(2014年)电大金融风险简答（精选五篇）

第一篇：(2014年)电大金融风险简答

金融风险管理

41、试阐述证券的收益与风险的衡量方法及其两者的关系。P53答：1）收益与风险的衡量；不考虑不确定性的情况下，资产的收益由到期收益率（r）来衡量。到期收益率是使得某种资产未来收益的现值等于其今天的价格的贴现率。一种资产的到期收益率可以根据系列现金流现值的公式来计算。设该资产现在的价格为P未来各期的现金流为C1，C2，„，Cn，那么使得等式：P= C1/（1+r2n

+ C2/（1+r）+„+ Cn/（1+r）成立的r就 到期收益率不一定等于一种资产标称的利率。在有不确定性的条件下，资产的收益由预期收益率[E（r）]来衡量。如果i=1,2,„,n,n代表可能遇到的n种情况，ri代表该资产在第i种情况下的收益率，P(i)则代表第i种情况发生的概率。则预期收益率是收益率这个随机变一的数学期望，其计算公式为：

系统或外部事件造成直接或间接损失的风险”。从这个定义可以看出，操作风险的四大因素：人员、流程、系统和外部事件。操作风险的特点是：1.操作风险主要来源于金融机构的日常营运，人为因素是主要原因。2.操作风险事件发生频率很低。但是一旦发生就会造成极大的损失，甚至危及银行的生存。3.单个的操作风险因素与操作性损失之间不存在清晰的、可以定量界定的数量关系。

45、何为金融信托投资？金融信托投资公司的投资范围有什么？ P48答：金融信托投资，是指专门接受他人委托，代为经营、管理、授受和买卖有关贷币资金及其他财产的一种特殊金融服务。具体表现为财产管理和融通资金两个基本职能。金融信托投资公司的核心业务：一是资产管理业务。根据规定，委托人将其合法拥有的资金、动产、不动产以及知识产权等财产、财产权委托给信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。二是部分投资银行业务，主要包括证券承销和自营、公司理财、企业并购、投资咨询、基金管理和风险资本管理等。三是自营业务。信托投资公司对可以运用的资金，可以存放银行或者用于同业拆放、贷款、融资租赁、以自有财产为他人提供担保等业务。因此，信托投资公司的经营范围涵盖了资本市场、贷币市场和实业投资市场三大市场，并拥有直接投资和社会融资两大手段，可运用股权和债权两大方式。

46、何为金融租赁？金融租赁的主要风险有什么？ P49答：金融租赁是一种由出租方融通资金为承租人提供所需设备，承租方定期偿付租金并获得设备资产使用权的、集融资和融物于一体的信用方式，即由出租人根据承租人的请求，按双方事先合同的约定，向承租人指定的出卖人购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。

（一）信用风险；一是承租人违约的风险。主要表现为承租人因本身经营不善或恶意欺诈而发生延付甚至不付租金的行为。二是出租人违约的风险，主要表现为租赁公司本身资金不足或工作疏忽、失误而导致供贷人拒绝或推迟交货，使得租赁物不能如期交给承租人而使之蒙受损失。三是供货人违约的风险，主要表现为供货人未能按合同规定按时交货，或未能达到约定的要求（如货物质量、包装物、技术等），从而使承租人、出租人蒙受损失。

（二）利率风险；是指租赁公司向钎或其他融资机构筹借的资金利率发生不利变动而提高租赁公司的融资成本、降低收益水平的风险。一般来说，作为租赁公司的收入，承租人所支付的租金是固定的。这样，租赁公司的利润就会下降。

（三）汇率风险；在融资租赁交易中，从购货合同的签订到租赁合同的完成，一般都需3个月至1年的时间。在此期间，尽管货价不变，但若用于支付的外币汇率发生变动，比如用于支付的币种汇率下跌，则对出口商（供货商）而言，会导致其以本币衡量的实际收入减少；若结算汇率上升，对进口商（承租人）来说，则会导致以其本币衡量的实际进口成本（租金）增大。另外，如果租赁公司跨国筹资，若其归还贷款时外币汇率升水，则需要多付出本币利息。这也会提高租赁公司的成本。

（四）税务风险；由于租赁公司向承租人收取的租金是考虑了纳税优惠待遇而定的，如果在租期内税收政策和税率发生不利变动，租赁公司就要遭受损失。

（五）技术落后风险；指在融资租赁业务中，由于承租人选用的技术和制备未能跟上科学技术的发展，其租用的设备发生严重的元器件磨损甚至不得不淘汰，从而影响其经济效益和偿租能力的风险。

（六）政治风险；主要是在国际租赁业务中，由于承租人所在国发生重大政治事件，政局动荡或政策制度改变，而给出租人造成损失的可能性。

（七）自然灾害风险；自然灾害一旦发生，将使租赁物在运输、安装、使用中对承租人的生产、经营造成不利影响，从而影响租赁合同的履行，给租赁当事人造成损失。

（八）宏观经济风险；政府为了达到一定的宏观经济发展目标，会通过财政、金融、产业等一系列政策手段，对社会经济活动的各方面实施管理、调节和控制，税收变化、利率和汇率调整以及资金供求形势变化等一系列因素，直接或间接地造成租赁业务的风险或损失。

（九）操作风险；是指在公司经营过程中，超过风险限额而未察觉、越权交易、交易或后台部门的欺诈账簿和交易记录

不完整，缺乏基本的内部会计控制等，而引致损失的风险。在我国

53、银行一般面临的外部和内部风险。P35答：外部风险包括：金融租赁公司中，有很多因操作风险管理不当造成的不良资产。①信用风险。是指合同的一方不履行义务的可能性。②市场风险。

47、何谓金融衍生工具？金融衍生工具信用风险的控制方法包括是指因市场波动而导致商业银行某一头寸或组合遭受损失的可能什么内容？ P51答：金融衍生工具又称派生金融工具、金融衍生产性。③法律风险，是指因交易一方不能执行合约或因超越法定权限品等，是在原生金融工具诸如即期交易的商品合约、债券、股票、的行为而给另一方导致损失的风险。

外汇等基础上派生出来的。其金融由基础商品、证券或指数的价格内部风险包括：①财务风险，主要表现在资本严重不足和经营利润决定。金融衍生工具信用风险管理的整个过程主要包括信用风险评虚盈实亏两个方面。②流动性风险，是指银行流动资产不足，不能估、信用风险控制和信用风险的财务处理三个阶段。其中的信用风满足支付需要，使银行丧失清偿能力的风险。③内部管理风险，即险控制方法主要包括信用限额、准备制度等。1）信用限额的基本思银行内部的制度建议及落实情况不力而形成的风险。

路是针对单一信用敞口（特定客户或关联集团、特定行业、国家、54、度量借款人的“5C”分别指什么内容？P17答：在德尔菲区域、授信品种等）设定信用额度，以控制信用风险的集中度。2）法中，专家借以判断一笔信贷是否应发给借款人的依据是什么呢？ 准备制度是金融机构对风险设置多层预防机制的方法，包括资本金比较有效的决策依据是关于审查借款人五方面状况的”5C”法，也有比率和准备金制度以及风险基金制度等方面。准备金制度是指金融人称之为“专家制度法”，即审查借款人的品德与声望、资格与能力、机构在资产份额中保持一定的准备金，包括第一级保证金、第二级资金实力、担保、经营条件和商业周期。

保证金和第三级保证金等。第一级保证金由流动性较强的现金和存

55、商业银行中间业务风险管理的对策与措施。P38

款构成，第二级保证金和第三级保证金由生息的资产构成。风险基答：1）深化监管部门对中间业务的监管；随着世界经济的一体化，金制度主要是指对衍生工具的信用风险计提呆账准备金，从而使金金融监管部门对商业银行中间业务的外站监管已显得相当重要和关融机构可以在不影响正常经营的情况下抵补可能发生的损失。键。2）加强中间业务风险的基础性内部管理；对于中间业务的风险

48、信用风险的广义和狭义概念？具体特征？ P14P15答：控制，关键之一在于银行内部，因此，商业银行内部应建立相互制信用风险有狭义和广义之分。狭义的信用风险是指银行信用风险，约的组织结构，形成逐级向下的授权程序，以及逐级向上报告制度，也就是由于借款人主观违约或客观上还款出现困难，而导致借款人从而形成合理的内部监察机制，加强中间业务风险的基础性管理。3）本息不能按时偿还，而给放款银行带来损失的风险。冠以的信用风健全中间业务风险管理制度；随着我国商业银行中间业务的快速发险既包括银行信贷风险，展，中间业务风险管理制度作为银行中间业务防范、规避风险的基以及所有的商业性风险。如果抛开商业性风险不谈，仅从金融性风本保障体系，必须得到进一步完善和健全。4）优化客户结构，合理险来看，广义的信用风险是指所有因客户违约或不守信用而给信用确定中间业务的范围；根据中间业务的定价目标和中间业务市场现啼狗者带来损失的风险，比如资产业务中借款人不按时还本付息引状，针对部分客户信誉不高、信用风险较高的现状，银行应该高度起的放款人资产质量的恶化；负债业务中定期存款人大量提前取款重视对客户的作用分析和评估，建立完善的客户资信评价体系，对形成的挤兑现象；表外业务中交易对手违约导致的或有负债转化为中间业务客户实行同贷款客户同一标准的资信评定。表内实际负债。、、商业银行中间业务分类及其风险特征。P37答：从风险角度看，49、操作风险类型有哪些？导致的原因有什么？ P33答：操作风险商业银行中间业务分类及其风险特征如下：1）结算性中间业务。结可以划分为六种类型：1.执行风险 2.信息风险3.关系风险.4.法律风算性中间业务是指商业银行为客户办理的与货币收付有关的业务。险5.人员风险.6.系统时间风险。操作风险事件导致损失发生的原因另外还包括结售汇、外币兑换、信用卡等业务。在该类业务中，由有以下七种： 1.内部欺诈，即有机构内部人员参与的诈骗、盗用资于人为错误、沟通不良、未经授权、监管不周或系统故障等原因而产、违反法律以及金融机构的规章制度的行为； 2.外部欺诈，即第给客户或银行造成损失的风险。2）融资性中间业务。融资性中间业三方的诈骗、盗用资产、违反法律的行为； 3.雇佣合同以及工作状务是指由商业银行向客户提供传统信贷以外的其他融资引起的相关况带来的风险事件，即由于不履行合同，或者不符合劳动健康、安业务，包括票据贴现、出口押汇、融资租赁、信托投资、理财服务全法规所引起的赔偿要求； 4.客户、产品以及商业行为引起的风险中的代理沟通业务等。该类业务的风险来源是票据的真实性。3）代事件，即有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求，或者是理性中间业务。代理性中间业务主要包括：各类代收、代付款项，由于产品的性质、设计问题造成的失误； 5.有形资产的损失，即由代理政策性银行和各类非银行金融机构、商业银行之间的相互代理于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失； 6.经营中业务，代发行、买卖、承销和兑付政府、金融及企业债券，代理客断和系统出错； 7.涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。户买卖外汇，代理保险，代保管和出租保险箱，代企业和个人理财50、如何用超额储备比例指标判断商业银行流动性？其局限性以及其他代理事项等。该类业务的风险集中在操作风险上，风险较是？ 教材P100 小。4）服务性中间业务。服务性中间业务是指商业银行利用现有的答：商业银行资产流动性主要指一项资产变现的难易程度，一般机构网络和业务功能优势，为客户提供纯粹的服务业务，包括提供而言，资产的到期日愈近，市场流通性愈强，其流动性也愈大。资市场信息、企业管理咨询、项目资产评估、企业信用等级评定、公产流动性通常表示为商业银行的某项特定资产占总资产的百分比。司财务顾问等。该类业务的风险集中在操作风险上，风险较小。5）超额储备比例是指储备对存款总额的比例。超额储备是商业银行在担保性中间业务。担保性中间业务是指商业银行向客户出售信用或中央银行的存款加现金减去法定准备金。超额储备比例越高，表示为客户承担风险而引起的相关业务，包括担保、承诺、承兑、信用银行流动性越强。这个指标的局限性十分明显，它只是在一种狭窄证等业务。该类业务也称为或有资产和或有负债，其特点是依靠银的意义上体现金融机构的流动性状况，很容易导致低估流动性。行信用，不占用资金头寸，银行处于第二债务人地位，除流动性风

51、如何计算收益的均值、收益的方差和标准差以及偏方差？P14险外，各类风险均存在，风险较大。6）衍生类中间业务。衍生类中答： 缺公式和相关数据 间业务是指由商业银行从事与衍生金融工具有关的各类交易引起的52、银行资产负债的持续期缺口的计算公式及其含义。P26业务，包括金融期货、期权、远期利率协议、互换业务等。这类业

