创新农村金融体制机制 促进农村经济社会发展

第一篇：创新农村金融体制机制 促进农村经济社会发展

创新农村金融体制机制

促进农村经济社会发展

摘要：农村金融体制机制改革对改善城乡金融二元结构、缩小城乡差距、加快现代农业发展步伐、推动农村经济社会发展具有重要意义。创新优化农村金融服务，将会使农村改革工作在重点领域和关键环节有进一步的试验探索和制度创新，为促进农村发展注入新的动力，为制定完善有关政策法规提供依据。

关键词：创新;优化;农村金融;发展

中图分类号： F302

文献标识码：

A

DOI编号：

10.14025/j.cnki.jlny.2015.22.039

九台市历经三年的农村金融体制机制改革试验后，较好地完成了改革试验任务，取得了明显成效。成立了龙嘉村镇银行及3家支行和7家小额贷款公司等新型农村金融机构，增加了9个服务网点，填补了县域金融机构和网点的不足，资源配置更加合理。设立的农业发展基金，累计达到900余万元，保障了试验区相关项目顺利开展。新增惠农补贴和“林权”抵押等贷款项目，给农民抵押贷款创造了有利条件，带来了新的便利。出台的鼓励县域内银行业金融机构新吸收的存款主要用于当地发放贷款项目的配套政策，减少了当地资金的外流趋势，促使金融机构加大对当地贷款的投放，三农领域的融资规模逐渐扩大。针对当地经济发展实际，创新了土地整治、兴农蔬菜大棚、重点水利建设项目等信贷特色产品，吸引金融机构累计发放贷款16.7亿元。开展的农村信用体系建设试点，在20个村完成了信息采集及评定工作，建立信用档案6700户，给4800户发放贷款8000万元，并给予利率优惠5%～10%待遇。

几年的改革实践，初步构建了支农发展、助农增收、激活金融要素内生活力、农银双赢的新型体制机制，积累了可借鉴的宝贵经验。

一是优化配置金融资源，扩大服务三农半径，是实现借贷双方互利共赢的重要基础。改革试验前，原有金融机构考虑效益因素，纷纷上收服务网点，九台市农村金融服务主要依靠农商行和农行，机构少，网点数量不足，金融服务辐射半径小，农民存贷款很不方便。为解决便民问题，九台市建立贴近三农的村镇银行和小额贷款公司，并增设网点，扩大了金融服务三农覆盖面，以方便、灵活、快捷的方式服务三农工作、服务小微企业、服务地方经济，既降低了农民存贷成本，金融部门自身也增加了效益。

二是探索“绿色信贷”模式，创新金融产品，是提升金融服务效能的重要保障。农民贷款缺少有效抵押物、信用担保机构缺失、金融机构信贷产品少、金融风险大，始终是困扰农村借贷双方的难题。对此，九台试验区结合惠农政策落实，推出了惠农补贴和 “林权”抵押贷款等新产品;创新土地整治、兴农蔬菜大棚、重点水利建设贷款等特色化服务项目;开展了农村信用体系建设试点，把诚实守信等社会主义核心价值观引入金融服务领域，提高了农民贷款信誉度，降低了金融风险，为开展“绿色信贷”营造了“小气候”。

三是发挥政府主导作用，积极打造试验平台，是改革试验的动力源泉。九台市委、市政府出台了关于支持镇域经济发展的若干意见，通过免税、贴息、奖励等政策措施，鼓励引导县域内银行业金融机构加大服务三农力度，调动了金融机构服务三农的积极性，减少了资金外流;市财政全力支持试验区项目建设，搭建了农村金融资产交易中心和物权融资农业发展有限公司等政策平台，整合社会资源向金融改革项目集聚，为农村金融改革试验注入生机活力。

四是配套联动，合力推进，是金融改革试验顺利进行的有效途径。农村金融改革试验，覆盖领域宽，牵涉部门多，单靠某一部门难以取得实效，特别是金融领域特殊性、敏感性，任何一项改革措施都要经过总行和银监会批准，横向涉及多个部门，为保证改革高效有序开展，金融机构主动占位，与有关部门积极配合，群策群力，确保改革很快打开突破口，取得了扎实的阶段性成果。

试验区改革试验任务的圆满完成和取得的可供借鉴经验，目前，为深化金融改革已经奠定了扎实的工作基础，为进一步推动农村金融改革创造了有利条件。

一是设立了试验区独立的工作机构，选拔和配备具有专业人员，为顺利完成项目试验打下坚实的工作基础;二是建立了试验区工作联席会议制度，为试验项目的快速有效推动和展开创造了有利条件;三是优化配置了金融资源。创建了村镇银行和小额贷款公司金融服务发展新模式，激活了相关银行向三农服务延伸的新局面，推动了金融机构的服务能力和空间的提升，金融服务三农的层次和能力逐渐增强;四是农村信用体系建设得到发展。通过开展农村信用体系建设试点的推广工作，在省市相关媒体的宣传报道下，试验区整体信用观念已经初步形成和建立，推动了相关试验项目的发展，为试验区打造了一个健康发展的融资环境，有效地促进了地方经济的快速发展。

