金融监管的内容与方法

第一篇：金融监管的内容与方法

金融监管的内容与方法

（一）市场准入

市场准入监管是指对申请进入特定市场的机构和人员进行筛选，保证只让合格的机构和人员进入市场，维持市场公平竞争的秩序。

金融机构的市场准入包括三个方面：机构的准入、业务准入和高级管理人员准入。

1.金融机构法人准入的一般条件

（1）符合国民经济发展的客观需要；

（2）符合金融业发张的政策和方向，金融机构合理布局、公平竞争原则；

（3）最低资本金及股权结构和股东资格要求；

（4）高级管理人员任职资格和金融从业人员比例要求；

（5）法人治理结构和内控制度的要求；

（6）经济核算的要求，确定的综合经营计划和预期财务指标水平比较合理；

（7）办公和营业场所的安全要求。

2.金融机构分支机构市场准入的一般条件

（1）符合当地经济发展的客观需要

（2）合理布局、适度竞争的要求

（3）申请者经营稳健。财务状况良好，具有完善的内部控制制度

（4）与申请者的管理水平和发展能力相适应

（5）符合成本核算及经济效益的要求

（6）符合营运资金的要求

（7）符合高级管理人员任职资格和营业场所的要求

3.业务准入的一般条件

（1）符合社会和经济发展的客观需要

（2）金融分业经营的法律规定与政策

（3）金融机构的功能定位与业务发展能力

（4）根据业务风险特征建立完善的风险控系统

（5）已建立严格科学的业务操作规程和安全保障

（6）符合对从业人员专业素质的要求

（7）与中国银行也监管委员会的监管能力相适应

4.攻击管理人员的任职资格的基本标准

（1）能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策

（2）熟悉并严格遵守有关经济、金融法律法规

（3）具有与担任职务相适应的学历与经历

（4）具备与担任职务相称的专业知识、组织管理能力和业务能力

（5）无违法、违规、违纪等不良记录

（二）日常业务营运

主要方法是：非现场监管和现场检查两部分。

1.非现场监管的一般程序

(1)收集数据

(2)对有关数据进行核对、整理

(3)生成风险监管指标值

(4)风险监测分析

1水平比较分析法；○2历史比较分析法；○3行业比较分析法。○

（5）风险初步评价与早起预警

（6）知道现场检查

非现场监管的分析内容：资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析（主要有利率风险和汇率风险）、盈亏分析。

2.现场检查

（1）意义。

现场检查，又称金融稽核检查，是指金融监管当局指派专人或专门小组，进入被剑光的金融机构，进行实地检查。其目的有：只对业务报表、资料中暴露出的迹象、问题进行专项重点检查，及时提出意见和建议，采取必要的措施督促其纠正；对金融机构经营状况，包括资产质量、贷款风险、经营管理水平和日常业务操作等进行定期全面检查。

（2）现场检查的主要方式及频率。

1.主要方式：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面检查要涵盖被检查机构的各项业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。

专项检查是指对金融机构的一项或几项主要业务进行重点检查，具有较大的针对性和目的性。

2.频率：对金融机构的常规性全面检查至少一年或一年半进行一次。对关注的高风险或有问题的金融机构的检查频率要更高。

现场稽核检查的频率一般视银行机构的经营状况而定。如美国联邦储备银行对经营正常的一般商业银行，符合以下三个条件者，即：上次检查情况较好，上次检查至今未发现不良想想，主要管理人员没有变动，可一年进行一次检查。新开立的银行通常头三年中每年对其进行一次检查。被认为有问题的赏月银行只好半年要接受一次检查。

（3）现场检查的程序。

A.更具非现场分析和其他渠道获得的信息，确定现场检查的具体对象和时间

B.像被检查机构发出《检查前问卷》，有针对性地提出问题。

C.制定现场检查方案

D.向被检查机构发出现场检查通知

E.金融现场检查开始

F.现场检查的主要内容与方法

（三）借助中介机构对金融机构实施审计监督

可借助的社会中介机构包括外部审计师、外部会计师、律师和外部评级机构等。

社会中介机构接受监管当局的委托，协助金融监管当局的监管活动，须取得金融监管当局的认证资格，其条件一般为：

1.有相当数量的具有金融业务知识或经验的注册会计师

2.具有较好的金融审计记录和声誉

3.有良好的职业道德和规范

4.能够与金融监管当局积极配合（四）风险评价

1.风险评价的含义与要素

金融监管当局通过上述非现场监管、现场检查和委托社会中介机构，以及通过其他途径获得大量信息资料，在此基础上，将上述资料进行加工整理，转化成相关的风险监测和评价指标。评价风险的基本要素主要包括：资产的安全性、流动适度性、资本充足性、收益和理性、管理健全性、经营合规性。

