第一篇：订单质押贷款管理办法(试行)
订单质押贷款管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为进一步支持实体经济，适应市场和客户的信贷需求，促进中小微企业和个体经济的发展，有效防范风险，创造经营效益，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和有关法律法规的规定，结合我社实际，制定本办法。
第二条 本办法所称的订单是指因企业向原材料、燃料、零部件、办公用品等的供应者（借款人）发出的定货单，借款人履行定货单而获得的要求企业付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益。
订单发出方是指与借款人因业务往来而发生债权债务关系的债务人，是订单的付款人。
订单质押贷款是借款人与下游企业签订的合同，向其发放用于履行合同进行生产经营，并以产品销售形成的收款权利作为质押发放的流动资金贷款。
第三条 订单质押贷款是指我社根据借款人与下游企业签订的订单，向其发放用于履行供货订单而进行生产经营，并以订单产品销售形成的收款权利作为质押发放的流动资金贷款。
第四条 办理订单质押贷款应遵循“谨慎择优、质押从严、集中授信”的原则。
谨慎择优：为防范订单质押贷款风险，业务人员应认真审查借款人有关资料、核实订单付款人资金实力，择优选择有一定时期的业务交往且信誉良好，资金实力雄厚的订单付款人，严把准入关。
质押从严：质押的订单要充分考虑其真实性、有效性、到期支付的可能性等因素，从严办理。
集中授信：订单质押贷款应包含在借款人的全部授信额度以内，授信额度按照《XXXXX省XXXXXXXXXX公司类客户统一授信管理办法》规定以及借款人的履约情况、付款人支付能力等因素合理确定。
第五条 订单质押贷款统一集中在联社客户部门办理。
第二章 贷款对象及条件
第六条 借款人应具备以下条件：
（一）具有一定的自有资金，信用评级A级及以上
（二）生产经营正常，符合国家产业、环保政策；
（三）在金融机构无重大不良记录，具有按时还本付息的意愿和相应的能力；
（四）在XXXXXXXXXX开立存款账户，上年度（或向前
推算12个月）现金销售收入超过人民币5000万元；
（五）与订单付款人有三个月以上完整的交易记录，能正常履行订单供货，且无任何债务纠纷；
（六）订单已进入履约期；
（七）须出具与付款人签订的合同或真实交易相关证明文件；
（八）XXXXXXXXXX要求的其他条件。第七条 订单付款人应具备以下条件：
（一）经工商行政管理机关核准登记、实行独立核算、财务制度健全，并在所处行业中具备竞争优势的大型企业法人（按照工信部中小企业划型标准规定）；
（二）生产经营正常，资金实力雄厚，现金流量充足，具备按期足额偿还借款人销售货款的能力；
（三）与借款申请人有三个月以上合作关系，且履约付款正常；
第八条 借款人须提供以下资料（个人申请贷款按照其他管理规定提供资料）：
（一）借款申请书；
（二）经年检的借款人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、信用等级复印件及有效的贷款卡；
（三）经审计的近三年的财务报表和近期财务报表；
（四）具备真实贸易背景的合同或订单；
（五）借款人为有限责任公司或股份有限公司的应提供公司董事会（股东会）同意质押意见书；
（六）XXXXXXXXXX要求提供的其他资料。
第九条 借款人应在履行订单供货以及应收账款产生后及时向贷款人提供相关经付款方确认的供货单、应收账款对账单。
第三章 贷款种类、额度、期限及利率
第十条 订单质押贷款可以是对单笔订单的质押，也可以是对多期限多笔订单组合的质押。
第十一条 每笔订单质押贷款的订单付款人只能为一户。如出现多个订单付款人应分笔办理。
第十二条 贷款额度应依据被质押订单付款人履约能力及借款申请人的经营、财务和资信状况等因素予以确定，质押率最高不能超过40%。
质押率的计算公式：
质押率=[订单质押贷款金额/被质押订单交易额]×100%≤40% 第十三条 订单质押贷款的期限最长不得超过两年，且不得超过订单付款人承诺或合同约定的最后付款期限。
第十四条 订单质押贷款的利率按照《县XXXXX信用合作联社贷款利率执行表》执行生产经营贷款利率。
第四章 质押登记
第十五条 办理应收账款质押贷款前，XXXXX县XXXXX信用合作联社在人民银行的应收账款质押登记公示系统中注册用户，并在登记公示系统设臵一名用户管理员，用户管理员由信贷管理部指派专人担任，负责建立、管理全辖应收账款质押贷款登记业务的操作。
第十六条
办理应收账款质押贷款登记前，应收账款质押登记的操作员应登录登记公示系统，查询应收账款付款人所出质的应收账款在人民银行企业征信系统的登记情况。经查询为他行应收账款质押登记未注销的不予办理贷款。
第十七条 贷款审批后，客户部门需落实贷款审批意见，明确应收账款付款人必须按照有关约定履行支付合同，并约束应收账款付款人必须将支付货款汇至借款人在XXXXX县信用联社营业部开立的存款帐户上，加强资金监控，该账户的货款资金回笼后必须优先归还借款人在XXXXX县信用联社的贷款本息。
第十八条 贷款人与借款人、出质人签订借款合同、质押合同。
第十九条 XXXXX信用联社应收账款质押登记操作员按照人民银行《应收账款质押登记办法》、《中国人民银行征信