下一步我们将充分利用农村金融改革奠定的坚实基础和创造的有利条件，继续深化农村金融服务工作。

一是通过试验区搭建的农村资产交易中心和物权融资农业发展有限公司两个平台，逐步发挥平台效应，探索开展各类农村资产的交易、评估及融资担保工作，盘活农村存量资产，拓宽三农融资新渠道;二是利用现有工作机制，引导域内金融机构的信贷资金逐渐转向三农领域，扩展中小企业融资规模，打造优质融资环境，提高中小企业自身融资能力;三是推动成功的试验项目向纵深发展，扩大成果覆盖面。运用成型的工作协调机制，进一步融合政府与金融机构之间、政府与中小企业之间的桥梁和纽带关系，逐渐探索和开展适合本市金融体制发展的新模式和新途径;四是鼓励和支持金融机构创新金融产品，加大政府奖励、贴息等扶持政策，充分调动金融机构扶持三农发展的积极性。利用好国家扶持基金，重点支持三农服务领域，降低金融机构信贷成本，逐步建立风险预警、责任共担的发展机制。

作者简介：王海霞，本科学历，吉林省农村综合改革工作办公室，农艺师，研究方向：农村综合改革;刘洋，本科学历，吉林省农村综合改革工作办公室，助理农艺师，研究方向：农村综合改革。

第二篇：做好农村宣传思想工作 促进农村经济社会发展

做好农村宣传思想工作 促进农村经济社会发展

思想政治工作是我们党的优良传统和政治优势。党的十七大对思想政治工作提出了新要求，这就要求我们要在成功经验的基础上不断探索创新，形成适应新形势要求的工作方式和方法。在新形势下如何做好农村宣传思想政治工作，对于宣传思想工作者来说，不但要用求实创新的精神去抓好新时期农村宣传思想工作，而且更重要的是通过各种有效途径，把抓好农村宣传思想工作落到实处取得实效，促进农村经济社会全面发展。

一、创新思路，注重宣传思想工作的经常性。思想政治工作要适应形势变化，紧密结合当前广大群众的思想实际，认真调查研究思想状况和变化规律，把握不同时期、不同对象的思想脉搏，注重做好经常性思想工作。一是要善于发现和鼓励支持群众的新探索，尊重基层同志的新创造，不断总结和完善思想政治工作的新经验。各级党组织要把宣传思想工作与经济工作同布置、同检查、同考核、同总结、同表彰，并作为考核领导班子、领导干部政绩的一项重要内容。在县一级人大、政协每年都应听取一次宣传思想工作汇报，并对宣传思想工作进行视察，针对存在的问题提出批评和改进意见。宣传思想工作主管部门，每年都要搞一次大型调查研究，积极开辟新途径，探索新方法，使内容更加丰富实际，形式更加生动多样，手段更加先进有效，机制更加健全完善，使之紧紧扣住不同对象的思想“脉搏”，进一步做好宣传思想工作。二是要积极推进群众性精神文明创建活动，把思想教育寓于群众喜闻乐见的活动之中，不断扩大思想工作的覆盖面,学会用潜移默化的办法进行引导和教育。目前，在农村乡镇场所宣传最多、最热闹的是家畜家禽饲料广告。工作做得最扎实、最敬业的也是饲料推销员，而宣传科普知识则少之又少。解决好农村缺乏思想政治宣传和科普知识宣传，最重要的是要深入开展农村群众性精神文明创建活动，各级要认真贯彻落实科学发展观，在搞好经济建设、促进农民增收的同时，更多地关注农村思想政治宣传，花一定的时间，下一定的功夫，投入必要的资金，加强对村级的业余党校、图书馆（室）、文化室、广播室、电子信息馆、文娱活动场所等基础设施建设，不断改善农村宣传基础设施。要积极发挥好已经开展并取得较好效果的文娱活动，使文娱活动成为农村思想政治宣传的有效载体，同时要不断创新群众喜闻乐见“贴近群众、贴近生活”的文娱活动，让广大农民群众在健康娱乐的同时，接受党的路线方针政策和思想道德教育，推动农村精神文明建设进程。三是要建立和形成党委统一领导、宣传部门负责指导、党、政部门配合，工、青、妇等群团组织齐抓共管、各负其责的管理机构。各级党政领导干部特别是宣传干部要站在时代发展的高度，与时俱进，力争在宣传思想工作和经济工作中都有所建树、有所贡献。要充分调动和发挥好村级干部工作积极性。具体在党员干部层面：培训理论辅导员，负责各村支部的学习辅导；利用远程教育平台，深化党员学习日制度。在普通群众层面，狠抓驻村联系户制度、谈心交流制度的落实，要求驻村干部做到经常下村，与群众心贴心的沟通、面对面的交流，了解村情，掌握民意，代民办事，解决群众的实际困难，以看得见、摸得着的实惠工作做到群众心坎上，增强宣传思想工作的影响力和渗透力，推动农村宣传工作和经济发展取得新实效。

