存货质押贷款业务管理办法[模版]

第一篇：存货质押贷款业务管理办法[模版]

存货质押贷款业务管理办法

第一章 总

则

第一条 为了大力开展我行的公司业务，努力探索新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场，根据国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本办法。

第二条 本办法所指的存货质押贷款，是指借款人以我行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款；我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位接受我行委托对货物的进行有效看管，从而实现我行对质押存货的转移占有。

第三条 除贷款以外的其他授信品种，如银行承兑汇票、信用证，均适用本办法。

第四条 总行定期考核各行的存货质押贷款回收情况。一旦发生严重损失，总行将停止该行的存货质押贷款业务。

第二章 仓储单位条件

第五条 与我行合作的仓库需具备的条件

一、资信状况良好，综合实力当地排名前5位；

二、仓库所在地必须选择在同城；

三、拥有法人资格或经法人授权；

四、注册资本1000万元以上，仓储面积2万平方米以上，仓储位出租率60%以上，仓库年吞吐量10万吨以上，经营年限

—1— 2年以上；

五、具备对库存商品进行估价和质量检验的能力；

六、有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力；

七、无任何悬而未决的争议和纠纷。

第六条 拟与我行合作的仓库需提交以下资料：

一、仓库经年检合格的营业执照复印件；

二、无独立法人资格的仓库应提供法人授权书原件；

三、仓储面积、仓储未出租率等证明文件；

四、其他需提供的资料。第七条 合作仓库的调查

信贷产品部门指派产品经理与市场营销部门客户经理对合作仓库进行实地调查，共同完成调查报告。

第八条 合作仓库的审批

调查报告完成后，有关资料经市场营销部门、信贷产品部门负责人签署意见后，由信用审查部出具审查意见，分行行长审批。仓库只有通过审批同意后，我行才可以接受与其合作开展存货质押贷款业务。

第三章 借款人和质押货物条件

第九条 借款人必须满足如下条件：

一、必须满足《客户初选准则》；

二、年销售收入在3000万元以上；

— —2

三、占有较大市场份额，有稳定的购销渠道；

四、在我行保持一定的存款规模和结算量；

五、无任何悬而未决的争议和债权债务纠纷；

六、有良好的信誉和履约记录，银行贷款无逾期和欠息；

七、无欠缴税款；

八、我行认为必要的其他条件

第十条 所质押存货必须满足如下要求：

一、货物的产权必须明确；

二、质押物的物理、化学性质稳定，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，质押物不会发生物理、化学变化；

三、该货物必须具有活跃的交易市场，价格稳定（一年内价格波幅不得超过20%），易于折价变现；

四、货物规格明确，便于计量，符合国家有关标准；

五、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括增值税发票、进口报关单、商检证明等；否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担。

第四章 业务审批及操作流程

第十一条 存货质押贷款的立项、调查、审查、审批以及放款操作和贷后管理等环节应完全按照《公司授信业务流程》中有关规定执行。

第十二条 在授信立项阶段，由产品经理和客户经理组成

—3— 的项目小组首先要审核借款人与质押存货是否符合本办法第三章所列的基本条件,对初步认定符合条件的企业和货物，应要求借款人按照我行授信流程要求提交材料并填写《存货质押授信额度申请书》。

第十三条 在授信调查阶段，项目小组除了对借款人的经营以及财务状况等条件进行调查外，还应重点对质押货物的性质以及市场行情等情况进行调查。

第十四条 审批同意的存货质押贷款额度不得用于其他任何授信品种。

第十五条 如企业在我行申请存货质押贷款以外还申请其他授信，则须完全按授信流程规定执行，由各级有权审批人在审批权限内审批。在对企业进行其他方式的授信时，应将其在我行的存货质押贷款视同一般授信并占用其授信额度或授信额度上限。

第十六条 具体业务操作流程

在信审部门下达正式批复后，分行的放款人员在核定的存货质押贷款额度内按照《公司授信业务放款操作办法》进行单笔业务操作：

1.项目小组向分行放款部门提交拟质押货物名称及来源证明（如增值税发票、进口报关单）和其他需提供的资料；

2.借款人将货物存入我行认可的仓储单位，我行与仓储单位、借款人签定《质押货物仓储监管合作协议》，仓储单位接 — —4 受我行委托，根据协议内容对质押货物进行有效监管。

3.货物入库时，仓储公司负责验货，核实规格、型号、数量、产地、质保书和增殖税发票等必要文本资料，如无问题开出相应仓单；

4.仓储单位开出仓单后，我行应立即要求借款人背书记载质押事项，背书后的仓单作为重要权利凭证交分行放款部门并按照“十个集中”原则统一保管。项目小组人员与借款人共同在仓储单位办理交接登记，由仓储单位按照《质押货物仓储监管合作协议》根据我行委托控制质押货物。

5.我行与借款人签定《动产质押协议》，放款人员按照规定为借款人办理提款手续；

6.借款人在每次提货前要将与货物相对应的款项打入其在我行的保证金帐户，并根据我行要求的格式拟制等金额的《出库通知单》，《出库通知单》上加盖的公章应与借款人在我行的预留印鉴相符。客户经理在《出库通知单》上签字后交会计经理核实保证金是否足额入帐，核实无误后签字确认，之后由有权签字人签字并加盖我行公章，完成《出库通知单》的制作，具体可参照《质押货物仓储监管合作协议》中有关条款。

7.仓储公司审核《出库通知单》，在确认无误后为借款人办理《出库通知单》相对应货物的出库手续；

8.每个营业日终了前，我行与仓储单位进行对帐，具体方式为：仓储单位将质押物的库存数量、型号、规格、种类等情

—5— 况用固定传真号传真至我行具体经办机构，我行核对无误后，同样用固定传真通知对方帐已平，如有误应及时查明原因并及时采取措施；

9.贷款结清或借款人存入100%保证金后，经办机构的会计经理核实无误后，我行向仓储公司签发《质押业务终结通知书》，通知仓储公司解除对该笔贷款项下质押货物的监管，借款人提取剩余货物不需我行出具《出库通知单》。

