北京银监局关于加强辖内银行个人住房贷款业务管理的通知（本站推荐）

第一篇：北京银监局关于加强辖内银行个人住房贷款业务管理的通知（本站推荐）

北京银监局关于加强辖内银行个人住房贷款业务管理的通知 各国有商业银行北京市分行、各股份制商业银行在北京营业机构、北京银行、北京农村商业银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、中国邮政储蓄银行北京分行、辖内各外资银行：

近年来，辖内商业银行（以下简称“银行”）个人住房贷款总量快速增长，对促进地方经济发展和满足居民个人住房消费需求起到了积极作用。但在个人住房贷款业务开展过程中，担保机构的担保责任保证不足，银行放宽借款人购买非住宅项目的贷款标准、住房抵押贷款登记管理不审慎、以及借款人多头分贷款引发的套利和风险等问题，增加了银行的风险，不利于个人住房贷款市场的有序竞争和健康发展。为加强贷款管理，促进个人住房贷款业务健康发展，现就有关事项通知如下：

一、办理二手房贷款应严格实行先抵押后放款。为防范银行个人住房贷款风险，降低部分担保机构超出自身担保保证能力过度担保给银行带来的风险隐患，银行在办理二手房贷款业务中，必须严格执行“抵押在先、放款在后”制度。银行在办妥二手房贷款所对应房产的抵押登记、取得房屋他项权利证前，不得向借款人发放二手房贷款。以房屋抵押的个人综合消费贷款、个人抵押贷款、个人循环贷款和个人经营性贷款等非个人住房贷款类的其他个人贷款，应比照二手房贷款实行“抵押在先、放款在后”的制度。

二、严禁向非住宅项目发放个人住房按揭贷款。银行在向各类非住宅项目发放个人购房贷款时，应严格执行《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发【2007】359号）中关于购买“商业用房”贷款首付款比例不得低于50%、贷款期限不得超过10年、贷款利率不得低于同期同档次利率的1.1倍等有关规定。严禁对购买实际用途为个人住宅、但规划用途为商业或工业等非住宅项目的借款人比照个人住房按揭贷款条件降低首付比例和给予利率优惠。对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于45%，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。

三、严防多头贷款引发的套利和偿付风险。银行应强化对个人住房贷款的“三查”工作，防范借款人购买多套住房并向不同银行申请多笔个人住房贷款所引发的风险。在个人住房贷款前调查和贷款审批过程中，对人民银行征信系统先是被其他银行以审贷等原因查询征信记录比较频繁的借款人，应采取核实申请资料、延伸调查、签署承诺书和补充协议的方式，防止借款人隐瞒实际购房和贷款情况，利用时间差向不同银行同时申请办理多笔个人住房贷款享受首套待遇和超出自身还款能力购房引起的风险。在贷后检查中，对存在疑点的个人住房贷款，应采取查询征信记录、电话核实。现场验证等方式排查风险隐患，对出现问题的贷款及时采取补救措施，降低贷款风险。

四、加强个人住房贷款抵押登记管理。银行切实加强个人住房贷款抵押登记管理。一是银行办理个人住房贷款业务，不得全权委托中介机构等外包人员办理房屋权属抵押登记手续等业务，对办理权属抵押登记过程中领取房屋他项权利证等关键环节，必须由银行人员负责或予以控制。二是银行在委托其他机构办理个人住房抵押登记申请或解除时，应强化密钥和密码管理，必须使用市住建委核发给银行的密钥进行抵押登记申请或解除，网上输机等关键环节的业务操作原则上应在银行营业场所进行。三是个人住房贷款的房屋他项权利证入库保管前，银行应采取核对房屋抵押登记信息等方式，核实权证的真实性并留存相应证明材料，落实审核责任和抵押物持续管理要求。

