《从“屡教屡犯”到“自学不犯”》

第一篇：《从“屡教屡犯”到“自学不犯”》

从“屡教屡犯”到“自学不犯”

——运城市盐湖区大渠中心校河东中学冯晓磊

大部分老师在实际的教学中都会遇到“屡教屡犯”这种情况。那么这种 情况是如何产生的呢？该如何避免呢？

学习就是一个不断尝试错误的过程，学生正是在不断地发生错误、纠正错误的过程中获得了丰富的知识、找到了科学的方法、提高了学习的能力、增进了情感的体验。对人的成长而言，经历过程比获得结果更富积极的人生意义。谁不知“不经历风雨，怎能见彩虹”这个简单而有诗意的人生哲理呢？

现在的课堂教学注重学生的个性发展,孩子们有着自己独特的见解,课堂上出现的那些充满灵气的“错误”答案正是孩子美好心灵的体现,教师的肯定更能激发孩子的学习兴趣.学习过程中出现的错误是多种形式、多种原因的。就数学学科作业中反馈的学生学习错误问题：我认为就可以分为两类：一类是粗心造成的。如看错题、计算失误等：一类是确实不懂造成的。对于前一类，貌似不严重，然而长此以往，就会形成一种难改的陋习，作为教师要不失时机的对于这些同学的不良学习习惯予以纠正。对于后一类，我认为教师首先要反省自己的教学过程是否存在漏洞而造成学生的错误，这就要进行集体订正；再次就是学生接受能力的差异和上课是否听讲等问题造成的错误，这就必须补缺补差。

课题上，学生回答问题出现灵气、天真的“错误”，应该说值得提倡、赞赏，而不是扼杀、批评，否则，学生以后在也不敢犯此类的“错误”了。殊不知，我们的很多大发明，就是来自于一些平时不为人们所关注的“错误”提问及幻想。简而言之我们可把学生的错误大致分为两类：不该犯的错误和可以原谅的错误。学习上的、品德上的一些有陋习不容我们忽视，更甚者需同家长一同交流商讨。而另一类的错误或许还常常将我们带回那稚嫩的年代。教师在指出错误的同时，也能顺带肯定下学生天真的想象力，我想对于孩子来说，这是温暖的。错误是很难避免的，不但是孩子，就是我们成人还不是要经常犯错。“人非圣贤，孰能无过”。孩子出了错，耐心的帮他分析并改正就是了。当然，有些是由于习惯而造成的，那就要帮助孩子养成良好的习惯。其实，我觉得有一点到是很重要的，那就是不要让孩子惧怕错误，“失败乃成功之母”，拒绝错误就是拒绝成功。没有异想，哪来天开。牛顿不是一个在同学和老师眼中的另类吗？可正是这样的另类，发明了万有引力定律。也许你的一个肯定的眼神，一个善意的微笑，一句温暖的鼓励，会成就一个人才。

不要一味的讲解知识，多教授一些学习方法。教学教学重要的是教给学生思维的方法，而不是单纯的传授学生知识。毕竟学生的思维方式和我们教师是不一样的，要引导学生的思维讲解，而不是让学生顺着老师的思路听讲。

不要灌输式教学，提高学生学习积极性。实践表明，教师讲的再好，学生 不愿意学的话，学生总是学的很差。所以，我们要把教师的“我要教”转变成学生的“我要学”。学生的学习积极性一旦调动起来了，那么老师也轻松，学生还学的好，印象很深刻。

学生没把教师的知识转变成自己的知识。也就是说学生表面上听懂了，但是 实际上没有完全学透学通这个知识。所以就会产生屡教屡犯。学生把教师的知识

消化吸收完全转变成自己的知识了，就不会错了。所以教师要尽量用学生自己的语言来讲解知识，便于学生理解加深印象。

所以我们要把屡教屡犯转变成学生自己积极主动的学习，学生自主学习，容 易把老师的知识转变成自己的知识了，就不会屡屡犯错了。

“屡教屡犯”现象在我们物理教学中尤为突出，一道题重复出现仍有学生出错，原因就是没有对题型进行认真分析，只是老师讲时听懂了而非理解了，自然做不到活学活用。

避免这种现象发生就需要进行反复练习，学生的记忆力有变化规律：“强——弱——强”，当不断重复练习时，学生就会加深对这种题型的认识，我们学校就实行了“周测、月考”，每次周测包括本周所学知识和前面重复出错的知识点，让学生在复习新知同时也加深对前面重复出错题型练习，避免重复犯错。

