某支行公司业务调查报告[最终版]

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第一篇:某支行公司业务调查报告[最终版]

某银行公司业务调查报告

按人力资源部及分行的统一安排和部署,我于2009年7月至2010年6月在某行支行进行实习,其中2009年下半年我主要在支行营业室参与一线业务学习; 2010年以来我重点在公司业务部和信贷管理部参加实习锻炼。支行公司业务部在2009年到今年上半年,着眼于国内外经济形势的变化和我行业务转型的需要,较好地完成了多项公司业务指标,现将相关情况汇报如下:

一、支行公司业务发展概况

支行下辖主要在商圈,由于该区域具有商业、酒店业及外资企业较为发达,而大型工、商业企业缺乏的特点,因此该行在发展法人信贷业务上相较他行也体现出一定的不同:即法人信贷业务主要集中在房地产贷款领域和外资企业贷款,而其他类型的公司业务与之相比规模较小。

2009年支行公司业务发展迅猛,收益增长加快。截至截至2009年末,支行法人人民币贷款余额242232万元,较年初上升31172万元,支行法人外币贷款余额12000万美元,较年初增长8273万美元。2009年支行本外币贷款客户数新增11个、净增3个。具体业务情况如下: 人民币贷款方面:2009年为支行重点客户合计净增发放人民币贷款8亿元。外币贷款方面:2009年实现外币贷款比 年初增长8273万美元。

同业借款方面:2009年增发放同业借款3.1亿元,余额达到7.65亿元,实现同业借款中间业务收入344万元。

信贷风险控制方面:2009年支行成功核销不良贷款900万元,实现支行年末法人人民币贷款不良率为0。小企业贷款方面:2009年支行打开了小企业信贷领域,累计发放中小企业贷款7笔,新增小企业信贷客户5户,净增小企业信贷客户3户,年末小企业贷款余额1948万元,完成分行任务指标的39%。

二、2009年支行公司业务政策调整

由于该支行面临法人信贷业务客户资源储备相对匮乏和不断加剧的同业竞争的现状,公司业务部提出必须以优质服务打动客户;而提供优质服务的前提,一是以客户需求为中心,理顺人员分工,提高服务效率;二是为所有员工提供平等竞争机会,营造和谐进取的发展氛围。结合上述判断,该部适时做出了相应的政策调整:

首先,该部在信贷人员分工协作上进行了大刀阔斧的改革,打破传统的国际与国内业务、资产与中间业务、贷前与贷后管理的界限,一切以为客户提供优质高效服务为出发点,对现有客户经理按客户进行重新分工,每人对其所负责客户的所有业务的营销、维护、风险控制、档案管理及其他事宜负责。其次,该部在信贷人员的启用上坚持以人为本、人尽其才,综合考虑知识、技能、经验、能力各方面因素,既不以学历论英雄,也不唯“经验”是举,而是一切从业务实际和个人情况出发,为所有员工提供平等竞争机会,积极营造和谐进取的发展氛围,有力保障了支行各项工作的健康有序开展。

此外,支行公司业务部重视对员工激励制度的创新,多渠道抓新项目储备和信贷新开户。2009年该部颁布信息提供者奖励办法,并且组织信贷调查人认证考试、综合化客户经理、小企业调查人的培训工作,进一步拓展我行的外延化信贷营销队伍;鼓励全员提供法人信贷业务信息;从我行现有存款客户中挖掘潜在信贷客户;与区发改委密切接触,争取介入东扩项目。为推进对周围标志性建筑(写字楼、酒店、商场)的固定资产融资业务,支行专门组织各网点主任的固定资产融资营销推动会,安排名单式排查和营销工作。该办法给所有从事新型业务板块的客户经理吃了一颗“定心丸”,也对其他客户经理起到了良好的示范作用。

三、业务实例

2009年该支行公司业务部在项目贷款、企业年金及开立基本账户等业务领域取得突破,其中尤以A项目贷款、B总公司企业年金和C公司账户开立比较具有代表性,具体实例如下:

1、A项目贷款

A公司2009年该公司顺利竞拍到位于北京某区的两块地,净占地面积总计43.7万平方米,计容积率建筑面积总计85.3万平方米,合计地价款为51.3亿元。该公司后续土地储备充足,未来发展潜力较大。

支行第一时间跟进该项目,并通过各类关系了解到客户的融资需求及同业竞争银行提出的融资条件。在有效控制信贷风险的前提下,支行上报分行快速审批同意对A公司发放住房开发贷款8亿元,用于开发“假日风景”四期项目。

为保证法人大客户储备贷款的现实投放,该行上下合力保证信贷投放的高效性。在目前受托支付手续加大贷前工作量的前提下,该行加速前提条件核准工作,全力保证中粮万科假日风景项目可以在申请提款当日、最晚第二个工作日放款。该行本着高效的信贷投放,截至目前已经成功发放中粮万科假日风景项目4.3亿元住房开发贷款。

2、B年金业务

2009年三季度支行公司业务部与网点客户经理多次联系B公司相关人员,了解客户最新业务需求,密切关注客户年金业务最新动向。其后,支行行长、主管行长带队以

十一、中秋双节为契机对客户进行了高层走访,与集团人力资源部进行了沟通。在该客户正式启动了企业年金工作,公司业务部在得知此需求后,及时与分行联系并取得支持,共同参加 了客户年金业务启动仪式。我行为客户详细讲解了企业年金有关政策与知识,并就我行企业年金业务特点与优势进行了介绍。经过积极营销,客户表态将选择我行参与其企业年金业务工作。

3、C公司账户开立业务

C公司的筹建阶段,支行公司部一直给予高度关注,与筹备团队较早地建立了联系,并向C介绍了我行服务金融行业客户的经验和同业优势,重点推介了同业借款、直接融资和现金管理等金融公司关心的产品。C对我行的服务优势表示认同,明确表示将在我行开立资本金账户,选择我行作为主要合作银行。经过长达半年的营销,今年上半年C公司的临时帐户已落户我商务中心区支行。目前支行正在积极配合客户办理正式帐户开立前的各种报批手续,今后将为该客户进一步提供同业借款、现金管理等服务。

上述几个案例中,支行实现了对各领域客户的多点出击,实现了客户的多元化和信贷产品的多样化,为新业务的发展提供了良好的借鉴。

四、调研体会

经过一年的实习锻炼,我对某行的一线业务有了崭新的认识,感慨良多,收益匪浅。

1、业务机会大多来源于基层。一线员工与客户熟悉,对客户的需求和市场形势的变化有着第一手的体会,能够捕 捉到稍纵即逝的业务机会。经过这次实习,我们更加体会到在总行工作中,应该尊重一线员工的经验和判断,多咨询他们的意见,才能把工作做的更好。

2、业务发展要靠制度来保障。支行公司业务不断发展的背后是制度的支持,这包括机构设臵创新、用人机制创新和奖励制度创新,使现有员工在新的制度下发挥出了更大的潜能和主动性。这一经验很值得总结和推广。

3、基层工作需要总行及各上级行的支持和协助。我行信贷制度分工细致,授权层级较多,因此在支行工作中很多项目需要上级审批。在具体项目谈判中,客户往往对时效性要求很高,而能及时得到上级行的反馈是很多项目谈判中影响进展的重要一环。未来在总行的工作中,我们一定要及时、认真的处理好基层行的反馈和申请,做好服务工作。

第二篇:支行公司业务座谈会汇报材料2

XX公司团队2017年至今工作情况汇报

一、总体情况

主要规模指标方面,截止5月31日,我行考核口径对公存款余额XXX万元,日均XX万元,对公贷款余额XX万元(不包含委贷),日均XX万元(不包含委贷)。目前已开立账户XX户,其中今年新增XX户,政府采购XX户,机构户XX户,新增理财XX万元,带动存款新增XX万元,新增国业客户X户。

