国内金融机构现状调查研究

第一篇：国内金融机构现状调查研究

国内金融机构现状调查研究

我国金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为领导,以商业银行和政策性银行为主体,多种金融机构并存,分工协作的多种金融机构体系格局。

一、中国金融机构体系

(一)、中国人民银行（People's Bank of China）

中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门之一，于1948年12月1日组成。

中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，在国务院的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行总行位于北京，2005年8月10日在上海设立中国人民银行上海总部。

（二）、中国银行业监督管理委员会简称银监会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）

（三）、中国保险监督管理委员会

中国商业保险的主管机关，也是国务院直属事业单位。中国保险监督管理委员会成立于1998年11月18日，其基本目的是为了深化金融体制改革，进一步防范和化解金融风险，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督和管理保险市场。

（四）、中国证券监督管理委员会

改革开放以来，随着中国证券市场的发展，建立集中统一的市场监管体制势在必行。1992年10月，国务院证券委员会（简称国务院证券委）和中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）宣告成立，标志着中国证券市场统一监管体制开始形成。国务院证券委是国家对证券市场进行统一宏观管理的主管机构。中国证监会是国务院证券委的监管执行机构，依照法律法规对证券市场进行监管。

（五)、商业银行

我国目前存在的银行 3家政策性银行（国家开发银行、农业发展银行、进出口银行），4家国有商业银行（中、农、工、建）、12家股份制商业银行(交行、中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商），110家城市商业银行

（六）、政策性银行（policy bank/non-commercial bank）由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。

1994年，我国组建了三家政策性银行是国家开发银行（1994年3月17日）、中国农业发展银行（1994年11月

8日）、中国进出口银行（1994年7月1日）。

二、中国金融业发展现状

（一）、金融宏观调控和金融稳定方面

1.人民银行积极创新货币政策调控工具、完善宏观调控体系。包括开展利率市场化改革、不断简化利率管理、扩大利率浮动区间等。

2.人民银行根据国内外经济金融形势变化，适时适度调整货币政策，灵活运用多种货币政策进行宏观调控。包括加强窗口指导，完善信贷管理制度，支持薄弱环节、战略性新兴产业、区域协调发展，严格控制“两高”行业、产能过剩行业等。

3.加强金融监管和维护金融稳定。银行监管提出“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的理念，坚持探索逆周期监管实践；证监会机关、派出机构、证券交易所“三点一线”，形成覆盖全市场的快速联动监管机制；现代保险监管框架初步形成，以偿付能力、公司治理和市场行为监管三支柱。金融监管协调机制加强。

（二）、金融业改革与发展方面

2010 年上半年，我国经济总量超过日本成为全球第二大经济体。我国金融业全面发挥金融服务和调控功能，促进经济社会协调发展。

1、货币存量和外汇储备快速增加。2006 年末，我国外汇储备就突破万亿大关，超过日本成为全球外汇储备最多的国家。截至2010 年9 月末，国家外汇储备余额为26483 亿美元。

2、银行业改革与发展取得重大进展。（1）大型国有银行股份制改革基本完成，2010 年7 月，农业银行挂牌上市；

（2）政策性金融机构改革稳步推进；（3）中小商业银行加快改革与发展：积极引进战略投资者；改革管理体制和进行跨区域发展；改革重组和改制上市，加快金融创新和提高竞争能力。

3、农村金融改革不断深入。从农村信用社改革，到包括村镇银行、贷款公司及农村资金互助社在内的多种新型农

村金融机构的组建及发展，至2010 年4 月末，全国各地在试点中已设立小额贷款公司1700 多家，贷款余额超过1000 亿元。

4、证券公司综合治理成效显著。风险处置、日常监管和推进行业发展三管齐下，依照防治结合，以防为主，标本兼治，形成机制的总体思路，对证券公司实施综合治理。

5、保险业改革不断推进。多家保险公司先后完成重组改制及整体上市，2009 年末，保险公司法人机构已达138 家。

6、金融市场加快发展。货币市场稳步发展；多层次资本市场体系初步形成：股权分置改革基本完成；创业板市场正式启动、股指期货正式推出；外汇市场加快发展；黄金市场快速发展。

