承兑汇票诈骗案 一个%被骗50余万

第一篇：承兑汇票诈骗案 一个%被骗50余万

承兑汇票诈骗案 一个%被骗50余万

银行承兑汇票诈骗见得太多？各种高科技、专家都用上防骗？不过，骗子总有办法让你防不胜防。

近日，在江苏省的一起银行承兑汇票交易中，在银票，交易等均真实可靠的情况下，骗子仅仅用一个%就轻松骗得44.9万元，原持票人损伤超50万。一个%的陷阱

11月16日，徐某和同事陈先生、周小姐来到江苏省扬州市江都区，与江都居民朱某交易承兑汇票。

经过协商，双方达成一致：朱某及其朋友陶某以3.25‰和3.2‰的利息，购买徐先生公司持有的两张承兑汇票，一张10月份签发的100万元面额，另一张11月份签发的200万元面额。

核 算下来，朱某和陶某需向徐先生的公司支付294.1万元，用于购买总面额300万元的承兑汇票。如此低的利息，令徐先生等人非常满意，欣然接受了朱陶两人 提出的先进行承兑汇票交接的请求。双方口头约定，朱某、陶某在获取承兑汇票后，当天下午4点前，将钱转入徐先生公司账户。

不过当钱汇入公司账户时，徐先生傻了眼，汇入的金额242.1万元，比起双方商量好的294.1万元，少了52万。当徐先生紧急查看协议书时，才发现协议书已经不翼而飞。

随后与朱某联系，朱某满口应对：“我们绝对是按照协议上付款的。”并答应与徐某进行面谈。

在后面进行对质中，徐某才恍然发现协议上约定的数字由“3.2”、“3.25”变成了“3.2%”、“3.25%”，多出来的“%”。协议书内容由电脑打印，只在利息、姓名等信息栏上留下下划线，进行手写填空。业界约定俗成，利息的数字都是代表千分之几，签署协议时一般都不加上“‰”的后缀。经过如此一折腾，利率翻了10倍。惊天骗局

这并不是一个不小心，而是朱某等人谋划的一个大骗局。

今年10月中旬，朱某手机上收到 了一条交易承兑汇票的群发短信，由此便想到了赚钱的方法，伙同朋友陶某和张某等人，通过发短信的中间人，与广州某贸易公司山东分部工作人员周小姐取得联 系。双方利用网络、电话等方式初步交涉，朱某称，他是江都某造船厂的法定代表人，需要购买一笔承兑汇票，并开出了3.3‰左右的低利息。在低利息的诱惑下，徐某最终同意了此次交易，只是令徐某没有想到的是，利率在一瞬间就翻了10倍。

交易当天，双方签署协议时，朱某趁着徐先生等人不注意，偷偷在协议书上的利息数字后面加上了“%”。朱某计划着，如果被徐先生他们发觉，他就以粗心大意为由，在“%”后面再加一个“0”，形成“‰”。

害怕徐某提前发现，并顺手将徐某的协议也装入自己包中，匆匆离开。随后，朱某和陶某与徐先生3人进行承兑汇票交接，并第一时间由张某将300万元的承兑汇票以287万元的价格卖给了南京的买家，再将其中的242.1万元按照“协议”汇入徐先生所在公司账户。经过这么一转手，朱某等人就获得了44.9万元。

按照之前商量好的分配方式，朱某3人瓜分了44.9万元赃款，朱某13万元，张某10万元，而签署协议的陶某，因为承担更多风险，获得21.9万元。

朱某3人原打算，如果徐先生等人前来理论，可以从获取的钱财里提取部分作为补偿，没想到徐先生等人却直接选择了报警。目前，朱某3人已全部退赔对方50余万损失。此案正在进一步审理之中。