学习就是一个循序渐进的过程，只有通过反复练习才可避免“屡教屡犯”现象，部分学生经常说“一听教师讲自己就明白、但自己一做就出错”。我的学生也是这样，课堂上回答问题很积极，感觉个个都听懂了，但一叫他们去做就做错。前几天我做了调查，常有这种感觉的人占百分之七十左右。我结合我的教学、我的学生作了如下分析：

一、产生这种现象的主要原因有教师的原因也有学生的原因：

1、教师方面的原因

（1）、备课时没有备好学生，不了解这节课学生已经知道什么，困难在哪里，疑点有几个，哪些问题容易错，哪些问题最容易遗忘；

（2）、教学过程中没有注意到学生之间的差异性,没有因“材”施教；

2、学生方面的原因（1）、学习态度不端正，（2）、没有吃苦精神，学习不下功夫；（3）、骄傲自满，不勤学好问；（4）课后不懂的复习

二、解决措施

1、因材施教，在教材处理和教法选用上要尽量做到让“差的学生吃得了，中的学生吃得饱，好的学生吃得好”。

2、加强学习，学习专业知识，学习教育教学理论，提高自身的教育教学艺术，提高教学效率；

3、对学生进行学习教育，激发学生学习动机，让学生愿意学习、爱学习；

4、开展学法辅导，不但让学生爱学，更重要的是使学生会学，让学生找到适合自己的行之有效的学习方法；

5、加强个别辅导，对于个别后进生只有多付出耐心和恒心，课前课后个别帮助。

避免出现“屡教屡犯”的方法如下：

1.精：教师有要精心备课，对易错的较难的知识点要设计一定梯度的练习题，注重让学生经历思考探究的过程，留给足够学生时间和空间。

2．抓：抓住学生易错的知识点，耐心的帮其找到错误的原因，才能对症下药。

3.细：细心做好学生的思想工作，不但让学生爱学，更重要的是使学生会学。

4．改：对错题认真改正，让学生准备一个错题本，有时间经常复习这些知识，教师也要收集错题本，在以后的教学中有的放失。

以上是我本人在教学中一些肤浅的看法，欢迎各位同仁批评指正。

第二篇：浅谈屡查屡犯问题的成因及对策

浅谈农村信用社屡查屡犯问题的成因及对策

当前，农村信用社正处在银行化改革的大好时期，合规经营和内控建设成效越来越明显。但不可否认，在各级各部门的检查过程中，经常会发现一些屡查屡有、屡查不纠的问题。这些问题一而再、再而三的出现，对农村信用社合规经营和内控建设形成了极大挑战，也严重影响了农村信用社银行化改革的进程。为此，我们要站在改革和发展的高度，充分认识到这些问题的普遍性、复杂性和隐蔽性，并认真研究对策，采取积极措施彻底解决和克服这些问题。

一、屡查屡犯问题的成因

农村信用社屡查屡犯问题的发生，既有主观方面的原因，如思想认识不够、合规意识淡薄、内部控制不严、对违规违纪问题处理不力等；也有客观方面的原因，如农村信用社独特的客户群体、相对紧缺的岗位配备和相对简陋的工作环境等。但归根到底在于5个“不到位”：

（一）思想认识不到位，是问题产生的内在根源。多年来案件发生的根源，就在于重业务发展、忽视内部管理，重业务创新、忽视风险防范，重制度制定、忽视制度落实。说到底，就是思想认识不到位导致的制度执行不力所造成的。首先是部分高管为追求高效益而忽视高风险，甚至抱有不违规就难发展的错误认识，为追求指标完成而容许或默认一些违规违纪现象。其次是部分员工个人素质、职业道德较差，对法律法规知识和行业规章不愿学习、不想学习，即便学习起来也是应付了事，不求学深学透，工作中自然难以准确掌握，以致对一些屡查屡犯的违规行为习以为常、视而不见。

