八章 个人住房、综合消费及经营贷款 知识点

第一篇：八章 个人住房、综合消费及经营贷款 知识点

八章 个人住房、综合消费及经营贷款

1、个人住房贷款的种类：①按利率：固定利率和浮动利率贷款；②按期限：短期、中期和长期贷款；③按资金金额：普通的贷款和大额贷款；④按贷款用途：新购房贷款、二手房贷款、住房加按揭贷款、住房转按揭贷款、商用房贷款；⑤按贷款信用：担保贷款和阶段性抵押的信用贷款。

2、个人住房贷款的基本要求：①在贷款人所在地有常驻户口或有效居民身份证；②有稳定的职业和收入；③信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；④有贷款人认可的资产作为抵押或质押；⑤有购买住房的合同；⑥缴纳了贷款人要求的首付款；⑦在同一家银行的贷款购房不超过三套。

3、个人住房贷款结构：贷款额度、期限、利率和还款方式。

4、个人住房贷款的业务流程：借款人提出申请→贷款申请受理→贷款调查→贷款审查审批→贷款签批→办理贷款手续→贷款收回

5、个人住房贷款的特征:①单笔贷款规模不大；②相对于一个家庭而言，住房贷款数额很大，相对于一个家庭很多年的储蓄；③贷款周期长；④贷款的抵押性。

6、个人住房贷款的风险：包括信用风险、利率风险、提前偿付风险、抵押物风险、法律风险，以及银行工作人员的道德风险、政策风险等。

7、个人住房贷款证券化：指把缺乏流动性但具有未来现金流的住房贷款汇集起来，通过结构重组和信用增级，将其转变为可以在金融市场上出售和买卖的证券来融通资金的过程。

8、个人综合消费贷款:在个人贷款中，除了住房贷款、个人经营贷款和信用卡透支外，各种用途的贷款都归属于综合消费贷款，主要用于住房装修、购置耐用消费品（汽车、冰箱、彩电）、教育支出、旅游和医疗等种类的消费。

9、个人综合消费贷款对借款人的要求：①有完全民事行为能力，年龄在65岁以下；②有正当的职业和稳定的收入，有还款能力；③信用良好，没有信用方面的不良记录；④能够提供合法、有效、可靠的担保；⑤贷款用途明确。

10、个人综合消费贷款结构：担保方式、贷款额度、贷款期限、贷款利率。

11、个人综合消费贷款流程: 借款人提出申请→贷款受理→贷款调查→贷款审查审批→贷款签批→贷款发放→贷款收回

12、个人综合消费贷款新发展：汽车贷款；非银行个人消费贷款：汽车金融公司贷款、小额贷款公司贷款、消费金融公司贷款。

13、个人经营贷款：指银行发放的、用于借款人合法经营活动所需周转资金的人民币贷款，其用途是以营利为目的的经营活动的资金需求。

14、信用卡：也称贷记卡，是指具有循环信贷、转账结算、存取现金等功能和“先消费，后还款”、无须担保人和保证金、可按最低还款额分期还款等特点的个人信用和支付工具。

15、信用卡种类：按发行对象不同，分为单位卡（商务卡）和个人卡；按信用等级不同，分为普卡、银卡、金卡、白金卡、钻石卡；按品牌不同，分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡和其他品牌卡；按信息载体不同，分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；按是否享有免息还款期，分为贷记卡和准贷记卡；按账户

币种不同，分为人民币卡和双币卡；按是否联名，分为联名卡和非联名卡。

第二篇：个人住房消费贷款的操作规程

个人住房消费贷款的日常操作规程如下：

合理评价，选择贷款。

在向银行申请贷款以前，首先要对自己的家庭收入，支出状况进行准确评价，确定实际清偿能力。其次要掌握两类贷款之间的区别。一般而言，个人住房公积金贷款与个人住房商业性贷款之间的年利率相差一个百分点，目前公积金贷款可贷的最高限额为10万元，具体金额是根据贷款申请人及直系亲属的月工资之和的百分之三十五再乘以贷款年限加以确定，商业性贷款可贷的最高限额为80万元，具体是根据每户家庭月收入总额的30%～40%（根据贷款年限有适当浮动）再乘以贷款年限加以确定；第三，在签订了购房合同或者协议以后，根据实际需要，填列《个人住房借款申请书》。

申请受理，审批贷款。

银行会对购房者的《个人住房借款申请书》从形式与实体两方面加以审核，若申请书在形式要件上与银行要求不相吻合，银行会不予以受理。通过形式上的审查以后，银行会着重对借款人的清偿贷款能力，资信状况，所购房屋的产权归属及有无权利瑕疵，房产开发商的信用状况等几方面加以审核，对符合贷款条件的再报呈主管科长、行长最后加以审批。对公积金贷款，由于上海市公积金管理中心对每年公积金贷款的使用量有规模上的限制，因此对已超乎规模的公积金贷款申请将会被安排到下一加以解决，这一点也值得广大购房者加以注意。

签订合同，办理公证。

对已经通过审批的个人住房消费借款，银行会安排购房者（借款者）签订《住房公积金借款合同》或者《个人商业性借款合同》，并同时要求购房者订阅有关房产的抵押合同。然后，银行会统一向当地公证部门申请借款合同、抵押合同公证，并将有关的公证事项，手续及结果向购房者进行通知。