答： 缺公式从公式中可以看出，只要存在持续期缺口，不管是正务风险较大，因为所有金融衍生工具的市场风险均受市场流动性及缺口还是负缺口，都面临利率变动的风险。在一般情况下，如果经全球和地方政治、经济等因素的影响。这类业务的风险集中在国家济主体处在持续期缺口，那么将面临利率上升、证券市场价值下降和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作性风险上，的风险。如果经济主体处在持续期负缺口，那么将面临利率下降、风险较大。证券市场价值下降的风险。所以，持续期缺口绝对值越大，利率风险敞口也就越大。

E(r)riP(i)风险的大小取决于不确定性的大

i1

小，资产的不确定性可以由方差来衡量：

n

[riE(r)]2P(i)其中P(i)，E(r),r，i

n

i1

n的含义与上面相同。2）收益与风险的关系；收益与风险是一对孪生兄弟。高收益、低风险的投资一般来说并不存在（或者说只是在短期存在）。因为如果存在这样的投资，就会吸引很多人进行投资，形成竞争，竞争的结果必然使收益率低下来。

这也就是说，收益率高的证券，其风险就大；收益率低的证券，其风险也就小。即收益率与风险互为正向关系。

42、衡量一个国家的偿债能力和外债负担的指标。答：衡量或考核一个国家的偿债能力及外债负担的最常用指标有以下几项：1.负债率,即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。其公式为：负债率=（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）*100%2.债务率，即当年未清偿外债余额与当年商品服务出口总额的比率。其公式为：债务率=（当年未清偿外债余额/当年商品服务出口总额）*100%3.偿债率，即当年外债还本付息总额与当年商品服务出口总额的比率。其公式为：偿债率=（当年外债还本付息总额/当年商品服务出口总额）*100% 根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%

43、何为外债结构管理？该方法主要包括哪些内容？其各自的特点及主要工作内容是什么？ P31答：外债结构管理是指对外债的来源、利率、期限、币种、投向以及借款人等状况所进行的分析与合理安排。》》建立合理的外债结构意义重大，可以扩大本国的借款能力，维护国际信誉，有效减轻债务负担，避免出现偿债高峰期或在国际环境发生时产生债务危机。外债结构管理的主要内容包括：

1、借款方式结构。国际上常用的借款方式有：国际金融组织贷款、外国政府贷款、普通商业贷款、发行债券和国际金融租赁等。

2、外债期限结构。外债按期限的长短可分为：短期债务和中期、长期债务。合理的外债期限结构要求各种期限的债务之间保持适当的比例。

3、外债币种结构。必须做好以下几项工作：

1、做好主要货币汇率和利率的分析预测工作；

2、为防范汇率风险，要坚持外债币种多元化的原则；

3、合理安排币种构成；

4、在外债币种结构既定的情况下，可以根据不同货币的汇率和利率走势，调整币种结构。

4、外债利率结构。固定利率的特点是利率较高，可以消除国际金融市场利率波动的风险。

5、外债借入者结构。外债借入者结构是指债务国内部借款人的构成及相互间的关系。

44、何为操作风险？其有哪些特点？ P3 答：按照巴塞尔委员会

第二篇：电大国际私法简答123

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]]1．简述住所的概念及住所冲突的解决。

1.住所是以久居的意思而居住的某一处所。在住所积极冲突情况下，如果一个人在内国有住所，在外国也有住所，一般以其内国住所为住所；如果一个人两个住所都在外国，一般以后取得的住所为住所。

2．简述法律规避的构成要件。

构成法律规避的要件主要有：1)当事人主观上存有故意；2)规避的强制性法律3)通过改变或制造连接点达到规避目的(4)当事人利用冲突规范创造了条件以后，与该冲突规范所属的国家或地区仍然存在某种联系。3．简述涉外侵权损害赔偿的责任基础

侵权行为的损害赔偿一般以过失责任为基础。致害人有过失，受害人受到损害，是赔偿责任的基础。在诉讼过程中，致害人的过失要由受害人来举证，如果受害人举不出证来，虽其受到损害，致害人不承担赔偿责任。近几十年来，侵权损害赔偿的责任基础发生了很大变化，推定过失责任制、无过失责任制发展起来了。

推定过失责任制是指受害人受到损害，首先推定致害人有过失并应承担赔偿责任。只有致害人自己举证证明没有过失，才能减轻或免除责任。无过失责任制是指致害人对受害人是否承担赔偿责任，不看致害人是否有过失，而是看受害人是否有受损害的事实发生，只要受害人有受损害的事实发生，不管致害人是否有过失，致害人都要承担赔偿责任。3．简述国际商事仲裁国际性的判断标准 判断商事仲裁的国际性主要有两大标准：（1）以与案件有关的连接因素为标准判断商事仲裁的国际性，这一标准又分为：A、以当事人国籍的不同作为认定仲裁国际性的依据。B、以当事人住所或居所位于不同国家为标准认定商事仲裁的国际性。C、以当事人国际不同或当事人地点和居所不同确定场事仲裁的国际性。D、以仲裁地位于双方营业地所在国之外为标准确定场事仲裁的国际性。E、以营业地位于不同国家为标准确定商事仲裁的国际性。（2）以争议的性质为标准确认商事仲裁的国际性。

总之，凡仲裁当事人一方或双方为外国人或无国籍人，或合同中的仲裁条款或仲裁协议订立时双方当事人的住所、营业地位于不同国家，或双方当事人位于同一国家但仲裁地位于该国之外，或仲裁涉及的法律关系的内容发生在国外，或争议的标的位于国外，其仲裁均应视为国际仲裁。4.简述我国关于定居国外的中国公民、外国人、无国籍人民事行为能力法律适用的规定。

1．定居国外的中国公民的民事行为能力，如其行为是在我国境内所为，适用我国法律，在定居国所为，可以适用定居国法律。外国人在我国领域内进行民事活动，如依其本国法律为无民事行为，而依我国法律为有民事行为能力，应当认定为有民事行为能力。无国籍人的民事行为能力，一般适用其定居国法律，如未定居的，适用其住所地国法律。6．简述我国拒绝承认与执行外国法院判决的条件。凡有下列情形之一的外国法院判决，我国人民法院可不予以承认与执行。（1）依被请求国法律，裁决是由无管辖权的法院作出的。（2）依请求国法律，裁决尚未生效，不能执行。（3）败诉一方当事人未经合同传唤因崦未能出庭参加诉讼，或当事人在缺乏诉讼行为能力时被剥夺了应有的代理或答辩的可能性。（4）被请求国法院对于同一当事人之间就同一诉讼标的的案件已作出发生法律效力的判决。（5）判决的承认与执行有损被请求国国家主权、安全或公共利益。7，简述国际礼让说。

国际礼让说是17世纪荷兰国际私法学者胡伯创立的。胡伯提出了著名的法律适用三原则，阐述了他关于法律适用的观点。胡伯认为：每个主权国家的法律都在其境内发生法律效力并约束本国所有臣民，但无域外效力。凡居住在其境内的人，无论是长期居住或临时居住，都应视为本国臣民。主权国家对于另一国家已在其本国有效实施的法律，出于礼让，应保持其在境内的效力，只要这样做不损害自己国家及臣民的利益。国际礼让说的贡献在于这一学说把屈地主义的礼让说和以立法权利的划分为基础的国际普遍主义学说结合起来研究法律冲突。8．简述反致产生的原因与条件。

反致产生的原因有两点：(1)对同一涉外民事关系的法律调整，法院地国与与案件：有关国家分别规定了不同的冲突规范，这些冲突规范的系屈不同。(2)法院把冲突规范援引适用的外国法理解为包括该外国的冲突法和实体法，而且只适用该外国中的冲突法。(3)对同一涉外民事关系，法院地国法律与有关国家法律之间存在致送关系。反致产生的条件是：与案件有关国家的法律存在消极冲突?法院审理涉外民事案件时，根据各国冲突规范的规定都不适用各自国家的法律。10．简述法人国籍确定的依据。国际上法人确定的依据主要有：(1)成立地。法人的属人法是法人据以成立的法律。(2)管理中心所在地。法人的属人法是处理商业事务的地方所通行的法律。(3)主要营业所所在地。法人的属人法是主要经济活动中心地。(4)资本实际控制。法人的属人法是实际控制法人资本的那个自然人的国籍国法。(5)复合标准。法人的国籍必须同时符合两个或两个以上因素才能确定法人的国籍。9．简述我国涉外法定继承的法律制度。

《中华人民共和国继承法》《中华人民共和国民法通则》对涉外法定继承作了规定。《中华人民共和国继承法》第36条规定：中国公民继承在中华人民共和国境外的遗产或者继承在中华人民共和国境内的外国人的遗产，动产适用被继承人住所地法律，不动产适用不动产所在地法律。外国人继承在中华人民共和国境内的遗产或者继承在中华人民共和国境外的中国公民的遗产，动产适用被继承人住所地法律，不动产适用不动产所在地法律。中华人民共和国民法通则》对《中华人民共和国继承法》的规定进行了完善。该法第149条规定：遗产的法定继承，动产适用被继承人死亡时住所地法律，不动产适用不动产所在地法律。上述法律规定表明我国在涉外法定继承方面采用区别制。11．简述最密切联系的原则。

最密切联系联系的原则是指某一涉外民事关系，在当事人没有选择应适用的法律或选择无效的情况下，法院在与该法律关系有联系的国家中，选择一个与该法律关系本质上有重大联系，利害关系最为密切的国家的法律予以适用。最密切联系的原则是一种法律选择方法，它改变了传统冲突规范中连接因素的单一性，使与案件有关的各种因素都得以考虑，增加了法律适用的科学性。最密切联系的原则的核心是通过对合同以及与合同有关要素进行综合分析来寻找与合同有最密切联系的法律。最密切联系的原则赋予了法官较大的自由裁量权，这一方面给法官灵活地选择法律创造了条件，同时也为法官滥用司法权力提供了机会。

12，简述涉外民事关系的特征。

涉外民事关系是具有涉外因索的民事关系，是国际私法的调整对象．涉外民事关系具有以下三个法律特征：(1)涉外性．涉外员事关系具有涉外因素，这种涉外因素可以表现为法律关系主岛的一方 是外国的自然人、法人或者国家、法律关系的客体位于国外、法律关系的产生、变更或者消灭发生在国外．(2)广泛性．广泛性指涉外民事关系既包括婚姻家庭关系、财产继承关系、侵权关系等一般意义上民事关系，又包括各种商事合同关系，概言之，平等主体事之问发生的具有涉外因素的财产关系以及与财产相联系的人身关系均属涉外民事关系的范畴帱。(3)国际性．涉外民事关系是在国际交往中产生的，在形式上通常表现为不同国家当事人之间的关系，实质上体现着国家之间的关系。涉外民事关系要服从国家的对外政策，要受国际关系的制约．13.简述我国涉外法定继承的法律制度．(中华人民共和国继承法《中华人民共和国民法通则)对涉外法定继承作规定《中华人民共和国继承法，第36条规定：中国公民继承在中华人民共和国境外的遗产或者继 承在中华人民共和国境内的外国人的遗产，动产适用被继承人住所地法律，不动产适用不动产所在地法律．外国人继承在中华人民共和国境内的遗产或者继承在中华人民共和国境外的中国公民的遗产，动产适用被继承人住所地法律，不动产适用不动产所在地法律《中华人民共和国民法通则，对(中华人民共和国继承法)的规定进行了完善．该法第149条规定：遗产的法定继承，动产适用被继承人死亡时住所地法律，不动产适用不动产所在地法律上述法律规定表明我国在涉外法定继承方面采用区别制。14.简述承认与执行外国法院判决的程序．

大陆法系国家承认与执行外国法院判决采刚发执行证方式，即被请求国法院根据请求国法院的请求，对外国法院判决作形式审爽或实质审在，认为外国法院判决具备执行条件，便发给执行证，或作出承认的裁定，交付执行英美国家采用诉讼式和登记式程序承认和执行外国法院判决．诉讼式是指英美国家法院不 直接承认与执行外国法院判决，而是把外国法院判决视为证据，当事人要在英美国家法院重新

起诉．法院对案件重新审理，如认为外国法院判决与本国法19无抵触之处作出一个内容与外国 法院判决相同的判决，然后根据一般程序予以执行．

英国除采取诉讼制度外，还采取登记制度．英国采取登记制度执行外国法院判决有一定的限制．其限制具体表现在：采用登记制度执行外国法院判决的案件仅适用于支付一定数额金钱的判决．适用范围为英国自治领地及与英国有双边协议的国家。