7、金融对外开放水平进一步提高。（1）银行业取消对外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制；（2）证券业主动实施了部分自主开放措施；（3）目前，除了外资在合资寿险公司中的参股比例不得超过50%、外资产险公司不得经营机动车第三责任险的限制外，保险业已经基本实现全面对外开放；（4）国际金融危机期间，中国人民银行先后与韩国、香港、马来西亚、印尼、白俄罗斯和阿根廷货币当局签署了6 份总规模为6500 亿元人民币的双边本币互换协议，跨境贸易人民币结算试点工作自开始后顺利扩展到20 个省（自治区、直辖市），截至2009 年底，5 个试点城市累计办理跨境贸易人民币结算业务409 笔，金额35.83 亿元。

三、金融业发展中面临的问题

（一）、金融发展格局还不合理

1、我国间接融资比重高，金融发展格局还不尽合理。金融体系仍然由银行主导，银行业资产占全部金融资产的90%以上，全社会的融资风险仍高度集中于银行体系。

2、资本市场仍具有“新兴加转轨”的基本阶段性特征。主要体现在：市场规模快速扩张、市值快速增长的同时，股票市场与债券市场发展不够平衡，市场层次有待完善，市场产品单一等结构性矛盾仍然突出。上市公司治理结构和内部约束机制仍不健全，一些上市公司的质量还不高。部分投资者包括机构投资者的投资理念不够成熟，中长期投资者比重依

然较低。市场的国际化程度依然较低。在市场快速发展的情况下，监管理念、监管方式、监管水平方面还有一定差距。

3、保险业处于发展初级阶段，保险密度和深度较低，保险产品不丰富，保障功能发挥不够。我国GDP 世界排名第2 位，但保费收入排名仅第6 位。保费收入占GDP 的比重，世界平均为8%，我国为3.25%。人均保费，世界平均为512 美元，我国仅为105 美元。

（二）、金融组织体系和金融服务需要加强与完善

1、从组织体系看，中小金融机构发展不足，银行业对民营资本的市场开放仍有空间。

2、从服务领域看，农村金融服务需要强化，对民营经济、中小企业的金融服务仍不足。农村金融产品单一，服务不到位。目前的金融组织体系中，大中型银行多、小银行少，微型金融机构刚刚起步，而大银行又没有充分发挥服务小企业的作用，贷大不贷小，造成小企业金融服务供给不足。金融机构开拓国际市场力度不足，支持企业“走出去”的金融服务需要加强。

（三）、金融机构公司治理和经营机制需要进一步完善

1、一些金融改革偏重于机构的增减和人员变动，对金融制度和组织结构创新不够重视。

2、银行业战略规划比较薄弱、竞争同质化、考核机制和经营模式科学性不强等问题尚未得到根本改观。银行公司治理架构和机制有待规范，实际运作效能尚需进一步提高。国有大型银行经营理念、经营模式和增长方式还需进一步转变。

3、农村金融机构法人治理结构不完善的问题较为突出。农业银行“三农”事业部建立健全仍需一段时间，农业发展银行的定位和有效经营模式仍在探索。农村信用社的激励机制、监督机制、市场退出机制等还不完善。

4、证券公司业务模式比较传统，创新能力较弱。

5、一些保险公司内控和基础管理较为薄弱，治理结构还不完善，市场竞争行为仍不规范。

（四）、金融机构潜在风险和金融系统性风险不容忽视

银行信用风险、操作风险仍然比较突出，市场风险管理水平不高，内部控制需要进一步加强。银行巨量信贷增长存在风险隐患，贷款集中度风险日趋突出，资产负债期限错配

有所加剧。国有大型银行和股份制银行普遍存在资本金补充压力。证券期货、保险类机构的风险管控能力需要加强。

第二篇：国内城市排水现状

国内城市排水现状

上海申城排水两大困境 现为“一年一遇”标准 来源：解放网 发表时间：2011年6月28日

“检验一座城市或一个国家是不是够现代化，一场大雨足矣……或许有钱建造高楼大厦，却还没有心力去发展下水道；高楼大厦看得见，下水道看不见。你要等一场大雨才看出真面目来。”台湾作家龙应台说。近日，北京，武汉，杭州……一场豪雨下来，城市顿时变泽国。