第十七条 登记管理台帐、贷款录入及贷后检查 1.客户经理发放贷款当日登记《存货质押贷款管理台帐》； 2.客户经理收回贷款当日登记管理台帐；

3.客户经理在发放、收回贷款的次日，应将有关信息录入中国人民银行《商业银行信贷登记系统》；

4.客户经理在每月末将贷款管理台帐与营业部贷款分户帐核对；

5.客户经理对仓库和借款人每月至少进行一次贷后检查，检查应重点包括仓储单位的经营管理是否发生变化、质押货物是否完好以及其市场价格是否发生变化等内容。具体操作按照《公司授信业务流程》中有关贷后管理的规定执行，并在存货质押贷款台帐上做好检查记录，检查中如发现仓库、借款人以及质押货物出现任何异常情况对我行贷款的安全构成影响的，应及时采取相应措施，并将有关情况上报总行公司银行业务总部信贷业务部。

— —6 第十八条 贷款展期及质物处理

存货质押贷款到期后，如客户不能按时还清本息，原则上我行不予展期；分行应立即对所质押货物进行处理，质物的处理应以我行认可的公开拍卖的方式进行，不得与出质人协议以物抵债；

如贷款到期后确需展期，业务人员须提出明确理由以及切实可行的货物销售计划和还款计划，逐级报原审批人审批；展期期限不得超过原贷款期限，展期期间不得对该客户发放新的存货质押贷款，收回贷款后登记贷款管理台帐并归档。

第十九条 存货质押贷款全部本金、利息、费用还清后，信贷管理员在贷款资料的卷宗右上方加盖“结清”印章，将全部资料归档封卷。

第五章 质押存货的置换

第二十条 贷款发生后，所质押货物原则上不得用其他货物置换。如客户确有需求，需要产品经理与客户经理共同形成报告按一般授信业务流程报原审批人审批。

第二十一条 用于置换已质押货物的其他货物必须满足如下条件：

一、价值不得低于原质押货物；

二、在市场上的销售情况完全正常；

三、生产日期必须在原质押货物生产日期之后。

—7— 第二十二条 原审批人审批同意后，我行与借款人按照最新的质押货物清单重新签定《动产质押协议》。

第二十三条 根据《质押货物仓储监管合作协议》的约定，我行签发《质押货物置换通知书》，由客户经理将《质押货物置换通知书》与原仓单一同交给仓储单位，通知仓储单位办理货物置换；

第二十四条 根据《质押货物仓储监管合作协议》约定，仓储单位收到《质押货物置换通知书》后，与预留印鉴核实无误后，为借款人办理货物置换，并开出新的仓单，我行应要求借款人立即将其背书转让给我行。我行业务人员应在现场对置换工作予以全程监督。

第六章 风险控制及授信管理

第二十五条 对质押的存货在质押期间必须落实保险手续，保险受益人为我行，相关费用由借款人承担；

第二十六条 存货的质押率不得超过70%；质押货物价值的确定遵循发票价值和当前市场孰低原则，具体由分行信贷产品部门进行确定。

第二十七条 在我行仓单质押贷款余额不得超过借款人上一年销售收入的10%；

第二十八条 分行应指定专人对辖内存货质押业务有关的商品行情进行日常跟踪，建立信息库，发现异常情况，及时 — —8 采取要求客户补充保证金或增加质押货物等防范措施，防止由于价格的大幅波动可能给我行带来的损失。

第二十九条 信管部门定期考评存货质押贷款到期归还情况。

—9—

第二篇：中信银行存货质押授信业务管理办法[范文模版]

附件

中信银行存货质押授信业务管理办法（2010版）

第一章 总

则

第一条 为了推动我行物流金融业务的开展，完善我行对公业务产品体系，提高我行对公业务的市场竞争力，积极稳妥地拓展市场，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》和相关法律法规，结合《中信银行授信押品管理办法（2009年版）》、《中信银行授信押品操作细则（2009年版）》、《中信银行物流监管企业管理办法（试行）》和我行业务实际，特制定本办法。

第二条 本办法所称存货质押授信业务，是指我行为授信申请人办理的以我行能够接受的现有存货出质（可以是授信申请人出质或第三方出质）为授信条件之一的授信业务。我行通过与出质人以及物流监管方签订三方合作协议，物流监管方接受我行委托对货物进行有效监管，从而实现我行对质押存货的转移占有。

第三条 按照提取质押货物的程序不同，存货质押授信业务可分为静态模式存货质押授信业务和总量控制模式存货质押授信业务两种。

静态模式下，质押生效后授信结清之前的整个出质过程中，出质人只能凭我行出具的相关通知书才能向监管方提取或臵换货物。

—1— 总量控制模式下，监管方根据我行确定的最低市值对质押货物进行监管，若在库质押货物的实际价值超出我行要求的最低价值的，出质人就超出部分提取或臵换货物时，可直接向监管方申请办理提货或换货；质押货物的价值等于或低于我行要求的最低价值的，出质人应当事先向我行提出提货申请，并追加或补充保证金，凭我行的相关通知才能办理提货或换货。

第四条 存货质押授信业务的授信品种主要是流动资金贷款、银行承兑汇票和信用证，本办法以银行承兑汇票的操作为例，其它授信品种可参照本办法执行。

第二章 管理职责

第五条 公司银行部职责

（一）总行公司银行部职责

1.负责会同风险管理部等部门制订和完善存货质押授信业务的管理办法和业务流程；

2.负责存货质押授信业务的产品设计和优化工作； 3.负责存货质押授信业务的系统营销和组织推动工作；对分行发起的存货质押授信业务给予必要的业务指导；

4.督促分行做好存货质押授信业务管理、客户关系维护工作； 5.对全行存货质押授信业务开展情况进行统计分析及考核； 6.负责全行存货质押授信业务的培训及业务交流工作。

（二）分行公司银行部职责

1.负责贯彻落实总行有关存货质押授信业务的政策和规章制 — —2 度，并制订相关操作细则；

2.负责分行存货质押授信业务的营销推动、产品设计和业务管理工作；

3.负责对分行存货质押授信业务的开展情况进行统计分析，按要求上报总行。

4.负责对质押货物的价格变化进行动态跟踪、发现预警信息及时向辖内各分支机构发布提示。

第六条 风险管理部职责

（一）总行风险管理部牵头负责存货质押授信业务的授信政策制定，并会同总行相关部门制订和完善存货质押授信业务的管理办法和业务流程；

（二）总分行风险管理部负责对授信申请人主体资格、持续经营能力、财务状况等进行审查；并对授信经办机构提供的质押货物信息进行分析判断，确认质押货物是否符合有关法律法规和我行制度要求。

