第一篇：关于《南京市职工个人政策性住房贷款办法》有关问题的说明
关于《南京市职工个人政策性住房贷款办法》有关问题的说明
为认真贯彻执行《南京市职工个人政策性住房贷款办法》（以下简称“办法”）, 规范贷款管理，统一政策标准，特对有关问题说明如下：
一、承办银行
根据国务院《住房公积金管理条例》和市政府有关批示精神，在中国人民银行南京分行营业管理部和南京市住房公积金管理中心（以下简称“管理中心”）联合审批准入下，由“管理中心”委托工、农、中、建、交、商业、中信七家银行承办职工个人政策性住房贷款业务，职工贷款时可选择七家银行中的任何一家银行所指定的网点申请贷款。
二、贷款对象
（一）、贷款范围问题
根据中国人民银行《个人住房贷款管理办法》和南京市的实际情况，对建造自住住房的职工，暂不列入贷款范围。
（二）、户口证明问题
借款人必须具有南京市城镇常住户口（含蓝印户口）或由南京市公安机关出具的“暂住证”；市属各县的，须具有当地公安机关出具的“户籍证明”和南京市公安机关出具的“暂住证”。
（三）、缴存年月问题
借款人所在单位属公积金新开户且连续缴存不足6个月的，单位连续欠缴公积金超过3个月的，办理缓缴手续1年及1年以上的，均不予贷款。
（四）、托管人员问题
由“管理中心”委托“市人才服务中心”代为扣缴公积金的职工，在申请贷款时须凭“市人才服务中心”出具的连续缴存半年以上的《缴存证明》，到“管理中心”办理贷前审批手续。
（五）省直、铁路系统人员问题
借款人配偶方若在省级机关、铁路住房公积金管理分中心缴存公积金，在申请贷款时须凭“建行江苏省分行直属支行”、铁路系统公积金缴存行出具的《公积金缴存证明》，到承办银行办理贷款手续，并暂按夫妻双方可贷额度办理。
（六）共有产权问题
如职工所购房屋为共有产权的，在申请贷款时，除须办理正常贷款手续外，所涉及的共有产权人及其配偶还须办理有关公证和抵押手续。
三、贷款条件
（一）购房手续问题
借款人具有合法有效的《买卖契约》，属“公有住房”的还须提供《职工购买公有住房申请表》和《南京市公有住房出售审批表》；属集资建房的，借款人所在单位还须与“管理中心”签订短期担保协议。
（二）购买商品房、公有住房、集资建房、经济实用住房的借款人具有不少于购房总价20%的《付款证明》，购买二手房的借款人具有不少于购房总价30%的《付款证明》。且购房总价=首付款金额+贷款金额（政策性+商业性）+房款差额；首付款与房款差额须具有《付款证明》。
四、担保方式
目前只开展抵押担保方式。
抵押范围： 用借款人所购房产抵押的，开发商须与“管理中心”签订《南京市住房公积金贷款按揭协议书》。
五、贷款额度、期限、利率
（一）额度
在商品房、公有住房、集资建房、经济适用房最高可贷额度不超过购房总价80%房和二手房最高可贷额度不超过购房总价70%的前提下，一方缴存公积金的职工（含单身职工）可贷额度最高为15万元，夫妻双方均缴存公积金的职工可贷额度最高为30万元。
距离法定退休年龄10年及10年以内的职工，一方缴存公积金的职工（含单身职工）每接近退休年龄1年（超过6个月按1年计），可贷额度减少1.2万元；夫妻双方均缴存公积金的职工每接近退休年龄1年（（超过6个月按1年计）），可贷额度减少2.4万元。
（二）期限
在法定退休年龄范围内和每月还本付息额不得低于贷款时夫妻双方（或单身职工）月收入15%的前提下，商品房、公有住房、集资建房、经济适用房贷款期限最长不得超过30年，二手房贷款期限最长不得超过20年。
（三）利率
利率按中国人民银行规定执行，期限1至5年的，年利率为3.96%；期限6至30年的，年利率为4.41%。在贷款期限内如遇利率调整，1年期的贷款仍按原《借款合同》利率执行；1年期以上的贷款，于次年1月1日起按新的贷款利率执行。
六、贷款程序
（一）借款人到贷款银行（工、农、中、建、交、商业、中信、招商、浦发、兴业）指定的网点领取“贷款须知”；
（二）借款人凭“买卖契约”、身份证、住房公积金储金卡或单位和职工公积金帐号以及 首付款收据（购买 商品房、公有住房、集资建房、经济适用房首付款收据为20%，二手房首付款收据为30%）向贷款银行提出申请；
（三）贷款银行查询借款人或借款人夫妻双方的公积金缴存情况，审阅借款人提供的贷款资料，计算实际可贷额度，商定贷款期限以及还款方式，发放“一本式”贷款文本；
（四）借款人正确填写有关材料后，到售房单位加盖担保章，并付清扣除首付款、实际贷款额后的剩余房款并在“补充付款证明”上加盖售房单位公章，并将完备手续后的材料交贷款银行；
（五）贷款银行将初审后的有关材料交“管理中心”终审；
（六）贷款银行与借款人根据所确定的担保方式办理相关的公证、抵押、自愿办理保险手续；
（七）借款人将保险单及抵押权凭证交贷款银行执管；并在贷款银行开设“还款帐户”用于归还贷款。
（八）贷款银行以转帐方式将借款人的贷款划入售房单位帐户。
七、贷款的偿还
（一）贷款本息的偿还可根据借款人的需要选择等额本息还款法或等额本金还款法，借款人按《借款合同》约定的还款日提前将应还本息存入还款帐户，承办银行每月按期从该帐户中扣收。
（二）借款人未按期归还贷款本息的，按中国人民银行规定计收罚息。
（三）借款人若提前归还贷款本息，需提前10个工作日向承办银行提出书面申请，经审核同意后，可偿还全部或部分贷款。借款人与贷款银行结清全部贷款本息后，凭银行出具的《注销抵押申请书》到原房地产抵押登记处办理住房抵押注销手续；
（四）部分提前还款可由借款人选择缩短贷款年限或减少每月还款额两种方式，提前还款一年不得超过两次，每次还款金额不得低于5000元，（每年用住房公积金归还贷款不受此最高额度限制）。