2.风险评价的基本方法

（1）加权平均法。

1确定风险评价的基础要素及其指标值范围 ○

2确定每个评价指标的不同风险权重 ○

3确定每个评价指标在不同水平是的分值 ○

4计算单项风险要素实际指标值及得分值 ○

5计算每项评价指标和所有各项评价指标的最后综合得分值 ○

6根据近日机构的最后综合得分值，○对其风险水平作出最后综合评价，并将该金融机构判断为基本正常机构、关注机构、有问题机构和危机机构。

（2）特征评价法

是跟据金融机构所表现出来的风险特征与风险水平，讲金融机构判断为基本正常机构、关注机构、有问题机构和危机机构。

（五）风险的处置

1.纠正

纠正性措施分为：提出建议性或参考性措施和以强制方式提出一些措施。

2.救助

是对有问题的机构，要及时采取救助性措施，包括：调整决策层和管理层，实施资产和负债重组，外部注资，股东增资，冻结大额开支，冻结股息分红分配，通知部分业务，实施兼并、合并等。

3.市场退出

（1）市场退出的方式

金融机构市场退出的方式有很多，一般分为自愿退出和强制退出两种。特殊情况下采取行政方式和市场方式结合运用，兼并方式强制金融机构退出市场

（2）强制性市场退出的前提

是指该金融机构已经发生严重的支付危机，难以救助或者救助宣告失败。

金融机构退出市场应符合下列条件：严重违法违规经营；资产质量严重恶化，严重资不抵债；不能支付到期债务，已经或者即将发生支付危机；救助无望或者救助失败。

（3）强制市场退出的基本程序

A.作出市场退出决定并予以公告。

B.成立清算组，控制金融机构的所有活动。

C.确认债权，清收和变现资产。

D.支付个人储蓄存款本息，制定清算法案。

E.对于被撤销的金融机构，要先于单位债权人协商债务清偿方案并按照达成的协议偿付债务，如果协商失败，则进入破产还债程序，即按法定偿债顺序向债权人分配变现收入或财产。F.注销被撤销或破产的金融机构的企业法人资格，结束工作。

（六）监管报告

内容为：被监管机构的基本情况、资产质量状况的肥西评价、盈亏状况的肥西评价、流动性状况的分析评价、资本充足程度的分析评价、内部控制与合理经营的分析评价、监管当局已经或需要采取的进一步监管措施。

（七）跟踪监控

其主要方式包括：对基本正常的金融机构进行常规监管；对有问题的金融机构，要求其制定控制风险的计划和时间表，监管当局要随时检查其计划的实施和效果。

（八）信息披露

信息披露的主体为各金融机构和监管当局。

1.信息披露的内容：经营业绩 风险暴露 资本 风险管理战略与实践 会计政策与实践 主体业务、经营管理与公司治理结构等信息

2.信息披露的范围：同业 国际金融组织及境外机构搜在地监管当局 外部评级机构 社会公众

3.信息披露的方式：向社会公众披露，向国际金融组织和境外机构所在地监管当局披露

第二篇：中央银行与金融监管

中央银行与金融监管

20世纪80年代以前，大多数国家的中央银行是金融业或银行的监管。中央银行作为金融监管的唯一主体，已无法适应新的金融格局。这是因为银行在金融体系中的传统作用正受到挑战，金融市场在经济发展中的作用越来越大，于是许多国家通过另设监管机构来监管越来越多的非银行金融机构，如银监会、证监会、保监会等。

从各国金融监管的实践来看，监管体制可分为四类：分业经营且分业监管，如法国和中国；分业经营而混业监管，如韩国；混业经营而分业监管，如美国和香港地区；混业经营且混业监管，如英国和日本等。是否由中央银行担当监管重任也有不同情形：有中央银行仍负责全面监管的；有中央银行只负责对银行业监管的；也有在中央银行外另设新机构，专司所有金融监管的。中央银行的职能：1.发行的银行：发行信用货币；2.政府的银行：执行金融政策；代理国家财政；3.银行的银行：集中存款储备金；充当最终贷款人；4.管理金融活动的银行：制定、执行货币政策；对金融机构活动进行领导、管理和监督。