第七条 信贷管理部职责

（一）总行信贷管理部职责

1.负责存货质押授信业务的放款管理、贷后管理的督导和检查工作；

2.负责全行公司授信业务项下质押货物的全面管理工作，对全行质押货物管理工作进行指导、检查。

（二）分行信贷管理部/放款机构职责

—3— 1.负责辖内存货质押授信业务的放款管理，贷后管理的督导和检查工作；

2.负责参与部分质押货物的核保工作；

3.负责对正常、关注类贷后质押货物价值的审核认定和公司信贷系统中押品登记信息的复核；

4.负责辖内公司授信业务项下质押货物的全面管理工作，对辖内机构质押货物管理工作进行指导、检查。

第八条 法律保全部职责

（一）总行法律保全部职责

1.负责对不良贷款质押货物的价值重估确认、质押货物处臵和管理；

2.负责我行存货质押授信业务相关合同示范文本的制定和修订，受理并解答存货质押授信业务中涉及的法律问题。

（二）分行法律保全部职责

1.参与部分授信业务核保工作，对不良贷款项下质押货物重估价值的确认；

2.根据业务部门要求，对质押货物的合法性、有效性进行确认;3.负责不良贷款项下质押货物的处臵工作；

4.受理并解答分行存货质押授信业务中涉及的法律问题。第九条 合规审计部职责

总分行合规审计部负责对存货质押授信业务的制度办法、业 — —4 务流程、操作细则进行合规审核及审计监督和评价。

第十条 会计部职责

（一）总行会计部职责

负责存货质押授信业务会计核算的管理、督导和检查工作。

（二）分行会计部职责

负责存货质押授信业务相关的账户开立、放款、出票、账务核对、到期资金扣划等日常会计账务核算处理。

第十一条 授信经办机构的职责

（一）负责收集授信申请人、出质人及质押货物的相关资料，并对资料的真实性负责；

（二）负责对质押货物价值的初步确认，并负责对质押货物价值进行重估；

（三）负责在信贷系统中录入质押货物基本信息；

（四）负责按规定对质押货物核保、办理仓单等单据的交接手续；

（五）负责对质押货物的贷后检查，包括对价值变化进行动态跟踪、发现预警信息及时报告。

第三章 准入条件

第十二条 质押货物条件 质押货物应满足如下要求：

（一）权属清晰，出质人能提供购销合同、增值税发票等权属证明材料证明其对质押货物具有所有权；

—5—

（二）具有相对稳定的物理、化学性质，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，该质押货物不会发生物理、化学变化；

（三）存在活跃的交易市场，可在该市场及时、经济、有效处臵质押货物；或虽没有活跃的交易市场，但已落实质押货物的回购方或接收方；

（四）必须具有明确依据（如增值税发票、进口报关单、商检证明、公开市场报价等）确定其实际价值；否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担；

（五）以大宗生产资料为主（如钢材、有色金属、铁矿石、原油、成品油等），并且不属于法律法规规定的不得质押的范围。

第十三条 授信申请人和出质人条件

（一）授信申请人应满足如下条件：

1.销售渠道畅通，销售能力较强，销售收入稳定； 2.管理规范，经营正常，财务状况良好；

3.以往信誉和履约记录良好，无重大违约事项，未涉及任何未决争议和债权债务纠纷。

（二）出质人应满足如下条件： 1.拥有符合质押货物条件的存货；

2.能为拟出质的存货提供所有权归属出质人的证明材料（如购销合同、增值税发票等）；

3.能出具愿意为授信申请人提供质押担保的相关材料（本条适用于第三方出质，授信申请人出质可免）；

— —6 4.以往信誉和履约记录良好，无重大违约事项，未涉及任何未决争议和债权债务纠纷。

第十四条 物流监管方条件

与我行合作的物流监管方需具备的准入标准参见《中信银行物流监管企业管理办法（试行）》，物流监管方须按照该办法规定的流程经我行准入审批后方可与我行开展相关业务合作。

第四章 业务流程

第十五条 授信调查

存货质押授信业务受理后，经办机构除对授信申请人主体资格、所处行业状况、经营能力、财务情况、信誉情况等进行详尽调查外，还应对拟质押货物的性质、市场行情、价格波动情况，拟质押货物相关的购销合同、增值税发票等材料的真实性和可靠性进行尽职调查。

第十六条 授信审查

授信审查时，应重点关注下列内容：

（一）授信申请人主营业务所在行业分析，产品市场竞争力分析；

（二）授信申请人持续经营能力、现金流量和财务报表情况；

（三）质押货物权属及价格证明材料，如购销合同、增值税发票、货运单等；

（四）质押货物市场销售、周转速度、价格波动情况等。第十七条 合同签订

—7— 在有权审批机构下达正式授信批复后，经办机构应按照双人实地原则与授信申请人签订授信合同，与出质人签订动产质押合同，与出质人、我行准入的物流监管企业签订动产质押监管协议等，并预留相关业务专用印鉴（如质物清单、提货（或解除质押）通知书上的印鉴）。

第十八条 账户开立

授信申请人应在我行开立一般存款账户（或基本存款账户）、初始保证金账户和回款保证金账户。

第十九条 质押货物入库

出质人将质押货物存入约定的监管仓库，监管方接受我行委托，根据《动产质押监管协议》对质押货物进行有效监管。

第二十条 放款

相关合同签订、账户开立及质押货物入库后，授信申请人可在授信有效期及额度内向我行申请融资。分行放款中心审核授信合同、保证金入账冻结通知书等，确认质押货物入库质押生效，确保相关授信批复条件全部落实后，发放融资款项。

第二十一条 到期还款

初始保证金账户及回款保证金账户内的资金作为还款第一来源，债务人应确保授信到期前指定工作日内上述两个保证金账户内的款项总额能足额归还我行授信。若上述保证金账户内的资金不够偿还我行授信时，经办机构应按相关协议约定将款项从债务人的一般存款账户（或基本存款账户）中划至回款保证金账户，— —8 确保保证金账户内款项足够清偿我行授信。授信到期日，经办机构将指定账户内的款项用于清偿我行授信。

第二十二条 违约及质押货物处臵

债务人未能按期清偿债务或者发生与我行事先约定的行使质押权的情形的，应按照协议约定的方式和/或诉讼方式实现质押权。

第五章 风险控制

第二十三条 对质押货物在质押期间原则上应落实财产保险手续，保险第一受益人为我行，相关费用由债务人和/或出质人承担。对于落实保险不会显著降低我行授信风险的特殊货物，如钢铁、铁矿石等，可免除保险手续。

