贷款诉讼管理办法

第一篇：贷款诉讼管理办法

贷款诉讼管理办法

一、诉讼的含义和我国民法的基本原则

诉讼俗称打官司，指纠纷当事人通过向具有管辖权的法院起诉另一方当事人的形式解决纠纷。是一种法律行动，分为民事、刑事和行政三类。民事诉讼，原被告双方主体是平等的，不存在谁强谁弱的问题，因为有未可解决的争议，所以诉诸法律。刑事诉讼涉及刑事犯罪，由政府当局控告疑犯，我国主要是检察机关，除部分刑事自诉案件以外。行政诉讼，主要是当事人对行政执法部门行政处罚不服，在法律规定的时间内向人民法院提出诉讼的行为。以上三种形式是一种狭义的诉讼。

贷款诉讼是一种广义的诉讼，指借款人、担保人不按照合同约定履行义务，可能危及贷款人债权安全时，贷款人按照约定向仲裁委员会申请仲裁或依法向有管辖权的人民法院申请支付令、提起诉讼，以及依据生效法律文书向人民法院申请执行，维护合法权益的行为。

民法的基本原则： 1.主体平等

2.意思自治（真实意思表示，面谈面签，本人签字摁手印）3.诚实信用（诚信申贷，依法用贷）

4.公平（对于显失公平的合同，当事人可以在规定的时间内请求撤销）5.民事权利受法律保护（原被告双方，借贷双方的权利均受法律的保护）

6.等价有偿（有的）

二、贷款诉讼的程序

（一）诉讼前准备 对拟提起诉讼的贷款，经办网点管户客户经理或放款责任人应对借款人、担保人的资产状况和清偿能力进行祥细调查和认真分析，写出书面报告，由信用社审贷小组成员共同签字，加盖信用社业务公章后送风险管理部，由风险管理部对是否提起诉讼进行初审。

同时送交的资料有：借款人有效证件复印件（公司客户的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证，个人客户的身份证、户口簿），借款申请书，借款合同，担保合同（信用贷款不提供），借款借据，还款凭证，结息凭证，催收通知书，对账确认书，展期申请、协议，还款计划等。

风险管理部资产保全岗收到经营网点送交的报告后，应立即审查，提出初审意见，报分管领导决定是否起诉。

（二）提起诉讼 经联社批准诉讼的，由经办网点派专人将证据资料送合规部法律顾问室，由法律顾问对送交的贷款全套资料进行认真审核，需要补充证据资料的，经办网点要及时补充，法律顾问要对每一笔诉讼贷款证据的充分性、有效性负责，要防止证据之间互相矛盾，做到起诉一户胜诉一户。

经办网点应安排专人给予密切配合，全程参与，不能把资料 交到风险管理部后，走人了之。

这里要注意的一是证据之间的相互衔接、相互印证，二是诉讼时效。

附：民法通则第七章诉讼时效

第135条规定一般诉讼时效期间为二年。第136条四种特殊情况的诉讼时效期间为一年：

1.身体受到伤害要求赔偿的；

2.出售质量不合格的商品未声明的；

3.延付或者拒付租金的；

4.寄存财物被丢失或者损毁的。

第137条最长诉讼时效期间为从权利被侵害之日起不超过20年。有特殊情况的，人民法院可以延长。

第138条超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制。

诉讼时效具有如下特征：

（1）诉讼时效以权利人不行使权利的事实状态的存在为前提。时效制度分取得时效和诉讼时效。

（2）诉讼时效届满并不消灭实体权利。（3）诉讼时效具有强制性和普遍性。

除斥期间：指某种权利的法定存续期间，权利人在此期间内若不行使权利，期间届满后，该项实体权利即告消灭。

2008年8月21日最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制 度若干问题的规定，对引起诉讼时效中断的情形作出了祥细的规定。

（三）案件审理

开庭前，经办网点要积极做好准备，派人准时与法律顾问一道参加法庭审理，带全所有证据原件，以便当庭出示。

法律的规定，谁主张、谁举证，法院庭审时只重证据，主张的权利如果没有证据的支持，法院会立即制止你的发言。

证据内容非常广泛，但贷款诉讼涉及的证据主要包括： 1.书证（借款合同、借款借据、担保合同、抵押登记权利证书、借款支用申请书、提款通知书、借款人用款时提供的借款用途证明材料、催收通知、还款证明单据、还款时客户开出的支票、承诺书、还款协议、对账单和另案已生效的法律文书等）；

2.视听资料； 3.证人证言； 4.当事人的陈述； 5.鉴定结论。

起诉前或诉讼中，发现债务人有隐匿、变卖、转移资产等逃避债务迹象的，应及时向法院申请财产保全。

采取诉前财产保全措施的，须在人民法院采取保全措施后15日内提起诉讼。否则自动失效。

（五）执行

1.对已生效的法律文书，如当事人未履行或未完全履行已生效法律文书确定的义务，经办网点要在已生效法律文书规定的履 行期间届满后2年内向有人民法院申请执行。

有关执行时效的期间，原诉讼法第219条规定申请执行的期限，双方或者一方当事人是公民的为1年，双方是法人或者其他组织的为6个月。2007年10月28日制订的新《民事诉讼法》第215条规定申请执行的期间为2年。期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。