中心应收账款质押登记操作规则》等相关规定要求，在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续。
第二十条 应收账款质押登记公示系统登记内容包括XXXXXXXXXX和应收账款付款人的基本信息、应收账款的描述、登记期限。
XXXXX信用联社和应收账款付款人的基本信息包括法定注册名称、注册地址、法定代表人或负责人姓名、组织机构代码、工商注册码等。
第二十一条 质押登记手续办妥后即可按照有关规定和相关约定发放贷款。
第五章 贷款管理
第二十二条 应收账款质押设定后，客户部门应确定贷款管理责任人定期跟踪监督应收账款的增减变化情况。
第二十三条 贷款管理责任人的管理职责：
（一）实时关注借款人的生产经营状况，并重点关注所质押应收账款的质量、金额变化情况，并做详细的记载，检查频率至少为每旬一次；
（二）对贷款使用情况进行跟踪监督，如出现不按贷款用途使用贷款或挪用贷款等现象时，有权要求借款人立即提前归还贷款。
（三）随时关注国家政策对应收账款付款人生产经营状况和付款能力产生的影响；
（四）定期了解应收账款的支付、流向及借款人账户资金变化情况；
（五）应收账款付款人承诺的付款期限到期后，专职监管信贷员应及时督促应收账款付款人将应付款项及时划入XXXXXXXXXX指定的账户，如未汇入指定账户，应立即采取措施收回贷款或按照借款合同约定，向法院申请冻结借款人的应收账款；
（六）当应收账款付款人现经营不善，造成其偿付能力降低不利于贷款偿还的现象时，应立即通知借款人，并向XXXXXXXXXX负责人汇报，提出处理意见，及时处臵。
第二十四条 对应收账款的管理必须坚持“及时核对、锁定余额、定向支付”的原则。应收账款质押期间，根据应收账款付款人承诺的应收账款付款时间定期催收，用支付的应收账款归还贷款。
第六章 风险控制
第二十五条 受理应收账款质押贷款申请后，贷前调查人员除应按照一般的调查方式和内容对借款申请人、应收账款付款人的主体资格、经营状况等进行调查外，应特别针对应收账款的真实性、有效性、付款计划和获得支付的可能性
等进行深入调查，通过人民银行“应收账款质押登记公示系统”对拟进行质押的应收账款质押信息进行查询，避免重复质押的风险，并提供相关凭据附入贷款审批资料。
第二十六条
应收账款质押登记操作员以用户管理员为其设定的登录名登录登记公示系统，以常用户的名义进行登记与查询。用户管理员和操作员应妥善保管其登录名和密码，并对所有以本机构操作员登录名进行的登记与查询等行为承担责任。如发现登录名被他人非法使用的，应立即与用户管理员和征信中心联系。
第二十七条 应收账款质押登记操作员应当依照规定进行应收账款质押登记与查询，不得在登记公示系统进行虚假登记及发布与登记事项无关的内容，未经委托，不得进行与己无关的登记。
第二十八条 借款人或应收账款付款人出现下列情形之一的，XXXXXXXXXX有权停止发放新的贷款、收回部分或全部贷款，采取措施变更担保方式：
（一）与应收账款付款人串通提供虚假质押；
（二）未按借款合同用途使用贷款；
（三）出现不利于归还贷款的其他债务纠纷；
（四）因市场变化造成应收账款付款人停产；
（五）因政策变动造成借款人停产；
（六）不接受XXXXXXXXXX监督或接受监督但不配合
XXXXXXXXXX工作的；
（七）XXXXXXXXXX认为可能影响贷款归还的其他不利因素的。
第七章 质权实现
第二十九条 应收账款付款人付款期限到期未履行承诺的，XXXXXXXXXX应申请所在地人民法院予以强制执行。
第三十条 借款人与应收账款付款人相互串通、逃避监督，致使应收账款未汇入指定账户导致贷款无法偿还的，XXXXXXXXXX除申请所在地人民法院强制执行外，应继续保留对借款人、应收账款付款人的追索权利，直至贷款本息清偿为止。
第三十一条 XXXXXXXXXX应在借款人全部偿还贷款本息后10个工作日内，办理应收账款质押的注销手续。
第八章 罚则
第三十二条 XXXXXXXXXX工作人员在办理贷款过程中，如出现违规违纪等行为，应依据XXXXX省XXXXXXXXXX的相关规定处理。
第三十三条 XXXXXXXXXX工作人员出现的违规违纪行为，视情节轻重，给予经济处罚或警告、记过、记大过、降
级降职、开除留用察看、开除直至移送司法机关。
第九章 附则
第三十四条 本办法由XXXXX县XXXXX信用合作联社负责制定、解释。
第三十五条
本办法自发文之日起施行。二〇一二年九月五日10
第二篇：银行知识产权质押贷款管理办法(试行)
银行知识产权质押贷款管理办法（试行）
第一章
总
则
第一条
为更好地为中小企业提供更优地信贷服务工作，拓展信用社业务空间，巩固和扩大市场份额，进一步增强农村信用社市场竞争力，有效防范信贷风险，根据《**省知识产权质押贷款管理办法（试行）》规定，结合**实际，特制定本办法。
第二条
本办法所称的知识产权质押贷款是指**银行向客户发放的以客户或者第三人合法享有的且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权做质押的贷款。
第三条
知识产权质押贷款坚持“规范、效益、安全、审慎”的原则。
第二章
贷款用途和条件
第四条
