甘肃省政策性森林保险定损理赔操作规程(试行)[5篇范例]

第一篇：甘肃省政策性森林保险定损理赔操作规程(试行)

甘肃省政策性森林保险定损理赔操作规程（试行）

第一条 为加强森林资源保护，分散林业经营风险，提高林业抵御自然灾害和灾后自救能力，规范森林保险查勘定损和赔付工作，根据《中华人民共和国保险法》、《农业保险条例》及林业相关技术规程和森林保险政策规定，特制定《甘肃省政策性森林保险定损理赔操作规程（试行）》（以下简称《规程》）。第二条 本《规程》适用甘肃省境内政策性森林保险产品因灾害而发生的勘查定损理赔工作。

第三条 森林保险理赔工作遵循实事求是、客观公正、科学合理、及时主动的原则。

第四条 本《规程》保险责任包括：火灾、暴雨、沙尘暴强风、洪水、滑坡、泥石流、冰雹、霜冻、暴雪、干旱和林业有害生物（森林病害、虫害）等。在保险期限内，政策性参保林地因上述灾害所造成被保险林木损毁，包括流失、掩埋、主干折断、倒伏、死亡或界定死亡的直接经济损失，承保公司按保险合同约定（政策性森林保险规定保额）负责赔偿。

第五条 投保人应在灾害发生后3个工作日(72小时)内向承保公司报案，并做好受灾面积估算定损及相关材料准备。承保公司接到报案后，根据投保人估算受灾面积确定勘查定损等级，组织开展勘查定损工作。林木损失清晰的，承保公司应在接到报案后15日内完成勘查定损工作，林木损失一时难以确定的，可设定30-90天观察期，观察期后7日内完成勘查定损工作。

第六条 承保公司根据所确定的查勘定损等级，向林业主管部门申请派出林业专业技术人员进行现场勘验。林业部门接到申请后，2个工作日内拟定外派人员及专家名单，并征得承保公司同意后方可进行现场勘验工作，并自觉接受承保公司监督人员监督；技术人员及专家相关费用由承保公司承担。

第七条 参保单位发生灾害报案后，根据受灾面积来确定勘查定损等级，除特殊原因外，原则上应由所属单位上级部门对受灾面积进行协调勘查定损（省直单位由省森林保险业务主管部门负责）。勘查定损等级划分为三级。

（一）Ⅰ级灾害：受损森林面积在100亩以下（含100亩）的，承保公司与县级林业主管部门协商。派出专业技术人员及专家对受害面积和损失情况进行认定。

（二）Ⅱ级灾害：受损森林面积在100亩以上300亩以下（含300亩）的，承保公司与市级林业主管部门协商，派出专业技术人员及专家对受害面积和损失情况进行认定。

（三）Ⅲ级灾害：受损森林面积在300亩以上的，承保公司与省级林业主管部门协商派出专业技术人员及专家对受害面积和损失情况进行认定。

第八条 森林灾害查勘定损分为不可抗力森林灾害及其他林木灾害。保险森林受损范围应以受保森林小班为依据，即在受保森林小班所确定的四至界线范围内进行受损森林的面积调查。确定受损面积时，均应采用大于或等于1﹕10000比例尺地形图勾绘或者采用实测方法确定受损面积。承保公司如对勾绘面积的准确性有疑义，也可采用遥感技术、GPS卫星定位等技术手段重新确定。

（一）受保森林小班全面发生森林灾害时，受损森林面积与受保森林小班面积一致，以保单上的投保面积为准，不再对受损森林面积进行调查。

（二）森林火灾查勘定损期间，县级以上森林公安机关已侦破该起火灾案件拟追究刑事责任的，可直接采用森林公安机关认定的受损面积进行理赔。

（三）受保森林小班局部发生森林灾害时，在受保森林小班范围内，需进行现场查勘确定受损森林面积。现场查勘方法分为区域查勘和地块小班查勘两种。区域查勘适应于受损程度相对一致地块的现场查勘，地块小班查勘适应于受损程度不一致地块的现场查勘。具体方法是： 1.确定区域范围，受损对象、受损小班、受损面积。

2.抽取有代表性的地段，采用标准地、样园或样带等调查方法，推算损失程度。3.专业技术人员应在勘验结束后3个工作日内向承保公司提供现场勘察报告，并附现场地形图。

第九条 各森林灾害类型损失林木认定标准

（一）森林火灾损失林木认定标准

过火地块和救火损毁林木地块为森林火灾受灾范围，受损范围的面积为森林火灾面积。在受损范围内分别按烧毁、烧死、烧伤、未烧伤、救火损毁的林木进行调查统计，确定森林火灾林木损失程度后计算受损比率。

烧毁木：林木树冠全部烧焦，树干严重被烧，采伐后不能作为用材的，为烧毁木，按100%的损失程度调查统计损失株数。烧死木：林木树冠2/3以上被烧焦，或树干形成层2/3以上被烧坏（呈棕褐色），树根烧伤严重，林木已无恢复生长可能，采伐后尚能做用材的，为烧死木，按100%的损失程度调查统计损失株数。

烧伤木：林木树冠被烧一半或1/4，树干形成层上保留一半以上未烧伤，树根烧伤不严重，还有恢复生长的可能，为烧伤木，以统计损失株数作为火灾损失程度认定依据。

未烧伤木：林木树冠未被烧，树干形成层未受伤害，仅外部树皮被熏黑，树根没被伤害，为未烧伤木，不作为损失林木调查统计损失株数。

救火损毁木：因开辟通道、防火隔离带等森林火灾扑救需要导致林木损毁的，按100%损失程度调查统计损失株数。

（二）林业有害生物损失林木认定标准

林业有害生物灾害是指由于森林中的病原微生物和有害昆虫、鼠、兔类种群及有害植物的流行或猖獗危害，造成林木受损或死亡的现象。初步进行损失评估后设置30-90天的观察期，观察期满后7天内完成现场查勘定损工作。1.林业有害生物灾害发生分为原发性灾害及突发性（爆发性）灾害两种。林业有害生物原发性灾害：原林区已有发生，并列入该林区重点防治范围内的林业有害生物灾害。

