利用银行结算业务进行诈骗活动的几个典型案例

第一篇：利用银行结算业务进行诈骗活动的几个典型案例

利用银行结算业务进行诈骗活动的几个典型案例

1.利用假印鉴伪造汇票委托书诈骗

1993年8月4日，A银行深圳分行营业部来了一位名叫林某的男青年要求办理银行汇票，汇款人为深圳市甲房地产开发公司，收款人林某，兑付地点南宁市，金额12.35万元。汇票委托书背书姓名林某，身份证号码441***1。深圳市甲房地产开发公司前来办理业务时，发现该单位没有办理过此笔银行汇票，林某也不是该单位职工。银行立即向公安机关报案，并通知兑付行协助止付该笔汇票款。但为时已晚，此笔汇票款于1993年8月6日在A银行南宁市分行营业部通过应解汇款科目全部提取现金转走。经公安机关鉴定，汇票委托书盖的印鉴与汇款人预先留下的印鉴有差异，按身份证号码查证，没有林某，身份证是伪造的，致使该银行损失12.35万元．

2.利用开户单位与银行之间对账不及时，在提货单上做手脚，骗取单位资金

合肥市某材料站是中行绩溪路分理处的一个基本客户，为帮助该站搞好核算，分理处很早就开始在电脑中为其录入每笔转账所附的购货合同号。1998年7月28日，该单位在分理处开出一笔金额为18万元的汇票。日终结账时，细心的经办员发现留底的汇票委托书上的购货合同号似曾相识。经调阅电脑记录得知，月初曾开出过一笔金额及合同号完全一致的汇票。出于高度的责任心，次日分理处经办员与材料站会计取得联系，主动提出进行对账单勾对。经单位会计仔细审查原始凭证，发现收款单位在提贷单上做了手脚，导致其重复付款。由于发现及时，所骗款项被很快追回。

3.承兑行资信不佳引出的纠纷

1996年5月，F行给当地一家客户H公司办理了一笔贴现。该贴现是J市一家支行级的商业银行B开出的，当时按照有关规定，银行的信贷部门和会计部门认真审验了票据，票据各项要素齐全，H公司提供的与票据关联的合同也无不符点，之后银行给H公司办理了贴现。但票据到期后，承兑行不履行付款责任。贴现行向承兑行追索，承兑行以承兑申请人和收款人无真实商品交易联合诈骗银行资金为由，拒绝付款。

4.利用银行结算中间凭证诈骗

1995年4月18日，深圳甲公司与江西乙粮油公司签订大米购销合同。4月30日，甲公司业务员沈某依照合同到M银行营业部办理货款电汇，银行经过审查，受理了凭证，并加盖“受理凭证专用章”。沈某持此金额9万元电汇回单，交给江西粮油公司常驻深圳的业务员姜某，姜某随即将回单电传回公司．4月25日，江西粮油公司发货运至深圳交给甲公司，但迟迟收不到电汇款，后派人前往银行查询，银行因甲公司账上无款，没有转账。4月19日，江西粮油公司将凭证退回给该公司经办人沈某。沈某躲避江西来人．公司多次追款没有结果，认为甲公司以空头电汇回单欺骗他们，银行予以受理有过错，二者应连带承担民事责任，故向某区法院提起诉讼。

法院经审理认为，原告与被告甲公司签订的购销合同合法有效，被告甲公司没有履行合同中的付款义务，是一种违约行为，理应承担民事责任。被告M银行营业部按规定履行工作职责，正常操作业务，没有过错。原告依据虚假的电汇回单发货，审查把关不严，对自身遭受的经济损失亦有责任，故根据《中华人民共和国经济合同法》第32条之规定，判决被告甲公司在本判决生效之日起10天内偿清所欠原告贷款，驳回原告对被告M银行营业部连带承担民事责任的诉讼请求。

【分析提示】

结算即支付结算，是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务。对商业银行来说，这是一项业务量大、风险度小、收益稳定的典型中间业务。根据中国人民银行1997年l0月颁布的《支付结算办法》，支付结算“是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为”。世界各国的商业银行关于货币给付及其资金清算的手段工具大体