15．简述本地法说。本地法说是美国法学家库克创立的．本地法说的主要观点是：(1)法院只适用法院地法，不适用外国法律．(2)夜某些情况下，法院可以适用外国法，但此时只能将外国法规范并入本国的法律规范，作为本国法律规范予以适用．(3)法院执行的是本国法创设的权利，而不是外国法创设的权利。本地法说成功地批判了传统国际私法理论，特别是既得权说，为美国法学理论的发展开辟了道路． 16．简述法律规避的概念与构成条件．

国际私法中的法律规避是指当事人为了规避原来应该适用的某一国法律．故意制造一些条件能够利用冲突规范．使对其有利的另一国法律得以适用。构成国际私法上的法律规避必须具备以下几个条件：(1)当事人规避某国法律是出于故意，即当事人的行为是以规避法律为目的的。(2)规避的法律是本应对当事人适用的强制性法律，而不是任意性法律(3)当事人是通过故意改变或制造与连接点有关的事实，利用冲突规范来达到法律规避目的的。(4)法律规避必须是既遂的。(5)当事人法律规避以后，仍与被法规避法律的那个国家或地区存在某种联系。

17．当事人选择处理涉外合同所适用的法律时应注意那些问题?(1)当事人对法律的选择必须是协商一致的结果．对法律的选择必须诚实、善意、合法(2)当事人对法律的选择在空间上没有限制，(3)当事人对法律的选择必须以书面形式明示．(4)选择时同，在法庭开庭审理案件之前．

18．简述《联合国国际货物销售合同公约》适用的法律依据。．

《联合国国际货物销售合同公约》规定该公约在以下三种情况下适用：(1)双方营业地分别处于两个缔约国的当事人之间订立的国际货物买卖合同适用公约，但这种适用不具有强制性，当事人可以通过明示选择某个国家的法律来完全或部分排除公约的适用。缔约国当事人在合同中可以对适用的法律依意思自治原则作出选择，如选择某国法作准据法就自动排除公约的适用。如果当事人对法律适用未作选择，则公约当然适用于他们之间订立的买卖合同。但是对国际惯例的选择，不构成对公约的排除适用。(2)非缔约国当事人可以通过意思自治选择适用公约，但这种选择必须是明示的。(3)当事人双方或一方营业所所在地国不是缔约国，如果国际私法规范导致适用某一缔约国的法律时，公约可以适用于他们之间订立的货物买卖合同。

19．简述涉外民事案件管辖权在国际民事诉讼中的意义。

1)涉外民事诉讼管辖权是国家司法管辖权的重要组成部分，是国家主权的体现。每一主权国家均有属地管辖权和属人管辖权。(2)管辖权的确定是内国法院受理涉外民事案件的前提条伺：(3)管辖权的确定直接关系到案件的审理结果(4)正确确定管辖权，有利于判决的承认和执行。20．简述冲突规范的概念及法律特征。

冲突规范是指出涉外民事关系应适用何国法律来处理的法律规范。冲突规范的特点有：(1)冲突规范仅指出涉外民事关系应适用何国法律来处理，不能具体地确定当事人之间的权利和义务。(2)冲突规范只有与其援引的某国实体法相结合，才能最终确定当事人之间的权利和义务。21．简述动产三分说。德国法学家萨维尼提出了“动产三分”说他把动产分为三类：第一类是不能确定其所在地的，如旅行者随身携带的行李，运输途中的物品等，这类动产经常处于变动状态，故应适用当事人住所地法；第二类是能够确定其所在地的，如摆设用的家具、图书、美术品等，这类动产应适用物之所在地法；第三类是所有者在住所地以外不定期托人保管的商品或者旅行者在国外暂时寄存的行李，对这类动产可以根据具体情况，或适用当事人住所地法，或适用财产所在地法。萨维尼的“动产三分”说，将动产分为三类，按其能否确定所在地，提出了灵活的法律适用标准，由单纯的动产物权适用届人法过渡到适用物之所在地法，其学说在理论上为物权不分动产与不动产均适用物之所在地法奠定了基础。

22．简述涉外民事案件管辖权在国际民事诉讼中的意义。(1)涉外民事诉讼管辖权是国家司法管辖权的重要组成部分，是国家主权的体现。每一主权国家均有届地管辖权和属人管辖权。(2)管辖权的确定是内国法院受理涉外民事案件的前提条件。(3)管辖权的确定直接关系到案件的审理结果。(4)正确确定管辖权，有利于判决的承认和执行。

24、简述我国国际私法学界对公共秩序保留的态度。

答：公共秩序保留是世界各国普遍承认与采用的国际私法制度，其作用在于排除或限制外国法的适用，以维护法院地国的根本利益。(3分)公共秩序保留是一个富于弹性的条款，何为公共秩序，由各国根据其不同时期的政策和利 益来解释，在什么场合下适用，由法院根据本国利益和具体案情来决定。公共秩序保留不能滥用，而应慎重适用，否则，会影响涉外民事关系的稳定，会危害甚至否定国际私法

23、简述涉外民事法律关系冲突发生的原因。答：涉外民事法律关系法律冲突产生的原因如下：

1、不同国家的法人、公民之间进行经济交往和民事往来。形成大量的涉处民事关系。国际私法是商品经济高度发展的产物，生产力的发展，生产率的提高，使商品交换成为社会存在和社会发展的必要条件。

2、对同一涉外民事关系，不同国家的法律作出了不同的规定，还是法律冲突产生的重要条件，如果各国对涉处民事关系的法律规定相一致，就不存在法律冲突问题了。

3、一国法律的域内效力与另一国法律的域外效力同时作用于同一涉外民事关系，而这两个国家的法律规定不同时，便产生法律的域内效力与法律的域外效力的冲突。

4、一国承认外国人在内国的民事法律地位，这是涉外民事关系法律冲突产生的重要条件，一国不承认外国人在内国的民事法律地位，不允许外国人在内国享有民事权利，承担民事义务，外国人就不能在内国从事民事活动，就不会产生涉及外国法适用的民事法律冲突。

25、简述国籍积极冲突的解决。

答：对于自然人国籍的积极冲突，各国在立法和实践中区别不同情况采取不同的办法解决，1、一个人同时既具有内国国籍，又具有外国国籍时，国际上通过做法是按照“内国国籍优先的原则”以内国法为当事人的本国法。

2、当事人的双重或多重国籍均为外国国籍时，如何确定其本国法，各国的实践不一致，归纳起来主要有以下几种做法；第一、最后取得的国籍优先。第二、当事人住所或惯常居所所在地国国籍优先。第三、与当事人有最密切联系国家的国籍优先，即适用当事人“实际国籍”所属国法为其本国法，这是当今较有影响的一种理论，为许多学者所赞同。

26、简述合同中仲裁条款独立有效性原则。

答：合同中仲裁条款独立有效性原则是指合同中的仲裁条款具有相对的独立性，其有效性不受合同有效性的影响，即使合同无效或合同终止，仲裁条款仍然有效，仲裁条款独立有效性学说的理论根据是：

1、合同规定当事人双方实体方面的权利义务，仲裁条款规定当事人实体方面的权利义务得不到实现时的法律救济措施，合同得到全部履行，仲裁条款无须履行，合同未履行，则需要行仲裁条款，二者彼此独立。

2、仲裁条款有独立于合同的效力，合同的有效性取决于合同形式要件和合同实质要件是否符合合同准据法的规定，仲裁条款的有效性取决于仲裁机构所在地国家法律或仲裁规则对仲裁条款形式、内容的规定。判断二者有效性的法律根据不同。

3、仲裁条款独立于合同中的其他条款，合同中的任何其他条款均可与仲裁条款分开，合同中其他条款是否有效，不影响响仲裁条款对当事人的拘束力。

27、简述涉外婚姻的实质要件及我国关于涉外结婚、离婚法律适用的规定

答；涉外婚姻的实质要件是指结婚必须具备的条伯和结婚必须排除的条件，这些条件包括：

1、婚龅，结婚必须达到法定的结婚年龄。

2、当事人双方自愿，结婚是男女双方结为夫妻的法律行为，须以男女双方自愿为基础。

3、当事人之前没有血缘关系或近亲关系，现代国家均以立法的形式禁止直系血亲之间缔结婚姻关系，对旁亲血亲间的婚姻关系，各国法律也加以限制。

4、当事人双方与他人之间没有婚姻关系，现代同家多实行一夫一妻制，要求婚姻双方与他人之间没有婚姻关秒，印度等国家除外。

5、男女两性的结合，在婚姻实质方面，一些国家规定患有不应当结婚疾病的人不能结婚，有的国家禁止从事某类公务的人员不能同外国人结婚。我国法律规定，中华人民共和国和外国人结婚适用婚姻举行地法律，离婚适用受理案件的法院所在地法律。

28、简述法律关系本座说 答：1.简述法律关系本座说。法律关系本座说是德国法学家萨维尼1 8 49年在其撰写的《现代罗马法体系》一书中提出的法律适用理论。(2分)

这一学说主张以法律关系为出发点，根据法律关系固有的性质确定应适用的法律。这一学说认为，每一种法律关系必然与某一特定的法律制度相联系，每一法律关系都有一个确定的本座，这一本座就是特定的法域。进行法律选择时，应根据法律关系的性质确定法律关系的本座所在地，本座所在地的法律就是应适用的法律(4分)。

法律关系本座说创造性的提出了解决法律选择问题的标准，通过分析法律关系的性质，确定法律关系的本座，从而确定准据法，这在方法论上也是-个历史性地突破。法律关系本座说对国际私法的发展有着巨大的影响，现代国际私法理论都是在法律关系本座说的基础上发展起来的。

法则区别说：

一、意大利法则区别说是意大利著名注释法学家巴托鲁斯（1314—1357）创立的。他把法律分为人法和物法，他认为人法具有域外效力，凡是具有本国国籍的人，不论他位于国内或国外，本国法对他都有效。物法具有域内效力，凡位于本国境内的物，不论属于内国人或外国人所有，本国法都发生效力。

二、法国的法则区别说：法国法学家杜摩林从理性自然法出发，赞成把法分成人法和物法，他主张扩大人法的适用范围，特别是在契约关系中，他主张应适用当事人自主选择的法律。法国法学家达让特莱也主张将法律分成人法和物法，他强调法的属物性，认为法律和习惯大都属物法范畴，只有少数例外情况下才具有人法性质。

既得权说：即得权说是英国法学家戴西于19世纪提出来的。戴西认为：英国法院从不执行外国法院的判决，如果说有时执行外国法，那么所执行的并不是外国法本身，而是依据外国法所取得权利。只有在英国法院看来是按照文明国家法律正当取得的权利，英国法院才予以承认与执行。凯弗斯的结果选择说：结果选择说是20世纪美国法学家卡弗斯提出的。他认为：应将涉外民事关系可能适用的法律及适用的结果加以比较，基于当事人之间公平正义，以及冲突规范适用所引起后果进行考虑，确定涉外民事关系应适用的法律。

柯里的政府利益分析说：政府利益分析说是美国法学家柯里于20世纪提出来的。他认为：每个州的法律背后都隐含着这个州的政府利益，而这种利益是通过适用其法律实现的。如果一个案件只与一个州的利益有关，这里体现的法律冲突是虚假冲突，适用对本案有利益的州法律。如果案件与两个州的利益有关，这是真实法律冲突，可以适用利益较大那个州的法律，或适用法院地法。他主张全面抛弃冲突法。准据法的概念及法律特征：准据法是指按照冲突规范的指引而援用的确定当时人权利与义务的特定实体法。准据法有两个法律特征：（1）准据法是经冲突规范指引所援用的法律。（2）准据法是能确定当事人权利义务的法律

12、简述我国关于公共秩序保留的法律规定。《民法通则》规定：“依照本章规定适用外国法律或者国际惯例的，不得违背中华人民共和国的社会公共利益。”这是我国关于公共秩序保留的规定。在程序法中我国对公共秩序保留也作了保留。