知识产权质押贷款资金主要用于技术研发，作品创作，知识产权产业化项目建设、运营、管理，技术改造，流动资金周转等生产经营活动，不得从事股本权益性投资，不得用于有价证券、基金、房地产、期货等投资经营活动及监管机关禁止的其他信贷资金用途，法律、法规、规章及银监会规范性文件另有规定的除外。
第五条
用于质押贷款的知识产权必须符合以下条件：
（一）已被依法授予专利权；已被依法核准注册商标专 用权；经过作品登记的著作权；
（二）知识产权处于法定有效期限（或保护期）内，且剩余有效期（或保护期）原则上不少于3年，不短于贷款期限；
（三）权属清晰，依法可转让并能够办理质押登记；
（四）知识产权不得涉及国家安全与保密事项；
（五）出质人必须将质权价值全额用于贷款质押担保；
（六）知识产权出质人为公司的，应当符合公司法第十六条的有关规定；
（七）知识产权出质人有国有资产成分的，出质前应取得其上级资产主管部门的批准；
（八）出质人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时，必须经经办行同意，且同意转让费、许可使用费、实施专利所得收益均须优先用于归还贷款或提存。
（九）专利项目处于产业化初期和扩大再生产的实质性实施阶段；注册商标专用权、著作权中的财产权处于使用阶段，具有一定的市场潜力和良好的社会经济效益；
（十）以实用新型和外观设计专利权出质的，经办行可以要求出质人出具国务院专利行政部门做出的专利权评价报告或检索报告，或者足以证明其具备专利实质性条件的其它材料。
第六条
有下列情形之一的，不予办理知识产权质押贷款：
（一）出质人非国家行政主管部门法定知识产权文档所记载的知识产权所有人；
（二）知识产权被提出撤销或被启动无效宣告程序的；
（三）被宣告无效、被撤销或者已经终止或提前终止的；
（四）假冒他人知识产权的；
（五）知识产权存在权属纠纷或权属不清的；
（六）质押期限超过知识产权剩余有效期限的；
（七）已被国家专利行政机关强制许可的专利权；
（八）未按时、足额缴纳专利年费的专利权；
（九）已被国家有权机关采取查封、扣押、冻结等强制措施的；
（十）其它不具备办理知识产权质押贷款的情形。
第三章
贷款额度、期限及利率
第七条
贷款额度应根据客户生产经营需求、偿债能力、出质知识产权价值和知识产权质押率或其他担保等情况合理确定。
知识产权质押率由经办行依据出质知识产权价值，借款人的财务状况和资信状况等因素确定。发明专利权、驰名商标权的质押率原则上不超过出质知识产权价值的45%，省级著名商标权的质押率原则上不超过出质知识产权价值的 40%，其他知识产权质押率原则上不超过出质知识产权价值的35%。
知识产权资产评估报告，应按中国资产评估协会《资产评估准则——无形资产》（中评协〔2008〕217号）有关规定，须由有资质的省行审核的评估机构做出，费用由借款人承担。
第八条
知识产权质押可用于单一担保、组合担保、追加担保等。贷款利率按**行现行贷款利率中“其他保证担保类”执行。
第九条
经办行在办理知识产权质押贷款业务时，应充分了解知识产权质押贷款可能存在的市场风险，合理设定知识产权质押贷款金额、期限、利率，在批准贷款申请前必须考察借款人的还款能力，确保还款安全。
第四章
贷款申办程序
第十条
客户需提交下列（但不限于）相关资料：
（一）拟出质知识产权的相关证书（包括但不限于专利证书、商标注册证或作品登记证）原件及复印件；
（二）证明专利权有效的专利登记簿副本原件；有效注册商标专用权、著作权权属文件或资料；
（三）中国银监会《商业银行授信工作尽职指引》规定的相关资料；
（四）经办行要求提供的其它资料。
第十一条
应重点审查借款人、出质人以下情况：
（一）信用档案、知识产权是否真实有效；
（二）是否有权将该知识产权转让或许可他人使用；
（三）是否已设定质押或重复设定质押；
（四）知识产权的市场价值；
（五）知识产权价值是否合理，评估机构是否具有知识产权评估资质，注册评估师是否具有知识产权评估资格，是否该评估机构正式专业人员；
（六）以注册商标专用权出质的，是否以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权同时出质。
第十二条
签订借款合同及相关知识产权书面质押合同，明确质押双方当事人的权利义务，自订立合同之日起15日内，共同向国家知识产权局、国家工商行政管理总局商标局、由国家版权局指定的专门机构办理知识产权质押登记，并将质押登记结果报送省级相关知识产权行政主管部门。质权自国务院知识产权有关行政主管部门办理出质登记时设立。
第十三条
知识产权质押合同应包括但不限于以下内容：
（一）被担保债权的种类、数额、资金用途；
（二）知识产权件数、名称、权利要求项数，专利号或商标注册号，专利申请日、授权公告日；
（三）质押担保范围；
（四）质押金额及其支付方式、质押率；
（五）质押到期日原则上不超过贷款到期日后两年。贷款展期的，质押到期日不超过展期到期日后两年。
（六）对质押期间进行知识产权转让或实施许可的约定；质押期间出质人维持知识产权有效的约定；
（七）质押期间知识产权被宣告无效、撤销或者知识产权归属发生变更时是否另行提供担保；
（八）违约及索赔；争议的解决方法；质押期间债务的清偿方式；
（九）依照规定及当事人认为需要约定的其它事项。
知识产权经过资产评估的, 出质人还应当提交资产评估报告。
第十四条
