到金融IC卡的方便快捷，更乐于接受和使用金融IC卡。

4.问：《意见》的主要内容是什么？

答：《意见》首先介绍了推动金融IC卡发展在风险防范、一卡多用、城市信息化融合、银行卡产业安全等四方面具有的重要意义，明确金融IC卡是人民银行在“十二五”期间重点推广的支付手段。《意见》提出“十二五”期间推动金融IC卡工作总体目标，基本原则和主要任务,对银行卡产业的参与各方提出了明确的任务完成时间节点要求。《意见》明确指出：2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。其中，经济发达地区主要指各直辖市、省会级城市，沿海和内地经济发达区域等，重点合作行业目前主要包括社会保障、医疗、公共交通等行业。

为保障相关推进目标的实现，《意见》还从组织方式、职责分工、资源整合、密钥管理和外包安全等五方面提出了具体贯彻落实要求。5.问：《意见》中总体目标时间点是如何确定的?

答：“十二五”期间是我国社会经济快速发展的关键时期，也是我国改善民生、完善公共服务的重要阶段。公共服务的快速发展将为金融IC卡的推广应用提供良好的发展机遇。

《意见》中确定的相关时间点，一方面与国家“十二五”规划中大力推动公共服务建设、发展集成电路等战略新兴产业的目标相符，以便于在政策支持、执行配合方面形成合力。另一方面，也是从银行卡产业实际情况出发，综合考量了银行卡产业各方推动金融IC卡的业务、技术、资源能力，在银行卡发卡、转接、收单等方面确定了“十二五”期间的发展目标。

人民银行确定《意见》中的时间点非常慎重。从2009年中就开始反复征求商业银行和有关部门意见，充分权衡必要性、可行性之后做出的决定。

6.问：《意见》中推动IC卡基本原则的内涵是什么？ 答：

1、政府引导。作为一项社会性系统工程，需要各方面共同参与，政府的引导和协调是基本保障。宁波市民卡多应用经验表明，在人民银行的引导下，有关各方解决了发卡、分润、受理等各环节配合的主要问题。金融社保卡的全面推广，也需要人民银行与人力资源社会保障部共同制定整体规范和总体方案。

2、市场运作。在推广过程中，要充分利用商业银行和行业现有资源，采用市场化手段实现资源配置，用客户需求拉动商业银行的积极性，进而推动整个项目建设的滚动发展、可持续运行。

3、统一标准。如果没有统一的业务规范和技术标准支持，必将导致卡片和终端硬件环境建设重复投入，难于做到互联互通、联网通用。人民银行坚持采用统一的中国金融集成电路（IC）卡规范和联网联合规范。今后将进一步推动金融IC卡规范成为支付领域、支付卡的统一规范，形成全国支付应用统一通用的局面。

4、鼓励创新。银行卡产业实施由磁条卡向IC卡的跨越，本身就是一项重大的创新，在迁移的过程中，必然会出现更多创新的业务、技术和商业模式，金融IC卡作为智能型应用工具，可与移动支付、网络支付、机顶盒等新兴渠道的创新业务相结合，完善创新支付应用、提升新渠道交易的安全强度。

7.问：《意见》中提到的金融IC卡是否有标准可循？ 答：1997年，人民银行颁布《中国的金融集成电路（IC）卡规范（V1.0）》，业内称为PBOC 1.0，该规范颁布标志着我国金融IC卡有了统一的规范，并为建立全国统一的IC卡技术体系奠定了基础。

2005年3月，人民银行颁布《中国金融集成电路(IC)卡规范（V2.0）》，业界称为PBOC2.0，补充完善了电子钱包/存折的应用功能，并增加了电子钱包扩展应用指南、借/贷记卡应用功能、个人化应用指南、非接触式IC卡通信接口标准。

