2014年6月中小企业融资分析

第一篇：2014年6月中小企业融资分析

宁波大学科学技术学院考核答题纸

（2013--2014学年第2学期）

课号： BB3J06A01课程名称： 中小企业融资分析阅卷教师：班级：学号：姓名：成绩：

民间资本解决中小企业融资的机制与路径

——民营银行

摘 要

目前，我国出现了中小企业资金短缺与民间资本缺乏投资渠道并存的现象。民间资本具有经营机制灵活、创新活力明显等特点，适合以多种方式进入中小企业以缓解中小企业融资困难，同时自身也能得到合理得回报。民间资本帮助中小企业的一种方法便是建立民营银行，用银行贷款的方式来给中小企业融资。但是民营银行的建立需要相应的法律制度，它们也面临着许多的风险。

关键词民间资本民营银行 互联网金融

正文

一、我国民间资本地位和现状：

中国自改革开放以来，我国经济发展的资本来源主要依靠外国资本和国家资本，而日渐充盈的民间资本一直被边缘化，并没有受到重视。实际上，多年来中国经济的飞速发展，社会已经积累了可观的民间资本，尤其是我国东南沿海地区的民间资本存量近年来迅速增加，并形成了较具规模的资本市场和资本组织体系，它们作为一条重要的融资渠道并没有认真被开拓出来，因为不明朗的市场前景与盈利预期、融资难问题和受限制的投资领域与渠道等因素都造成了民营企业投资积极性不高。当众多民营企业面临出口不利与转型升级能力不足的困境时，它们逐步放弃了对主导产业的坚守，大量资本从实 1

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体经济中转移，一些企业甚至把制造业作为融资平台，在资本市场上套取资金，进行逐利活动。为此我们必须正视民间资本的重要性，充分认识到民间资本是我国资本市场的重要资源。政府也必须鼓励并推动民间资本回归主业，回归实业，同时允许它们能进入更多的行业，允许它们进入金融市场，参与金融活动，参与各行业的竞争，推动我国经济持续稳定增长。

二、民间资本对解决中小企融资难的现实路径

（1）必须完善相应的法律法规制度，构建新型中小企业融资体系。中小企业的融资本质上就是通过社会的资金分配制度对其进行社会资金的配给。中小企业融资难问题的解决途径在于从制度的角度构建一种新的社会资金分配制度，给予民间资本正常的运作制度是必须的。而现在相关法律制度不完善、监管缺位、利率过高、资金投向不合理等问题严重阻碍了民间融资的健康发展，所以要加快法制建设步伐，完善民间资本的准入制度，有效强化监管。政府需要放宽对民间借贷、民间融资的限制，要制订相关法律明确对民间借贷中债权人的保护和债务人的法律约束和惩罚机制，允许、保护合法的非正规融资渠道的存在和发展。

（2）积极鼓励民间资本运作的规范化、标准化，如建立民营银行。我国的民间资本实力雄厚，如果聚集起来，完全有能力建立一家专门为中小企业贷款的银行。民营银行会是一些中小银行机构，对于广大的中小企业而言，找这些民营银行比找大银行更具有可行性。但民营银行想要成功，也要达到许多的标准要求，我们无法任意允许民间资本开设银行，它的发展也有着众多的发展阻力，主要有外部与内部两个。

外部的是市场准入机制与监管机制。因为市场准入的不规范往往会导致两种情况：

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一是金融投机倒把，产生道德风险；二是造成金融过度，形成恶性竞争，这两种情况最终将使民营银行走向失败。第一种情况以俄罗斯为代表。俄罗斯在1991年前后放开金融业。由于采取的是“休克疗法”，在全面放开金融的同时，没有建立起规范的市场准入机制，结果造成金融投机盛行，一下子就冒出很多银行。这些银行多数是投机分子开办，到处坑蒙拐骗。俄罗斯的金融体制很快就被破坏，并最终导致金融危机。第二种情况以台湾为典型。台湾在1989年修改了《银行法》，开始开放民营银行。由于没有建立准入法规，只是将资本金最低限额提高到10亿新台币，一下子就涌上来19家申请单位。1998年的银行数量比1990年翻了一翻，达到48家。再加上岛外银行开设的分行，台湾的银行数量达到了94家。大量新生民营银行的涌入，使得金融市场竞争日趋激烈，并形成金融过度现象。很多金融机构经营困难，兼并重组时有发生。台湾放开民营银行不仅没有实现提高银行效率的初衷，相反还带来了金融动荡。