2.对拟申请强制执行的案件，经办网点需提前了解、掌握被执行人的财产（包括但不限于存款等）情况，并收集相关资料，在基本确认被执行人有一定的执行能力后，将收集到的情况及时向风险管理部门报告，风险管理部分初审认为可行的，要立即会同法律顾问申请人民法院进行强制执行。

（六）诉讼费用

1.经办网点垫支任何诉讼费用，必须经联社批准，不得先斩后奏。

2.经诉讼收回的款项，应先冲减垫付的诉讼费用，再收取贷款本息。

（七）档案保管

1.经办网点对人民法院的判决书、调解书和裁定书及其他法律文件原件要专人专档登记保管，复印一套送风险管理部存档。人员变动，要办理移交。如因保管不善导致法律文书损毁、遗失 的，按规定给予处罚。

2.分户建立诉讼贷款台账，按时向风险管理报送相关报表。

（八）特别强调

1.经办网点是贷款诉讼的主体，本着包放、包管、包收、包损失赔偿的四包原则，放款人和管理人是主要责任人，不能错误地认为现在成立风险管理部，设立资产保全岗后，经营网点只管贷款营销，催收不良贷款是风险管理部的事。有的机构不积极主动化解不良贷款，无措施无办法，向联社报告后认为就是联社的事了。

2.各机构在办理业务中如对法律和制度中规定的内容疑问的，可向合规部、信贷管理部、风险管理部咨询。

第二篇：诉讼管理办法

诉讼管理办法

目录

第一章 总 则................................................................2 第二章 管理部门、职责、权限..................................................2 第三章 诉讼案件管理.........................................................3 第四章 档案管理.............................................................5 第五章 监督与检查...........................................................5 第六章 问责与考核...........................................................5 第七章 附则................................................................6

第一章 总 则

第一条 为规范本公司诉讼案件管理工作，依法、及时、高效处理诉讼案件，最大限度地维护公司的合法权益，根据相关法律法规的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称诉讼是指本公司及下属子公司、关联公司等（以下合称为“公司”）在经营、管理过程中发生的，以公司为当事人的各类诉讼及仲裁案件，包括：民事诉讼案件、劳动争议诉讼案件、行政诉讼案件、执行案件、申请复议案件以及各类仲裁案件等。公司以第三人身份参加诉讼的，依照本办法执行。

第三条 诉讼案件直接影响公司的合法权益及声誉，因此公司应本着诚实信用、平等自愿、等价有偿、互惠互利的原则开展经营、管理工作，尽量避免诉讼案件的发生；对发生的诉讼案件应充分重视，及时、妥善处理，有效规避、控制风险，避免造成不应有的损失。

第二章 管理部门、职责、权限

第四条 纠纷案件管理实行业务部门、财务管理中心和法律事务中心分工管理、密切配合的原则。纠纷案件发生部门或纠纷案件涉及事项的主管部门是纠纷案件管理的业务部门，财务管理中心是纠纷案件的协助部门，法律事务中心是纠纷案件管理的归口部门。

第五条 业务部门的主要职责：

（一）应当根据纠纷案件涉及的事实情况及证据材料，至迟于纠纷发生满一年之时，及时向法律事务中心提出诉讼申请（重大、紧急案件除外），涉及钱款的，财务管理中心应当协助提供相关凭证；

（二）参与纠纷案件应对措施讨论会议；

（三）根据法律事务中心要求承担部分纠纷案件处理的事务工作；

（四）根据需要，参加与纠纷案件相对人的商谈和解工作；

（五）根据需要，协助、参与其他工作。

第六条 法律事务中心的主要职责：

（一）制定纠纷案件诉讼管理制度即本制度，并负责组织实施；

（二）牵头负责纠纷案件的司法程序处理；

（三）负责纠纷案件处理涉及的外聘律师管理；

（四）建立诉讼案件工作台帐（诉讼类案件汇总表及诉讼仲裁案件结案报告）和档案管理制度；

（五）负责纠纷案件的报备工作；

（六）签收、发送法律文书（非诉讼案件除外）；

（七）根据纠纷案件处理需要承担的其他工作。

第七条 纠纷案件处理完结前（诉讼案件应在裁决/调解书生效前），案件处理的参与者不得泄露案件的信息内容，坚持保密原则。如违反保密规定，在案件处理过程中泄露公司商业秘密和其他秘密事项的，根据有关法律规定和公司的有关规章制度追究其相应责任。

第八条 具有下列情形之一的纠纷案件为重大案件。对于重大案件，法律事务中心应形成专题汇报供本公司管理层和相关部门阅知。

（一）涉案标的额为人民币100万元（含）以上；

（二）案件主体或标的涉外（含港澳台），单个劳动纠纷案件除外；

（三）涉及公司整体利益或处理结果对本公司有重大影响；

（四）法律事务中心认定的其他重大案件。

重大案件之外的其他案件为一般案件，对于一般案件，由法律事务中心会同业务经办部门决定，报公司管理层审批。

第九条 纠纷案件处理过程中所涉及的法律性文件、合同类文件的出具，按照公司的有关规定履行审批程序。

第十条 各相关职能部门依据法律、法规、规章及本公司的有关规定，按照各自的职责范围参与纠纷案件管理。

第三章 诉讼案件管理

第十一条 业务经办部门对需要提起诉讼或仲裁的案件，应填写《案件诉讼申请会签单》提出起诉或仲裁申请（至迟应于纠纷发生已逾一年之时），连同相关证据材料（涉及金钱款项的需提供相关凭证）、情况说明报法律事务中心。