（二）制度落实不到位，是问题产生的直接原因。没有高度的思想认识，即便内控管理制度再多再完善，也不会有严格到位的制度执行力。表现在一些具体业务中，有的员工习惯于按照管理人员的理解或意图办事，而不去核对或者根本没有能力核对是否符合规章制度要求。有的高管人员或一般员工责任心、自律性不强，存在侥幸心理，对制度“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”，认为“制度严格没必要、防范风险伤感情”，对部属或同事之间的习惯性违规“睁一只眼、闭一只眼”，以习惯代替制度，以感情代替合规的现象普遍存在，缺乏依法办事、按章操作的自觉性。从各级各部门的检查情况来看，被查单位不同程度存在着的有规不依、有章不循、有令不行、违规操作现象，都是由上述原因造成的。

（三）监督检查不到位，使问题产生有机可乘。监督检查，是内控管理的必要措施，也是确保各种问题及早发现及早纠改的必要手段。但如果在监督检查中搞形式、走过场，则屡查屡犯现象就难免发生。这种搞形式、走过场现象，主要表现为为监督而监督、为检查而检查，不能与被监督检查单位的经营管理活动有机结合起来，没有将监督检查工作贯穿于被查单位的整个业务流程之中，做表面文章的现象比较严重。有的监督检查提前透漏消息，往往会出现检查组未到，被检查单位已经做好充分应检准备，从而使检查工作无功而返。有的监督检查缺乏持续性，“蜻蜓点水”和“一次性”现象比较突出。这样的检查多是龙头蛇尾。检查完了，整改报告报上来了，整个过程就算结束了，对检查中违反纪律和制度的现象不做任何处理，没有处理结果，起不到“敲山震虎”和举一反三的威慑、教育作用。从而使被查单位掌握了规律、摸清了“脾性”，为问题的产生埋下了伏笔。

（四）合规建设不到位，为问题产生提供了土壤。如果说强化制度执行和监督检查，是预防屡查屡犯问题的直接手段，那么强化合规建设，就是预防屡查屡犯问题的基础工作。而当前的合规建设所面临的形势是：依法经营、合规运作的理念尚未完全树立，内控薄弱、违规经营等长期形成的习惯性和思想性问题未得到根本解决。一部分高管人员思想松懈麻痹，合规意识较差，没有把风险防范优先作为经营管理的首要原则落实到具体工作当中。在制度执行层面上，则表现为对员工思想品德、法律法规教育培训缺乏力度，致使员工对制度学习重视程度不够，表现在执行制度上就难免出现偏差。汇总分析各级各部门组织的检查发现，各专业均不同程度存在教育培训乏力、制度执行不力的问题。这便自觉不自觉地为同质同类、屡查屡犯、屡禁不止问题的滋生提供了合适的土壤。

（五）责任追究不到位，是问题屡查屡犯的关键所在。事实证明，不加大责任追究力度，不解决整改落实不到位的问题，屡查屡犯问题的现象就无法彻底杜绝。在通常的监督检查和纠改工作中，检查部门往往采取向被检查单位发出检查结论、要求制定整改措施并按时上报整改报告的做法，判断该单位整改工作是否进行和进行的程度，并没有采取事后监督或后续审计的形式深入该单位进行进一步核实。与之相适应的是，被检查单位对于问题整改普遍存在应付观点，不能真正从防范风险的角度认真总结教训、严格责任落实、确保整改效果。这样，就极易造成对违规责任人处罚力度不够，重当事人责任，轻管理层责任，有的甚至避重就轻、以罚代处，在一定程度上助长了违规行为，致使屡查屡犯的问题难以断根。

二、解决屡查屡犯问题的对策

解决屡查屡犯问题，必须按照科学发展观的要求，以人为本，统一思想，狠抓员工政治思想教育；建章立制，明确责任，狠抓规章制度落实；严格检查，从严治社，狠抓检查队伍和内控文化建设；主要应从以下几个方面入手：

