贷款跟踪管理办法

第一篇：贷款跟踪管理办法

贷款跟踪管理办法

一、总则

(一)为进一步规范林小额贷款公司（以下简称“公司”）贷款跟踪管理工作，保证信贷资金安全，特制定本办法。

(二)本办法所称的贷款跟踪管理是指贷款批准发放之后到贷款收回之前的各个环节及各个方面的贷款管理，简称贷后管理。

(三)贷后管理的主要任务是以贷款风险管理为核心，通过对贷后管理的组织形式、方法制度、人员配备及贷款本身、借款企业、担保等因素的跟踪检査与分析，及时发现问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和转化贷款风险，提高信贷资产质量和效益的目的。

(四)本办法依据有关的法律法规和内部规定制定。(五)本办法适用于公司所有贷款业务。

二、贷款跟踪管理的职责分工

(一)参与贷款跟踪管理的人员包括信贷部信贷员、风险管理部风险专员、公司总经理及贷款跟踪管理其他相关人员。

(二)信贷部信贷员对借款人、担保人及担保物进行日常和定期的监督检査，收集有关资料及信息并对所收集资料的真实性负责，撰写贷后检査报告并对影响信贷资产安全和形态变化的重要事项进行及时上报，对贷款展期及贷款分类等进行初审和报审，做好信贷资产的保全及不良贷款的申报与清收，填写各种贷款业务统计报表等。

(三)风险管理部风险专员要全面监控借款企业信用的变化情况，监督信贷部信贷员对借款人、担保人及担保物进行日常和定期检査，进行定期实地下户检査。对信贷部提交的贷后检査报告、贷款分类等事项进行审核并提出意见，对所提出的意见负责。对信贷部报告的其他事项进行研究并提出处理意见，对信贷部的贷款管理情况进行检査、指导等。对非正常贷款及不良贷款提出跟踪管理的要求或建议，原则上对于贷款分类为“二类”贷款项目就要准备相应的基本处理预案予以关注，“三类”贷款项目第一时间成立特别项目处理小组。

(四)公司总经理对全公司信贷资产质量负责，对信贷员及风险专员的日常履职情况进行监督和管理，定期实地下户检査，对贷后检査报告、贷款分类等事项进行审批。对信贷部、风险部报告的其他事项进行审批，权限范围以外的向董事长或董事会汇报并提出意见。

(五)贷款跟踪管理其他相关人员主要负责贷款资料及贷后所收集资料的保管、台账管理、贷款到期前提示、形成会议纪要等综合事务。

三、贷款跟踪管理的程序

(一)建立健全信贷档案制度。信贷档案是管理、收回贷款全过程的真实记录，包括借款人、担保人及抵（质）押物的资料档案和信贷运作档案。

(二)贷款发放后七日内，信贷员进行首次贷后管理工作，跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。当发现贷款用途与合同约定不一致被挪作他用时，要暂停企业用款，限期纠正。

(三)贷款跟踪管理人员每月至少到借款企业进行一次检査，重点对借款人的还款能力、还款意愿，保证人的保证能力、保证意愿，抵（质）押物的变化情况及变现能力进行实地检查，并收集借款人、保证人每月的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表，如无法提供财务报表，需要收集能够反映其真实经营情况的银行对账单、现金日记账、上下游合同等佐证材料。针对企业状况向企业负责人提出问题，并由企业负责人一一答辩。

(四)对借款人的检査要坚持日常检査和定期检査相结合，日常检査主要是及时掌握企业的临时性、局部性变化，每次检査后要将检査情况在贷款管理台账上记录备査，遇有重大情况时要及时报告。定期检査则是对企业的总体情况进行全面检査，包括上述各项行为，并在检査后及时撰写贷后检査报告，由信贷部一风险部一总经理逐级审核，并由综合部归档保存。

(五)贷款到期前一个月，信贷员要重点对借款企业的还款能力和还贷资金落实情况迸行调査（一个月内的贷款需随时关注企业还款能力和还款来源变化情况），关注借款人的还款意愿。检查借款人的还款资金来源是否落实，能否按期归还贷款本息，督促企业加强资金回笼等。

(六)加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前一个星期向借款人发出“还本付息通知书”并留回执。

(七)贷款到期借款人必须按时偿还本息，原则上不得延期或展期，借款人在贷款到期需再次向本公司借款时，必须在前次借款偿还后操作，再次贷款的审批流程按初次贷款流程执行。(八)如借款人确有特殊情况需要办理展期的，则应至少在贷款到期日之前20个工作曰，向公司提出贷款展期申请。有保证人的贷款业务申请展期，还应由贷款人、借款人、担保人签署展期协议。贷款展期条件不得低于原贷款条件。贷款展期应由董事会审批。其他有关贷款展期的规定详见《展期业务暂行管理办法》。(九)逾期贷款。逾期贷款的利息、违约金执行《借款合同》的约定。并要注意借款合同和保证合同的诉讼时效，确保在诉讼时效期内提起诉讼或依法处理抵（质）押物。逾期还款处理方式执行以下规定：