13、简述外国法错误适用的司法救济。

一、适用内国冲突规范不当导致外国法适用错误。允许当事人上诉，请求上级法院予以纠正。

二、适用外国法不当引发的错误。一般也允许上诉。

14、简述外国法不能查明的解决方法。

一、以法院地法代替应适用的外国法。大多数国家采用。

二、类推适用内国法。

三、驳回当事人的诉讼请求或抗辩。

四、适用一般法理。

五、适用与外国法相近似的法律。

23、简述我国关于承认与执行外国法院判决的条件的规定。我国《民事诉讼法》第267条和第268条规定，我国承认和执行外国法院判决应符合下列条件：

1、该外国判决已经生效；

2、该判决作出国与我国存在条约或互惠关系；

3、该外国判决不违反我国法律的基本原则或者国家主权、安全、社会公共利益

第三篇：2014年电大金融风险管理（定稿）

（一)单项选择题

按金融风险的性质可将风险划分为（C 系统性风险和非系统性风险）。

被视为银行一线准备金的是（B.现金资产）。

保险公司的财务风险集中体现在（C 资产和负债的不匹配）。（C成长型基金）是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金，为了达到这个目的，它主要投资于未来具有潜在高速增长前景公司的股票。（A德尔菲法）是20世纪50年代初研究使用的一种调查征求意见的方法，现在已经被广泛应用到经济、社会预测和决策之中。

20世纪90年代以来，金融危机更多的是以（B．货币危机）形式爆发。

（B 20%）的负债率、100％的债务率和25％的偿债率是债务国控制外债总量和结构的警戒线。

（C.法律风险）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款不完善、不严密而引致的风险。

（D.分散策略）是指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合，使加总后的总体风险水平最低。

（A.负债管理）理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证。

根据《巴塞尔资本协议》规定，商业银行的总资本充足率不能低于（C.8%）。（A.GDP增长率）在反映一国经济增长速度的同时，也反映了该国经济的总体发展态势。

(B 公司型)基金具有法人资格。

（A．国际金融工程师学会（IAFE）的成立）标志着金融工程学正式形成。

（D 硬）货币是对外价值稳定且趋于升值的货币。

将单一风险暴露指标与固定百分比相乘得出监管资本要求的方法是（B基本指标法）

流动性比率是流动性资产与（B.流动性负债）之间的商。流动性风险是指银行用于即时支付的流动资产不足，不能满足支付需要，使银行丧失（A清偿能力）的风险。

流动性缺口是指银行（A．资产）和负债之间的差额。利率互换交易始于2O世纪（D.80年代初）。

(A流动性风险）是商业银行负债业务面临的最大风险。（C.马柯维茨）系统地提出现代证券组合理论，为证券投资风险管理奠定了理论基础。（A期货合约）是在交易所内集中交易的、标准化的远期合约。由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。期权标的资产的价格波动越大，期权的时间价值（A 越大）期限少于一年的认股权证为（B备兑认股权证）。融资租赁一般包括租赁和（D购货）两个合同。

（A.数据仓库）存储前前台交易记录信息、各种风险头寸和金融工具信息及交易对手信息等。

所谓的“存贷款比例”是指（A.贷款/存款）。

贴现发行债券的到期收益率与当期债券价格（B.反向）相关。X.（A.信用风险）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于（B.借款人）主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。

信用风险的核心内容是（A信贷风险）

信用社面临的最基本的风险是（B流动性风险）

现代意义上的金融衍生工具产生于（D 20世纪70年代）。(B．系统性风险）是指市场聚集性风险，对金融体系的完整性构成威胁。

依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为（C.可疑类贷款）。1968年的Z评分模型中，对风险值的影响最大的指标是（C销售收入/总资产）

银行的持续期缺口公式是（A）

源于功能货币与记账货币不一致的风险是（B 折算风险）。引起证券承销失败的原因包括操作风险、（D市场风险）和信用风险。

银行对技术性风险的控制和管理能力在很大程度上取决于（B．计算机安全技术的先进程度以及所选择的开发商、供应商、咨询或评估公司的水平）。

（C.转移策略）是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担（B.折算风险），又称为会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。

证券投资管理的首要目标是（D本金安全）。

证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的（D发行人）不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失.证券公司的经纪业务是在（B二级市场）市场上完成的。目前，互换类（Swap）金融衍生工具一般分为（B货币互换）和利率互换两大类。Q.缺口是指利率敏感型（A．资产）与利率敏感型负债之间的差额之间的差额。

并购业务是证券公司（C投资银行业务）的一项重要业务。麦考利存续期是金融工具利息收人的现值与金触工具（B 现值）之比。

回购协议是产生于20世纪60年代末的一种（C.短期）资金融通方式。

人员风险是指（B.缺乏足够合格员工、缺乏对员工表现的恰当评估和考核等导致的风险）。

上世纪50年代，马柯维茨的（C 资产组合选择）理论和莫迪里亚尼—米勒的MM定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了（D 审贷分离）制度，以降低信贷风险。我国于20世纪（A.90年代）恢复股票的发行。我国的银行业自律组织―银行业协会成立于（C.2000）年。网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道：首先是（A 数据传输和身份认证）；其次是应用系统的设计。下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接、有效（A.风险分散）。

下列风险中不属于操作风险的是（C．流动性风险）下列证券中，风险最小的是（B中央政府债券）。

下列措施中不属于理赔环节风险管理措施的是（D建立、健全风险核保制度）。

下列不属于保险资金运用风险管理的是（D加大对异常信息和行为的监控力度）

下列属于证券公司自营业务特点的是（B以自有资金进行证券投资，盈利归已，风险自担)

下列各项，负责信用社内部审计监督的是（B监管理事会）下列各项，（A进口商）所承担的汇率风险主要是商业性风险。下面不是网络银行的特点的是（D．交易费用与物理地点有相关性）。

以下不属于代理业务中的操作风险的是（D 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失）一般认为，1997年我国成功避开了亚洲金融危机的主要原因是我国当时没有开放（B.资本账户）

资本乘数等于（D.总资产）除以总资本后所获得的数值。资产负债管理理论产生于20世纪（D.70年代末、8O年代初）。在出口或对外贷款的场合，如果预测计价结算或清偿的货币汇率贬位，可以在争得对方同意的前提下（C 提前收汇），以避免该货币可能贬值带来的损失。

做好现金需求预测是开放式基金管理（C赎回与流动性风险）的手段。

中国股票市场中（B 认购权证）是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产。

在电子交易过程中，负责核实用户和商家的真实身份以及交易请求的合法性的部门是（A．电子认证中心（CA)）。当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会（A.增加）银行利润；反之，则会减少银行利润。当银行的利率敏感型资产大于利率敏感型负债时，市场利率的（A．上升）会增加银行的利润。

当期权协议价格与标的资产的市场价格相同时，期权的状态为（C 两平）

基金管理公司进行风险管理与控制的基础是（A良好的内部控制制度）。

金融机构的流动性需求具有（A．刚性特征）。金融机构的流动性越高，(B．风险性越小）。

金融信托投资公司的主要风险不包括（D税务风险）金融衍生工具面临的基础性风险是（A 市场风险）

金融自由化中的“价格自由化”主要是指（A 利率）的自由化。

（二）多项选择题

按金融风险主体分类，金融风险可以划分为以下哪几类风险：（ABCD）A.国家金融风险B.金融机构风险C.居民金融风险D.企业金融风险

按照美国标准普尔、穆迪等著名评级公司的作业流程，信用评级过程一般包括的阶段有（ABCE）。A准备B．会谈C．评定E．事后管理

保险公司保险业务风险主要包括（ABC）。A．保险产品风险 B．承保风险 C．理赔风险

保险公司资产负债管理技术主要有（ACD）。A．现金流匹配策略 C．久期免疫策略 D动态财务分析保险资金运用的风险管理层次包括（ABC）。A．宏观决策层次 B．投资实施层次 C．监督与考核层次

保险公司整体风险管理的特征包括（ABCD）。A．目的明确性 B．全面性 C．全方位性 D．可扩展性

根据有效市场假说理论，可以根据市场效率的高低将资本市场分为（BCE）。B.弱有效市场C.强有效市场E.中度有效市场

根据国际金融组织对外债的定义，外债的特征有（ABD）。A．外债的当事双方应具有债权债务关系 B.外债的债权债务关系须具有契约性 D.外债的债权债务关系必须是发生在居民与非居民之间的利率期货的特征有（ABCD）。A．标准化的合约条款 B冲销交易C．公开交易的市场 D.交易主体的另一方是交易所

利用互联网开展保险业务具有以下优点(ABCDE)A．扩大知名度B．简化保险商品交易手续，提高效率C．方便保险产品的宣传D．促进保险公司和保险消费者双方的相互了解 E．提高竞争力

利率风险的常用分析方法有（AB）A．收益分析法B.经济价值分析法

利率风险的主要形式有（ABCD）A重新定价风险B收益率曲线风险 C基准风险D期权性风险利率风险管理的方法有（ABE）。A．合理选择利率B．利率掉期E．货币互换

利率上限可看成由一系列不同有效期限的合成.（AC）A．借款人利率期权C．卖出利率期权 融资租赁涉及的几个必要当事人包括：（ABC）A.出租人B.承租人C.供货人

B.巴塞尔委员会把网络银行风险管理分为三个步骤（ABC）。A．评估风险B．管理和控制风险C.监控风险

C.从各国的实践情况看，金融自由化主要集中在（ABCD）A．价格自由化B．市场准入自由化C．业务经营自由化D．资本流动自由化

C.从银行资产和负债结构来识别金融风险的指标有（ABCE）。A.存贷款比率 B.备付金比率 C.流动性比率 E.单个贷款比率

E.20世纪70年代以来，金融风险的突出特点是（ABC）。A.证券市场的价格风险B.金融机构的信用风险C.金融机构的流动性风险

F.风险估价的基本方法有（ABCE）。A．原始成本法B．重置成本法C．市场价值法 E．实际现金价值法

F.(ABCDE)方面可能引起证券公司经纪业务的风险。A.交易环节的风险 B．技术设备问题引致的风险 C．证券公司工作人员故意或失误造成的风险 D．财务及资金制度不健全引致的风险 E．其他不正当的交易行为引致的风险

F.非银行经济主体的交易风险管理方法中，商业法包括（ABDE）A选择有利的合同货币 B．加列合同条款 D．提前或推迟收付汇 E．配对

F.房地产贷款出现风险的征兆包括：（ABD）A.同一地区房地产项目供过于求 B.项目计划或设计中途改变 D.销售缓慢，售价折扣过大

G.关于风险的定义，下列正确的是(ABCD)A.风险是发生某一经济损失的不确定性B.风险是经济损失机会或损失的可能性 C.风险是经济可能发生的损害和危险D.风险是经济预期与实际发生各种结果的差异G.国家风险的基本特征有（BD）。B.发生在国际经济金融活动中D.不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失

G.开放式基金面临的特殊风险包括(ABC）。A赎回与流动性风险B投资的市场风险C．募集风险

农村信用社的资金大部分来自农民的是最便捷的服务产品。（C A）C.储蓄存款，A.小额农贷内部控制制度中的业务控制包括（ABCDE）。A．投资管理业务控制B．信息披露控制C．信息技术系统控制D．会计系统控制E．监察稽核控制国际上常用的借款方式有（ABCDE）A.国际金融组织贷款 B.外国政府贷款 C.政府混合贷款 D.出口信贷 E.银团贷款 G.广义的操作风险概念把除以外的所有风险都视为操作风险。（CD）C.市场风险和D.信用风险

G.广义的保险公司风险管理，涵盖保险公司经营活动的一切方面和环节，既包括产品设计、展业、和等环节。（ACD）A.理赔、C.核保和D.核赔

内控系统的设置要以金融风险管理为主线，并遵循以下原则（ACD）。A.有效性 C.全面性 D.独立性属于商业银行资产项目的是（ACDE）。A.现金资产 C.各种贷款 D.证券投资 E.固定资产 网络金融的安全要素包括（BCDE）。B．机密性C．不可抵赖性D．完整性E．审查能力

W.网络银行操作风险可能源于（ABC）。A．系统的可靠性或完整性严重不足B．客户的误操作C．系统设计、实施中的缺陷

外汇的敞口头寸包括：（AC）等几种情况。A.外汇买入数额大于或小于卖出数额C.外汇资产与负债数量相等，但期限不同

在下列“贷款风险五级分类”中，哪几种贷款属于“不良贷款”：（ACE）A可疑C次级E 损失

信息不对称又导致信贷市场的和___，从而呆坏账和金融风险的发生。（AC）__A.逆向选择C.道德风险___ X.下列说法正确的是（ABC）A.信用风险又被称为违约风险 B.信用风险是最古老也是最重要的一种风险 C.信用风险存在于一切信用交易活动中