林业有害生物突发性（爆发性）灾害：（1）原林区未大面积发生，尚未列入该林区重点防治范围内的林业有害生物灾害。（2）通过其他途径（包括传染、运输等方式）进入林区，并造成灾害发生的林业有害生物灾害。

2.林业有害生物原发性灾害导致保险林木损毁死亡，林分受害程度按照防治前森林病虫害危害程度的分级，分级标准为轻微、中度、重度。受害程度达到中度、重度，损失程度按5%计算。受害程度未达到中度标准的，不予定损；林木受害后按要求必须全部清理的，其损失程度按100%计算。

3.林业有害生物突发性灾害导致保险林木损毁死亡，林分受害程度按照防治前森林病虫害危害程度的分级，分级标准为轻微、中度、重度。受害程度达到中度、重度，损失程度分别按5%、10%计算。受害程度未达到中度标准的，不予定损；林木受害后按要求必须全部清理的，其损失程度按100%计算。损失程度中度：针叶树叶部虫害被害率21%-50%；阔叶树叶部虫害被害率31%-60%；树干、树梢虫害被害率21%-40%；蛀干害虫被害株率6%-15%；树木病害鼠害受害株（梢）率21-30%，林木死亡株率10-20%。

损失程度重度：针叶树叶部虫害被害率51%以上；阔叶树叶部虫害被害率61%以上；树干、树梢虫害被害率41%以上；蛀干害虫被害株率16%以上；树木病害鼠害受害株（梢）率31%以上，林木死亡株率21%以上。

4.发生松材线虫病等检疫性灾害，必须全林清理的，其损失程度按100%计算。5.上年已经赔付过的林业有害生物灾害，同一林区次年保险期间不得重复赔偿。

（三）暴雨、暴雪、大风、洪水、滑坡、泥石流、冰雹、霜冻、雨雪冰冻损失认定标准

在受损林地内，应分别按腰折、倒伏、翻蔸、断稍、冻死、劈裂、爆裂、流失、掩埋的林木进行调查统计，确定因暴雨、暴雪、大风、洪水、滑坡、泥石流、冰雹、霜冻、雨雪冰冻等灾害造成林木损失后，抽取临近同条件的林班，采用样方或样带等调查方法调查抽样小班亩株数后确定受损林木合计面积。腰折木：林木树冠以下部分被折断，按100%的损失程度调查统计损失株数。倒伏木：林木被压弯倒伏在坡面上，影响正常生长的，按100%的损失程度调查统计损失株数。

翻蔸木：林木被连根拔起，根系完全离地或根系严重扯断，按100%的损失程度调查统计损失株数。

断稍木：林木主梢被风力、重力等外力折断，按100%的损失程度调查统计损失株数。

冻死木：林木主梢被冻死影响林木成活，按100%的损失程度调查统计损失株数。劈裂木：林木主干如被劈似的分裂开来，按100%的损失程度调查统计损失株数。爆裂木：林木因灾爆裂开来，按100%的损失程度调查统计损失株数。流失木：林木被水力、风力、泥石流等外力带走，按100%的损失程度调查统计损失株数。

掩埋木：林木被泥沙等物质所掩埋，按100%的损失程度调查统计损失株数。

（四）干旱损失认定标准 因干旱致使林木死亡的地块为受灾范围，受灾范围的面积为受损面积。其中：树梢干枯，不能萌发新叶的林木为受灾林木，按100%的损失程度调查统计损失株数；阔叶树树叶脱落、针叶树树梢1/3以上树叶变干或树叶失水变黄的林木，雨季来临时，仍不能萌发新叶的林木，按100%的损失程度调查统计损失株数。损失株数确定后，抽取临近同条件的林班，采用样方或样带等调查方法调查抽样小班亩株数后确定受损林木合计面积。

第十条 各类型森林灾害受灾损失程度认定遵循标准：

（一）受损小班（地块）内的林木完全被毁、或需全部清理时，其受损小班（地块）的灾害损失程度为100%；

（二）当受保森林小班（地块）局部发生森林灾害且受损林木分布不均时，确定受灾范围后，抽取有代表性的地段，采用样方或样带等调查方法调查统计损失林木株数，推算损失程度。

（三）天然中龄林、近熟林、成熟林、过熟林，在株数调查时，分别统计胸径大于等于5厘米的损失林木株数和总株数，胸径小于5厘米的林木不纳入受灾损失程度计算。

第十一条 现场勘验后，承保公司应组织被保险人或其委托代理人、现场勘验技术人员对勘查定损最终结果进行三方确认。如有争议，由承保公司组织具有高级林业专业技术职称资格证书和相关专业技术法定资格的3位以上（单数）人员进行评估和鉴定。如仍有争议，保险人与被保险人均可依法申请仲裁或向当地人民法院起诉。

第十二条 有下列情形之一的，现场查勘结论无效，承保公司应当重新组织查勘。1.现场查勘人员经由林业主管部门推荐，但未经承保公司认可的。2.现场查勘人员不接受承保公司监督的。

3.现场查勘人员是被保险人近亲属或和被保险人有其他关系可能影响公正勘查，按规定应当回避而未回避的。

4.被保险人或其委托代理人未到达现场的。

5.现场查勘人员收受当事人财物（含其它利益）和弄虚作假的。6.其它违反勘查有关规定，可能影响现场勘查客观、公正的。第十三条 依照本《规程》核定的森林保险灾害损失结果,需经相关专业技术人员签字确认后提交灾害损失鉴定报告（说明），方可作为森林保险灾害损失的理赔依据。