当暴雨来临时，上海的排水系统是如何展开运作的？今天，我们将带着此问题从申城排水泵站、积水改造点、防汛办、小区、下沉式商场……为您解析上海地下排水系统。

上海排水系统

90年代末两次大暴雨启动上海积水点改造

从全国来看，上海整个排水系统建成的时间并不算长，只有100多年历史，但却发展迅速，截止到2010年，全市共有公共排水管道11488公里，在全国处于领先地位。

权威资料显示，1840年上海开埠以前，城区只有传统的排水沟渠，雨水和污水直接排到河道。1862年开始，英租界从当时的中区（今黄浦区东部）开始建设雨水管道，随后，法租界、闸北等区域也开始改建排水管道。不过当时各地区设计原则和标准各不相同，设计指标也整体偏低。到上世纪中叶，市区雨后路面积水的情况已经比较突出。

解放后，市政部门对排水系统进行了大规模建设，也兴建了很多泵站。不过上海市区排水系统真正得到较大改善，是在上世纪90年代末遭遇两场大暴雨之后。1997年8月中旬，受“11号”台风影响，上海遭受了“潮、涝、风灾”，造成达6亿多元的直接经济损失。两年后的梅雨季节，上海又出现了8次大暴雨过程，市区再次发生严重洪涝灾害，造成经济损失也上升到8亿多元。“1997年那场雨特别具有典型意义，降雨量刚刚达到每小时36毫米的防汛标准，就造成全市170多条道路进水。”时隔多年后，上海市排水管理处负责人回忆说，就是从那两次大暴雨以后，上海开始了道路积水点的改造工程。

积水超过1个小时的路段都要被纳入统计

随后，上海投入巨资购置养护机械设备，同时，引入先进的管道检测系统，如声纳检测，电视检测等仪器，用于下水管道的养护质量检查和监管。昨天下午，记者在车站北路维护现场也看到，养护工人将声纳检测仪放入排水管道后，淤泥的厚度数据很快就自动显示在电脑上，“里面的情况非常清楚，很方便。”一位师傅告诉记者。

2009年初，上海又启动了排水管道“养护大会战”，加强排水管道养护监管和绩效考核，不仅奖罚分明，还在国内首次引入第三方检测评分，为了做到考核切实客观公正，全市光是考评机构就有40多家。

市排水处负责人解释说，上海地形低平，又受地面沉降的影响，建筑工地泥浆、生活垃圾杂物、饭店油污等排到下水管道后，非常容易导致管道堵塞。“暴雨是突发的，排水管道平时的维护却是默默无闻的”。加大管道养护后，现在每年市区所有排水管道平均会疏通2次，排水管道的排水功能得到明显提升。排水系统的标准也从以前的半年一遇提高到“一年一遇”。这位负责人透露，积水时间超过1个小时的路段都要被纳入积水统计，“现在市民对积水容忍度也越来越低，要争取做到暴雨后两三个小时左右就把全部积水排掉。”

面临问题

市区排水管道敷设空间紧缺

来自上海市防汛指挥部的统计显示，在城镇排水系统方面，目前上海已建排水系统基本达到“一年一遇”排水标准（即每小时36毫米），机场、中央商务区等重点地区达到“三至五年一遇”排水标准

（每小时50至56毫米）。不过，记者查询后发现，与巴黎等国外先进大城市“五至十年一遇”相比，上海差距其实非常明显。对此，市防汛指挥部新闻发言人章震宇也显得有些无奈，他告诉记者，排水标准每提高一年，就意味着投入可能将翻番。“其实现在上海排水方面面临的最大问题不是简单地提高防御标准，而是市中心排水管道敷设空间的紧缺。”

据章震宇介绍，排水管道敷设的位置以地下2.5米至6米为最佳，但是由于近年来上海轨道交通越来越四通八达，加上电信、电力等管线改建入地，这使得在市中心越来越难找能适合敷设排水管的位置。“现在个别地方不得不采取变通的办法。如本来应该敷设直径为1米的大排水管道，就改为敷两根直径为50厘米的小管道，貌似差不多，但真正下暴雨时，排水效能还是有明显差别。”

市区每米管道年养护费仅20.48元

来自市防汛指挥部的统计显示，上海将建雨水排水系统361个，排水能力4138立方米/秒，服务面积843平方公里。目前已建成255个，排水能力3100多立方米/秒，服务面积550多平方公里，分别占规划数的70％、74％和66％。也就是说，上海目前城镇排水设施建设相对滞后，尚不适应城市发展需要，还有30％多的地区是系统空白。