1、逾期满5天的，须向借款人发催款通知单并留回执，如有担保人的须向担保人发代偿通知函，并要求担保人在接到代偿通知之日起5个工作日内履行代偿责任；

2、逾期满15天的，如借款人仍未提供明确的还款方案及来源或担保人未履行担保责任的，公司将启动法律程序。

（十）公司检査人员在贷后检查中力求早日发现风险隐患，对重大问题及时提出预警报告，并采取相应措施，降低风险。

四、贷款跟踪管理的内容

（一）要加强借款企业贷款回笼的跟踪监督，适时分析借款企业资金运动特别是现金流量的变化情况及存在的问题。要密切跟踪借款企业的资金流向，督促企业按时还贷，防止挪作他用，增大贷款的回收风险。

（二）在贷款使用过程中，要对借款企业按照下列检查内容进行检査：

1、基本情况

（1）营业执照是否经过工商行政部门或主管部门核准，身份证、暂住证是否持续有效；

（2）贷款卡是否经人行年审通过，同时应检査贷款登记记录；（3）是否正常纳税；

（4）名称、公章、财务专用章、法人代表及高层管理人员和股东是否变更或准备变更，领导班子的综合素质情况及其变动情况；（5）经营组织形式是否变更或准备变更；（6）资本结构是否变更或准备变更；（7）经营范围是否调整或准备调整；

（8）以上几点都应分析其变更或调整的主要原因，及其对公司信贷资金安全的影响程度。

2、经营状况

（1）通过了解客户所在行业和其内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。主要包括宏观政策、行业趋势和地位、主营业务模式、上下游客户渠道等；

（2）生产经营情况，包括生产能力、成本费用、特别是产品的市场变化情况，如销售收入、应收账款周转率、存货周转率等；

（3）主要财务指标情况，如流动比率、速动比率、资产负债率、销售利润率等；（4）负债情况，如银行借款、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况、企业应付账款净值、或有负债等；

（5）债务偿付情况，如贷款是否逾期、欠息及质量分类情况；（6）银行存款、结算及办理其他业务的情况；（7）对外重大投资、涉及法律诉讼情况。

3、担保情况

（1）保证人保证能力变化（对担保企业按照借款人检査内容进行检査）；（2）抵（质）押物的保管、使用和价值变化情况，分析变现能力。

除以上检査内容外，还需要重点关注借款人还款意愿、保证人保证意愿、出质人出质意愿的变化情况，从侧面了解借款人偿债能力变化情况。

(三）在贷款跟踪检査中如发现借款人有下列情况之一的，经认定后，要将该借款人列为有不良记录的借款人：

1、向公司提供虚假财务报表或情况；

2、未经公司同意，擅自处理抵（质）押物；

3、有意拖欠到期贷款或贷款利息；

4、通过各种形式逃废债务；

5、被公司认为的其他不良行为。

对有不良记录的企业，要通报有关公司，对其贷款从严掌握，视情况给予处罚。

五、贷款风险预警与质量分类

（一）建立贷款风险预警制度，及时预测和发现贷款风险。贷款风险预警设置以下主要指标：

1、管理人员预警信号，包括企业负责人频繁更换；被暴露有违法违规行为；放松经营管理； 严重的短期行为等。

2、企业关系预警信号：包括对贷款检査人员的态度发生变化，缺乏合作诚意；不接受信贷监督；贷款逾期不还，拖欠利息等；

3、经营预警信号：生产经营锐减；市场占有份额不断下降；亏损额持续增加等；

4、财务预警信号：不按期报送财务报表；不合理资金占用大幅度增加；资产负债率上升；财务升级不合格等；

5、体制变更预警信号：未经公司同意，实行租赁、承包、联营、合并（兼并〉、分立、合作、企业产权有偿转让、股份制改造等体制变更；

6、公司认定的其他预警信号。

（二）当发现上述诸因素中的任何一种出现时，应当立即对借款企业进行全面的检査，査清企业变化的真实情况及原因，并采取相应的管理措施。当企业情况变化较大，可能影响到贷款的安全时，信贷部要向风险管理部门汇报并制定对应的措施。

（三）在前述贷款使用及回收检査、借款企业检查和风险预警的基础上，按照贷款的风险程度对贷款进行质量分类。贷款按风险程度分为五类。（五级分类标准详见《贷款五级分类及贷款损失准备金计提指导意见》〕

六、附则

（一）本办法由公司负责制定、解释和修订。

（二）本办法自公布之日起生效。

第二篇：贷款管理办法

贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范的贷款行为，保护借贷双方的合法权益，防范贷款风险，提高贷款质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》和《贷款通则》等有关法律规定，并结合本银行实际，特制定本办法。

第二条 本办法所称贷款人，系指本银行。本办法所称借款人，系指从本银行取得贷款的法人、其它经济组织、个体工商户和自然人。本办法中所称贷款系指本银行对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。本办法中的贷款币种为人民币。

第三条 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规、行政规章，严格按照《贷款通则》的规定执行，应当遵循安全性、流动性和效益性的原则。

第四条 本银行与借款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第二章 贷款种类

第五条 自营贷款和委托贷款：

自营贷款，系指本银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由本银行承担，并由本银行收回本金和利息。本银行