质押货物出现保险事故的，经办机构应及时通知保险人进行现场勘察，并及时向保险人正式提出书面索赔申请。

第二十四条 质押率（指授信敞口金额与质押货物价值的比值）原则上不得超过70%。质押货物价值的确定遵循发票价值和当前市场价值孰低原则，具体由经办机构联同分行信贷管理部进行确定。

第二十五条 分行公司银行部应指定岗位对辖内存货质押授信业务有关的商品价格行情进行日常跟踪。价格跟踪的频率，一般不低于每周一次；在价格波动剧烈的时期，应进行每日跟踪。

第二十六条 经办机构应建立跌价补偿制度，该制度是指静态模式下，质押货物跌价达到约定幅度时，出质人在规定的期限

—9— 内补充相应价值的质押货物或保证金；总量控制模式下，质押货物的现时市场价格与质押生效时确定的质押货物价格相比涨跌幅度大于约定比例时，经办机构向监管方及出质人发出新的《质押货物价格确定/调整通知书》，当按质押货物的现时市场价格计算的价值低于我行要求的最低价值的，出质人在规定的期限内补充相应价值的质押货物至最低价值。跌价补偿的条款必须在我行与出质人签订的动产质押合同等有关担保协议中进行明确约定，并明确规定若出质人不能按约定补偿，我行有权宣布授信提前到期并行使质权。

第二十七条 经办机构应为债务人和/或出质人建立存货质押授信业务额度、保证金及质押货物等管理台账，记录每次的保证金到账冻结情况，融资项下质押货物出入库及库存情况，债务人的授信额度使用情况等。

第二十八条 经办机构应明确要求监管方在我行享有质权的质押货物存放处以醒目方式明确标识其为我行质押货物的标签或指示，并将此要求明确写入质押监管合同。

第二十九条 经办机构应定期对监管方及质押货物进行核库，核库频率以我行对监管方的评级结果为依据，具体可由经办机构参照《中信银行物流监管企业管理办法（试行）》自行确定。重点检查以下内容：

（一）监管方履职情况；

（二）运输单据、出入库单等资料；

— —10

（三）质押货物生产厂家、种类、规格、包装、质量、数量、重量、价值等方面是否达到我行要求，对质押货物进行现场点数抽查，并将抽查情况与管理台账进行核对。

每次巡查应留下书面记录，核库中若发现问题，核库员应当场向出质人、债务人、监管方提出整改意见。

第三十条 各部门及岗位应认真履行本办法规定的相应职责，严格遵照本办法规定的业务流程执行，对于因未能履行相关职责及违反业务流程对我行造成损失的，将根据我行相关规定对责任人实施问责。

第六章 附 则

第三十一条 本办法由中信银行总行公司银行部负责解释、修订。

第三十二条 各分行依据本办法、操作流程制定实施细则，并报备总行公司银行部。此前规定与本办法不一致的，以本办法为准。

第三十三条 本办法自下发之日起执行。

附件：1.静态模式存货质押授信业务操作流程

2.总量控制模式存货质押授信业务操作流程

—11— 附件1

静态模式存货质押授信业务操作流程

正式授信批复、相关合同签订、账户开立后，正常的静态模式存货质押授信业务一般还包括出质通知及出质确认、质押货物信息录入、放款、跌价补偿通知、质押货物提取和臵换、到期还款及解除质押等后续流程: 1.出质通知及出质确认

a.经办机构及出质人联合向监管方发出相关出质通知书，将质押货物及设立质押的事实通知监管方；

b.出质人向我行和监管方提交质押货物相关的权属和品质证明文件（如购销合同、增值税发票、报关单、货运单、质量合格证书、商检证明等）；

c.出质人将货物存入我行认可的监管仓库，监管方验收出质人交存的货物或库存货物无误后会同出质人签发相关保管凭证（或质物清单），确认监管事实，接受我行委托对质押货物进行有效监管。

2.质押货物信息录入

质押货物入库后，经办机构在信贷系统中录入质押货物的名称、规格、数量、金额、监管方（仓库）、对应的授信合同编号等基本信息。

3.放款

— —12 a.授信申请人填写承兑申请书，交付约定比例的初始保证金，客户经理填写保证金入账冻结通知书，账务中心冻结保证金；

b.客户经理将授信合同、动产质押合同、动产质押监管协议、购销合同、放款审批表、额度台账和保证金入账冻结通知书等文件报分行放款中心审批；

c.分行放款中心审核保证金入账冻结通知书、确认质押货物入库质押生效及其他授信条件落实后出具放款指令；

d.账务中心收到放款中心发来的放款指令，核对放款指令中出票人、收款人名称、账号、开户银行等信息无误后，办理出票手续；

e.授信申请人到账务中心领取银行承兑汇票，同时出具银票收妥凭证。

4.跌价补偿通知

a.当质押货物跌价达到约定幅度时，经办机构应要求出质人在规定的期限内补充相应价值的质押货物或保证金；

b.出质人应在接到我行通知书之日起指定日内按照下述要求追加保证金或追加质押货物;应补质押货物数量=目前使用敞口余额/（质押率*目前质押货物市场价格）-目前质押货物数量

应补保证金=（原质押货物市场价格-目前质押货物市场价格）*目前质押货物数量*质押率

c.追加新质押货物的程序参照质押货物入库程序，须由经办

—13— 机构及出质人联合向监管方发出相关出质通知书，将新质押货物及设立质押的事实通知监管方,监管方验收追加质押货物及相关单据无误后会同出质人共同签发更新的相关保管凭证（或质物清单）。

5.质押货物提取和臵换

a.出质人填写提货（或解除质押）申请书，债务人向我行指定账户存入保证金或提前归还相应授信，或由出质人追加与提货价值相当的货物作为新的质押货物，追加新质押货物的程序参照质押货物入库程序；

b.客户经理与会计部确认保证金或还款已入账，或者与监管方确认新质押货物已入库，并取得《保证金入账、冻结通知书》或新质押货物的相关保管凭证（或质物清单）等；

c.客户经理填写提货（或解除质押）通知书交业务部门负责人签字确认，并加盖预留印鉴，完成提货（或解除质押）通知书的签发；

d.出质人凭我行出具的提货（或解除质押）通知书向监管方提取质押货物；

e.监管方出具新的相关保管凭证（或质物清单），确认最新质押货物明细。

6.到期还款及解除质押

a.授信到期日，经办机构将指定账户内的款项用于清偿我行授信；

— —14 b.客户经理与会计部确认授信已结清的相关凭证； c.客户经理填写解除全部质押或相关通知书交业务机构负责人签字确认，并加盖预留印鉴，完成相关通知书的制作；

d.客户经理通知监管方按相关通知书要求解除对全部质押货物的质押。

—15— 附件2

总量控制模式存货质押授信业务操作流程

正式授信批复、相关合同签订、账户开立后，正常的总量控制模式存货质押授信业务一般还包括出质通知及出质确认、质押货物信息录入、放款、质物价格调整通知、质押货物提取和臵换、到期还款及解除质押等后续流程，除了出质通知及出质确认、质物价格调整通知、质押货物提取和臵换环节的操作与静态模式略有不同外，其它环节（质押货物信息录入、放款、到期还款及解除质押）的操作参照静态模式：