相同。目前，我国商业银行的支付结算业务也基本与国际接轨．

支付结算是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国业务量最大的一项中间业务。商业银行通过支付结算业务成为全社会的转账结算中心和货币出纳中心，它不仅能为银行带来安全、稳定的收益，同时也是积聚闲散资金、扩大银行信贷资金来源的重要手段。规范和发展商业银行的支付结算业务，对市场经济的健康稳定发展具有不可估量的重大社会意义：(1)加速资金周转．促进商品流通，提高资金运转效率；(2)节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用；（3)加强资金管理，提高票据意识，增强信用观念，(4)巩固经济合同制和经济核算制；(5)综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金融秩序的稳定等。但是近几年来，犯罪分子通过银行结算业务的漏洞和疏忽之处进行诈骗，其方法多样、手段隐蔽，违反了国家的有关法规，使本来风险很小的商业银行中间业务蕴藏着极大的风险。

第二篇：银行结算业务及流程

一、银行结算业务：

银行作为社会各项资金结算的中介, 使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等方式进行清算行为和开展的业务。

二、银行结算业务的种类和内容：

1.银行汇票结算业务：银行以银行汇票作为结算方式，在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的业务；

2.商业汇票结算业务：银行作为受托付款人，在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的业务；

3.银行本票结算业务：银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据结算业务；

4.支票结算业务：由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据结算业务；

5.信用卡业务：银行通过发行信用卡实现经济主体结算的业务； 6.汇兑结算业务：汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算业务； 7.委托收款结算业务：收款人委托银行向付款人收取款项的结算业务；

8.托收承付结算业务：根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算业务；

9.信用证结算业务：银行依照申请人的申请开出信用证，凭符合信用证条款的单据支付款项的结算业务。

三、银行结算业务的具体流程：

1.银行汇票结算业务流程：（1）申请人填写银行汇票申请书向开票银行申请银行汇票；（2）申请人将款项交开票银行；（3）开票银行开出银行汇票；（4）申请人将汇票交给收款人；（4）收款人或者持票人向银行出示汇票要求付款;(5)特别规定:银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月, 签发现金银行汇票，申请人和收款人须为个人, 持票人向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知，未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。

2.商业汇票结算业务流程：（1）开票人在承兑银行开立单位银行结算账户；（2）开票人开立汇票；（3）开票人向收款人支付汇票；（4）收款人或者持票人向承对银行出示汇票要求付款；（5）承对银行收取手续费。

3.银行本票结算业务流程：是由银行签发的、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票分为不定额本票和定额本票两种，在同一票据交换区域的单位和个人的各种款项支付，均可以使用银行本票。（1)银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的可以支取现金；（2)银行本票的提示付款期限自出票日期最长不得超过2个月（3)银行本票见票即付；（4)现金银行本票只适用于个人。4.支票结算业务流程：（1）开票人在银行开立支票存款业务；（2）开票人签发支票；（3）开票人向收款人支付支票；（4）收款人或者持票人向承对银行出示支票要求付款；（5）注意事项：支票的提示付款期限自出票日起10日内，出票人必须预留银行签章或支付密码，不得签发与其预留银行签章不符的支票。

5.信用卡业务结算流程：单位或个人申领信用卡，应按规定填制申请表，连同有关资 料一并送交发卡银行，符合条件并按银行要求交存一定金额的备用金后，银行为申领人开立信用卡存款账户并发给信用卡，然后持卡人就可以凭信用卡直接支付结算。

6.汇兑结算业务流程：（1）汇款人向银行申请汇兑结算；（2）银行接收汇款人的款项；（3）通知收款人所在地的代理行，请它向收款人支付相同金额的款项；（4）两个银行通过事先的办法，结清两者之间的债权债务。

7.委托收款结算业务流程：（1）委托人向托收银行申请委托收款业务；（2）托收银行通知代收银行收款；（3）代收银行向委托人的债务人收取款项；（4）付款人付款。

8.托收承付结算业务流程：(1)收款人按照签订的购销合同发货后，委托银行办理托收;(2)收教人应将托收凭证并附发运凭证或其他符合托收承付结算的有关证明和交易单证送交银行;(3)收款人开户银行接到托收凭证及其附件后，应当按照托收的范围、条件和托收 凭证记载的要求对其进行审查，必要时还应查验收、付款人签订的购销合同;(4)付款人开户银行收到托收凭证及其附件后，应当及时通知付款人。通知的方法可以采取付款人到银行自取或由银行邮寄给付款人。承付贷款分为验单付款和验货付款两种。由收付双方自行商定选择。验单付款的承付期为3天，从付款人开户银行发出承付通知的次日算 起，付款人在承付期未向银行表示拒绝付款，银行即视为承付。验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次 日算起，对收付双方在合同中明确规定，并在托收凭证上注明验货付款期限的，银行从其规定。付款人收到提货通知后，应立即向银行交验提货通知。付款人在银行发生承付通 知的次日起10天内，未收到提货通知的，应在第10天将货物尚未到达的情况通知银行。在第10天付款人没有通知银行的，银行即视为已经验货，于10天期满的次日上午将款项划给收款人。