完整的金融监管是一个连续、循环的过程，它由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。

（1）机构功能定位 所谓功能定位，是指各类金融机构在市场经济活动中所扮演的主要角色，以及运作、发展的空间，具体体现在该机构的服务对象、业务范围和服务方式。

（2）市场准入广义上的金融机构市场准入包括三个方面机构准入、业务准入和高级管理人员准入。机构准入，是指依据法定标准，批准金融机构法人或其分支机构的设立。业务准入，是指按照审慎性标准，批准金融机构的业务范围和开办新的业务品种。高级管理人员的准入，是指对高级管理人员任职资格的核准和认可。

（3）业务运营监管对金融机构的业务运营监管，主要是通过监管当局（如中央银行）的非现场监管和现场检查，以及借助会计（审计）师事务所进行的外部审计，及时发现、识别、评价和纠正金融机构的业务运营风险。这是监管当局日常监管的主要内容，包括非现场监管和现场检查。

（4）风险评价 风险的综合评价是金融监管人员在综合分析非现场监管和现场检查结果及来自中介机构提供信息的基础上，对被监管机构所存在风险的性质、特征、严重程度及发展趋势做出的及时、客观、全面的判断和评价。

（5）风险处置 金融监管当局要针对金融机构所存在的不同风险及风险的严重程度及时采取相应措施加以处置，处置方式包括纠正、救助和市场退出。

随着我国改革开放的不断深入, 经济体制逐步向市场经济转轨, 国内经济逐步与国际经

济接轨, 金融改革深化步伐加快, 我国经济运行中的金融风险也在迅速增大。近年来,人民银

行在完善金融监管体制, 改进金融监管方式, 提高金融监管效能等方面进行了有益的探索,取得了较好的成果。但是, 在转轨时期, 我国金融监管还处于逐步完善阶段, 在实践中还存

在许多问题。我国已经加入世界贸易组织, 外资银行将逐步大量涌入, 我国的中央银行如何

适应形势发展需要, 强化对金融业的监督管理, 更好地维护金融业的稳定和健康发展, 是目

前我国经济与金融发展中急需解决的问题。

中国金融监管面临的问题及挑战:

（1）金融立法落后, 金融监管法规不完善, 难以实现监管法制化。近年来, 我国陆续

颁布了不少金融法律法规, 为金融企业的规范经营和人民银行的有效监管提供了依据。但法

律法规在具体实施过程中还不能像市场经济国家那样规范而灵活, 权威而超脱, 其司法性

和透明度还不高。现行《人民银行法》、《商业银行法》比较概括、笼统, 可操作性不强;《商

业银行法》适应未来金融业务发展和金融监管的需要。进入世贸组织后, 外资银行将成为我国金融市场的重要参与者, 是我国金融宏观调控不可或缺的部分。

（2）金融创新特别是金融工具创新, 可能导致一定时期的监管真空。在当今金融工具、融资方式、金融技术、金融企业组织、金融服务、管理制度等全面创新时代, 金融工具创新的转移风险, 逃避监管, 激化竞争, 使金融体系的稳定和安全受到冲击, 特别是入世后外