1.出质通知及出质确认

除了按照静态模式在本环节的操作步骤外，经办机构在本环节还须向监管方出具初始的《质物价格确定/调整通知书》以确定质押货物的价值，并同时出具《库存质押货物最低价值通知书》，要求监管方监控下的质押货物价值始终不低于通知书列明的最低价值。

2.质物价格调整通知

a.当质押货物的现时市场价格与质押生效时确定的质押货物价格相比涨跌幅度大于约定比例时，经办机构向监管方及出质人发出新的《质物价格确定/调整通知书》;b.当按质押货物的现时市场价格计算的价值低于我行要求的最低价值的，出质人在规定的期限内补充相应价值的质押货物至最低价值；

— —16 c.追加新质押货物的程序参照质押货物入库程序，须由经办机构及出质人联合向监管方发出相关出质通知书，将新质押货物及设立质押的事实通知监管方,监管方验收追加质押货物及相关单据无误后会同出质人共同签发更新的相关保管凭证（或质物清单）。

3.质押货物提取和臵换

①质押货物的实际价值超出我行要求的最低价值的情况 出质人就超出部分提货或者换货时，无需追加或补充保证金，可直接向监管方申请办理提货或换货；出质人提换货后监管方会同出质人出具新的相关保管凭证（或质物清单），确认最新质押货物明细。

②质押货物的价值等于或低于我行要求的最低价值的情况 a.出质人应当事先向我行提出提货申请，并追加或补充保证金;b.客户经理与会计部确认保证金已入账，并取得《保证金入账、冻结通知书》;c.客户经理填写《库存质押货物最低价值通知书》交业务机构负责人签字确认，并加盖预留印鉴，完成《库存质押货物最低价值通知书》的签发，下调质押货物最低价值;d.物流监管企业自收到《库存质押货物最低价值通知书》后，依约定为出质人办理提货或换货手续;e.监管方联同出质人出具新的相关保管凭证（或质物清单），确认最新质押货物明细。

—17—

第三篇：股权质押贷款管理办法

**银行股份有限公司

银行类金融机构股权质押贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为适应**银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。

第二条 本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。

第三条 本办法所称借款人是指经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织及自然人。

第二章 贷款条件

第四条 本行接受的银行股权包括：全国性大型商业银行，全国性股份制商业银行，城商行及农商行及农信系统，各地村镇银行。

第五条 用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：

（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；

（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；

（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。

第六条 借款人除具备《**银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：

（一）企（事）业法人或其他经济组织需依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；

（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况；

（四）本行要求的其他条件。

第三章 贷款的期限、利率和额度

第七条 银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上贷款期限最长不得超过一年。

第八条 银行股权质押贷款利率按照月息6.6‰、结息方式按月结息，到期一次性或不定期归还。第九条 贷款额度。贷款额度根据借款申请人合理的资金需求、生产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况、所质押股权价值等因素综合确定，最高不超过所提供质押股权股本金额的100%（或按照每股净资产计算的股权价值的100%）。待定！！

第四章 质押物的调查

第十条 借款人申请质押贷款的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料：

（一）质押股权的权利证明文件；

（二）出质人有权机构出具的同意质押的相关材料；

（三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见；

（四）经本行认可的评估公司出具的质押物价值的评估报告；

（五）质押股权为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关材料；

（六）质押物清单；

（七）本行认为需要提供的其他材料。

第十一条 质押物调查由经办分支机构具体办理，并对调查的事实、结果的真实性负责。

第十二条 客户经理从以下方面对质押物进行调查和核实。

（一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相 关资料的真实、合法、有效；

（二）质押物必须是本暂行办法规定的可接受质押物；

（三）质押物是否为借款人（即出质人）所有或享有依法处分权，权属真实有效；

（四）质押物的价值评估报告是否由我行认可的评估机构出具；

（五）质押率是否符合本暂行办法的规定。

第十三条 客户经理调查完毕后，对调查中发现的问题予以真实反映，初步计算质押率，提出明确调查意见。

第五章 股权质押担保的办理

第十四条 质押手续的办理

经审批同意的质押授信业务，经办部门应切实落实风险防控要求，及时办理有关质押登记手续。

要求出质人在质押合同中与我行约定：

（一）若质押股权价值下降导致质押率不足时，应立即通知借款人和出质人，要求其追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口，否则，在本行向借款人发出通知的第七个工作日，本行可强行终止借款合同，处置质押物，所得款项用于还本付息及其他相关费用，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿；

（二）质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）随质物一起质押。质物在质押期间发生配股时，出 质人须购买并随质物一起质押；

（三）明确出质人下列事项的及时通知义务： 1.减资、合并、分立、解散及申请破产； 2.股权变更； 3.其他重大事项。第十五条 质押物登记

（一）质押登记前，须对借款合同、质押合同办理强制执行公证，办理质押登记手续须本行两名经办人员与出质人一同到当地工商部门办理。严禁委托中介机构、出质人独自办理质押物登记手续；

（二）质押合同签订后，经办分支机构应将质押原始凭证提交相关管理部门进行放款审核；

（三）办理股票质押业务中所发生的相关费用由借款人承担。

第六章 质押物的管理和处置

第十六条 质押物的凭证及贷后管理

（一）质押合同生效后，质押物权利凭证视同有价单证管理，质押物权利凭证原件原则上不得外借；

（二）经办分支机构负责质押物的监控和检查，对质押物价值进行跟踪，了解公司经营状况、财务状况以及发生的重要事项，每半需对质押物价值重新估值，评价质押股权的价值是否依然充足，担保手续是否依然有效；