法律事务中心对《案件诉讼申请会签单》及证据资料进行审查，于3个工作日内提出法律意见或建议，再报请公司管理层审批。

第十六条 法律事务中心收到审批通过的会签单后3个工作日内确定案件承办人员，由案件承办人员具体负责诉讼案件的处理，原则上由法务经理作为案件承办人员。

第十七条 业务经办部门对需要提起诉讼或仲裁案件的时效负责，确保诉讼、仲裁案件在法定的诉讼时效内启动法律程序。

第十八条 确定起诉后，由法律事务中心负责制作诉讼文书，或在必要时将案件材料提交外聘律师，由律师起草，并由其确认。并在确认诉讼文书后7日内，办理完毕立案相关手续。

第十九条 对于公司被动应诉案件，由法律事务中心统一接收法院或仲裁委员会送达的起诉状、仲裁申请、应诉通知书等法律文件。

第二十条 法律事务中心应在收到应诉案件的法律文件后，通知案件所涉及的业务经办部门，并提供诉状或仲裁申请书、应诉通知书等法律文件复印件。

业务经办部门应于收到法律事务中心转发的法律文件后7个工作日内，备齐相应的证据材料、情况说明，并确定具体经办人，经部门负责人签署处理意见后报法律事务中心。

诉讼案件处理的对接程序及相关诉讼手续办理由法律事务中心负责协调，应在起诉状、仲裁申请、应诉通知书等法律文件送达后10日内办理完毕。

第二十一条 法律事务中心应加强对外聘律师的监督和管理，定期了解案件的进度。与此同时，案件承办人员应积极与律师沟通，如实际情况发生变化，有可能对案件处理产生影响，应尽快通知法律事务中心和律师，以便及时调整诉讼策略。

第二十二条 诉讼案件裁决后是否要提起上诉的案件，法律事务中心应于裁判文书送达后7个工作日提出法律意见或建议，报请公司领导审批处理意见。

上诉案件的办理程序，参照本办法关于起诉案件的规定执行。

第二十三条 公司决定不予上诉的案件，法律事务中心应将处理意见及相关裁判文书及时转发相关部门，由相关部门负责裁判文书的履行。

第二十四条 公司申请执行或作为被执行人的案件的审批、办理程序，按照本办法关于起诉、应诉案件的相关规定执行。

第二十五条 诉讼案件承办人员在案件办理过程中，应对案件的情况作详尽的了解，有权调查、收集相应的证据材料，公司各部门应全力配合，不得无故推诿、拖延、拒绝。

第二十六条 对于诉讼案件办理过程中所涉及的法律事项，经办人可随时向法律事务中心咨询，由法律事务中心提供法律服务与支持。对于疑难法律问题或重大法律事务，由法律事务中心联系公司法律顾问出具法律意见或提供专项法律服务。

第二十七条 对于诉讼案件办理过程中涉及的专项问题，经办部门可向法律事务中心作出书面通报，由法律事务中心协调相关部门或所属公司协同处理，或报请公司领导批示处理意见。

第四章 档案管理

第二十八条 法律事务中心在收到诉讼案件的判决/裁定/调解/裁决书后20日内整理归档。案卷应包括但不限于：案件受理通知、应诉通知书、起诉状或仲裁申请书、相关证据、答辩状、代理词及判决、裁定、裁决书、执行文书等。

第二十九条 法律事务中心应及时将诉讼案件案卷进行归档，并负责对公司的诉讼案件存档情况登记造册备查。

第五章 监督与检查

第三十条 公司各部门应严格按照本办法的规定开展工作；法律事务中心根据本办法的规定对各部门的诉讼案件管理工作进行监督及定期、不定期的检查。凡在检查或日常工作中发现各部门未按本办法的相关规定执行的，有权督促其限期改正。

第三十一条 对于检查中发现的其他问题与不足，法律事务中心应及时通报相应部门及各所属公司并限期整改。

第六章 问责与考核

第三十二条 公司工作人员如有下列违反本办法的行为，应将相关情况纳入绩效考核。对于未给公司造成损失的，给予批评并限期改正；给公司造成损失的，责令赔偿损失；情节严重的，还应给予处分，直至解除劳动合同；触犯《刑法》的，依法报请有关机关追究刑事责任。

（一）未按照本办法规定的程序及要求办理案件；

（二）在办理案件过程中谋取私利、收受回扣的；

（三）在办理案件过程中拖延、推诿、不予配合的；

（四）违反本办法规定，在案件办理过程中对公司造成不良影响或损失的；

（五）未按照本办法规定及时、准确报告纠纷案件情况的；

（六）其他违反本规定的行为。

第三十三条 对于违反本办法第三十二条规定行为的，除给予相关责任人员处分外，相应追究相关部门负责人的管理责任。

第七章 附则

第三十四条 本办法由公司法律事务中心负责解释。

第三十五条 本办法自下发之日起施行。

第三篇：不良贷款诉讼管理办法

不良贷款诉讼管理办法

第一章 总则

第一条 为了切实加强全县农村信用社诉讼保全资产的管理，规范诉讼程序，提高效率，特制定本办法。

第二条 本办法适用于全县农村信用社为保全资产所涉及的借款合同纠纷等民事诉讼案件及相关法律事务。

第三条 诉讼保全的原则：集体研究、责任到人、严格操作、逐级监控、分级协调、降低成本、提高效益、保全资产。

第二章 诉讼保全的组织与职责

第四条 县联社成立诉讼保全管理委员会（以下简称诉委会），由联社主任任诉委会主任，分管资产管理工作的副主任任诉委会副主任，资产、业务部门负责人、熟知法律业务的骨干、联社法律顾问为成员。