银行负债经营的特殊性决定了银行的健康发展必须以健全的监管机制为前提。这一点对于民营银行尤为重要。因为民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化有着更为强烈的追求。在此情况下，民营银行从事高风险运作和金融创新的冲动也就更强烈。如果没有健全的监管机制对其进行有效监管，民营银行往往会因风险问题而陷入失败。世界银行金融市场发展局于2001年在对各个国家和地区进行系统调查的基础上，给它们的金融监管水平进行了打分。结果表明，那些尝试发展民营银行而以失败告终的国家和地区，如墨西哥、捷克和俄罗斯等得分均较低。这说明，金融监管机制健全与否与民营银行的成败有着密切联系。

内部的主要是银行内部控制与企业贷款。由于民营银行的资本来自民间，由民间

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自发组建，其在股权安排上容易走上两个极端：一种情况是，股权过于集中，从而造成少数人控制银行；另一种情况时，股权过于分散，股东人数太多，他们彼此以来又相互冲突，从而造成事实上的经理人控制。这两种情况都会造成内部人控制问题。

研究结果表明，民营银行最大的问题就是股东贷款，而那些失败的民营银行的一个共同特点就是股东一开始就企图用银行来圈钱。民营企业办银行一个很重要的动机就是希望为企业搭建一个资金平台，韩国和台湾的情况证明了这一点。韩国金融危机的根源就在于银企之间的不正当资金关系，大企业的坏账迅速拖垮了韩国的金融体系。台湾在放开民营银行时设立了较高的准入门槛，为了达到金融当局设定的标准，筹建民营银行的发起者不得不求助于大企业，结果造成银行与大企业之间的不正常关系。由于银行和它背后的关联企业牵连过度，大企业财团往往过度运用金融杠杆，在经营上出现财务危机，然后牵连相关的金融机构出现支付危机，最后连带着出现整个银行系统的挤兑风险，这是导致1998年台湾金融震荡的根源。

解决上述的2个问题，是民营银行成功的关键因素。

（3）银行运行模式的改革。民营银行中有一种叫“台州模式”，如泰隆银行、台州商业银行、民泰商业银行，它们完全打破了传统的银行经营模式。首先，主要以发放信用贷款为主，像台州银行的贷款95%是信用贷款，无抵押物品，对老客户3小时发放贷款，对新客户3天发放贷款，这不同于大银行的抵押贷款；其次是客户经理与客户为一体，客户经理必须亲力亲为，观察这些客户的现金流、销售情况、经营情况，对于客户的一些经济情况必须了如指掌，同时这些客户的银行开户必须在这些银行中，这使得银行十分熟悉这些客户的资料；最后是服务理念——顾客至上，他们是在5点之后关门，课号： BB3J06A01课程名称： 中小企业融资分析阅卷教师：班级：学号：姓名：成绩：

忙的时候还会10点关门，毕竟他们的顾客都是一些小微企业要充分考虑到他们的条件。如果其他民营银行可以学习这种台州模式，将它转为适合自己的模式，这将对民营银行的发展具有巨大的推动作用。

（4）运用互联网技术发展互联网金融。在民营银行完成以上两步成功建立后，为进一步壮大自己，可以开始进行互联网金融的尝试。现在互联网金融已经成为社会主流趋势。以前民营银行无法与大银行竞争，是因为大银行有着众多的营业网点，分布广泛。而民营银行没有足够的资金来建立网点，使得自己无法获取更多的资金。然而互联网金融恰好可以弥补这一缺陷：互联网金融不受地域的限制，只要有电脑、网络与网上银行，就可以方便、快捷的进行资金转移，这使得民营银行相比大银行的地域劣势得到了弥补，提高了民营银行的竞争力。目前虽然有余额宝等“宝宝”的压力，但互联网金融未来无疑是中国整个金融业的融资平台，只要民营银行能够充分的利用，推出一系列的优惠策略，也是有办法与余额宝等“宝宝”，和四大国有银行竞争的。