市防汛指挥部还指出，已建成的排水系统中，有112个属于不完善排水系统，其中有4个低于“一年一遇”的标准，分别在定海港、松潘路、周家浜和周家嘴路地区。

对此，市排水处负责人说，虽然上海近年来加大了排水系统的资金投入，“十一五”期间排水能力提升了约25%，“十二五”期间也计划新增500立方米/秒泵排能力，但排水系统的建设仍然滞后于城市发展。同时，还有一个尴尬的现实是，排水设施维护投入不多，如2009年市区每米管道的养护经费是17.68元，2010年则是20.48元，“可以说，这个经费在全国大城市中都属于较低的水平。”

根据规划，到2015年上海的轨道交通通车里程将达到700多公里。但是，轨交在为市民出行带来便捷的同时，却经常出现运行线路与原有排水管道冲突的情况，特别是轨交站点都设在几条道路的交叉口，会导致排水管位被迫下穿、上穿、改道或者截断，从而影响排水能力。

第三篇：国内咖啡店现状

咖啡店现状

1.发展大背景

目前国内人均咖啡消费量与欧美国家相比还有很大的差距，但中国的咖啡市场正在以每年30%以上的速度扩大，中国的咖啡市场有着巨大的增值空间。咖啡店在以茶为主要饮品的国家中初步站住了脚，进一步说明咖啡可以被不同文化背景的人接受。

随着人们的生活水平在不断提高，咖啡这种西式饮品正在被越来越多的国人所接受，随之而来的咖啡文化正充满生活的每个时刻。咖啡不再仅仅是一种饮料，它逐渐与时尚、品味紧紧联系在一起，体现出高品质的现代生活。

2.国外咖啡店在中国

人们接受新世物的观点加快了各种咖啡餐厅的迅速发展，不同风格各异的咖啡餐厅应运而生，尤其中、西餐结合类。国外的咖啡餐饮的进入占据了一定的餐饮市场且效益很好；这就说明了国内咖啡市场的发展空间巨大。国外品牌固然知名度较高，进入内地市场后，尤于多种原因开始都比较火爆，但时间一长却都冷却下来或者是加入国人的消费观念，才能适应国内人群的消费需求，归结原因：

首先国外的咖啡餐厅进入中国市场后，没有更好的进行市场调研和结合国内人的消费观念；

其次国外的咖啡厅太正统化，不能适合国内大部分人群的多元化消费需求。再次是大品牌的原因收费价格不符合市场的消费能力，这也就促使了中西结合的适合于国内人群的咖啡厅的迅速堀起。

3.国内品牌加盟，缺乏管理，相关管理人才稀缺

在人们普遍看好咖啡餐饮市场的同时，许多人都想在咖啡餐饮市场中分一杯羹，迅速投入，每天都有新 的餐厅开业，又有许多餐厅迅速倒下，没有更好的发展下去。究其原因：

其一，由于对咖啡餐饮市场的不熟悉，盲目的投入，定位不清。

其二，企业主抱着迅速在咖啡餐饮市场里快速赚钱迅速抽身的心态，没有发展观。其三：国内的咖啡餐饮在企业文化建设方面没有一定的核心竟争力。

其四：咖啡餐厅在经营管理中疏忽了细节操作，没有科学合理的连锁经营管理方法及顾客维护系统。

其五：各种咖啡连锁企业没有统一标准的管理模式，管理人员参差不齐，同时有部分连锁企业抱着大赚加盟商的加盟费心理，根本不管加盟后加盟店的经营效益，致使许多加盟店不能赢利等问题，最终导致企业经营失败。很多公司收取几万加盟费根本就不闻不问了，他们的目的本是收取加盟费管理费、再赚你点设备材料钱而已，至于你盈利亏本是和他无关的；至于为什么会选择加盟？一方面是自己没有这个时间精力去打理，另一方面是觉得自己对这方面还不够专业，希望能借助于加盟，在获得品牌优势的同时，得到专业的管理支持，专业的培训支持；但是事实是国内的很多品牌都没有自己的核心竞争优势，或者说，他们自身就缺乏管理技术，没有好的管理人才。那为什么还会会这么做？主要有两个原因，一种是他们开公司的出发点就是依靠骗取加盟费为目的；另一种是也想做成一个比较好的连锁品牌，可是让他们很无奈的是，缺乏大量的优秀人才，本身这类的管理人才就很少，更多的是混混日子的类型；这也是诸多公司做不好、做不大、做不久的根本原因；