第二篇：银行承兑汇票诈骗案

票据诈骗案的方式

1.齐鲁银行巨额票据诈骗案

齐鲁银行原名济南市商业银行是山东省成立的首家地方性股份制商业银行，总部设在山东省济南市，1996年6月6日在济南市16家城市信用社和1家城信社联社的基础上组建济南城市合作银行。1998年6月6日，更名为济南市商业银行;2004年9月8日，济南市商业银行与澳洲联邦银行(CBA)实现战略合作，成为山东省第一家、全国第四家实现中外合作的城市商业银行 2011年1月，济南市公安局破获一起涉案金额60亿元的特大伪造金融票证案，涉及济南当地多家银行，包括中信、工行等等，其中齐鲁银行涉案金额预计在10亿-15亿元。

齐鲁银行案的发现始于2010年12月。12月6日，济南市公安局经侦支队接齐鲁银行报案，称在受理业务咨询过程中，发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造,并在进一步的调查中抓获名叫刘济源的关键人物。其实齐鲁银行案发并非从刘济源的一个“有瑕疵”的存款证实书才开始，“那些被放大额度放出去的款有很多被投到了资本市场，赶上资本市场不景气，有些出现了巨亏，资金链断裂，骗贷的内幕就已经逐渐开始暴露。”

此案的核心是刘济源和银行、企业之间运作多年、原本皆大欢喜的第三方存贷质押业务。

1.刘济源案发主要是在第三方存贷质押业务上。第三方存贷质押业务是指在银行存款的企业，可将存款质押，为自身或帮助他人再从银行贷出款来。即企业在商业银行协议存款后，为第三方从商业银行贷款提供存单质押，作为第三方贷款的第二还款来源。存款行和贷款行可为同一家，也可是不同银行，后者即为跨行存单抵押贷款业务。协议存款的利息要比官方利率高一些，这也是此案最初传出齐鲁银行“高息揽存”的消息缘由。

为控制风险，这种贷款业务有一定的上限，并要求相关企业提供存款证实书。其中的奥妙在于存款证实书。存款企业、贷款企业、资本掮客和银行内部人员之间相互串通，在存款证实书这个环节上造假，将存款的额度做大，以便可以贷出更多的资金。由此循环往复，连环作案，产生放大效应，风险迅速累积。一旦放出去的资金收不回来，银行和提供抵押的企业都要受损，并且受损金额可能远远超过实有的提供抵押的存款金额。

2．或归因揽储大战

一位资深银行业人士表示，2010年，受存贷比考核压力的各家商业银行纷纷展开揽储大战。而在拉存款竞争白热化背景下，通过“高息揽储”吸引单位存款，勾结银行人员伪造金融票证诈骗案屡见不鲜。刘济源的获利空间主要来自两大块：一是高息揽储，以高于国家规定的利率吸引大型企业的存款，与企业的负责人分享超额利息；二是在促成贷款业务后，从企业拿到好处。

所谓伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证、信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。一位大型银行信贷部人士指出，常见的伪造金融票证罪有几种：一是“克隆假票”，即通过伪造承兑汇票或大额定期存单，以此为质押获得银行贷款;二是，犯罪嫌疑人谎称帮助银行完成拉存款任务，以高息为诱饵骗取企业或个人存款。若存款人是企业，犯罪嫌疑人往往通过偷出企业预留印鉴伪造票据实施诈骗，若是个人存款，则在客户办理存折时，偷办信用卡挂于该账号下，再实施诈骗。

市场人士称，近年各银行揽储大战加剧，在监管部门整治“高息揽储”恶性竞争的同时，亦有部分人勾结银行职员伪造金融票证，诈骗资金。市场人士警示，城市商业银行近年大幅扩张或是诱因之一，其中金融风险需及早发现并整治。

对跨行存单质押，各行的标准不同，一家全国性的股份制银行人士告诉本刊记者，他们多年前就不做跨行存单质押，只做本行的存单质押，就是担心出现风险。

根据2007年7月银监会颁布的《单位定期存单质押贷款管理规定》，企业在金融机构办理定期存款时，金融机构会为其开具《单位定期存款开户证实书》，即为前述济南市公安局提及的“存款证实书”。