民间资本可以通过建立民营银行来解决中小企业融资难的问题，目前虽然我国已经在加快对民间资本的建设，可是仍有不足的地方存在，改革的力度需要进一步加强。现在中国的金融格局正在发生翻天覆地的变化，民间金融力量崛起，国有金融实力有所下降，互联网金融成为社会发展的方向，只要国家正视民间资本的作用，规范民间资本的使用制度，而民营银行克服银行内部控制与企业贷款的两大问题，发展互联网金融，同时向”台州模式’学习经验设计适合自己的运行方式，我相信，民营银行必然会有发展的光明前途。

第二篇：2007年4月中小企业战略管理

2007年4月中小企业战略管理

发布日期 ： 2009-4-3 9:14:05 点击次数：707

2007年4月河北省高等教育自学考试

中小企业战略管理试卷

（课程代码 5171）

一、单项选择题。（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选答案中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内，错选、多选、或未选均无分。

1、二十世纪90年代，中国家电业中电视机的五次降价风潮都是由四川长虹公司率先发起的，其中的一个根本原因是长虹公司的规模生产为其提供了降价的空间，这是（）

A差异化战略 B重点集中战略 C低成本战略 D规模化战略

2、行业内不存在什么竞争规则，具备这个特征的阶段是在整个行业发展过程中的（）

A新兴时期 B成熟时期 C过渡时期 D衰退时期

3、提出行业竞争形势分析方法的专家是波特，他是（）

A美国人 B加拿大人 C英国人 D瑞典人

4、当某产品的普及率为90%-100%时，该产品所处的生命周期阶段为（）

A投入期 B成长期 C成熟期 D衰退期

5、在产品的投入期，当市场规模大、产品需求弹性大、潜在市场竞争激烈时，适合选择的营销战略是（）A高价高促销 B低价高促销 C高价低促销 D低价低促销

6、行业成熟的标志是（）

A成本与效益的变化 B产品用途的改变 C产品的趋同 D主要企业的进退

7、提出企业经营战略制定过程的专家是（）

A安索夫 B闵茨伯格 C波持 D钱德勒

8、对于潜在的加入者来说，竞争所需的巨额投资会造成（）

A某种进入障碍 B企业利润减少 C某种退出障碍 D转换成本增加

9、从国际上看，企业国际化的起点往往是（）

A技术输出 B国际金融合作 C商品输出 D委托贸易

10、二十世纪九十年代，美国企业界出现的第五次兼并浪潮基本上以（）

A纵向国际化为主 B非相关多元化为主 C相关多元化为主 D公司战略为主

11、企业对国外市场出口销售产品形成了三种基本的进入模式，这就是间接出口、直接出口和（）A技术贸易 B商品贸易 C建立合资企业 D建立国外销售机构

12、常采用竞争性的定价或高质量的产品等措施来阻止竞争对手进入它们的领域，保持自己的稳定，这种战略组织是（）

A防御型组织 B开拓型组织 C分析型组织 D反应型组织

13、选定某一城市为基准点，向所有顾客收取自此基准点到货物交付地的运费，不考虑货物实际上由何处起运，这种定价方法是（）

A基点定价 B统一定价 C分区定价 D不计运费定价

14、属于成本导向战略的定价方法是（）

A投标定价法 B投资报酬率定价法 C现值最大定价法 D感受价值定价法

15、企业理念是一个较为宽泛的概念，包容了所有反映企业精神风貌和意识形态的要素，如企业使命、经营方针、价值观念和（）

A企业精神 B企业形象 C企业文化 D企业识别系统

16、科学的质量观不包括（）

A产品整体的高质量 B符合性标准是最低质量标准

C适用性标准是最高质量标准 D国际标准是高质量标准

17、在企业实力不足、销售量不大的情况下，最适宜的服务形式是（）

A以生产者为主提供服务 B以经销商为主提供服务

C以专业机构为主提供服务 D以用户为主提供服务

18、一个有效的细分市场必须具备的条件，一是可衡量性、二是可达到性、三是（）

A可明确性 B可转让性 C可盈利性 D可表达性

19、把本企业的产品定位于某竞争者同样或近似的位置上，与竞争者展开市场争夺，这种市场定位战略是（）

A对抗定位 B空档定位 C特色定位 D模仿定位

20、消费者市场细分标准一般有地理因素、人口统计因素、消费者心态因素和（）

A最终用户因素 B顾客经营规模 C购买途径 D消费者行为因素

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21、国外生产战略实施方式有（）

A组装业务 B许可贸易 C建立国外销售机构 D国外合营企业 E国外独资企业

22、下列基本原则是所有企业在人才招聘中都应遵循的（）

A双向选择原则 B效率原则 C全面考察原则 D德才兼备原则 E试用原则

23、服务内容的确定需要考虑的因素包括（）

A产品属性 B企业实力 C顾客需求 D竞争环境 E服务的特点

24、广告预算总体上受制于广告目标和广告环境。构成广告环境的重要因素包括（）

A产品生命周期 B市场占有率 C竞争状况 D广告次数 E产品差异

25、美国营销学家麦卡西教授概括的基本营销手段包括（）

A促销 B价格 C分销渠道 D产品 E营业推广

26、一个典型的产品生命周期包括（）

A投入期 B成长期 C成熟期 D过渡期 E衰退期

27、我国习惯上将企业战略统称为企业经营战略，包括（）

A企业总体战略 B经营战略 C事业部战略 D增长战略 E职能战略

28、企业分析现行战略实施情况的目的是（）

A研究企业自身竞争力的大小 B找出外部市场机会与威胁

C评价企业的竞争地位 D提高在国外市场中的占有率 E制定相应的战略策略

29、中国家电行业成功的关键因素是（）

A技术开发 B市场开发 C规模生产 D品牌的创立 E完善的售后服务

30、战略指导思想的内容可概括为（）

A满足市场需要的思想 B资本运营观念 C系统思想 D竞争思想 E市场营销观念

三、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）请在每小题的空格中填上正确答案。错填、不填均无分。