信贷风险防范的方法中，减少风险的具体措施有（ABCDE）。A.实行信贷配给制度B.实施抵押担保C.签订限制性契约D.提供贷款承诺E.跟踪客户的资产负债和资金流动情况信贷结构调整通常包括（ACDE）。A.产业和行业结构调整 C.区域结构调整D.种类结构调整E.贷款期限和规模结构调整

信贷资产风险的主要成因包括（ABD）。A.来自经营环境的风险 B.来自借款人的风险 D.来自银行内部的风险 下列各项，属于金融衍生工具的有（ABDE）。A远期B．期货 D．期权E．互换

证券公司流动性风险主要来自（ABCD）。A．代客理财B．自营证券业务C．新股（债券）发行及配售承销业务 D．客户信用交易

折算风险的管理方法有（AD）A．缺口法 D．合约保值法操作风险管理框架包括（ABCD）。A.战略 B.流程 C.基础设施 D.环境

操作风险度量模型可以划分为（ABC）。A.基本指标法 B.标准化方法 C.高级衡量法操作风险的主要特点有（ABD）。A.发生频率低，但损失大 B.单个操作风险因素和操作性损失间数量关系不清晰D.人为因素是操作风险产生的主要原因

在不良资产的化解和防范措施中，债权流动或转化方式主要包括：（ACD）A.资产证券化 C.债权出售或转让 D.债权转股权

证券投资分散化的主要方式有（ABCDE）。A.证券种类分散化B.证券到期时间分散化C.投资部门分散化D.投资行业分散化E.投资时机分散化

证券承销的市场风险就是在整个市场行情不断下跌的时候，证券公司无法将要承销的证券按预定的全部销售给的风险。（C A）C.发行价A.投资者证券公司的主要业务有（ABCE）。A.证券承销业务 B.证券经

纪业务 C.证券自营业务E.财务顾问业务

证券公司的风险有（ABCDE）。A.市场风险B.操作风险 C.系统风险 D.流动性风险 E.信用风险

证券承销的类型有（ACD）。A．全额包销C．余额包销

D．代销

证券投资基金的特点是（AB）。A．收益共享B．风险共担

管理利率风险的常用衍生金融工具包括（ABCDE）。A远期利率协定B利率期货C利率期权D利率互换E利率上限 J.金融风险的特征是(ABCD)A.隐蔽性B.扩散性C.加速性D.可控性

J.金融风险管理的目的主要应该包括以下几点：（ACDE）

A.保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全 C.保证金融机构的公平竞争和较高效率 D.保证国家宏观货币政策制订和贯彻执行E.维护社会公众的利益

J.金融风险综合分析系统一般包括（ABCD）。A.贷款评估系统 B.财务报表分析系统 C.担保品评估系统 D.资产组合量化系统

J.基金管理公司风险管理的原则包括（ABCDE）。A首要性原则B．全面性原则C．审慎性原则 D．独立性原则和‘防火墙”原则E．适时性原则和有效性原则

J.金融工程学可以看做是三者结合的新兴交叉科学。（ABC）A．现代金融学 B.信息技术C．工程方法

J.金融信托投资的基本职能有（AC）。A．财产管理C．融通资金

J.金融信托风险管理原则有（ACD）。A．投资比例控制C．投资分散原则D．保险控制原则

J.金融机构流动性较强的负债有（ABCD）。A．活期存款B．大额可转让定期存单C．向其他金融企业拆借资金 D．向中央银行借款

J.金融衍生工具面临的风险包括（ABCDE）。A市场风险

B．信用风险C．流动性风险D操作风险E．法律风险 J.金融工程运用的实体工具可以划分为（ABCDE）。A.商品市场工具B．货币市场工具 C．资本市场工具 D．外汇市场工具 E．权益市场工具

J.金融工程常用的几种现货实体工具为（ABCD）A．股票

B．票据发行便利C．回购协议 D．可转换债券

J.金融衍生工具信用风险管理的过程包括（BCD）。B．信用风险评估 C信用风险控制D信用风险财务处理

J.金融危机产生的根源是（DE）D．金融体系内在的脆弱性E.经济周期波动形成的经济危机

K.J.基金的销售包括以下哪几种方式：（ABCD）A.计划销售法 B.直接销售法C.承销法D.通过商业银行或保险公司促销法

J.金融风险预警指标有（ABE）。A．金融机构稳定性指标 B.宏观经济稳定性指标 E.市场风险指标

某金融机构预测未来市场利率会上升, 并进行积极的利率敏感性缺口管理，下列各项描述正确的是（AD）。A.最佳的利率敏感性缺口状态是正缺口D.最可取的措施是增加利率敏感性资产，减少利率敏感性负债

S.商业银行的负债项目由和三大负债组成。（ACE）A.存款C.借款E.结算中占用资金

S.S.商业银行的资产主要包括四种资产，分别是：（BCDE）

B.现金资产 C.证券投资 D.贷款 E.固定资产

S.商业银行贷款理论的缺陷是（ABC）。A．没有考虑贷款需求多样化B．没有认识到存款的相对稳定性 C．没有注意到贷款清偿的外部条件

S.商业银行现金资产包括（ABC）A．库存现金 B在中央银行的存款C．同业存款

S.商业银行头寸包括（ABC）。A．基础头寸B．可用头寸C．可贷头寸

S.商业银行面临的外部风险主要包括（ABD）A.信用风险

B.市场风险 D.法律风险

S.商业银行中间业务风险具有以下（ABCDE）特点。A.风险透明度差B.风险多样化C.风险自由度大D.风险可测性低E.风险损失度高

S.商业银行全面风险管理体系由以下（ABCDE）要素组成。

A.风险管理环境与风险信息处理B．风险管理目标与政策设定C.风险监测与识别、后评价和持续改讲D.风险评括与内部控制E.风险定价与处置

X.西方发达国家的金融风险防范体系包括（ABCDE）。A．立法规范制度B．内、外部监管制度C．存款保险制度D．市场准入退出制度E.“骆驼评级”制度

Y.一个金融机构的风险管理组织系统一般包括以下子系统（BDE）。B.董事会和风险管理委员会 D.风险管理部 E.业务系统

Y.银行外汇头寸管理方法有（BDE）B.设立合理的外汇交易头寸限额 D.及时抛补敞口头寸 E.积极建立预防性头寸 Z.在贸易融资业务中，资金可能出现风险的征兆有（ABE）。A信用问题B．操作问题E．汇率问题

Z.专家制度法的内容包括（ABCDE）。A．品德与声望 B．资格与能力 C．资金实力 D．担保 E．经营条件和商业周期 Z.Z.正如诺贝尔经济学奖得主默顿所说，(CD)在过去的20年间是引发金融创新的主要原因。C．监管因素D．税收因素

Z.在规避风险的过程中，金融工程技术主要运用于（AD）。

A.套期保值D．构造组合（三）判断题

保险公司有必要建立专门机构进行整体风险管理。（√)

F.封闭式基金在存续期内面临的流动性风险比开放式基金少。（√)

杠杆收购是指并购企业通过信贷所融资本获得目标企业的产权，并以目标企业未来的利润和现金流偿还负债的并购方式。（√）核心存款，是指那些相对来说比较稳定的、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也比较小。（√）利率上下限的期权费支出可以为零。（√）欧式期权的买方只能在到期日行使合同，这是欧式期权区别 于美式期权的显著特点(√)外债的偿还管理中，在一定条件下可以借新债还旧债。(√)外汇期货期权是以外汇期货为对象的期权交易。（√）信用风险与市场风险的区别之一是防范信用风险工作中会遇到法律方面的障碍，而市场风险方面的法律限制很少（√）信托投资公司的违约风险可能是由于发放贷款前或进行投资前缺乏审查造成的，也可能是发放贷款或投资后客户经营状况恶化而造成。（√)现实中，进行股票风险管理时很难做到完全的套期保位。（√）拥有外汇多头头寸的企业将面临外汇贬值的风险，而拥有外汇空头头寸的企业将面临外汇升值的风险。（√）银行对网络金融业务的安全性风险的考虑是首要的。（√）存续期是对某一种资产或负债的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量（√）不确定性是风险的基本特征。（√）一种金融资产的预期收益率的方差小，说明其收益的平均变动幅度小，则投资的风险也越小（√）在强有效市场中，几乎不可能获得超常收益。（√）操作风险是指由于不完善或者有问题的内部程序、人员、系统或外部事件造成的直接或者间接损失的风险。(√)在全额包销中，承销商从发行者那里买入资本市场工具时的价格一般低于其向社会公开发售的价格。（√）网络金融业务中金融产品和信息是以电子形式存在的。（√）风险管理部是风险管理委员会下设的，独立于日常交易管理之外的实务部门。（√）金融风险按层次可分为微观金融风险和宏观金融风险。（√）金融风险管理是研究银行等金融机构的经营中各种风险的生成机理、计量方法、处理程序和决策措施的一门科(√）金融风险识别是金融风险管理的第一步。（√）金融机构流动性风险产生的原因是多方面的，其中主要原因之一是资产与负债的期限结构不匹配。（√）金融租赁除了融资功能外，还具有推销功能。（√)金融理论的发展是金融工程得以确立的基础和前提。（√）金融危机是金融风险的集中体现和极端形式。（√）会计风险的大小与折算方法有关。（√）商业银行可以通过一定方式将信贷资产风险转嫁给他人。（√）契约型基金是依照信托法建立的，而公司型基金是依据公司法设立的。（√）进行保护性止损是控制基金投资风险的一种有效手段。（√)系统性风险不是单个金融机构的工作范围，但加强金融机构自身的风险管理，会降低整个金融体系承受的风险（√）因为融资技术和融资工具的创新，使许多业务可以在资产与负债表内外相互转换，所以《巴塞尔协议》要求银行表内外业务统一管理。（√）

第四篇：电大 劳动法 简答 题库

劳动法-简答

A:

按照《宪法》《劳动法》和有关劳动法规的规定，劳动者主要享有的权利和承担的义务有哪些？答：权利：劳动者享有平等就业和选择职业的权利、取得劳动报酬的权利、休息休假的权利、获得劳动安全卫生保护的权利、接受职业技能培训的权利、享受社会保险和福利的权利、提请劳动争议处理的权利以及法律规定的其他劳动权利。义务：劳动者应当完成劳动任务，提高职业技能，执行劳动安全卫生规程，遵守劳动纪委和职业道德。

B:

比较劳动争议的基层调解与仲裁和诉讼中的调解的异同/答：1主持者不同2遵循的程序不同3调解书的效力不同。

D:

对劳动法执行情况监督检查这一概念的涵义？答：对劳动法执行情况监督检查的主体是依法享有监督检查权的劳动行政主管部门、其他有关行政部门、工会组织、其他群众性组织以及个人。2进行监督检查的目的是为了实现劳动法的立法宗旨，即保护劳动者的合法权益，促进经济发展和社会进步。3监督检查的客体是用人单位遵守劳动法律、法规的行为。4监督检查的方式表现为依法先例监督检查权的各项措施

对女职工生理变化过程中的保护有哪些？答：1经期保护2孕期保护3产期保护4哺乳期保护

G:

工会在劳动法监督检查方面的权利：一是在市场经济中实现劳动者核心利益的劳动力价格、工资等的协商契约权。集体协商是工会组织或者职工代表与用人单位根据法律、法规、规章的规定，以订立集体合同为目的，就劳动报酬、工作时间、休息休假、劳动安全卫生、职业培训、保险福利等事项，进行协商谈判的过程。劳动合同法专门就归属于工会要约权利的集体合同作出特别规定。二是在劳动关系中处于关键位置的用人单位规章制度的参与共决权。劳动合同法抓住了调整和平衡个别劳动关系的关键，填补了劳动法的空白和超越了公司法的有关规定，对工会参与共决规章制度作出了明确的规定。三是在劳动合同制度中通过对法律政策的参与介入实现的干预纠正权。劳动合同关系，只是以个人契约的形式，奠定劳动者个人劳动权利的基础。市场经济劳动关系发展的实践证明，没有工会的干预和介入，在劳动合同关系中的劳动者权益就无法充分实现，而工会的干预和介入，是通过与政府劳动管理部门、企业代表共同形成的三方机制加以实现的。

工会的义务有哪些？答：1为职工提供法律服务2协助企业、事业单位、机关办好职工集体福利事业做好工资、劳动安全卫生和社会保险工作。3会同企业、事业单位教育职工以国家和企业的财产，组织职工开展群众性的合理化建议、技术革新活动，进行业余文化技术学习和职工培训，组织职工开展文娱、体育活动。4根据政府委托，与有关部门共同做好劳动模范和先进生产（工作者）的评选取、表彰、培养和管理工作。