4.国内咖啡市场格局

一线品牌以迪欧咖啡、名典咖啡、两岸咖啡等为主；二线品牌以托馥咖啡、新岛咖啡、百世德咖啡、蓝山咖啡等为主、三线品牌则多不胜数，包括近几年昙花一现的皇驾咖啡、爵士岛咖啡等等；这些品牌都存在着一个共同的问题，就是缺乏优秀的管理人才，又或者缺乏滋生或者容纳这类人才的土壤。以一个门店店长的角度来看，必须要具备良好的大局观，能站在全局的角度去考虑、处理问题，良好的沟通能力，协调能力，敏锐的洞察力，旺盛的斗志，成本和费用控制能力，独特的营销能力，良好的心理承受能力和调整能力，辅导能力，懂得一定的心理学，一定的财务知识等等；而这一类的人才是少之又少，一方面要通过内在的体系不断提升管理人员的能力，另一方面通过健全的，良好的激励机制吸引或留住这部分人才；作为连锁店来说，店长是一个店的核心或灵魂，直接影响着品牌的美誉度、单店的盈利能力、员工的凝聚力，可惜在很多老板的眼时店长就是个可有可无的角色，存在严重的委托地理问题。

5.消费人群与消费心理

消费主要人群：中青年人（以上班族、年轻白领和学生为主）

据调查，非常喜欢咖啡人群中，30-50岁的人占24%，20-30岁的占了18%。咖啡主要的消费群体为都市上班族。30岁以上的人，对咖啡品牌忠诚度较高，而年轻白领和学生品牌忠诚度相对较差。对年轻人（18—25）而言，他们喜欢追求时尚，紧跟潮流，喜欢新鲜事物，这类消费者有一个最大的特色，就是他们对网络依赖性较强，因为他们接触网络的时间比较多，他们接收到的新鲜事物更多，在思想上对西方文化的认同度更高，喜欢过西方的节日，乐于尝试“咖啡”这个在西方受欢迎的饮品。他们拥有较高的知识文化水平，有区别于其他群体独有的价值观，渴望独立，但这时候的经济收入却处于一个不稳定的时期，有时候仍需父母“赞助”，所以在购物过程中他们往往具有冲动性，不太考虑价格因素。他们崇尚自由，活在自己的小世界里，他们喜欢咖啡那“醇醇”的香味，喜欢咖啡厅那高雅的环境，在他们眼里，这是一种浪漫的表现。

消费心理的变化：咖啡是品味的象征，是西化生活和都市新兴阶层的象征。未来，咖啡店将以工作谈判上午场所的形式出现。比如将银行搬进咖啡店，谈判会议选择在咖啡店进行。

第四篇：我国金融机构体系现状

我国金融机构体系现状

列宁在剖析帝国主义阶段经济特征时曾指出，银行已由普通的中介人变成势力极大的垄断者，变成“现代经济生活的中心，是整个资本主义国民经济体系的神经中枢”。由此可以推导出银行等金融机构在社会经济生活中发挥何等巨大的作用！建立起完善的金融机构体系，大大提升了主力金融机构内部治理结构的水准及其抗风险能力，同时，也支持着现在的总体信心，提供了中国今后长远发展的基本条件。我国金融机构体系的建立经历了怎样的坎坷历程，金融机构体系的现状又是如何，下文将从这两个方向展开论述。

一、我国金融机构体系建立的坎坷历程

1、新中国金融体系的建立

新中国金融体系的诞生以中国人民银行的建立为标志，它的建立是通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄，以及建立农村信用合作社等途径实现的。这种金融体系直到1953年以前，基本上是以中国人民银行为核心和骨干，但仍保存了几家专业银行和其他金融机构的体系格局。在当时特定的历史条件下，这种格局有利于国民经济的迅速恢复，并有力地支持了国有经济的发展。