31、采用连续自动化的生产工艺，比如炼油和化工生产。这类工艺固定设备投资高于劳动力所费成本，但工人有较大的灵活性，采用 组织结构，取得成功的比例高。

32、企业形象实现战略的主要内容有：建立组织、制订实施计划、。

33、名牌是指具有较高知名度、34、无差异市场开发战略适用于：（1）同质性产品，如食糖、食盐、原煤等；（2）新产品刚刚投放市场；（3）。

35、采用模仿战略选择市场时，由于领先企业已在市场进行了试控，市场需求规模和发展前景已基本明了，风险较小，较为单一，主要风险来自。

36、按照新产品开发的途径不同，新产品开发战略可分为自行开发战略、引进开发战略和。37、38、心理学家勒温认为组织变革过程一般经历三个阶段：解冻、变革、。

39、按照战略的目的性，可把企业经营战略划分为成长战略和 战略。

40、企业战略的概念产生于20世纪

四、判断题（本大题共3小题，每小题3分，共9分）判断正误并说明理由，正确的在括号内划“√”，错误的划“×”，判断正误1分，说明理由2分。

41、产品的批发和零售渠道有限，它与现有竞争者的联系越紧密，新加入者进入该行业就越容易。（）

42、在组织结构与战略的关系中，战略具有先导性，组织结构具有滞后性。（）理由：

43、服务在现代营销的产品概念中属于实体产品范畴，是产品的重要组成部分。（）理由：

五、名词解释（本大题共4小题，每小题4分，共16分）

44、企业使命

45、战略集团

46、企业广告

47、差异市场开发战略

六、简答题（本大题共3小题，每小题5分，共15分）

48、简述实施差异化竞争战略存在的风险。

49、简述波特模型的主要内容。

50、营销组合战略对企业有什么作用。

七、论述题（本大题2小题，每小题10分，共20分）

51、应当如何维护名牌。

52、试述低成本战略。

2007年4月河北省高等教育自学考试

中小企业战略管理试题答案及评分参考

（课程代码 5171）

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

1、C

2、A

3、A

4、D

5、B

6、C

7、B 8、A

9、C

10、C

11、D12、A

13、A

14、B

15、A

16、D

17、B

18、C

19、A 20、D

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）

21、ABDE

22、ABCDE

23、ABCD

24、ABCDE

25、ABCD

26、ABCE

27、ABE

28、ABCE

29、ACE30、ACDE

三、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）

31、有机式

32、执行实施计划

33、美誉度

34、产品供不应求

35、市场竞争

36、联合开发战略

37、地区

38、再冻结

39、竞争 40、60

四、判断题（本大题共3小题，每小题3分，共9分）

41、×（1分）理由：产品的批发和零售渠道越有限，它与现有竞争者的联系越紧密，新加入者进入该行业就越困难。（2分）

42、√（1分）理由：战略对内外部机会快速作出反应，而组织结构调整面临各种阻力，需要一定时间。（2分）

43、×（1分）理由：服务在现代营销的产品概念中属于附加产品范畴。（2分）