基层信用社要成立诉讼保全小组。

第五条 联社诉委会、信用社诉讼保全小组负责研究决策属本级管理的资产诉讼保全方案，全面管理、协调、监督辖内诉讼保全案件的办法，确定诉讼几负责人和经办人，对违反本办法的行为进行研究并提出处罚意见等。

第六条 严格落实诉讼案件管理责任制。标的额在10万元以下的诉讼案件，原则上由信用社信贷主任为负责人；标的额在10万元至50万元之间的诉讼案件，原则上由信用社主任为负责人；标的额在50万元至500万元之间的诉讼案件，原则上由联社分管主任为负责人；标的额在500万元以上的案件，原则上由联社主任为负责人。

第七条 案件负责人负责对诉讼案件的诉前准备、起诉、调解、执行、和解和资产过付等诉讼的全过程的协调和监督，案件负责人可根据案情确定案件具体经办人，案件经办人负责所经办案件具体事项的办理。

第八条 案件负责人与经办人因协调不力、工作失误或违规操作等人为因素导致损害信用社合法权益后果发生的，共同承担连带赔偿责任。

第三章 诉讼保全的一般规定

第九条 资产（信贷）管理人员经过诉前分析后拟起诉的案件，应收集、整理《借款凭证》《借款合同》《担保合同》等相关证据材料及其他证明材料，将全部材料交联社法律顾问研究，由法律顾问制作《法律意见书》，并尽快将《法律意见书》交诉委会审查。

《法律意见书》应明确诉讼主体、诉讼请求（包括和解方案）、诉讼事实与理由、诉讼适用的法律、胜诉的可能性及执行能力的大小等内容。

第十条 诉委会对法律顾问提交的《法律意见书》，必须在三日内进行审查。经论证同意起诉的案件，诉委会签署《同意起诉意见书》，确定案件负责人、经办人；对不同意起诉的案件，诉委会要签署《不予起诉意见书》，提出处理意见，《不予起诉意见书》一份交债权信用社，一份诉委会存档。

第十一条 对证据的取得与提交、诉前保全、庭审、上诉、执行、申诉、再审等程序，必须坚持有利于保全信用社资产、维护信用社合法权益的原则，按照民事诉讼法的规定办理。

第十二条 向人民法院申请的诉讼请求要合法、全面，凡涉及信用社担保物权的债权，应同时请求人民法院裁判信用社有权行使抵押（质押）权。

第十三条 案件若存在证据有灭失的客观可能性或证据在将来有难以取得的苦恼情形的，案件经办人应及时向人民法院申请证据保全。

第十四条 案件起诉后，没有正当理由不得擅自撤诉或解除查封。对确需撤诉或解除查封的，应有联社诉委会研究决定，并按诉讼案件备案的权限备案同意后方可办理。

第十五条 案件经办人员在庭审过程中要积极进行陈述和答辩，不得作对案情不利的陈述或答辩，不得出示和提供对维护信用社合法权益不利的证据。

第十六条 对方当事人有主动和解的意向，且和解意见与该案件《法律意见书》中的“和解方案”规定比较一致，案件经办人报请案件负责人同意后，可以在法庭的主持下调解结案。

对涉及担保物权的案件原则上不得调解结案。

第十七条 案件经办人对发生法律效力的法律文书，必须在法定的期限内向人民法院申请执行。

按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百一十九条规定，信用社申请执行的期限为自法律文书生效之日起六个月。

第十八条 对在案件执行过程中达成的和解协议的，案件经办人要督促对方当事人及时履行和解协议，否则，案件经办人要在法定期限内重新向法院申请恢复执行。

案件执行中止的，案件经办人要在法定期限内重新向法院申请恢复执行。

第十九条 在案件执行过程中需达成和解协议的，和解协议需与该案件《法律意见书》中的“和解方案”规定比较一致，案件经办人报请案件负责人同意后，方可签订。

第二十条 案件执行中收回的现金，案件经办人必须及时足额入帐，严禁挪作他用。

对法院准备裁定抵债或执行和解协议中有以资抵债条款的，案件经办人需经联社资产管理部门按照信用社以资抵债规定，对拟抵债资产进行考察、审批和上报备案同意后，方可同意法院下达抵债裁定和签订以资抵债和解协议。