2010年，人民银行继续增补基于借/贷记标准的小额支付、非接触式执行规范等方面内容，重新颁布了《中国金融集成电路（IC）卡规范（V2.0）》。

PBOC2.0规范是国内金融IC卡产业的基础性规范，内容丰富，可以满足我国银行卡应对国际IC卡迁移的需要，满足国内银行卡高安全和多应用的实际需求，也为跨行业合作提供了良好的基础架构。关于PBOC2.0不遵循EMV标准的说法是片面的。EMV标准是一个框架型标准，其目的是建立卡片和终端接口的统一标准，实现受理终端的硬件兼容性，各使用方在具体使用时均在其基础上进行应用扩展，VISA、MasterCard、JCB等国际银行卡组织均有各自的应用标准，PBOC2.0是遵循EMV标准的中国IC卡规范。遵循EMV标准的受理终端在兼容多个应用时，只需加载对应软件和公钥证书即可。客观上说，推进金融IC卡是我国受理遵循EMV标准的国际银行卡的重要举措。

8.问：世界各国金融IC卡推进状况？

答：全球已经实施IC卡迁移的国家和地区主要集中在欧洲和亚太地区，中东、中非、拉美及北美等地区的EMV迁移也在陆续进行。截至2010年，全球活跃的EMV卡超过10亿张，EMV终端1540万台。欧洲从1990年代末开始启动IC卡迁移计划，英国进展最快，于2006年10月完成迁移。陆续完成IC卡迁移的还有法国和卢森堡。欧洲各国EMV迁移进展情况相当不错，于2010年12月31日前完成ATM机具和磁条卡的IC卡迁移。

亚太地区有14个以上的国家和地区启动了IC卡迁移计划，中国台湾、马来西亚、日本、韩国已基本完成，中国香港、新加坡、新西兰、菲律宾等其他国家和地区正在有步骤实施。中国台湾、马来西亚等地区在实施了IC卡迁移后，银行卡欺诈率下降了90％以上。

2006年1月风险转移政策在拉美生效，拉美最大的国家巴西一直在积极组织实施，加拿大已在全国范围启动推行IC卡迁移。在美国，鉴于银行卡欺诈率较低（0.06％左右），通讯费用较低，美国还没有制定明确、统一的迁移计划，但为了抢占小额卡基支付市场，各发卡行纷纷发行非接触式金融IC卡，大大加快了美国IC卡迁移速度。9.问：《意见》对国内产业有何促进作用？

答：《意见》的出台，将促进我国银行卡产业的全面转型升级，也是银行改善用户体验、再造业务流程的重要手段和载体。持卡人可以获得更加安全的交易方式，更加快捷便利的交易途径，感受IC卡多应用带来的便捷体验。受理商户将增加新的银行卡产品受理品种，带来新的客户群体和利润增长点。发卡银行将通过芯片卡增值服务或多应用，增加持卡人黏着度，降低伪卡欺诈损失。收单银行将有效拓宽银行卡应用范围，拓展受理业务。

目前，国内开发的各种IC卡已经基本能够满足各个行业的需求。国产的IC卡芯片的产品线已经覆盖金融、电信、社保、加油、交通等接触卡和非接触卡的各种应用。读写机具也已形成规模，国产机具的市场占有率快速上升。相关企业的研发队伍实力得到加强，企业规模不断壮大。《意见》将推动金融IC卡应用的整合，以PBOC2.0标准为基础的行业多应用项目将在各个区域、各个层面陆续展开，这将对国内整个IC卡产业从芯片的设计、制造、测试，模块的封装，卡基的生产，卡片的封装，卡片的印刷，COS的开发，生产设备的制造，读写机具的生产，应用软件的开发等全产业链的发展形成有力的促进作用。这也与国家“十二五”规划纲要中强调以重大技术突破和重大发展需求为基础，促进新兴科技与新兴产业深度融合，培育发展集成电路等战略性新兴产业的指导思想相符。

10.问：推动金融IC卡发展是否可以完全消除银行卡欺诈风险？ 答：现有的数据表明虽然我国银行卡欺诈风险基数相对较小，但近年来随着周边地区IC卡迁移的完成，欺诈交易风险有向国内转移的趋势，欺诈交易的增速开始不断增大。目前，银行卡欺诈风险主要是不法分子采取非法手段利用银行自助设备盗取银行卡信息，复制银行卡后窃取资金，或者由于客户缺乏防范意识，将密码、卡号通过短信、电话、网络等方式无意间泄露给他人。对前一种情况，由于IC卡相对磁条卡来说具有更高的安全性，通过推动金融IC卡建设可以在很大程度上避免客户信息被复制的风险，例如马来西亚地区、我国台湾地区在实施IC卡迁移后，其伪卡欺诈率均降到了历史最低水平。对后一种情况，人民银行将联合相关部门和商业银行共同开展打击伪卡欺诈交易，并通过加强宣传引导等方式，增强持卡人的风险防范意识。11.问：大力推动IC卡是否会增加持卡人负担？