二、创新方法，讲求宣传思想工作的趣味性。各级在深入分析当前面临的新情况、新问题的基础上，努力实现思想政治工作方法由传统的经验型向现代的科学型转变，努力提高思想政治工作的科学含量和知识含量，讲求做好宣传思想工作的趣味性。一是针对当前人们对传统灌输方式容易产生逆反心理的特点，单向灌输为相互交流，晓之以理、动之以情，激发人们参与教育和自我教育的积极性。目前，在有些地方农村干群关系紧张，影响了社会和谐稳定。要改善党群干群的关系，就必须坚持“三贴近”的宣传思想工作方法，积极推进村民自治，以开展丰富多彩的文娱活动形式，组织干部群众学习宣传党和政府方针政策、国家法律法规，使宣传思想工作做到深入浅出、循序渐进，生动丰富、春风化雨，入耳入脑、可亲可信，密切党群干群关系，从而实现农村经济发展社会和谐进步。二是针对当前群众思想观念和价值取向具有多向性、复杂性的特点，变孤立运用某种具体方法为综合运用多种方法，多角度、多层面地开展工作，解决思想问题与解决实际问题相结合，多做得人心、暖人心、稳人心的工作，真正把广大群众的积极性引导好保护好发挥好。新时期的宣传思想工作要贴近百姓生活，关心百姓中的热点难点问题，化解百姓心头困惑，增强百姓信心，热爱家乡，建我家园。当前，宣传思想工作要围绕农村综合治理、林改、计生、新农合等工作，都要综合运用多种方法，通过深入浅出的宣传思想工作，把党的法律知识、政策法规等形象的传达到基层群众，让群众看得懂、听得进、记得牢，达到潜移默化的教育效果。通过通俗易懂的语言讲求趣味性，收到事半功倍效果。如“一人有病众人帮，合作医疗保健康”，将新农合的特点生动展现出来，激发群众参合的积极性。三是要改进工作方式方法，推动宣传思想工作方法和手段不断改进创新。方法是为内容服务的。光有好的内容而没有可行的办法，未必能收到理想的工作效果。做好宣传思想工作要学会“弹钢琴”，遵循宣传思想工作的自身规律，根据变化了的社会条件、工作环境、工作对象，找准结合点，选好切入点。各级要善于从群众的切身利益和最为关注的问题入手，抓住群众想听的，来说明我们想讲的道理，并把大道理转化成合乎常人、常理、常情的小道理。要把镜头更多地对准群众，把荧屏、版面更多地让给群众，坚持从基层中来、从群众中选树典型，多反映平凡人物的工作、生活，多表现优秀群众的精神境界，使更多的基层一线“小人物”成为建设新农村的宣传主角。

三、创新内容，把握宣传思想工作的时效性。时代在发展,社会在进步，不同历史时期的思想政治工作要有不同的教育内容，常抓常新，做到在动态中把握做好宣传思想工作的时效性。一是要把学习党的十七大、十七届四中全会精神和学习实践科学发展观活动、研究和宣传引向深入，从理论和实践的结合上，回答干部群众关心的重大理论问题，引导人们用科学发展观武装头脑、指导实践。根据各个时期上级出台的政策，反复向群众进行宣讲，要把党的政策和上级精神向群众讲清楚讲明白，让群众自觉接受并践行。宣传主管部门要把握政策风向和舆论导向，坚持工作未动、宣传先行的思路，树立超前意识和时效观念，增强工作的预见性和主动性，提前研究、提前谋划，提前开展，把党的政策及时传达到基层群众，把基层的动态及时反映上来。当前各宣传单位对统筹城乡协调发展，推进城乡一体化进程的宣传做到快速反应，做好发展的“先行官”，为上级重大决策落实和经济社会发展“鸣锣开道”，营造了良好的发展氛围。二是要认真抓好党员干部的政治理论和时事政策的学习与宣传,进一步增强干部群众抓住机遇、加快发展的紧迫感和责任感。各级要重点组织党员干部学习十七大精神，学习科学发展观和建设和谐社会的有关理论，要多在理论联系实际上下功夫，通过政治理论学习，使党员干部努力掌握新知识，积累新经验，增长新本领，增强发展的紧迫感和责任感。宣传主管部门要加大发展的宣传力度，宣传思想工作的内容必须丰富、新颖，与时代发展相合拍、与形势任务要求相一致。要根据本地经济工作任务目标，围绕经济、配合经济、服务经济、参与经济的工作思路，确定宣传思想工作主题，要拓宽宣传工作网络，利用互联网等高科技手段，构筑起宣传思想工作的新框架，形成宣传思想工作的新格局，促进科学发展、跨越发展、和谐发展，实现“生产发展、生活富裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的社会主义新农村建设目标。三是要围绕公民道德建设开展思想教育，把道德教育作为群众思想政治工作的重要内容和基本载体，为社会的稳定发展提供良好的社会心理环境。思想道德建设工作，各级应着眼于提高城乡的文明程度和全体公民的文明素质，要以全面提高全体公民的思想道德素质为目标，重点进行理想、信念教育，引导人们树立正确的世界观、人生观、价值观，增强民族自豪感和自信心；应着眼于提高城乡的文明程度和全体公民的文明素质，以文明、健康、诚信、致富为内容开展多种创建活动。宣传思想政治工作，要围绕稳定改革发展，围绕统一思想、化解矛盾，凝聚力量，多做宣传引导工作，多做说服解释工作，多做稳人心暖人心的工作，把党的路线方针政策传达给群众，把党的关怀和温暖送到群众的心坎上，不断扩大宣传思想工作对象，扩大宣传思想工作覆盖面。