（三）贷后检查发现的问题，应依据质押合同以及有关 法律、法规，及时进行处理。对于借款人或出质人违约的，要追究其违约责任；对于借款人不按本行要求办理业务的，可进一步采取停止授信、终止授信合同等措施；

（四）出质人以其他方式处分质押物危及我行权利的，应要求借款人立即清偿质押项下授信；

（五）经办单位应按季撰写质押物监控报告，内容包括质押物现状、质押物价值、发现的主要问题及处理情况、今后拟采取的措施与工作建议。如遇重大问题，应于当日以专题报告的形式报上级管理部门。

第十七条 担保的追加是指在质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人追加质物、保证金或其他风险规避措施，以补足因股权价值下将造成的质押价值缺口。

第十八条 质押权的变更和解除

（一）质押权的变更是指质押合同履行期间，借款人因各种原因要求变更换质押标的物以及改变担保方式的行为。

借款人根据不同的变更类型提出质押变更申请，并提供相应材料，报经本行审批同意后方可实施。

1、借款人申请更换质押物标的，应对新的质押物按本办法或相关规定进行审查。

2、借款人申请改变担保方式的，应根据新的担保方式按本行相关规定进行审查。

（二）借款人按借款合同的规定偿还全部贷款本息后，质押权消灭，经办机构和出质人持相关还款凭证按相关规定办理质押物及相关凭证的出库手续，并到相关登记机关解除 质押登记。

追加担保方式按本办法或本行其他相关规定进行审查。第十九条 质押物的处置

(一）质押期间，发生下列情形之一的，应及时处置质押物：

1、质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人未按要求追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口时；

2、出质人被宣告破产、关闭、解散及其他危及本行债权的情况；

3、借款人不按期足额偿还本行贷款本息。

（二）质押物的处置方式：

1、公开市场出售。按合同约定，委托第三方交易公司直接出售质押股票；

2、转让。通过公告或质押双方主动寻找买方，将质押物转让给第三方；

3、法律允许的其他方式。

（三）处分质押物变现的价款超过所担保的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质押物保管费以及质押权实现等相关费用，超过部分退还借款人；价款低于所担保的债权及其有关费用和处分费用的，不足部分由借款人清偿。

第七章 附则

第二十条 本办法（试行）由**银行负责解释和修订，自发布之日起执行。

第四篇：存货质押融资只是

一、什么是创新，什么是金融创新？

创新是以新思维、新发明和新描述为特征的一种概念化过程。起源于拉丁语，它原意有三层含义，第一，更新；第二，创造新的东西；第三，改变。

金融创新，金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。金融创新大致可归为三类：(1)金融制度创新；(2)金融业务创新；(3)金融组织创新。变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润，这就是金融创新，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。

二、风险的定义及风险控制的方法？

风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。若风险表现为不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。而风险表现为损失的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。风险和收益成正比，所以一般积极性进取的偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。什么是风险控制

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

1、风险回避

风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法：

（1）投资主体对风险极端厌恶。

（2）存在可实现同样目标的其他方案，其风险更低。

（3）投资主体无能力消除或转移风险。

（4）投资主体无能力承担该风险，或承担风险得不到足够的补偿。

2、损失控制

损失控制不是放弃风险，而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

3、风险转移

风险转移，是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。

（1）合同转移。通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。（2）保险转移。保险是使用最为广泛的风险转移方式。

4、风险保留 风险保留，即风险承担。也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。

（1）无计划自留。指风险损失发生后从收入中支付，即不是在损失前做出资金安排。当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。

（2）有计划自我保险。指可能的损失发生前，通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。

三、简介供应链金融业务？

“供应链金融”，主要基于对供应链结构特点、交易细节的把握，对供应链单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及其上下游配套企业“产-供-销”链条稳固和流转畅顺，有利于供应链核心竞争能力的提升，以金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存的、持续发展的、良性互动的产业生态。

“供应链金融”从核心企业入手研判其整个供应链，着眼于灵活运用金融产品和服务，一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下 游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。

“供应链金融”业务在相当程度上解决了企业在融资过程中无核心资产抵押无第三方担保的困惑，对任何一个供应链节点企业，都可以利用企业自身的上下游交易关系产生的存货、应收款、预付款三个路径选择合适的产品。如：日常存货(包括原材料、产成品)量稳定的企业可以通过动产质押产品融资；应收款可以通过保理产品融资；预付款可以通过保兑仓产品融资。

围绕核心企业，供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。供应链是物流、资金流和信息流的高度统一。它通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。

四、简介票据贴现业务？

是指客户将其合法持有的未到期银行承兑汇票转让给吉林银行，我行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的行为。

期限为银行承兑汇票贴现日至汇票到期日，最长不得超过半年。

利率 贴现利率根据市场情况和本行规定的贴现利率标准确定，并符合中国人民银行的规定。

客户申请材料

贴现申请书；申请贴现的未到期银行承兑汇票及复印件；申请人 资格证明材料；上年末，经审计的财务报表和最近一期的财务报表；董事会决议；相应的商品交易合同及增值税发票复印件；我行要求提供的其他相关资料。

五、简介票据池业务？

作为大量使用票据结算的企业，面临以下难题：

1、赊销收到下游的票据期限与上游给予的信用期限不匹配？

2、收到的票据金额小、笔数多、过于零散，难以背书转让给强势上游；

3、票据管理占用过多人力，且存在安全隐患？

4、财务报表应收应付票据金额过大，票据质押又须披露或有负债？

5、原料采购主要是进口，需要开立信用证，可是销售主要在国内，收到大量票据？

票据池业务针对大型企业或企业集团提供的票据结算、票据融资服务

该产品特别适合于：与上游、下游长期使用票据结算的企业；原料以进口为主，但销售以国内市场为主的企业。企业将连续、多笔、单笔金额较小的应收票据汇聚成“池”，整体转让予我行，即可获得融资支持

1、票据托管，指企业将收到的商业汇票移交我行，根据企业委托，我行提供票据实物保管、票据信息电子服务、票据真实性查询查复、委托收款等服务

2、票据池质押授信，指企业将商业汇票质押背书给我行，作为企业授信和（或）第三方企业授信的担保，在累计最高质押票据金额下，通过引入透支或短期贷款便利，实现集团票据资金集中使用，以及单个企业票据资金期限、金额的灵活转换

3、票据池买断授信，指企业将商业汇票转让给我行，我行承诺向企业支付对价，企业凭此承诺不仅可以随时向我行支取价金，支取价金的形式灵活多样，而且可以在销记应收票据的同时不增加应付票据负债，优化财务报表