设立抵押、办理保险

借款合同，抵押合同经过公证以后，银行会要求购房者（借款者）配合，提供购房合同，房地产权利证书，向当地的房地产交易中心提出房产抵押申请，办理房地产其他权利证明。而后，借款者还须在银行指定的保险公司对已设置抵押的房产进行保险，约定根据借款的年限长短确定保险费，保险期限自抵押之日起至还清贷款本息止。保险受益人为银行。在抵押期间，保险单正本须交予银行保管。

发放贷款

在办妥合同公证、抵押登记、设置保险等手续以后，银行会以书面或者电话方式通知借款者发放有关的贷款，具体操作是银行按照借款合同约定，在得到了借款者书面委托后，以贷记方式直接将款项划入至房产开发商的帐户，用于支付购房者的房款。

第三篇：综合消费贷款借款人基本条件

综合消费贷款借款人基本条件：

1，年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

2，本人及配偶社会记录和信用状况良好，当前在我行和其他的金融机构无拖欠贷款。3，在贷款行所在地市连续工作满一年，具有稳定的工资性收入来源。工作单位为企业的，注册资本不低于人民币1000万元。

4，收入还贷比控制在50%（含）以下。

5，信用评级原则上在BB级（含）以上。

借款人需要提交的资料

1，有效身份证件、居民户口本、婚姻状况证明、职业证明、还款能力证明、抵押房屋所有权证书、房屋装修合同及装修明细，申请金额在30万元以上的还需要提供装修公司的资金划转账户。自行选择是否提供教育程度证明（大专以上），汽车或者本人名下的其他的大额资产证明。

2，借款人配偶

应提供有效身份证件，职业证明（如有）、还款能力证明（如有）。借款人配偶不能到场签字的，应同时提供经过公证的《借款人配偶声明》。自行选择是否提供教育程度证明（大专以上），汽车或者本人名下的其他的大额资产证明。

贷款期限

1，贷款期限不得超过10年。

2，贷款期限和借款人年龄之和不得超过65年。

贷款利率

贷款以人民银行同期同档次人民币商业贷款利率为基准利率，按照一定比例浮动确定执行利率。

第四篇：个人综合消费贷款

个人综合消费贷款

【产品介绍】

个人综合消费贷款是指本行向个人发放的用于旅游、购置家电、购置家用汽车、缴纳子女学费等消费用途的贷款业务。

【申请条件】

具备完全民事行为能力、身体健康、有稳定收入的自然人。

【产品特色】

贷款用途丰富、担保形式多样、还款方式灵活。

【提供资料】

借款人及其配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明；

担保方式为保证担保的，应提供与保证人相关的上述资料；

担保方式为抵（质）押担保的，应提供抵押人及共有人的身份证、户口薄、婚姻证明、房产证及土地证；

其他本行要求提供的资料。

尊信贷—个人小额信用消费贷款

【产品介绍】

个人小额信用消费贷款是指本行在无需抵押、担保的情况下，向具有一定的固定收入居民发放的用于个人或家庭消费的贷款业务。额度30万以内，期限不超过2年。

【申请条件】

具有固定居所的本地居民；

工作两年以上；

具有可证实的固定收入。

【产品特色】

无需抵押、保证，贷款用途丰富、还款方式灵活。

【提供资料】

借款人及配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明；

其他本行要求提供的资料。

自助贷—个人自助循环消费贷款

【产品介绍】

个人自助循环消费贷款是指借款人向本行提出借款申请用于个人或家庭消费，并获得综合授信额度，在授信期间内可循环使用贷款资金，放款渠道上客户可以在我行自助终端上完成贷款发放和还款的一种便利贷款业务。

【申请条件】

具备完全民事行为能力、身体健康、有稳定收入的自然人。

【产品特色】

一次授信，循环使用，放款便捷，随借随还，综合融资成本低。

【提供资料】

借款人及其配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明；

担保方式为保证担保的，应提供与保证人相关的上述资料；

担保方式为抵（质）押担保的，应提供抵押人及共有人的身份证、户口薄、婚姻证明、房产证及土地证；

其他本行要求提供的资料。

第五篇：华夏银行个人综合消费贷款

华夏银行个人综合消费贷款

个人综合消费贷款是华夏银行向个人发放的用于借款人本人及其家庭旅游消费、装修及其他指定消费用途的人民币担保贷款。贷款起贷金额5000元，最高金额500万元人民币。

个人综合消费贷款具有贷款灵活多样性、担保方式灵活、贷款期限较长最长为10年、用途广泛（旅游、装修、健美、购买消费用等）等诸多优点，近年来备受广大客户的喜欢。

贷款所需条件：

1.在中国境内有固定住所；

2.有当地城镇常住户口或有效居住证明；

3.能提供有效担保；

4.具有完全民事行为能力的中国居民。

申请所需材料：

1.借款人有效身份证件；

2.居住地址证明（户口簿及近期水费或电费、煤气费等账单）；

3.职业和收入证明及家庭成员基本情况（工作证和工资单及代发工资的存折或其他有效的证明）；

4.以质押担保方式申请的，提交质押物权属证明，以第三人动产或权利作质押的还须提供权利人有效身份证件、质押授权书；

5.以房产作抵押的，提供《房屋所有权证书》、以其直系亲属名下的房产作抵押的，还须提供房产所有人的身份证件、抵押授权书；

6.贷款用途证明

温馨提示：华夏银行的贷款利率是根据国家基准利率做的调准，具体担保款所走利率须根银行协商，个人信用良好以及有担保抵押物银行会适度的调整或者上身利率。