第一篇：综合消费贷要素
综合消费贷款流程
一、贷款对象:1具备稳定收入来源、良好信用记录的单位职工
2年龄18-60周岁，具有完全民事行为能力的中国公民
3稳定收入来源：
在贷款行所在地市连续工作满一年
工作单位为企业的，注册资本不低于1000万元人民币
4总体收入还贷比不超过50%
5本人、配偶信用记录均不为禁入类
6信用评级不低于BB级
二、贷款用途：用于借款人家庭成员的合法消费支出
1购买自用车、支付住房装修费用（禁止用于购房）、支付高等教育学杂费 2其他合法消费用途
3家庭成员指：借款人及其配偶、父母、子女
三、贷款金额：单户授信额度为最低3万元，最高300万元
1不超过抵押物银行认可价值的60%
2单一借款人拥有唯一有效授信额度
住房装修：最高60万元，且不得超过所装修住房当前市场价格的25% 购买自用车：最高50万元，不得超过车辆价格的70%
优质单位职工最高单笔贷款金额可提至200万元
车辆价格为购车发票价格和车辆生产商公布的市场指导价格的较低者
其他合法消费支出：最高50万元，且不得超过消费用途凭证所载明的交易价格的70%
四、贷款期限：额度存续期
最长13年，且与借款人年龄之和不超过65年
抵押物土地使用权剩余期限≥额度存续期+3年
额度支用期----最短1个月，最长3年
额度支用期内可多次、循环支用贷款
额度支用期终止日不得晚于额度存续期终止日
单笔贷款最长期限
单笔贷款到期日不得晚于额度存续期终止日
根据用途确定单笔贷款最长期限
1住房装修：最长10年
2高等教育学杂费：最长9年
3自用车：最长5年
4其他合法消费支出：最长3年
五、贷款利率：根据信用评级，确定最低执行利率标准
AAA级：不低于基准利率
AA级：不低于基准利率的1.1倍
A级：不低于基准利率的1.2倍
BBB级：不低于基准利率的1.3倍
BB级：不低于基准利率的1.4倍
B级、C级不予以授信
六、还款方式：适用三种还款方式
1等额本息、等额本金、一次性还本付息
2一次性还本付息仅限于一年期（含）以内的贷款
3提前还款
提前归还部分本金的仅限于分期还款的贷款
最低提前还款月数3个月（若低于，则应收取提前归还贷款本金1%的违
约金）
最低提前还本金额1万元
累进金额为1000元
采取一次性还本付息还款法的贷款，只能提前归还全部贷款
七、抵押物标准：当地具有较强保值、变现能力且未被列入拆迁规划范围内
房龄不超过20年，超过15年的应处于城区中心且需调查人员现场调查
审慎接受200平方米以上、500万元以上的住宅
审慎接受可上市流通的自建房
单一循环授信额度的抵押房产不超过5套
八、资料受理：借款人资料
有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明、职业证明、还款能力证明、抵押房
屋权证、抵押（预）评估报告（必备）
土地使用权证书（若有）
教育程度证明（自选）
借款人配偶资料
有效身份证件（必备）
若配偶不能到场签字的，需提供经公证的借款人配偶声明
教育程度证明、职业证明和还款能力证明（自选）
抵押物共有人资料
有效身份证件、居民户口簿、婚姻状况证明和共有权证书原件（必备）
需提供其它家庭资产证明资料的情况
借款人或配偶信用记录为次级类
还款方式为一次性还本付息
本次授信金额超过200万元
面谈
贷款申请/抵押行为自愿、真实
贷款用途的真实性
客户的其它软信息
一级分行可以视当地市场环境，以书面通知要求留存受理岗与借款人面谈的合影照片
所（共）有人有权处分房产的相关证明资料
1对外出租，提供房屋租赁合同复印件和《承租人声明》原件
2政策性住房、划拨土地房产，提供上市交易许可证明文件原件
3离异或丧偶，应提供明确房产全部归属于本人的证明原件，且房产全部产
权份额已过户至本人名下的需提供其它家庭资产证明资料的情况
借款人或配偶信用记录为次级类
还款方式为一次性还本付息
本次授信金额超过200万元
其它家庭资产证明有：
账户流水单、其他房产证、行车证、定期存单、债券、保单等家庭大额
资产证明原件
借款人面签《个人综合消费授信申请表》
借款人配偶面签或提供经公证的《借款人配偶声明》
不得要求客户在授信合同、抵押合同、借款支用单和借据等合同文本上