资银行的大量进入推出许多新的业务品种, 大量表外业务的出现, 扩大了中央银行的监管

面, 在央行来不及反应时, 可能会出现监管的真空。

（3）银行、证券、保险业具体业务的日益混合与渗透使分业监管的难度加大。按照中

国人民银行《商业银行中间业务暂行规定》, 商业银行可以进行包括金融衍生业务、各类投

资基金托管、代理证券业务、代理保险业务等。这些业务与证券、保险业务密切相关, 并具

有一定的替代性。同时, 证券公司股民保证金账户在一定程度上具有银行储蓄存款的功能。

此外,在保险业方面, 新的险种不断涌现, 诸如投资连结保险、养老金分红保险等。这些保

险业务, 既具有投资功能, 又具有储蓄功能。银行、信托、证券、保险之间业务的趋同性和

替代性, 削弱了分业监管的业务基础。

（4）金融监管人员所惯用的监管手段与技术不能适应金融创新和网络银行发展的需要,素质有待进一步提高。随着新工具、新技术、新业务、新系统的运用与开发, 金融监管将涵

盖一系列越来越复杂的银行业务活动。金融监管者不仅要有现场检查能力、场外分析甄别能

力, 还要能对相关的市场信息进行评价并捕捉可能造成系统性风险的能力。金融网络化时代的到来, 越来越要求监管人员掌握对复杂的风险管理系统以及银行所使用的电子数据处理系统的充分性和脆弱性进 行评估所需要的技能。可见金融业的发展, 要求监管者具备财务、法律、审计、计算机、宏观经济等方面的综合知识。入世后, 国内金融机构面对外资银行的压力和竞争必将调整市场定位, 加大业务创新, 拓展新的赢利增长点, 如建立新的业务营销和服务模式, 积极开展中间业务等。所有这些都对金融监管人员的素质提出了挑战, 而目前大多数监管人员所掌握的理论知识和工作经验还不能完全适应监管工作的需要。未来金融监管该如何发展

（1）借鉴发达国家央行金融监管经验, 防止出现监管空白。由于我国金融市场的完善程度和发达程度远远落后于市场经济发达国家, 所以, 无论在监管的宽度和深度方面央行都很欠缺。

（2）完善金融法律体系, 逐步实现金融监管法规化。严格的金融立法是人民银行行使金融监管职能的法律保证, 是金融监管的法律基础和依据。我们必须借鉴国际多种监管的成功经验和理论基础, 根据我国金融监管未来发展趋势, 系统规划我国科学的金融监管法律体系, 为中资银行和在华外资银行的稳健经营创 造良好的外部环境。当前首要的是作好金融法规和规范的废、改、立工作。一方面：对我国现行金融监管法律法规进行清理。另一方面：补充制定新的金融监管法律规范。

（3）加强金融监管的网络化建设，提高金融监管队伍的素质。随着央行监管方式由直接调控向间接调控转变，应加快监管手段电子化的步伐, 利用计算机网络进行非现场监管,提高对风险的预警能力。同时应加强对监管队伍的素质培养，满足新形势下金融监管的需要。一是建立竞争机制、约束与激励机制, 制定监管人员任职资格和科学的考核办法,最大限度地调动员工积极性。二是大力引进、吸收一批高素质的金融人才充实到监管队伍中来。三是培养和造就现有监管队伍。

中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。所以对于央行来说加强对金融监管的发展是十分重要的，它对国内经济的稳定至关重要，所以应该尽快将金融监管机制进行完善与创新。

第三篇：金融监管

事件1：87年美联储救市

危机情况：1987年10月19日星期一，道琼斯指数一天之内重挫了508.32点，跌幅达22.6%，并在全世界股票市场产生“多米诺骨牌”效应，伦敦、法兰克福、东京、悉尼、香港、新加坡等地股市均受到强烈冲击，股票跌幅多达10%以上。

政府干预情况：周二白宫发表声明表示，国家经济运行状态良好，就业率处于最高水平上，生产也不断增加，贸易收支也在不断改善。美国联邦储备委员会主席发表了具有历史意义的讲话，“为履行作为中央银行的职责，联邦储备系统为支持经济和金融体系正常运作，今天重申将保证金融体系的流动性。”这句话实际上是支持银行为股票交易商继续发放贷款：联邦储备委员会立即向银行系统注入资金已备必须。两家主要商业银行马上宣布降低优惠利率。银行家信托公司也表示在任何情况下都会保证客户的资金需要。里根总统和财政部长贝克分别表示，这次股市崩盘与美国健康的经济是不相称的。随后，美国的各大商业银行纷纷降低利率。采取这些措施之后，10月20日，股票指数上升了102.27点，10月21日比20日又回升了186.94点。