第十四条 灾害受损森林面积确认后，当损失率未达到100%时，赔款＝每亩保险金额×受害面积×损失率。当灾害损失率达到100%时，赔款＝每亩保险金额×受害面积。林农个人受灾需定损到户，各户赔款按其实际受损面积计算。第十五条 被保险人索赔时，应按照保险条款要求提供保险单（保险凭证）、索赔申请书、损失清单、投保林木的林相图或森林资源分布图，并标注小班号、树种、林龄、面积等；同时提供身份证明（个人应提供身份证原件及复印件）、林木权属证明、银行卡号信息等有关材料。被保险人无法前往申请理赔的，可以书面形式委托他人进行理赔服务，委托代理人应当提交授权委托书和身份证明。

第十六条 森林保险实行限时赔付制度。各地承保公司县级分支机构在完成勘查定损，并在与被保险人达成协议后公示七日无疑义后，十日内将赔偿金支付给被保险人。如发现被保险人骗赔行为，承保公司应及时报请公安机关予以查处。第十七条 本《规程》由甘肃省财政厅、甘肃省林业厅、甘肃保监局负责解释。第十八条 本《规程》自印发之日起执行。

第二篇：森林保险理赔操作规程(试行)

森林保险理赔操作规程（试行）

第一条 为规范森林保险查勘定损和赔付工作，根据《福建省林业厅福建省财政厅 中国人民财产保险股份有限公司福建省分公司关于做好森林综合保险工作的通知》（闽林综〔2010〕13号）有关精神，特制定《森林保险理赔操作规程（试行）》（以下简称《规程》）。

第二条 本《规程》适用于全省境内参加森林保险的林木在保险责任范围内发生的损失而进行的理赔工作。

第三条 本《规程》所指保险责任包括：森林火灾、林业有害生物（包括松材线虫病），以及暴雨、暴风、洪水、滑坡、泥石流、冰雹、霜冻、台风、暴雪、雨凇、干旱等人力无法抗拒的自然灾害。

第四条 森林综合保险理赔工作基本原则为：

（一）客观、公正、科学的原则；

（二）维护保险合同约定双方合法权益的原则；

（三）实事求是、便于操作、及时主动的原则。

第五条 人保财险公司在接到出险报案后，应及时组织开展查勘定损工作，做好调查询问和笔录，确定被保险人、保险标的、受灾情况等。对于林木损失确定清晰的，人保财险公司应在接到报案后1

5日内（桉树5日内）完成查勘定损工作。对于林木损失一时难以确定的，可设定15天观察期，观察期后7日内完成查勘定损工作。

第六条 人保财险公司可根据工作需要向林业部门申请派出现场勘验技术人员或聘请有资质的林业中介机构进行现场勘验。对林业部门派出的现场勘验技术人员，人保财险公司应承担差旅费、外业补贴等相关费用。

第七条 森林保险灾害查勘定损的依据是《森林保险灾害损失认定标准》。

第八条 森林火灾查勘定损应采用地形图勾绘或者实测方法来确定受害面积。

对受害面积在15亩以下（含15亩）的森林火灾，县人保财险支公司可委托县级林业部门进行受害面积的认定，并直接采用林业部门认定的数据进行理赔；受害面积在15亩以上的森林火灾，由县人保财险支公司牵头进行现场勘验，确定受害面积；森林火灾查勘定损期间，县级以上森林公安机关已侦破该起火灾案件拟追究刑事责任的，可直接采用森林公安机关认定的受害面积进行理赔。

第九条 森林火灾以外的其他林木灾害现场查勘方法分为区域查勘和地块小班查勘两种。区域查勘适应于受损程度相对一致地块的现场查勘，地块小班查勘适应于受损程度不一致地块的现场查勘。具体方法是：

1．确定保险森林灾害发生的区域范围，包括受灾对象、受灾地块小班、受灾面积。

2．在确定的受灾区域或地块小班内，由林业专业技术人员根据不同林分、树龄以及专业要求，抽取有代表性的地段，采用标准地、样园或样带等调查方法，推算损失程度。

3．根据灾害损失程度对应赔付比例，确定损失率，计算灾害损失赔付额。

第十条 现场勘验后，人保财险公司应组织被保险人或其委托代理人、现场勘验技术人员对查勘定损最终结果进行三方确认。如有争议，由人保财险公司组织具有林业专业技术职称资格证书和相关专业技术法定资格的3位以上（单数）人员进行评估和鉴定。如仍有争议，保险人与被保险人均可依法申请仲裁或向当地人民法院起诉。

第十一条 现场查勘无效的，人保财险公司应当重新组织查勘。有下列情形之一的，现场查勘结论无效：

（一）现场查勘人员是被保险人近亲属，或和被保险人有其他关系可能影响公正查勘，按规定应当回避而未回避的；

（二）被保险人或其委托代理人未到达现场的；

（三）现场查勘人员收受当事人财物（含其它利益）和弄虚作假的；

（四）其它违反查勘有关规定，可能影响现场查勘客观、公正的。第十二条 依照本《规程》核定的森林保险灾害损失结果，作为森林保险灾害损失理赔的依据。

第十三条 受害森林面积确认后，当损失率未达到100%时，赔款=每亩保险金额×损失率×受害面积。

当灾害损失率达到100%时，人保财险公司按照下列标准给予赔偿处理。

（一）受害面积≤100亩，免赔10%。

赔款＝每亩保险金额×受害面积×90%

（二）受害面积＞100亩，免赔10亩。

赔款＝每亩保险金额×（受害面积-10亩）

（三）受灾户超过一户的，各户赔款按各户受害面积占总受害面积的比例计算。

第十四条 被保险人索赔时，需要提交如下索赔资料：被保险人索赔申请、身份证明（个人应提供身份证原件及复印件）、林木权属证明、银行帐户。

对于被保险人无法前往申请理赔的，可以书面形式委托他人进行

理赔服务，委托代理人应当提交授权委托书和身份证明，但赔偿协议书必须由被保险人本人签署。

第十五条 森林保险实行限时赔付制度。各地人保财险县级分支机构在完成查勘定损，并在与被保险人达成协议后公示七日，公示后无疑义的，保险人在十日内将赔偿金支付给被保险人。如未能在灾害发生后60日内达成赔偿协议的，按双方可确定的面积先行赔付。如发现被保险人骗赔行为，保险公司应及时报请公安机关予以查处。