答：推动IC卡迁移必然会带来迁移成本，但对成本计量需要综合考虑：

一是全面推进金融IC卡可有效降低伪卡欺诈损失和维稳成本，增加金融服务附加值。使用IC卡是技术引领业务发展的又一典型案例，是提高金融核心竞争力的必然要求。

二是IT行业遵循摩尔定律。生产、采购规模扩大将带动产品价格下降。磁条卡批量采购价从2000年月5元/张下降到2011年的1元/张，价格下降了80%。POS机批量采购价从1995年每台1万多元下降到2011年的每台1500元，价格下降85%以上。对生产企业来说，庞大的IC卡需求，将是促进其发展的契机和良机。

三是成本高低是相对于应用价值而言的。金融IC卡的高安全性和多应用加载能力，能为持卡人带来更多的应用附加值，使支付更加方便、快捷、安全。

当前，我国商业银行经营持续向好，业绩不断提高。IC卡迁移实际上是一个渐进过程，在若干年中分摊成本是完全可行的。12.问：金融IC卡可以为持卡人带来多大的便利？

答：金融IC卡广泛推广后，持卡人可直接在社保、医疗、交通、文化、休闲等领域使用，享受事务处理与缴费一站式服务，实现生活与消费“一卡通行”。

宁波市将民政、劳动、医疗卫生、公积金、公安、工商、税务、教育等政府服务项目，和交通、公用事业和其他小额支付等商业服务项目，整合于一张金融IC卡。长沙市民卡可广泛用于租车、超市、餐饮、医院等领域，并推出了移动支付。

工商银行自2007年开始发行符合PBOC2.0金融IC卡标准的银行卡，其牡丹交通IC卡非常成功，已在全国多个城市推广使用。交通银行在上海世博会期间发行多种IC卡产品。13.问：央行将有陆续推出什么具体措施？ 答：

1、人民银行将组织各商业银行、中国银联成立金融IC卡推进工作领导小组，统筹推进各单位金融IC卡按时间表要求推进，协调解决金融IC卡推进中遇到的重大问题，组织和推动制定风险转移政策、补贴机制等激励措施。

2、大力推进具有金融功能的社会保障卡，人民银行与人力资源社会保障部已联合发布《中国人民银行 人力资源社会保障部关于社会保障卡银行业务应用有关事宜的通知》，初步完成总体方案和技术规范，下一步将联合下发关于金融社保卡工作的指导意见，指导全国范围内金融社保卡的推广。

3、人民银行将在全国不同地域选择30-40个城市作为金融IC卡工作试点，配合其城市信息化进程，结合其地域经济、文化特征，借鉴宁波市民卡经验，给予更优惠扶持政策，大力推进试点城市金融IC卡在公共服务领域的更广泛应用、与城市信息化的更深度融合。

4、人民银行将组织银行卡产业各方利用各种媒体和渠道，通过培训、资料宣传、有奖征文等多种方式，做好PBOC2.0标准和试点经验的宣贯和解读工作，让金融IC卡应用工程的参与方了解、熟悉和掌握金融IC卡的基本知识，引导社会公众了解、熟悉并积极使用金融IC卡，营造金融IC卡良好的发展环境，从而为试点工作的稳步推进打下基础。

第五篇：加快推进金融领域反腐败建设

加快推进金融领域反腐败建设

金融是现代经济的核心，金融市场是现代经济体系的动脉。金融体系的安全、高效、稳健运行，对经济全局的稳定和发展至关重要。认真分析金融腐败的特点及成因，研究遏制金融腐败的对策，是当前金融监管尤其是金融纪检监察工作的一项重要课题。

一、金融腐败的特点

1.专业性。金融业务繁杂，专业性强。单笔业务有时要涉及多个金融部门、政府机构和微观经济主体，给监管带来很大的难度。在现行经济体制下，金融机构的权力所有者掌握了一定的金融资源，加上长效制约机制建设的滞后，权力者的腐败行为通常发生在以货币周转为主的业务经营过程中，不仅要具有相当的专