出质人必须是合法知识产权所有人。出质人对知识产权享有充分的处分权，若知识产权为共有的，其处分已获得其他共有人必要的同意和充分授权。
第十五条
知识产权经过出质登记后，出质人应及时依照约定将出质的知识产权相关证书移交经办行。质押登记注销后, 经办行返还相关证书。
第十六条
经办行应当按照借款合同及知识产权质押合同约定及时办理发放质押贷款手续，并妥善保管出质人移交的知识产权证书及其它相关资料。
第五章
贷款管理
第十七条
知识产权质押贷款按照《**示范区农村信用合作行贷款管理暂行办法》执行。
第十八条
贷款发放前，出质人应当办理的事项：
（一）知识产权经过资产评估，出质人通过各行政管理部门指定或者通常发布公告的媒体向社会公告知识产权质押情况；
（二）出质人提供本办法第七条第二款规定的知识产权资产评估报告，知识产权质押作为追加担保的除外；
（三）出质人对知识产权产品或项目办理相关保险，规避经办行信贷风险；
（四）出质人采取有效措施保证质押期内出质的知识产权的有效性，按相关规定缴纳知识产权年费等费用；
（五）其他确保质押知识产权合法有效、价值稳定的措施和方法。
第十九条
发放知识产权质押贷款时，通过专门贷款发放账户或经办行受托支付方式和借款人自主支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制，防止借款人转移资金，改变信贷资金用途。
第二十条
知识产权质押贷款发放后，应当密切关注相关国务院知识产权行政部门发布的各类知识产权信息，防范知识产权权属不稳定带来的法律风险。
要对出质知识产权的风险状况和价值变动情况进行贷后跟踪监控，质物出现问题可能导致价值不足时，应要求借款人采取增加担保或提前偿还贷款等补救措施。
可委托中介机构对出质知识产权法律状况和价值变动情况进行动态监控。
出质人应将知识产权法律状态变化等情况及时告知经办行或经办行委托的中介机构。
第二十一条
知识产权质押合同登记内容发生变更的，当事人应在做出变更决定之日起7日内持变更协议及相关资料向国家相关知识产权行政主管部门申请办理变更登记。变更登记后，双方当事人将变更结果报送省级相关知识产权行政主管部门。
第二十二条
质押合同解除或终止后，双方当事人应在30日内，持有关材料到原登记机关办理知识产权质押注销登记手续，并向省级相关知识产权主管部门报送注销情况。
第二十三条
借款人到期不能清偿债务，经办行应通过政府设立的产权交易机构等渠道发布质押的知识产权处置公告，依法以该知识产权折价或者拍卖、变卖该知识产权的价款优先受偿，也可协议转让或在产权交易机构挂牌处置质押的知识产权。
处置所得超过债权数额的部分归出质人所有，不足以偿还借款本息的或未能处置的，由经办行向**区农村产权抵押 融资风险资金按80%的比例申请代偿。
实现债权的费用应由出质人承担，当事人另有约定的除外。
第七章
附
则
第二十四条
本办法由**银行负责解释。本办法自印发之日起试行。
第三篇：股权质押贷款管理办法
**银行股份有限公司
银行类金融机构股权质押贷款管理办法
第一章 总 则
第一条 为适应**银行（以下简称“本行”）业务发展和满足客户需要，更好地拓宽企业融资渠道，支持中小企业发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规及本行有关信贷管理制度，特制定本管理办法。
第二条 本办法所称银行类金融机构股权（以下简称“银行股权”），是指本行认可的银行类金融机构非上市流通股权。银行类金融机构股权质押贷款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行认可的银行股权为质押的贷款。
第三条 本办法所称借款人是指经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织及自然人。
第二章 贷款条件
第四条 本行接受的银行股权包括：全国性大型商业银行，全国性股份制商业银行，城商行及农商行及农信系统，各地村镇银行。
第五条 用于提供担保的银行股权应满足以下基本条件：
（一）依法发行，出质人依法取得并持有，并符合本办法的第四条规定；
（二）发行人（行）章程等内部规章、法律文件未对股权的质押、担保、转让做出限制或禁止性规定；
（三）出质人应对其股权拥有完全的所有权与处分权。用于提供担保的股权应当是未设立质押、质押已解除或未向他人提供担保。
第六条 借款人除具备《**银行信贷管理办法》规定的基本条件外，还应该具备以下条件：
（一）企（事）业法人或其他经济组织需依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
（二）生产经营合法、合规、正常，具有持续经营能力，资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；
（三）借款用途合法、合规，严禁用于股本权益性投资。借款人承诺配合本行的贷款支付管理、能够提供真实的贷款支付和流转情况；
（四）本行要求的其他条件。
第三章 贷款的期限、利率和额度
第七条 银行股权质押贷款期限应根据借款人的贷款用途、生产经营周期、还款能力等因素综合确定，原则上贷款期限最长不得超过一年。