— 1 — 在业务范围内，制定相应内控制度后，可开办不同的自营贷款业务品种。

委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由本银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。本银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不得给委托人垫付资金。

第六条 短期贷款、中期贷款和长期贷款：

短期贷款，系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。中期贷款，系指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

长期贷款，系指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。第七条 信用贷款、担保贷款和票据贴现： 信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款，系指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。保证贷款，系指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。

抵押贷款，系指以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

质押贷款，系指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

票据贴现，系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

— 2 — 第八条 除委托贷款以外，本银行发放贷款，借款人应当提供担保。各分社（营业部）应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。

严格控制信用贷款。经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，经本银行批准后可以不提供担保。

第三章 贷款期限和利率

第九条 贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和本银行的资金供给能力由本银行与借款人双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

第十条 贷款展期：借款人不能按期归还贷款的，在贷款到期日之前，本银行可根据借款人申请，决定是否展期。

申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。

短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。

第十一条 贷款利率的确定：按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，依据本银行贷款定价制度确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。

— 3 — 第十二条 贷款利息的计收：按借款合同和有关计息规定按期计收利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

自营贷款除按规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委托贷款除按规定计收手续费之外，不得收取其他任何费用。

第十三条 对有关部门贴息的贷款，由本银行自主审查发放，并根据本办法有关规定严格管理。

第四章 贷款对象和条件

第十四条 贷款对象是指经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或在居住具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：

一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了本银行认可的偿还计划。

二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。

三、已开立存款帐户。

四、除国务院规定外，有限责任银行和对外股本权益性投资— 4 — 累计额未超过其净资产总额的50%。

五、借款人的资产负债率符合本银行的要求。

六、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

第十五条 不得向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件的规定。借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：

一、不具备本办法第四章第十四条所规定的资格和条件的；

二、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；

三、建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；

四、生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；

五、在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的；

六、有其他严重违法经营行为的；

七、列入金融系统贷款黑名单的。

第五章 贷款程序

第十六条 本银行贷款程序包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。

第十七条 受理。自客户向本银行提出信贷申请，就进入受

— 5 — 理阶段。在此阶段，对客户进行资格审查，要求客户提交有关材料，对客户的材料进行初步审查等。客户受理阶段由本银行分社或（营业部）负责。

第十八条 调查评价。受理后经初步审查合格进入调查评价阶段。调查评价包括：

一、客户评价。客户评价是指对客户的资信状况进行分析和评估，对客户的偿债能力作出全面的评价；

二、业务评价。业务评价是指对客户申请的该笔信贷业务的风险点和成本效益进行分析，如为固定资产贷款类项目，则进行项目评估；

三、担保评价。担保评价是指对客户为申请信贷业务而担供的担保措施的合法性和可靠性进行评价。

在调查评价的基础上，形成调查评价报告。调查评价阶段由分社（营业部）负责进行。

第十九条 审批。分社（营业部）主任依据授权对贷款进行审批。

一、审批结论为不同意的，及时通知有关人员，如有必要进行复议的，可按有关规定进行重新审查；

二、审批权限内审批结论为同意的，将审批结论及时通知有关人员；

三、审批结论为同意但超过授权权限的，提交本银行审批。第二十条 发放。对审批决策意见为同意的信贷业务，如果需要落实贷前条件，则与客户协商落实后签订各类信贷业务有关— 6 — 合同。合同签订后，如果需要落实用款条件，则进一步与客户协商落实。规定的条件落实后，客户要按照用途支用款项。

第二十一条 贷后管理。贷后管理包括对贷款的检查、回收、展期、重组及不良信贷资产经营管理等内容。贷后管理由分社（营业部）、信贷管理部、合规部根据贷款风险分类共同管理。各类贷款业务办理后应及时进行归档管理。

第六章 不良贷款管理

第二十二条 本银行建立不良贷款管理制度，具体规定对不良贷款进行分类、登记、考核和催收等内容。

第二十三条 不良贷款系指次级贷款、可疑贷款、损失贷款。

一、次级贷款，债务人的偿债能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失；

二、可疑贷款，债务人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失；

三、损失贷款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第二十四条 不良贷款的登记：

不良贷款由会计、信贷部门提供数据，按规定程序审核并按规定权限认定，分社（营业部）及有关部门应当按月填报不良贷款情况表。

第二十五条 不良贷款的考核：

— 7 — 本银行的不良贷款不得超过监管机构规定的比例。银行负责对所属分社（营业部）下达和考核次级贷款、可疑贷款、损失贷款的有关指标。

第二十六条 不良贷款的催收和损失贷款的核销： 分社（营业部）及银行不良资产管理部门负责不良贷款的催收，稽核部门负责对催收情况的检查。本银行财务部门按照国家有关规定提取贷款损失拨备，并按照核销的条件和程序核销损失贷款。

第七章 贷款管理责任制

第二十七条 本银行建立以分社（营业部）主任为核心的贷款管理责任制，各分社（营业部）主任在银行授权范围内对贷款的发放收回及贷款质量承担责任，在银行授权范围外承担贷前调查、审查、贷后管理的责任。