预先签字
授信申请完成后受理岗应填写
《个人消费授信业务受理台帐》
额度审批通过后，由系统生成额度借款合同号、额度抵押合同号
信贷员手工填写纸质合同文本
《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》
《房地产价格协议》（内部评估时需）
额度合同签订前，应履行告知义务
贷款行与借款人、抵押人面签合同
信贷员核实借款人、抵押人有效身份证件原件
信贷员需在合同签字页加盖“亲见本人签署”章戳，注明日期并签字确认
贷款行法定代表或授权代理人签章，并加盖贷款行合同章
办理抵押登记
合作岗办理抵押登记经信贷员核实后入库保管
可借助房管部门信息系统实时核实抵押登记信息
公证手续
贷款行及审批机构认定需办理合同强制执行效力公证的抵押人(非借款人)不能签署抵押合同或不能亲自办理抵押登记手续的需通过公
证委托他人办理
抵押物保险手续
是否投保，由审批机构根据客户资信状况和抵押物情况决定
客户自行选择保险公司，并指定我行为第一受益人
授信条件落实后信贷员对额度执行生效处理
贷款支用申请
信贷员填写《个人额度借款支用单》
借款人提供身份证件原件、已签署的《个人额度借款合同》及《个人额度借款
抵押合同》原件、还（收）款账户复印件
消费用途凭证
购买自用车的合同或首付款收据
所装修住房的权属证明（含预购房合同）和装修合同
就读学校出具的录取通知书
贷款支用审核
信贷员审核贷款支用申请
确认消费用途合规性、合理性
确认当前处于支用有效期间、单笔贷款支用金额在可用额度内、贷款期限在对
应用途最长期限
将审核结果记录于《个人额度借款支用单》
信贷业务主管复核
贷款支付方式
在单笔贷款发放上原则采取受托支付，以借款人交易对象账户作为收款账户
单笔支用金额低于10万元且不具备受托支付条件的贷款，经贷款行同意后，可
采取自主支付
贷款发放后的一个月内提供消费用途凭证
若借款人不能提供全部交易资料和凭证的，应在贷后检查时填写《贷款支用报
告书》并签字
贷款支用时需告知客户贷款支用后应取得的凭证
购买自用车，应据当地汽车交易过户周期提供：
机动车登记证书
汽车购置发票或车辆购置税完税凭证
其他消费用途，应要求一个月内提供：与声明用途相符的进一步证明凭证
循环授信额度检查（日常检查、月度盘查、年度检查）日常检查
借款人已支用贷款的使用与偿还情况
借款人是否发生职业、家庭等方面的重大变故
抵押物是否发生受灾、拆迁、大修等重大变化
额度日常检查结果记录于《个人消费贷款额度检查报告》，信贷业务主管复核
月度盘查：贷款行通过月初5日盘查抵押他项已出库并办理抵押注销登记的额度注销情况
综合岗和审查岗双人盘查
未注销额度的，应立即办理额度注销
未注销额度的且有贷款支用发生，应立即办理额度冻结，立即要求归还
盘查结果书面汇报，信贷业务主管复核，与抵押登记证明一同留存
年度检查：贷款行在当地房地产市场价格水平出现下调的年度，对于已生效的借款额度，重
新评估抵押物价值
年度检查参照日常检查，检查结果记录于《个人消费贷款额度检查报告》，信贷业务主管复核。
循环授信额度管理（额度下调、额度担保调整、额度冻结、额度解冻结、额度注销）
额度下调：借款人还款能力、抵押物价值下降
信贷员在《个人消费贷款额度检查报告》中提出额度调整建议
信贷业务主管复核，系统内额度调整
业务档案管理：
贷款经办行按照《个人消费贷款档案清单（贷款行留存）》归档
审批机构按照《个人消费贷款档案清单（审批机构留存）》归档
暂时保管或长期留存的他项权证、房产证、保险单等凭证原件，应视同现金，入库集中管理贷款行与客户交接、或内部交接重要凭证，应逐项登记签收情况
第二篇：最新综合消费贷款二00三贷后检查情况的报告-精品
综合消费贷款二00三贷后检查情况的报告
综合消费贷款二00三贷后检查情况的报告 文章作者：changchun0431 文章加入时间：2005年7月8日22:7
一、基本情况 二00三年末综合消费贷款317笔，贷款余额为13,735,619.43元，其中正常贷款313笔，贷款余额13,473,441.71元，当年新增贷款120笔，贷款金额6,377,982.42其中：一年期贷款新增61笔，贷款金额3,658,666.67元，一年期以上贷款新增59笔，贷款金额2,719,315.75元。从还款记录上看，借款人能够按期偿还贷款本息，没有足够理由怀疑贷款本息不能足额偿还，因此将以上313笔贷款认定为正常类贷款。上述贷款都是用个人住宅楼做抵押，抵押率为50%，并