2、“大一统”模式的金融体系

从1953年我国开始大规模有计划地发展国民经济以后，实行高度集中的计划管理体制，与此相适应，金融机构也按照苏联的银行模式，建立起一个高度集中的国家银行体系，这种“大一统”的银行体系模式一直延续到70年代开始改革之际。

在当时高度集中的计划经济管理体制下，“大一统”的金融体制指挥协调如意，便于政策贯彻，利于全局控制。但问题是，高度集中的计划经济模式与社会生产力发展的要求不相适应，不能使社会主义制度的优越性得到应有的发挥，管得过多过死，忽视商品生产、价值规律和市场调节作用。在这种情况下，金融体制改革迫在眉睫。3、1979年以来金融体系的改革

党的十一届三中全会以来，在金融领域进行了一系列改革，其变革大致可以分为两个阶段。

（1）第一阶段，1979—1993年，主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系朝

多元化体系方向改革。

（2）第二阶段的改革从1994年开始展开，围绕“分业经营，分业管理”原则，以

建立适应社会主义市场经济发展需要的以中央银行为领导，政策性金融和商业性金融相分离，以国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存的现代金融体系为改革目标。

二、我国现代金融机构体系现状

经过20多年的改革开放，我国现已基本形成了以中国人民银行为领导，国有独资银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系格局。其具体结构如下：中央银行，也称货币当局；政策性银行；国有独资商业银行；其他商业银行；农村和城市信用合作社；其他非银行金融机构；保险公司；在华外资金融机构。

1、中国人民银行

中国人民银行是在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的国家机关，其具体职责如下：（1）依法制定和执行货币政策；（2）发行人民币，管理人民币流通；（3）按照规定审批、监督管理金融机构；（4）按照规定监督管理金融市场；（5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章；（6）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（7）经理国库；（8）维护支付、清算系统的正常运行；（9）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（10）从事有关的国际金融活动；（11）国务院规定的其他职责

2、政策性银行

1994年，相继建立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，它们在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则，到1995年末，三家政策性银行合计发放的政策性贷款占该年全国金融业贷款总量的12.7%。

3、国有独资商业银行

处于我国金融机构体系中主体地位的是四家国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。目前，国有独资商业银行无论在人员，机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，均处于我国整个金融领域绝对举足轻重的地位，在世界上的大银行排序中也处于较前列的位置。

4、其他商业银行

1986年国家决定重新组建股份制商业银行----交通银行的前后，在四家国有独资大商业银行之外，陆续建立了一批商业银行：中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行。

5、农村和城市信用合作社

6、其他非银行金融机构

我国的非银行金融机构主要包括：信托投资公司、证券公司、财务公司、金融租赁公司和邮政储蓄机构。

7、保险公司

保险公司的业务范围主要包括财产保险业务和人身保险业务两大类。改革开放以来，我国保险业飞速发展，基本形成了以中国人民保险公司为主体，多种保险形式并存，多家保险公司竞争、共同发展的保险体系。

8、在华外资金融机构

目前在我国境内设立的外资金融机构主要有外传金融机构在华代表处和外资金融机构在华设立的营业性分支机构两类。

三、我国现代金融机构体系的特点及未来走向

1、特点：

（1)投资主体多元化；

(2)利率市场化；

(3)分业与混业经营。

2、未来走向

(1)加强中央银行的宏观调控与金融监管。为了加强央行的宏观调控与监管职能，中央政府已提出两项重大举措：一是改革中国人民银行管理体制，改革人行分支机构按行政区划设置的状况，保留或适当合并现有地、市分行，加强分行或支行的金融监管，二是按照《中国人民银行法》、《商业银行法》和巴塞尔银行监管委员会关于《有效银行监管的核心原则》，切实加强金融监管和金融企业内部管理。

(2)进一步深化国有商业银行的改革。完善公司治理是国有商业银行改革的重点。

由于所有制结构单一，目前国有商业银行还依然存在着国有企业普遍存在的弊端，如产权模糊、所有者缺位、缺乏激励和约束机制等。因此，国有商业银行最终的现实选择是实现股份制。