业性知识，而且还要有专业的岗位，如信贷、会计等部门。

2.隐蔽性。金融腐败潜伏时间长且腐败事件的曝光多数由外界引出，而不是由金融机构或审计机构例行检查而出。中国银行开平支行在1998年就出现资金漏洞，但直至2002年才被曝光，犯罪活动历时4年致使40亿资金被抽逃。由于金融特有的集权制，各级金融机构的高管人员权力相对集中，党政一身兼，极易出现决策层以权力所有者一人的意志为转移，为权力所有者决策中的“权力寻租”或“期权腐败”创造了条件，使其腐败行为极具隐蔽性，如有的待调离或不任职、甚至退居二线或“平安着陆”后再兑现利益承诺等。

3.广泛性。随着我国金融业务和领域的不断开拓，金融腐败的领域越来越广，从伪造金融票证到骗取信贷资金，从骗取巨额保险到骗取备用信用证存款证明书，金融系统的每一项业务、每一个市场、每一个机构都存在着被侵犯的事实和风险。从全国发生的金融腐败情况看，腐败已渗透到信贷、计划、会计、出纳、储蓄、国际业务等各个部门，涉及到从吸收存款到票据结算、发放贷款、出具信

用证等各个环节。

4.年轻化。金融腐败高管中官员呈年轻化，高学历，业务能力强。除张恩照在案发时是59岁以外，王雪冰2002年案发时仅42岁，王小石43岁，高勇40岁，原证监会发行部副处长高良玉30岁，钟志伟也只是30出头。学历基本上都是大学毕业。高勇的公开资料显示有博士学位和律师、注册会计师证书，还是教授级研究员。在能力上，原建行行长王雪冰被一些外国同行认为是他们认识的比

较有能力的银行管理者。

二、金融腐败的成因

1.金融法制建设不够健全。过去10年中相对于我国社会改革发展进程，金融法制建设的步伐相对滞后，特别是社会信用环境、金融市场、环境银行、经营机制等存在某些与经济发展要求不相适应的方面，存在一定的缺陷，给了犯罪分子以可乘之机。虽然我国批准加入了《联合国反腐败公约》，但还缺乏具体的配套法律，特别是与一部分西方大国尚未签署引渡条约，在打击外逃贪官上很难与贪官逃往国达成遣返共识，只是有的贪官不能及时押解回国接受审判，因而金融法

制建设滞后难以遏制腐败行为。

2.金融监管存在一些漏洞。人、财、物等重大决策监督过程监而不督，督而乏力。金融机构在业务运作中的过程及结果被权力者掌握，致使决策信息不对称，为腐败提供了便利条件。对权力行使缺少强有力的制约和监督，让以权谋私以贷

谋私者从一般的徇私舞弊贪图小便宜带贪污受贿贪赃枉法，积小疾为大患。这种

软弱无力的监督实际上是为权力寻租者撑起了保护伞。

3.金融行业内部管理不够全面。法人治理结构中缺乏完善的权力管理制度，权力行使呈现重业务绩效考评，轻道德风险防范。现有的内部监管部门缺乏独立性和权威性，难以对各部门活动及个人进行全面的监督，如有些金融机构在资金筹措、贷款发放、结算秩序等方面比较混乱，不按章办事，是不法分子浑水摸鱼；有些账、证、卡等管理不严，给腐败分子有了可乘之机；有的贷款“三查制”落

实不严，信贷审批制度也是一纸空文，这就给贿赂案件提供了条件。

4.干部任用考核形式单一。当前的干部任用考核，过分重视业务经营业绩，忽视思想政治素质，致使某些思想品行不端，投机取巧的人走上重要岗位后，要么打着业务发展的幌子，经营行为游离于制度规范之外，违规违纪不断，使经营单位呈亚健康经营方式；要么工作生活中交友不慎，公务私事用权不分，为自己