四、创新载体，重视宣传思想工作的整体性。各级要适应高科技迅猛发展的形势，清醒认识现代信息传播手段对人们工作和生活方式带来的深刻影响，夯实做好宣传思想工作的整体性。一是在乡镇一级要经常邀请县有关部门负责人对村支委、村宣传委员进行培训，全面提高宣传思想工作队伍整体素质和能力，增强为群众服务本领。要以理论为武装深入基层，县有关部门经常组织理论宣讲团深入乡镇村屯和县直机关、企事业单位、社区、街道进行宣讲。充分发挥各级党校的作用，办好各类理论培训班。在基层建立理论骨干队伍，开展好理论在基层活动，解决人们的思想理论困惑和实践问题。思想道德建设要举行事迹报告会，如“创业先锋”、“致富能手”等报告会。树立宣传各行各业的先进典型，进行艰苦创业、勤劳致富精神教育和诚实守信教育。建立科普协会、计生协会、道德评议会、村民议事会等群众自治组织，实行群众自我教育、自我管理、自我提高。二是积极利用现代信息网络技术拓展思想政治工作的领域，逐步建立和完善宣传思想政治工作的主阵地，并采取有效措施加强对宣传工作的管理和引导，增强宣传思想政治工作的主动性和针对性。各级要积极改善以农村广播为载体的农村基层宣传设施，加强管理，充分发挥农村思想政治宣传作用。要把广播、电视、网络等资源整合起来，形成强大的宣传体系。电视台开辟专栏，邀请上级新闻媒体来采访集中宣传报道。在农村，阵地建设要建立以农民夜校、党校等为主的教育基地；建立以广播电视、网络等为主的宣传阵地；建立以图书馆（室）、文化室、广场文化活动中心等为主的娱乐阵地。思想政治工作要讲感情，不摆架子，用通俗的语言、用群众身边的事去教育群众，避免照本宣科。宣传干部要跟农民群众交朋友，用以身作则、讲真话讲实话和诚心诚意的人格力量去吸引人、教育人，关心人、帮助人。三是以喜闻乐见的文娱活动为载体，不断探索和积累群众性活动的新方式、新经验，增强思想政治工作的趣味性、渗透性和感染力，寓教于丰富多彩的活动之中，让群众在参与活动过程中自我教育、自我启迪。要组织“科技、教育、文体、法律、卫生、‘五下乡’”活动。在城镇要重点开展“文明乡镇”、“争做文明市民、争创文明城市”活动，在农村重点开展“文明村”、“文明户”等创建活动，大力宣传创业创新中涌现出来的典型人物和典型事迹，增强亲和力、吸引力和亲和力，让农民学有榜样、赶有目标，在看得见、摸得着的真实实事例中受到感染，得到教育。要创新载体，运用群众喜闻乐见的方式，解决好宣传思想工作入耳入脑入心的问题，使宣传思想工作更好地为农村经济建设服务，在常抓不懈中见成效，在持之以恒中求发展。

第三篇：创新七种机制,促进农村教师队伍稳定

创新七种机制，促进农村教师队伍稳定

史南城

教师配备是教育公平的决定性因素，教育的均衡必须依赖于教师分布的均衡。针对农村中小学教师的有效需求量不足，农村教师队伍整体素质不高，不能满足基础教育课程改革和推行素质教育等现状，笔者以为，应创新七种机制，促进农村教师队伍稳定，全面提升农村师资队伍建设水平。

一是创新编制增补机制。充分考虑到农村教育的实际情况，适当放宽编制控制，增加农村教师数量。由于农村办学相对分散，学校规模小，为切实保证农村义务教育质量，必须增加农村教师数量，保证正常教学需要。政府可出台一系列向农村薄弱学校倾斜的教师招聘政策，一方面通过奖励政策的引导，鼓励优秀大中专院校毕业生到农村薄弱学校任教；另一方面确保在编制范围内每年的教师增补数不少于上年教师自然减员数，以此逐年缓解并最终解决农村师资数量不足素质偏低的矛盾。另外，考虑到农村教学点成班率低，在编制内农村教学点更应适当放宽编制标准。

二是创新待遇补贴机制。大幅度提高农村教师的工资待遇和福利补贴。建立牢固的农村中小学教职工工资保障机制，改革现行农村教育转移支付的分配方式，确立贫困县农村教育的投入倾斜地位，大幅度提高转移支付标准，尽快落实农村教师特殊津贴制度。为了让条件相对艰苦学校的教师能安心教育工作，政府在分配制度改革上，可结合国家边远地区教师特殊津贴的发放政策，真正打破大锅饭，根据区域的远近、交通状况、经济发展的快慢等情况，划分不同的等级，为在农村学校任教的正式在编在职教师每月发放一定的地区性特殊津贴，使其实际收入高于城市同级教师。同时，政府和教育主管部门尽快出台骨干教师的优待政策，解决待遇低的问题。按县、市、骨干教师级别和学校边远程度级别，每月分别向农村骨干教师足额发放农村骨干教师等级津贴和交通费用补贴，使农村骨干教师的工资收入比同等的城里的骨干教师高，从而使他们在农村安心工作，不再向往城里学校，确保农村骨干教师队伍的稳定。此外，还可以在校内开展“名师工程”，凡被评为“名师”的教师，学校或政府发给一定数额的特殊津贴，具体数额根据各地的财力而定。

三是创新条件改善机制。设立农村教育均衡发展专项资金，努力改善农村办学条件。

经济发展不平衡和地域环境的差异，使城乡学校的教学设施和工作生活条件反差巨大。一些农村地区学校教师生活条件十分艰苦，大部分学校无宿舍，无食堂，外地教师均寄住在由教室改建成的集体宿舍中，生活配套设施缺乏，教师吃饭洗澡十分不便。这也是造成农村教师不稳定的重要原因，更是教育不公平、不均衡的典型表现。因此建议设立农村教育均衡发展专项资金，通过财力倾斜投入，重点改善农村薄弱学校的办学条件，要着重解决农村教师的生活条件。如兴建教工集体宿舍，同时完善用水、用电和娱乐等生活配套设施，使教师有个良好舒适的生活环境。此外，还要改善教学条件，如更换旧课桌椅、更新黑板、添置电脑、建立多媒体教室和语音室等，为农村教师提供良好的工作环境。使他们教学安心、生活舒心，工作顺心。这将极大提高教师教学积极性，有利于稳定教师队伍。

