我国体制变革中非银行金融机构发展状况分析（5篇材料）

第一篇：我国体制变革中非银行金融机构发展状况分析

我国体制变革中非银行金融机构发展状况分析

内容摘要：随着市场经济的发展，中国的金融体系和金融制度发生了相应的发展和深刻的变革，银行在金融机构资产总额中的比例趋于下降，非银行金融机构得以迅猛发展，比重显著提高。本文分析了非银行金融机在我国金融深化、金融结构演变的过程中，凭借业务灵活多样，较为有效地满足了居民和企业多样化的金融需求。但是由于内部与外部的原因，我国非银行金融机构仍存在许多缺陷，导致其发展滞后，从而影响了我国金融效率，制约经济的发展。文章阐述了非银行金融机构应对风险的处置策略和措施，着重强调内部控制的重要性和外部体制改革的刻不容缓。最后提出了进一步发展非银行金融机构的重要性与发展前景。关键字：非银行金融机构 风险防范 内部控制 正文：

一．我国非银行金融机构总体分析

市场经济国家经济发展和金融深化的一般规律是非金融机构在金融结构中的地位和作用越来越重要。改革开放以来，中国的金融体系和金融制度发生了相应的发展和深刻的变革，金融已经成为了现代经济的核心，金融服务的市场需求和金融业的竞争逐渐加强，金融机构的服务水平不断提高，所提供的各项金融服务也已经覆盖到国民经济各部门和社会发展的方方面面，基本适应了经济发展所需要的现代金融组织和服务体系。目前我国已经形成了以中国人民银行、证监会、保监会等为机构监管主体，国有商业银行、新型商业银行、非银行金融机构、外资金融机构并存，分工合作的多元化金融机构体系格局，在此格局中，非银行金融机构已经成为我国现代化建设和市场深化改革中一个不可缺少的重要组成部分。

（一）非银行金融机构的概念及发展概况

非银行金融机构是指以发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。我国的非银行金融机构主要包括农村信用合作社、城市信用合作社、经银监会批准设立的信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、境外非银行金融机构驻华代表处、邮政储蓄机构和保险公司等机构。

在我国经济迅猛发展和金融体制不断变革的过程中，我国非银行金融机构的资产总量在低起点的基础上迅速增加，但是其在整个金融机构中的比重并没有相应的顺利提升，加之其内部结构不合理，这些均严重制约了金融体系效率额的提高和实体经济的健康发展，将使我国金融业在未来的国际竞争中处于不利地位，面临更大的金融风险。

（二）我国非银行金融机构的现状 1．种类繁多

除了已经独立门户的证券类机构和保险类机构外，现在仍然归人民银行监管的非银行类金融机构有：信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、金融资产管理公司；非存款类的业务有：企业债券、金融机构债券、会员证等。监管对象和监管范围相当广泛，是其他监管部门所不能比的。2．业务新

与银行业务相比，非银行金融机构和业务基本上都是改革开放后恢复和引进的，对于中国大多数人来讲，非银行金融机构和业务是比较陌生新奇的。3．监管力量薄弱

与机构门类多、业务新不相称的是，非银行金融机构的监管力量相当薄弱。监管干部人数少，而且队伍不稳定、非专业，监管手段落后，监管效率较低。4．基础差

一是法制不完善，有的没有确立最基本的管理办法，有的出台了新的管理办法，但是理论依据和实践依据不充足。二是信息不畅通，非银行金融机构实行单一制，法人多，信息不具有完全公开性。三是弄虚作假现象的存在，帐外经营、会计科目不规范等现象存在，损害了监管信息的真实性。

（三）非银行金融机构发展滞后的影响分析

我国的非银行金融机构发展严重滞后，主要表现在以下三个方面：

1．无法满足居民多样化的金融服务要求。一个发达的非银行金融机构体系总是与一个完善的资本市场紧密联系的，这样的金融体系可以增加可供选择的投资渠道，并且通过投资组合的多样化进而降低投资风险。而我国可供选择的金融产品非常有限，居民把绝大部分的剩余资产储蓄在银行中是一种无耐之举，这就造成了在我国人均收入水平不高的情况下，拥有了世界同等发展程度国家中罕见的 2

高储蓄率。国有商业银行积蓄的大量存款，因没有合适的贷款对象，出现了资金的积压浪费现象，即金融体系对实体经济发展的促进没有达到最优的状态。2．无法为企业提供多样化的融资渠道。理想的市场经济体系是各种非银行金融机构和与之相联系的证券市场所提供的多样化的金融产品，使得企业可以以最小的成本投入来追求企业利润的最大化。而我国现阶段面临的非银行金融机构发展滞后，金融产品单一则直接限制了企业对融资方式的选择和需要。

（四）我国非银行金融机构风险的形成 1．制度原因

非银行金融机构的出现和发展是中国计划金融制度改革引起的。近些年来，我国在整顿金融秩序，防范和化解金融风险方面采取了一系列措施，也取得了一定的成效，各类金融机构注重了防止新的风险的产生，但是由传统计划金融制度与成长中的市场经济矛盾所产生的风险，其主要作用的因素就是制度。非银行金融机构发展过程中，由于外部与内部的原因，经营亏损、高风险及支付危机的机构数量不断增加，常常导致严重的支付风险。2．经济改革决策带来的影响

在20世纪80年代初，中国经济改革目标处于混沌状态，企业改革、投资体制和财税体制改革没有明确方向，各个地方的投资冲动和内在饥渴都十分严重，政府在这种情况下为了解决财政问题而匆忙把拨款改为贷款，结果使得银行和非银行金融机构成了各地盲目建设、重复建设的资金提供者，而金融机构就成了这种制度风险的主要承担者。3．缺乏有效的激励和约束机制

我国现行金融机构的经营权与所有权模糊不清，经营者没有积极主动压低风险，而是将金融风险的最终承担人视为中央银行，认为防范风险的主体是中央银行，从而增加了防范风险的成本和难度。另外，我国的金融机构大部分是国家投资，政府不仅承担了投资者的资本损失，也承担了应由存款人和其他债权人乃至经营者所应承担的风险，其结果是经营者虽然经营了金融机构，但并不负担相应的风险成本，因此在缺乏激励和约束机制的情况下，我国金融机构特别是非银行金融机构的经营动力和经营效率低下。二.发展我国非银行金融机构的具体对策