（一）统一全员思想认识，抓住治理屡查屡犯问题的“牛鼻子”。屡查屡犯问题的根本原因来自于人的思想认识。大量事实证明，再完善的合规管理制度、再健全的业务操作流程、再详细的岗位制约措施，最终都要靠人去执行，管理好了人，就管住了风险。要解决人的思想认识问题，主要是扣紧“三个环节”：一是从管理层做起，增强合规风险责任意识。高管人员要树立正确的业绩观、权力观和荣誉观，对各项规章制度做到率先垂范、身体力行，自觉为基层做出表率，自觉接受群众监督和行业行规监督，为解决人的思想认识问题树立榜样。二是强化教育培训，增强全员依法合规经营理念。通过教育培训，培养全员爱岗敬业精神，规范全员诚实守信职业操守，让全体员工明白“违规就是风险”、“安全就是效益”、“守法就是信誉”，为克服屡查屡犯问题打牢思想基础。三是强化行为监督，严守案件防范“高压线”。对违规违纪行为进行果断处理，确保员工的行为自觉服从制度，铲除违规土壤，努力营造合规光荣、违规可耻的工作氛围，把合规、守规当成每一个员工应尽的义务和责任。

（二）完善内控机制建设，筑牢治理屡查屡犯问题的“铁篱笆”。解决了人的思想认识问题，仅仅是从软环境和氛围上为治理屡查屡犯问题打下了基础。要彻底治理屡查屡犯问题，最直接的办法还是要在强化制度执行力上下功夫。一是树立科学管理理念，完善内部基础制度体系。要把“科学、规范、精细、实效”贯穿于各项规章制度建设中，完善工作标准、规范操作流程、严格内部控制，建立制度管理的高压线，逐步形成层次清晰、流程规范、制度健全、机制灵活的科学管理体系，增强员工按制度办事的自觉性。二是建立检查辅导工作制度，努力实现三个“结合”。做到“检查、辅导、报告与整改”相结合、专项检查与全面检查相结合，常规检查与重点防范相结合，提高检查辅导效能，杜绝有章不循、违章操作现象。三是强化岗位流程制约，构建案件防范体系。通过制定岗位职责、操作规范，明确岗位权力、义务和责任，建立岗位自我约束防线。规范各岗位间的工作衔接程序，明确同一流程前后岗位监督职责，建立严密的业务流程制约防线。完善制度，建立内部控制机制，是确保各项制度落实到位的重要一环，也是彻底消除屡查屡犯问题的关键一环。

（三）加强合规文化建设，形成遏制屡查屡犯问题的“防火墙”。违规问题突出、案件高发的主要原因在于合规建设跟不上管理的需要，滞后于业务发展。因此，要把加强合规建设、作为增强案件防范和内控能力的一项重要基础性工作来抓。一是注重合规意识培养，逐步塑造合规文化。提高合规意识是确保合规经营的基础。要针对管理人员和一般操作员工两个层面的不同，有所侧重。高管人员重点强调合规管理，提高合规决策意识。一般员工重点强调操作，提高合规操作意识。二是强化合规知识学习，全面掌握合规标准和要求。全体员工要结合岗位实际深入学习法律法规、监管部门规定和行业管理制度，重点掌握本职岗位制度、办法和操作规程，真正做到对本职岗位的合规标准和要求全面了解、心中有数，杜绝因不知合规标准和要求盲目违规的现象。三是进一步查处突出违规问题，倡导鼓励合规行为。继续深入开展案件防控专项活动、内部评价、飞行检查等工作，对存在的典型、突出违规行为进行排查、分析，进一步督导员工明确规行为和合规行为的划分边界。建立合规绩效考核机制，将合规表现纳入员工绩效考核内容，对违规行为严格按规定进行惩戒，让合规者得到实惠，促进全员自觉依法合规经营。

（四）加大检查监督和责任追究力度，打出治理屡查屡犯问题的“铁拳头”。当前检查监督的职责越来越重要，任务越来越艰巨。要充分发挥各职能部门作用，加大对各项业务、各个岗位和各个环节的检查力度和频率，及时发现业务操作中存在的缺陷和漏洞，将问题及时消灭在萌芽状态。一是加强检查队伍建设。检查人员要不断加强学习，积累经验，坚持时间服从质量、程序服从需要的原则，能够如实反映发现的问题，确保检查工作不走过场。二是建立检查发现违规问题监测台帐，注重问题整改措施落实。全面记录各类检查项目中发现的问题及整改措施、整改情况。通过进行动态监测，实现对检查发现问题的跟踪记录和流程化管理，确保每一个违规问题从发现到整改都有账可查、有据可循、落实到位。三是加大责任追究和问责力度，保障业务有序发展。实行严格的督查和追究制度，对严重违规违纪和屡查屡犯的问题，严格按照有关规定实行重罚，让违规违纪者不愿和不敢再犯同类错误，确保从根本上解决“屡查屡犯”这个顽固性难题，使各项工作在合规合法的轨道上有序运行。