四是创新业绩激励机制。激励是人才成长的催化剂，只有建立科学的激励机制，才能激励教师充分发挥其自身潜能，达到个人价值自我实现与促进教育发展的目的。坚持“按劳分配，效率优先，兼顾公平”的原则，将岗位与待遇、工资与实绩、贡献挂钩，向优秀人才、关键岗位倾斜，向农村边远地区倾斜，建立形成有利于留住农村人才，用好农村人才，促进农村人才成长的激励机制。教育主管部门每年教师节期间应大张旗鼓表彰一批优秀农村教师，并给予奖励。政府可对有重大贡献的并在农村任教一定年限的教师，授予相应级别功勋教师称号，并享受相应级别的特别津贴。教育行政管理部门可定期组织相关教师参加相应层次的研修和培训，帮助他们进行经验总结。通过有效措施，促进我国优秀农村教师群体的形成和发展。农村学校可以从信任激励、参与激励、竞争激励、成就激励、评价激励等五个方面建立科学合理的激励机制，让教师特别是优秀年青骨干教师感到在农村教育岗位上同样可以实现人生的价值。

五是创新业务培训机制。政府和教育主管部门加大培训力度，为农村教师成长搭建平台，应启动农村教师素质提升工程，加大对农村地区教师、校长培训的政策倾斜，长期定期开展对教师、校长的培训，优先在农村地区试行带薪脱产培训制度，由县教育主管部门设立专门的培训经费，依托专业教师培训机构，为农村教师提供免费培训。对在农村任教满5年的教师，实行每期限集中或分段享有为时一学期带薪脱产进修学习的机会，争取在三五年内对所有农村教师进行一次轮训，并使培训机制成为激励机制的一部分，成为更新农村教师知识结构，提升教育理念的一个重要手段。

第四篇：农村经济社会发展调查报告

农村经济社会发展调查报告

我校为贯彻落实中共重庆市委、重庆市人民政府关于做好大学生社会实践工作的通知的要求，学校组织“三进三同”的活动，组织学生利用寒假期间深入农村，进村社、进农户、进田间，与农民同吃、同住、同劳动，让我们这一代大学生能够更加的深入农村，去体会农村的劳动生产，和锻炼自己的吃苦耐劳的精神，认真、积极地体验这次社会实践。我以个人参与的形式加入了此次活动，虽然只有短短的几天时间，但是通过与村民聊天交流、体验农活等形式，加深了对基层农村的了解，深刻地体会到农民的生活和需求。时间虽短，但感受颇多，体会很深，收获也很多。

一、凤凰镇的简介与基本情况

凤凰镇位于渝巫路主干道，距新县城4公里，东与城厢镇接壤，南与古路镇相连，西与菱角乡毗邻，北与胜利乡交界。幅员面积48.71平方公里,辖10个村和1个社区,52个社,全镇人口总数18530人，其中农业人口总数16261人。种植、养殖和外出打工是当地村民的主要收入来源。它是市级试点镇，巫溪县特色工业园区所在地。

二、凤凰镇的现状分析和存在的问题

近年来，镇党委、政府坚持以“争创文明乡镇、构建和谐凤凰”为目标，在抓经济工作的同时，切实抓好精神文明建设，实现了经济与社会统筹发展、集镇与农村同步推进、产业强镇与文明村镇创建良性互动的可喜局面。

由于党和国家对“三农”问题是十分关注的，由此出台了取消农业税、对种粮农民实施粮食补贴政策、农村免除义务教育学杂费、深入推进新型农村合作医疗制度建设等一系列惠农政策，也很大范围的减轻了农民的负担。坚决拥护中国共产党的领导，坚信在党的领导下自己的生活一定会不断走向富裕。随着社会主义新农村建设的不断深入，现在大部分的农民家都修建了新的楼房，还广修公路。现在不少有带头性的村民还自己扩展产业，有的大面积种植果树申报微型企业，村里还有一个很大的养猪场，每年都有不错的业绩。通过了解精神文明建设的要求，有人都带头丰富文化活动生活，他们跳起了坝坝舞，有很多人都参与了进来。

这几年对比看来，农民的收入较前几年有了大幅增长，生产生活质量也是越来越好了。然而，与经济社会发展的速度相比、与城镇居民收入相比，农民增收速度依然是表现出比较缓慢的状态。他们种植大面积农作物，但由于缺少资金和技术，产业发展见效较慢，农民依靠农业增收的效果不明显，长期稳定的增收机制尚未形成。

在与他们交流中，部分农民在思想上将自己定位在一个比较低的需求层次上，对目前的生活状况还是比较满意，也不知道如何更进一步提高生活水平，对全面达到小康水平更是没有整体、合理的构想。绝大多数农民对市场经济几乎没有运用科技技能的概念，这直接影响了他们在生产中的收益。本村与村干部研究发展建设的新点子、新措施、新途径还是不够的，他们在制定决策、计划或决定时，习惯于凭自己的阅历和经验出主意，有时没有认真去总结群众实践的经验和办法，向人民群众学习还不够。