“第三方存单质押贷款是银行一个低风险的常规业务，业务流程相对成熟，正常操作的话不会出现问题。”接近监管当局的人士如是说。

归案的“主角”刘济源被山东当地人士形容为“为人低调，一心赚钱”。知情人士透露，刘济源发动了很多社会上有“能量的”下线帮他高息揽储，其中就有齐鲁银行一名部门经理的妻子。

在此案中，刘某某的角色是一个资金掮客，为商业银行引来存款大户，同时，他也是通过存单质押获得贷款的资金使用大户。他为银行做大存款和贷款规模，可谓功不可没，亦必有内线接应。而他和提供存款的企业之间，也存在着可疑的合作关系。他给予相关人等高息揽存的利益，亦用投资收益来 覆盖高昂的资金成本。

对于中国的中小银行而言，拉存款始终是巨大压力。各行都给出了非常诱人的“返点奖励”，这也是触发票据造假、高息揽储等违规行为的直接原因;同时也不排除部分贷款被嫌疑人移作他用，追求超额回报。

“案件的基本原理是：该业务经理与刘济源勾结开具了有瑕疵的存单，将该存单抵押贷款，贷款获得的现金再去存款，循环往复，以此做大存贷款规模。”知情人士介绍，而初始入库的存单可能真实，后经出库再入库的存单就有很大水分。

在他看来，这种手法可以方便银行制造业绩，“如此大规模且长期的操作，很难想象没有银行高层的默许。”

但据前述接近监管层的人士分析，涉案企业在齐鲁银行均有存款，而刘济源用以抵押贷款的存单本身可能是虚假的，但企业给刘开具的第三方质押贷款合同的印鉴却可能是真实的。

商业银行对本行存单质押的验证程序主要是验证印鉴而非存单本身，因此，商业银行可能并无法律责任。所谓印鉴通常由企业财务或会计经理保管。这意味着，相关企业很有可能有内鬼参与其中，为假存单提供真印鉴。“问题是为什么刘济源能平趟商业银行和这些国有企业，既拉存款又用贷款?”前述人士问。

案例总结：

“操控审计”要比“伪造票据”更凶险

金融业从来都不会风平浪静，相反，风险是如影随形，无处不在。然而，与其他行业的风险相对单纯不同，金融风险与银行危机无论是在影响面还是破坏力上，显然都不容低估。一旦银行这个金融中枢发生了危机，将直接影响到与银行金融业务关联的各行各业，直至危及到储户的存款。不过，幸运的是，有了过去的太多经验与教训，对于银行业的风险管控机制，现在是日渐完善起来了。为了防范由于银行内部对于利润和规模的过度追逐而导致的经营风险与道德失控，不仅有内部管控，也有了外部审计机制作为监管之策。

尽管齐鲁银行“６０亿伪造票据案”仍在侦破之中，案件的具体细节和成因仍有待事实真相的公布，但早在２００９年就被普华永道中天会计师事务所提出质疑并发出预警的齐鲁银行，却迟迟到２０１０年底才被曝案发，而当初要将保留意见写入审计报告的普华永道中天会计师事务所反被更换，恐怕要比案件本身更值得反思。

外部审计制度原本是为了防控银行的内部风险，然而，当坚持说出真相的会计师事务所可以被随意更换时，审计其实依然受着内部的操控，本该消灭于萌芽状态的风险，则极有可能因为审计机制的形同虚设而被隐瞒，并放大。而从虚假存单到虚假审计，齐鲁银行爆出的，会不会只是“冰山一角”？

一言以蔽之，早有警示，却依然“出事”，其实已不仅仅是银行业本身出了问题，失灵的监管，虚假的审计，其实要比“６０亿伪造票据”本身更危险。

渤海银行1.49亿

事件缘起是南京宇扬集团董事长杨军今年8月底失踪。今年9月初，本报及多家媒体曾报道过杨军卷走巨款失踪事件。包括一些国有大行和股份制银行，都被卷入其中，贷款总量不少于3亿元。而宇扬集团通过高息从民间吸收的资金估计也不少于3亿元。