第二十八条 各分社（营业部）建立有副主任和有关人员参加的贷款审查小组，负责贷款的审查。银行建立有副总经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会，负责贷款的审查。

第二十九条 审贷分离：贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

第三十条 贷款分级审批：本银行实行分社（营业部）、总部分级审批制，具体分级及权限依照本银行有关授权、转授权制— 8 — 度，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

第三十一条 贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。

第八章 贷款管理特别规定

第三十二条 同一借款人，只能在一个分社（营业部）取得贷款。

第三十三条 各分社（营业部）不得通过拆分、化整为零发放贷款等方式回避上级审批。

第三十四条 本银行信贷工作人员不得有下列行为：

一、利用职务之便，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费、好处费等；

二、贪污挪用、侵占贷款资金；

三、违反规定向关系人发放贷款或者提供担保。

四、在借款企业、单位或其他经济组织兼职；

五、违反国家法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

第九章

罚 则

第三十五条 本银行有关责任人员违反本办法有关规定，应当给予处罚，处罚的依据为本银行员工违规处罚办法、贷款责任追究制度等有关内容；构成犯罪的，应当移交司法机关处理。

第十章 附 则

第三十六条 本办法由本银行负责解释。

— 9 — 第三十七条 本办法自发文之日起执行。

— 10 —

第三篇：贷款管理办法

**********公司贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范全公司贷款业务的管理和操作，完善内控制度建设，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规，由********公司（以下简称“公司”）制定本办法。

第二条 本办法中的贷款是指向符合公司贷款条件的自然人、法人发放的，用于借款人及其家庭消费、生产经营等用途的人民币贷款。

第三条 贷款业务管理主要包括贷款受理、贷款调查、贷款审查审批、贷款发放等环节。

第四条 贷款的发放、使用和管理遵循国家有关法律法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，遵循安全性、效益性和流动性的原则。

第五条 公司负责贷款营销、受理、调查、放款审核、收贷收息、贷后检查维护等。信贷经营部负责营销管理、客户经理管理、档案管理、产品开发、业务培训等。风险控制部负责贷款的审查审批、放款复核、五级分类、贷后管理的监督与预警、资产保全、信贷系统管理等。

第二章 贷款种类

第六条 以服务中小微企业、个体工商户、自然人为主，-1-

开展各类小额贷款业务。

(一)个人保证贷款：指向自然人或个体工商户发放的，由第三方个人提供担保的贷款，第三方保证限定为政府、油田公司、税务、公检法、国有银行、工商部门等单位工作的职工，视借款人收入情况及还款能力确定贷款额度，最高不超过50万元，期限不超过半年，视贷款额度分期还款或一次性还款。

(二)房产抵押贷款（可命名为聚速盈融易贷速融贷）：以借款人自有房产或第三方房产作为抵押向个人、个体工商户或企业发放的贷款，房产指商品房、商铺、办公用房、工业厂房等，房产、土地手续齐全，贷款额度不超过抵押房产价值的70%以内，最高不超过600万元，单笔贷款期限控制在一年以内。

(三)小额信用贷款：指向信誉良好的个人发放的临时性短期借款，借款人暂限定为政府公务员、油田公司、税务、公检法、国有银行、工商部门等单位的正式职工，期限一年以内，最高贷款额度50万元。经营初期，借款人暂限定为具有行政级别的副科级以上职工，后期视业务发展情况，逐步放宽信用贷款范围。

(四)产业链贷款：指向中小微型企业发放的、以应收账款质押为担保方式的贷款，公司经营初期限定借款人为公司股东的上游供应商，应收账款经公司股东确认，付款时直接将资金直接付至公司指定账户，贷款额度为股东确认的应收账款的80%以内，最高不超过600万元，贷款期限不超过一

年。后期逐步放宽供应链核心企业范围，选择区域内有一定经营实力、信誉良好的大中型企业的上游客户，受理其正常经营形成的无法律纠纷的应收账款。

(五)担保公司保证贷款：指向个体工商户、中小微型企业发放的、由担保公司担保的贷款（担保公司仅限于政策性担保公司），贷款额度根据客户还款能力及担保公司担保额度综合确定，最高不超过600万元，期限控制在一年以内。

(六)企业保证贷款：指由第三方单位担保，向中小微企业及个体工商户发放的贷款，依据企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，设定贷款期限，贷款期限应与企业生产经营周期匹配，原则上期限不超过一年，贷款额度最高不超过600万元，可分期还款或一次性还款。国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机构、职能部门不得作为第三方担保。

第七条 贷款期限最高为一年。

第八条 贷款按担保方式不同，分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款。

抵押贷款，指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以符合公司规定的借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

质押贷款，指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以符合公司规定的借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

保证贷款，指按《中华人民共国和担保法》规定的保证方式，由第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，承担连带责任发放的贷款。