且办理了产权登记手续和房屋保险，抵押手续合法有效。
二、风险评价 借款人还款意愿较好，第一还款来源无重大变化，第二还款来源贷款抵押物手续完全、合规、合法。
三、工作措施 密切关注客户的第一还款来源，积极进行催收,防止贷款出现逾期，现时确保贷款抵押物的安全性。客户经理（组）： 客户部经理：
二00四年一月四日
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第三篇：信用消费贷收入证明
单式1.职业及收入证明（适用于个人信用消费贷款）
职业及收入证明
中国邮政储蓄银行支行：
兹有，性别，出生日期年月日
证件类型： □居民身份证□军官证□警官证□护照□外国人居留证□港澳居民往来内地通行 □台湾同胞来往内地通行证
证件号码
通讯地址邮政编码
户籍地址邮政编码
居住地址：邮政编码
住宅电话移动电话
文化程度：□博士 □硕士/双学士□本科□大专□中专/技校□高中□初中□小学及以下
最高学历毕业学校：
系我单位（合同制/临时/返聘）职工，在我单位工作年，合同期至20年月，在(部门)任职务，其税后月均收入为人民币（大写）元（含工资、补贴、奖金和分红），月住房公积金的单位缴存部分为人民币（大写）元。
特此证明。
本单位声明：
（一）上述证明真实无误，我单位对此承担相应的法律责任。
（二）此份职业及收入证明复印无效。
人事（劳资）部门公章：
日期：20年月日
1．单位全称：
2．单位性质：□国家机关□工业交通□邮电通讯□商业贸易□房地产建筑□金融保险□水电气供应□科教文卫□部队系统□农林牧渔□社会服务□其他
3.法定地址：
4．邮政编码：
5．人事（劳资）部门负责人姓名：
6．联系电话（固定电话）：
第四篇：消费贷最新版职业及收入证明
职业及收入证明
宁乡县支行：
兹有 同志，证件名称：、号码：，系我单位（合同制/临时/返聘）（已婚/未婚/离异后未再婚/丧偶后未再婚）职工，在我单位工作 年，合同期至20 年 月，在(部门)任 职务，其税后月均收入为人民币（大写）元（含工资、补贴、奖金和分红），月住房公积金的单位缴存部分为人民币（大写）元。特此证明。
人事（劳资）部门公章：
日期：20 年 月 日
1．单位全称： 2．法定地址： 3．邮政编码：
4．人事（劳资）部门负责人姓名： 5．联系电话（固定电话）：
第五篇：“理性消费 拒绝网贷”倡议书
“理性消费 拒绝网贷”倡议书
同学们：
近期，网络贷款迅速在大学生群体中“走红”，助长了一些大学生的非理性消费行为，甚至有可能让他们陷入难以自拔的泥沼之中。3月9日，河南牧业经济学院大学生小郑因无力偿还近百万元欠款而跳楼自杀的事件，引发人们对大学生网贷的关注。目前，社会上一些不法分子利用学生的社会经验少，盗用学生的身份证和学生证等个人信息进行违规贷款，非法获利，对学生本人的利益和信用造成严重的损害。
为此，学校向全体同学发出以下倡议：
一、强化自我保护意识，维护自身权益。我们作为大学生必须具备防骗意识来进行自我保护。切勿使用个人信息替他人进行网贷，无论是对承诺提供“好处”的陌生人，还是关系要好的同学，都要维护自身权益。
二、强化责任意识,注重理性消费。作为不具备独立经济能力的我们，仍然需要依靠父母的资助。我们应树立正确的消费观念以及生活观念，切勿攀比消费，要俭朴生活。
三、强化信用意识，以实际行动践行诚信。要时刻牢记信用不好会影响自己的一生，切不可让大学时代的不良信用记录导致自己进入“信用黑名单”。
四、拒绝网贷，专注学业。目前，国家和学校的资助政策体系已很完善，全体学生基本都可以在现有的资助下顺利完成学业，因此大家需要把主要精力放在学习上，以优异的成绩来回报父母、社会和国家。
同学们，美好的大学生活需要我们每一个人的努力，让我们携手共进，用理性辨别是非，用成绩回报社会！
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