辖内各银行应于2010年4月20日前落实本通知要求，完善个人住房贷款业务操作流程及相关管理制度，提高个人住房贷款业务风险管理能力，规范个人住房贷款业务市场竞争行为。各银行应将落实本通知的情况于4月底前报告我局，并督促所属分支机构在执行过程中做好对客户的解释和服务等工作，将执行中遇到的问题及时向我局反应。

特此通知

2010年4月8日

中国银行业监督管理委员会北京监管局办公室

第二篇：河南银监局办公室关于开展辖内银行业机构收费服务情况调研的通知

河南银监局办公室关于开展银行业机构收费服务情况调研的通知

各银监分局，各国有商业银行河南省分行，中国邮政储蓄银行河南省分行，各股份制商业银行郑州分行，河南省农村信用社联合社，郑州银行，济源澳洲联邦村镇银行：

我局前期对辖内各银行业机构收费服务项目进行了初步、快速调查，根据领导指示，省局拟对全省范围的部分收费服务项目进行专题研究，请各银行业机构认真填写《河南省银行业机构收费服务项目情况调查表》（附件一，共16张）、按照《河南省银行业机构收费服务项目情况调研提纲》（附件二）要求内容撰写调研报告8篇并上报《河南省银行业机构收费服务项目情况调研联系人名单》（附件三）。

具体要求如下：

1.请各银监分局速将此通知转发至辖内城市商业银行和村镇银行，并于2011年11月11日上午11点前将以上调研材料汇总后，将电子版通过内网邮箱发送至zhangyu_k@cbrc.gov.cn

请各银行业机构于2011年11月11日上午11点前将以上调研材料电子版通过内网企业专网邮箱上传至河南银监局政策法规处邮箱cbrc_hen_fgc@mail.hen.cbrc

2.调查表共16张，请不要遗漏。请各银行业机构按照：⑴结算类；⑵电子银行类；⑶银行卡类；⑷代理类；⑸理财类；⑹担保、保证、承诺、证明类；⑺投资银行、咨询顾问类；⑻托管、1

保管箱、养老金、非结算类、其他对外业务类的分类分别撰写8篇调研报告。各银行业机构在填表和撰写调研报告过程中如有疑问，请直接与调研小组联系人联系。调研组由六个银监分局组成，分为六个小组，每小组负责不同类别的全河南省收费服务项目调研，调研小组分工为：

第一组：洛阳银监分局，负责结算类业务；

联系人及电话：郭新成 0379-63307563***

第二组：安阳银监分局，负责电子银行类、银行卡类业务； 联系人及电话：张玉 0372-3199326***

第三组：焦作银监分局，负责代理类、理财类业务； 联系人及电话：郜琳 0391-3382328***

第四组：南阳银监分局，负责担保、保证、承诺、证明类业务； 联系人及电话：张克庆 *** 王英飒 *** 第五组：许昌银监分局，负责投资银行、咨询顾问类业务； 联系人及电话：陈宗杰 0374-2960200 ***

第六组：三门峡银监分局，负责托管、保管箱、养老金、非结算类、其他对外业务类业务；

联系人及电话：石莉蓉 0398-2***050025

3.调查表中有关收费项目的成本，部分省级行表示难以核算，在此请各行积极主动与各自总行协调填报。

4.此次调研任务重、时间紧，望各行高度重视，认真组织，落实到人。各行不得擅自改动表格格式和数据计量单位，撰写调研报告时不得随意缩减提纲中所列项目。请在调研报告和每张调

查表中注明撰写人或填写人姓名及联系电话。

如有疑问请联系：张 玉 0372-3199326***

附件一《河南省银行业机构收费服务项目情况调查表》 附件二《河南省银行业机构收费服务项目情况调研提纲》 附件三《河南省银行业机构收费服务项目情况调研联系人名单》

二〇一一年十一月三日

第三篇：北京市辖内银行开办小额担保贷款业务申办规程

附件：

北京市辖内银行开办小额担保贷款业务申办规程

为落实《转发中国人民银行 财政部 人力资源和社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理 积极推动创业促就业文件的通知》（银管发„2008‟260号）和《北京市人民政府关于实施稳定就业扩大就业六项措施的通知》（京政发„2009‟6号）精神，鼓励更多的银行积极参与北京市小额担保贷款业务，特制定本规程。