第三篇：正确认识 切实解决银行柜面业务屡查屡犯问题

正确认识 切实解决屡查屡犯问题 2008-02-18 10:34 金融时报

提要 商业银行不断出现屡查屡犯问题已经对操作风险、合规风险管理形成极大的挑战，为此，我们需要正确认识屡查屡犯问题的内生性、复杂性。与此同时，我们应把握系统性原则，把屡查屡犯纳入到整个合规、操作风险管理的体系中，以及建设流程银行的体系中加以解决；并把握配套性原则，辅以优化绩效考核、抓好文化建设等配套措施。

近期银监会发布《商业银行操作风险管理指引》，以进一步防范银行业大案、要案的发生，促进银行业的稳健运行，结合发生的典型大、要案和开展的现场检查，我们会发现很多问题特别是操作性问题都有“重复检查、重复整改、重复发生”的特点。不断出现屡查屡犯问题已经对操作风险、合规风险管理形成极大的挑战，并使大多数银行高管及员工产生了麻木感、疲劳感。加强操作风险、合规风险管理，切实解决屡查屡犯问题被赋予了更为特殊的意义。

一、正确认识屡查屡犯问题

（一）屡查屡犯问题的内生性

屡查屡犯所体现的合规、操作风险问题大多是在银行可控范围内的内生风险，并且在大多情况下风险损失与收益的产生没有必然的联系，银行不能保证因承担操作风险而获得收益。合规、操作风险问题重复出现，但不必然出现案件，发生损失，损失产生有概率性，容易产生侥幸心理，导致同类问题反复出现。

（二）屡查屡犯问题的复杂性

从总体上看，由上而下股份制改革导致基层机构处于被动应付的地位，体制改革了，但机制还没到位，这是产生屡查屡犯问题的深层次原因。一是在内控合规机制方面，控制分散与控制不足并存。控制分散，缺少整合性；有些控制制度尚未建立或不健全，管理部门之间的衔接不充分。二是内控合规环境方面，绩效考核机制存在偏差。各行都已引入经济资本管理理念，但考核激励机制中内控合规方面的指标占比偏低，与内控合规的现状不相适应；在实际考核中，发展目标在向下传导过程中被逐级放大。屡查屡犯，它的根源就在绩效考核机制上，不适当的激励会产生误导。三是内控合规文化还未真正建立。企业文化决定着企业、团队和员工的具体行为，部分机构内控合规停留在报告上、讲话中，没有体现在银行高级管理层的意识和行动上，银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制；银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在“相互博弈”的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力；银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化；受“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良文化的影响较深。四是内控合规中人的因素没有充分发挥。内控合规的建设和执行还没有真正建立在依靠人、尊重人和激励人的基础上，一般是“控下不控上”，对主要负责人的约束主要靠他们的觉悟程度和思想道德约束，员工收入差距过大，职业生涯不明朗，基层员工心理不平衡，缺乏归属感，员工缺乏系统的专业培训。

其次，银行没有围绕流程做好合规操作风险管理是产生屡查屡犯问题的重要原因。一是缺乏流程管理的规章制度。目前各行规章制度很多，但实际缺乏流程管理的规章制度，没有按流程建设规章制度体系，是大量规章制度的简单堆砌，实际操作性较差。不少银行机构把业务流程管理和行政管理混为一谈，随意定规定、发通知，管理制度缺乏体系化、系统性。基层操作人员多是以口授相传的方式了解流程操作要求，领会不深，执行不力。二是审计检查没有围绕流程进行开展，多还以任务为中心。审计检查围绕任务展开，没有通过发现“问题点”，带动“流程线”，通过分析“流程线”和对关键数据问题的把握，总结“管理面”。三是审计检查缺乏持续性。围绕流程开展审计检查，是一个周而复始的循环过程，它通过检查→反馈→评价→后评价→检查等一系列循环持续、系统性地促进合规操作风险管理水平的提高，以利于从源头上避免问题反复出现。但现在的审计检查的“一次性”现象较为严重，检查多是轰轰烈烈开头，草草率率收尾，跟踪评价业务流程上存在的问题方面还较为欠缺，检查完了，整个循环就结束了，导致被抽到检查就是倒霉，未被检查就是万幸，不能达到由表及里、由此及彼的效果，类似问题在其他地方反复出现。