五、名词解释（本大题共4小题，每小题4分，共16分）

44、企业使命是贯穿于企业各种活动的主线，（3分）是企业统一的主题。（1分）

45、战略集团指是一个特定行业中，由具有相似的市场竞争方法的企业组成的企业群体。（2分）它们具有可比的产品组合、类似的分销渠道、同等程度的纵向一体化相同的工艺技术等。（2分）

46、是以付费的方式、（2分）利用一定的媒介有计划的宣传、促销其产品或服务的方法。（2分）

47、是指企业把市场划分为若干细分市场，并针对每个细分市场的特点，（2分）分别设计不同的产品和营销计划，以使市场中不同顾客群的需要都得到较好的满足。（2分）

六、简答题（本大题共3小题，每小题5分，共15分）

48、①较高的成本和售价可能会超过消费者的承受能力，使企业失去市场。（2分）②用户所需的产品差异由于产品的标准化而消失。（2分）③竞争对手的模仿可能使用户看不到产品之间的差异。（1分）

49、波特模型是对行业竞争形势进行分析的工具。（1分）按照波特的观点，行业竞争中存在着五种基本的竞争力量，（1分）即潜在的加入者，代用品的威胁，现有竞争者间的抗衡，购买者的讨价还价能力，供应者的讨价还价能力。（2分）这五种竞争力量的状况及综合强度，决定着行业竞争程度，决定着行业中获得利润的最终潜力。（1分）50、⑴营销组合战略是企业营销战略的核心。（1分）⑵营销战略组合是企业进竿竞争的有力武器。（1分）⑶营销组合战略是联结和协调企业内部各部门工作的纽带。（2分）⑷营销组合有利于合理分配企业的营销费用预算。（1分）

七、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）

51、⑴名牌衰落原因不外乎两个方面：一是企业自己倒牌子、（2分）二是让别人钻了空子。（2分）⑵维护战略：强化管理、不断创新：①追踪消费者需求。②强化管理。③不断创新（3分）⑶运用法律保护名牌、打击假冒。（3分）

52、低成本战略是指通过有效途径，降低成本，以建立竞争优势的战略。（1分）低成本战略的优势的可以以低价为基础与对手竞争，扩大销量；扩大与客户进行还价的空间；形成较强的原材料涨价的价格承受力；形成进入障碍；削弱替代品的竞争力。（3分）（只要说出三个以上优势就可得3分）低成本战略形式有：①实现 产品的规模经济生产。②采用先进的组织措施。③紧缩间接费用和其它行政性费用的支出。④保持适度的研发、广告、服务和分销费用。（2分）实施低成本战略所需的条件：①产品的市场需求具有价格弹性；②行业实行标准生产，企业的市场取决于价格竞争；③实现产品差异化的途径很少；④用户的转换成本低。（2分）实施这种战略的风险：①技术变革会导致以入的投资和效率失效；②竞争对手通过模仿也可以做到停薪留职成本；③竞争者的差异化会抵销成本优势；④可能导致企业忽视产品和市场的变化。（2分）

第三篇：小企业融资的方法和注意事项

我拜访的小企业主是围场县泓盛采砂有限公司 该企业的融资途径是银行贷款 我国小企业融资的方法和注意事项：

企业可选择的融资渠道有多种，如银行贷款、股票融资、债券租赁、利用外资、项目融资、商业信用、政府资助等等，这些融资方式各具优点，如果能够根据企业情况加以利用的话，对企业的发展肯定是很有帮助的。但是，鉴于小企业本身的特点和我国的实际情况，股票融资、债券融资、融资租赁、利用外资、项目融资等方式对于大多数小企业来说是不适用的。因此小企业可选择的融资方法主要有银行贷款、商业信用、政府资助。