第十六条本《规程》由福建省林业厅、中国人民财产保险股份有限公司福建省分公司负责解释。

第十七条 本《规程》自颁布起试行。《福建省林业厅 中国人民财产保险股份有限公司福建省分公司关于印发2009年福建省政策性森林火灾保险实施方案（试行）的通知》（闽林综〔2009〕59号）和《福建省林业厅 中国人民财产保险股份有限公司福建省分公司关于做好森林火灾保险工作的补充意见》（闽林综〔2009〕141号）有关理赔工作的规定同时废止。

第三篇：保险公司理赔定损员事迹材料

一场突如其来的雨雪冰冻灾害袭击了我国南方的广大地区。在抗击雪灾的日日夜夜里，我们看到了党和国家领导人的忙碌身影，看到了各族人民不屈不挠的奋战精神，也看到了伴随新中国成长的人民保险，在灾害发生时，想国家之所想、急人民之所急，诠释着“人民保险，造福于民”的企业使命，担负起重信守诺、勇于奉献的社会责任。

广西的桂林、柳州、梧州、玉林、河池等地遭受冰雪冻雨灾害袭击后，广西分公司迅速启动大灾应急预案，紧急部署抗灾理赔工作，积极配合地方党委政府，充分发挥保险职能作用，树立了良好的社会形象，涌现出许许多多可歌可泣的先进人物和感人事迹。他们顶寒风冒雨雪，奔走于泥泞的乡间小路上，日夜奋战在抗灾理赔第一线，彰显了广大人保工作者的精神风貌，谱写了一曲曲动人的抗灾篇章。犹如冰天雪地里的阳光，温暖着这个寒冷的春天。

广西陆川支公司的江辉明同志，是一位普普通通的基层理赔定损人员。如果没有这场大灾，也许他将和绝大多数人保人一样，默默无闻地在工作岗位上耕耘。这场始料不及的天灾，把他一下子推到了风口浪尖，使我们有机会认识他、走近他、了解他，继而被这位平常人物身上所蕴藏的高尚情操所深深感动。雪灾期间，他夜以继日地穿行于僻壤乡村，冷了，裹紧身上的棉袄；饿了，顾不上吃一顿热饭；渴了，喝一口冰冷的凉水。冷风冻雨无法动摇他为客户排忧解难的决心，直到光荣负伤、摔伤腰椎、卧病在床，他还念念不忘自己的工作。他的先进事迹就是那一缕阳光，温暖了客户，感动着我们。目前，江辉明的身体还未恢复，生活起居还不能自理，医生建议他继续治疗休息，因此这次先进事迹报告会他无法参加。我是广西玉林市分公司的杨勇，今天，由我向大家介绍江辉明的先进事迹。

地处广西东南部边远地区的陆川县是广西著名的养猪大县，由于连续的寒灾，能繁母猪受冻患病死亡的数量大量增加，养猪户损失尤为惨重。承保了9.8万头能繁母猪保险业务的人保财险陆川支公司，日接报案平均达到20起以上，频繁出险给陆川支公司带来了巨大的理赔压力。为及时做好能繁母猪理赔服务工作，支公司从业务股抽调了十几名骨干，充实理赔队伍加强抗灾理赔工作力量。理赔人员兵分数路，冒着寒风冷雨，奔赴现场查勘定损，为的是使保户少等一分钟，少跑一趟路，不埋怨一声，不催问一次，及时领到保险赔款，最大限度减少农户的损失。

1月22日，江辉明和他的同事王军先，带着受灾农户的期望，一早又上路了。在走遍了横山乡、乌石、良田镇等地10多户保户后，已到了晚上8点多钟，江辉明正准备结束当天的查勘工作往回赶的时候，突然接到了古城镇八角村保户的报案电话。“案情就是命令”，在寒风冷雨的夜色中，他和同事毅然掉转车头，又直奔现场。

从接到报案的路上，到受灾农户的现场，有三十多公里路，其中有五六公里是乡村泥路。江辉明明白，这又将是一个不眠之夜了。在路上，他给妻子打了一个电话，询问母亲的情况。已经80多岁的母亲，这几天也因为寒冷而病倒了。他仔细地交待妻子：按时给母亲服药，给老人添上热水袋，注意添被保暖等等。

寒夜的风，呼呼地刮着；冰冷的雨，急急地洒着；饥饿的肚子，咕噜咕噜地叫着。这样的夜晚，这样的时刻，人们也许都聚在温暖的家里共享天伦之乐。可江辉明同志和他的同事还在奔赴查勘现场的路上。冬夜的寒意，冷冷地袭来，此时此刻，他多想回家照顾年迈的母亲，多想泡上一个热水澡，驱走工作了一天的疲惫和刺骨的寒意。但他清楚，报案的保户此刻更是心急如焚。