（3）大力发展非国有商业银行。在坚持以公有制为主体的金融改革方针下，必须从体制外新建商业银行和非银行金融机构及其分支机构，注意打破垄断，引入竞争机制。

（4）培育和发展金融市场，扩大直接融资比例。发展金融市场既要循序渐进，又要加快步伐，突出重点。当前应该把短期融资市场作为重点。目前商业信用不规范，商业票据流通性不强，极大的限制了金融市场的深化。近期内，需要加快开发票据市场，为企业短期融资提供市场条件。同时，扩大同业拆借市场，使金融业的短期资金融通以市场融资为主，相应缩小中央银行贷款，为中央银行的公开市场业务扩展创造条件。

（5）实行利率市场化。目前，中国的利率结构呈现出两头固定、中间变动的格局，即拆借市场和回购市场的利率是放开的，已经市场化了，再贷款利率是央行控制的，这是必要的；而存贷款利率也是由央行决定的。由于央行控制着两头(再贷款利率和存贷款利率)，加之拆借市场和回购市场的交易规模较小，交易主体有限，市场处于分割状态，已经放开的拆借利率和回购利率形成一个孤岛，起不了太大的作用。既然再贷款利率由央行控制，不能也不必市场化，那么，利率市场化的选择就只能从另一头进行。由于目前放开存款利率存在着较大的风险，因此，利率市场化的关键在于放开贷款利率。

第五篇：目前我国金融机构体系现状

目前我国金融机构体系现状

国际审计学院 2011级审计二班 刘懿

目前我国金融机构的发展总体呈向前趋势，但仍有诸多问题，诸多阻碍，若要论述我国金融体系现状，必要从原因纠起，从以下三方面进行论述。

一．外部环境

较于大多数西方国家来说，我国金融机构体系的形成起步较晚，许多机构至今仍处于转型阶段，一些在国际组织中的应有权利也因为战争以及国家内部原因遭到极为大幅度的推迟，或者不能获得平等的待遇。

以下的例子足以说明这种情况。

国际清算银行创立于第一次世界大战之后，也就是1918年左右，而中国人民银行1996年才得以进入该组织发光发热。

国际货币基金组织（IMF），中国本是国际货币基金组织的创始国之一，但由于美国等少数国家的阻挠，直到1980年4月才恢复了代表权的决定，在开始只有2.22%的投票权，经过27年的发展，中国经过增资和认购数额的调整，2007年上升至3.72%，在国际货币基金组织中名列第三，可喜可贺，而美国今年来的投票值大概稳定在17%左右，也可想而知美国在当年阻挠中国进入国际货币基金组织也是有一定的力度的。

世界银行（WB）主要是向成员国提供长期的优惠贷款，在某种程度上，世界银行是国家借款的一个比较方便快捷的途径，作为发展中国家的中国，在1999年7月起，被世界银行判定已接近从中等发达国家的水平，因此不再对我国提供优惠的软贷款（软贷款指的是贷款额度一般不超过项目资本金的50％。贷款期限为25年，其中宽限期5年。贷款利率比其他商业银行同期利率下浮10％。贷款方式主要是与各级政府合作选项、建立相应融资平台和发放贷款，并由各级财政对项目实行还款担保）。我本人并不认为我国经纪水平在20世纪末就能达到中等发达国家的水平，也许同当时亚洲金融危机中中国的强硬表现有关，不知是国际组织出现错觉还是借题发挥。

各大国际金融机构在发展世界经济和区域经济方面发挥了积极作用。诸如，组织商讨国际经济和金融领域的重大事件，协调各国间的行动；提供短期资金，缓解国际收支逆差，稳定汇率；提供长期资金，促进许多国家的经济发展。不过，这些机构的领导权大都被西方国家所控制，发展中国家的呼声和建议往往得不到应有的重视和反映，这是所有发展中国家的硬伤，中国也不例外，哪怕被人认定经济水平发展迅速，乃至达到中等发达国家水平，但投票权以及其他地位权利却无法得到相应的提高。

二．历史发展

上个世纪中，我国金融机构在风雨飘摇中发展，坎坷不断，以至发展缓慢。

19世纪中叶，外国银行开始在华设点；中华民族资本的现代银行则是在19世纪末才开始创业。到1949年中华人民共和国建立前夕，存在着两个平行对立的金融系统，国民党控制地区的金融体系和共产党领导下的解放区的金融体系。这两大体系的对立在一定程度上阻碍了当时中国经济的发展。国民党统治区域经济力量雄厚但腐败垄断现象严重，共产党领导地区一心为人民服务，但经济基础过于薄弱，要发行货币，成立银行，走了不少弯路。1945年抗日战争结束，由于内部原因，到1948年底中国人民银行的建立，本本质是政府机构加金融企业，它标志着中华人民共和国金融体系的诞生。