（一）完善非银行金融机构内部治理机制

金融机构内部控制制度的建立是有效防止金融机构发生金融风险的关键，内部控制制度是金融业安全保障体系的基础。非银行金融机构的内部控制，世界各国没有统一的定义，而就内部控制本身，国际内部审计师协会认为，内部控制是管理层为完成既定的目标而采取的方法和措施；美国会计师协会认为，内部控制是管理层在业务营运过程中为保证资金安全，检查会计数据是否真实、准确，是否遵守既定政策和预定目标而采取的方法和手段。在我国，虽然过去没有对内部控制进行系统的研究和讨论，但目前金融界已经掀起了一个对内部控制从理论到实践的全方位研究的热潮。金融业作为经营货币资金的特殊行业，必须建立起围绕货币资金经营，维护金融资产完整，保持资金合理流动，规范经营行为，确保金融机构稳健运行的内部控制机制。创设新金融工具，发展银行新业务改革，建立内控制度、防范金融风险，对于我国从计划经济模式中脱胎而出的银行管理制度来言，更是改革。因此，建立由各商业银行总行直接领导的、独立的内部稽核体系，完善内部各项业务流程、环节的风险控制制度，特别是完善有制约的贷款发放城区，是提高非银行金融机构资产质量，实现商业化经营的重要环节。

（二）营造非银行金融机构发展所需的外部环境 1.继续加快推进我国国有银行的商业化步伐(1)加快银行自身内部制度的改革

(2)努力创造适应现代银行和非银行金融机构发展的外部环境 2．进一步完善相关法律法规

3．推进非银行金融机构的产权制度改革 4．改善企业法人治理结构.5．坚持分业经营原则规范非银行金融机构业务

三、我国非银行金融机构的发展前景

现阶段，社会主义市场经济体制的初步框架在我国已基本建立，我国市场经济体制的各项制度日趋完善成熟，居民生活水平稳步提升，企业资金力量愈发雄厚，资金的流动更加频繁，这些都为非银行金融机构的总量发展和结构改善提供了良好的经济条件。在全球经济一体化和网络新经济的时代背景下，在中国人民银行行使中央银行职能的同时，四大国有银行将致力于大力降低不良资产比率，4

与此同时，新的金融机构将不断设立，金融业务也将更加多样化。利用金融国际化下新的制度方式的引进，利用新的金融创新产品的扩散效应，利用外部竞争的刺激，冲破阻滞我国金融体制改革的诸多弊端，规范我国非银行金融机构内部管理体系以及治理结构，明确 其业务定位，使之得以迅速大规模的发展，最终必将开始摆脱困境，走良性发展的道路。

参考文献：

1.欧阳卫民，《中国非银行金融业研究》，北京，中国金融出版社，2001，1～15．

2.何德旭，《商业银行制度与投资基金制度:一个比较分析框架》，经济研究2002年第9期.3.胡炳志，《中国金融制度重构研究》，北京，北京中国人民出版社，2003，3～18.4.米什金，《货币金融》(第四版)，中国人民大学出版社，1998 5.许孟洲，许阳光.论金融机构破产之理念更新与制度设计.首都师范大学学报（社会科学版）1995 6

第二篇：概括分析我国金融业和金融机构体系的发展状况

概括分析我国金融业和金融机构体系的发展状况 金融业是指经营金融商品的特殊行业,它包括银行业,保险业,信托业,证券业和租赁业.金融业具有指标性,垄断性,高风险性,效益依赖性和高负债经营性的特点.指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况,金融业是国民经济发展的晴雨表.垄断性一方面是指金融业是政府严格 控制的行业,未经中央银行审批,任何单位和个人都不允许随意开设金融机构;另一方面是指具体金融业务的相对垄断性, 我国信贷业务主要集中在四大商业银行,证券业务主要集中在国泰,华夏,南方等全国性证券公司,保险业务主要集中在人保,平保和太保.高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心,涉及国民 经济各部门.单位和个人,效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益,受政策影响很大.高负债经营性是相对于一般工商企业而言,其自有资金比率较低.金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位, 关系到经济发展和社会稳定,具有优化资金配置和调节,反映、监督经济的作用.金融业的独特地位和固有特点,使得我国政府都非常重视本国金融业的发展.我国经过十几年改革,金融业以空前未有的速度和规模在成长.随着经济的稳步增长和经济,金融体制改 革的深入,金融业有着美好的发展前景.一,外商投资在金融业逐步升温，金融业将成为引进外资重点行业，引入外资将直接增强我国金融企业实力，二,金融业成为外资并购重点，随着外资入股，我国金融业的政策不断出台,外资并购上市银行的消息也纷纷扬扬,外资参股或并购成为金融上市公司股价飞涨的重大因素.差距意味着潜力和盈利空间

同时也曾在很大的不足1, 我国金融业作为服务业, 开放较晚, 同时态度谨慎.我国首先是从第一, 二产业开始对外开放的,服务业作为第三产业开放较晚.2我国金融业是一个市场化程度较低的行业.市场化程度低表现在:市场 准入门槛较高,有一定的垄断性;在世界性的金融混业经营的潮流中,我国金融业仍然实行分业经营,分业管理;.3,我国金融业服务水平仍较低.我国金融深化程度仍很不够,比如现金交割仍很普遍,许多企业及个人的贷款需求仍不能满足,与国际先进水平存在较大差距,如资本金实力较低,管理水平不高,风险控制能力较弱,粗放式经营仍是主流.我国金融机构体系形成的以中央银行为核心,以商业银行和政策性银行为主体,多种金融机构并存,分工协作的格局，分为两大类:

一是代表国家对金融业实施监督管理的金融监管机构:中国人民银行(中央银行)、银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会、保险监督管理委员会；

二是经营性金融机构: A,银行:商业银行，政策性专业银行，外资银行等；B,非银行金融机构:保险公司,证券公司,信托投资公司

现在我国金融机构体系存在几个特点：

（一)投资主体多元化。所有制方面的限制，导致了中国国有银行垄断的局面，由于银行业之间缺乏必要的竞争，一方面导致了国有银行改革动力的不足，效率低下；另一方面，非国有银行发展滞后，难以满足非国有经济的融资要求。

(二)分业与混业经营。

(三)利率市场化。从中国整个价格体系来看，由于市场经济的有效导入，所有价格基本上都放开了，而惟独作为金融产品价格之源的利率没有放开，没有市场化，还是由国家指令性调整。

第三篇：2.3我国金融机构小额信贷业务发展状况（精选）

2.3.1商业银行小额信贷业务发展现状

1商业银行小额信贷业务的来源

从1976年开始，孟加拉经济学教授尤努斯的乡村银行开始从事针对农村的小额信贷业务，在物质上帮助穷人摆脱贫困。尤努斯的农村银行的模式最初需要政府或捐款资助，但过了数年之后，银行可以补上存款的不足。农村银行自1995年便宣布停止接受捐款，最后一笔已议定的捐款于1998年到位后，农村银行便进入完全自给自足的时代。农村银行的成功核心是可以接受存款，这些存款成为银行继续发放贷款的财政支持，农村银行94%的股权，也是有存户所有。农村银行的五人小组机制也是农村银行成功的关键，这可以让成员相互鼓励，也可以施与群众压力。乡村银行在全世界反贫困事业中引起反响，23个国家复制了这种模式，它的成功也同样在金融界引起反思，很多主流金融机构开始把它看成未来的发展源泉。