在这里，我们还有一个感人的细节不得不说，在江辉明同志住院治疗期间，总、省、地、县四级公司的领导都先后到医院看望了他，详细了解他的伤势和治疗情况，对他在这次抗灾理赔中的出色表现给予了高度赞扬，希望他配合院方的治疗，争取早日康复。当看到各级领导都亲自赶到医院看望他时，江辉明激动得热泪盈眶，他总是说：“我给公司添麻烦了。”表示一定要配合治疗，争取早日出院，重返工作岗位，以百倍的努力和出色的成绩报答公司的关爱，报答客户的信赖。当各级领导到其家中慰问时，他那年迈多病的母亲也说：“辉明给大家添麻烦了。”母子俩不约而同的话语多么令人感动，他们不但没有因为因公负伤而有丝毫的埋怨，反而心存深深的歉疚。在这里，我们看到了什么？我们看到的是纯朴的心灵、高尚的品格和无私的心胸！在这里，我们找到了江辉明同志平日任劳任怨、爱岗敬业、扎实苦干、无私奉献的根源！在这里，我们领略到了广大人保人的精神风貌和英雄气概！

这就是一名保险人的事业心和责任感的体现。他身在病房，心系岗位；他不计个人得失，想的是集体的事业、团队的需要。江辉明同志曾在陆川县农业银行工作过多年，曾任储蓄所主任、会计监管员等职。他到人保财险陆川支公司工作的时间虽然不长，但他热爱人保事业，虚心学习、积极进取，很快进入了角色。他所负责的县南一线，定损范围广、战线长、标的分散，工作辛苦。他常常早出晚归，白天下现场，晚上还到办公室整理查勘资料。他常说：“客户的报案无小事，公司的承诺无小事，只有事事完美，才能赢得客户。”是的，经他所办理的定损理赔案件，都做到了实、准、快，让客户满意、公司放心。

江辉明同志讲奉献，重责任。有一次他母亲因病刚住进了医院。晚上9点，他接到报案电话，心里感到特别焦急，当医生告诉他病人没有生命危险时，他嘱咐妻子几句就匆匆赶往查勘现场，直到次日凌晨3点才又回到母亲的病床前。他总是这样，从不因为家庭的事情影响工作，更不会因为自身的原因影响保户的利益和公司的形象。

江辉明同志讲团结，尚实干。无论分配什么工作，他都能完成任务，从不计较苦和累。他善于团结协助和追求实干的精神赢得了同事们的喜爱，大家都乐意与他共事。就是这些不起眼的光点，汇成了他的人生中的一缕耀眼的阳光。

冰雪可以压垮树木、铁塔，但压不垮我们民族的抗争精神；冰雪可以阻塞交通，但挡不住热血的涌动；冰雪可以暂时遮蔽太阳，但遮蔽不住心灵的闪光。雪灾无情，人保有爱。我们人保人在抗击雪灾、抢险理赔中所表现出的大无畏精神，就是那一缕缕温暖的阳光。无数缕阳光正汇成一派明媚的春光，温暖着生机盎然的大地，也照亮了我们自己的心灵！

第四篇：汽车保险定损与理赔复习资料

汽车保险定损与理赔复习资料

第一章

1．保险的基本概念

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或

者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限

时承担给付保险金责任的商业保险行为

2．保险的要素

a.保险公司所承保的必须是可保风险

b.保险的过程必须是多数人的同质风险的集合与分散

c.必须合理厘定保险的费率，即合理制定保险产品的价格

d必须建立保险基金

e.必须订立保险合同

3．可保风险应具备的条件

4．保险的基本原则：几乎覆盖了所有题型

第二章

1．了解汽车保险种类

2．汽车保险产品的理论价格

3．汽车保险费率，从车费率模式，从车费率模式影响因素；

第三章

1．机动车交通事故责任强制保险：概念、责任限额及免赔率；有关机动车交通事故责任强制保险的计算；

2．车损险、三者险条款阅读理解；记住免赔率；

3．三者险、车损险理赔计算；施救费用理赔计算——注意投保方式与之关系；

第四章

1．汽车保险合同的凭证

2．汽车保险合同生效的条件；

3．汽车保险合同的解释原则

4．保费的计算；

第五章

1．汽车保险理赔概念

2．事故车辆定损原则、对定损核价人员的要求

3．自己去熟悉汽车定损内容；

4．车辆维修费用的组成5．赔款计算；

注意：我只是列出了本次考试的主要考试内容，但还有个别没在这里面，要考出好成绩还得认真从头到尾看一下。另外，考试只是一种手段，考核的仅仅是一些理论知识，而本门课程属于实践性比较强的课，更多的是需要同学结合实际和最后一章内容，进一步将汽车构造及理论进行消化。

严禁带小条作弊，否则重处！

第五篇：汽车保险定损与理赔复习题

一．是非题

1． 保险不是对所有的风险进行承保，存在收益性的投机

风险一般不能列入可保风险之列。2． 可保风险应具备的条件：

——风险是纯粹风险而非投机风险 ；

——风险事故损失的发生具有意外性及可预测性 ； ——风险损失幅度在一定范围内； ——存在大量独立的同质风险单位；

3． 保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险

人订立保险合同提供中介服务，并

依法收取佣金的单位。必须是依法成立的单位而非个人，并承担其活动所产生的法律后果。投保人对保险经纪人的经纪活动并不承担责任，经纪人因其过错造成的损失由自身承担。

4．保险代理人定义为“根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人”。显而易见，保险代理人应该是基于保险人的利益办理保险业务，提供中介服务的。

5．保险公证人：受保险当事人，向委托人收取佣金，办理受损标的的查勘、检验、签定、估损与赔款理算并予以证明的保险中介机构。

6．近因是指在时间或空间上与损失结果最为接近的原因。错误

7．保险车辆遭受暴雨泡浸气缸进水，强行启动发动机导致发动机受损，近因是强行启动发动机，暴雨并不必然导致发动机受损而不是近因。8．代位原则是由补偿原则派生出来的，仅适用于财产保险，而不适用于人身保险。