宇扬集团前身是南京宇扬金属制品有限公司，成立于2001年，初期靠做脚手架起家，一年销售收入不过一两百万元。伴随着房地产业的急速发展，公司规模逐渐扩大。事发前，宇扬集团拥有六家分公司，涉及金属制品、进出口、脚手架、文化传播、置业等领域，主要生产建筑用系统脚手架、脚手架钢管和脚手架扣件。杨军的“跑路”令向宇扬集团发放贷款的多家银行陷入紧张。据南京银行界权威人士透露，宇扬集团获得的总贷款额逾5亿，涉及南京十多家银行。

渤海银行向宇扬集团开具的两张银行承兑汇票，分别为9000万元和5960万元。两笔合计逾亿元，是宇扬集团总计超5亿元贷款中最大的一宗，尽管在十几家银行中，渤海银行加入得其实较晚。

南京一家担保公司的老板告诉本报，银行汇票，一般需要有贷款额一定比例的存款作为保证金，其余部分就是风险敞口，一般要有抵押或担保来加以覆盖。

但据一位曾向宇扬集团发放过贷款的银行人士透露，宇扬集团的担保，其实是一个集团成员企业的相互担保，“左手倒右手”。

渤海银行的风控固然是问题重重，但这也能够反映当下银行业的某种生态：一些在竞争中不占优势的中小银行，不得不走上不顾风险、盲目扩张的道路。

江苏一位金融系统的监管高层私下承认，有些小银行急于做大，为了完成考核，太过急躁：“在经营者自身利益和上级任务的双重驱动下，有时明知道是火坑，先跳进去再说。其实银行系统有完善的风险控制制度，但制度在任务面前，只能退居次要。到最后，任务有效，制度为零。”

中小银行激进的业务扩张，是银行集体沦陷宇扬集团事件的深层次原因之一。近年来中小银行急于扩张，在各地招兵买马，战线拉得很长。

银行内部也承受着巨大的业务压力，一名银行业内人士告诉本报，从内部管理来看，由于扩张过快，管理人手匮乏，往往一人多岗，缺乏相互制衡，内控机制形同虚设，极易酿成重大风险。

烟台银行近5亿

根据烟台知情人士向理财周报记者透露的细节还原，烟台银行春节后按照监管要求，组织对部分支行行长进行强制性岗位交流，刘维宁被通知去其他支行担任副职，并即刻办理交接，而人们下午便发现，这位行长已不知去向。经现场核对，发现部分票据账实不符，2月2日，烟台银行保安部报案，警方随即介入调查。

出逃后，刘维宁驾车前往浙江境内。2月7日下午途经金华西站，在接受当地治安管理大队民警例行检查时神色慌张，引起怀疑，最终被捕。

刘维宁从2011年4月开始，分276次将所在银行库存承兑汇票取走，涉案金额高达4.36亿元。其中有1.7亿已经转入个人账户，被捕时随身携带29万现金。

一时间，“4亿”在烟台，甚至全国银行业中成为了被讨论最多的敏感数字，记者查阅烟台银行年报后发现，作为一家小型城商行，烟台银行2010年净利润仅为1.87亿元，换言之，高达4.36亿元的票据款项一旦不知去向，几乎等于烟台银行近三年净利润总和。公安回应：调查显示或有同案出现 然而就是这样一个“心思缜密”的支行行长，却在一个即将接受检查的下午仓皇出逃，看似缺乏必要的事前准备，许多做法也让人感觉并不“高明”，这让不少人的心中都充满了解不开的疑虑，每个人都想知道这背后隐藏了什么样的秘密。

另有消息称，刘维宁提取的1.7亿元资金，全部投到一家叫“兴源木业”的企业，以帮助这家企业走出资金周转困境，据上述人士称，兴源木业是烟台一家老牌的木材企业，最近在做新西兰的辐射松生意，而一直以来坊间的说法，刘维宁在国外拥有多处产业，同样位于新西兰。