第一部分 申办银行范围

第一条 各国有商业银行北京市分行、各股份制商业银行在京营业机构、各城市商业银行北京分行、华夏银行、北京银行、北京农村商业银行、各在京村镇银行、中国邮政储蓄银行北京分行以及已开办人民币业务的辖内各外资银行等，都可以申请开办小额担保贷款业务。

第二条 经确定可以开办小额担保贷款业务的银行（以下简称“经办银行”）应指定具体经办该业务的所属机构（以下简称“具体经办行”）。

第二部分 申办小额担保贷款业务的程序

第三条 经办银行组织和协调其所属机构开办小额担保贷款款业务，可以选择开办对个体工商户和自主、合伙创办小企业以及符合条件劳动密集型小企业的小额担保贷款业务。

第四条 申办对个体工商户和自主、合伙创办小企业小额担保贷款的程序：

（一）申办对个体工商户的小额担保贷款业务，经办银行指定的具体经办行与相关区县劳动和社会保障局、区县财政局、小额贷款担保基金日常管理机构签订操作协议。

（二）申办对自主、合伙创办小企业的小额担保贷款业务，经办银行应与首创担保公司签订操作协议。

（三）经办银行统一向人行营业管理部、市财政局、市人力资源和社会保障局备案。

（四）经办银行签订协议和备案时，须提交以下材料： 1.经办银行统一制定的符合北京市小额担保贷款文件规定的业务操作程序和管理办法；

2.具体经办行的名称、地址、开展业务区域范围、负责人和经办人员姓名和联系方式；

3.区县劳动和社会保障局、区县财政局需要的其他资料。第五条 申办对符合条件劳动密集型小企业小额担保贷款的程序

（一）经办银行应事先向人行营业管理部提交书面备案材料，并抄送市财政局、市人力资源和社会保障局。书面备案材料包括：

1.经办银行名称和主管负责人姓名，具体经办行名称、地址、开展业务区域范围、负责人和经办人员姓名、联系电话；

2.经办银行统一制定的符合文件规定的符合条件劳动密集型小企业小额贷款业务操作程序或管理办法；

3.为符合条件劳动密集型小企业申请小额贷款提供担保的担保机构（以下简称“合作担保机构”）名称、开展业务区域范围、2 负责人或经办人员姓名、联系电话，以及已签定的符合条件劳动密集型小企业小额贷款担保协议（注：不采用担保公司担保方式的经办银行，应在操作程序或管理办法中说明具体操作模式）；

4.其他需要备案的相关资料。

（二）经办银行报齐备案材料后20个工作日内，由市人力资源和社会保障局、市财政局、人行营业管理部向社会公布经办银行及其具体经办行名单和合作担保机构名单。同时，由市财政局、市人力资源和社会保障局提供各区县财政局、劳动和社会保障局地址、联系人和联系方式的清单给经办银行。

（三）具体经办行向区县财政局备案。备案材料包括： 1.具体经办行和合作担保机构名称、开展业务区域范围、负责人和经办人员姓名、联系电话；

2.具体经办行开办该项业务的具体操作细则；

3.具体经办行与区县财政局进行资金结算的账户名和账号； 4.区县财政局需要的其他材料。

（四）具体经办行向区县劳动和社会保障局提交具体经办行和合作担保机构名称、开展业务区域范围、负责人和经办人员姓名、联系电话等资料，并签定符合条件劳动密集型小企业小额贷款操作协议。具体经办行要按照京财金融„2009‟735号文件要求，做好劳动密集型小企业小额贷款的审核和发放工作。