二、1月至5月工作总结

今年以来我支行认真贯彻落实分行“一行一策、一户一策”工作部署,根据我支行无不良信贷包袱的特点,着力抓住政府、国有企业项目为工作重点,同时积极营销龙头民营企业,务实推进分行下达工作目标,我支行今年以来主要采取以下几个方向,来确保完成分行下达工作目标。

(一)大力拓展政府项目︰项目主要由支行长牵头营销,通过关系营销政府、国有企业的项目。具体如下:

1、XX建设开发有限责任公司XX安全隔离区,该项目总投资XX亿元,全部采用货币化补偿,我行拟申请贷款XX亿元。项目计划建设期三年,我行贷款拟在三年内投放,用款计划为50%、40%、10%,利率按照基准下浮10%,浮动利率,期限25年,前3年只还息,第4年开始还本付息。

目前该项目进展情况:已完成资料收集并上报分行(因缺过程性文件退回补充)。

2、XX建设发展有限公司,营销水利水务在XX金融租赁授信8亿元余额的提供工作。目前因价格无法客户要求,积极在协调和沟通,争取早日能够提款。

3、XX工业有限公司5000万元流贷,目前与上报立项。

(二)大力发展撮合业务︰当前经济形势下,资本市场业务如火如荼,我通过XX集团大协同左右,有资本业务需求的客户进行对接。目前在接洽中有XX环保科技股份有限公司、XX食品集团股份有限公司、XX食品股份有限公司等上市企业的撮合。

(三)大力发展“三大一高”︰针对目前经济下行,民企处于转型阵痛期,我支行将目标定在大力发展“三大一高”项目。目前与XX建设工程有限公司、XX有限公司、XX旅游开发有限公司等项目进行对接营销。

三、存在不足原因

1、支行客户结构单一,主要集中在XX,需要营销关键人物较多、维护成本高。

2、支行客户数储备量不足。

四、“一行一策”工作策略

在总结我支行工作现状及存在问题基础上,克服困难同时结合当前经营环境,我支行拟采取以下工作策略是:在“一行一策”基础上,深入挖掘已建立合作关系的客户,同时加大拓展大机构客户、政府项目、国有企业项目、“三大一高”的企业,同时积极寻求房地产市场业务机会。结合目前支行的情况,对下阶段工作安排计划如下:

(一)深化一户一策,充分挖掘已合作客户

我支行将进一步深化一户一策,认真分析已建立合作关系客户,对现有客户进行分析筛选,下半年拟对85户重点客户实地走访企业加强拜访营销力度,深入了解企业的生产情况,了解企业的资金流及支付结算等情况。通过深入营销和服务客户,做到以点带面的营销方式获取企业上下游结算流。

(二)加大政府项目的拓展力度

目前我支行政府项目储备中较为成熟项目有2个,具体如下:(1)目前我支行与XX开发有限责任公司合作关系较为密切,目前时点余额3029万元,日均余额3071万元。该公司主要负责XX安全隔离区项目,该项目总投资XX亿元,我支行拟给予授信50亿元。目前该项目缺少XX人大决议及XX人大决议,无法上报总行,下一步工作继续跟踪客户他行授信情况及他行提款情况,营销客户能给我行介入该项目的机会。同时积极总分行能够给该项目带条件授信。

(2)加大对XX水利水务建设发展有限公司提款营销力度,目前该客户在XX金租尚有8亿元的额度未提用。目前因价格无法客户要求,积极在协调和沟通,争取早日能够提款。如能够顺利提款,预计给支行带来1.5亿元日均存款。

(三)加大XX项目营销

分行前期对XX园区调研和指导,我支行积极响应分行工作部署,对XX、XX园区入驻企业进行大力营销,争取新的突破,近期我支行与园区企业拜访对接探讨可行的融资方案,目前与XX有限责任公司、福建钟山化工有限公司、XX有限公司、XX有限公司进行对接。