银行贷款可以根据不同的标准，从不同的角度来划分。如：可以按贷款期限的长短把银行贷款分为短期贷款和中长期贷款；可以按贷款用途把贷款分为流动资金贷款、科技开发贷款；按贷款有无担保分为信用贷款、担保贷款和票据贴现等。

小企业的情况千差万别，因此，不同的企业应该根据自身的实际情况选择需要的贷款种类。小企业在选择银行时应遵循下述银行时就遵循下述原则：根据银行的业务特点选择；根据对称原则进行选择。根据银行经理的能力进行选择；地点因素回限制银行的范围。

对小企业来说筹集资金既是不可或缺的活动，又是一项 复杂的工作，为了有效地筹集企业发展所需的资金，必须遵循下列原则：

1、最佳资本结构原则。最佳资本结构原则就是指小企业在筹集生产经营和发展所需要的资金时要全面考虑、综合权衡风险之间的关系，在资本成本最低或效益最大的前提下适当控制融资的风险。应根据不同的资金需要量与融资政策，结合各种渠道和约束条件、风险程度，力求以最小资本成本获取最大的投资收益。

2、合理性原则。合理性原则是指筹集资金要以企业的实际需要为标准，应该有个限度，面不是越多越好。资金不足，固然会限制企业的生产经营和发展，资金过剩也会带来负面影响，因为资金过剩会导致资金使用的效率偏低，这也会助长资金使用的浪费风气。因此，企业在筹集资金之前必须首先确定自己的资金需要量，然后再确定资金的筹集量。这也是小企业在融资前需要进行内部财务分析的主要原因之一。

第四篇：小企业融资服务先进申报材料

小企业融资服务先进申报材料

中国工商银行宁波市分行

2011年，我行认真贯彻宁波市委市政府、市人行和银监局关于“努力提升中小企业金融服务水平”工作部署，依托工商银行整体功能优势，以创新的理念、创新的服务和创新的产品，致力于支持本区域中小企业转型升级，较好地履行了国有大银行服务地方经济的主力军和主渠道作用：

2011年新增贷款主要投向中小企业，至2011年末，全行小企业融资余额达到339.99亿元，比年初增加76.37亿元。其中小企业贷款余额达到299.17亿元，比年初增加69.45亿元，同比多增14.85亿元。小企业贷款增量在全国一级（直属）分行中排名第9位,在直属分行中排名第一位，在宁波各金融机构中排名第一位。小企业贷款余额占全部贷款余额的比例为19.79%，比年初提高2.95个百分点；在全国一级（直属）分行中排名第二位；小企业贷款增量占全部贷款增量的比例为43.58％，比上年提高19.58 个百分点。小企业贷款增速为30.2％，比全行贷款增速高18个百分点。

一年来，我行在争做中小企业主要金融服务商，全力帮助中小企业做大做强上，重点做好了“加”、“减”、“乘”、“除”四方面工作：

一、致力于做“加”法，即加大对中小企业的营销和支持力度。特别是对信用好、市场大、产品有销路的中小企业，优先保障信贷资金的投放力度和速度。一年来，为提升服务中小企业发 1

展的金融支持能力，我行在信贷规模较为紧张的情况下，仍然把大力拓展中小企业，优先确保中小企业融资需求，放在全行推进结构调整的重要位臵：对于小企业客户，我们在服务范围上积极从单一的工业企业向流通企业扩展，从小型企业向微型企业扩展，大力在经济强镇、专业市场、产业集聚地拓展小企业金融业务，小企业的服务面迅速扩大。2011年末，全行有小企业融资客户2648户, 比年初净增464户；其中小企业有贷户2450 户，比年初净增521户。年末小企业有贷户占全行公司有贷客户数的比重达到76.5%，比年初提高了1.2个百分点。