9．最大诚信原则、保险利益原则、近因原则既适用于人身保险也适用于适用财产保险；损失补偿原则仅适用于财产保险。

10．机动车辆保险是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的一种不定值财产保险。

11．机动车第三者责任险实行有责赔付。

12．第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。

13．办理了不计免赔特约保险后，在保险期限内，不论保险车辆发生一次或多次基本险保险事故，该附加险均承担相应的不计免赔责任。

14．在市场经济条件下保险是以一种商品的形式出现，因此保险企业在经营作为商品的保险过程中必须遵循市场经济的价值规律。

15．在发生交通事故时交强险先赔付，商业险再根据责任认定进行赔付。

16．投保人应当在本保险合同成立时交清保险费；保险费交清前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。

17．下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还非营业用汽车损失保险及其附加险的保险费：

（1）被保险机动车发生全部损失；

（2）按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机动车的实际价值；

（3）保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额

18．经保险人事先书面同意，被保险人给第三者造成损害而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他费用，保险人负责赔偿。赔偿的数额在保险单载明的责任限额以外另行计算，最高不超过责任限额的30%。

19．双方当事人的一方支付保险费予他方，他方在保险标的遭遇或发生约定事故时，或者约定的期限到达时，给予对方经济补偿或给付保险金的协议。

20．在实践中，大多数财产保险均采用不定值保险合同的形式。

21.“有利于被保险人的解释原则”是在双方当事人因保险合同的条款表述理解不同引起纠纷时所适用的一项原则。并不是在因保险合同关系引起的其他任何纠纷中都做到有利于被保险人的处理原则。

22．按照车险合同，事故发生后，应及时向公安交管部门报案，并在48小时内向保险公司报案。因未及时报案，导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。23．对定损核价人员的要求：（1）良好的职业道德（2）娴熟的专业技术（3）丰富的实践经验（4）灵活的处理能力 24．由于轮胎长时期的使用磨损、布帘老化、强度减弱或内部压力太高而造成的爆裂，轮胎本身不能赔偿，但引起的事故属保险责任。不论何种原因引起的轮胎单独破损，均不属保险责任。二．填空题 1．风险管理的基本程序为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和风险效果评价等环节。

2．保险当事人处理保险赔偿或者给付责任，法庭审理有关保险赔偿或者给付的诉讼案件，在调查事件发生的起因，确定事件的责任归属时所遵循的原则是近因原则。

3．保险车辆遭受暴雨泡浸气缸进水，强行启动发动机导致发动机受损，近因是强行启动发动机。

4．补偿原则是财产保险处理赔偿时的一项基本原则。5．1995年6月30日《中华人民共和国保险法》正式颁布，并于10月1日起实施。

6．我国汽车保险产品主要包括机动车交通事故责任强制保险和商业汽车保险。7．机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

8．保险商品的理论价格由纯费率和附加费率两部分构成，也称为毛费率。

9．确定汽车保险产品理论价格的方法——保险精算。10．机动车损失保险按客户种类和车辆用途划分：家庭自用汽车损失保险条款、非营业用汽车损失保险条款、营业用汽车损失保险条款。

11．目前，我国采用的汽车保险的费率模式就属于从车费率模式，影响费率的主要因素是被保险车辆有关的风险因子。

12．交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。

13．交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。14．A、B、C三车互碰造成三方车损，A车全责（损失3000元），B车无责（损失600元），C车无责（损失800元），则赔付结果为：A车交强险赔付B车600元，赔付C车800元，B车、C车交强险分别赔付A车：100元。

15．保险人在依据本保险合同约定计算车损险赔款的基础上，按照下列免赔率免赔：

（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%；

（二）被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%；

（三）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%； 16．假设A车全责，B车无责。A车损失10000元，B车损失15000元。A车只购买交强险，B车只购买交强险和商业第三者险.试分析A车和B车分别应承担多少损失?A车自己承担的部分:A车损失－对方交强险赔付金额＋B车损失－本车交强险赔付金额

＝10000－100＋15000－2000＝9600＋13000＝22600元。B车:无责损失由A车承担,无需自负.17．机动车辆保险合同的凭证及附件：1．投保单2．保险单3．保险凭证4．批单5．书面协议

18．在机动车保险合同的有效期内，如果保险合同的内容发生了变化，投保人或被保险人要及时向保险人提出书面申请，办理变更手续。

19．保险合同的解释原则：合法解释原则、文义解释原则、意图解释原则、整体解释原则、诚实信用解释原则、有利于被保险人的解释原则

20．假定某5座家庭自用汽车投保车损险，车龄为1年以下，新车购置价为10万元（足额投保），在费率表上查得对应的基础保险费为566元，费率为1.35%。则该车辆保险费=566+10万元×1.35%=1916元。

21．车辆的维修费用主要有以下几部分：工时费、材料费、外协加工费和税费。三．解释题 1．保险：根据《中华人民共和国保险法》第2条规定：“保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”

2．保险金额，是指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。3．保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础。4．保险密度是指按全国或地区计算的人均保险费，公式即保费总收入／总人口。5．保险深度是指某地保费收入占某地国内生产总值（GDP）之比，它反映了该地保险业在整个国民经济中的地位，公式即保费收入／GDP。

6．代位原则，系指保险人依照法律或保险合同的约定，对被保险人遭受的损失进行赔偿后，即取得投保人或被保险人的求偿权及对保险标的物的所有权。

7．机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

8．从车费率模式是以被保险车辆的风险因子为主作为确定保险费率主要因素的费率确定模式。

9．机动车辆理赔是指保险人或委托理赔代理人在其承保的保险车辆发生保险事故导致损失，被保险人或委托代理人提出索赔的请求后，根据保险合同条款的约定，审核保险责任、确定损失程度并处理保险理赔的法律行为。四．选择题