2商业银行小额信贷业务的现状

尽管我国自90年代以来陆续颁布各种规定，对农村及城镇居民的小额贷款做出各种帮助，但小额信贷业务目前在我国的发展依旧不尽如人意。统计数字表明，小额担保贷款政策从2002年开始实施后，截至2008年5月末，全国金融机构已累计发放小额担保贷款175亿元，贷款余额78.9亿元，中央和地方财政部门累计安排贴息资金19.37亿元，直接或间接带动了一大批下岗失业人员和就业困难人员成功实现了自谋职业和自主创业。

目前，面向农村的小额信贷主要有三种，做为其中之一的正规金融机构商业银行在经营小额信贷方面有着许多优势，但目前在该市场的份额还很小。贷款业务是商业银行的传统业务之一，也是盈利的主要来源之一，由于资本的相对短缺和体制等问题，过去很多年，商业银行主要的贷款客户定位在大中型企业特别是国有大型企业。利率管制交易成本高、贷款偿还率低等问题依旧直接制约着商业银行积极开展小额信贷业务。

再者，政府和相关机构过分强调小额信贷的扶贫功能，而没有充分重视到它也是一种服务于缺乏抵押担保能力的低收入群体的特殊金融方式，阻碍了小额信贷的健康发展，也直接导致了一些小额信贷项目的还款率较低，例如，农业银行发放的小额到户扶贫贷款在不少地区就因农民将之视为扶贫款而导致还款率低。

因此，为充分发挥金融机构的功能，中国国内的机构和国际捐赠机构开始重视将现有金融机构(特别是城市商业银行)的金融产品和服务的下移，即把现有的金融产品和服务延伸到微型企业和小型企业，延伸到低收入阶层。为了倡导现有的金融机构把他们的金融服务和产品下移到微型企业和低收入的农户和城市居民，银监会专门成立了小企业贷款领导小组，鼓励商业银行向小企业、微型企业贷款。世界银行和德国复兴银行项目正在援助国家开发银行建立商业银行服务微型和小型企业的批发资金，目前正在内蒙古包头市和浙江省台州市进行试点，试点情况良好。中国邮政储蓄经银监会批准，也在三个省开始了以存单为抵押的小

额信贷试点，从而为邮政储蓄进入贷款业务迈出了重要的一步。现有金融机构金融产品和服务的下移可能是大规模的发展可持续的小额信贷产品和服务的最快的途径。目前，在城市应以城市商业银行为重点，特别是以那些已经有良好公司治理结构的城市商业银行为重点。要使城市商业银行有动力去从事小额信贷业务。在农村近期应以邮政储蓄为重点，在完善机构建设和治理结构的基础上，邮政储蓄大力推广小额贷款产品，发展抵押，担保，和无抵押担保的信贷产品，从而把金融服务扩展到低收入人群和微型企业，并鼓励邮政储蓄进行金融创新。3我国商业银行在小额信贷方面所作努力的例证

尽管目前我国商业银行整体在小额贷款业务上业绩平平，但也有不少银行在这方面做出了努力

1个人经营贷款的发展，推动个体经营发展

个人经营贷款是商业银行专门针对个体工商户、私营企业经营者开发的个人贷款业务品种，上海浦东发展银行广州分行自2004年开办个人生产经营性贷款以来，经过近3年的发展，发放了一大批个人生产经营性贷款，有力的帮助和推动了借款客户自营企业的经营和发展，取得了良好的经济和社会效益。

2推出“理财房贷”服务，帮助客户盘活资产

随着广大城镇居民创业、消费需求的不断增长，商业银行面对广大个人购房按揭贷款客户推出了“理财房贷”产品。及商业银行在借款人以所购房产做抵押担保使用购房贷款的同时，向借款人提供一定的房产抵押授信额度，供其循环使用。理财房贷产品使一批已经偿还了一部分贷款，但又存在投资经营需求的客户得到了极大地帮助，有效地盘活了个人资产，顺利投资经营，创造出更多的经济效益。

3大力推广“理财智业卡”，全面提升客户融资渠道

浦发银行推出的理财智业卡是全国首创的三账户银行卡，是专门针对买房子投入了所有的积蓄、没有多余资金运用的年轻中青年白领，以及拥有一定的资产，但没有稳定和足够的现金流，而申请信用卡和个人贷款又困难的私营业主推出的。该卡使投资随时随地，融资高效快捷。

商业银行应该在借鉴尤努斯教授的基础上，不断推出各种灵活高效的小额信贷服务，积极帮助更多的老百姓实现投资创业的梦想。

2.3.2金融机构小额信贷业务的发展

在我国小额信贷公司的出现还是2005年以后的事，其发展不过短短数年的时间，并且直到2009年，央行发布了新的《金融机构编码规范》才将小额贷款公司纳入金融机构范围。

然而近年来，在国家的大力扶持下，小额信贷公司得到了迅速的发展，并逐渐成为我国小额信贷不可或缺的重要组成部分。

成长之路

早在2005年10月，人民银行与银监会、财政部、商务部、农业部、国务院扶贫办、工商总局等部门在就开展小额贷款组织试点问题多次进行专题调研和政策研讨，各方面对开展此项工作的意义和政策原则在认识上基本趋向一致的基础上，决定在山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省（区）各选择一个县（区）进行小额贷款公司试点。

在运作机制上，这些小额贷款公司实行市场化运作，自主经营、自负盈亏、依法经营，明确规定“只贷不存”。其基本原则是，试点成立的小额贷款公司只能以股东合法的自有资金发放贷款，不得以任何形式吸收存款；小额贷款公司发放的贷款，要坚持立足农村、服务“三农”的原则和方向，以完善农村金融服务为目标，在具体政策和管理制度设计方面坚持商业可持续经营；力争使试点模式可复制、可推广。

据有关资料显示，截至2009年9月末，全国绝大多数省(自治区、直辖市)和计划单列市都开展了小额贷款公司试点,共成立小额贷款公司1091家，贷款余额达542亿元。试点机构风险控制良好，不良贷款率远低于银行业金融机构同类不良贷款率，多数公司在开业一年即实现盈利，目前尚未发现非法集资、暴力收贷和洗钱等违法行为，初步实现了良性循环。

重要意义

小额贷款公司试点是改善基层金融服务的有益探索，激活了基层金融市场，缓解了小企业、个体工商户和农户融资难；推动了民间借贷的阳光化和规范化，为《贷款通则》的修订和民间借贷行为的规范积累经验；并充分调动地方政府积极性，将其推到基层金融监管的前台。此外，小额贷款公司试点培养了一批基层金融人才和诚信客户，完善了基层信用体系建设；银行与小额贷款公司的合作，促进“大银行与小机构”的“批发+零售”的二级基层金融服务框架逐渐形成。存在的问题

首先，额贷款公司“只贷不存”，基本上用资本金放款，大多数在开业数月即面临无款可放的困境。虽然小额贷款公司可从不超过两个银行业金融机构融资，但是融资额不超过资本净额的50%。