（五）全部结清贷款本息后，若贷款时办理保险手续，缩短贷款期限一个月以上的，可凭贷款银行出具的《退保证明》办理退保手续。
八、个人住房组合贷款
此类贷款适用于申请公积金住房贷款后，购房资金仍然不足的购房人，贷款银行可同时提供个人商业性住房贷款，购买商品房、公有住房、集资建房、经济适用房其公积金和商业性贷款额度之和不得超过购房总价的80%，最长贷款期限可达３０年，二手房公积金和商业性贷款额度之和不得超过购房总价的70%，最长贷款期限可达２0年，利率分别按公积金和商业性个人住房贷款利率执行。
第二篇：关于印发《新疆维吾尔自治区区级行政事业单位职工个人住房贷款办法
【发布单位】82902
【发布文号】新房改办字[1998]006号 【发布日期】1998-04-27 【生效日期】1998-05-01 【失效日期】 【所属类别】地方法规 【文件来源】中国法院网
关于印发《新疆维吾尔自治区区级行政事业单位
职工个人住房贷款办法（暂行）》的通知
（新房改办字［1998］006号）
驻乌鲁木齐市自治区区级行政事业单位：
为深化住房制度改革，启动住房消费市场，现将《新疆维吾尔自治区区级行政事业单位职工个人住房贷款办法（暂行）》印发给你们，请遵照执行。
附：《新疆维吾尔自治区区级行政事业单位职工个人住房贷款办法（暂行）》
新疆维吾尔自治区住房改革领导小组办公室
新疆维吾尔自治区住房公积金管理中心
一九九八年四月二十七日
新疆维吾尔自治区区级行政事业单位职工个人住房贷款办法（暂行）
第一章 总则
第一条 第一条 为深化住房制度改革，规范住房公积金个人贷款，鼓励职工买房、建房、形成新的住房消费模式，根据国家、自治区有关政策法规，结合区级行政事业单位实际，制定本办法。
第二条 第二条 凡自治区区级驻乌鲁木齐市行政事业单位（以下简称区级驻乌单位）职工申请住房公积金个人贷款，适用本办法。
本办法所称住房公积金个人贷款（以下如无特指简称贷款），是指向自治区住房公积金管理中心（以下简称中心）缴存住房公积金的职工，以其所有的房屋或有价证券为抵（质）押物，向中心提供偿还贷款的担保从而取得的贷款。
第三条 第三条 贷款为政策性低息专项贷款，只能用于代款债务人购置、建造、大修理个人自住住房。贷款实行先存后贷、整借零还、债权担保、专款专用的原则，中低收入家庭优先办理。
第四条 第四条 贷款的债权人为中心。贷款业务委托国有商业银行（以下简称贷款银行）办理。发放贷款债权人应当依法设定房地产抵押和有价证券质押方式保障其债权实行。
第二章 贷款对象和条件
第五条 第五条 凡单位住房公积金交由中心统一管理，且个人连续足额缴纳住房公积金满二年的区级驻乌单位的职工，购买、建造或大修理自住住房资金不足，均可申请贷款。
第六条 第六条 申请贷款必须同时具备下列条件：
（一）有乌鲁木齐市常住户口；
（二）购、建、大修自住住房总费用30％以上的自筹资金已经落实；
（三）有按期偿还贷款本息的经济能力；
（四）购买自住住房的，有依法签订的购房合同或协议；建造、大修理自住房屋的，按规定已经向有关部门办理了批准手续，有工程估价文件或者工程预算。
第七条 第七条 贷款的抵押为购买、建造、大修的自住住房权益，抵押期限与抵押贷款期限相一致；贷款的质押物为贷款银行认可的有价证券。
第八条 第八条 抵（质）押担保的范围包括贷款本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。
第九条 第九条 以房屋权益作抵押，抵押人应当以中心为保险受益人办理房屋抵押财产保险，投保额不得低于抵押贷款额，投保期限不得低于抵押贷款期限。有效抵押期内，抵押人不得以任何理由中断或撤销保险。
第三章 贷款的额度、期限和利率
第十条 第十条 贷款实行计划总量控制和个人可贷额度控制。中心在上年结转和当年计划归集数额内，根据贷款需要提出计划，经自治区房改领导小组审批后实施。
第十一条 第十一条 个人贷款的可贷额度：
（一）不得超过职工购置、建造或大修理自住住房总费用的70％；
（二）不得超过有效抵（质）押额。以自住房产权益作抵押的，有效抵押额为抵押物现值的70％，以有价证券作质押的，有效质押额为质押品面值的90％；
（三）不得超过40000元人民币。
第十二条 第十二条 贷款期限以年为单位，由中心和贷款申请人商定，最长不超过10年。
临近退休年龄的职工，以到达国家法定退休年龄后延5年为最长清偿债务本息的年限。
第十三条 第十三条 贷款以国家确定的三个月定期存款利率为基准利率，按贷款年限增加年利率。年利率由自治区房改领导小组依照国家、自治区有关规定确定。
第四章 贷款程序
第十四条 第十四条 贷款按下列程序办理：
（一）贷款申请人向中心提交书面申请，并提供本办法第六条规定的符合贷款条件的有关证明材料；
（二）中心审核，符合贷款条件的给予办理下列手续：
1、以自住公房作抵押的，出具产权分割通知，贷款申请人据此到本市房地产产权产籍管理部门办理房屋他项权手续；
2、以购买自住住房作抵押的，审核购房合同（其中必须有贷款申请人如不履行贷款合同，其购房权依法移让中心的条款），出具个人贷款资格认证通知，贷款申请人据此办理房产权益抵押证明手续；
（三）贷款申请人与中心签订房地产抵押合同，并到本市房地产交易管理部门办理房地产抵押登记手续；
（四）贷款银行确认质押的有价证券有效，其中记名式证券已在发售单位办理了出资登记，且百分之三十的自筹资金已经存入指定帐户，向中心出具书面通知；