烟台市公安局宣传处相关负责人向理财周报记者表示，此案正在侦查办理中，可能还会有同案人员出现，目前不能够接受采访。

“同案人员可能出现”的说法似乎早已在所有人的意料当中，北京某股份制银行票据业务工作人员在接受采访时表示，刘维宁取走的是银行承兑汇票，单独一个人变现是不可能的。“肯定是团队作案，一张承兑汇票从开出到贴现，需要走多个流程，至少得5个人经手，他一个人是完成不了的。”而对于刘维宁的作案手法，该人士表示，可能采取两种方式，一是直接挪用抵押在支行的承兑汇票套现；二是与外部企业“合作”，开出承兑汇票来套现资金。

“之前有一些例子，银行内部人员将票据套现后将钱投资于民间借贷等，收回利息后再去补窟窿，刘维宁的案子也不是没有这种可能，为什么不出境而选择逃到浙江是个值得想想的问题。”

但无论哪一种方式，都很明显说明，刘维宁的背后一定有一个神秘的“团队”来帮助他完成整个过程。

在几位接触过刘维宁的消息人士眼中，这位行长其实是“非常好的一个人”，虽然好像有亲属在烟台银行高层任职，但依旧是从基层开始一点点做起，很会“为人处世”，因此在行内一直发展得顺风顺水，在胜利路支行已经呆了八年。

“按理说，即使是突击检查，以刘维宁的人脉也早就该得到消息了，仓皇出逃有可能跟他的背后团队有关。”

烟台市公安局相关负责人对记者表示，暂没有涉及其他银行，其余未得到证实。拷问银行：大案频出剑指风控短板

刘维宁案爆出后，其服务的烟台银行自然也无法独善其身，而被普遍拷问的重点，就是这家银行的风控问题，到底是什么能让一家支行行长挪用4亿票据，银行的内控体系却浑然不知。

据了解，烟台银行是在原烟台市商业银行基础上更名而来，是在烟台市区12家城市信用社基础上，组建成立的地方性股份制商业银行。成立之初，注册资金1.28亿元，后经多次增资扩股，注册资本达20亿元。截至2010年末，全行存款余额255.8亿元，贷款余额185.3亿元，总资产291.2亿元。然而，几件影响力巨大的案件还是一再把烟台银行的风控管理缺失问题推至风口浪尖。前述张姓业内人士认为，烟台银行由12家城市信用社演化而来的历史，让其难以避免地面对很多遗留问题，特别是支行行长权力独大的问题一直存在，胜利路支行的高层管理也基本上由刘维宁一人说了算。

为强化内部控制机制，国内银行业广泛推广轮岗制度，包括领导轮岗和员工轮岗，然而这一制度在很多银行都并未真正落实，基层重要负责人权力过大又缺乏有效监督制约成为了滋生犯罪的温床，本次案件虽是在强制轮岗中被查出，但是刘维宁已在胜利路支行工作8年未作调整，此前的轮岗制落实是否到位存疑。

事实上，这已不是烟台银行被牵扯进入的第一起票据类重大犯罪案件，烟台市某不愿具名的消息人士向理财周报记者透露，烟台银行与恒生银行合作后开始大量涉足票据类业务，部分操作环节涉嫌违规，早在几年前，山西警方就曾因为票据问题前往烟台银行调查，结果不详。

上述消息并未得到官方的确认，而另外一起事件在烟台的金融圈内，则早已被传得人尽皆知。

坊间传言，早在2004至2006年间，当时烟台银行烟台山支行的行长张群利就涉嫌票据承兑贴现后收回资金不入账，帐外放款给多家公司，帐外经营资金达5亿元，收回帐外利息4000多万，之后烟台银行高管出面将此事“摆平”，如今张群利已离开烟台银行，前往当时发放贷款的某企业就职。

这样的说法也并没有得到烟台银行的证实，而与记者进行沟通过的多位烟台业内人士均认为此消息属实，在他们看来，此次的刘维宁案件与上述消息如出一辙，或者说对于风险控制问题的漠视，让刘维宁的案件早有预兆。