对于中型企业，今年以来我行不仅先后下发了《中型企业客户市场营销工作指引》文件，部署开展了中型企业业务拓展专项营销活动。同时，为调动各支行拓展中型客户的积极性，还把中型企业有贷户拓展纳入到支行行长经营绩效考核，并在客户经理考核办法中，专门设臵了中型客户拓户、贷款增量等业务考核指标，加大考核力度。在专项信贷规模配臵上，对新拓展的中型企业客户，且申请办理贸易融资业务的，按融资提款额度的50%配臵专项规模。办理非贸易融资类贷款业务的，按贷款额度的30%配臵专项规模。这些措施的有效落实促成了好的结果，2011年末，中型企业贷款户达到749户，净增174户，位列全国一级（直属）分行第八位。同时，积极争揽分布在先进制造业、现代服务业、海洋经济和战略性新兴产业等实体经济中的客户资源，为宁波大宗商品交易所出具了金融服务方案并签订《金融服务战略合作协议》；与宁波文化广电新闻出版局签订《支持文化产业发展战略合作协议》。

二、致力于做“减”法，即减少和精简审查审批手续，缩短

流程，保证中小企业贷款能及时准确投放；减少和规范中小企业收费，减轻企业经营负担。对小微企业贷款，我行通过大力优化融资流程，投产小企业“四合一”流程，把押品评估、评级、授信、贷款等四个流程合而为一，以缩短贷款流程，提高贷前调查、授信审批和贷款管理的效率。近年来，我行还根据辖属机构经营管理和风险管理水平，对各支行实行了差别化授权管理，在总行政策制度允许的范围内给予支行更多的自主权，授权支行审批贷款期限超过一年的小企业信贷业务，并授权支行审批小企业外币信贷业务，单户小企业贷款贷款审批权限最高扩大到5000万元，这使得小企业客户授信政策得到优化，扩大了部分支行保证担保业务的审批权限。此外，我行组建了一支超过250人的小企业客户经理队伍，保证了小企业金融业务能够高效率和高质量办理。

在减少和规范中小企业收费方面，我行明确要求各支行与中小企业合作期间，合理确定中小企业贷款利率，坚决杜绝不合理收费。严格执行人民银行的利率政策规定，综合考虑中小企业担保情况、信用状况、盈利水平等因素，科学合理确定对不同类型企业的贷款利率水平。对企业审核、审批和发放贷款时不随意收取“咨询费”、“财务顾问费”、“贷款额度使用费”等各种附加收费。今年以来，我行没有出现要求借款企业按一定比例贷款资金返存我行、强制要求借款企业搭售理财产品和搭售保险的情况。在中小企业开立和使用银行结算帐户时，除正常开户管理规定以外无其他条件，没有出现设臵企业开户最低资本金、最低存款额等门槛的情况。这些措施的实施不仅是对国家宏观调控政策和监管要求的坚决落实，而且实实在在地帮助了中小企业走出当前的发展困境。

三、致力于做“乘”法，即通过对中小企业提供创新产品，提高中小企业的资金使用效率，从而保证中小企业效益能实现“乘数效应”。以“一类客户一个新产品”为指导思想，积极创新小企业信贷产品开发模式，满足中小企业多元化金融需求：一是将产品创新与网络化趋势相结合，相继推出了“网贷通”、“易融通”网商纯信用贷款、网商联保贷款、网商保证和抵质押贷款等网络贷款产品，催生了小企业业务营销的网络化变革。小企业网贷通，不仅方便客户提款和还款，而且贷款额度有保障。2011年末，网贷通合同余额 27.2亿元，实际借据余额24.1亿元，分别比年初增加 2.2亿元和 2.95 亿元。2011年4月，我行又推出了网商微型企业贷款（易融通）。该业务在推出一个月后就实现零突破，发放了3笔共430万元贷款，我行也成为工行系统内第三家开办此业务的分行。

以集群产业客户、核心客户为支撑，研发推广数十种小企业贸易融资产品，包括国内保理、订单融资、商品融资、应付款融资等，品种覆盖生产交易的采购、仓储、生产、销售各环节，较好地满足了不同客户的融资需求。2011年末，小企业贸易融资余额91.0亿元，比年初增加 32.5亿元，贸易融资占小企业贷款的比重为30.4％，比年初提高了 4.7个百分点。