此外，查处不力也是造成屡查屡犯技术方面的原因。现在银行的审计检查查出的问题多，查处的问题少，一些问题多少年查来查去还是那样，就是因为处罚不到位，没有达到以罚促改的效果。有的行看起来处理量大，处理面宽但深度不够，不到位，不痛不痒。

二、如何走出屡查屡犯的困境

（一）把握系统性原则

一是把屡查屡犯纳入到整个合规、操作风险管理的体系中加以解决。合规、操作风险管理的目标不是“不出事”，银行总是要发展，而投入的资源永远都是有限的，因此，操作风险控制在某种可以接受的水平才是合规、操作风险管理的目标。在多次屡查屡犯问题的背后，可能发生更多次的尚未查出的问题和不规范行为。因此，要对屡查屡犯问题进行设限监控，也就是畅通信息交流与传递的渠道，监控各级屡查屡犯发生的频率，运用标准化的框架、模型，对大量的屡查屡犯问题进行收集、监测、分析、量化，以评估、控制缓释、持续管理和报告所体现的合规、操作风险，从而达到主动识别操作合规风险，强化对风险的事前识别和事中评估。

二是把屡查屡犯纳入建设流程银行的体系中加以解决。当前首先要围绕业务流程对已有的内控合规制度、规定进行梳理，使其具体化和体系化，形成成套的政策和程序，使制度与业务流程紧密结合，避免形成不执行制度，屡查屡犯是因为制度不行的困境。在此过程中一定要保证过去屡查屡犯问题所换来的教训传承和转化为具有执行力的政策和程序，以便做到“吃一堑、长一智”。在具体化和体系化的基础上，使政策和程序更加规范化和标准化并明确和细化为岗位职责，使其成为考核评价和责任追究的依据，有效落实激励和约束机制，确保有效和恰当地执行。其次还要围绕业务流程，摈弃任务型、一次性、就事论事的审计检查模式，开展持续改进审计检查模式。操作风险管理指引对内审部门转变审计方式提出更高的要求，内审部门不直接负责或参与操作风险管理，内部审计不再局限于就事论事的查错纠弊，要检查评估整个操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估。

（二）把握配套性原则

仅仅将解决屡查屡犯问题纳入合规、操作风险管理和流程银行建设，也是不够的，必须辅以相应的配套措施。

一是优化绩效考核。应当摈弃过往单纯追求利润的价值取向，通过合理提高合规项目及比重，结果指标和过程指标并重。改革绩效考核的压力传导方式，防止发展目标在向下传导过程中被逐级放大，要求高管人员、普通员工在业务拓展与遵循合规方面取得良好的平衡，并通过激励约束机制，旗帜鲜明地倡导诚信合规。

二是抓好文化建设。当前内控合规文化的建设要培养全行上下的合规意识，通过多种形式的教育、宣传、培训和灌输，帮助全行上下对合规的理解逐渐从感性认识，上升到理性认识，进而转化为在各个岗位、各项业务中的自觉行动，持续强化“合规创造价值”的理念。倡导诚信举报和主动报告问题，银行高管理层应对诚信举报反映的问题认真核查，对举报者要进行有效的保护，对有功者要给予必要的奖励；对主动报告问题的，可视情况减轻处罚，甚至免责，乃至给予奖励。倡导正确的问责文化，有权必有责，用权受监督，有责必“问责”，制度面前，人人平等，出了问题不能“吸取教训，下不为例”，不能“大事化小，小事化了”，更不能“坏事当好事办”来解决问题。要将整改结果纳入有关的考核政策中，对整改不积极和屡查屡犯的要加大问题责任人的问责力度。倡导和谐互动的内控合规文化，银行内部上下级之间、管理者与员工之间，银行与监管部门之间的根本利益是一致的，要纠正过去的“猫鼠游戏”，相互博弈的潜规则，进行有效互动。