1．风险处理方法主要有两大类：一类是风险控制；另一类是财务处理。

2．对风险处理方法中的财务处理方法，它包括自留或承担和转移两种。

3．在保险事故发生后，被保险人享有保险金请求权（保险人、投保人）。4．代位求偿与物上代位存在明显区别：第一，代位求偿权的保险标的的损失是由第三者责任引起的；第二，代位求偿权取得的是追偿权，而物上代位取得的是所有权。在物上代位上，保险人取得了对保险标的的所有权益和义务。5．损失分摊的条件是同样的保险利益、同一保险标的、相同的风险、同一保险期间；保险金额的总和大于保险标的的实际价值；

6．某投保人先后分别与甲、乙、丙三家保险公司签订了车辆保险合同。甲、乙、丙承保的金额分别为100000元、150000元、250000元，因发生车辆损失，损失20000元。如果按照比例责任制分摊原则分摊损失，则甲、乙、丙三家保险公司分别承担的赔偿责任是多少？ 甲保险人应赔付的款额为：100000/

（100000+150000+250000）×200000=40000元； 乙保险人应赔付金额为60000元； 丙保险人应赔付金额为100000元； 甲保险人应赔付款额为：100000/（100000+150000+200000）×200000≈44444元； 乙保险人应赔付款额为：150000/（100000+150000+200000）×200000≈66667元；

甲：100000元；乙100000元；丙：0元；甲保险人应赔付款额为：200000/（100000+150000+200000）×200000≈88889元；

7．机动车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，保险车辆发生交通事故造成第三者人身伤亡或者财产损失的，保险公司也不负责赔偿。当然，根据最高人民法院有关司法解释，这种情况下被保险人也不承担赔偿责任，而应由肇事人（大多数情况下为实施盗抢的犯罪嫌疑人，也可能是犯罪嫌疑人指派的其他人员）负责赔偿。

8．保险精算的主要目的之一就是要确定保险的纯费率（附加费率）。9．2006年7月1日机动车交通事故责任强制保险的正式实施，它标志着我国第一个以立法形式设立的机动车强制险种开始出现在机动车保险领域。五．简答题

1．风险的概念及所包含的含义

概念：风险是指人们在生产、生活或对某一事项做出决策的过程中，未来结果的不确定性

含义：1）风险是肯定能发生的客观存在;

2）风险必然会造成物质损失或人身伤害，包括财产

损失、收入损失、责任损失和额外损失。

3）风险是一种随机现象，其发生的时间、伤害与损

失的大小具有不确定性。2．风险的构成要素

——风险因素：引起或增加风险事故的机会或扩大损失幅度的原因和条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。

——风险事故：也称风险事件，是指造成生命、财产损害的偶发事件，是造成损害的外在的和直接的原因，损失都是由风险事故所造成的。

——损失：在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。

——风险因素、风险事故和损失三者之间的关系

风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在着一种因果关系，3．风险的特征

风险存在的客观性；风险的偶然性；风险的可变性；风险存在的普遍性

4．保险的要素

1）保险公司所承保的必须是可保风险（一是纯粹风险；二是必须是意外发生的；不包括必然会发生的和被保险人的故意行为（第三者的意外除外）造成的风险；三是必须要有大量保险标的均有遭受重大损失的可能性；四是风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失；五是风险必须具有现实的可测性）；

2、保险的过程必须是多数人的同质风险的集合与分散；

3、必须合理厘定保险的费率，即合理制定保险产品的价格；

4、必须建立保险基金；

5、必须订立保险合同。

6．保险公司对机动车辆损害补偿的方法主要有哪些？请简要回答并予以举例。

现金给付（机动车保险中的第三者责任险常采用这

一补偿方式）；重置，如玻璃破碎险，重新购置与保险标的相同或相似的物品，作为损害的补偿；修复：将保险标的的性能恢复到未损害时的状况。车损一般采用这一形式补偿；

7．什么是代位追偿？构成代位追偿的条件是什么？

代位追偿又称为权利代位，是指在财产保险中，由

于第三者的过错致使保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按照保险合同的约定给付了保险金后，便可以在赔偿金额的限度内取代被保险方而享有向第三者请求赔偿的权利。

构成代位追偿的条件

——保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由

于第三者的行为所致。

——被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权，如果

放弃了，则保险人在赔偿被保险人的损失之后就无法行驶代位求偿权。

——保险人取得代位求偿权是在按照保险合同履行

了赔偿责任之后。代位求偿权以保险人支付的补偿金额为限，超过该金额的赔偿请求仍归被保险人。8．机动车辆保险含义是什么？

机动车辆保险是以机动车辆本身及其相关经济利益为保险标的的一种不定值财产保险（即在保险合同中当事人双方事先不确定保险标的的实际价值，而将保险金额作为最高赔偿限额的保险）。从其保障范围看，它既属于财产保险，又属于责任保险。