（五）中心对抵押、贷款全部文件资料进行审核无误后，与贷款申请人、委托银行签订书面委托抵押贷款合同；
（六）借款人持房地产抵押合同和贷款合同，依法办理公证和房地产财产保险手续。
（七）中心向委托银行下达抵押贷款指标与基金划转通知单。
第十五条 第十五条 贷款银行将全部贷款资料（贷款合同正本、房地产抵押合同正本、抵（质）押登记的法律文书和有价证券、保险单正本）核实存档，以转帐方式办理贷款支付业务。
第五章 贷款的偿还
第十六条 第十六条 贷款采用等额本息均还的方式，由债务人按合同约定的数额、时间向贷款银行偿还。
第十七条 第十七条 债务人提前清偿全部贷款本息的，提前部分贷款的利息按实际占用利率计提到偿还月为止，已经偿还的部分不重新计算利息。
第十八条 第十八条 偿还贷款视资金来源可以采取下列方式：
（一）以债务人及其配偶的住房公积金偿还的，债务人应当在贷款合同中约定，公积金按年支取，由贷款银行办理划款还贷手续。
（二）以现金偿还的，债务人直接到贷款银行偿还；以工资偿还的，由债务人所在单位根据债务人还款计划从其工资中逐月扣收，并于扣款3日内向贷款银行结付。
第十九条 第十九条 债务人应当恪守信用，按照合同约定按期偿还到期的贷款本息，逾期偿还的，贷款银行对逾期部分按日加收万分之五违约金。对债权人造成损失的，中心有权依照合同约定追偿损害赔偿金。
第二十条 第二十条 债务人违反合同约定，有下列行为之一的，中心有权委托贷款银行从债务人及其配偶的住房公积金中扣偿逾期的贷款本息及违约金，不足以扣偿的，中心有权委托贷款银行依法处分抵押物，以所得价款受偿。
（一）逾期6个月不偿还贷款本息，经催办催收无效的；
（二）未经中心同意，擅自将抵押物品出售、交换、赠与改建的；
（三）将贷款挪作他用的；
（四）债务人死亡而继承人或受赠人拒绝履行偿还贷款本息义务的。
第二十一条 第二十一条 贷款银行收回贷款本息的，应于当日划入中心开设的委托贷款本息帐户，同时将贷款指标基金划转通知手续退回中心。
第二十二条 第二十二条 贷款合同履行完毕，抵押合同即行解除，中心应当于3日内向房产交易管理部门和贷款银行下达解除抵押通知手续，上述部门应当于5日内退还抵押物品。
第六章 附则
第二十三条 第二十三条 抵押贷款合同各方对执行合同发生纠纷，由当事人各方协商解决，协商不成，可向人民法院提起诉讼。
第二十四条 第二十四条 抵押贷款合同当事人任何一方要求提前解除合同中变更合同内容的，必须以书面形式通知相关各方，在未达成新的协议前，原合同继续有效。
第二十五条 第二十五条 中心或其委托的机构有权对抵押贷款的使用情况进行检查，借款人及其所在单位应当予以配合，及时提供有关材料和情况。
第二十六条 第二十六条 贷款银行在月后5日内向中心报送抵押贷款执行和投入、收回情况。
第二十七条 第二十七条 本办法所涉及的抵押活动，除本办法特别规定外，按《 中华人民共和国担保法》和有关房地产抵押的规定执行。
第二十八条 第二十八条 本办法自1998年5月1日起试行。
《新疆维吾尔自治区区级行政事业单位职工个人住房
贷款办法（暂行）》有关问题说明及贷款程序一、一、说明
《新疆维吾尔自治区区级行政事业单位职工个人住房贷款办法（暂行）》已印发，为便于理解和操作，根据当前实际情况，对一些具体问题说明如下：
1．偿还贷款本息的经济能力，是指贷款人夫妇双方的固定工资收入除去保留其家庭正常生活费用后偿还贷款本息的能力。测算方式为（借款人月工资＋配偶月工资）×35％×12个月×贷款年限。
2．30％的自筹资金包括：已存入在缴交公积金银行开设的购房帐户资金，预交购房款，集资款已抵押房款。
3．已离退休的职工不在贷款范围之列。
4．目前购房贷款，优先解决新购买职工所在单位自管住房和购买安居工程之用。
5．贷款办法中所称等额均还贷款本息办法，是从取得住房贷款的次月开始，每月按相等的金额归还贷款本息其计算方式为：
月等额还款数＝借款总金额×等额还款系数。
贷款月利率×（1＋贷款月利率）还款期限（月）
等额还款系数＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
（1＋贷款月利率）还款期限（月）－1
6．贷款利率的确定，依照国务院办公厅国办发［1996］35号文规定，以现行金融系统定期三个月存款利率为基准利率，按贷款期限的长短，增加不同的比例利率，时间越长利率越高。
7．住房贷款需以购买的房屋做贷款的抵押，抵押房屋的所有权人必须和借款人相同。
8．用贷款银行认可的有价证券作抵押，其抵押证券在抵押期内，不得挂失。提前支取或到期支取，首先归还剩余部分贷款本息。
9．借款人在未还清贷款本息之前中途中断抵押房屋保险，公积金管理中心有权委托贷款银行代为续保，费用由借款承担。
10．每个单位职工住房贷款总额控制在办理贷款时个人和单位归集公积金余额的80％以内。单位并以此按月做出借款计划报区住房公积金中心。
11．借款人所在单位应对本单位职工的借款报告、借款申请书、住房贷款权益抵押证明书等进行认真审查，填写签章，如有虚假不实内容而造成贷款本息无法收回的，应由借款人所在单位的经办人和签字领导人承担责任。
12．按贷款程序所要办的各项手续，提倡由单位统一办理，以减少借款的时间，不影响正常的工作。
二、二、贷款程序
（一）借款人按新房改办字［1998］006号文件的规定申请住房贷款，需持书面《个人借款申请报告》到自治区住房公积金管理中心（以下简称中心）领取《职工个人购建房抵押（委托）贷款申请书》、《房产权益抵押证明书》。然后向产权单位（或系统）递交用自住房产做权益抵押的报告。产权单位（或系统）对申请人进行资格审查，对符合购建房条件的，在《职工个人抵押（委托）贷款申请书》上签字盖章，同时签发《房产权益抵押证明书》交由借款人连同以下材料报中心审查。