第四章 诉讼案件的分级管理与协调

第二十一条 对全部诉讼案件实行分级备案制度。

基层信用社自行办理的诉讼案件，应在起诉前向县联社备案。

在中级人民法院进行的一审、二审、申诉、再审的案件和信用社为被告的案件，由县联社诉委会审查后上报市办事处备案。

在省高级人民法院进行的一审、二审、申诉、再审的案件和信用社为被告的案件，由市办事处审查后上报省联社备案。

所有诉讼案件必须经备案同意后，方可向人民法院提起诉讼。

第二十二条 诉讼案件备案时应提交《诉讼案件备案表》、《法律意见书》及诉讼文书、证据材料的复印件。

第二十三条 未按程序备案而擅自起诉的案件，一律不得列支诉讼费用。

第二十四条 对由于行政干预、人情关系等因素难以执行的案件，联社法律顾问可以形成《需协调疑难案件情况报告单》上报市办事处，申请市办事处协调市中级法院提级执行。

第五章 法律事务指导与服务

第二十五条 信用社实行法律顾问聘任制和诉讼代理人委托制，聘任的规律顾问和委托的诉讼代理人要报上级管理部门备案。

信用社对案件拟实行风险代理的，要逐案按备案权限报上级管理部门审批。

第二十六条 信用社的法律顾问或诉讼代理人应具备以下条件：

（一）取得律师执业资格满4年；

（二）具有代理金融诉讼案件的工作经验，熟悉金融业务；

（三）无违规处罚记录；

（四）思想端正，信誉良好；

（五）在司法机关有一定影响。

第二十七条 若发现信用社法律顾问或案件诉讼代理人在代理信用社诉讼案件的过程中，因玩忽职守、工作失误或与对方当事人恶意串通等原因导致案件败诉，损害信用社权益的，应立即解除聘任或委托，并要求其承担相应经济、法律责任。

第二十八条 联社资产管理部门要积极做好各基层信用社的诉讼事务的管理、备案和服务，联社法律顾问对提交的需提起诉讼的案件，要及时进行研究论证，并向联社诉委会提出切实可行的诉讼方案。

第六章 诉讼档案管理

第二十九条 联社资产管理部门建立全县信用社诉讼案件管理台帐及相关档案资料，信用社建立自己的诉讼案件台帐及相关档案资料。

案件档案资料应包括：

（一）《诉讼案件备案表》；

（二）《法律意见书》；

（三）诉讼文书；

（四）法律文书；

（五）案件证据材料复印件；

（六）其他与本案有关的相关资料等。

第三十条 联社资产管理部门根据诉讼案件管理台帐，每月至少对信用社未结案件排查一次。对超出法定期限未达到诉讼目标的，要会同联社法律顾问与案件负责人、经办人认真分析原因，查找难点，提出解决方案，加强与法院沟通，达到诉讼目标。

第七章 罚则

第三十一条 有以下情形之一的，给予信用社负责人、经办人警告至记大过处分：

（一）未落实诉讼案件管理责任制的；

（二）诉讼案件应备案而未备案的；

（三）未按规定程序备案同意起诉的案件，擅自列支诉讼费用的；

（四）未严格执行诉讼代理人报备制的；

（五）未按规定建立诉讼案件台帐和档案的。

第三十二条 对因工作失误、保全措施应采取而未采取或采取不及时、玩忽职守等行为，给信用社造成损害的，要承担赔偿责任，并根据情节轻重给予记过以上处分，直至解除劳动合同；触犯刑律的，要移交司法机关处理：

（一）对应起诉而未起诉，致使债务人、担保人隐匿财产、抽逃或转移资产，致使信用社债权难以实现的；

（二）明知债务人或担保人有可供执行的财产，而不及时申请采取保全措施，致使债务人或担保人得以抽逃转移资金、隐匿财产，从而导致案件审结后难以执行的；

（三）案件审结后，没有在法定期限内申请执行的；

（四）案件负责人、经办人、法律顾问或诉讼代理人与债务人、担保人内外勾结，致使信用社权益受到损害的；

（五）对拟诉讼案件，诉前未按规定程序审查、备案，盲目起诉的；

（六）擅自撤诉或解除查封的；

（七）未按法院规定的时间参加庭审、超过举证期限或在庭审中作不利于信用社利益的陈述、答辩，给信用社造成不利后果的；

（八）未经批准，擅自与对方当事人达成调解协议或执行和解，损害信用社权益；

（九）执行收回的案件款项不及时足额入帐，挪作他用或据为已有的；

（十）其他违规操作或未尽职守，导致案件败诉或不能执行，损害信用社合法权益的。

第八章 附则

第三十三条 仲裁案件可比照本办法规定的原则执行。

第三十四条 本办法由××县农村信用合作社联合社制定并负责解释。

第三十五条 本办法自文到之日起执行。

第四篇：贷款管理办法

**********公司贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范全公司贷款业务的管理和操作，完善内控制度建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，由********公司（以下简称“公司”）制定本办法。

第二条 本办法中的贷款是指向符合公司贷款条件的自然人、法人发放的，用于借款人及其家庭消费、生产经营等用途的人民币贷款。

第三条 贷款业务管理主要包括贷款受理、贷款调查、贷款审查审批、贷款发放等环节。

第四条 贷款的发放、使用和管理遵循国家有关法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，遵循安全性、效益性和流动性的原则。

第五条 公司负责贷款营销、受理、调查、放款审核、收贷收息、贷后检查维护等。信贷经营部负责营销管理、客户经理管理、档案管理、产品开发、业务培训等。风险控制部负责贷款的审查审批、放款复核、五级分类、贷后管理的监督与预警、资产保全、信贷系统管理等。

第二章 贷款种类

第六条 以服务中小微企业、个体工商户、自然人为主，-1-

开展各类小额贷款业务。

(一)个人保证贷款：指向自然人或个体工商户发放的，由第三方个人提供担保的贷款，第三方保证限定为政府、油田公司、税务、公检法、国有银行、工商部门等单位工作的职工，视借款人收入情况及还款能力确定贷款额度，最高不超过50万元，期限不超过半年，视贷款额度分期还款或一次性还款。