工伤保险制度的作用？答：1保证爱伤和患职业病的劳动者得到及时医治2补偿损失，维持生活3减轻企业负担，稳定保待遇支4预防职业危害，养活职业伤害和疾病。

国际劳动立法产生于19世纪下半叶的原因？答：当时一些国家陆续进入大工业生产时期，随着经济的发展，国际间贸易也发展起来，必然加剧虫子国家间贸易竞争。与此同时，各国工人运动也在发展，为了改善劳工条件，缓解劳资冲突以及国际经济贸易竞争的需要，一些政治活动家、社会活动家、社会改良主义者提出了社会改良的主张，一直到19世纪下半叶，国际劳动立法思想才开始被工人组织、社会团体所接受，提出制度国际标准等主张。

国家关于职工探亲假都有哪些具体规定？答：1享受探亲假的条件2探亲假期3探亲假期间待遇。

J:

集体合同的效力？答：1人的效力2时间效力3空间效力

集体合同的重要作用？答：1集体合同是确保职工劳动条件与劳动待遇的必要手段2集体合同是直辖市劳动关系，促进公平与社会稳定的有效措施3集体合同是职工参与 企业民主管理的重要途径4集体合同是现代化企业管理制度的重要组成部分。

集体协商代表的义务的主要内容？答：外部义务1遵守双方确定的协商规则。2保守企业商业秘密。3不得采取过激、威胁、收买、欺骗等行为。内部义务1应当了解和掌握与集体协商有关的情况2应当广泛征求各方面的意见3应当接受本方人员对集体协商有关问题的质询。

L:

劳动争议的特点：1.劳动争议双方地位不平等性2.争议事项特殊性，具有人身性和就业权3.劳动关系的特点都写上

劳动争议的范围：

（一）因确认劳动关系发生的争议；

（二）因订立、履行、变更、解除和终止劳动合同发生的争议；

（三）因除名、辞退和辞职、离职发生的争议；

（四）因工作时间、休息休假、社会保险、福利、培训以及劳动保护发生的争议；

（五）因劳动报酬、工伤医疗费、经济补偿或者赔偿金等发生的争议；

（六）法律、法规规定的其他劳动争议。

劳动法社会监督的主要方式：（1）公民监督。公民监督主要是指公民通过批评、建议、检举、揭发、申诉、控告等基本方式对国家机关及其工作人员权力行使行为的合法性与合理性进行监督。（2）社会团体监督。社会团体监督主要指各种社会组织和利益集团对对国家机关和公职人员的监督。社会团体通过选举、请愿、对话、示威、舆论宣传等形式，构成了对政府管理活动的监督。（3）舆论监督。舆论监督是指社会利用各种传播媒介和采取多种形式，表达和传导有一定倾向的议论、意见及看法，以实现对政治权力运行中偏差行为的矫正和制约。

劳动法中劳动的特征:

1、劳动法的基本价值取向是侧重保护劳动者。有人认为，既然法律追求的是平等，那么作为劳动关系双方的劳动者和用人单位都应处在同等水平予以保护。前面已经分析过，劳动关系是一种不平等的关系，资本的巨大支配力很容易把劳动者变成它的附属。要保护劳动者，使其获得有尊严的劳动，就必须通过法律的强制来弥补劳动者的弱势地位，因此，侧重保护劳动者是劳动法与生俱来的使命。但这并不意味着不保护资本者或经营者的利益，一方面，劳动法的制度设计也是为了建立稳定和谐的劳动关系，为了保护用人单位的利益，劳动法也规定了劳动者的许多义务；另一方面，资本者或经营者的利益可以通过其他的法律得到保护，如物权法、合同法、公司法、知识产权法等等。

2、强制性规范与任意性规范相结合，以强制性规范为主。劳动法大多属于强制性规范，尤其是劳动基准法，它是国家对用人单位设定的义务，用人单位必须严格遵守，不能降低标准，只能在最低标准之上给予劳动者更好的劳动条件和工资福利待遇。即使是调整劳动合同关系的任意性规范，也与调整一般民事合同关系的任意性规范不同。例如，在劳动合同关系中，合同自由原则既要受法定劳动基准的限制，还要受集体合同的限制，凡是与法律相冲突或低于集体合同标准的条款都无效。从这一特征也可看出，劳动法不属于以意思自治为核心理念的私法，而是典型的社会法。

3、实体法和程序法相统一。一般而言，实体法和程序法是一种互为依存的关系，有一定的实体法，就有与之对应的程序法，例如民法与民事诉讼法、刑法与刑事诉讼法。劳动法则不然，其本身既有实体性法律规范，也有程序性法律规范，这是由劳动法的特殊性所决定的。由于劳动争议具有复杂性和特殊性，劳动争议的解决程序也有不同于普通民事纠纷和商事仲裁的特点，因此必须专门做出规定，这就使得劳动法既有实体法的内容又有程序法的内容。

劳动关系的特征是什么？答：劳动法调整对象的劳动关系特征（注：案例使用）：A、这种关系与劳动有直接的联系，劳动是这种关系的内容；B、劳动关系的当事人，一方是公民，另一方是用人单位；C、劳动关系的一方——公民，要参加到另一方有关单位中，成为这一单位的成员。D、这种关系的发生、变更和终止，当事人双方在劳动过程中的权利、义务以及劳动条件，均应依法处理；E、即使是国家机关、事业单位、社会团体与其工作人员建立了劳动关系，但是国家法律、法规对调整其关系另有特殊规定的，则不属于劳动法调整的范畴。

劳动安全技术规定的法律特征？答：1职业安全法律保障以保护劳动者人身安全为目的。2职业安全法律保障是对各种劳动条件和生产设备的安全规定。3职业安全法律保障具有突出的技术性特点。

劳动安全卫生行政管理部门在职业安全卫生法律制度中的具体职责？答：1制定统一执行的职业安全卫生标准，使职业安全卫生制度管理科学化、规范化，并力争同国际劳动立法标准接轨。2组织和推动职业安全卫生科学研究工作，为建立科学合理的职业安全卫生法律制度提供科学依据，开发更多的职业安全卫生保护产品，并负责组织推广。3建立职业安全卫生基础制度。

劳动法产生的原因？答：1劳动法的产生，是大工业时期“人类理性”的体现2劳动法的产生，是资本主义大工业生产的客观要求。3劳动法的产生，是在资本主义制度的发展过程中，国家为协调劳雇双方利益关系，特定社会经济秩序，而颁布某些改善劳工条件的法律。

劳动法的调整对象是什么？答：从劳动法的要领中，可以明确劳动法的调整对象，是调整两部分社会关系，其中劳动关系是劳动法调整的主要社会关系；除劳动关系外，劳动法还调整与其密切联系的一些社会关系。因此，劳动法的调整对象，是指调整劳动关系及与劳动关系有密切联系的其他社会关系。

劳动法基本原则的作用有哪些？答：1劳动法基本原则指导着各项劳动法律法规的立、改、废，有助于劳动法制的统一、协调和稳定。2劳动法基本原则有助于理解和解释劳动法，解决各具体劳动法律制度之间的矛盾。3劳动法基本原则可以弥补劳动立法具体规定的不是，用于解决某些实际问题。

劳动法律关系与劳动关系的区别和联系？答：联系：国家总是依据客观存在的劳动关系，制定劳动法律规范，从而形成劳动法律关系；劳动关系发展变化了，要求劳动法律关系作相应调整，于是劳动法律关系也会随之变化。实际的劳动关系也正式通过法律关系的形式得到巩固和保护。

劳动法与行政法的区别？答：劳动法和行政法的调整对象显然不同，行政法是调整国家行政机关在执行行政职务时发生的各项社会关系，行政关系必须有一方是行政机关，而劳动关系必须有一方是劳动者。

劳动法与经济法的区别？答：经济法调整的经济关系非常广泛。它是调整在国家协调本国经济运行过程中发生的特定的经济关系。这些经济关系的调整是为了对国家经济活动的宏观调控和加强经营管理，显然与劳动法的调整雇佣与被雇佣的劳动关系是不同的。

劳动法与民法的区别？答：1两者的调整对象不同。2两者的主体不同。3两者调整的原则不完全相同。

劳动法中对于民事责任的规定的特殊性？答：劳动关系与一般的民事关系不同，除了具有平等性以外，在用人单位和劳动得之间还具有一定的人身录属性，劳动者处于相对弱不禁风者的地位，考虑到劳动关系的这一特性，从保护劳动者合法权益的角度出发，劳动法中对于民事责任的规定体现出“法定责任优先”的原则。

劳动法中行政处罚的几种形式？答：1警告2罚款3没收违法所得4责令停产停业5吊销许可证、执照6通报批评。

劳动关系的种类有哪些？答：1从不同所有制关系，可以分为全民所有制劳动关系、集体所有制劳动关系、个体经营劳动关系、联营企业劳动关系、股份制企业劳动关系、外商投资企业劳动关系。2从职业分类上可以分为企业的劳动关系、国家机关的劳动关系、事业单位的劳动关系。3从资本的组织形式上可以分为国有控股公司的劳动关系、私营企业劳动关系，外商投资企业劳动关系、有限责任公司的劳动关系。4从工人运动角度分类，可以分为利益冲突型劳动关系、利益一体型劳动关系、利益一体型劳动关系。5从集体谈判制度上可以分为个别劳动关系、集体劳动关系。

劳动合同的成立与劳动合同的生效的联系与区别？答：劳动合同成立是劳动合同生效的前提，但劳动合同成立并不意味着劳动合同一定生效，只有依法成立的劳动合同才具有法律约束力。劳动合同订立后，需要鉴证或公证的，其生效时间始于鉴证或公证之日。签订劳动合同是一各法律行为，它是劳动法律关系产生的重要法律事实。订立劳动合同应当遵循平等自愿、协商一致的原则，不得违背法律、行政法规的规定。区别：1两者所属的范畴不同2两者产生的前提不同3两者的内容不同。

劳动合同的法律特征？答：1劳动合同主体具有特定性2劳动合同内容具有劳动权利义务的统一性和对应性。3劳动合同具有双务、有偿、诺成合同的特性。4劳动合同往往涉及第三人的物质利益关系。

劳动监察的基本属性？答：1法定性2行政性3专门性4惟一性。

劳动监察员的任职条件？答：1认真贯彻执行国家法律、法规和政策；2熟悉劳动业务，熟练掌握和运用劳动法律、法规知识；3坚持原则，作风正派，勤政谦洁；4在劳动行政部门从事劳动行政业务工作3年以上，并经国务院劳动行政部门或省级劳动行政部门劳动者监察专业培训合格。

劳动就业的法律特征？答：1劳动就业的主体具有特定性2劳动就业必须是出自公民的自愿。3劳动就业必须是一种能够为社会创造财富或有益于社会的劳动。4劳动就业必须使劳动者能够获得一定的劳动报酬或经营收入。

劳动就业服务的主要内容？答：1失业登记2职业指导3职业介绍4就业训练5失业保障6生产自救是根据社会的需求

劳动争议当事人向人民法院起诉必须符合哪些法定条件：根据《民事诉讼法》的规定，起诉必须符合下列条件：（1）原告与本案有厉害关系的公民、法人和其他组织；（2）有明确的被告；（3）有具体的诉讼请求和事实、理由；（4）属于人民法院受理劳动争议的范围和受诉人民法院管辖。此外，还必须符合起诉时限的规定，也就是当事人必须在收到劳动争议仲裁裁决书之日起15日内起诉。因此，当事人起诉时应同时提交仲裁裁决书，一方面说明劳动争议已经过了仲裁程序；另一方面也能证明是否符合起诉时限的规定。

劳动者的基本义务有哪些？答：1完成劳动任务2提高职业技能3执行劳动安全卫生规程4遵守劳动纪委和职业道德。

劳动者的集体权利有哪些？答：1结社权2集体谈判权3罢工权4参与权

劳动者的休息权具体包含哪些内容？答：1劳动者依法享有 一定期间内休息时间总量的权利。2劳动者在特定时间休息的权利。3劳动者享有相对连续性休息时间的权利。4劳动者依法享有的其他休息或休假的权利。劳动者个人的权利有哪些？答：1平等就业和选择职业的权利2获得劳动报酬的权利3获得休息休假的权利4获得劳动安全卫生保护的权利5接受职业培训的权利6享受社会保险和福利的权利7提请劳动争议处理的权利

劳动争议仲裁委员会的主要职责？答：1调解本企业内发生的劳动争议。2检查督促争议双方当事人履行调解协议。3对职工进行劳动法律、法规的宣传达室教育，做好劳动争议的预防工作。