第八条 银行股权质押贷款利率按照月息6.6‰、结息方式按月结息，到期一次性或不定期归还。第九条 贷款额度。贷款额度根据借款申请人合理的资金需求、生产经营情况、资产负债状况、收入情况、自有资金投入情况、所质押股权价值等因素综合确定，最高不超过所提供质押股权股本金额的100%（或按照每股净资产计算的股权价值的100%）。待定！！
第四章 质押物的调查
第十条 借款人申请质押贷款的，除提供本行规定的基本资料外，还应提供以下资料：
（一）质押股权的权利证明文件；
（二）出质人有权机构出具的同意质押的相关材料；
（三）股权发行人（行）对拟出质股权的意见；
（四）经本行认可的评估公司出具的质押物价值的评估报告；
（五）质押股权为国有股东持有的，出质人应当取得相应国有资产管理部门出具同意质押的相关材料；
（六）质押物清单；
（七）本行认为需要提供的其他材料。
第十一条 质押物调查由经办分支机构具体办理，并对调查的事实、结果的真实性负责。
第十二条 客户经理从以下方面对质押物进行调查和核实。
（一）对客户提供的质押物资料进行逐项核实，确保相 关资料的真实、合法、有效；
（二）质押物必须是本暂行办法规定的可接受质押物；
（三）质押物是否为借款人（即出质人）所有或享有依法处分权，权属真实有效；
（四）质押物的价值评估报告是否由我行认可的评估机构出具；
（五）质押率是否符合本暂行办法的规定。
第十三条 客户经理调查完毕后，对调查中发现的问题予以真实反映，初步计算质押率，提出明确调查意见。
第五章 股权质押担保的办理
第十四条 质押手续的办理
经审批同意的质押授信业务，经办部门应切实落实风险防控要求，及时办理有关质押登记手续。
要求出质人在质押合同中与我行约定：
（一）若质押股权价值下降导致质押率不足时，应立即通知借款人和出质人，要求其追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口，否则，在本行向借款人发出通知的第七个工作日，本行可强行终止借款合同，处置质押物，所得款项用于还本付息及其他相关费用，余款清退给借款人，不足部分由借款人清偿；
（二）质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）随质物一起质押。质物在质押期间发生配股时，出 质人须购买并随质物一起质押；
（三）明确出质人下列事项的及时通知义务： 1.减资、合并、分立、解散及申请破产； 2.股权变更； 3.其他重大事项。第十五条 质押物登记
（一）质押登记前，须对借款合同、质押合同办理强制执行公证，办理质押登记手续须本行两名经办人员与出质人一同到当地工商部门办理。严禁委托中介机构、出质人独自办理质押物登记手续；
（二）质押合同签订后，经办分支机构应将质押原始凭证提交相关管理部门进行放款审核；
（三）办理股票质押业务中所发生的相关费用由借款人承担。
第六章 质押物的管理和处置
第十六条 质押物的凭证及贷后管理
（一）质押合同生效后，质押物权利凭证视同有价单证管理，质押物权利凭证原件原则上不得外借；
（二）经办分支机构负责质押物的监控和检查，对质押物价值进行跟踪，了解公司经营状况、财务状况以及发生的重要事项，每半需对质押物价值重新估值，评价质押股权的价值是否依然充足，担保手续是否依然有效；
（三）贷后检查发现的问题，应依据质押合同以及有关 法律、法规，及时进行处理。对于借款人或出质人违约的，要追究其违约责任；对于借款人不按本行要求办理业务的，可进一步采取停止授信、终止授信合同等措施；
（四）出质人以其他方式处分质押物危及我行权利的，应要求借款人立即清偿质押项下授信；
（五）经办单位应按季撰写质押物监控报告，内容包括质押物现状、质押物价值、发现的主要问题及处理情况、今后拟采取的措施与工作建议。如遇重大问题，应于当日以专题报告的形式报上级管理部门。
第十七条 担保的追加是指在质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人追加质物、保证金或其他风险规避措施，以补足因股权价值下将造成的质押价值缺口。
第十八条 质押权的变更和解除
（一）质押权的变更是指质押合同履行期间，借款人因各种原因要求变更换质押标的物以及改变担保方式的行为。
借款人根据不同的变更类型提出质押变更申请，并提供相应材料，报经本行审批同意后方可实施。
1、借款人申请更换质押物标的，应对新的质押物按本办法或相关规定进行审查。
2、借款人申请改变担保方式的，应根据新的担保方式按本行相关规定进行审查。
（二）借款人按借款合同的规定偿还全部贷款本息后，质押权消灭，经办机构和出质人持相关还款凭证按相关规定办理质押物及相关凭证的出库手续，并到相关登记机关解除 质押登记。
追加担保方式按本办法或本行其他相关规定进行审查。第十九条 质押物的处置
(一）质押期间，发生下列情形之一的，应及时处置质押物：
1、质押股权价值下降导致质押率不符合本行要求时，借款人未按要求追加质物、保证金或其他风险规避措施，及时补足因股权价值下降造成的质押价值缺口时；
2、出质人被宣告破产、关闭、解散及其他危及本行债权的情况；
3、借款人不按期足额偿还本行贷款本息。
（二）质押物的处置方式：
1、公开市场出售。按合同约定，委托第三方交易公司直接出售质押股票；
2、转让。通过公告或质押双方主动寻找买方，将质押物转让给第三方；
3、法律允许的其他方式。