事件2：98年香港金融保卫战

危机情况：98年亚洲金融危机爆发，国际对冲基金针对香港市场在汇市、股市、指数期货市场进行大规模套利投机，这一投机于1998年8月达到顶峰。

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政府干预情况：1998年金融风暴横扫亚洲，根据香港金融局官员的分析，“大势已去”，如果港府不采取行动，恒生指数很快直线暴跌到4000点，银行贷款利息居于历史最高位，香港很可能在5天之内“断气”。曾荫权与金管局总裁任志刚研究认为香港的根基很好，随即向特首董建华提出入市决定，曾荫权透露，董建华只花了半个钟头就拍板决定直接入世干预。在1998年8月18-28总共10个交易日中，香港特区政府约动用相当于1200亿港元的外汇储备，使用利率、汇率、股票、恒生期指等各种工具，将恒生指数上拉1169点。港府在期指市场获利约20亿港元，投机者的损失估计为12亿港元。

我们认为政府及时出手干预避免市场大幅波动仍然是必要的，一方面可以缓解市场的忧虑、恐慌情绪，避免市场由于“潮水效应”出现巨大损失；另一方面，亦为市场各方赢得应变的的时间，更有利于化解危机。

第四篇：中央银行与金融监管体系

第三章 中央银行与金融监管体系

第一部分 填空题

1、中央银行是一国金融体系的核心，是一国最高的金融管理机构。

2、中央银行是国家宏观金融和经济调控的主体，而商业银行等一般金融企业则是宏观调控的对象。

3、发行的银行、银行的银行和国家的银行三方面体现中央银行在国民经济中的地位。

4、中央银行的职能可概括为以下三类：宏观调控职能、金融管理职能、金融服务职能。5、1997年东南亚金融危机后成立的中共中央金融工作委员会（中央工委）是全国所有金融监管机构的领导核心。6、1998年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立，中国人民银行负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司；证监会是全国证券期货业的主管部门； 保监会是全国保险业的主管机关。7、2003年，随着银监会的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。

第二部分 单项选择题

1、中央银行的产生 商业银行。C A、早于 B、同时 C、晚于 D、不一定

2、中央银行作为国家银行，它代理国库，集中。D A、银行存款 B、企业存款 C、个人存款 D、国库存款

3、下列 最能体现中央银行是“银行的银行”。B A、发行货币 B、最后贷款人 C、代理国库 D、集中存款准备金

4、真正最早全面发挥中央银行职能的是。A A、英格兰银行 B、法兰西银行 C、德意志银行 D、瑞典银行 5、1997年东南亚金融危机后成立的 是全国所有金融监管机构的领导核心。D A、中国任人民银行 B、证监会 C、保监会 D、中央工委 6、1998年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立，负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司。B A、中央工委 B、中国人民银行 C、证监会 D、保监会 7、2003年，随着 的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成。A A、银监会 B、中国人民银行 C、证监会 D、保监会

第三部分 是非判断题

1、在纸币本位制下，中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行。（）错

2、中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。（）对

3、中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他商业企业。（）错

4、各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外的。（）对 5、1997年东南亚金融危机后成立的中共中央金融工作委员会，是全国所有金融监管机构的领导核心。（）对 6、1998年，中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立，人民银行负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司。（）对

7、中央银行作为国家的银行，又被成为国家的总出纳。（）对

8、中央银行是发行的银行，所以除中央银行外任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。（）错

第四部分 名词解释

1、发行的银行：在纸币本位制下，中央银行是唯一由国家授权发行货币的银行。所谓发行的银行主要具有两方面含义：一是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权；二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨。

2、银行的银行：所谓银行的银行，其一是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；其二中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。

3、金融监管：指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。

五、简答题

1、为什么说中央银行是“银行的银行”？

答案要点：说中央银行是银行的银行：其一是指中央银行从事“存、放、汇”银行业务的对象是商业银行和其他金融机构；其二中央银行通过“存、放、汇”业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响，以充分发挥金融管理职能。具体体现在：集中存款准备金，最终的贷款人，组织全国清算。

2、中央银行在现代经济中发挥怎样的职能？

答案要点：中央银行的职能是中央银行性质的具体体现。其职能可简要概括为以下三类：（1）宏观调控职能，运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制，进而影响和干预国家宏观经济，以实现预期的货币政策目标。

（2）金融管理职能，为维护金融体系的安全和稳定，对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制。

（3）金融服务职能，向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务。

3、什么是金融监管？简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义。

答案要点：金融监管指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定，对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚，以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为。

实施严格、有效的金融监管，是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证；有利于增强宏观调控的效果，促进经济和金融的协调发展;是一国金融国际化发展的必要条件。