N:

女职工和未成年特殊保护法律制度的特殊性？答：1适用对象的特殊性。2制度内容的特殊性。

Q:

其他有关行政部门的监督检查与劳动保障监察有哪些区别？

1、监督主体不同。其他有关行政部门的主体除了用人单位的上级主管部门以外，还包括公安、卫生、工商、财税、审计、防疫等专项行政管理部门，而劳动保障监察的监督主体则是劳动保障行政部门及所属劳动保障监察机构。

2、监督范围不同。其他有关行政部门只是在自己特定的权限范围内对劳动法律、法规、规章莫一方面的实施情况进行的监督检查。

3、监督过程中行驶的职权不同。与其监督检查的范围相适应，劳动保障监察机构的监督职权相对比较宽泛，涉及监督检查的职权有一些是其他有关行政部门不能享有的。同时，一些特定行政部门的特定职权也只能由该行政部门享有，劳动保障监察机构也不得享有，如治安处罚权就只能由公安机关行驶。

签订集体合同的程序有哪些？答：1集体协商，拟定集体合同草案2讲座并通过集体合同草案3签署集体合同与审查备案

侵害女职工劳动保护权益应承担的法律责任有哪些？答：1由单位负责人及其直接责任人员，其所在单位的主管部门，应当根据情节轻重，给予行政处分，并责令该单位给予被侵害女职工合理的经注济补偿2构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

群众监督的主要特点答：1监督主体具有分散性和广泛性。2监督方式具有特定性和任意性。

R：

如何理解违反劳动法的责任这一概念？答：首先要明确，违反劳动法的责任主休包括用人单位，劳动者以及劳动行政部门等管理部门，承担法律责任的既可能是自然人，也可能是法人，甚至是政府机关；其次要了解，秘须是责任主体实施了违反劳动法律法规的行为才会引起法律责任这一消极的法律后果。最后，对于违反劳动法的责任的追究。必须以国家强制力为保证，由有权的国家机关依法予以实施。

S：

社会保险的基本特征？答：1基本保障性2国家强制性3互助互济性4主体特定性5待遇的差别性6补偿性7社会福利性

社会保险与商业人身保险的区别？答：1属性不同2对象不同3费用负担不同4实施原则不同5保险关系确立的依据不同6保障水平不同7经营（管理）主体不同

社会保险制度的功能？答：社会保险的目的在于保障劳动者的经济生活的安定和身心健康。社会保险的基本功能在于通过保险机构的业务活动，把众多互不相干的单位、个人手中分散的资金集聚起来，形成巨大的货币支付能力，以减轻劳动风险对个别劳动者的伤害。

社会主义职业道德的特点？答：1从行为规范的层次看，社会主义道德是人类历史上最先进、最崇高的行为规范。2从调整范围看，社会主义职业道德高速的范围比法律、纪律要广。3从实现道德的手段来看，社会主义职业道德主要依靠社会舆论、社会习俗以及人们内心信念的力量。

失业保险的基本特点？答：1适用对象的特定性2享受保险待遇有一定期限3待遇水平较低4保险功能的特殊性。

试列举与劳动关系有密切联系的社会关系主要有哪些？答：1国家进行劳动力管理中的关系。2社会保险中的某些关系。3工会组织与企业在执行劳动法、工会法过程中发和的关系。4处理劳动争议过程中发和的一些关系。5其他有关管理机构在监督劳动法招待过程中发生的一些关系。

T：

特殊群体包括哪些人？答：妇女、残疾人、退役军人、少数民族、未成年人及其他需要特殊对待的群体。

W：

为什么说劳动法是独立的法律部门。答：劳动法成为一个独立的法律部门，是自19世纪初大工业生产以后，由于国家对雇佣关系的干预，从传统民法中独立出来，成为一个独立的法律部门。其原因为：（1）、有特定的调整对象。劳动法主要调整的劳动关系，是其他法律部门无法包容的。（2）、劳动法有特定的主体，劳动法中的劳动者与劳动使用者之间的主体关系是劳动法的重要特点，双方均有特定的主体资格。（3）、劳动法有独立的内容体系，劳动法内容包括了劳动就业、劳动合同与集体合同、工资保障、工时休假、职业安全卫生、社会保险、工会、劳动争议处理等内容，劳动法完整而系统的内容体系也是其他法律部门所不能包容的。

我国工资保障法律制度的基本内容？答： 1保障劳动者工资水平的立法2保障工资按规定支付的立法和严禁非法3除劳动者工资的立法。

我国劳动法的渊源？答：1宪法；2法律；3行政法规；4部门规章。5其他法律规范中有关劳动问题的规定。6地方性法规和经济特区法规。7地方规章。8国际法律文件。9国际惯例。

我国劳动法规定的劳动合同的法定条款有哪些？答： 1劳动合同的期限2工作内容3劳动保护和劳动条件。4劳动报酬5劳动纪律6合同终止条件7违反劳动合同的责任

我国劳动法中规定的工资分配的宏观调控原则存在的客观基础是干什么？答：1在市场经济条件下的我国工资立法，确认用人单位享有完全的工资分配自主权。2在我国以公有制为基础的市场经济条件下，按劳分配原则是工资分配的核心原则，我国劳动法的基本工资制度，就是依据这一原则建立的。3在以生产资料公有制为主体的社会制度中，国家有责任保证劳动者获得最基本的生活需要，使劳动者实现物质帮助权。4由于我国多种经济成分和多种经济不甘落后 存在，必然有与之相适应的以按劳分配为主体的多种分配形式。

我国劳动争议的范围？答：1因企业开除、除名、辞退职工和职工辞职、自动离职发生的争议2因执行国家有关工资、保险、福利、培训、劳动保护的规定发生的争议。3因履行劳动合同发生的争议4法律、法规规定应当依照本条例处理的其他劳动争议。

我国职业纪律的基本特征？答：1职业纪律是为了劳动者的自身利益服务的。2职业纪律是由劳动者自学遵守的纪律。3职业纪律是劳动者自愿执行的纪律。

X：

下岗职工的特征？答：1由于用人单位的生产和经营状况等原因而下岗2离开本人的生产或工会岗位3在社会上没有再就业，但仍与用人单位保留劳动关系。

Z：

政府促进劳动就业的职责：促进劳动就业是国家的一项职责。《劳动法》第5条明确规定：“国家采取各项措施，促进劳动就业。。。《就业促进法》更是将促进就业规定为各级政府的法定职责。集体而言，国家和政府应当在以下几个方面履行职责：

1、国家通过促进经济和社会发展，创造就业条件，扩大就业机会。

2、政府要采取各项措施，发展多种类型的职业介绍机构，为劳动者提供就业服务。

3、国家保障劳动者平等就业的权利。

4、国家采取各项措施，发展职业教育，提高劳动者的素质，增强劳动者的就业能力。

职工代表大会与工会的关系？答：虽然职工代表大会作为职工民主管理和民主参与的形式就目前的法律规定而言，只在国有企业范围内适用，在实践中，职工代表大会也主要在国有企业中存在，但是这并不否定非国有企业根据自身的实际情况建立职工代表大会，并将职工代表大会作为企业的职工民主管理和民主参与形式的一种选择，非国有企业的职工代表大会的职权和组织制度可以参照国有企业职工代表大会的职权和组织制度并结合非国有企业的自身情况由企业和职工进行协商。

职工福利的特征？答：1职业关联性2普遍性3功利性4集体性5效益性。

职工民主管理的基本特点和作用？答：特点：1职工民主参与是劳动者参与企业管理的权利，而不是指职工有权代替企业的管理者进行企业的管理。2职工民主管理是职工参与企业的管理，是劳动者以职工的身份参与企业的管理，而不是以股东或其他身份行使管理权。3职工民主管理是指劳动者对企业内部事务的管理，虽然职工民主管理的主要内容是涉及有关与职工切身利益密切联系的内部企业事务。作用：职工与企业形成了利益与共、休戚相关的共同体，职工的积极性、主动性的发挥有了保障。2职工对企业的长期发展给予了更多的关注，而不再盲目追求企业的短期效益或利润，企业资产配置更趋优化、合理。3职工参与管理，有利于建立和谐稳定的劳动关系，使劳资双方彼此互通信息是一种信息交流机制，有利于消除劳资隔阂，防止发生不必要的纠纷。

职业安全卫生制度的概念和基本特征？答：概念：即劳动安全卫生，我国过去称为“劳动保护”，它是指直接保护劳动者在劳动或工作中的生命安全和身体健康的法律制度。特征：1职业安全卫生制度的实施具有强制性。2职业安全卫生制度以劳动过程为其保护范围。3职业安全卫生制度以改善劳动条件和劳动环境为主要途径，通过消除劳动过程中不安全和不卫生的因素，实现对劳动者生命脉安全和身体健康的保护。

职业纪律法律保障的主要内容？答：1982年国务院发布的《企业职工奖惩条例》、1988年4月全国人大通过的《中华人民共和国全民所有制工业企业法》和1994年颁布《劳动法》。

中华人民共和国成立以后劳动立法三个阶段的主要内容？答： 1949年至1976年。为调整这一时期的劳动关系，颁布了《关于劳资关系暂行处理办法》等。与此同时，曾经开始进行《中华人民共和国劳动法》的起草工作，但并未完成而停顿下来。1966年至1976年。“文化大革命”时期中国政治经济处于不正常的历史时期，在法律虚无主义影响下，劳动立法工作停顿，法制工作被破坏。1976年以后至今。中国的劳动立法逐步得到恢复和发展，1982年国务院颁布《企业职工奖惩条例》，1986年国务院国有企业招用工人暂行规定颁布《国有企业辞退违纪职工暂行规定》等，这些法规的颁布，为中国实行劳动制度改革，打下了一定基础。

仲裁委员会的办案原则？答：1当事人自愿申请，依据事实及时调解。2对当事人在适用法律上一律平等。3同当事人民主协商4新生当事人申请仲裁和诉讼的权利。

第五篇：电大小企业简答(排版)

简答题

1.编制商业计划的意义？答：1.从市

场分析过程中，可以更明确地确定本企业的目标市场，同时更好地给自己的产品在市场中定位2.通过评估本企业的生产运作，可以更全面地了解本企业的整个生产流程上的各个环节，整个生产程序、生产过程中劳动力分配情况，生产进度等等3.通过分析本企业的财务状况，可以清楚地了解本企业的现金流动、收支平衡、资产负债等等，并且可以找到有效的控制财务的好方法。4.在书写企业的长期计划时，可以更加明确本企业远期、中期和近期各个阶段的具体目标，确定本企业各个不同阶段的具体目标，确定本企业各个不同阶段的不同计划，以及达到这些目标应该采取的手段。5.在制定撤出计划时，可以充分了解未来社会的发展趋势和人们的消费动态，并且做到应变有方

2.编制资产负债表的意义。答：第一，企业所掌握的经济资源以及这些资源的分布与结构。第二，企业所负担的债务和企业偿还债务的能力，以及所有者在企业中所拥有的权益。第三，通过对该表的分析可以看出企业资金结构的变化情况及财务状况的发展趋势。3.波特的五种竞争？答:1.新进入者的威胁2.替代产品或服务的威胁3.购买商的讨价还价能力4.供应商的讨价还价能力5.现有企业间的竞争

4.创建新企业的利与弊？答：其优势

为：1.在小企业的组织结构、经营范围、人员设置等诸多方面，创业者可以根据实际需要进行构建。2.在产品生产或者提高服务方面，可以树立自己的特色3.在经营场所的选择方面拥有主动权4.在产品销售方面，可以开辟广阔的市场 5.创业企业抵御和化解风险的途

径？答：1.投资主体分散化2.减少风险投资规模3.合作研究策略4.提高企业的管理水平5.增强企业实力

6.创业团队分裂的原因？答：1.随着

企业规模的增长，有些成员的能力已经不适应更大规模、更规范的企业经营管理的需要2.创业团队成员的经营理念与方式不一致，团队思想没有同一，有些成员不认可公司的目标和策略价值观有冲突，导致创业团队解散3.创业成员之间因为性格、个性、兴趣不合，导致磨合出现问题，创业活动难以正常开展，创业团队解散4.团队在创立初期没有确定一个明确的利润分配方案，随着企业的发展，利润增加，在利润分配时出现争议导致创业团队解散

7.创业团队稳定的保持？答：1.创业

团队一定要有碰撞后形成的一致的创业思路，成员要有共同的目标远景，认同团队将要努力的目标和方向，同时还要有自己的行动纲领和行为准则。2.以法律文本的形式确定一个清晰的利润分配方案3.要保证团队成员间通畅的沟通渠道，进行持续不断地沟通