1．借款人身份证（原件或复印件）户口簿。
2．借款人夫妇双方所在单位出具的固定经济收入，当月单位缴交公积金汇缴书复印件（必须加盖单位财务公章），个人公积金帐户及余额（在缴公积金银行打印）证明。
3．以交存购（建）房款30％以上交存款证明。
4．符合法律规定的购建房合同、协议、施工许可证（原件或复印件）。
（1）购单位自管住宅的附《优惠售房审批表》及房价计算表。
（2）购安居工程的附《安居工程预（销）售合同》及预付款证明。
（3）自建房附规化部门颁发的《施工许可证》及《工程预算报告》。
以上材料报送中心后，借款人等待中心通知。
（二）符合贷款条件的借款人接到中心通知后办理下列手续。1．购单位自管现住房的。中心给乌鲁木齐房地产权产籍处（以下简称产籍处，乌市五一路136号四楼，电话5811159）开具《职工个人购建房贷款抵押通知单》。由借款人或（单位）持《贷款抵押通知单》和《公房产权证》到产籍处办理产权分割及房屋他项权证。借款人持房屋他项证到乌鲁木齐房地产交易所（以下简称交易所，和平路227号，电话2810273）办理有关手续，领取填写《乌鲁木齐市房地产抵押合同（契约）》和《乌鲁木齐市房地产抵押申请登记表》，到中心签字盖章，借款人将签订的抵押合同和抵押申请登记表送交易所签署意见进行登记。借款人凭已签订的抵押合同到中心审定贷款合同，乌市建行房信部（以下简称银行，新华北路76号，小西门曼哈顿中心五楼 电话：2811863）凭中心开具的委托贷款通知单审查贷款合同并签章。
2．购安居工程的，中心给安居办（红山路36号，电话2304611）开具《职工个人贷款资格认证通知单》，安居办给交易所开具《乌鲁木齐市安居工程产权权益抵押证明书》。借款人持抵押证明书到交易所办理有关手续，领取并填写《乌鲁木齐房地产抵押合同（契约）》和《乌鲁木齐市房地产抵押申请登记表》，到中心签字盖章。借款人将签订的抵押合同和抵押申请登记表送交易所签署意见进行登记，借款人凭已签订的抵押合同和委托贷款通知单到中心审定贷款合同。银行凭中心开具的委托贷款通知单审查合同并签章。
（三）借款人办理完第二条的所有手续后，将全部材料送公证处（地址：中山路105号，德井百货11楼1101号，电话2306746）办理公证，然后带全部材料到保险公司办理房产保险。
（四）借款人将上述材料送中心审核无误后，中心给银行开具《委托住房抵押贷款指标与基金划转通知单》。银行收到《贷款指标与基金划转通知单》后，根据售房单位，市安居办提供的帐户、帐号将贷款直接划入相应帐户，并付给借款人《特殊划转单》，售房单位给借款人开据收款人收据。全部贷款程序结束。
新疆维吾尔自治区
住房公积金管理中心
一九九八年五月五日
政策性购房贷款利率及等额均还本息系数表
一九九八年五月一日起执行。
┌────┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┬──┐
│ 年 限 │一年│二年│三年│四年│五年│六年│七年│八年│九年│十年│
│ │期 │期 │期 │期 │期 │期 │期 │期 │期 │期 │ ├────┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┤
│年利率％│4.4 │4.5 │4.68│4.7 │4.8 │5.0 │5.1 │5.22│5.3 │5.4 │ │ │64 │72 │ │88 │96 │04 │12 │ │28 │36 │ ├────┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┤
│月利率‰│3.72│3.81│3.9 │3.99│4.08│4.17│4.26│4.35│4.44│4.53│ ├────┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┼──┤
│等额均还│0.08│0.04│0.02│0.02│0.01│0.01│0.01│0.01│0.01│0.01│ │系数 │5362│3680│9827│2933│8824│6107│4187│2765│1676│0821│ ├────┼──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┴──┤
│ │ 月等额还款数＝借款总金额×等额还款系数。│ │计算公式│ 借款月利率×(1＋贷款月利率)还款期限(月)│ │ │ 等额还款系数＝－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ │ │ │(1＋贷款月利率)还款期限(月)－1 │ ├────┼─────────────────────────────┤
│ │ 借款人借款30000，贷款期限五年 │ │举例 │ 月等额还款本息额为30000×0.018824＝564.72(元)│ │ │ 即：借款人每月还款额为564.72元 │ └────┴─────────────────────────────┘
本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。
第三篇：关于职工申请办理住房公积金个人住房贷款有关问题
关于职工申请办理住房公积金个人住房贷款有关问题的补充通知