第三篇:关于中国银行某某支行新业务发展的调查报告

本 科 生 社 会 调 查 报 告

(企 业 调 查)

关于中国银行浦江支行新业务发展的调查报告

摘 要:商业银行以是经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。随着社会经济的发展,商业银行逐渐在人们生活以及工作中扮演越来越重要的角色。中国自加入WTO后,商业银行不断发展创新,各种各样的新业务如雨后春笋般发展起来。我国加入WTO对商业银行来说既是机遇又有挑战,中国银行浦江支行在这种新形势下,顺应金融改革开放和创新的需要,随同总行一起积极致力于新业务的发展创新,拓展业务网络。

关键词:中国银行;新业务;发展

序言

商业银行是英文“Commercial Bank”的意译。综合来说,对商业银行这一概念可理解为商业银行是以经营工商业存、放贷款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。随着我国成功加入WTO,社会经济飞速发展,传统的存、贷、汇款业务已经不能满足人们生活以及工作的需要。在全球经济一体化的潮流下,我国金融市场进一步开放,金融一体化和金融国际化不断深入发展,商业银行进入的领域和范围将更为宽广。

在谈到银行业绩时,人们往往讨论它的储蓄额和贷款额,而忽略了非利差收入即新型业务的收入。但是,事实证明,新型业务已经逐渐显示出它的独特优势,在银行业,新业务成为了衡量一家银行创新能力的标准。伴随这中国银行业的深入改革,商业银行的创新能力迅速提高,银行业金融机构金融创新机制和环境进一步改善,培育创新意识和文化、提升业务创新能力和水平等方面取得了重要进展;经营理念也从粗放逐步走向精细。

在这种情况下,国有商业银行只有坚定不移地发展新业务,才能融入世界经济全球一体化的潮流,才能在不断地在发展中增强自身的实力和竞争力。那么商业银行是如何运作的,从简单的存贷款业务到现在多元化、个性化的金融服务,传统的商业银行业务模式又发生了哪些变化。正是基于这样的背景和调查目的,本人利用暑期在中国银行浦江支行的实习机会对这些问题进行了调研。

调查方式

暑假期间,我通过在中国银行浦江支行实习的一个月中,亲身体验,深入体会了解了商业银行的各个方面。同时采访询问了中国银行浦江支行的工作人员,得到了自己所需要的信息。

调查结果和分析

中国银行浦江支行成立于1993年,直属于金华分行,在浦江总共设有4个营业网点,是除去中国工商银行浦江支行之外营业额、储蓄额和贷款额最高的银行支行。2003年成立国际结算部,成为浦江第一家经营外汇业务的银行,相对于其他银行,中行专注于外资,在国际业务方面的专业性是其他银行所无法企及的。过去的十几年中,浦江中行始终秉承追求卓越的精神,稳健经营的理念,客户至上的宗旨和严谨细致的作风,坚持以“发展为第一要务”,以支持地方经济发展为己任,抢抓机遇,加大信贷投入,千 方百计加快业务发展。

中国银行浦江支行在成立之初,由于条件有限,经济还欠发达,只有简单的存、贷、汇款业务。之后,随着浦江经济的发展,企业数量不断增加,传统的银行业务模式跟随总行一起发生重大转变,金融超市的功能开始逐步显现。包括了公司金融业务、个人金融业务、金融市场业务、电子银行业务和中银保险各个方面都有了很大的发展。