信用贷款，指仅依据借款人的信用状况发放的贷款。

第三章 贷款要素规定

第九条 借款人应具有的条件：

(一)在中国境内有固定住所、由当地常住户口或有限身份、具有完全民事行为能力的城镇居民、农牧民、小手工业者、微小企业法人等。

(二)具有按期偿还贷款本息的能力；(三)具有良好的资信状况，遵纪守法；、(四)能够提供有效的担保（信用贷款除外）；

(五)借款人申请生产经营性贷款的，其经营须具备市场、效益、信用等基本条件；申请消费性贷款的，其消费用途须符合监管部门和公司有关规定；

(六)借款人、保证人的信用评级符合公司要求；(七)借款人、保证人年龄符合公司的规定；(八)公司规定的其他条件。第十条 禁止向下列人员发放贷款：

(一)向公司提供虚假的或者隐瞒重要事实的贷款申请资料；

(二)存在严重不良信用记录；

(三)有严重违法违纪行为。第十一条 贷款额度

贷款额度应在国家和公司规定范围内，根据借款人的资信状况、风险状况、贷款用途和担保情况等综合确定。聚合小贷，贷款最高额度单户不得超过公司资本净额的5%即600万元。按照《****（地区）小额贷款公司试点管理暂行办法》公司可以向两家银行等金融机构申请融资，融入资金的余额，不超过资本净额的50%。

第十二条 贷款期限

贷款期限应在监管部门及公司贷款品种规定范围内，根据借款人的还款能力、担保情况、贷款用途和资金周转周期等条件，由借贷双方共同协商确定。

第十三条 贷款展期

贷款预计到期不能及时归还的，借款人可以向公司申请展期，展期应当在贷款到期日前10个工作日提出，并按原审批程序办理。办理展期应坚持审慎管理、风险不扩大的原则，根据借款人还款能力的变化，合理确定贷款展期期限。贷款展期不得超过原贷款期限的一半，且最长不超过1年。贷款展期只允许办理一次。

第十四条 借款人要求提前归还贷款的，经办人按规定程序办理，并于借款人签署补充协议。

第十五条 贷款利率

贷款实行差别贷款利率，按照中国人民银行和公司贷款利率政策，根据贷款期限、贷款成本、风险和效益等因素综合，公司的贷款利率下限不低于法定贷款利率的0.9倍，上限不超过法定贷款利率的4倍。

第十六条 贷款用途

贷款可用于借款人正常合法的消费、经营等用途。禁止发放以下用途的贷款：

(一)生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目；(二)违反国家有关规定从事股本权益性投资，违反国家规定以贷款作为注册本金、注册验资或增资扩股；

(三)违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品投资；

(四)国家和公司明确规定的其他禁止用途。第十七条 贷款的担保

贷款担保可采用抵押、质押、保证中一种或多种方式的组合。

发放担保贷款，应按照《中华人民共和国担保法》的规定，签订担保合同，办理相关手续。需要办理登记的，应依法办理登记；

办理信用贷款时，须对借款人进行严格审查、评估，确认其资信状况和还款能力符合公司要求。

第十八条 贷款的保险

以住房作抵押的其他贷款业务，风险控制部可以根据实际情况决定是否要求借款人办理抵押物财产保险。以商业用房作抵押的其他贷款业务，均应办理抵押物财产保险。

要求办理保险的，保险第一受益人必须设定为聚合小贷公司，且保险期限不得短于贷款期限。在抵押期限内，不得以任何理由中断或撤销保险，如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知公司，并提供其他担保，否则公司有权提前收回贷款。

第十九条 贷款的公证

贷款发放前，公司认为有必要的，可要求借款人办理公证手续。

第四章 贷款程序

第二十条 贷款申请与受理

借款人申请贷款时，应认真、详实地填写借款申请书，并提供以下申请材料：

(一)借款人、担保人及其家庭基本情况资料；(二)借款人、担保人及其家庭收入、资产负债情况、财务状况证明；

(三)抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明，保证人同意保证的有关证明文件；

(四)贷款用途证明；

(五)经营性贷款还需提供工商管理部门颁发的营业执

照、缴纳税款凭证、相关报表等反映其生产经营状况和收益情况的资料；

(六)公司认为需要提供的其他资料。

根据客户提供的资料，在银行征信系统查询的客户信息等查询结果，对客户进行筛选，对符合公司准入条件的借款人开展贷款调查。

第二十一条 贷款调查(一)贷款调查原则

贷款调查实行双人调查、共同负责的方式，以实地调查为主、间接调查为辅，坚持分类处理、真实有效和累计额度的基本原则。

1.分类处理原则。根据担保方式的不同，采取不同的贷款调查方式和程序。对特别贷款业务，可以简化调查内容和程序。

2.真实有效原则。调查过程中，应注重调查贷款申请资料来源的真实性和有效性，确保申请资料和有关数据的真实、完整、有效。借款人、担保人或抵（质）押物发生重大变化的，重新调查并出具意见。