2012-4-20 11:51:01东方地球物理公司人事处（党委组织部）王金虎浏览数 [419]
针对职工在申请办理住房公积金个人住房贷款（以下简称：公积金贷款）过程中反映的问题，考虑到职工因工作原因无法现场办理贷款申请及签字的实际情况，经研究并和受托银行沟通，现就有关问题通知如下：
一、公积金贷款以家庭为单位向借款人所在单位公积金管理员提出申请。夫妻双方均在公积金中心缴存公积金的，只能由一方提出申请（本方为借款人）。
二、按照受托银行的有关规定，在办理公积金贷款手续并签字时，借款人作为主借款人必须现场签字，配偶作为共同还款人如不能现场签字的，可以办理公证委托，委托借款人代为签字。
三、职工夫妻双方均在公积金中心缴存公积金的，一方在涿州工作，另一方在涿州以外地方工作或出工、出差（包括国内、国外）不能现场办理贷款申请手续并签字的，可由在涿州工作的一方作为借款人办理公积金贷款申请手续，另一方作为配偶。
配偶应填写《委托书》（格式见附件1）并按指印，在工作地或出工、出差地公证机关对《委托书》办理公证，委托借款人办理公积金贷款手续并在相关资料上代为签字。同时，配偶单位需开具《单位证明》（格式见附件2）。借款人在办理公积金贷款申请及签字时，应携带身份证原件、配偶身份证原件、《委托书》原件、《公证书》原件和《单位证明》等材料。否则，不能办理公积金贷款。
四、职工因工作原因在涿州以外地方工作或出工、出差（包括国内、国外）不能现场办理公积金贷款申请手续并签字，而配偶又不具备作为公积金贷款借款人条件的，不能办理公积金贷款。
五、在办理公积金贷款申请及签字时，如配偶确因正当原因不能及时提供《委托书》和《公证书》原件的，可先提供复印件或扫描件，待收到原件后再主动、及时交单位公积金管理员。但借款人在上报公积金中心贷款材料时，上述材料必须提供原件。
六、办理公证委托所发生的费用由购房人承担。在国外办理的《公证书》，应同时提供中文和外文版本。咨询电话：0312-3824570、3824307、3824310
附件：
1、委托书
2、单位证明
东方公司住房公积金管理中心
2012年4月20日
相关附件：附件1
相关附件：附件2
第四篇：关于职工申请办理住房公积金个人住房贷款有关问题[定稿]
关于职工申请办理住房公积金个人住房贷款有关问题的通知
2012-4-16 9:34:35东方地球物理公司人事处（党委组织部）王金虎浏览数 [3539]
为了提高职工的购房支付能力，认真贯彻公司三届二次职代会职工提案办理的精神，公司住房公积金管理中心（以下简称：公积金中心）针对职工购买涿州平安小区D区商品房申请办理住房公积金个人住房贷款（以下简称：公积金贷款）有关问题通知如下：
一、公积金贷款对象
在公积金中心建立住房公积金个人账户并正常缴存住房公积金，购买自住住房的职工。
二、公积金贷款条件
(一)职工申请公积金贷款应同时符合下列条件:
1、具备涿州平安小区D区购房资格的职工；
2、申请贷款时已正常、连续缴存住房公积金满一年；
3、具有完全民事行为能力，个人诚信良好；
4、具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力；
5、同意用所购房屋办理抵押担保；
6、符合地方政府和受托银行的相关政策、规定。
(二)职工有下列情形之一的，不能申请公积金贷款：
1、家庭目前已拥有两套及以上住房的；
2、职工以前已办理过公积金贷款，目前仍未偿还清贷款的；
3、职工或其配偶有不良诚信记录的。
三、关于职工家庭目前拥有住房情况的认定方法
公积金中心根据职工本人填写的房屋信息、住房公积金管理系统中记载的房屋信息及中国人民银行个人征信系统中查询出的房屋信息，综合确认职工现有住房情况。
职工及其配偶在公司院区内、外部拥有的住房均计算为家庭已有住房套数。职工申请公积金贷款时，第一套住房使用商业银行贷款未还清的，在计算还款能力时，家庭月平均工资应扣除商业银行贷款的月还款额。
职工是涿州无房户购房人员，暂按已有一套住房认定。如房屋已通过基地房产部门办理回购或置换手续的，应提供回购或置换的协议等符合规定相关证明材料。职工及配偶离婚后，其住房判给对方的，应提供离婚协议等证明材料。
四、公积金贷款限额、期限及利率
（一）贷款限额
根据国家公积金贷款有关规定，职工购买第一套住房贷款额不超过房屋价款的70%；购买第二套住房贷款额不超过房屋价款的40%；购买第三套住房不能办理公积金贷款。
公积金贷款最高额度不超过30万元，职工夫妻双方均正常缴存公积金的，最高贷款额度不超过40万元。
（二）贷款期限
公积金贷款期限最短为1年，最长为20年，但不能超过房屋剩余使用年限及距离法定退休年龄的年限。
（三）贷款利率
公积金贷款利率按中国人民银行公布的利率执行，遇国家调整利率时，按借款合同约定进行调整。
中国人民银行2011年7月7日公布的公积金贷款利率：5年期（含5年）以下的利率为4.45%，5年期以上的利率为4.9%。购买第二套住房的贷款利率按首套住房贷款利率的1.1倍执行。
五、公积金贷款担保
公积金贷款担保以所购房屋为担保对象，抵押担保方式为抵押加阶段性保证。在抵押登记办理之前由开发商为职工提供阶段性连带责任保证。房屋所有权证办理之后，应及时办理抵押担保手续。
根据当地政府有关规定，对购买期房办理公积金贷款的，需对房产评估后方可办理抵押登记手续。评估及抵押登记费由借款人承担。
六、公积金贷款偿还
公积金贷款期限为一年的，实行到期一次还本付息。公积金贷款期限在一年以上的可选择等额本息或等额本金还款方式。借款合同执行期满一年后，可提前偿还全部或部分贷款本息，偿还部分贷款本息的金额不少于12个月的约定还款额。