第三部分 经办银行的职责

第六条 按照协议规定办理小额担保贷款业务。第七条 按照政策规定的时限完成对贷款的审核和发放。第八条 加强对已发放的小额担保贷款的贷后管理，监督贷 款使用情况，定期跟踪借款人经营状况，及时追偿逾期贷款。

第九条 按时报送各部门要求的小额担保贷款业务统计表。按月向人行营业管理部报送《小额担保贷款月报表》，报送时间为下月9号前。按季向市财政局和市人力资源和社会保障局报送《符合条件小企业贷款贴息情况统计表》、《小额担保贷款财政贴息情况季度统计表》，报送时间为季后5个工作日内。具体经办行按季向区县财政局、区县劳动和社会保障局及其上级行报送《符合条件小企业贷款贴息情况统计表》和明细情况，报送时间为季末。

第十条 经办银行应定期组织相关人员，认真学习2003年以以后出台的北京市小额担保贷款的相关政策文件，具体经办行负责人和经办人员应熟练掌握操作程序。

第十一条 按照文件规定参加市人力资源和社会保障局、市财政局、人行营业管理部联合组织的对小额担保贷款业务经办机构的考核和奖励，达到奖励标准的，以具体经办行为单位给予奖励。

第十二条 具体经办行应指定专人，与区县财政局和区县劳动和社会保障局、合作担保机构定期进行沟通和协调，随时解决实际工作中遇到的问题。

第十三条 经办银行应及时向人行营业管理部反映小额担保贷款业务中的问题，并提出政策建议。

第四篇：个人银行结算账户管理协议-北京银行

个人银行结算账户管理协议

为保障北京银行（甲方）和个人银行结算账户申请人（乙方）的合法权益，确保乙方合法、规范使用其在甲方开立的个人银行结算账户，甲乙双方在平等、自愿的基础上，根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规和文件，特签订本协议，以共同遵守。

第一条 乙方自愿选择甲方作为个人银行结算账户开户行，或自愿将本人已在甲方开立的活期储蓄存款账户转为个人银行结算账户。乙方同意并理解本协议，并保证遵守《人民币银行结算账户管理办法》以及甲方关于个人银行结算账户管理的相关业务规定。

第二条 本协议所指个人银行结算账户是指自然人（乙方）因投资、消费、结算等而开立的办理支付结算业务的存款账户。个人银行结算账户可办理个人转账收付和现金存期业务。

第三条 乙方保证在甲方开立个人结算账户时使用实名，出示符合账户实名制管理制度等相关规定的实名证件及甲方要求出示的其他资料，并在甲方留存身份证件及相关资料复印件；乙方保证其所提供的个人资料真实、完整、合法、有效。当乙方资料发生变更时，应及时到甲方办理变更手续，并出具变更事项的相关证明。

第四条 乙方不得出租、出借个人银行结算账户，不得利用个人银行结算账户套取银行信用。不得利用个人银行结算账户进行任何违法犯罪活动。第五条 甲方对乙方的客户资料和存款情况承担保密责任，不代任何单位和个人查询、冻结和扣划存款。国家法律、行政法规另有规定的除外。

第六条 甲方通过存折明细或对账单的形式与乙方进行账户核对。乙方在撤销个人银行结算账户时，必须核对账户，并交回相关结算凭证或票据，经甲方审核符合撤销账户条件的，甲方给予办理销户。对于无法交回的凭证或票据造成的损失由乙方承担。

第七条 乙方遗失或变更预留印鉴的，应根据甲方要求出具甲方认可的书面申请及相关证明资料，在甲方留存相应资料复印件。并遵守《人民币银行结算账户管理办法》和甲方的相关管理制度。

第八条 乙方违反个人银行结算账户管理制度的，甲方有权根据《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定及甲方的有关规定采取相应的措施。第九条 甲方因业务需要，对个人银行结算账户业务规定进行调整时，乙方应予以配合。