(二)房产抵押贷款（可命名为聚速盈融易贷速融贷）：以借款人自有房产或第三方房产作为抵押向个人、个体工商户或企业发放的贷款，房产指商品房、商铺、办公用房、工业厂房等，房产、土地手续齐全，贷款额度不超过抵押房产价值的70%以内，最高不超过600万元，单笔贷款期限控制在一年以内。

(三)小额信用贷款：指向信誉良好的个人发放的临时性短期借款，借款人暂限定为政府公务员、油田公司、税务、公检法、国有银行、工商部门等单位的正式职工，期限一年以内，最高贷款额度50万元。经营初期，借款人暂限定为具有行政级别的副科级以上职工，后期视业务发展情况，逐步放宽信用贷款范围。

(四)产业链贷款：指向中小微型企业发放的、以应收账款质押为担保方式的贷款，公司经营初期限定借款人为公司股东的上游供应商，应收账款经公司股东确认，付款时直接将资金直接付至公司指定账户，贷款额度为股东确认的应收账款的80%以内，最高不超过600万元，贷款期限不超过一

年。后期逐步放宽供应链核心企业范围，选择区域内有一定经营实力、信誉良好的大中型企业的上游客户，受理其正常经营形成的无法律纠纷的应收账款。

(五)担保公司保证贷款：指向个体工商户、中小微型企业发放的、由担保公司担保的贷款（担保公司仅限于政策性担保公司），贷款额度根据客户还款能力及担保公司担保额度综合确定，最高不超过600万元，期限控制在一年以内。

(六)企业保证贷款：指由第三方单位担保，向中小微企业及个体工商户发放的贷款，依据企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，设定贷款期限，贷款期限应与企业生产经营周期匹配，原则上期限不超过一年，贷款额度最高不超过600万元，可分期还款或一次性还款。国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机构、职能部门不得作为第三方担保。

第七条 贷款期限最高为一年。

第八条 贷款按担保方式不同，分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。

抵押贷款，指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以符合公司规定的借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

质押贷款，指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以符合公司规定的借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

保证贷款，指按《中华人民共国和担保法》规定的保证方式，由第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，承担连带责任发放的贷款。

信用贷款，指仅依据借款人的信用状况发放的贷款。

第三章 贷款要素规定

第九条 借款人应具有的条件：

(一)在中国境内有固定住所、由当地常住户口或有限身份、具有完全民事行为能力的城镇居民、农牧民、小手工业者、微小企业法人等。

(二)具有按期偿还贷款本息的能力；(三)具有良好的资信状况，遵纪守法；、(四)能够提供有效的担保（信用贷款除外）；

(五)借款人申请生产经营性贷款的，其经营须具备市场、效益、信用等基本条件；申请消费性贷款的，其消费用途须符合监管部门和公司有关规定；

(六)借款人、保证人的信用评级符合公司要求；(七)借款人、保证人年龄符合公司的规定；(八)公司规定的其他条件。第十条 禁止向下列人员发放贷款：

(一)向公司提供虚假的或者隐瞒重要事实的贷款申请资料；

(二)存在严重不良信用记录；

(三)有严重违法违纪行为。第十一条 贷款额度

贷款额度应在国家和公司规定范围内，根据借款人的资信状况、风险状况、贷款用途和担保情况等综合确定。聚合小贷，贷款最高额度单户不得超过公司资本净额的5%即600万元。按照《****（地区）小额贷款公司试点管理暂行办法》公司可以向两家银行等金融机构申请融资，融入资金的余额，不超过资本净额的50%。

第十二条 贷款期限

贷款期限应在监管部门及公司贷款品种规定范围内，根据借款人的还款能力、担保情况、贷款用途和资金周转周期等条件，由借贷双方共同协商确定。

第十三条 贷款展期

贷款预计到期不能及时归还的，借款人可以向公司申请展期，展期应当在贷款到期日前10个工作日提出，并按原审批程序办理。办理展期应坚持审慎管理、风险不扩大的原则，根据借款人还款能力的变化，合理确定贷款展期期限。贷款展期不得超过原贷款期限的一半，且最长不超过1年。贷款展期只允许办理一次。

第十四条 借款人要求提前归还贷款的，经办人按规定程序办理，并于借款人签署补充协议。

第十五条 贷款利率

贷款实行差别贷款利率，按照中国人民银行和公司贷款利率政策，根据贷款期限、贷款成本、风险和效益等因素综合，公司的贷款利率下限不低于法定贷款利率的0.9倍，上限不超过法定贷款利率的4倍。

第十六条 贷款用途

贷款可用于借款人正常合法的消费、经营等用途。禁止发放以下用途的贷款：

(一)生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目；(二)违反国家有关规定从事股本权益性投资，违反国家规定以贷款作为注册本金、注册验资或增资扩股；

(三)违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品投资；

(四)国家和公司明确规定的其他禁止用途。第十七条 贷款的担保

贷款担保可采用抵押、质押、保证中一种或多种方式的组合。

发放担保贷款，应按照《中华人民共和国担保法》的规定，签订担保合同，办理相关手续。需要办理登记的，应依法办理登记；

办理信用贷款时，须对借款人进行严格审查、评估，确认其资信状况和还款能力符合公司要求。

第十八条 贷款的保险

以住房作抵押的其他贷款业务，风险控制部可以根据实际情况决定是否要求借款人办理抵押物财产保险。以商业用房作抵押的其他贷款业务，均应办理抵押物财产保险。

要求办理保险的，保险第一受益人必须设定为聚合小贷公司，且保险期限不得短于贷款期限。在抵押期限内，不得以任何理由中断或撤销保险，如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知公司，并提供其他担保，否则公司有权提前收回贷款。