七、公积金贷款结清
借款人偿还全部贷款本息后，应到受托银行办理贷款结清手续。受托银行向借款人出具贷款结清证明，并将抵押留置的《商品房买卖合同》、购房首付款票据和抵押房屋《他项权利证》退还给借款人。借款人到房产管理部门办理抵押注销手续。
八、违约行为及处理
违约行为是指借款人违背诚信原则，提供虚假文件、证明材料骗取公积金贷款以及借款合同期内未按合同约定履行还款义务的行为。借款人的违约行为信息将计入公积金中心个人诚信系统和中国人民银行个人征信系统。
（一）借款人有下列情况之一的，公积金中心将通知受托银行停止发放贷款或者提前收回全部贷款本息：
1、隐瞒真实情况，提供虚假文件和证明材料的；
2、抵押物毁损不足以清偿贷款本息的；
3、未经公积金中心和受托银行同意，将设定的抵押物转让、赠与或者重复抵押的；
4、违反借款合同约定的其他情形。
（二）出现下列情形之一的，公积金中心和受托银行有权依法处分抵押物：
1、连续三个月或者累计六个月未按期偿还贷款本息的；
2、借款人死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力无继承人、受赠与人、财产代管人或者法定代理人的；
3、借款人的继承人、受赠与人、财产代管人或者法定代理人拒绝承担为借款人偿还贷款本息义务的；
4、违反借款合同约定的其他情形。
九、公积金贷款办理流程
（一）申请
公积金贷款以家庭为单位向借款人所在单位的公积金管理员提出申请。夫妻双方均在公积金中心缴存公积金的，只能由一方提出申请（本方即为借款人）。
申请公积金贷款时，借款人应携带本人及配偶身份证、结婚证、户口簿原件并提交复印件、上年月平均收入证明（配偶未在公积金中心缴存公积金的，还应提供住房公积金缴存证明），由借款人填写《申请住房公积金个人住房贷款信息采集表》，签署《同意查询个人信用报告声明》授权公积金中心和受托银行查询个人及配偶的诚信信息。经单位公积金管理员审核合格的，借款人按《公积金贷款所需资料清单》准备相关贷款资料。
为提高办理工作效率，对自行预计可取得购房资格的借款人，可从4月18日起向本单位提出办理公积金贷款申请。由于资格审核及征信信息查询需要一定的时间，为使借款人在选择房号的当日能够办理公积金贷款预审手续，借款人应在确定选择房号日之前的五个工作日内按上述规定办理贷款申请手续。
（二）预审
公积金中心将在售房现场对当日选房人员进行贷款预审。借款人确定房号并取得《购房交款通知单》和《申请住房公积金个人住房贷款预审表》后，持身份证办理预审手续。
预审合格后，借款人确认贷款额度、贷款期限及还款方式，并在《申请住房公积金个人住房贷款预审表》上签字；公积金中心签署预审意见并签字盖章。
借款人持上述资料办理缴纳购房首付款、签订《商品房买卖合同》等手续。
（三）信息确认、录入
借款人将《申请住房公积金个人住房贷款预审表》、《商品房买卖合同》（合同备案登记后，借款人应在贷款申请资料送
交受托银行审核前交公积金中心）和首付款票据以及按《公积金贷款所需资料清单》准备的相关资料报所在单位核实。
公积金管理员确认后，在公积金管理系统中录入贷款信息，并打印《公积金管理中心个人住房贷款申请审批表》，由借款人和配偶确认后签字（配偶因故无法当场签字的，申请人可代为签字，但必须提供由委托人出具并经公证机关公证的授权委托书）。经公积金管理员签字、单位盖章后，由借款人将贷款资料报送公积金中心。
（四）复核、审批
公积金中心审核贷款材料的完整性、有效性，对符合条件的，履行审批程序后送交受托银行审理。
（五）放款
受托银行对贷款资料审理合格后，将通知借款人签订《住房公积金借款合同》。同时，借款人按有关规定办理贷款抵押等手续。按规定办理完结有关手续后，受托银行将贷款额划入房屋开发商指定的银行账号。
十、其他说明
（一）职工此次购买商品房，不能用个人公积金账户的缴存额抵交购房款。
（二）根据规定，办理公积金贷款的相关资料需要借款人及其配偶签字确认。借款人应为本人当场签字；配偶因故无法当场签字的，只能委托借款人代签，但必须提供由委托人出具并经公证机关公证的授权委托书，否则，无法办理贷款手续。
（三）职工及其配偶身份证信息与公积金管理系统、公司分房系统中的信息不一致的，应在确定房号前办理信息变更手续。
（四）办理公积金贷款手续后，家庭住址、联系方式、婚姻状况等与贷款有关的信息发生变化时，应及时通知公积金中心和受托银行。
（五）职工还款账户卡不慎丢失或损坏，应及时到银行办理补办手续，并将新办的银行卡复印件报送公积金中心和受托银行。
（六）职工在申请公积金贷款前，应认真阅读《东方地球物理公司住房公积金管理中心住房公积金个人住房贷款管理办法》文件和《公积金贷款指南》宣传手册（可到本单位领取），了解公积金贷款办理的相关政策法规及办理程序，以便明确自己的权利和义务。
（七）职工在签订《住房公积金借款合同》前，应认真阅读合同文本，了解合同的核心内容和自身的权利、义务及违约责
任等相关内容。
（八）职工应按借款合同约定及时足额归还贷款本息，如有逾期等不良记录，将计入中国人民银行及公积金中心的个人征信系统，可能会给您以后的工作、生活带来不便。
咨询电话：0312-3824570、3824307、3824310
东方公司住房公积金管理中心
二○一二年四月十五日
第五篇：银行个人住房贷款管理办法》及相关制度修订有关问题的说明
ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》及相关制度修订有关问题的说明