其次，小额贷款公司成本较高，税负偏重。小额贷款公司是新办企业，开立费用和人员成本较高。既不能从事中间业务，又无法利用财务杠杆，资本回报率较低，却参照银行业金融机构纳税，税负较重。此外，作为面向三农和基层的小额信贷机构，却没有获得与农信社及新型农村金融机构相同的税收优惠。

最后，大部分小额贷款公司成立时间太短，未形成自有的风险评估技术和小额贷款管理办法。有些投资者合规意识淡薄，想打“政策擦边球”。而政府监管有待加强，地方政府尤其是市县级政府普遍缺乏金融监管经验，监管能力不足，中央层面缺乏部门间的协调和对省级政府的指导。

2.3.3互联网小额信贷业务的成长

所谓的互联网小额信贷指的主要是以P2P小额信贷网站作为借贷第三方平台的商业模式，在欧美相当普及，并成为此次经济危机期间互联网业务的重要突破之一，但在我国目前还属于新生事物。

小荷才露尖尖角

P2P小额信贷网站，全称Peer-to-peerLendingandOnlineInvest，作为联接个人资金借贷双方的第三方网络平台，其商业模式即通过利率竞价排名方式，为借贷双方提供议价的场所并通过抽取服务费来实现盈利。

P2P小额信贷网站的具体模式如下：贷入方在网站发布个人的申贷金额、借款用途、还款期限、信用记录、银行卡及收支明细、通讯费发票、租房合同等信息来提高审核通过率，进而提出个人所能承担的最高利率。借出方则通过阅读贷入方的各项信息，根据个人风险承受能力决定是否出借及出借的利率（国

内规定不得高于银行基准利率四倍）。一般情况下，往往是一名贷入方对应多名借出方，这样每位借出方所付金额都不多，以降低借出方风险。最后，电子借条自动生成，网上银行转账，贷入方只需按月还款即可。P2P小额信贷网站一般对贷入方收取约1%-4%的服务费，对借出方则收取1%或不收。对于逾期不还的贷入方则加收取罚金，罚金收缴后与催收机构分成。贷款额度普遍在3万美元以下。

现阶段我国初具规模并且富有影响力的P2P小额信贷网站目前主要有拍拍贷、红岭创投、宜信三家，三家网站基本以复制欧美模式为主。拍拍贷于2007年成立于上海，作为国内最早的P2P小额信贷网站，已有注册用户20余万，完成千余笔借贷交易。品牌业务有旨在为淘宝店家提供贷款的“淘宝大卖家”服务等。

红岭创投成立于深圳，2009年3月开始经营网上小额信贷业务。至今已有注册会员过万，借贷业务每月增速超过100%，而坏账率仅为0.5%。

宜信于2008年成立于北京，服务网络已拓展到北京、上海、广州等十大城市。宜信对外宣称历史年收益率不低于12%，其中，12%的前提是汇款循环借出。品牌业务有“宜信宝”“宜农贷”等。

机遇风险并存

P2P小额信贷网站的发展，对于国家金融体系的完善和居民小额投融资的需求满足，都具有应时的意义。不过，P2P小额信贷网站的发展也面临着监管不明、贷入者资格审核难等方面的制约因素。

首先，我国现行的法律法规对充当民间借贷第三方平台的小额信贷网站既缺界定，又少监管。由于无法确定小额信贷网站是由银监、工商、公安、网监等哪个部门监管或协管，所以目前在网络小额信贷领域，骗子网站多，风险大。

同时，贷入者资格审核难保证。网络公司不能每笔业务都派人去现场审核调查（扫描复印件易造假），进而导致审核信息掺假、存在假证明，从而信用评级不真实。同时，贷款理由容易被欺瞒，贷款真实目的不明，无法做到资金使用中的监控。而且账款逾期不还，无明确措施找到借款人。由于多名借出者对应一名贷入者，如果出庭，相关费用很可能超过借出额，从而得不偿失。而催收欠款机构在我国尚不合法。

另外，我国信用评级体系尚未建立。在美国每个人都有自己的社保号码，只要查询即可见其信用记录。而我国身份证无此功能，全国信用评价体系尚未建立。虽然国内小额信贷网站普遍对贷入者进行信用评级，同时为避免非法集资，设定了借款最高额度，但是仍然无法避免个人开立多个账户或盗用他人信息开户（复印件、扫描件并非原件，易盗用），进而多次集资，扰乱国家金融市场。

第四篇：我国餐饮业发展状况及分析

我国餐饮业发展状况及分析 民以食为天。“我国改革开放 30 年餐饮业营业额增长 200 多倍，餐饮消费成为 拉动我国消费需求增长的重要力量。”中国烹饪协会会长苏秋成认为，在我国改 革开放 30 年中，餐饮业是起步最早、开拓发展最快，收效最明显、市场化程度 最高的行业之一。

从 1978 年到 2008 年，我国餐饮业伴随着中国社会经济进步与发展的历程走 过了具有历史性、跨越性和巨变性的 30 年，在行业规模、企业水平和社会地位 影响和经济拉动作用等方面都发生了深刻的变化。“年平均增长率高达 20.53%” 据中国烹饪协会提供的资料显示，在改革开放前夕的 1978 年，全国饮食业的 经营网点不足 12 万个，员工 104.4 万，零售额 54.8 亿元。当时，餐饮行业通过 贯彻全民、集体、个体一起上的指导方针，多种经济成分竞相发展，呈现出改革 开放以来的新面貌。占据市场主体的国营和供销系统的餐饮企业，推行以多种形 式的经营承包制为主的经营管理体制改革迈出新步伐，提成工资和浮动定价逐步 推行，人员培训力度不断加强。这一时期，中国烹饪也开始走出国门，呈现出多 元化、全方位的发展格局。在 30 年的发展进程中，餐饮业作为我国第三产业中的一个传统服务性行业，始终保持着旺盛的发展势头。自 1991 年以来，全国餐饮业零售额每年增幅都保 持在两位数以上。2006 年全国餐饮业零售额突破 1 万亿元大关，达到 10345.5 亿元、同比增长 16.4％，拉动社会消费品零售总额增长 2.2 个百分点。谈及我国餐饮业 30 年的迅猛发展，中国烹饪协会有关人士分析说，四大因素 推动我国餐饮市场的发展进程：一是社会经济的发展为餐饮业发展奠定了基础； 二是行业协会的发展为餐饮业创造了有利条件； 三是外资和国际品牌的进入有力 促进了餐饮业的进步；四是居民收入水平提高、生活消费观念转变为餐饮业发展 提供了市场需求。来自中国烹饪协会的统计资料显示，2007 年，随着人民生活水平和餐饮社会 化程度的逐步提高，我国餐饮产业再创佳绩，餐饮消费持续快速增长，在国民经 济各行业中继续保持领先地位，全国餐饮业零售额累计实现 12352 亿元，同比 增长 19.4%，比 2006 年同期增幅高出 3 个百分点。其零售额占社会消费品零售 总额比重为 13.8％，拉动社会消费品零售总额增长 2.6 个百分点，对社会消费品 零售总额的增长贡献率为 15.6％。30 年经历 4 个发展阶段 “回顾改革开放后我国餐饮业 30 年的发展历程，大致分为四个阶段：改革开放 起步阶段、数量型扩张阶段、规模连锁发展阶段和品牌提升战略阶段。”中国烹 饪协会有关