9.信用证结算业务流程：（1）买卖双方在贸易合同中规定使用跟单信用证支付；（2）买方通知当地银行（开证行）开立以卖方为受益人的信用证；（3）开证行请求另一银行通知或保兑信用证；（4）通知行通知卖方，信用证已开立（5）卖方收到信用证，并确保其能履行信用证规定的条件；（6）卖方将单据向指定银行提交，该银行可能是开证行，或是信用证内指定的付款、承兑或议付银行；（7）该银行按照信用证审核单据。如单据符合信用证规定，银行将按信用证规定进行支付、承兑或议付；（8）开证行以外的银行将单据寄送开证行；（9）开证行审核单据无误后，以事先约定的形式，对已按照信用证付款、承兑或议付的银行偿付；（10）开证行在买方付款后交单，然后买方凭单取货。

第三篇：档案利用典型案例

2011年杨家坪社区档案利用

典型案例

社区函盖的工作面广，涉及的居民人数多，工作内容丰富，在工作中形成的档案资料数量较大，种类多的特点，是一座蕴涵丰富信息的资源宝库。在工作中社区工作人员积极主动的开展档案利用，服务于广大居民群众，就档案的利用典型案例如下：

一、刘女士结婚时因婚姻登记处工作人员失误，将结婚证上的身份证号码中的“0”输成了“6”，当她要用结婚证时才发现错误，登记处的经办人因工作变动未能找到，未能将正确的号码变更过来。现在她怀上孩子3个月要生育指标，必须要社区证明未生育过孩子的证明才能得到生育指标。经档案管理人员查阅

她的计生关系确实在本社区，也未生育过小孩，计生工作人员为她出具了证明，使她获得了准生证。

二、社区在申报区级远程教育终端站点时，申报表需要填报站点的安装时间、设备型号、安装单位等信息。经档案管理员查阅

找到了准确的相关信息，最终远程教育获得了示范站点的称号。

三、袁登芳一家属社区单亲纯居民家庭，家庭条件困难，2011年申报独生子女费时，她在外地就医不能回社区交纳相关资料。档案管理人员查阅到此的人相关资料，经社区计生工作人员请示领导后，向上级提供了她资料，使她得到了全年的独生子奖励金。

杨家坪社区

2011年12月8日

第四篇：P2P诈骗典型案例分析

P2P诈骗典型案例分析

问题平台案例警示

1、优易网事件(2012年)

江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。受害人60余位,涉案金额2000万。当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。

早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。

2、科迅网事件(2014年)

2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。

但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。

3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。

如何识别排除诈骗平台： 首先,可以通过全国企业信用信息公示系统(http://gsxt.saic.gov.cn/#net_loan_tools)查询企业的工商登记信息,要注意其注册资金、注册地址、股东成分、经营范围等。尤其是经营范围,在注册信息中,诈骗平台的经营范围有可能是与互联网或金融无关的一些领域。

其次,通过工信部域名信息备案管理系(http://www.xiexiebang.com/publish/query/indexFirst.action)查询网站的备案信息,查询所属平台网站主办单位名称,网站备案/许可证号,网站负责人姓名。核对网站负责人与平台管理团队是否一致。如果不一致询问平台管理是何原因,是否能说得通。第三,通过百度图片等工具识别平台是否存在团队成员、办公环境图片造假等情况。若一个平台网站整体感观粗制滥造,但团队成员的履历却非常光鲜,则需要保持警惕。可将平台的办公环境照片、团队成员照片等上传,通过百度图片搜索功能进行对比,可得知是否存在造假行为。

也可将相关履历在百度中搜索。去年有个诈骗平台,叫做德利鑫财富,它们的团队介绍就是完全抄袭我们网贷**的团队介绍,包括本人的履历亦被抄袭在其中。

第四,实地核查平台公布的办公地址是否真实存在。若无法实地核查,还有一个办法就是可根据平台公布出来的办公地址,利用百度地图等工具找到该地址上的物业电话,致电询问核实,如网金宝这类平台。