含义：

一是指商业保险行为；二是合同行为；三是权利义务行为；四是经济补偿或保险金给付以合同约定的保险事故发生为条件。

9．机动车辆保险基本特征是什么？

1）保险标的出险率较高；

2）业务量大，投保率高；

3）扩大保险利益；

4）被保险人自负责任与无赔款优待；

10．请简要叙述从车费率模式定义及其费率影响因素

目前，我国采用的汽车保险的费率模式就属于从车费率模式，影响费率的主要因素是被保险车辆有关的风险因子。

(1)根据车辆的使用性质划分

(2)根据车辆的生产地划分

(3)根据车辆的种类划分：车辆种类与吨位。

（4）车龄或车辆的实际价格。

（5）家庭或车主拥有的车辆数。

（6）按照车辆使用的不同地区

（7）车辆的安全装备

12．汽车保险合同生效对保险主体应具备的资格？

——主体资格

保险人资格：保险人必须是按照《中华人民共和国保险法》规定设立的保险公司或其他保险组织，且保险人从事汽车保险业务必须经金融管理部门批准，才能开展汽车保险业务。

投保人资格：投保人在订立汽车保险合同时，必须对保险标的具有保险利益（要有关系），必须具有完全民事行为能力和承担交付保险费的义务。

被保险人：当汽车保险事故发生时被保险人对保险标的必须具有保险利益。

13．汽车保险理赔工作应遵循的基本原则

（一）树立为保户服务的指导思想，坚持实事求是原则

（二）重合同，守信用，依法办事

（三）坚决贯彻“八字”理赔原则

“主动、迅速、准确、合理”是保险理赔人员在长期的工作实践中总结出的经验，是保险理赔工作优质服务的最基本要求。

（四）注重《交通事故责任认定书》的证据作用

六．案例分析

1）2003年1月1日，王木将其所有的丰田轿车向保险公司投保车辆损失保险和第三者责任保险，保险期限一年，保险金额30万元。2003年4月9日，被保险人将该车出卖给张光并移转占有。买卖合同约定：张光当日向王木支付20万元，待过户手续办理完毕时再补足余款。张光迟迟未办理过户手续，2003年4月23日保险车辆与他车相撞，损失15万元。张光向保险公司提出索赔，保险公司以张光不是被保险人为由拒赔。王木遂以被保险人名义向法院起诉，要求保险公司承担补偿责任。请问王木向保险公司申请补偿合法吗？保险公司是否应该向王木承担补偿责任？并说明其理由。

答：车辆所有权未发生转移，王木对车辆具有保险利益，所以保险公司向王木承担补偿责任。

2）甲运输公司向银行贷款100万元，银行要求其以公司所有的房屋提供抵押。为防不测，银行对所抵押之房屋投保财产保险一年。六个月后，运输公司将贷款悉数偿还。保险期第十个月，该房屋发生火灾，银行依合同向保险公司提出索赔，保险公司能否拒赔?如果拒赔，其理由是什么? 答：银行当然无权请求保险公司赔偿。因为银行对保险标的物的利益自收回贷款之日已经是“零”

七．论述题

1．保险的基本原则

保险的基本原则有最大诚信原则、保险利益原则、补偿原则、近因原则、权益转让原则和分摊原则。

2．机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的区别：

内容都是保险车辆发生交通事故给第三者无辜受害人所带来的人身伤亡和财产损失，这是他们的共同点，但也有区别：

（1）交强险实行强制性投保和强制性承保；商业三者险基于双方自愿；

（2）交强险与商业三者险的赔偿原则不同。目前实行的商业三者险实行有责赔付，交强险实施后无论被保险人是否在交通事故中负有责任均赔偿。

（3）商业三者险规定有不同的责任免除事项和免赔额；交强险除了少数几项情况免除外，几乎涵盖了所有道路交通风险，且不设免赔额。

（4）交强险实行分项责任限额制，且责任限额固定；三者险只设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择。

（5）交强险按不盈不亏原则制定保险费率，不以盈利为目的，并实行与其他保险业务分开管理、单独核算。而商业三者险则无需与其他车险险种分开管理、单独核算。

3．事故车辆的定损方法

1）确定出险车辆的性质，确认是否属于保险赔付范围。根据有关机动车辆保险条款的解释及事故现场的情况，验明出险车辆号牌、发动机号、车架号是否与车辆行驶证及有关文件一致，验明驾驶员身份，驾驶证准驾车型是否与所驾车形相符，如驾驶出租车是否有行业主管部门核发 的出租车准驾证，确认是否保险赔付范围及是否骗保行为。2）对现场及损伤部位照相。按事故查勘照相的要求，对现场及车辆损伤部位拍照，必须清晰、客观、真实地表现出事故的结果和车辆的损伤部位。3）对事故车辆损伤部位进行查勘，确定损伤程度。在对外部损伤部位照相的基础上，对车辆损伤部位进行细致查勘，对损伤零件逐个进行检查，即使很小的零件也不要漏掉，以确定损伤情况。如对车身及覆盖件查验时，应注意测量、检查损伤面积、塑性变形量、凹陷深度、撕裂伤痕的大小，必要时应测量、检查车身及车架的变形，以此确定零件是否更换或进行修理所需工时费用。对于功能件应检验其功能损失情况，确定其是否更换或修理方法及费用。4）对不能直接检查到的内部损伤，应进行拆检。如车辆发生强度较大的正面碰撞时，在撞击力的作用下，除车身及外覆盖件被撞损坏以外，同时会造成一些内部被包围件的损坏。如转向机构、暖风及空气调节装置等的损伤情况，就需要解体检查。所以发生碰撞事故后，应根据实际情况确定是否需要解体检查，以确认被包围件的损伤情况。5）确定损伤形成的原因。零部件及总成损伤形成的原因，可以由事故引起，也可能是其他原因，不能一概而论。应正确区分：哪些是车辆本身故障所造成的损失；哪些是车辆正常使用过程中零件自然磨损、老化造成的损失；哪些是使用、维护不当造成的损失；哪些是损伤产生后没有及时进行维护修理致使损伤扩大造成的损失；哪些是撞击直接造成的损失。因此，在定损过程中，尤其是对功能件的定损中，一定要根据其损伤的特征，正确区分造成损伤的原因，准确认定赔付范围。八．计算题 1：A、B、C三车互碰造成三方车损，A车主责（损失600元），B车无责（损失600元），C车次责（损失300元），则A车、B车交强险对C车的赔付计算结果为： A车交强险赔付C车：300×2000/（2000＋400）＝250元 B车交强险赔付C车：300×400/（2000＋400）=50元 2．汽车保险赔款计算 2