和亲朋好友谋私利；要么在其位不谋其政，明哲保身但求无过等。

三、防范金融腐败的对策

1.深化金融体制改革，以体制创新遏制金融腐败。治理腐败必须深化体制改革，大力推进公司治理结构，建立健全股东大会、董事会、监事会、管理层、员工以及其他利益相关者之间的一套监督与制衡关系的组织体系和制度框架，从而解决公司治理结构中普遍存在的“内部人控制”和“所有者功能缺失”问题。同时，要建立健全与社会主义市场经济体制相适应的金融法律制度体系、金融机构体系、金融市场体系和金融调控监督体系，推进金融法制化、市场化进程。通过金融体制创新，增强金融透明度，建立公开公正公平的办事规则，加强对权钱人的监督制约机制，从源头上预防和治理腐败。

2.加强金融监管，建立确保金融业稳健经营的市场环境。首先，进一步加强银行有效监管体系的建设，大力推动银行业立法建设，加快金融业财务会计制度改革，建立银行业持续监管指标体系，逐步缩小我国金融监管观念、标准、手段与国际金融监管的差距。其次，要加大现场检查和非现场检查的力度，提高预警能力，尽量把风险化解在形成早期。三是加强金融领域的监管合作，建立监管当局行业自律组织和社会监管的全方位监管网络。四是进一步加大整顿和规范金融

秩序的力度，严肃查处违法违规经营活动。

3.加强金融法制建设，提高法律素质。金融法律是国家法律体系的重要组成部分，金融立法对于保证金融体系改革的目标和方向，促进金融改革和金融创新，提高金融对外开放水平，防范金融风险和打击金融犯罪具有十分重要的意义。与此同时，要抓好金融规章和规范性文件的清理工作；严格执法执纪，从严从重从快查处腐败行为，并大力表彰、奖励遵纪守法的先进典型；认真组织干部职工不

断加强法律学习，做到学法、知法、懂法，提高依法执政的水平。

4.强化内控机制，认真落实行之有效的规章制度。（1）进一步完善金融机构的内控制度。健全中小金融机构决策和管理机制，建立集体决策制度及决策议事规则；完善保管重要的决策记录各种账表凭证和重要空白凭证制度；健全授权授信制度和审批制约机制；健全内部审计部门或发挥监事会的监督作用。特别是要针对腐败问题问题高发多发部门，进一步建立健全各项业务活动的事前事中事后监督制度，使决策权力业务过程各个操作环节和每个员工经营行为都处于缜密的内部制约和监控之下。（2）重点抓好业务管理部门和业务“第一线”有效规章制度的落实。切实加强对第一线薄弱环节的监督管理，用内控约束行为，堵塞经营管理漏洞。（3）切实落实党风廉政建设责任制。在业务部门实行“一岗两责”，将各项防范措施落实到岗，责任到人。（4）加大对执行规章制度情况监督检查的力度。内部监督部门要全面加强对各项业务的事前、事中、事后的监督检查，特别是要重点下移，关口前移，及时发现问题，堵塞漏洞。要建立和落实检查责任制，对应查未查或检查中没有发现问题而事后暴露出问题的，要严肃追究检查

者的责任。

5.加大腐败成本，震慑犯罪分子。一要加大查处力度。对重大腐败案件，要集中力量，重点突破，并及时通报案情，以起到震慑腐败分子和教育干部职工的作用，以儆效尤。二要加强与地方纪委、司法部门的密切配合，做到优势互补，形成合力，迅速突破重大案件和复杂案件，严惩腐败分子。三是要加强国际合作，与国际金融组织协调行动，共同对付国际金融腐败问题。四是对犯罪分子除判处徒刑外，还要进行经济处罚，没收全部非法所得，并处以罚金，使腐败分子身败名裂、人财两空。五是坚持责任追究制度。对发案不报、有案不查甚至包庇袒护

腐败分子的行为，严肃追究责任。

6.建立金融腐败预防系统，全方位预防金融腐败。在防范手段方面，要实行全体预防、专业预防和技术预防。在防范策略方面，要根据实际情况加强一般预防、重点预防和特别预防。在工作环节方面，要突出抓好家庭预防单位预防和社会预防。要使预防机制的各个方面互相联系、互相补充。要注意发挥家庭单位社会预防的综合效应，使三道防线形成一个紧密的整体，协调配合，相互联动，形

成机制，更有效地抑制金融腐败。

（作者单位：湖南大学金融学院）