针对市场经营户和产业集群内企业无抵押物而不能融资的难题，大力发展了小企业联保融资业务。目前，我行已为余姚塑料城等三个专业市场和九龙湖周边紧固件产业集群定制了联保融资方案，2011年为九龙湖紧固件产业集群中10户小企业共3个联保小组发放了3400万元的联保贷款。

全力抓好了市政府重点推动的城乡小额保证保险贷款（金贝

壳）业务发展，积极支持地方经济发展。至2011年末，全行金贝壳业务客户已达209户，比年初增加125户；金贝壳贷款余额 3.25亿元，比年初增加 2.5亿元。自2009年9月正式推出金贝壳业务以来，我行已累计发放金贝壳贷款4.4亿元，贷款余额和累计发放金额在全市所有金融机构中均位居第一，得到了市委市政府的高度赞扬。

四、致力于做“除”法，即加强风险管理，逐步剔除和淘汰“两高一剩”和技术落后的中小企业，保证中小企业贷款业务持续稳健高成长性的发展。对内加强中小企业信贷管理。根据中小企业抗风险差的情况，重点防范过度授信；严格控制关联授信以及严格控制异地抵押。对外做好引导工作，帮助中小企业建立科学可持续的投融资理念。引导中小企业客户重视实体业务和主业发展，使其认识到盲目扩张产能、超速多元经营、跳跃发展、过度融资，往往只“大”难“强”，最终将酿成危机，在开展业务过程中加强宣传，防止中小企业过分依赖民间融资，参与高利贷活动等。2011年末小企业不良贷款率为1.14 ％，比年初下降 0.05 个百分点，总体风险处于可控水平。

第五篇：关于对小企业融资的情况汇报

关于对我市小企业融资的情况汇报

2011年，我行信贷工作继续本着支持“三农”、支持实体经济发展的原则，着力调整信贷投向，大力发放涉农贷款。目前，我行贷款投放主要用于优先满足辖内农户、小企业生产经营的资金需求。但由于节前存款的下降、存贷比的制约、央行上调存款准备金等因素的影响，我行明显感觉信贷资金不能有效满足市场需求。我行2010年末，各项贷款余额82.25亿元，存量市场份额达44.81%，2010年净增加15.06亿元，增量市场份额达49.93%，是本市金融机构的“半壁江山”。2010年1－2月份，我行小企业贷款余额上升5.6亿元，而2011年1－2月份，我行小企业贷款余额仅上升3.556亿元，信贷规模的控制对兴化市的“三农”和中小企业发展产生了强烈的冲击，民间高利贷融资重新抬头，民间办理银行承兑汇票贴现无论期限长短一律按12－15%收取利息（即每百万元贴现后只能拿回85万元左右），无形中增加了企业的融资成本。

2011年，是“十二五”规划的开局之年，针对国家货币政策的调整对企业融资发展带来的影响，今年我行在充实完善现有融资政策措施的基础上，继续加大支持力度，使融资政策惠及更多的中小企业，同时积极创新融资模式，多渠道缓解企业融资困难。一是督促各支行进一步落实小企业单列信贷计划、单独配置人力资源与财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核

算，提高专业化经营水平，完善独立的小企业信贷评审机制，探索建立标准化、流程化、批量化的信贷评审体系，进一步完善小企业金融服务体系。二是积极协调沟通政府有关部门，继续完善小企业金融服务的外部政策支持与激励机制，推动小企业不良贷款核销、贷款贴息等扶持优惠政策的落实。完善小企业贷款风险补偿政策，简化小企业贷款风险补偿基金申报和发放程序，提高申报和发放的效率。推动建立健全小企业、微小企业的信用体系和违约预警系统，改善小企业融资的信用环境。三是加大新产品研发力度，结合自身特点打造特色产品和服务品牌，建立适应小企业融资需求特点的金融产品体系。开立敞口银票业务、存货质押贷款、信用贷款等多种方式解决小企业融资难，担保难的问题，拓展小企业融资渠道。截至3月末我行50%敞口银票余额为3.67亿元，100%保证金银票2.39亿元，一定程度上缓解了部分企业到期融资的问题。