而票据问题上风控管理的缺位，也让烟台银行的另一桩旧事被重新提起。去年9月，专业从事白银、铂金等贵金属网上交易和实物交易的新山东标金曾经出现“爆仓”事件，遭受损失者超千人，而山东标金的“实际控制人”正是烟台银行二十多位内部人员。分析人士认为，城商行成立不久，许多地方还存在不规范之处，扩张又比较激进，但假如风控没跟上，就很容易出现问题。

第三篇：0余万深圳南山破获特大电信诈骗案 冻结资金60

深圳南山破获特大电信诈骗案 冻结资金600余万

日前，广东省公安厅向深圳市公安局发来贺电，热烈祝贺南山公安分局成功侦破两起特大系列电信诈骗案。

记者获悉，在这两起特大系列电信诈骗案侦查专项行动中，南山警方抓获犯罪嫌疑人15名，冻结涉案资金600余万元，缴获银行卡924张、作案手机47部、手机卡60余张、现金27万元人民币及银行U盾、电脑等一大批赃款赃物，带破案件20余起。

□案例

七旬老人被骗228万元

今年3月13日，沙河街道白石洲社区70岁的老居民吴某在家中休息时，接到一个没有来电显示的电话。电话语音提示吴某电话欠款，转“人工台”后工作人员称有人利用吴某的身份资料在广州开通了一个电话，这个电话拖欠了话费，并且，其身份证资料还被“不法分子”多次使用，涉嫌洗黑钱。接照对方的提示，吴某先后将自己招商银行和工商银行卡内的228万元存款转到了对方提供的“安全账户”。

3月14日，白石洲56岁的居民沐某也在家里接到一个无来电显示的电话，对方称事主在广州的电话欠费，称事主身份资料被盗用，用以洗黑钱，沐某按对方的要求，先后共汇44.8万元人民币到对方提供的所谓的安全账户上，后发现被骗。

案发后，南山公安分局十分重视，组成专案组进行侦查。专案组对几个月来全市所发类似案件进行串并研判，将另11宗案件与此2宗案件串在了一起。此后，专案组民警先后前往福建南平、福州、漳州、泉州等地调取涉案账号的开户资料、交易记录、网银交易记录以及电话查询记录等。在厦门成功锁定了犯罪嫌疑人。

4月23日晚7时，经过周密部署，南山民警在厦门警方的支持配合下，在当地将犯罪嫌疑人刘某任(男，台湾人，34岁)、郑某坤(男，福建漳州人，28岁)、赖某松(男，福建平和人，35岁)、舒某清(女，广西桂林人，21岁)等人抓获。

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第四篇：一个关于“万”字的故事

一个关于“万”字的故事

从前有一个人，家里很有钱，只是一个字也不认识，于是请了个教师，教他儿子读书。

教师教他儿子写字。老师说：“一画就是‘一’，二画就是‘二’，进制三画就是‘三’字。”

这孩子学了这几个字，就把笔一丢，连忙跑去跟他父亲说：“爸爸，我已经都学会了，用不着再请老师了。”他父亲很高兴，就把老师辞掉了。

过了几天，他的父亲要请一个姓万的亲戚来吃饭，叫他儿子写个请帖。这孩子写呀写呀，一写写了老半天，还没有写完。他父亲去催他，这孩子抱怨说：“天下姓名多得很，为什么偏偏姓万？从早上到现在，我横画竖画，才只画了五百画，离一万还差得远呢？”

狂人日记

某君昆仲,今隐其名,皆余昔日在中学时良友;分隔多年,消息渐阙。日前偶闻其一大病;适归故乡,迂道往访,则仅晤一人,言病者其弟也。

第五篇：给您一个万分号

在撰写经济文档中，我们经常遇到需要描述百分之多少、千分之多少、万分之多少的情形。

对于前两者，同学们已很习惯地运用%、‰这两个符号来表达，如物价上涨10%、月收益率为1.2‰等。

但是对于万分之多少，多用文字表达，如差错率为万分之0.4，之所以如此，是没有万分号这个符号。

现在我们提供这个符号的文本：‱，此后，如需表达上述这个数字，可如此表达：差错率为0.4‱。

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