人士分析说。

改革开放起步阶段。20 世纪 70 年代末至 80 年代，我国餐饮业在政策上率先 放开，政策的开放引导和各种经济成分共同投入，使餐饮行业发展取得新的突破 和发展。传统计划经济模式受到冲击，社会网点迅速增加，市场不断繁荣，“吃 饭难”的局面得到较大缓解。特别是社会上出现的一批个体私营的中小型网点，以价格优势、经营优势、灵活的服务方式和方便实惠的定位赢得了市场认可，受 到社会大众的欢迎。正是在这个历史条件下，经万里、王震、习仲勋、陈丕显等 党和国家领导同志的倡导，原商业部部长刘毅精心策划，中国烹饪协会于 1987 年正式宣告成立，一些地方餐饮行业协会也如雨后春笋般建立。数量型扩张阶段。20 世纪 90 年代初，社会需求逐步提高，社会投资餐饮业资 本大幅增加，餐饮经营网点和从业人员快速增长，国际品牌也纷纷进入，外资和 合资企业涌现，行业蓬勃发展。同时，餐饮业发展积极调整经营方向，面向家庭 大众消费，满足市场需求能力提高，使餐饮业焕发出新的生机。规模连锁发展阶段。20 世纪 90 年代中期以来，我国餐饮企业实施连锁经营的 步伐明显加快，在全国范围内，很多品牌企业跨地区经营，并抢占了当地餐饮业 的制高点，市场业态更加丰富，菜品创新和融合的趋势增强，各地代表性连锁餐 饮企业不断涌现，规模化、连锁化成为这一阶段显著特点。品牌提升战略阶段。进入 21 世纪以来，我国餐饮业发展更加成熟，增长势头 不减，整体水平提升，特别是一批知名的餐饮企业在外延发展的同时，更加注重 内涵文化建设，培育提升企业品牌，积极推进产业化、国际化和现代化进程，综 合水平和发展质量不断提高，并开始输出品牌与经营管理，品牌创新和连锁经营 力度增强，现代餐饮发展步伐加快。经历 30 年的行业发展与市场竞争，中国餐饮业发展已经进入了投资主体多元 化、经营业态多样化、经营模式连锁化和行业发展产业化的新阶段,我国餐饮业 的发展势头持续强劲，发展前景更加看好。30 年发展呈现 6 大特征 “我国餐饮业改革开放 30 年发展呈现 6 大主要特征：一是快速持续发展，规模 不断扩大。”来自中国烹饪协会的分析指出，我国餐饮业在改革开放 30 年发展过 程中，年营业额实现了百亿元、千亿元、万亿元的历史跨越，与改革开放前夕相 比，餐饮业年营业额规模增加一万亿元以上，经营网点增加了 400 多万个，从 业人员增加了近2 千万。第二个特征是“社会投入持续增加，投资主体更趋多元化”。餐饮业作为开放较 早、市场化程度较高的行业，社会对餐饮

饮业的投入不断增强，个体、私营、三资 企业比例继续增加，网点持续增多；一批老字号企业得到积极的保护和发展，凭 借着较好的信誉、技术和文化优势在各地发挥着品牌示范的作用。目前我国餐饮 业网点中，国有经济比重越来越少，以个体、私营和三资企业为代表的非国有经 济的比例已占到 95%以上，已成为行业的主体。

第三个特征是“大众化消费成为市场主体，个性化和细分化趋势增强”。随着餐 饮需求不断增强，我国餐饮业的经营结构得到进一步调整，经营重心面向家庭、个人和工薪阶层消费为主，满足了日益提高的大众化市场需求，开拓和延伸了企 业经营领域空间；市场不断呈现多元化的特点，个性化、选择性和理性化消费特 点日趋明显；各地的外卖、快餐、送餐、小吃、家常菜和半成品加工、超市食品 的市场越来越大，以家庭私人消费为主的节假日市场更趋红火，健康美食和绿色 餐饮已成为重要趋向，市场消费向价格、品位、氛围、服务和品牌文化等综合型方向转变，人们追求健康营养和环境服 务的个性消费成为新时尚。第四个特征是“产业化、国际化进程不断推进，行业地位得到明显加强”。近年 来，餐饮业的快速发 展，对拉动消费、繁荣市场、满足人民生活的作用不断提 高，餐饮业的产业化发展进程不断加快，与种植业、养殖业、制造业、食品加工 业和安排就业、弘扬地方饮食文化、带动地方经济发展紧密相关，餐饮业成为拉 动地方经济发展、繁荣市场和安排就业的重要渠道； 海外餐饮不断进入中国市场，各大品牌应有尽有，丰富了我国餐饮市场。第五个特征是“行业发展水平继续提升，现代餐饮发展步伐加快”。我国餐饮业 品牌竞争和质量型经营的局面已经形成，行业发展进入新的阶段。科技手段运用 更加突出，技术创新和科学管理受到重视，集中配 餐配送应用广泛，教育培训水平和人员素质提高，现代经营管理理念加强，营 销举措普遍推行，品牌文化含量日趋提升等，发展的基础条件越来越好，标准化、工厂化、规模化和科学化的进程不断推进，由传统餐饮向现代餐饮的发展步伐加 快。第六个特征是“海外中餐业快速发展，影响范围深入广泛”。据美国餐馆协会 的报告，美国共有中餐馆 2.8 万家左右，年营业额近300 亿美元，约占美国餐饮 业网点与营业额的 3.4％和 8.5％。欧洲国家的居民也对充满神秘感的中餐投入 了很大的热情，纷纷以品尝中餐为荣，进一步推动了中餐业的迅猛发展。

第五篇：我国老年公寓发展状况分析

随着我国人口老龄化进程的加剧，养老已成为摆在我们面前的一个大课题。传统的家庭养老模式在市场经济发展的今天，已然面临着家庭规模减小、照料资源匮乏等种种挑战；社会养老作为养老模式的一个重要方向，已经悄然抬头，并正在逐渐发展。

老年公寓作为具有开放性和产业化特点的老年人养护和生活社区，近年来开始受到部分人士的关注，在一些城市，如北京、上海、广州等地，老年公寓作为社会养老的一个主要部分，已经逐渐发展，并初具规模，为我国老年养护设施及其生活社区的产业化和社会化发展开辟了新的途径。然而在现阶段，在我国市场经济发展还不十分完善的情况下，老年公寓的发展仍然面对着种种问题，如政策的不完善，资金的匮乏，抵抗风险的能力较弱等。为了进一步探讨老年公寓在我国的发展状况及其所存在的问题，本文总结了目前我国老年公寓的三种主要类型，针对它们存在的问题，提出了相应的对策建议。