（三）处分质押物变现的价款超过所担保的主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质押物保管费以及质押权实现等相关费用，超过部分退还借款人；价款低于所担保的债权及其有关费用和处分费用的，不足部分由借款人清偿。
第七章 附则
第二十条 本办法（试行）由**银行负责解释和修订，自发布之日起执行。
第四篇：信用社抵质押贷款管理办法
农村信用社抵质押贷款管理办法
第一章 总则 第一条
为规范抵质押贷款管理，依法、合规、有效办理抵质押贷款，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《三法一指引》及其他有关法律、法规，特制定本办法。第二条
办理抵质押贷款应以风险可控为原则，接受抵质押物应以易变现和处置为原则，设定抵质押折率应以足值为原则。
第三条
本办法所指抵质押贷款中的抵押物必须办理抵押登记，质物必须办理止付、登记等手续。第二章 抵押 第四条
本办法中所称的抵押，是指以债务人或第三人依法所占有的财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，所提供担保的财产为抵押物。第五条
以下财产可以抵押：
(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
(三)抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；(四)抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产；(五)依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将以上所列财产一并抵押。第六条
抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。第七条
以下财产不得作为抵押物：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施和其他社会公益设施。③所有权、使用权不明或有争议的财产；④依法被查封、扣押、监管的财产；⑤依法不得抵押的其他财产。第八条
新发放的房地产类抵押贷款，土地性质必须为国有出让，该宗土地上有房屋的，原则上应一并抵押。原已办理的房地产类贷款中，不符合上述规定的，在周转过程中应予以完善或逐步压缩。第九条
办理抵押贷款必须对抵押物的合法性和变现能力进行审查，不能变现或变现能力差的物品不得抵押。已发放贷款中原用动产抵押的在周转过程中应逐步压缩。在接受抵押物时，除按《贷款通则》规定的范围外，还应考虑以下原则：①价格比较稳定，容易变现，市场风险小；②对抵押物价值的鉴定不需要复杂的技术；③已参加财产保险。第十条
抵押担保的范围包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用（含催讨车旅费和诉讼代理费）。第十一条
办理抵押贷款，抵押物必须强制进行登记，抵押合同自登记之日起生效。第十二条
办理抵押贷款必须由抵押人按规定填写抵押物清单。详细填明抵押物的名称、数量现值、保管地点、所有权的归属等，并办理保险。抵押物清单所列的抵押财产在抵押期间由抵押人保管、使用并负责保养、保全，财产权属证明交抵押权人保管。借款人应接受贷款人对抵押物的检查、监督。第十三条
抵押人将已出租的财产抵押的，应书面告知抵押权人和出租人，原租赁合同继续有效。第十四条
抵押期间，抵押人转让、出租抵押物的，应先征得抵押权人同意，由此而所得的价款应提前清偿贷款或与债权人约定办理提存。在抵押期间发生抵押物毁损、灭失或价值减少时，抵押人应负责在一定期限内恢复抵押物的价值。第十五条
抵押借款合同项下抵押物不得列入破产财产范围，抵押物的价款还清抵押贷款本息和有关费用后的余下部分可列入破产范围。第十六条
抵押率不超过50%，特殊情况最高不得超过75%。第十七条
房地产抵押涉及主管部门的，要求主管单位签署意见并签章；涉及财产共有人的，必须要财产共有人到场同意并签章，以确保抵押的效力。所有的贷款抵押物必须经有权部门合法登记，取得权利证书，难以确定抵押物价值的还应经有关部门估价。
第十八条
经办信用社客户经理必须参与抵押登记的全过程，以确保抵押的有效性。第三章 质押 第十九条
本办法所指质押仅限于权利质押。第二十条
以下权利可以质押：①汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；②依法可以转让的股份、股票；③依法可以质押的其他权利。第二十一条
以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。
以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。
以有限公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自股份出质记载于股东名册之日起生效。第二十二条
办理存款单质押贷款必须由信贷员亲自向存款行取得止付通知回执。贷款期限不得超过质押存款单的到期日，若以多张存款单质押，按距离到期日最近者确定质押贷款期限或按存单到期时间分别确定贷款期限。记名国库券质押应向发行部门办理登记手续，银行承兑汇票质押应向承兑行查询，并取得查询电报。权利质押贷款金额一般掌握在质物面值的80%，最高不得超过90%。第二十三条