(一)公司金融业务

公司金融业务为中行业务利润的主要来源,支持了众多基本建设、基础产业、重大项目、重点企业,以及中小企业的发展。包括存款业务、贷款业务、金融机构业务、国际结算及贸易融资业务和其他公司金融业务。为了配合公司客户最新业务需求,中国银行组合和创新公司金融产品;加大与金融同业的产品合作,积极开展同业间公司信贷资产的转让业务;推出融易达(基于应收账款的融资服务)、通易达(应收账款质押开证)、融信达(基于投保出口信用险的应收账款的融资服务)和融货达(货物质押融资)等产品,进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类;推出隐蔽型出口保理、D/A银行保付票据项下福费廷等新产品。在发展中小企业业务过程中汲取了国内外同业成功做法,借助战略投资者的经验,改进中小企业业务模式;修订中小企业授信政策制度,简化中小企业信贷业务操作流程;根据中小企业融资需求的特点,推出中小企业融资产品“快富易”,为中小企业客户提供短期融资支持,致力成为中小企业高效、专业、能够满足全面需求的合作伙伴。中国银行整合清算资源,在中国内地首家推出融海外分行与代理行服务于一体的系列支付产品“全额到账”、“台湾汇款”、“优先汇款”、“特殊汇款服务”,实现海外行与代理行业务共同发展,最大限度扩展了产品的覆盖面,填补了市场空白。其中,“台湾汇款”产品改变了该项业务一直由代理行包揽的局面,拓展了业务市场。

(二)个人金融业务

个人金融业务为中国银行浦江支行战略发展重点之一。除存贷款业务之外,构筑了以本外币汇款、个人结售汇、外币兑换、代理保险和基金业务、代收付业务等业务为主的个人中间业务体系。进一步细分客户在消费和投资经营领域的融资需求,推出了“安心宝”二手房交易资金委托监管业务及“安易宝”二手房交易资金委托管理业务等与零售贷款相关的中间业务服务,提升了“理想之家”零售贷款品牌的影响。积极拓展个人理财业务,致力于“中银理财”专业化建设。依托全球服务网络和多元化服务平台,为客户提供全方位金融服务,不断创新推出本外币理财新产品。继续推动海外财富管理专柜业务,为客户跨境资产配置提供了便利。面向高端个人银行客户,推出了私人银行业务,为个人金融资产在100万美元以上的高净值个人客户提供私密、专享、创富、高质量的服务。加强银行卡产品推广,推出银联单币种长城公务卡、国航知音中银VISA奥运信用卡、中银携程信用卡、安利中银信用卡等特色产品,分别覆盖国内企事业单位公务支出、航空常旅客、商务旅游和商务采购等市场需求;推出中银大中联名卡、长城理想之家联名卡、长城中国人寿联名卡等细分市场联名卡产品。不断提升信用卡产品核心功能,开通长城人民币卡向中银信用卡自动还款功能;完成长城国际卡的EMV标准改造升级。

(三)金融市场业务

新产品的设计与报价能力是中国银行浦江支行金融市场业务主要竞争优势之一。中国银行始终秉持以客户需求为导向的创新理念,凭借在外汇业务方面的丰富经验及战略投资者的专业知识,致力于通过开发创新及度身订造的资金产品及服务吸引客户。金融市场业务主要包括:本外币金融工具的自营交易与代客业务、本外币各类证券或指数投资业务、债务资本市场业务、代客理财和资产管理业务、金融代理及托管业务等等。

(四)网上银行业务

中国银行浦江支行拥有网上银行、自助银行等构成的电子银行业务服务体系。网上银行又分为个人网上银行和企业网上银行。个人网上银行可为客户提供账户服务(账户信息查询、个人账户转账、个人账户管理)、投资服务(外汇宝、银证转账、银券通、开放式基金)、信用卡服务、资讯服务等。企业网上银行在实现网上银行与银行后台业务系统自动联机处理的基础上,为客户提供安全、稳定、便捷、全面、实时、高效、24小时的财务管理、资金管理和现金管理服务。包括账户查询、汇划即时通、报关即时通、定向账户支付、期货e支付、境外账户管理、代发工资、代理报销、集团理财、银企对接服务。