村里的年青人大部分外出务工，留守在家的都是一些老弱病残或儿童，少年儿童缺少关爱。再者就是很多村民了解的信息都是通过电视和政府的宣传，因此，信息传递不够快，信息还是比较闭塞。虽然也有各种政策措施，然而对于群众提出的劳动力缺乏、贷款难等问题，村里面还不能为村民很好的解决。

三、建议及对策

我觉得可以利用自身优势改善农业产业结构现状，适当发展苗圃和蔬菜果树种植业，提高土地的产出率。在这个养猪场的基础上，可以扩大规模，提倡科学养殖。通过增强养殖产品的市场竞争力，并增强养殖户的抗风险能力。

由于大部分农民文化素质不高，他们对各种科技知识的接受能力也受到一定的制约，所以应该积极为农村送去致富知识，并现场对他们进行指导。并普及科技知识帮助农民树立市场经济意识、增强村民致富意识。村干部也要起到带头作用，总结群众实践的经验和办法，全心全意为人民服务。

外出务工虽然能够带来最直接的经济收入，但随着劳动力的流出，也由此产生的那些大量的留守老人和儿童，政府应该给予他们更多的关爱，在生活和劳动方面给予更多的帮助，多听听他们的心声，让其充分地感受到党和政府的温暖。村干部还可以与外出务工的人员建立联系方式，让务工人员随时与家人保持联系，关心家人的生活、健康。

四、个人感想

在参加了此次活动，我明白了作为当代的一名大学生，不仅要学习书本上的知识，还要在学好专业知识的同时丰富课外知识，要多实践。在农村的这次体验，我会更加自信和成熟，在以后的日子里不断追求进步，勤于实践。我相信我们当代青年大学生有能力承担起建设未来祖国的重任，为建设祖国和家乡献出一份力。

第五篇：金融体制创新：问题及挑战

首先，对中国社会科学院金融研究所成立一周年表示热烈的祝贺，相信社科院金融所一定会在今后中国金融体制的发展、改革、创新等方面与社会各界共同努力，做出更大的贡献。社科院金融所的前身是社科院金融研究中心，在94年底李扬同志请我来讲过，那时讲的题目是分业经营问题。当时从国际体制比较、中国现状、分业经营与混业经营的利弊比较以及今后可

能的趋势，以及对宏观调控、公司治理的影响等几方面进行了讨论。现在，金融中心已发展成金融研究所，针对国民经济中重大金融问题进行学术研讨，相信一定会有成效。今天研讨会的主题是“金融体制创新：问题及挑战”，我想结合今天的题目与大家讨论三方面的问题。

一、农村金融组织形式和农村金融产品面临挑战和创新的需求

大家已经注意到，本周一国务院刚刚召开了深化农村信用社改革试点工作会议，对农村信用社改革试点工作做出了具体部署。这次改革特别强调要明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责。今后农信社的组织形式方面会因地制宜，有若干种选择，并通过这次改革进行检验。

2002年国务院成立了农村金融和农村信用社改革专题小组，农村信用社改革是其中最主要的内容。整个农村金融体制改革是一项涉及广泛的系统，在专题研究中还包括另外几方面的内容，我在此简单介绍一下。一是农村政策性金融服务将来的作用和取向的研究，涉及农业发展银行的职能定位和分工。二是资金流向上如何支持“三农”的资金需求，其中包含两个重要的内容：邮政储蓄从农村抽离大量资金的问题如何解决;再就是参考其他国家实行的社区再投资法等做法，使有关金融机构从社区吸收的资金中，有一定比例要用于本社区。三是关于农村存贷款利率方面的政策研究。四是农村金融机构在国家给予适当支持并摘除历史包袱以后，如果仍出现经营失败而需要退出市场的时候，如何设置退出机制。五是与今天研讨会的主题相近，就是“农村金融组织形式和金融产品的创新”。此外还有农业保险、农产品期货、农村金融监管等专题内容。

在农村金融体制改革涉及到的几个课题中，已体现出了一些创新和思路转变，这些转变也得益于我们国内的改革经历以及国际经验的借鉴。从国际经验看，世界银行对农村金融问题有一个报告，提到了过去老的“农业信贷模式”和新的“农村金融模式”。以往有许多国家（包括发达国家、发展中国家）都采用过老模式，其特征是利率管制，对借款人给予财政性补贴以及强制性信贷安排（如指令性计划）来力图扩大农村的信贷规模，这种办法虽然很直接、直观，但实践的结果效果并不好，数年后无法再维系。我国的农村金融改革是根据我国自己的经验教训来推进的，但从国际范围来看，也有“新模式”中的若干共性内容，就是解除利率管制;注重农村金融机构财务上的可持续性和尊重商业原则;政府的支持强调要有针对性，注重对效果的评估;强调农村金融组织自身的能力建设、制度建设、组织结构建设以及对它们的监管。在这次农信社改革中，国家的支持不是简单的信贷资金上的支持，而是要强调微观机制的改革，并使农村金融机构解除历史包袱，真正建成财务健康、有可持续发展能力的金融机构。国家所给予的支持是与这些效果挂钩的，事后都要进行评估。这是一个带有方向性的思路变化，同时也是一种创新。