一、老年公寓的概念

老年公寓是指向那些有生活自理能力的老年夫妇和单身老人提供便利和服务的一种设施，是一种既体现老年人居家养老，又能受到社会化服务的新型老年住宅。它不同于需要提供机体膳食服务的养老院，也不同于需要医护照料的护理院，而是面向有一定经济负担能力的，为普通老人提供住宅服务的一种养老机构，是老年人独立居住的整个住宅单元，单元内有卧室、起居室、浴室、厕所、厨房等，公寓内有各种服务、文化娱乐、医疗设施与专门的服务人员。

老年公寓现已盛行于发达国家，如美国、加拿大、瑞典、荷兰、日本都有一定规模大中小相结合的新型老年公寓。它们一般是由面积不大，但功能比较齐全的独立单元居室所组成，内有厨房、卫生间等设施，使老年人能在居室内独立生活。公寓内设有食堂、洗衣房、活动中心等公共服务设施，为老年人提供相应的服务。我国目前发展起来的老年公寓，大多属于这种类型，向老人提供居住设施、娱乐设施、医护设施等，但在具体的服务标准上，或有参差。

二、目前我国老年公寓的主要发展类型

按照投资和经营主体划分，我国目前发展起来的老年公寓大致有：“政府办老年公寓”、“政府投资、个人运营型老年公寓”和“社会办老年公寓”这三种类型，他们在服务设施、资金来源、经营管理等方面各有异同，发展状况也各有差别。

1、“政府办老年公寓“

这类老年公寓由政府投资兴建，并作为经营主体对公寓实施经营管理。建国以后，我国政府在养老福利设施上，主要是针对“五保户”、“困难户”等对象所建立起来的“敬老院”、“养老院”等，随着人口老龄化程度的加深，市场经济的逐步发展，政府在养老福利设施方面的认识开始发生变化，并且开始鼓励“社会福利社会化”，鼓励社会力量参与兴建老年福利设施，但在另一方面，以政府为主要资金来源和主要经营者的老年公寓等养老设施也在逐渐增多。

山东威海市环翠区老年公寓就是由市民政局和区民政局合资，投入5000万元所建成的，建成后将是山东省最大的老年公寓。又如河南郑州，由政府投资兴办了“河南省社区老年服务中心”，一期工程投资3800万元，占地101亩，建筑面积12700平方米。作为河南省的一个示范性和综合性的老年公寓，它面对的服务对象主要是离退休且能生活自理的干部。

这种类型的老年公寓由于是政府投资兴办，采取全额事业拨款，管理、护理、服务的人员多，周围的环境好，设施内老人学习、健身、娱乐的各种场所、设备齐全，而且管理规范，对外声誉好，入住率一般保持在90％以上，在用地、用水、用电、税收等方面的优惠政策也能够较好的执行。但由于管理人员多，成本高，在运营方面往往存在资金不足的问题。

2、“政府投资、个人运营型老年公寓”

这种类型老年公寓的主要特点就是由政府来划拨土地，由政府来投资兴建老年公寓的基础设施，但在经营管理上则采用聘用制，招聘社会人员来进行经营管理。

一些地区的经验表明，由政府部门建设基础设施，招聘人员进行经营的，这样硬件起点高，护理人员稳定，服务质量有保障，并且分高、中、低档以满足不同层次人群的需要，供不应求，因为解决了前期的投入，运营的负担比较小，加之经营灵活，因而呈现出勃勃生机。烟台市老年公寓和福建省厦门市金尚老年公寓都是属于这种类型的公寓，它是由民政局建设基础设施，招聘人员进行管理和经营的，这些老年公寓的共同特点是设施齐全，漂亮美观舒适，因为有编制而使服务人员有保证，服务质量也较好，相应的收费也较高，能入住的大多是离退休干部，也有一些是子女经济条件好，愿意资助老人入住的。

但是这类设施也存在很多困难。如医疗问题，老年公寓的定点医院和医保的定点问题有矛盾，产生人为的制约，医养结合才能使老年人安度晚年，他们迫切希望政府能够考虑类似一卡通的医保方式，来更好的解决这个矛盾。

3、“社会力量办老年公寓”

由于“社会福利社会化”政策的鼓励，近几年，由社会力量兴办的老年公寓发展较快，有些已初步形成了一定的规模，为我国老年福利设施的社会化与市场化开辟了前进的道路。

这些由社会力量兴办的老年公寓，有些是通过改造以往的废旧设施，盘活不良资产改建而成，如济南市的康乐老年公寓。它成立于1997年9月，是通过改造原来已经停产的皮鞋厂的车间和行政办公楼改建而成，经过几年的奋斗，如今已趋于成熟，现有床位100张，已基本注满；有些是由企业投资兴建，如青岛的夕阳红老年公寓，就是由青岛夕阳红创业中心有限公司投资300万元建成；还有一些个人或集体兴建的老年公寓，如郑州市爱馨老年康乐苑就是由个人筹集资金建立的。而像威海的戚家夼老年公寓，则是这个村子集体兴办的老年公寓，它们以村里的龙头企业文笔峰集团为资金来源，每年给老年公寓投入资金20-30万元，作为本村老年人的一种福利，70岁以上可以入住，个人只须交纳费用的1/3，即 520元/月。

像这样由企业、集体或个人等社会力量兴建的老年公寓在大部分地区都有实例，并且随着非公有制经济的发展，以及社会福利社会化政策的实施，社会力量兴办的老年公寓正在逐渐增加，并取得了明显的经济效益和社会效益，还出现了几种不同的兴办模式，即“温州模式”、“广州模式”和“上海模式”。打破了传统的由政府举办，政府拨款，政府派干部管理的旧模式。

“温州模式”。“温州模式”的主要特点就是“政府引导主体化、举办单位多元化、资金筹集多样化、城乡联动一体化”。（1）政府引导主体化，政府主要发挥规划、组织、指导、协调和监督作用。（2）举办主体多元化，由国家单一包办，逐步向国家、集体、社团、民间、个体、港澳台同胞一起兴办的方向发展。（3）资金筹集多样化，由政府单一拨款，向政府拨款、企业赠款、社会捐款、销售福利彩票等多渠道集资方向转变。（4）城乡联动一体化，倡导农村敬老院和老人公寓联办，建立小城镇社会福利中心，建立各类志愿者服务队伍，积极探索“载体启动、社区联动、居家欢度”的“三环一链”的社会化模式，取得了良好的社会效益和经济效益。