调查总结

我国商业银行业务的发展,是适应市场发展的需要,是满足单位、企业、家庭和居民个人的需求,是为了更完善经济社会发展的需要。随着社会对金融服务需求的增加,我国商业银行在服务种类、服务水平、服务效率等方面将会取得新的突破。银行的业务范围将进一步扩大,产品将更加丰富,功能将更加完善。商业银行的多样化将会更好地服务于我国社会经济的发展,更好地满足人民群众日益增长的金融服务需求。但就现在而言,我国商业银行与国外商业银行相比还存在很多不足。商业银行在发展过程中也遇到过很多瓶颈。商业银行若要进一步发展,必须不断加强新业务发展经营管理,推出适销对路的新产品,强化金融意识,建立健全制度,促进新业务的的稳健发展。

参考文献

[1] 李礼辉等.中国银行产品手册[M]中国银行股份有限公司,2010

第四篇:关于交通银行北京东区支行会计结算业务调查报告

关于交通银行北京东区支行会计结算业务调查报告

本人于2012年2月1日至2012年3月1日,在交通银行北京东区支行针对会计结算业务进行了调查,东区支行的会计主管卢娟接待了我,并清楚的给我讲解了会计业务的主要工作范围以及会计业务在银行的重要性,在调查过程中,我们讨论会计业务还有许多的不足地方,并针对不足,讨论得出一些整改意见。具体调查结果如下:

一、银行会计结算业务

银行会计是与银行的出现而同时诞生的。银行每一笔经营业务的运作过程,也就是银行会计的运作、核算过程,都要通过会计来实现。也就是说,银行会计的核算过程,就是具体办理银行业务和实现银行基本职能的过程。

银行会计不仅是银行的重要基础工作,可以客观地对银行的经营运作起反映、核算和监督作用,而且银行会计的这三个职能还可以反作用于银行的经营运作,它们是相辅相成的。在银行实习期间,先后学习到如何开立基本存款户、临时存款户、一般存款户等,及不同的开户需要不同的资料;如何办理结算帐户的销户,如何办理增资等。

在支付结算方面,我学到了各种票据的清算方式和流转程序,具体包括银行汇票,商业汇票,银行本票和支票,虽然这些票据的流转程序和清算,我在大学中的《国际结算》和《金融会计》等课程中也学到过,并且掌握的非常熟练,但现实操作和书本的理论知识确实还是有很大的区别。现实操作中,银行的会计不仅要熟知汇票、本票、支票的防伪点和记载事项,还要对受理票据的审核事项一事不漏:票据是否在提示付款期限内;票据记载的收款人或背书人是否确为持票人单位或个人;出票金额大小写是否一致,银行汇票和本票的小写金额是否用压数机压印;出票人、承兑人、背书人签章是否与银行预留印鉴相符;等等事项。具体分配到我手头上的实践工作,有帮助银行会计验印,主要是票据上的法人章和财务章;学习如何敲章,每个会计工作人员,手头上都有很多颗不同种类的章,有收讫章,作废章,银行章等,要在合适的地方敲上合适的章;学习如何使用压数机和支票打印机;等等,这些都是在学校的课堂上,学习不到和实践不到的知识技能。

对公会计业务方面:对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤,记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票,包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务,首先是要审核,看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符,方式就是通过电脑验印,或者是手工核对;再看大小写 1

金额是否一致,出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改,支票是否已经超过提示付款期限,支票是否透支,如果有背书,则背书人签章是否相符,值得注意的是大写金额到元为整,到分则不能在记整。对于现金支票,会计记帐员审核无误后记帐,然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳,由出纳人员加盖现金付讫章,收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记帐员审核记帐,会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来,收付双方都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下,如一些委托收款等的转帐支票,经过票据交换后才能入帐,由于县级支行未在当地人民银行开户,在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目,而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”,指会计部与储蓄部的资金划拨,如代企业发工资;“存放系统内款项”,指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”,则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取(一般是大于或等于万元)要登记大额款项登记表,并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后,方可支取。

“一天之际在于晨”,会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对,如打印工前准备,科目日结单,日总帐表,对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等,一一对应。然后才开始一天的日常业务,主要有支票,电汇等。在中午之前,有票据交换提入,根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等,检查是否有退票。下午,将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核,加盖“收妥抵用”章,交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后,进行日终处理,打印本日发生业务的所有相关凭证,对帐;打印“流水轧差”,检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后,轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来,再次审查,看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等,然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