第十九条 贷款的公证

贷款发放前，公司认为有必要的，可要求借款人办理公证手续。

第四章 贷款程序

第二十条 贷款申请与受理

借款人申请贷款时，应认真、详实地填写借款申请书，并提供以下申请材料：

(一)借款人、担保人及其家庭基本情况资料；(二)借款人、担保人及其家庭收入、资产负债情况、财务状况证明；

(三)抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明，保证人同意保证的有关证明文件；

(四)贷款用途证明；

(五)经营性贷款还需提供工商管理部门颁发的营业执

照、缴纳税款凭证、相关报表等反映其生产经营状况和收益情况的资料；

(六)公司认为需要提供的其他资料。

根据客户提供的资料，在银行征信系统查询的客户信息等查询结果，对客户进行筛选，对符合公司准入条件的借款人开展贷款调查。

第二十一条 贷款调查(一)贷款调查原则

贷款调查实行双人调查、共同负责的方式，以实地调查为主、间接调查为辅，坚持分类处理、真实有效和累计额度的基本原则。

1.分类处理原则。根据担保方式的不同，采取不同的贷款调查方式和程序。对特别贷款业务，可以简化调查内容和程序。

2.真实有效原则。调查过程中，应注重调查贷款申请资料来源的真实性和有效性，确保申请资料和有关数据的真实、完整、有效。借款人、担保人或抵（质）押物发生重大变化的，重新调查并出具意见。

3.累计额度原则。按照客户的累计额度来衡量客户的贷款风险。

累计额度包括客户现有未结清的贷款等信贷业务（含已批准但尚未使用的额度）、已申请和正在申请的其他信贷业

务。

(二)受理贷款申请后，对借款人、担保人、抵（质）押物进行全面调查，重点调查借款人提供资料的真实性和有效性。调查内容包括但不限于：

1.借款人、担保人基本情况，包括借款人、担保人及其家庭的自然情况、信用状况、贷款记录等；

2.借款人、保证人的收入和家庭财产状况，借款人偿还能力和保证人的担保能力；

3.贷款的真实用途；

4.抵（质）押物权属状况和评估价值。

根据调查情况对借款人和保证人进行信用评级，按规定撰写调查报告，提出贷款的具体建议，上报审查审批。

第二十二条 贷款的审查审批

审查审批人接到申请后，应对申报材料进行全面、系统、及时的审查，出具真实性、完整性、合规性和合法性审查意见。如认为必要，审查审批人可与借款人面谈或作现场核实。审查内容包括但不限于：

(一)贷款资料、贷款调查报告是否完整、合规，签字、盖章是否齐备；

(二)贷款用途是否合规、合法；

(三)借款人和保证人资信状况、收入水平、还款能力是否符合公司要求，是否符合贷款准入条件，是否与贷款申请

额度相匹配；

(四)贷款担保是否合规、合法、足值、有效、价值评估是否合理等；

(五)其他需要审查的内容。

审查审批人对贷款的风险性和效益性进行评价，并提出明确审批意见。

第二十三条 签订借款合同和担保合同

经审批通过的贷款，客户经理双人与借款人、担保人当面签订借款合同和担保合同。

第二十四条 办理抵（质）押物登记、质押止付手续 对采用抵（质）押物担保方式的，按国家相关规定办妥抵（质）押物登记、质押止付手续，依法取得手续证明、权利凭证。

对需要办理保险、公证手续的，办妥保险、公证手续。第二十五条 贷款发放

根据贷款审批意见，落实放款条件，办妥上述手续，并对贷款申请资料及放款进行审核。经风险控制部复核后，对符合放款条件的，向信贷经营部经办人员出具放款通知书。经办客户经理持放款通知书办理贷款发放手续。

第五章 附 则

第二十六条 本办法由公司制定并负责解释和修订。第二十七条 本办法自董事会审议通过之日起执行。

第五篇：贷款管理办法

贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范的贷款行为，保护借贷双方的合法权益，防范贷款风险，提高贷款质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和《贷款通则》等有关法律规定，并结合本银行实际，特制定本办法。

第二条 本办法所称贷款人，系指本银行。本办法所称借款人，系指从本银行取得贷款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本办法中所称贷款系指本银行对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。本办法中的贷款币种为人民币。

第三条 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规、行政规章，严格按照《贷款通则》的规定执行，应当遵循安全性、流动性和效益性的原则。

第四条 本银行与借款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第二章 贷款种类

第五条 自营贷款和委托贷款：

自营贷款，系指本银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由本银行承担，并由本银行收回本金和利息。本银行

— 1 — 在业务范围内，制定相应内控制度后，可开办不同的自营贷款业务品种。

委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由本银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。本银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不得给委托人垫付资金。

第六条 短期贷款、中期贷款和长期贷款：

短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

长期贷款，系指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。第七条 信用贷款、担保贷款和票据贴现： 信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款，系指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。

抵押贷款，系指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

质押贷款，系指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

— 2 — 第八条 除委托贷款以外，本银行发放贷款，借款人应当提供担保。各分社（营业部）应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

严格控制信用贷款。经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，经本银行批准后可以不提供担保。

第三章 贷款期限和利率

第九条 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和本银行的资金供给能力由本银行与借款人双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