（三）抓住两个关键

一是抓住人的要素。人是生产力最活跃的因素，银行面临的屡查屡犯问题来自业务方面，但主要还是来自人，再好的风险管理机制、流程都需要人去落实。从某种意义上讲，一个银行的好坏主要在于其风险管理水平的高低，而风险管理水平的高低则取决于从事风险管理的人，屡查屡犯问题的解决最终也要落实到人。第一，合规、操作风险管理要得到高管层的重视，从高层做起，率先垂范，作出表率，自觉接受监督。第二，全行每一位员工要有诚信正直的职业道德操守，尤其是管理人员一定要有良好的道德水准，遵守最高标准的职业操守，这是从事银行业风险管理工作的基本职业素养。第三，操作合规风险管理人人有责，全行普遍参与，保证普通职工有合理、稳定的收入预期和职业生涯通道，加强培训，调动广大员工的积极性和参与性。

二是抓住科技的要素。科技是第一生产力，银行业早已摆脱手工操作，风险管理解决屡查屡犯问题光靠人控是不行的，还需要技控。没有风险管理技术就不可能对合规、操作风险进行识别监测和度量，没有IT技术就不能保证制度刚性、全面地实施。因此，要高度重视风险管理技术的应用和IT系统的建设，运用现代化科技手段，提升风险管理水平，提高解决屡查屡犯问题的科技含量。

（作者系四川银监局副局长）

第四篇：从“教教材”到“用教材教”

从“教教材”到“用教材教” 四年级5班 周磊

九龙坡区华福小学在就“学生学习方式转变”方面展开了重点的课程改革，其中的核心，依我所见应该是实现教师从“教教材”到“用教材教”的转变。

教材是供教学使用的材料，广义的教材是指一切有利于学习者增长知识过或发展技能的材料，而狭义的教材即教科书。

教教材是怎么回事呢，其核心在于，教师的教学内容由教材决定，教材本身的特质决定教学的内容，教学深度与广度取决于教师对教材的理解。而用教材教则是教学内容由课程标准决定，目标导向决定了教师的教学内容，教学深度与广度取决于该阶段学生应达成的认知目标。

如果以语文为例，教教材就是：分析教材，整理教材知识点，根据每节课的内容，教材本身的结构特点来决定这节课要讲什么内容；用教材教则是，分析课程标准，明确这学年要掌握的内容，根据目标导向去分析课文，为了达成这个目标需要使用哪些教学材料，再决定这节课要上什么内容。

现行教材的内容主要还是以内容为线索的编写顺序，比如四年级上册，就是“自然风光”“中外童话”等等，这样其实不利于按照目标导向来学习，所以国家才大力推进教材改革。面对即将到来的新教材，改变备课方式迫在眉睫。

比如四年级，要求达到“能初步把握文章的主要内容，体会文章表达的思想感情。”这个目标的达成需要渗透到整年的教学中，而备课时，就应该写好，为了达成这个目标，我需要用哪些教材，讲授哪些课文，而不是先读课文，再决定这一课要讲什么。比如四年级上册，第二单元“观察与发现”，这一单元的内容就适用于去培养学生“观察周围世界，能不拘形式的这写下自己的见闻、感受和想象，注意把自己觉得新奇有趣或印象最深、最受感动的内容写清楚。”这一能力，那在备这个单元的课时，就要去挖掘课文中能达成这一目标的资源，比如《爬山虎的脚》一文，可以抓住作者观察的方法，从文本过渡到能力，掌握作者观察的方法，而不仅仅是因为学了这篇课文了解了爬山虎怎么爬的，最后再利用这一方法去观察一个事物，回归到文本中去。再比如四单元“作家笔下的动物”，这个单元中的《白鹅》和《猫》两篇课文，适合于去达成“体会课文中关键词句表情达意的作用”这一目标，通过寻找课文中的关键词句去理解课文，为了达成这一目标，我将它与华福小学的课程要求相结合，上的时候就是，教师用问题带领学生解决课文中的一段，然后让学生自己总结刚才学习的方法，然后作用这一方法去自学、小组学课文的其他段落，实现由知识到方法的转变，并且在授课中渗透“分析”文本这一思想，我想这样才算是实现从教教材到“用教材教”的转变。