质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费和实现质权的费用。质押合同另有约定的，按照约定。第二十四条
质权人有权收取质物所生的孳息。质押合同另有约定的，按照约定。第四章附则 第二十五条
本办法由****农村信用社负责解释、修订。
第五篇：应收账款质押贷款管理办法
应收账款质押贷款管理办法（试行）
第一章 总则
第一条
为丰富信贷业务种类，促进中小企业、个体经济、个人贷款业务的发展，有效防范风险，创造经营效益，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《应收账款质押登记管理办法》和有关法律法规的规定，结合我社实际，制定本办法。
第二条
本办法所称的应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。
应收账款付款人是指与借款人因业务往来而发生债权债务关系的债务人，是质押应收账款的付款人。
应收账款质押贷款是指借款人以其拥有最终处臵权，并经付款人确认应收账款的收款权利作为质押发放的贷款。
第三条
应收账款包括下列权利：
（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；
（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；
（三）提供服务产生的债权；
（四）公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；
（五）提供贷款或其他信用产生的债权。
（六）农村信用社认可的其他权益。
第四条
办理应收账款质押贷款应遵循“谨慎择优、质押从严、集中授信、余额控制”的原则。
谨慎择优：为防范应收账款质押贷款风险，业务人员应认真审查借款人、应收账款债务人的有关资料，择优选择信誉良好，资金实力雄厚的应收账款债务人，严把准入关，谨慎办理每一笔业务。
质押从严：质押的应收账款要充分考虑其真实性、有效性、到期支付的可能性等因素，从严办理。
集中授信：应收账款质押贷款应包含在借款人的全部授信额度以内，授信额度应根据借款人的履约情况、付款人支付能力等因素合理确定。
余额控制：应收账款质押贷款的余额总量不得超过全辖贷款余额的10％。
第五条
应收账款质押贷款统一集中在联社营业部办理。
第二章 贷款对象及条件
第六条
借款人应具备以下条件：
（一）具有一定的自有资金；
（二）生产经营正常，符合国家产业、环保政策；
（三）在金融机构无重大不良记录，具有按时还本付息的意愿和相应的能力；
（四）在农村信用社开立基本存款账户；
（五）持有中国人民银行核准的贷款卡；
（六）与应收账款付款人有1年以上完整的交易记录，履约付款正常，且无任何债务纠纷；
（七）质押的应收账款未到履约期且单笔账龄不得超过六个月；
（八）农村信用社要求的其他条件。
第七条
应收账款付款人应具备以下条件：
（一）经工商行政管理机关核准登记、实行独立核算、财务制度健全的企业法人；
（二）生产经营正常，资金实力雄厚，具备按期足额偿还借款人应收账款的能力；
（三）应在农村信用社开立基本或一般存款帐户，（四）信用度在AA级（含）以上的企业法人。
（五）与借款申请人有1年以上完整的交易记录，且履约付款正常；
（六）应收账款付款人须出具与借款人形成应收账款的证明文件，付款人具备按期付款的能力；
第八条
借款人须提供以下资料（个人申请贷款按照其他管理规定提供资料）：
（一）借款申请书；
（二）经年检的借款人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、信用等级复印件及有效的贷款卡；
（三）经审计的近三年的财务报表和近期财务报表；
（四）表明真实贸易背景的合同和相关凭证；
（五）借款人为有限责任公司或股份有限公司的应提供公司董事会（股东会）同意质押意见书；
（六）农村信用社要求提供的其他资料。
第九条
应收账款付款人需提供以下资料：
（一）经年检的营业执照复印件、企业代码证书复印件、资信等级证书复印件及贷款卡；
（二）验资报告、股份有限公司或有限责任公司的应提供公司章程；
（三）近期财务报表；
（四）出具明确付款金额、方式与期限的应收帐款证实书；
（五）农村信用社要求的其他资料。
第三章
贷款种类、额度、期限及利率
第十条
应收账款质押贷款可以是对单笔应收账款的质押，也可以是对多期限多笔应收账款组合的质押。
第十一条
每笔应收账款质押贷款的应收账款付款人只能为一人。如出现多个应收账款付款人应分笔办理。
第十二条
贷款额度应依据被质押应收账款的质量及借款申请人的经营、财务和资信状况等因素予以确定，应收账款质押率（含期限内利息）最高不能超过60%。质押率的计算公式：
质押率=[应收账款质押贷款金额（含期限内利息）/应收账款金额（合同值）]×100%≤60%
第十三条
应收账款质押贷款的期限最长不得超过应收账款付款人承诺的付款期限，到期后不得办理展期。
第十四条
应收账款质押贷款的利率根据农村信用社同期质押贷款利率规定执行。
第四章
质押登记
第十五条
办理应收账款质押贷款前，农村信用社在人民银行的应收账款质押登记公示系统中注册为“常用户”，并在登记公示系统设臵一名用户管理员，用户管理员由业务部指派专人担任，负责建立、管理全辖应收账款质押贷款登记业务的操作。