1953年，我国学习苏联模式，高度集中的“大一统”银行体系模式。对于“大一统”的金融体制可以做这样的概括：中国人民银行是唯一的一家银行，众多农村信用合作社成为中国人民银行在农村的基层机构。这种模式在根本上缺乏活力与效率，在商品经济发展中无法适应其节奏，改革势在必行。

三．机构现状

我国目前形成以中国人民银行为中心，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系格局。

中国人民银行作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务的宏观调控部门，从其职能来看，还是没有脱离政府机构加金融企业的本质。

国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行作为国家的政策性银行，不以盈利为目的，服务于特定的领域。其资金来源主要有三个渠道：一是财政拨付，二是由原来的各国有独资商业银行划出的资本金，三是发行金融债券。但是随着经济的发展，三家银行都面临着改革与转型的任务。适应形势需要，政策性银行采取了相应的改革措施，进一步完善和强化经营管理体制。,政策性银行把“既要支持经济发展，又要防范金融风险”作为经营原则，防范风险的意识不断增强，自主决策的程度大幅度提高。同时，加大了贷款管理、本息回收和风险防范力度，经营管理水平得到进一步提高。

处于我国金融中介体系中主体地位的是五家国有商业银行，中国工商银行，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和交通银行。作为影响力较强的国有商业银行，同时也是计划体制“大一统”遗留下来的产物，垄断经营，机构臃肿，人员过多，阻碍着效率的提高。自2003年以来，工商银行，中国银行，建设银行，交通银行四家银行先后进行了股份制改革。农业银行股份制改革也在稳步推进中。

1999年3月至10月，我国先后建立了华融，长城，东方，信达四家金融资产管理公司。组建目的有三：管理国有商业银行的的不良资产；实现不良贷款价值回收最大化；帮助国有大中型企业摆脱困境。充当着雪中送炭和善后的工作。

我国拥有12家股份制商业银行，发展迅速，并且有越来越多的地方性银行，吸纳地方存款，如工资发放，水电费代缴等业务，支持地方金融经济发展，截止2007年底，我国共有10家股份制商业银行和城市银行上市。

1995年8月，中国第一家中外合资投资银行——中国国际金融有限公司成立。我国证券公司分两类：综合类证券公司和经济类证券公司。我国证券公司主要承办一些传统业务，对于一些大型业务，如公司并购，公司理财，项目融资，资产管理等业务的开展极为有限或尚未涉足。

农村信用合作社是20世纪50年代中期在全国广大农村普遍组建起来。自改革开放后到1996年下半年，我国对农村信用合作社进行了多次整顿改革，基调是使其恢复合作制的性质，但实际上不可能取得成功。

对于我国的信托投资公司实际上经营的是一般商业银行的业务，典型的信托业务却没有发展起来。

金融租赁公司在国外相当发展，我国虽积极引进，但总的看来经营活动却没有得到发展。我国在新中国成立之前曾有邮政储金汇业局，但正是挂牌成立中国邮政储蓄银行则在2007年。

随着时代进步保险公司的发展也越显兴盛，但是我国民众对保险的看法较为落后，美誉起码的保险意识，在国外基本做得到“人人都保险，事事都保险”，但是在我国保险发展越显畸形，理赔困难，界定不清，使得保险业发展越来越怪。基金在我国起步也较晚，2000年才是我国开放型基金发展的起点。基金作为新鲜事物存在一定的法律盲区，我国存在一些名称形形色色，带有私募基金性质的投资基金，他们所控制的资金估计达数千亿元，这类基金的出现发展实质反映了集合投资制度的客观需要，但合法性尚在讨论之中。

总体来说，我国金融机构发展起步晚，但顺应中国改革开放大潮发展也算得到一定契机；金融机构种类齐全，基本在20世纪引进完毕，但是典型业务基本都没有发展起来，没有实质意义，但是起点低，证明发展空间较大，希望在今后的改革改制中，各项机构能各司其事，为我国经济发展做出贡献。