3.累计额度原则。按照客户的累计额度来衡量客户的贷款风险。

累计额度包括客户现有未结清的贷款等信贷业务（含已批准但尚未使用的额度）、已申请和正在申请的其他信贷业

务。

(二)受理贷款申请后，对借款人、担保人、抵（质）押物进行全面调查，重点调查借款人提供资料的真实性和有效性。调查内容包括但不限于：

1.借款人、担保人基本情况，包括借款人、担保人及其家庭的自然情况、信用状况、贷款记录等；

2.借款人、保证人的收入和家庭财产状况，借款人偿还能力和保证人的担保能力；

3.贷款的真实用途；

4.抵（质）押物权属状况和评估价值。

根据调查情况对借款人和保证人进行信用评级，按规定撰写调查报告，提出贷款的具体建议，上报审查审批。

第二十二条 贷款的审查审批

审查审批人接到申请后，应对申报材料进行全面、系统、及时的审查，出具真实性、完整性、合规性和合法性审查意见。如认为必要，审查审批人可与借款人面谈或作现场核实。审查内容包括但不限于：

(一)贷款资料、贷款调查报告是否完整、合规，签字、盖章是否齐备；

(二)贷款用途是否合规、合法；

(三)借款人和保证人资信状况、收入水平、还款能力是否符合公司要求，是否符合贷款准入条件，是否与贷款申请

额度相匹配；

(四)贷款担保是否合规、合法、足值、有效、价值评估是否合理等；

(五)其他需要审查的内容。

审查审批人对贷款的风险性和效益性进行评价，并提出明确审批意见。

第二十三条 签订借款合同和担保合同

经审批通过的贷款，客户经理双人与借款人、担保人当面签订借款合同和担保合同。

第二十四条 办理抵（质）押物登记、质押止付手续 对采用抵（质）押物担保方式的，按国家相关规定办妥抵（质）押物登记、质押止付手续，依法取得手续证明、权利凭证。

对需要办理保险、公证手续的，办妥保险、公证手续。第二十五条 贷款发放

根据贷款审批意见，落实放款条件，办妥上述手续，并对贷款申请资料及放款进行审核。经风险控制部复核后，对符合放款条件的，向信贷经营部经办人员出具放款通知书。经办客户经理持放款通知书办理贷款发放手续。

第五章 附 则

第二十六条 本办法由公司制定并负责解释和修订。第二十七条 本办法自董事会审议通过之日起执行。

第四篇：煤矿安全隐患立案跟踪管理办法

煤 矿

安全隐患立案跟踪管理办法

为进一步加强对矿井安全隐患的管理，明确整改负责，强化整改力度，实现安全生产，特制定本办法。

一、隐患分级

矿井安全隐患按整改所需工程、设备、装备、资金、材料和落实措施责任单位分为A、B、C、D四级。

1、对安全生产影响重大，整改隐患所需工程、设备、装备、材料和落实措施应由集团公司负责的，列为A级隐患。

2、对安全生产影响比较重大，整改隐患所需工程、设备、装备、资金、材料和落实措施应由矿自行解决的，列为B级隐患。

3、对安全生产影响较大，整改隐患所需工程、设备、装备、材料和落实措施应由井区承担解决的，列为C级隐患。

4、对安全生产有影响，整改隐患所需设备、材料和落实措施等应由段队承担解决的，列为D级隐患。

二、隐患确定

各级安全监察部门、各级业务保安部门、各级生产单位在检查和管理过程中发现的对安全生产有影响的问题，当场没有整改或暂时无法整改的；工程施工或作业中的特殊地点、特定过程需制定落实专门安全措施的（巷道贯通、火区管理、探放水、防突、初次放顶等），确定为安全隐患。

三、隐患管理

1、矿安全隐患管理和跟踪督改工作，由矿安全监察处长负领 导责任。

2、安全监察部门、业务保安部门、生产单位、其它组织和机构发现的安全隐患要立即向有关单位和部门提出整改意见和要求，并及时向矿安监科汇报或通报隐患内容。对急需整改的要立即向矿安全监察处长和专业主管矿长汇报。

3、安监科负责对B、C、D级安全隐患进行定级造册，每条隐患都要明确整改时间、整改负责人。

4、安监科要明确专人负责，定期对B、C两级安全隐患进行跟踪督促工作，并要对被督改隐患、被督改人、督改时间等情况进行记录，直至隐患整改完毕。D级隐患由井区安监站负责跟踪整改。并建立隐患跟踪督改台帐进行闭合管理。

5、安监科必须在当月末日将当前及下月存在或出现的A、B两级安全隐患报送集团公司安全监察部（要按标准式样填写，由矿安全监察处长签字，加盖矿章）。

6、矿检查随时发现的A、B两级隐患，必须在24小时之内报集团公司安全监察部。

7、各专业部门安全隐患检查上岗抽查的问题，要有责任落实问题整改跟踪复查记录，做到闭合管理。

8、矿将对各井区安全隐患管理列入每月安全内业考核中进行检查。

第五篇：审计项目跟踪督导管理办法

审计项目跟踪督导管理办法

第一条

为了加强对审计项目的管理，明确审计组成员职责，提高审计工作质量和效率，防范审计风险和落实工作责任，根据《中华人民共和国审计法》、《中华人民共和国审计法实施条例》、《中华人民共和国国家审计准则》和其他有关法律法规，制定本办法。