二、对会计业务的整改意见

(一)会计核算方面

会计主管要认真贯彻国家有关财经法规和交行各项财务会计规章制度及操作流程,正确组织会计核算,对重要会计事项进行审批、授权、签字。狠抓会计基础工作规范化工作,督促网点按《会计基础工作等级验收评分标准》逐项检查落实。

(二)会计内控方面

会计主管负责组织会计检查及日常查库工作,每旬查库一次,每月全面检查一

次,对稽核工作进行日常检查、指导。重点加强以下四方面的管理:

1.加强授权管理 督促网点负责人、业务主管严格按照会计制度的规定,做好对重要会计业务和大额收付业务的授权工作,必须先对业务和有关凭证进行严格审核,再进行授权或签字。加强授权卡及操作密码的管理,定期修改密码,防止授权卡被盗用或借给他人使用、密码失密等现象的发生。

2.加强对现金、重要单证的管理 落实日终综合员核对每个柜员的现金及重要单证并双人上锁、尾箱双人接送、交接、异常现金支付进行严格审批、报备等规章制度。

3.加强对单位定期存款,保证金存款,承兑汇票,银行汇票的核对和监控。

4.加强对重点业务、重点环节的控制 如银承、承兑、贴现、个贷、资金挂账等业务的管理,严格执行双人折角验印制度。

5.加强自助设备的管理 坚持每日双人清机制度,及时处理长短款,随时排除设备故障,确保设备运行率达95%以上。

(三)柜面人员方面

推行弹性工作制,打破传统的倒班模式,根据业务量的高低分布情况,灵活调整窗口设置,挖掘柜面人员的工作潜力,增强营业窗口的服务能力,减缓客户排队现象。

通过这次的调查,我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解,也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次调查中,我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的,并且需要进一步的再学习。虽然这次调查的业务多集中于比较简单的柜台会计业务,但是,这帮助我更深层次地理解银行会计的流程,核算程序提供了极大的帮助,使我在银行的基础业务方面,不在局限于书本,而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工,对于商业银行防范会计风险有着重要的意义,其起到了会计之间相互制约,互相监督的作用,也有利于减少错误的发生,避免错帐。俗话说,千里之行始于足下,这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的,所以基础的实务尤其显得重要,特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生,就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次调查中,我体会到,如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,用实践来检验真理,使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识,这才是我们学习与实习的真正目的。

第五篇:支行支行扭转公司业务发展被动局面的表态发言

尊敬的行长、各位领导、各位同仁,大家晚上好!下面我就市分行公司业务发展情况及下步工作做法汇报如下:

一、数据下跌,公司业务发展进入探底阶段 以来,我分行公司业务发展遭遇滑铁卢,由 去年年底的 4 53 亿元不断下挫,至 3 月 17 日,余额仅 3 06亿 元,累计跌幅达到 32%,进入谷底盘整阶段。我分行公司业务发展给人过山车般的震撼,其主要原因在于:一是年末冲刺过多,一定程度上透支了未来成长空间;二是结算存款过于集中于财政类资源,易于大进大出;三是县域发展缓慢,小马不给力,拉不动大车。

二、坚定信心,努力推动公司业务进入复苏轨道 为扭转上述被动局面,我分行唯有不言败、不言弃,坚定发展信心,知不足而后强,努力化颓势下挫为强势复苏,实现弯道超车。采取的工作措施主要有:

(一)强化督导,打响抗寒促春攻坚战 为了消溶余额下滑这股寒流,我分行于 2 月 16 日下 发了《关于公司业务余额止跌回升的紧急通知》,下达了全市在 3 月底余额要完成 3 5 亿元、6 月底全面完成省行下达的 4个亿的硬性指标任务,要求各营销单位务必不遗余力、不打折扣地促使公司余额回升。

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