第五,通过法院被执行人信息查询平台来查询平台负责人是否有过被执行记录。需要注意的是,全国法院被执行人信息查询姓名时经常会出现同名同姓的情况,投资人还是要根据执行法院所在地进行判断分析,如果能核对身份证号是最为妥当的。不过有过被执行记录也不能武断地判定平台老板有问题,还需要看具体执行情况,结合平台其他要素综合判断。

第六,通过登陆平台网站,去体验网站设计是否美观,交互设计是否友好等。纯诈骗平台一般是低价购买模板,体验感不会很好,也很容易识别,这个时候只要能抵制住其高息诱惑,就不会轻易上当。

以上是总结的一些识别诈骗平台的办法,供大家参考。诈骗平台有时候其实只要稍微多留几个心眼,多打几个问号,就很容易能够识别出来。若万一真的踩了诈骗平台的雷,怎么办?那我的建议是大家赶紧报警,以便维护自己的权益。希望大家以后都不会中了诈骗平台的雷,在网贷中安全地实现好收益。

第五篇：网络及手机典型诈骗案例

典型诈骗案例 1、2014年3月13日15时40分许,曹某报警称:2014年3月11日上午其收到一条手机号码为***的短信,说是其有一份补助金没有领取,让其联系一个名叫秦某、电话号码为18309******的人领取，电话联系后对方称要其先打款之后才可以领取，其信以为真，在驻马店市开源大道西段的工商银行内用自己的工商银行卡，以转账的方式向对方的账号上转了2800元钱,后发现被骗。2、2014年3月12日18时43分,沈某报警称:2014年3月12日17时48分接到一名女子的电话(1565******)称其是淘宝上卖给其鞋的卖家,因其买鞋时多付了一次款现需要退款,其就按照那名女子要求告诉了那名女其本人的QQ号码,并添加了QQ号码的人为好友(网名:订单处理客服),后其按对方要求用手机登陆QQ消息接受到的支付宝安全退款中心网址（http://yrdsjn.tbpaytt.com/caplik/portal/?fi=79并输入了本人工商银行账号和密码,淘宝账号和密码以及支付宝密码,但那名女子打电话告知其因为不是买鞋时所用的银行卡不能退款,其又输入了农业银行账号和密码,后其收到银行短信提醒其农业银行卡支付出162.46元钱,其就打电话询问那名女子,那名女子告知其是银行卡号输入有误,需再用另一张银行卡申请,其在使用其同学的银行卡操作时，3月9日凌晨收到一条中奖信息,后按照信息提示在网上(网址:http://www.zusak.net)填写个人资料后被告知需要2500元钱手续费,对方称如果在获取通知后2个小时内不汇款将会被起诉至法院,经对方恐吓后其在学校门口工商银行向对方账户(对方工行帐户:6222021*******账户名:杨*)汇去2500元钱.。6、2014年03月04日17时12分许阎某拨打110报警称：2014年2月22日13时许其手机收到一条来自号码为180334*****的手机短信,声称能够修改2014年硕士研究生入学考试初试成绩以帮助其考取硕士研究生。随后，其拨打短信中“刘主任”联系电话（号码为1324****）和通过自己QQ号与该客服QQ（号码为597002079）联系，并信以为真。2月22日17时许其通过中国银行卡在网上向账户名为洪*、卡号为62220*****的工行卡内转账2000元；2月28日19时许其在黄淮学院北区门口的工行通过工行卡向账户名为洪*、卡号为62220******的工行卡内转账3000元；3月2日12时许其分别通过中国银行卡在骏马路儿童公园旁一中国银行储蓄点向账户名为康龙、卡号为6216******的中国银行内卡转账3400元、1600元。之后刘主任手机关机玩失踪，其被骗共1万元。7、2014年3月2日16时许,向某报警称:其于下午13时许在淘宝网上购买衣服,购买衣服后有一个归属地为福建

学得知其同学的QQ账号被盗，其同学并没有用其支付宝账号买衣服，其发现被骗。10、2014年3月14日18时50分许，周某报称：其于2014年3月14日18时许在网上与一个昵称为“客服—陈慧芳”的QQ号码（QQ号码为：893******）聊天，对方以刷信誉返利的方式骗取其钱财，其通过支付宝给对方支付1080元钱（支付宝账号：1573*******），被骗金额为1080元钱。