从九龙坡赛课中，诸位教师就是基于这个理念，灵活运用歌曲，历史资料，影像资料来达到教学目的。

而要培养这个能力。就需要渗透到每个教师的备课中，备课要求加深对课标要求的理解，针对课标的要求，进行大目标到小目标的解读，再去设计每一个目标达成的途径。以一种资源管理的方式来进行教学设计，其过程应该是：分析目标，整合分类教材资源，分析达成目标的途径，设计利用资源的方式，设计阶段性的反馈。

把这一思路与我校的教学方式相结合，我想定能获得更好的成绩。

第五篇：通过学习分行关于开展集中整治屡查屡犯专项活动

首先是认识到开展这项活动的重要性，通过分行的积极宣传和正面引导，使我充分认识到开展加大检查监督力度，着重问题整改效果，强化制度执行力，坚决遏制屡查屡犯现象实施方案的目的和意义，认识到开展这项活动是作为保护员工职业生涯的一项重要举措，真正做到了“三个明白”，增强了“三个意识”。其次是结合自己的工作实际，通过认真分析屡查屡犯行为的表现、产生的原因、危害性，以及如何根治和防止屡查屡犯现象，总结出结论：“思想上必须高度重视，执行力必须坚决果断，业务流程必须熟练掌握，风险防范必须牢记心中”，这样才能真正达到防范案件风险之目的，才能把建行的各项规章制度和“三个明白”、“三个意识”真正运用到实际工作当中去。最后，通过这次活动，我认识到“违章违纪为耻、弄虚作假可耻、损公肥私无耻”，保证在今后的工作中遵纪守法、严守制度、按章操作、合规经营，不出案件和违规行为，保证不会出现屡查屡犯问题。

三、我行个人住房贷款的主要风险分析

1、收入证明存在虚假现象，且x地区社会经济发展相对缓慢，第一还款来源风险明显。为取得住房贷款，借款人千方百计取得所在单位的虚假收入证明，很多单位也应借款人的要求出具不实证明，导致银行无法真正把握借款人的风险状况，第一还款来缺失，形成信贷风险。

2、信用环境、司法环境不尽人意，执行个人住房贷款抵押物往往遇到起诉清收难，抵押物处置损失大，第二还款来源风险现显。对贷款抵押物起诉清收要经过受理、审理、判决、申请执行、执行、拍卖抵押物归还贷款本息等一系列过程，持续时间长，难度大。同时，由于执法环境不佳，往往“赢了官司输了钱”。另外，由于部分房产评估中介机构为谋取利益出具不实房产价值评估书，个人住房贷款在发放时抵押物评估价就过高，导致抵押物拍卖价款不足以全额收回不良贷款本息，形成贷款损失。

3、信贷人员对业务、操作流程不熟悉，形成操作风险，甚至涉嫌假按揭现象。业务操作风险，直接导致我行住房贷款风险，教训十分深刻。

四、今后的工作思路

1、加强学习和培训，严格执行个人住房贷款规章制度。去年末，省行对所有个贷品种进行整合，编印了《个人信贷产品操作手册》，该手册不仅是办理个人住房贷款业务的规范性文件，更是个贷从业人员学习信贷规章制度的教科书。我行组织有关业务人员进行认真学习，熟悉个人住房贷款规章制度和房地产业务知识，了解相关行业信息，不断提高业务能力和风险识别能力。

2、强化对个人住房贷款的风险管理，加快不良贷款处置。

充分利用人民银行个人征信系统、信贷管理系统和综合应用系统，采取在线监测和现场检查相结合的方式，及时发现个人住房贷款的风险预警信号，在异常风险发生前后及时采取相应防范措施，并共享本行其他机构和其他商业银行的信贷业务上的失误等信息，将风险控制的关口前移，保证我行信贷资金的安全。同时，还要加强同法院执行部门、拍卖机构的沟通协调，加大对存量个人住房不良贷款的处置力度。

3、要积极探索住房信贷业务风险防范方法与措施，在风险可控的前提下与其他商业银行展开良性竞争，适度发展我行的个人住房贷款业务。在二手楼业务方面，我们要切实利用我行实行的抵押物内部评估、取消公证等减轻借款人费用支出的优势，努力拓展优质个人住房贷款客户，重点支持以自用为目的的购房和与自身经济能力相适应的购买行为。在适当时机，选择优质房地产发展商发放房地产开发贷款，并配套发放一手楼按揭贷款，增强我行的市场竞争能力