为适应个人住房贷款业务发展需要，防范和控制信贷风险，促进个人住房贷款业务健康有效发展，总行在ⅩⅩ、ⅩⅩ年制定的《个人住房贷款管理办法》及相关业务品种操作流程的基础上，根据《中国ⅩⅩ银行个人信贷业务基本规程（试行）》，重新修订了《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》（以下简称《管理办法》）及相关业务品种操作规程。为使各行对《管理办法》及相关业务品种操作规程理解更加准确，以便更好地贯彻执行，现就有关问题说明如下：
一、制度修订的必要性
ⅩⅩ银行个人住房信贷业务是在ⅩⅩ年之后才全面开办的，包括《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》、《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款操作流程》在内的个人住房信贷规章制度，也基本成型于ⅩⅩ年和ⅩⅩ年，这些规章制度的建立，为引导和规范全行个人住房贷款业务的发展起到了重要作用。但2005年之后，随着业务发展中的各种问题不断暴露，原有制度与现实需求差距逐渐加大，许多规定已经逐渐不能适应新的形势要求，这主要体现在：一是同业竞争加剧，新的业务品种、新的竞争手段不断出现，为适应竞争要求，总行对个人住房信贷制度和操作流程进行了多次调整，调整后的制度与原有制度产生了较大差距；二是全行个人住房贷款风险逐渐暴露，需要通过制度调整有针对性的加强内部控制；三是外部监管机构在对我行实施监管过程中，对我行提出了改进、创新个人住房信贷制度的要求。在新的形势下，个人住房信贷制度的修订工作已经凸显其必要性和迫切性。
二、修订制度的主要特点
本次修订、印发的个人住房信贷制度包括：《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》、《中国ⅩⅩ银行个人住房按揭楼盘准入操作规程（暂行）》、《中国ⅩⅩ银行个人一手住房贷款操作规程》、《中国ⅩⅩ银行个人二手住房贷款操作规程》、《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款基本要素有关规定》等。与原有制度相比，修改后的制度具有以下特点：
（一）高度重视个人住房贷款风险，通过制度约束促进业务健康发展。
通过研究国内外个人住房贷款业务的经验、教训，结合ⅩⅩ银行近年来业务发展实际，个人住房贷款业务的风险点主要体现在以下方面：借款人购房行为不真实、贷款用途不真实、借款人还款能力不充足、抵押物评估不规范、贷款担保不落实、贷后管理不到位等。本次制度修订工作也主要围绕上述核心风险点展开。
为防范借款人购房行为不真实、贷款用途不真实，一是规定了调查面谈制度，调查人员须至少与借款人面谈一次并做好面谈记录，二手房贷款中调查人员原则上应与拟交易房屋所有人、共有权人面谈一次。二是提出了双人调查制度，即对借款人申请贷款超过一定金额或一定笔数的，应由两名调查人员参与贷款调查。三是明确了相关责任，规定调查人员应对借款人购房行为真实性出具调查意见，审查人员应对借款人包括购房行为真实性在内的风险进行整体评价，并提示其应对易发虚假按揭的情形特别关注。四是对购房首付款支付的真实性提出了明确要求，在一手住房贷款中，对开发商出具收据作为借款人购房首付款证明的，应要求开发商提供与首付款对应的银行进账单或要求借款人提供与首付款对应的转账凭证（或汇款凭证）；在二手住房贷款中，由中介机构代管首付款的，中介机构出具的首付款收据应由售房人签字认可，且要求中介机构提供与首付款对应的银行进账单或要求借款人提供与首付款对应的转账凭证（或汇款凭证）。五是要求贷款发放之前必须完成真实交易，一手住房贷款发放前所交易房屋必须完成销售备案登记或抵押（预告）登记，二手住房贷款发放前所交易房屋必须过户至借款人名下。六是明确除总行另有规定外，个人住房贷款期限应在1年以上并实行分期还款，坚决杜绝借用个人住房贷款名义的融资类贷款。七是对贷款资金划转实施严格控制，规定除总行另有规定且借款合同另有约定之外，贷款资金应直接划转至售房人账户，尤其是对二手房贷款资金划转进行了严格限定，明确规定除了一种例外情形外，贷款资金必须直接进入售房人账户。
为甄别借款人的真实还款能力，本次制度修订细化了借款人还款能力认定标准，区分工薪人士与个私业主，分别规定了基本收入证明的具体形式。为合理验证基本收入证明的真实性，提出了以还款能力辅助证明进行辅助判断的解决方案。明确了还款能力认定的主要原则，使借款人还款能力认定工作具有了较强的可操作性。
为降低抵押物价值高估风险，要求借款人申请一手住房贷款并以所购住房之外的其他住房设定抵押的，或借款人申请二手住房贷款的，均应按规定对抵押物进行价格评估，并明确规定调查人员应对评估价格是否合理出具调查意见，审查人员应对抵押物价格评估报告是否合法、有效，估价结论是否基本合理出具审查意见。考虑到抵押物估价是商业银行信贷业务的基础性工作，本次制度修订未单就个人住房贷款抵押物估价做出专业技术性规定。各行在业务实践中应以《建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》（建住房〔2006〕8号）、《中国ⅩⅩ银行信贷业务担保管理办法》以及总行其他相关规定为基础加强抵押物估价工作。