农村金融始终面临着一个难点，即小农户贷款问题，这个难点在中国如此，在世界上很多国家也是如此。小农户贷款成本比较高，信息处在基层且非常分散，风险相对大一些，业务开展的难度较大。从世界范围来讲，很多国家都在探索，但多数做得不成功。有少数成功的经验，均表现出了体制创新、组织创新、产品创新的特点，其中一些经验注重把信贷、互助、抵押、保险更好地结合起来使用。对于大金融机构来说，小农户的抵押品或担保到你的手里可能不管用，但在社区范围内却可能是管用的。总之，把信贷、互助、抵押、保险甚至其他的做法更有机地在社区内加以结合，通过不断的探索，可能会闯出一条新路。

农村信用社目前承担着我国农村金融主力军的作用，通过这次改革，农村信用社体制要在挑战和创新中不断进行探索和完善，不断向前推进，同时也可以鼓励其它组织形式的创新。组织形式的创新需要遵循一定的原则，搞得成功能创出新的模式，搞得不好你也要关门撤出。对金融行业的创新，我们以往支持、鼓励的力度不够，甚至有些压制，当然主观愿望是为了减少风险。压制了一段时间后，老的组织形式、旧的产品会越发不适应当前经济发展的需要，要求创新的愿望日益强烈，不满的压力变得越来越大，反倒有可能一下子都放开。但这时又可能一哄而起，有些创新就不够慎重，或者不能真正结合中国的国情，在放开且一哄而起的过程中可能出现大的风险。比较稳妥的做法应该是一贯性地鼓励创新，使创新在时间轴上分布得比较均匀，有足够的时间让大家看清它的结果，以便冷静地考虑能否推广。在创新的同时，一定要加强监管，防

止新出现的金融组织、金融产品中的风险，把创新中不可预知的负效应控制在最低限度。

二、加大力度发展直接融资

从今年的经济金融统计指标看，货币供应量增长幅度比较大，贷款增长比较猛，从比例关系上讲，间接融资占比越来越大的问题较为突出。这就提醒我们需要进行更深层次的分析，以面对下一步可能出现的更大的挑战。从统计数

据中可以看出今年保险业发展地比较好，改革力度较大。但保险资金的运用一部分会进入直接融资渠道，一部分会转入间接融资渠道。

当然，我们也可以用股本投资（包括对企业的直接股本投资）与债务融资这种划分方法，以便观察全社会的股本、债务比例关系。我国储蓄率已达GDP的40％左右，今年还可能略有上升。与此同时，外商直接投资还非常踊跃，每年新增加部分又相当于GDP的5％左右，相当于运用外国人的储蓄。这么高比例的储蓄率需要有合理的使用结构，如果债务融资渠道进行运用的比例过大的话，会使得全社会资产负债率进一步恶化，会加大整体的金融风险，也不利于整个社会金融结构的改善。这种状况如果长期保持下去，不仅会带来宏观方面的问题，也会带来微观层面的问题。我们看到很多小企业贷款困难，在很大程度上首先是由于直接投资渠道不畅、资本金筹集不足。一些小企业一方面抱怨贷款难，另一方面又根本不去申请贷款，因为它们知道自己的资本金太少，没有合格的抵押品，银行给其贷款的可能性也就非常小。

作为一个大国，储蓄率非常高，间接融资和直接融资的比例悬殊，其中有很多值得忧虑的地方。要解决这个问题，既要充分考虑我们的国情，又应有所创新。首先，如何能够使我们的银行体系更加积极地销售直接融资产品（股本投资产品）。近几年，我国基金业发展不错，特别是开放式基金发展势头不错。但总体来讲框框仍然比较多，对于解决直接、间接融资比例关系问题、解决整体金融风险来讲，发展还不够。基金的销售主要是由银行系统代销，从商业银行的角度讲，一方面有一定的积极性，但另一方面组织保证和激励机制还不到位，还没有真正当作自己的事来做。我们可以看到，有些国家有货币市场基金，它已是商业银行自己的产品，销售时就与代销不一样。在我国商业银行主导融资媒介的状况下，如果我们不想办法发挥商业银行的积极性、主动性（其中也包括组织结构上的安排），问题的解决就会比较慢，从而使风险逐步积累。其次，在政策上要体现对直接融资的支持，要使储蓄者感觉到直接融资产品在不少方面比储蓄产品更有吸引力。这种情况是否可以做到？有国际经验可以借鉴，比如美国的401K条款，通过免税的支持，使储蓄资金更多地运用养老基金方式并使资金流向直接融资。可以看到，美国在实施401K之前与之后相比，直接与间接融资比例发生了很大的变化。欧洲也是如此，在90年代中后期越来越多的国家改革了养老金体制，同时给予了税收等各方面的支持，养老基金比银行储蓄吸引力变得更大。近两年哈萨克斯坦也有类似的做法。而我国还没有相关的政策支持这样的转变，这是需要思考和研究的问题。再有，在监管政策方面我们也有运作的余地，当我们严格按照巴塞尔协议对资本充实率进行要求时，银行吸收存款再放贷必然增加其风险资产数量，这就意味着你要有更多的资本金。当银行没有那么充裕的资本金时，就会考虑少用存贷款产品，多用客户自担风险的金融产品，特别是直接融资产品。可以看到，虽然国外中央银行也有一些标志性的基准利率，但是商业银行的储蓄存款利率往往比基准利率低得多。为什么呢？实际上反映了商业银行自我的约束，不太愿意做过量的储蓄存款业务，以减少风险及其对资本金的压力。中国为什么现在做不到这点呢？因为我们还没有解决商业银行的历史包袱问题，由于历史包袱大多数是政策性业务造成的，商业银行资本不充足有借口，监管上硬不起来。下一步国有商业银行的改革要像农村信用社改革一样，要摘除包袱，走上新的起跑线，从而能用资本充实率去严格要求它们，使商业银行更加自觉地考虑它们究竟想发展什么样的产品，造就什么样的产品比例关系。