业务优点

票据管理更安全 充当企业票据的贴身管家，代理企业票据信息录入、保存、保管、查询和托收

流动性管理更贴心 充当企业集团票据蓄水池和票据资金转换器，实现票据集腋成裘、拆整为零、化零为整、以短开长、以长开短 财务指标更优化 票据买断业务模式，不仅消除质押或有负债，而且提高应收资金周转率

低成本融资 以旧票换新票，不仅有保证金利息收入，还免付融资费用。

简介商业承兑汇票保贴业务业务

六、简介商业承兑汇票保贴业务？

产品定义是指事先审定的贴现额度内，对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发并承兑(或背书转让/持有的)商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。商票保贴业务分为两种模式：一是我行给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴；二是我行对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的商票予以贴现，也可对经其背书转让的商票予以保贴。

适用范围：该业务广泛适用于材料设备采购款、工程款、工程预备费、项目咨询费、设计、勘探费、广告费等款项的融资。

七、简介金色链融通仓业务？

产品定义：是指吉林银行在特许经销商可用授信额度内，对经销商签发的、生产商为收款人的银行承兑汇票办理承兑。保管商根据银行指令分批向经销商发货，或银行以货物仓单为质押，根据经销商货款回笼情况向其发出相应价值的商品：票据到期，以销货回笼款偿还票据，对经销商未提货部分，由生产商回购、银行处置仓单下货物或担保人代为清偿等方式偿还银行承兑汇票差额的票据业务。具体做法：金色链融通仓”业务包括“现货仓单质押”、“质押回购”、“保兑仓”、“担保”等做法。

“现货仓单质押”是指是指客户或出质人将商品存放我行指定或认可的仓库作为质押物，由保管商出具仓单，客户、银行与出质人、保管商签订合作协议，我行据此为客户办理的短期信用业务。“质押回购”是指银行办理银行承兑汇票业务时，以现货仓单做质押，并根据经销商货款回笼情况发货；票据到期，经销商以销售回笼款解付票据；销售回笼款不足以解付到期票款的，经销商未提货部分，由生产商按约定价格无条件回购，用以清偿票面金额超过销售回 笼款的差额。

“保兑仓”是指生产商、经销商、银行签订三方协议，经销商根据与生产商签订的《购销合同》向银行交纳一定比率的保证金，由银行签发承兑汇票，银行向生产商签发《提货通知书》，生产商根据《提货通知书》向经销商发货，票据到期，经销商以销售回款解付票据 “担保”是指担保人对银行承兑的、经销商为出票人、生产商为收款人的银行承兑汇票到期，经销商如期向银行付款提供担保；银行承兑汇票到期，经销商以销售回笼款偿还票据

八、简介国内保理业务？

产品定义：国内保理业务是吉林银行为国内贸易中的信用销售，特别是赊销方式，而设计的一项综合性贸易融资产品。卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给吉林银行，由吉林银行为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制及坏账担保等各项相关金融服务。

种类：

1、有追索权（回购型）保理

2、无追索权（买断型）保理

3、公开保理

4、隐蔽保理 产品优势

对卖方：1.将未到期的应收账款立即转换为现金，改善财务结构

2.对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售

3.买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障

4.资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负 责，节约管理成本

对买方：1.利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益

2.节省开立银行承兑汇票、信用证等的费用

九、简介出口企业退税业务？

该业务是指我行为解决出口企业退税款未能及时到帐而出现短期资金困难，在对企业出口退税账户进行托管的前提下，向企业提供的以出口退税账户应收款作为主要还款来源的短期贷款。产品特点

可以缓解企业由于出口退税指标不足而造成的短期资金紧张，扶持企业进一步扩大出口，最终减轻了财政财政部门面临的出口退税款及时划拨的压力。适应客户群为：具有进出口经营权的企业。申请条件

1信誉良好，没有非法逃、套汇和偷、骗税等不良记录； 2有健全的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；

3有稳定的出口业务，产品有市场，具有按期还款的能力； 4在我行开立出口退税专户，该专户应为经国家税务部门确认借款人接受退税款项的唯一账户； 5贷款用途为合理的流动资金需要； 6贷款人规定的其他条件。

十、简介现货仓单质押短期信用业务？

产品定义 ：现货仓单质押短期信用业务，是指客户或出质人将原材料、半成品、产成品等商品存放在吉林银行指定或认可的仓库作为 质押物，由货押监管人出具仓单，客户、银行与出质人、货押监管人签订合作协议，吉林银行据此为客户办理的短期信用业务。功能与特点

客户群体为有固定盈利模式、动产占比高、没有大量厂房等固定资产可用于抵押的生产型、贸易型客户。适用于短期贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等业务的担保。

质押仓单必须具备下列条件

1.必须是出质人拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整

2.出具仓单的仓储方原则上必须是银行认可的具有一定资质的专业仓储公司

质押仓单项下的货物必须具备下列条件 1.所有权明确

2.无形损耗小，不易变质，易长期保管

3.市场价格稳定，波动小，不易过时4.适应用途广，易变现 5.规格明确，便于计量6.产品合格并符合国家有关标准 产品优势

1.较好的解决了融资的担保问题，为客户提供融资便利，提高客户资金使用效率；

2.促进企业商品贸易，加快市场物资流通；

十一、简介国内保理池融资？

企业将一个或多个不同买方、不同期限和金额的应收账款转让给深圳发展银行，由我行为您提供应收账款融资、账务管理、账款催收 等一项或多项的综合金融服务。业务优势

蓄水成“池”：“池”由一个或多个买方的多笔不同金额、不同期限的应收账款积聚而成，用以企业融资；

一次通知：卖方将我行认可买方的应收账款全部转让给我行，我行向买方一次性发出转让通知；

循环融资：只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业就可在我行核定的授信额度内获得较长期限的融资，且融资金额、期限可超过单笔应收账款的金额、期限；且融资方式灵活，不仅限于流动资金贷款，还可以开立银行承兑汇票、信用证、保函以及商票保贴等多种方式，以满足企业的不同需求。