第二条

本办法适用于我局组织实施的审计和专项审计调查项目（以下统称审计项目）。

第三条

本办法所称的审计项目跟踪督导，是指自审计组送达审计通知书，进入被审计单位开始工作至提交审计结果文书期间，对执行审计业务及相关事项进行组织、协调和控制等活动。

审计项目跟踪督导实行周通报制度，每周五定期通报各科室审计项目进度和审计实施情况。

第四条

法制科具体负责对审计项目进度进行日常登记、检查、通报和考核。

第五条

审计业务科建立本科审计项目进度台账，及时登记实施的审计项目进度情况。

第六条

审计项目现场实施时限，应在调查了解的基础上合理确定。一般审计项目审计组现场审计时间不得超过20个工作日（指有效工作日，下同），经济责任审计，固定资产投资项目审计，集团公司审计和其他重大事项的现场审计时间一 般不得超过45个工作日。对于行业审计、专项资金审计以及上级审计机关授权项目，按照上级审计机关规定时限完成。

第七条

审计组编制审计实施方案时，应当明确审计项目进点、现场审计实施结束、提交审计报告和汇总审计报告的具体时间。

第八条

审计组实行审计组组长、主审负责制。分管领导任组长，各业务科室负责人为主审，联合工作组由局指派组长和主审。审计组组长是审计现场廉政、保密、安全的责任人，主审是审计现场业务、保密、安全的责任人。审计组成员根据审计分工，认真履行职责并承担相应责任。

第九条

审计组成立后，应当围绕审计工作任务，组织必要的审计业务、相关法律法规学习和培训。

第十条

审计组进驻被审计单位时，一般应组织被审计单位相关人员召开审计进点会议，告知审计工作纪律相关规定，提出配合审计工作的要求等。

审计期间，应当在被审计单位公示审计项目名称、审计纪律八项规定及举报电话、审计组联系人及联系方式等内容。

第十一条

审计组主审对审计实施方案的质量负责。审计组主审应当及时组织编制审计实施方案，并采取以下措施提高方案的科学性和可操作性：

（一）充分调查了解被审计单位及其相关情况，确保调查了解的深度和效果；

（二）根据审计项目总体目标、被审计对象实际情况和审 计人力及时间资源等，合理确定审计内容和重点；

（三）将审计内容和重点细化到具体审计事项，提出审计步骤方法和时限要求，必要时可确定审计信息要点并作出相应安排；

（四）合理配臵审计资源，将审计事项分解落实到人，明确审计组成员各自承担的工作任务和相关要求。

审计实施方案要经审计组组长签字认可后实施。审计组应当根据审计进展及相关情况变化，按规定权限和程序及时调整审计实施方案。

第十二条

审计人员应当认真执行审计实施方案，按照方案确定的审计事项、分工和进度要求，依照法定职责、权限和程序实施审计，不得擅自减少审计事项和扩大审计范围。

审计组主审可以根据审计实施方案确定的审计事项，组织编制审计任务清单，对审计事项的执行、调整和完成情况进行管理，确保审计实施方案落实。审计人员应当对相关审计事项的完成情况进行确认，对未按要求完成的审计事项作出书面说明。

第十三条

审计人员应当按照审计实施方案确定的单位或者事项开展外部调查。对审计实施方案中没有明确但属于审计项目范围的单位或者事项开展外部调查，应当经审计组组长同意，必要时，应当调整审计实施方案。

外部调查不得偏离审计目标；不得借外部调查的名义，调查了解与审计项目无关的事项。特殊情况下，遇有超出审计项 目范围的问题需调查的，应当报经审计机关负责人依照有关规定审批。

第十四条

审计人员应当依照法定权限和程序获取审计证据，不得片面收集证据，不得涂改、伪造、隐匿和销毁审计证据。

审计人员获取的审计证据，应当符合适当性和充分性的要求。

第十五条

审计人员对审计工作底稿的质量负责。对审计实施方案确定的每一审计事项，审计人员均应当及时编制审计工作底稿，真实、完整记录实施审计的主要步骤和方法、获取的相关证据，以及得出的审计结论等。

审计组组长、主审应当及时审核审计工作底稿，确认具体审计目标的完成情况和审计措施的有效执行情况。对经审核需补充审计证据或者修改审计结论的底稿，审计人员应当及时补充修改。经审核后修改审计结论的，原工作底稿应当附于审定的底稿之后一并留存归档。

第十六条

审计组上报专题报告和审计信息，审计组组长、主审应当严格审核相关证据材料。反映的事实和结论，原则上应当征求被审计单位及相关单位的意见。已有整改、处理情况的，应当一并反映。

涉及重大经济案件调查等特殊事项的专题报告、审计信息，应严格限制知晓范围，经办人员应当妥善保管相关资料，不得泄露办理过程与结果信息。

第十七条

审计组组长对审计报告的质量负责。审计组起草和提交审计报告前，应当确认审计实施方案中的审计事项是否完成，审计工作底稿是否经过审核，审计发现的重要问题是否如实反映，问题定性、处理处罚意见和审计评价是否恰当等。