第十六条
办理应收账款质押贷款登记前，应收账款质押登记的操作员应登录登记公示系统，查询应收账款付款人所出质的应收账款在人民银行企业征信系统的登记情况。经查询应收账款质押登记未注销的不予办理贷款。
第十七条
贷款审批后，农村信用社需落实贷款审批意见，并与借款人、应收账款付款人签订《应收账款质押三方协议书》，明确应收账款付款人必须按照有关约定履行支付合同，并且支付的应收账款只能划入约定的监管账户。
第十八条
《应收账款质押三方协议书》签订后，贷款人与借款人、出质人签订借款合同、质押合同。
第十九条
农村信用社应收账款质押登记操作员按照人民银行《应收账款质押登记办法》、《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则》等相关规定要求，在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续。
第二十条
应收账款质押登记公示系统登记内容包括农村信用社和应收账款付款人的基本信息、应收账款的描述、登记期限。
农村信用社和应收账款付款人的基本信息包括法定注册名称、注册地址、法定代表人或负责人姓名、组织机构代码、工商注册码等。
第二十一条
质押登记手续办妥后即可按照有关规定和相关约定发放贷款。
第五章
贷款管理
第二十二条
应收账款质押设定后，农村信用社应指定专职的监管信贷员定期跟踪监督应收账款的增减变化情况。
第二十三条
专职监管信贷员的管理职责：
（一）实时关注借款人的生产经营状况，并重点关注所质押应收账款的质量、金额变化情况，并做详细的记载，检查频率至少为每旬一次；
（二）对贷款使用情况进行跟踪监督，如出现不按贷款用途使用贷款或挪用贷款等现象时，有权要求借款人立即提前归还贷款。
（三）随时关注国家政策对应收账款付款人付款能力产生的影响；
（四）定期了解应收账款的支付、流向及借款人账户资金变化情况；
（五）应收账款付款人承诺的付款期限到期后，专职监管信贷员应及时督促应收账款付款人将应付款项及时划入农村信用社指定的账户，如未汇入指定账户，应立即采取措施收回贷款；
（六）当应收账款付款人现经营不善，造成其偿付能力降低不利于贷款偿还的现象时，应立即通知借款人，并向农村信用社负责人汇报，提出处理意见，及时处臵。
第二十四条
对应收账款的管理必须坚持“及时核对、锁定余额、定向支付”的原则。应收账款质押期间，根据应收账款付款人承诺的应收账款付款时间定期催收，用支付的应收账款归还贷款。
第六章
风险控制
第二十五条
受理应收账款质押贷款申请后，贷前调查人员除应按照一般的调查方式和内容对借款申请人、应收账款付款人的主体资格、经营状况等进行调查外，应特别针对应收账款的真实性、有效性、付款计划和获得支付的可能性等进行深入调查，通过人民银行“应收账款质押登记公示系统”对拟进行质押的应收账款质押信息进行查询，避免重复质押的风险，并提供相关凭据附入贷款审批资料。第二十六条
应收账款质押登记操作员以用户管理员为其设定的登录名登录登记公示系统，以常用户的名义进行登记与查询。用户管理员和操作员应妥善保管其登录名和密码，并对所有以本机构操作员登录名进行的登记与查询等行为承担责任。如发现登录名被他人非法使用的，应立即与用户管理员和征信中心联系。
第二十七条
应收账款质押登记操作员应当依照规定进行应收账款质押登记与查询，不得在登记公示系统进行虚假登记及发布与登记事项无关的内容，未经委托，不得进行与己无关的登记。
第二十八条
借款人或应收账款付款人出现下列情形之一的，农村信用社有权停止发放新的贷款、收回部分或全部贷款，采取措施变更担保方式：
（一）与应收账款付款人串通提供虚假质押；
（二）未按借款合同用途使用贷款；
（三）出现不利于归还贷款的其他债务纠纷；
（四）因市场变化造成应收账款付款人停产；
（五）因政策变动造成借款人停产；
（六）不接受农村信用社监督或接受监督但不配合农村信用社工作的；
（七）农村信用社认为可能影响贷款归还的其他不利因素的。
第七章
质权实现
第二十九条
应收账款付款人付款期限到期未履行承诺的，农村信用社应申请所在地人民法院予以强制执行。
第三十条
借款人与应收账款付款人相互串通、逃避监督，致使应收账款未汇入指定账户导致贷款无法偿还的，农村信用社除申请所在地人民法院强制执行外，应继续保留对借款人、应收账款付款人的追索权利，直至贷款本息清偿为止。
第三十一条
农村信用社应在借款人全部偿还贷款本息后10个工作日内，办理应收账款质押的注销手续。
第八章
罚则
第三十二条
农村信用社工作人员在办理贷款过程中，如出现违规违纪等行为，应依据《农村信用社员工违规处罚管理办法》的相关规定处理。
第三十三条
农村信用社工作人员出现的违规违纪行为，未在《农村信用社员工违规处罚管理办法》中列明的，视情节轻重，给予经济处罚或警告、记过、记大过、降级降职、开除留用察看、开除直至移送司法机关。
第九章
附则
第三十四条 本办法由县农村信用合作联社负责制定、解释。
第三十五条 本办法自发文之日起施行。
附件：
1、应收账款质押登记协议书；
2、应收账款质押清单；
3、应收账款质押三方协议书；
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