第十条 贷款展期：借款人不能按期归还贷款的，在贷款到期日之前，本银行可根据借款人申请，决定是否展期。

申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。

短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。

第十一条 贷款利率的确定：按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，依据本银行贷款定价制度确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。

— 3 — 第十二条 贷款利息的计收：按借款合同和有关计息规定按期计收利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

自营贷款除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委托贷款除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

第十三条 对有关部门贴息的贷款，由本银行自主审查发放，并根据本办法有关规定严格管理。

第四章 贷款对象和条件

第十四条 贷款对象是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或在居住具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：

一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了本银行认可的偿还计划。

二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

三、已开立存款帐户。

四、除国务院规定外，有限责任银行和对外股本权益性投资— 4 — 累计额未超过其净资产总额的50%。

五、借款人的资产负债率符合本银行的要求。

六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

第十五条 不得向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件的规定。借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：

一、不具备本办法第四章第十四条所规定的资格和条件的；

二、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

三、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；

四、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；

五、在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；

六、有其他严重违法经营行为的；

七、列入金融系统贷款黑名单的。

第五章 贷款程序

第十六条 本银行贷款程序包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。

第十七条 受理。自客户向本银行提出信贷申请，就进入受

— 5 — 理阶段。在此阶段，对客户进行资格审查，要求客户提交有关材料，对客户的材料进行初步审查等。客户受理阶段由本银行分社或（营业部）负责。

第十八条 调查评价。受理后经初步审查合格进入调查评价阶段。调查评价包括：

一、客户评价。客户评价是指对客户的资信状况进行分析和评估，对客户的偿债能力作出全面的评价；

二、业务评价。业务评价是指对客户申请的该笔信贷业务的风险点和成本效益进行分析，如为固定资产贷款类项目，则进行项目评估；

三、担保评价。担保评价是指对客户为申请信贷业务而担供的担保措施的合法性和可靠性进行评价。

在调查评价的基础上，形成调查评价报告。调查评价阶段由分社（营业部）负责进行。

第十九条 审批。分社（营业部）主任依据授权对贷款进行审批。

一、审批结论为不同意的，及时通知有关人员，如有必要进行复议的，可按有关规定进行重新审查；

二、审批权限内审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员；

三、审批结论为同意但超过授权权限的，提交本银行审批。第二十条 发放。对审批决策意见为同意的信贷业务，如果需要落实贷前条件，则与客户协商落实后签订各类信贷业务有关— 6 — 合同。合同签订后，如果需要落实用款条件，则进一步与客户协商落实。规定的条件落实后，客户要按照用途支用款项。

第二十一条 贷后管理。贷后管理包括对贷款的检查、回收、展期、重组及不良信贷资产经营管理等内容。贷后管理由分社（营业部）、信贷管理部、合规部根据贷款风险分类共同管理。各类贷款业务办理后应及时进行归档管理。

第六章 不良贷款管理

第二十二条 本银行建立不良贷款管理制度，具体规定对不良贷款进行分类、登记、考核和催收等内容。

第二十三条 不良贷款系指次级贷款、可疑贷款、损失贷款。

一、次级贷款，债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；

二、可疑贷款，债务人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；

三、损失贷款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第二十四条 不良贷款的登记：

不良贷款由会计、信贷部门提供数据，按规定程序审核并按规定权限认定，分社（营业部）及有关部门应当按月填报不良贷款情况表。

第二十五条 不良贷款的考核：

— 7 — 本银行的不良贷款不得超过监管机构规定的比例。银行负责对所属分社（营业部）下达和考核次级贷款、可疑贷款、损失贷款的有关指标。

第二十六条 不良贷款的催收和损失贷款的核销： 分社（营业部）及银行不良资产管理部门负责不良贷款的催收，稽核部门负责对催收情况的检查。本银行财务部门按照国家有关规定提取贷款损失拨备，并按照核销的条件和程序核销损失贷款。

第七章 贷款管理责任制

第二十七条 本银行建立以分社（营业部）主任为核心的贷款管理责任制，各分社（营业部）主任在银行授权范围内对贷款的发放收回及贷款质量承担责任，在银行授权范围外承担贷前调查、审查、贷后管理的责任。

第二十八条 各分社（营业部）建立有副主任和有关人员参加的贷款审查小组，负责贷款的审查。银行建立有副总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会，负责贷款的审查。

第二十九条 审贷分离：贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

第三十条 贷款分级审批：本银行实行分社（营业部）、总部分级审批制，具体分级及权限依照本银行有关授权、转授权制— 8 — 度，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

第三十一条 贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。

第八章 贷款管理特别规定

第三十二条 同一借款人，只能在一个分社（营业部）取得贷款。

第三十三条 各分社（营业部）不得通过拆分、化整为零发放贷款等方式回避上级审批。

第三十四条 本银行信贷工作人员不得有下列行为：

一、利用职务之便，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费、好处费等；

二、贪污挪用、侵占贷款资金；

三、违反规定向关系人发放贷款或者提供担保。

四、在借款企业、单位或其他经济组织兼职；

五、违反国家法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

第九章

罚 则

第三十五条 本银行有关责任人员违反本办法有关规定，应当给予处罚，处罚的依据为本银行员工违规处罚办法、贷款责任追究制度等有关内容；构成犯罪的，应当移交司法机关处理。

第十章 附 则

第三十六条 本办法由本银行负责解释。

— 9 — 第三十七条 本办法自发文之日起执行。

— 10 —