审计发现但未在审计报告中反映的问题，审计组应当编制清单并作出说明，与相关的审计工作底稿和证据一并提交审理人员。

第十八条

审计组组长应当加强审计项目督导，跟踪检查审计实施方案的执行情况，督促落实审计事项，了解掌握审计人员的工作内容和查证过程，提出工作要求并给予必要的指导，解决审计现场出现的问题。对不能胜任的审计人员，应当及时调整分工。

要严格控制审计现场时间，把握工作进度，提高工作效率。如需延期，按照有关规定报批。

第十九条

法制科应当加强对审计项目的调度，按照审计组确定的审计现场时间，对审计项目进度、项目实施情况进行实时更新，督促审计组提高工作效率。

第二十条

审计组应当适时召开会议，研究审计实施过程中的情况和问题，以及廉政、保密等事项。会议召开形式和参加人员由审计组组长视具体情况确定。

审计组召开会议应当安排人员做好记录，经记录人和审计组组长签字确认后，归入审计档案。重大事项及存在分歧审计事项的讨论过程和结果必须如实记录，并由参会人员签字确认。

第二十一条

以下事项，审计组应当及时召开会议集体研究：

（一）编制和调整审计实施方案；

（二）研究重大审计事项；

（三）讨论审计工作底稿及证据材料，研究起草审计报告；

（四）研究被审计单位或者被审计人员的反馈意见；

（五）审计组组长认为需要集体研究的其他事项。

第二十二条

审计人员应当主动、如实汇报审计工作进展情况、发现的问题和被审计单位意见，不得拖延、瞒报。遇有重大事项或不同意见，审计人员可直接向分管局长直至局长报告。

审计组必须依法、如实、客观地向局报告审计工作情况和结果。如隐瞒不报，一经发现，将依法追究责任。审计期间，审计人员遇有可能损害审计独立性的情形，应当主动提出回避。

第二十三条

以下情形，审计组应当及时向分管局长和局长请示汇报：

（一）发现重大违法违规问题线索；

（二）收到重要信访举报材料；

（三）出现重大廉政、保密、安全等问题；

（四）出现可能损害审计独立性的重要情形；

（五）需提请有关机关协助或者配合审计工作；

（六）出现严重影响审计工作开展的情形；

（七）其他需要请示汇报的情形。

第二十四条

审计期间，除涉及重大经济案件调查等特殊事项外，审计组对每个审计事项、发现的每个问题，必须就事实、性质等，与被审计单位充分沟通，尽可能达成一致意见。如有不同意见，应如实向局报告。

审计现场工作结束前，审计组一般应当召开会议与被审计单位交换意见。审计组可协商被审计单位确定其参加人员，必要时可提请审计机关审理人员参加。对存在分歧的事项，审计组应当进一步研究核实有关情况。

第二十五条

撤离现场工作地点前，审计组应当对以下事项进行检查和确认：

（一）需补充证据的审计事项，是否进行了补充完善；

（二）审计现场形成的重要管理事项记录是否完善；

（三）调阅的资料和借用的设备是否如数归还，涉密资料和数据的处理是否符合规定；

（四）是否按规定完成审计数据的归集、积累工作；

（五）外聘人员使用的审计资料是否收回，电子数据是否按规定处理。

第二十六条

审计组应当认真落实廉政责任制，完善廉政风险防控措施。审计组组长应当认真履行廉政工作职责，带头执行各项廉政纪律，自觉接受监督，对审计组发生的违反审计纪律和廉政规定问题，应当及时向局报告。

第二十七条

审计期间，审计人员应当严格遵守审计纪律八项规定和其他各项廉政规定。

第二十八条

审计组组长应当持续关注廉政风险，出现以下情形，应当予以重视，必要时采取提醒、报告、调整分工、增加复核程序、重新查证等措施：

（一）审计人员存在可能损害审计独立性的情形而未主动提出回避；

（二）审计人员私自与被审计单位相关人员接触；

（三）正在查证的重要事项被无故拖延或者隐瞒不报；

（四）审计组的工作秘密被被审计单位人员知悉；

（五）被审计单位通过各种渠道说情公关；

（六）审计现场其他重大反常情形。

审计发现重大违法违规问题线索时，审计组组长应当在审计组内及时提示廉政风险，消除廉政隐患。

第二十九条

审计组应当严格遵守国家保密法律法规和审计署保密规定，严格保守国家秘密、工作秘密和商业秘密。

审计组应当加强对涉密信息资料和涉密电子设备的安全保密管理，严格按规定控制知晓和使用范围。在审计现场应当采取有效措施，防止被审计单位有关人员未经允许接触审计工作资料。

审计人员不得打听不宜知悉的审计工作秘密，不得向被审计单位人员泄露审计工作秘密，不得在网络、报刊等公共媒体上泄露审计工作秘密，不得擅自向新闻媒体披露审计情况，不得违反审计组提出的其他保密工作要求。

第三十条

审计组应当加强对审计现场资料（含电子数据 存储介质）的管理，严格履行资料交接手续，妥善保管和使用，防止资料的丢失和损毁。

第三十一条

审计组的外聘人员应当遵守本办法。

第三十二条

本办法自发布之日起施行。