专业管理：为使用该产品的企业提供专业的账务管理、对账服务。

适用范围：采用赊销结算方式，账期一般在180天以内；

买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系，且为非关联企业；

十二、物权法规定抵押范围及权利质押的内容？

第一百八十条 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附着物；

（二）建设用地使用权；

（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；

（四）生产设备、原材料、半成品、产品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通运输工具；

（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

抵押人可以将前款所列财产一并抵押。

第一百八十一条 经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。

第一百八十二条 以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。

抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。

第一百八十三条 乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

第一百八十四条 下列财产不得抵押：

（一）土地所有权；

（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；

（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；

（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；

（五）依法被查封、扣押、监管的财产；

（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

第二百二十三条债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：

（一）汇票、支票、本票；

（二）债券、存款单；

（三）仓单、提单； 四）可以转让的基金份额、股权；

（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；

（六）应收账款；

（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

第五篇：齐鲁银行法人质押循环贷款业务管理办法

齐鲁银行法人质押循环贷款业务管理办法

第一章

总

则

第一条

为更好地深化服务内涵，发展优质客户，规范操作行为，防范信贷风险，依据《担保法》、《合同法》和《贷款通则》等有关法律、法规，结合本行实际情况，特制定本办法。

第二条

法人质押循环贷款（以下简称循环贷款）是指在设定最高额质押担保的前提下，授予法人客户一定的贷款额度，在约定的贷款额度有效期限之内循环使用。

本办法中贷款额度是指齐鲁银行提供给法人客户的一笔或多笔本外币贷款合计余额的最高限额。

第三条

循环贷款业务的适用对象为齐鲁银行经营地域范围内注册的可提供齐鲁银行认可的自有或第三人的存单或国债用于质押的中小企业法人客户。

第四条

循环贷款业务申请人应具备下列条件：

1、依法诚信经营，无经济纠纷，无不良信用记录；

2、经营及收入情况稳定，处于经营成长期或平稳期，有明确的还款来源，具备到期还款能力；

3、齐鲁银行客户质量评级E（含）级以上；

4、符合齐鲁银行办理质押贷款业务的其他条件。

第二章

循环贷款业务质物的选择与质押率

第五条

本办法所适用的质物仅限于：

1、齐鲁银行各分、支行（部）出具的定期存单；

2、齐鲁银行各分、支行（部）代理发行的凭证式国债。第六条

原则上质押率不超过90%。

第七条

经办行必须对质物的真实性进行审查，取得质物出质所需的有关手续和证明材料。

第三章

循环贷款业务的期限与利率的确定

第八条

贷款额度的有效期限不得超出质押存单或国债的到期日，但最长不超过5年。

第九条

单笔贷款期限应根据申请人经营周期及资金实际用途合理确定，但到期日不得超过贷款额度有效期限。

第十条

贷款利率参照人民银行利率政策及齐鲁银行相关规定执行。

第四章

循环贷款业务的申请与审批

第十一条

业务申请。申请人向经办行提出质押循环贷款业务申请，填写《法人质押循环贷款申请书》，并提供其他相关资料。

第十二条

经办行调查。经办行受理后参照齐鲁银行现行贷前调查指导意见的有关规定进行实地调查，重点考察申请人的持续经营能力和质物的真实性。

第十三条

上报审批。经办行组织调查材料，撰写贷前调查报告，按授权权限审批。

第十四条

签订合同。审批通过后，经办行与申请人签订《齐鲁银行法人最高额借款合同》、《齐鲁银行最高额质押合同》，同时应及时进行备忘科目登记，会计分录：

收入：抵押及质押品

存单或国债金额

第十五条

办理质押手续。经办行根据质押物不同按照以下要求办理质押手续：

1、以个人定期存单、个人或单位持有的凭证式国债出质的，经办行应持单位介绍信、本人身份证件和《齐鲁银行质押贷款确认、停止支付申请书》与出质人一同至开户行办理确认、停止支付手续，取得《齐鲁银行质押贷款确认、停止支付确认书》。

2、以单位定期存单出质的，应严格按照《齐鲁银行单位定期存单质押贷款管理办法》的要求，以《单位定期存款开户证实书》换开《单位定期存款质押存单》。

第五章

单笔贷款的办理

第十六条

逐笔申请。在贷款额度和贷款额度有效期限之内，申请人逐笔申请贷款，说明贷款具体用途、期限，并提交已年检的营业执照、代码证、借款申请书、当期财务报表等有关资料。

第十七条

逐笔调查。经办行逐笔受理申请人提出的贷款申请后，通过台账查询贷款额度的使用情况，落实是否有可用额度，调查了解申请人经营情况是否正常，并实地查询质押物情况，重点落实质押物是否出现被查封、冻结等情况。

第十八条

贷款审批。单笔贷款由经办行审贷委员会审批同意后发放。

第十九条

签订借款合同。每笔贷款经经办行审批通过后，签订《齐鲁银行借款合同》。

第二十条

逐笔办理。经办行分笔办理贷款并及时登记循环贷款业务台账。

第六章

循环贷款业务的贷后管理

第二十一条

本循环贷款按照《齐鲁银行信贷业务贷后管理办法》要求进行贷后检查。

第二十二条

经办行营销部门负责循环贷款业务的日常管理，责任按户落实到人，人员变动要严格办理交接手续。循环贷款业务的主调查人应随时掌握申请人的经营状况、资信情况，及时进行台账登记，并按月核对。贷款额度由台账和信贷管理系统双重控制。

第二十三条

申请人出现未按约定用途使用贷款额度、法律地位发生变化、财务状况恶化出现大幅下降等可能影响还款的因素时，应及时调整贷款额度，要求申请人更换或增加担保。如申请人未能按要求提供相应的担保，应终止办理业务，并且要求借款人提前归还齐鲁银行所有借款。

第二十四条

本循环贷款业务范围内的所有贷款均不得办理展期和借新还旧，本循环贷款业务范围内单笔贷款发生逾期，应立即停止剩余额度的使用，原有贷款到期收回后暂停办理，并及时采取相应的财产保全措施。

第二十五条

本循环贷款业务范围内的所有债权全部清偿完毕之前，质押物不得中途撤销。本循环贷款业务范围内的额度未使用或额度内贷款已全部清偿时，申请人可提出终止使用贷款额度书面申请，经办行同意后，可以终止业务，解除质押。

第二十六条

质押物及其相关证明文件应按照齐鲁银行质押物品保管的要求进行管理。

第二十七条

本循环贷款按照齐鲁银行贷款质量五级分类的相关文件规定进行分类。

第二十八条

总行将定期根据业务实际办理情况对经办行进行检查，出现超贷款额度限额或贷款额度有效期限发放贷款，脱离申请人实际用款周期确定贷款期限以达到变相降低贷款利率目的等行为的，追究相关人员责任。