加快发展债券市场也是大家关心的议题。发展有个模式与现实之间的选择问题，很多西方国家的债券市场也是从弱发展到强，其机遇与动力跟我们的现实基础可能有所不同。仿照别人的模式发展一般比较牢靠，但可能动力不足。发展公司债，一般是由于某些类别的公司融资困难或为降低融资成本才开拓了这样一条融资渠道。为维护公司债发展的信心，人们自然想到从高信用等级的公司债做起，但目前我国经营状况良好的公司非常容易获得银行贷款，甚至是银行互相争抢这种的好客户，同时利率又处于比较低的水平，这就使这类公司缺乏发债动力。另一方面，一些融资困难类别的公司又得不到发债的批准，或要求得到银行类机构的担保，其中的扭曲也导致缺少动力。恐怕需要我们有一些创新才行。

我国债券市场主要的产品是国债、金融债、公司债、项目债。最近我看到一个材料，其观点是利用银行间发展金融债的基础，把A、M、CDO、金融机构次级债等加速发展起来。中央银行也要支持利用各种金融工程方法，把金融产品（包括信贷衍生产品）转换为市场所能够接受的债券产品，也包括金融债的形式。由于我国目前在债券产品和市场上仍存在着若干体制上的不顺，这些问题的解决恐怕有一定难度，因此要平衡什么是最优选择，什么是次优选择，什么是次优而又比较可行的方法。总之，我们面临着加快债券市场发展的挑战，要找出自己的路子，把债券市场的蛋糕做大。

三、要更多地关注社会保障体制对宏观调控的影响

社会保障体制已经成了我国宏观调控相当重要的组成部分，也是一个瓶颈环节。以往我们说宏观调控，主要是指货币政策和财政政策。近年货币政策的扩张程度已经比较高了，特别是今年货币供应量和贷款增长都比较快，财政方面仍继续采用积极财政政策，很多资金最终已变为消费型资金。但是问卷调查和商业银行的调查表明，尽管居民手中的钱很多，但消费需求依然不够高。如果货币政策、财政政策扩张的结果看不到消费的增长，而是储蓄率的持续增长，那就值得忧虑。问卷调查和商业银行的调查反映，在收入增长条件下，影响消费需求的几大因素一是退休保障，二是医疗保障，三是对下岗和失业的担忧，四是子女教育费用。前三个问题都在社会保障的范围之内。如果我们的社会保障体制不能够有力地巩固消费者的信心，那么我们将面临加大货币供应量、积极财政政策运用后仍见不到满意的消费扩张的尴尬局面，我们总不能不计后果地加大财政政策和货币政策的扩张力度。因此，社会保障体制的选择、改革、进展已成为我们宏观调控的一个重要的组成部分，需要对症下药，不可能用其他政策完全替代。

我国正面临社会老龄化问题，老龄化问题对储蓄和消费倾向均有巨大影响。我们跟日本的社会老龄化程度相差十几年，所以研究日本的老龄化情况对中国是很有借鉴意义的。

社会保障体制的选择及其改革，直接关系到储蓄总量和储蓄模式，其对直接、间接融资的比例关系，股本投资和债务融资的相互关系的影响力，远大于金融业可能想到和可能采取的措施。因此，在通过金融手段仍达不到理想效果的情况下，我们需要把社会保障体制问题放入研究的视野，从更全面的范围考虑金融体系如何创新。纵观国际上直接融资得以健康快速发展的国家及其相应的历史阶段，相当多数都与社会保障特别是养老金体制变革有关，这个现象值得我们研究、讨论。

我国的社会保障确实存在诸多的困难，从消费信心的角度，大家首先想到的会是退休金、低保有没有百分之百支付到位问题，但问题还不止这些，还涉及到社会保障的资金来源、运用以及储蓄模式问题。如果社会保障体系的资金来源实际上并没有真正落到实处，就可能经常会出现支付不到位的情况。既使支付到位，是否就能保证消费信心？从而使得消费增长与国民经济增长同步。其中一大难题就是中国属于城乡差异特别大的国家，社会保障特别主要针对城市人口，农村人口并没有都包括在内。城乡差别又造成了农民不断进城打工，完全不包括进来也不合理，但包括进来必然会加大支出负担或者降低保障水平。保障水平高了保不起，保障水平降低后虽然可能支付得起，但是否对消费者信心有足够的支撑？因为消费者会考虑，如靠社保而社保标准又较低，还是要自己多攒钱才行。而储蓄产品的风险低，正符合这部分人不愿承担风险的需要。如果怀疑自己将来养老金的稳定性，则必然会影响自己当前的消费倾向。

另外，社会保障体制的选择在将来有可能会对财政产生巨大压力，而财政政策历来和货币政策是联系在一起的，因此从长远的财政和货币政策角度讲，社会保障体制改革是我们从事宏观经济工作人员和理论界人士都不得不关心的问题。我在此想表达，特别支持金融业人士研究人口老龄化和社会保障体制改革对金融业及宏观调控的影响。

今天讲的既是初步想法也是出题目，与大家共同探讨，不对之处请批评指正。

谢谢大家。

（根据中国人民银行周小川行长2003年8月22日在社科院金融研究所举办的“金融体制创新：问题与挑战”研讨会上发言整理）