“上海模式”。上海模式的主要特点就是“在家托老，政府买单”，把政府的优惠由暗补提升为明补，采取民办公助的方式，极大的促进了社会办养老机构事业的发展。2004年上海浦东新区出台了《浦东新区社会办养老机构资金补贴暂行办法》：在上海浦东新区注册的非营利性社会办养老机构，将得到资金补贴，其补贴主要用于开办经费和运营经费；开办经费根据社会办养老机构的规模给予补贴，最高限额为20万元，运营经费根据床位数内所收养的老人数给予补贴，每收养一位户籍在浦东新区的老人，每月补贴100元。这种方法将政府的优惠货币化，缓解了养老机构的部分资金短缺，更重要的是，它鼓励了社会力量兴办养老机构的热情，促使了养老机构的进一步发展。

“温州模式”和“上海模式”的共同点就是政府在社会福利社会化的浪潮中，找准了自己的位置，政府不再一手包办，而是向宏观指导、统筹安排、积极扶持的角色转变，采取各种措施来扶持社会办养老机构的发展，是养老设施民办公助的良好典范。

而在“广州模式”中，则突出表现了经营者在适应市场经济方面的种种举措。“广州模式”的最突出特点就是投资经营模式不断创新，养老机构的发展凸显生机，如广州寿星大厦。广州寿星大厦是由广州尊老康乐协会与广州友好医院合办，集托养、住宿、旅游、度假、疗养、娱乐、饮食、保健等于一体的多功能宾馆式民办老年公寓。它在投资经营模式上不断创新，利用滚动发展的方式，不断扩大再生产，利用市场经济的杠杆，形成养老服务的产业化、市场化的可持续发展模式。他们采取入住老年人一次性购买公寓使用权的办法，购置费从15000元－30000元不等，由于费用较低，大多数老人能够接受，而且寿星大厦可以较快的回收资金，进一步扩大投资，这种采取滚动式的发展，解决了绝大多数民办养老设施资金短缺，入住率低，经营亏损的恶性循环的局面，取得了较好的发展。

以上三种模式，虽然发展的形式不同，前进的道路各异，但他们的经验告诉我们：在目前的情况下，政府在政策、资金等方面的支持，是社会办养老设施发展的根本基础，而先进的经营理念、灵活的投资模式则是社会办养老设施进一步发展的有力保障。但是值得注意的是，对于绝大多数社会力量办的老年公寓来说，他们还临着诸多困难：如贷款有限，资金来源不足；政府给予的支持有限，优惠政策难以切实执行；各种社会力量办的老年公寓缺乏统一的行业标准，发展参差不齐，在市场环境中应对风险的能力较弱等，迫切需要得到进一步的解决。

三、目前我国老年公寓发展中存在的主要问题

尽管我国目前的老年公寓发展较快，尤其是社会力量兴办的多种投资、经营模式的老年

公寓，但在具体的发展过程中所凸现出来的种种问题，也不容我们忽视，且亟需得到更好的解决。

一、体制层面所存在的问题

（一）体制观念制约

随着人口老龄化进程的加剧，近几年我国老年公寓的发展较快，舆论环境和市场环境

也比较宽松，但体制观念上的制约仍然在一定程度上阻碍着老年公寓的进一步发展，如有些部门对发展老年公寓等养老设施还缺乏正确的认识，尤其是对一些民办的老年公寓，在工作规划与指导上并没有完善的计划，缺乏统一的规划与合理布局。

（二）管理体制不健全

老年公寓等老年人养护与服务设施是一项系统性的社会工程。服务管理机构和工作方式需要有一个组合、协调、发展完善的过程。这类设施属于社会福利性或公益性事业，需要社会统一的法制化管理和规范。目前各级政府部门未能建立起全方位、成形配套的法规体系和管理体制，因而使各级政府、各有关管理部门缺乏协调性，工作归属关系不明确，工作角色模糊、缺乏整合效应。例如一些民办老年公寓在注册登记的时候就常常会觉得找业务主管部门批准太难，如标准太高、手续繁琐、注册资金太多等。

二、相关的政策、法律不健全

（一）缺乏完善的扶持政策

老年公寓等养老服务设施的发展起步较晚，基本上是随着我国人口老龄化进程的加剧应

运而生，相关的政策也是随着它们的发展而逐步制定的，如《老年人权益保障法》中规定：“国家鼓励、扶持社会组织或者个人兴办老年福利院、敬老院、老年公寓、老年医疗康复中心和老年文化体育活动场所等设施”。并且在用电、用地、税收等方面等制定了一些优惠政策，但在具体的发展过程中，尤其是民办的老年公寓，他们由于缺乏政府和社会各界的资助和扶持，往往会遇到更多的困难与问题，需要国家制定具有针对性的扶持政策，例如医疗保障、贷款抵押、权益保障、税收等方面更优惠和完善的政策。

（二）已有政策不能切实落实

政策的制定在于实施，对我国目前老年公寓等养老设施的发展，国家制定了一些相应的政策，然而在政策的实施过程中，由于多方面的影响，往往不能落到实处。有些优惠政策涉及到建设土地、费用征收、银行贷款、财政资金支持等具体规定，但由于涉及的部门较多，实施起来非常困难。有些经营者甚至不知道有什么优惠政策，政策的宣传与实施存在很多漏洞。

（三）缺乏统一的行业标准

尽管老年公寓在近几年来发展较快，但就目前的发展情况来看，对于什么是老年公寓、有关老年公寓的设施、人员构成、服务内容、居住环境等的相关指标并没有一个统一的行业标准。严格来讲，老年公寓面对的服务对象是一些自理状况较好，可以独立居住在公寓所提供的住宅里，并享受公寓内的一些娱乐、医疗和服务设施的老年人。但在目前已有的老年公寓来看，一些类似于养老院、护理院的老年机构也叫做老年公寓，他们接收的老人有很大一部份是需要人护理、照料的老人。此外，尽管国家出台了一些有关老年福利养老机构的相关政策规定，如《老年人建筑设计规范》、《老年人社会福利机构基本规范》等一系列法规和行业标准，但在进一步完善老年公寓的各项服务、设施、经营管理等方面仍然缺少相应的行业标准。老年公寓的发展参差不齐，对老年公寓的服务质量也无法进行监督。象香港安老院（即我们的老年公寓）条例有600多条，把护理员的资格，住所及周边环境是否适合老年人居住，老年用品的规格等都有详细的规定。

（四）相关的法律规定不完善

由于老年人的特殊身体状况，他们在公寓内居住时，所发生的身体损伤或者医疗问题，往往使老人及其家属和公寓的管理及服务人员之间产生纠纷、发生矛盾，造成这一现象的根本原因就在于当老人入住公寓时，双方的权利和义务没有明晰的规定，产生纠纷后没有可靠、有效的法律依据。这无论对老年人个人来讲，还是对老年公寓等养老设施的发展来讲，都是一个不容忽视的问题。因此，建立一套完善的法律制度，确定双方的责、权、利，是保障老人和养老设施双方利益的基本要求。