六、论述题

1、试述中央银行在现代经济中的作用。

答案要点：中央银行在现代经济中的作用可从以下几个方面论述：（1）现代经济发展的推动机。（2）国家调节宏观经济的工具。（3）社会经济和金融运行的稳定器（4）提高经济、金融运转效率的推进器。

2、在探讨中央银行与政府关系中，以美联储系统的模式为例，谈谈你对中央银行独立性的看法。

答案要点：美联储作为美国的中央银行独立于政府之外，直接对国会负责，可以独立制定货币政策，政府不能直接对其发布命令指示，也不得干预货币政策的实施，发生矛盾时只能协商解决，因而被称之为独立型中央银行。但它不能完全独立与政府之外，其业务活动不能脱离国家社会经济发展总目标的要求，政府会采取不同形式对中央银行加以控制，其所谓的独立性只是相对的。

中央银行的货币政策主要目标只能是稳定货币和维护全国经济金融的正常秩序，而任何一国的政府的目标都是多重的，除稳定通货外，还必须实现经济发展，完善社会保障，维持企业生存，增加居民收入和税收等。中央银行的单一目标和政府多重目标处于经常性的矛盾状态，政府的多重目标往往会取代中央银行的单一目标，为使货币政策的贯彻执行更有效，提高央行的相对独立性，必须通过加强中央银行相对独立性的法律地位来解决。

3、试对单一的全能机构监管体制与多重机构监管体制进行比较分析。答案要点：单一全能监管的优势：

（1）在金融机构日趋多样化，传统的职能分工趋于消失的情况下，单一的全能监管机构能更有效的监督这些机构的经营，更好的察觉不同业务部分存在的支付危机。（2）由于规模经济，监管机构数目越少成本越低，对被监管者也是如此。（3）对以防范风险为基础的监管，单一机构更具有一致性和协调性，有效利用监管资源，提高监管效率。单一全能监管的劣势：

（1）在实践中，单一全能监管并不一定比多重监管机构目标明确，监管更为有效。（2）各金融机构虽传统分工趋于消失并不意味都形成了全能经营模式，银行业、证券业和保险业仍会保持重要区别，三者风险性质不同，需不同方法审慎监管。

（3）单一全能监管机构权力巨大可能产生官僚主义，反映迟缓，存在潜在的道德风险，甚至可能产生规模不经济。

所以上分析表明，不同的监管结构都存在各自不同的利弊，对其选择应主要取决于本国金融法制结构、传统、政治环境和国家大小。

4、结我国金融监管现状谈谈你对进一步提高金融监管水平的看法。

答案要点：我国金融监管目前实行的是多重机构、分业监管的体制，金融机构的业务创新和业务交叉与分业监管存在一定的矛盾，为提高监管效率必须解决机构重叠、交叉监管等问题。

宜从以下几个方面进一步提高金融监管水平：（1）转换监管方式，依法监管，提高监管效率。

（2）正确处理好金融监管与金融竞争、创新和发展的关系，宏观金融与微观金融的关系。（3）借鉴金融监管的国际规范完善具有中国特色的金融监管系统，最终实现与国际的全面接轨。

（4）改进监管手段，加强监管队伍建设。

2003年，随着银监会的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架将最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。

第五篇：简历写作内容与方法

简历的写作内容与方法简历主要包括三项内容：标题、求职目标和联系地址。求职目标部分，要充分表明自己在该方面的优势和专长，尽可能把选择放到一个具体的工作部门，当然选择也不能过窄。要选择那些对所申请工作具有说服力的资历和能力进行描述。语气要积极、坚定、有力，不要让人产生疑问。具体的内容包括学历、工作经历、从事的社会活动和取得的成绩，以及其他相关的资料和信

息。简历的最后一部分一般是列举有关的证明人及有关附加性参考材料，附加性材料包括学历证明、获奖证书、专业技术职务证书、专家教授推荐信，所发表的论文著作等。证明人，一般提供3～5个，是对你求职资格、工作能力和个人情况的保证人。因此一般选择在校期间或以前工作单位或所参加社团中比较熟悉且又知名的人。一般不要选择自己的父母或亲戚。让别人作证明人，事先应征得选取对象的同意。在证明人栏目中要详细说明证明人的姓名、职务、工作单位及联系方式。来源：star.aust.edu

[简历写作内容与方法责任编辑：飞雪

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