8.创业者的创业动机？答：1）最大

限度地实现自身的价值，获得成功的满足感2）争取更高的利润，改善生活状况3）拥有自己的企业，可以独立自主、按照自己的意愿行动4）争取较大的自由度和灵活的工作时间

9.风险的特征？答：1.风险是客观存

在的，无法回避和消除2.风险是相对的、变化的3.风险是可测量的4.风险伴随着收益

10.购买现存企业的优缺点？答：其优

点为：1.不必进行创建前的市场调查与可行性研究，也免去了注册登记的繁琐，创业成本较低2.如果所购买的企业具有良好的企业形象和经营业绩，就为企业的继续运转奠定了坚实的基础3.减少了很多不确定因素的发生4.一些现成的资源可以利用5.如果收购的企业已经破产或濒临破产，还可以享受国家相应的优惠政策

11.管理创新包括的几种情况？答：管

理创新包括五种情况。即提出或采用一种新的管理思想并加以有效实施；设计一种新的管理模式；创设新的组织机构或应用新的组织理论并使之有效运转；提出一个全新的管理方式、方法；进行一项制度的创新

12.合伙企业及其优点。答：合伙企业，是指由两个以上的合伙人订立合伙协议，共同出资、合伙经营、共同收益、共担风险，并对合伙企业债务承担无限连带责任的营利性组织。其优点：1.能力互补，提高了决策能力和经营管理水平2.较强的融资能力和发展空间3.利润分享机制灵活4.较少的法规管制、较强的灵活性5.由于合伙企业不具有法人资格，因此可以避免双重课税。

13.回答服务商品的特点？答：1.无形

性，服务的特质及服务的元素往往是无形物质的，使用服务后的利益也很难被别人察觉，或是要等一段时间后享用服务的人才能感觉到利益的存在2.不可分离性，服务的生产过程与消费过程同时进行，也就是说，服务人员提供服务于顾客时，也正是顾客消费服务的时刻，二者在实践上不可分离3.差异性，服务的构成成分及其质量水平常常发生变化，很难同一界定4.不可贮存性，基于服务的不可感知形态以及服务的生产消费同时进行，使得服务不可能像有形的产品一样被贮存起来5.缺乏所有权，在服务的生产、消费过程中不涉及任何所有权的转移

14.节税与避税、逃税的区别。答：节

税是以纳税最优化、税收负担最轻化为目的，纳税人或其代理人通过经营、财务、交易活动的合理安排，可以使纳税人税收负担最轻或者税后利益最大。区别：1.从道德和法律的角度分析：逃税是违法不道德的，避税虽不违法，但与政府税法精神相违背，节税是税收政策予以引导和鼓励的2.从纳税人采用的手段分析：逃税一般以欺诈、隐匿、虚报的手段来实现，避税是钻税法漏洞的空子实现的，节税是生产经营最优决策的税收具体表现。3.从宏观经济管理角度分析：逃税和避税都直接导致国家财政收入减少，而节税有利于国家宏观经济政策和增强国家的宏观调控能力，有利于促进资源最优配置。4.从税务机关应采取的政策和处理方式分析：逃税者，税务机关应该严惩，避税要采取反避税措施，完善税法，税务机关会对节税予以保护。15.利基市场的特点。答：1.具有明确的或潜在的市场需求2.该市场必须是空白的或被竞争对手所忽略的3.需求必须足够大，以保证小企业从中经营可以获利4.小企业所掌握的资源必须能与该市场的需求相适应，保证小企业可以及时、有效地为其潜在顾客提供满意的商品或服务。

16.利润表的作用。答：1.利润表能够

表明企业生产经营的成果2.利润表是考核企业计划完成情况的重要依据3.利润表是分析和预测企业收益能力的重要资料。

17.其劣势为：1.新企业、新技术、新

产品，一切都是未知数，又没有间接经验可以参考，经营风险较大。2.融资比较困难。3.新企业经济效益不稳定，很难吸引人才4.一切从头开始，企业内外各种关系都需要创业者去协调，杂事繁多，常常被搞得疲惫不堪。

18.其缺点为：1.如果原企业在消费者

中的形象较差，那么，短时间内很难扭转这种不利的局面2.原企业的库存产品需要处理，还可能有负债、逾收款或呆账，厂房设备老化等3.业已形成的企业文化很难改变，原有职工的安置也较麻烦4.如果原企业效益较低，资信度较差，会增加贷款的难度。

19.企业道德规范的实现？答：在企业

道德规范的建设中主要考虑以下三个因素：1.企业文化的基本价值取向。企业领导和员工对企业行为的取舍反映了企业的基本价值取向2.领导的性质。注重企业道德表现的企业家能够利用它们作为领导或老板的影响来进行鼓励，甚至要求公司的每一个人在他的所有业务中表现的诚实廉洁3.对员工的引导。在小企业中，领导的举止言行更显而易见，比在大公司对道德的影响更大

20.企业节税的原则？答：1.了解税法的规定。节税不是避税，更不是逃税，它是纳税义务人在合理、合法的范围内所作的一种明智选择，因此应以了解税法为前提2.因人、因地、因时制宜。节税是一种最优纳税方案的选择，因此它具有相对性的特征3.必须注意其应具备的特殊条件。在节税中，纳税人要享受某些合法有利的机会，还必须具备某些特殊条件。

21.企业经营者能力的表现？答：第一，努力促成企业目标的实现；第二，尽可能满足成员的要求；第三，努力使企业的价值或动机人格化；第四，作为企业的代表，要反映出企业成员的意愿；第五，企业的经营者既是企业活动的领导者，也是维系者

22.企业开展利基市场营销的原因。

答：利基市场营销就是指企业通过调查研究，发现适合企业资源条件的市场利基，进而在该细分市场上开展营销活动，以树立竞争优势并获取经济利益，国内有的学者也把利基市场营销叫做缝隙市场营销或补缺营销。小企业一般规模比较小，实力较弱，控制的资源有限。在激烈的市场竞争中，小企业要相与大企业正面交锋是非常困难的，这无异于以卵击石。在这种情况下，避免与同行中的大企业或领先企业发生竞争，转而寻找被大企业所忽视的或尚未有竞争者涉足的利基市场不失为明智的选择。再加上小企业机动灵活、市场适应能力强、反应快，在利基市场上操作起来往往游刃有余。

23.企业伦理与企业法规的关系。答：

1.两者的调节方式不同2.两者所要规范的行为不同3.法律只能惩恶，不能劝善4.法律与道德在内容上相互渗透，在作用上相互补充5.法律反映的是昨天的道德准则，不一定符合今天和明天的社会期望。24.企业三大报表之间的联系与区

别？答：资产负债表、利润表和现金流量表是主要的财务报表，是任何企业都应该编制的财务报表，这三者之间既有联系又有区别。区别有：1.资产负债表是静态报表，而利润表和现金流量表都是动态报表2.资产负债表反映的是企业在某一特定时点的财务状况，利润表则反映了企业在某一特定时期内的经营成果，而现金流量表则反映了企业在一定时期的现金流入和流出，反映的是动态财务状况3.报表的格式不同。其联系：资产负债表、利润表和现金流量表共同反映了一个企业的财务状况、经营成果和现金流量，都是以一个企业相同的会记账薄、会计凭证和其他会计信息编制的。在编制过程中，往往先编制利润表和资产负债表，然后根据资产负债表和利润表中的相应数据编制现金流量表。

25.企业危机的原因？答：1.决策失

误。决策失误是导致企业经营危机的最主要、最直接的原因2.企业素质低。企业素质决定了生产经营能力3.经营管理不善。如果忽视管理，以至于经营与生产秩序混乱，员工人心涣散，企业难免发生危机4.公关失误。在发生企业危机，特别是信誉危机、企业形象危机和经营危机时，往往伴随着企业公关状态不理想的诱因5.经营机制不健全。企业经营机制决定着企业的运行状况及长远发展前景6.体制和政策因素。国家的经济管理体制和经济政策属企业外部的不可控因素，会对企业经营与发展产生重大影响

26.商业计划中风险投资者最关心的问题？答：1.独特性.独特性是投资者首先寻求的，他们想知道公司盈利的原因。2.管理团队.管理团队是风险投资成功的关键因素，投资者宁愿选择二流的设备加一流的管理人才也不愿选择一流的设备加二流的管理3.财务规划.资金及利润的分配情况是其关心的重点，企业必须要有一份切实可行的财务规划4.风险和退出.对未来的利润及可能遇到的风险有客观的估计，并且应有所准备，阐明应对的方法；有根据的预测未来市场的变化，阐述企业的应对措施，保证盈利性和安全性的统一

27.市场缝隙理论的基本内容？答：在现在市场化中，永远存在着市场的盲点。（中）小企业生产经营活动要围绕着“寻找市场缝隙”而展开，并以新产品的开发作为实施市场缝隙战略的核心。从本质上讲，市场缝隙战略是一种企业开拓市场的个性战略，是一种能够充分反映（中）小企业特性的企业经营与发展战略。凡是能够在竞争激烈的市场经济之中生存与发展的（中）小企业，除了政府的扶持之外，更重要的就是每个（中）小企业都要具有与其他中小企业所不同的地方，才能创造商品的差异性，并带来市场的繁荣。

28.网络广告的优点？答:1.精确性和

个性化：网络广告是“端到端”的信息传递，企业可为不同顾客提高不同广告2.互动性：顾客可选择或要求广告主提供某些信息3.覆盖面广：只要顾客需要或允许，广告可以覆盖全球，几乎可以无处不在、无时不在、呼之即来4.跟踪性和快速调整：企业可随时获得有关广告效果的反馈信息，并对广告作出及时调整5.成本较低：从回应效果上看，网络广告成本是较低的 29.小企业改善劳动关系的途径？答：

1.签订劳动合同2.建立健全各项规章制度，照章办事3.加强员工上岗前培训4.建立和谐的企业文化5.员工参与管理6.员工持股计划7.员工工作压力管理

30.小企业管理创新的影响因素。答：

企业的技术创新与管理创新是结伴而生、相辅相成的，技术创新是企业创新的基础，管理创新是技术创新实现的保证。企业进行技术创

新、管理创新等均是为了赢得潜在的利益和市场竞争优势，它是企业内在的利益动力驱动和外在市场竞争压力共同作用的产物，技术创新、管理创新和组织创新之间可以说是互动关系，互相影响，互相作用。小企业的创新活动能否取得成功，离不开科学的管理。

31.小企业市场营销的特点？答：1.贴

近顾客，产品天生源于市场需求2.经营灵活，适应市场变化的能力强3.经营业务“小而专、小而特”是小企业生命力的基石4.竞争力相对较弱，属于市场化弱势群体，易受市场及外部条件的冲击

32.小企业制定人力资源规划的原

则？答：1.人力资源规划的制定必须与环境相适应2.人力资源规划的制定必须注意与企业战略之间的衔接3.满足企业与员工共同发展的需要

33.战略联盟的基本特征？答：1.联盟

各方的企业一般都具有某个方面的比较优势，有可相互利用之处2.联盟各方都有自己的发展战略，合作是为了实现各自利益与联合体的战略目标3.联盟各方的经营行为只受所定协议、契约的制约，在此之外都具有独立平等的法人资格4.联盟的期限一般都比较长，以联盟各方的发展需要而定5.联盟各方都是为了追求联合的协同效应，获得预期的经济效益

34.职务分析在人力资源中的应用？

答:职务分析是人力资源管理的一个基础要素，不仅可以用于人员的选聘，还可以广泛运用与人力资源管理的多个方面1.员工招聘。职务分析所形成的职务说明书提供了有关工作的内容、职责、要求等信息，这实际上就决定了企业需要雇佣什么养的人来从事该项工作2.绩效考评。绩效考评过程就是比较员工的实际工作绩效与要求其应该达到的绩效标准的过程，职务分析为制定绩效考评标准和正确开展绩效考评工作提高了参考的标准和依据3.薪酬设计。通过职务分析可以对工作任务有一个清楚的了解，在此基础上才能比较准确的评估该工作的价值，才能确定应该为从事该项工作的员工提供什么样的薪酬4.员工培训.通过职务分析获得的结果可以确定工作对员工技能的要求，从而可以确定应该对员工进行何种技能的培训，以及培训的水平和要求等

35.中国小型家族企业的管理原则？

答：1.明确家族成员的股权占有状况2.建立合理的董事会决策制度3.聘用专业化的管理队伍4.逐步实现决策的民主化