三、老年公寓的整体实力需要进一步提高

（一）资金来源渠道少，资金投入严重不足

严格来讲，从目前我国养老设施的发展来看，他们在很大程度上还属于社会福利和社会公益性事业。在老年公寓发展的三种主要类型中，资金的问题是制约他们进一步发展的主要瓶颈。虽然我国老年人的生活水平整体有了很大的提高，但收入水平和消费水平依然不高，消费观念还很保守，拥有花钱买服务这种想法的老年人还不是主流人群。政府在发展老年公寓上的投入比较有限，许多老年公寓，尤其是小型的老年公寓都处在收支勉强平衡的局面，而民办的老年公寓在贷款方面也存在着种种阻力。资金的不足限制了老年公寓进一步提高服务质量、增加服务设施，在很大程度上阻碍了他们的进一步发展。

（二）服务项目比较单一，层次不高

政府办的老年公寓往往设施比较齐全，居住环境、服务质量相对比较有保证，但由于要求入住的老人比较多，往往是供不应求。随着“社会福利社会化”政策的实施，一些合办的、或者社会力量所办的老年公寓也开始发展起来，但由于没有统一的标准，这些老年公寓往往规模大小不等，有些规模大一点的老年公寓设施比较齐全，但对于大部分中小规模的老年公寓来说，他们的服务设施还不完善，在满足老人生活、娱乐、休闲、健身、学习、医疗等方面的条件还不齐全，服务项目比较单一，层次不高。

（三）服务人员素质不高，知识结构不合理

我国的老年公寓由于起步较晚，还没有形成一个完善的体系，因此大多数老年公寓的工作人员和管理人员缺乏相关的专业培训，整体知识水平比较低。由于工资水平较低，很多民办老年公寓的护理服务人员多为下岗职工，学历不高。在专业人员配套上，大多数老年公寓没有配备或没有意识到要配备具有专业护理、老年心理学、社会工作方面的专业人士的重要性，无法满足老年人多方面的需求，服务质量、管理水平也难上更高的档次。

四、促进我国老年公寓发展的对策建议

老年公寓作为我国目前养老服务设施的一个重要部分，它的发展离不开养老服务设施的整体发展。随着社会福利社会化政策的推进，社会化养老将成为我国养老方式的一个主要方向。在目前我国进一步发展社会化养老的大环境还不十分成熟的情况下，政府更应该制订完善的政策、法律，执行他指导、规划、服务的职能，为老年公寓等养老设施的进一步发展创造良好的环境。政府在制订政策时，应该注意长期与近期相结合；不仅要有面对所有养老设施的法律、政策，更要分清不同养老设施的特点，做到既有全面性又要有针对性。

（一）进一步强化老龄观念，制定、完善相关政策

由于我国目前已进入老年型社会，国家对老龄问题非常重视，成立了全国老龄工作委员会，颁布了《老年人权益保障法》等一系列为保障老年人的权利、提高老年人生活质量的法律、政策。然而，就目前的情况来看，许多政府部门对老龄问题的重要性还没有足够的认识，许多地方政府部门在进行工作规划时，甚至没有老龄工作的观念，这也是阻碍老年公寓等养老设施进一步发展的重要原因。

因此，要进一步强化各级部门的老龄观念，加强他们对老龄工作的指导，发挥政府部门的政策制订、宏观管理智能。政府要从过去直接包办，转变为进行宏观管理，政策指导，制订政策、法律咨询、促进交流、辅导培训、典型推广、指导服务。政府有关部门要正确判断市场需求的趋势，从宏观上对各种养老设施的发展进行规划、调控和指导，避免盲目建设，造成资源的浪费。执行社会福利社会化的政策，大力扶持发展民办老年福利设施，政府要根据老年公寓等养老设施的发展现状，给予资金和政策，尤其是政策上的优惠，使社会养老机构逐步成为自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的经济实体。同时要充分利用现有设施，积极改建不同形式、不同档次的老年福利院、护理院、公寓和托老所。各部门和单位的老年服务设施要逐步向社会开放，计划部门要加大对老年服务设施的投入，市和区、县都要尽快建设示范性老年服务设施。为鼓励和引导社会力量积极参与，各级计划、建设、开发、规划、土地、房管、市政、财政、税务、物价、房改、金融等部门应给予优惠政策的扶持。

（二）出台相关的法律政策，理顺入住老人与老年公寓之间的责、权、利关系

为了确保入住老人和公寓双方的权益，一定要出台相关的法律政策，做到有事有法可依，使老人住的安心，老年公寓等养老机构也能依据法律确认自己需要承担的责任，而不是一有事故发生，就只能产生纠纷，而不能得到妥善的解决。可以按照老人的身体状况在老人入住之前就与院方签订有关的协议；也可以由入住老人和院方各按一定比例为老人购买保险，在事故发生之后将损失降低最低。一定要理顺入住老人与老年公寓之间的责、权、利关系，确保双方的责任和利益。

（三）成立行业协会，统一、完善行业标准

目前老年公寓的发展基本上处于各自发展的状况，虽然国家出台了一些关于养老机构的

规范和行业标准，但随着社会福利社会化的发展，按照市场经济的要求，这些还是远远不够的。在政府扶持发展的基础上，可以有目的的组织一些发展较好的老年公寓的经营者，成立老年公寓的行业协会。一方面，政府要发挥调控和监督的职能；另一方面，要充分发挥行业协会的作用，使发展好的带动发展不好的，让协会的力量进一步规范和协调老年公寓的发展，逐步改变我国目前老年公寓发展参差不齐的局面，在发展的过程中进一步统一、完善老年公寓的行业标准，如居住环境、娱乐设施、服务质量等，使再发展起来的老年公寓有章可循，做到良性循环。

（四）拓宽经济支持渠道，经营模式要灵活、多样化

资金的制约是各地老年公寓发展的一个主要问题，政府的资金投入有限，因此，要解决

老年公寓发展过程中的资金问题，一方面，要确保各项资金优惠政策，如贷款、税收、水电费等的切实执行；另一方面，也要拓宽经济支持渠道，老年公寓的经营模式要灵活、多样化。如可以以入住老人原住房的租金代替公寓的入住费、或者在社会保险或商业保险机构中设立职工终生医疗保险和照料保险，保险金可依法使用于被政府认定的老年公寓等养老机构中。

（五）提高老年公寓工作、服务人员素质，提高服务质量 提高老年公寓工作人员的素质，加强专业化的培训，特别是对服务人员的养老服务管理、护理等专业知识和技能的培训。一方面，逐渐提高养老服务队伍的专业化水平，提高老年公寓工作、服务人员的素质，提高服务质量；另一方面，也要规范老年公寓服务人员的管理制度、确保他们的权益，逐步建立起养老机构服务人员的资格认证、职称评定体系，确保他们的职业发展。稳定服务人员队伍，从根本上做好服务老人的工作，促进我国养老设施向管理、服务产业化、专业化、市场化发展。