第十条 本协议未尽事宜，根据《人民币银行结算账户管理办法》等相关规定及甲方的相关管理制度办理。

第十一条 本协议适用中华人民共和国法律。与本协议有关的任何争议，由甲、乙双方协商解决；协商不成的，双方应将争议提交甲方所在地的人民法院解决。

第十二条 本协议自甲、乙双方签章之日起生效，自乙方在甲方开立的个人银行结算账户销户之日起，自动终止。

第五篇：关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知

关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知

（银发［１９９７］３６３号）

（相关文章: 部门规章2篇2次 裁判文书2篇3次）

中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行，各国有商业银行、其他商业银行，邮电部：为了加强对金融机构人民币个人存取款业务（以下简称个人存取款业务）的管理，防范金融风险，保护存款人的合法权益，现通知如下：

一、办理个人存取款业务的金融机构在为储户开立具有通存通兑功能的帐户（包括存折户、银行卡户）或基于已有帐户申领银行卡时，必须要求储户出具有效身份证明（包括身份证、军官证、护照等）和设置个人密码。对尚未设置个人密码的帐户，不得通过银行卡办理帐户之间的转帐业务。

二、办理个人存取款业务的金融机构，接受个人定期存款单笔金额超过１０万元（含１０万元），必须按银发［１９９６］４４７号文要求使用相应的特种存单。

三、办理个人存取款业务的金融机构为个人开立的储蓄帐户（含银行卡、下同），除代发工资和小额个人劳务报酬外，不得接受单位开出的各类转帐支票。

四、办理个人存取款业务的金融机构接受个人定期或活期存款单笔金额超过２０万元（含２０万元）或同一存款人存款超过１００万元（含１００万元）的，必须于每月１０日前向其省级发行备案报告，并由其省分行于每月１５日前报当地人民银行省级分行备案；无省级机构的金融机构应报人民银行当地分（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行（下同）。

凡金融机构认为有嫌疑的存款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、存款人姓名、存款人有效身份证件号码、存款时间存款金额、存款种类、期限、利率。若系银行卡转帐，还要注明付款方户名及帐号。

五、对个人当日存入的储蓄存款，２４小时内支取的，必须到原存入网点办理。

六、办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄帐户提取现金５万元（不含５万元）以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付。其中一次性提取现金２０万元（含２０万元）以上的，要求取款人必须至少提前１天以电话等方式预约，以便银行准备现金。

七、办理个人存取款业务的金融机构对存款人一日一次性从其储蓄帐户提取现金５万元以上（不含５万

元）的或一日内数次提现累计超过５万元以上（不含５万元）的，必须向其省级分行备案，并由其省分行报当地人民银行省级分行备案。无省级机构的金融机构，应报人民银行当地分（支）行备案，并由人民银行当地分（支）行报人民银行省分行备案。备案时间要求同本通知第四条。

凡金融机构认为有嫌疑的取款业务，必须及时报告。备案内容包括：开户行、取款人姓名、取款人有效身份证件号码、取款方式（存单、存折、银行卡）、取款时间、取款金额、被取款帐户情况（包括相关帐户情况）。

（相关文章: 裁判文书1篇2次）

八、办理个人存取款业务的金融机构，必须于９月３０日前，按上述规定对计算机处理系统作出相应的功能设置和调整。各国有商业银行、股份制商业银行总行就此项工作落实情况，于１０月３０日前专题报告中国人民银行总行。

九、中国人民银行各级分（支）行要切实加强对辖区内金融机构个人存取款业务的监管，尤其要督促城市合作银行、城乡信用合作社和邮政储蓄网点依照本通知规定，及时建立备案报告制度（包括调整计算机处理系统）。对不按本通知规定建立相应管理制度、不按时备案报告的，应根据有关规定，给予严肃处理。

十、中国人民银行各级分支行及办理个人存取款业务的金融机构对登记备案的存取款人的存取款情况负有法律规定的保密责任。

中国人民银行

一九九七年九月一日