为有效落实贷款担保，依据《中华人民共和国物权法》、建设部《房屋登记管理办法》及其他相关法律、法规、部门规章，针对近年来发现的问题，做出了以下规定：一是针对个人住房贷款保证金管理不规范的问题，明确规定保证人交纳保证金的，应在ⅩⅩ银行“保证金”会计科目下为保证人设置保证金专户，并在协议中明确约定以该专户内的保证金为所担保的债务设定质押。二是规定在办妥抵押（预告）登记手续之前发放个人住房贷款的，须在合理期限内办妥抵押（预告）登记手续；一手住房贷款发放时借款人所购住房为期房的，须在住房所有权转移登记之后三个月内申请将抵押预告登记变更为正式的抵押登记，且原则上在一手住房竣工验收之日起两年内办妥抵押登记。三是为了防止银行内外部不法分子利用假权证骗贷，规定抵押（预告）登记申请及他项权利证书领取等工作须由调查人员之外的ⅩⅩ银行内部员工亲自办理。四是为了加强抵押房屋登记管理工作，规定贷款行应设立专门台账，记载抵押房屋基本情况及权利变动情况。五是规定各行应对本行辖内办理抵押（预告）登记的真实性、合法性、及时性进行检查。
为加强贷后管理，防范信贷风险，有效维护客户，总行将对包括个人住房贷款、个人其他消费贷款等在内的个人信贷业务制订统一的贷后管理办法。考虑到制度协调问题，本次修订对贷后管理涉及较少，仅提示个人住房贷款风险分类按照《中国ⅩⅩ银行贷款风险分类管理办法》、《中国ⅩⅩ银行贷款风险分类操作规程》执行，其他贷后管理工作按照《中国ⅩⅩ银行个人信贷业务基本规程(试行)》执行。
（二）切实增强规章制度的灵活性和适用性，努力提升个人住房信贷业务的效率和竞争力。
在风险防范之外，提升适用性是商业银行规章制度的另一重要目标。在确保信贷安全的前提下，本次制度修订吸收了近年来个人住房信贷业务发展的成功经验，并将这些经验通过制度的形式予以确认，为全行业务有效发展夯实基础。
按揭楼盘准入的机理不清、效率低下近年来成为制约我行一手住房贷款发展的瓶颈问题，总行为此专门制订了《个人住房按揭楼盘准入操作规程（暂行）》。一是尽量简化按揭楼盘准入操作流程，调查、审核均由从事个人住房信贷业务的客户部门发起，直接报有权审批人审批。二是顺应业务实际需要设计了两大类按揭楼盘准入流程，对优质开发商开发的住房楼盘以及总行或一级分行认定的优质住房按揭楼盘，为提高效率，规定可以由总行或一级分行实行整体准入。三是简化运作流程，无论采取何种准入流程，原则上均不经过贷审会审议。四是适当简化准入内容，对尚未竣工验收的期房，规定总行可指定房地产管理规范的地区仅收集并核实预售许可证，不强制要求收集其他四证；对实行整体准入的按揭楼盘，在经营行内部的运作内容予以适当简化。五是规范了按揭楼盘准入信息在信贷管理系统（CMS）中的录入环节，要求制作、上传、使用与按揭楼盘准入信息有关的电子档案。
制度能否顺应业务发展的客观需要，除了宏观上要保持政策良好的适用性和适当的前瞻性之外，还应关注微观领域的制度细节。本次制度修订专门制订了《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款基本要素有关规定》，涉及的内容主要是历年来困扰个人住房信贷业务发展的基础性问题，比如对借款人身份、婚姻状况、还款能力等个人信贷基础性要素，原本缺乏统一标准，因此造成了在贷款调查、审查、审批过程中，不同岗位对同一问题认识的差别较大，既不利于风险防范，也不利于业务发展，《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款基本要素有关规定》对此类问题做出了较为明确的规定，并且赋予一级分行适当调整的权利，较好地实现了原则性与灵活性的统一。
为更好地服务于业务发展，在广泛调研的基础上，本次修订工作对原有制度中一些较为僵化的规定进行了调整。一是考虑到一个按揭楼盘往往存在多家商业银行竞争发放个人住房贷款的实际情况，适当放松了对开发商预售资金的监管(但我行已发放开发贷款的,应依相关规定严格执行);解除了对保证人交纳阶段性担保保证金的强制性要求，适当放松了对是否收取该项保证金及保证金具体数额的限制。二是将衡量借款人还款能力仅依赖于单位出具的收入证明的原有做法，调整为允许借款人提供更加广义的收入证明和辅助还款能力证明，从而有利于准确衡量借款人的真实还款能力。三是为了顺应房贷保险的市场化趋势，从原来的强制财产保险调整为由贷款行与借款人依据自愿平等协商的原则进行确定。四是根据同业的普遍做法，将借款人年龄与贷款期限之和从原来规定的最长不超过65年增加到最长不超过70年。五是根据我行技术实现的可能性，将原来仅有的等额本金、等额本息两种还款方式扩展为等额本金、等额本息、等额递增、等额递减、等比递增、等比递减等六种还款方式，并为今后其他还款方式预留了政策空间；将原来单一的浮动利率贷款扩展为浮动利率贷款、固定利率贷款以及混合利率贷款；将原来单一的按月还款扩展为可以按一个月、三个月或总行规定的其他周期还款。
三、其他需要说明的问题
根据制度和业务发展需要，本次修订工作还制订、修改了一些协议文本和内部规范性文本。一是以原来的《二手房贷款资金划转授权委托书》为基础，制订了《个人购房贷款资金划转授权委托书》。二是为适应业务实际需要，对原来的《同意抵押承诺书》进行了修订。三是根据新的按揭楼盘准入规定，制订了《中国ⅩⅩ银行按揭楼盘准入内部运作（审批）表》。上述协议文本和内部规范性文本将另行下发。
由于经验尚不丰富，精力有限，本次制度修订难免存在疏漏之处。各行在执行过程中发现问题，应及时向总行反映，以便总结经验教训，并对有关制度政策适时调整。
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