银行转型时期的个人理财客户拓展营销思路

第一篇：银行转型时期的个人理财客户拓展营销思路

本行个人理财产品的市场营销推广思路初探

——客户经理在银行转型后的个人观点

前 言

——支行发展个人理财业务的意义与现状

个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，深入分析支行目前个人理财业务发展滞后的原因，探讨加快发展的对策，对支行创建区域领军银行具有重要意义。

拓展个人理财业务，用理财产品锁定更多的优质客户，培养更多的忠诚客户已成为各大银行竞争中高端客户的重要手段。目前位于经营最前沿的支行，个人理财业务发展却严重滞后，无力满足快速增长的优质高端客户群体金融资产投资增值的需求，直接制约着创建区域领军银行的步伐。本文就支行个人理财业务发展滞后的原因进行了剖析，并对如何发展个人理财业务提出建议。

一、目前支行个人理财业务发展滞后的原因

我国银行从2005年开始逐步发展个人理财业务，近年来我行支行的个人理财业务虽然有了快速的发展，但与国民经济的发展速度、个人财富的增加和积聚的速度以及与其它商业银行个人理财业务的发展速度比，存在严重滞后现象，经过本人分析原因，罗列如下。

(一)在业务操作过程中重视程度不够。虽然个人理财业务正成为各大商业银行竞争中高端客户的重要手段，但在实际业务经营中仍然将工作重点放在传统的存贷款业务拓展上，而对个人理财业务的发展大多是 “雷声大、雨点小”，如现有的理财业务多附属于个人金融部门管理，营业网点基本没有设立专门的理财工作室，即使为数很少的网点设立了理财工作室，也只是销售一些大众化的理财产品，并未针对客户需求，开展一对一的客户理财服务。(二)专业理财人才稀缺。

理财业务是一项知识性、技术性相当强的综合性业务，它对从业人员的专业素质要求很高。从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资技能、丰富的理财经验外，还应掌握房地产、法律、市场营销等相关知识，并具有良好的人际交往能力、组织协调能力和公关能力。目前，专业理财师稀缺己成为制约支行个人理财业务发展的重要 “瓶颈”。支行普遍是个人客户经理在从事个人理财业务，这些客户经理虽然都是筛选出来的，但理财专业知识和技术仍缺乏，与客户的金融服务需求相差很远，难以承担个人理财业务拓展的重任。(三)产品创新不足。

目前我行推出的理财产品与其他金融机构相比虽然名称不同，但内容却大同小异，大多是储蓄功能的扩展和最初级的咨询服务，同质化现象严重。仅仅靠代理保险、代售债券、基金几种传统的产品支撑门面，既没有适应客户需求的产品吸引客户，也没有根据客户的差异化需求所设计的特色理财产品满足客户，更没有为客户提供包括证券、保险、信托等在内的真正让客户获得增值收益的综合性理财服务锁定客户。

(四)营销宣传乏力。

我国居民一贯以来缺乏投资和理财意识，多数人有一种 “财怕外露”的思想以及不愿把财产交给他人打理的心理习惯。我行对理财业务的营销宣传也仅仅停留在橱窗、告示牌、宣传小册子等传统介质上，客户经理营销理财产品往往也是就产品做产品，有理财产品销售任务就通知一些业务往来比较频繁、关系比较密切的大客户，忽略了客户的心理感受，对客户需要什么理财产品，需要何种理财规划漠不关心，宣传缺乏针对性与有效性，使得真正有资金投入到个人理财业务中的人群对个人理财的内涵、业务及业务流程不了解，对个人理财业务缺乏认同感，有些业务往来密切的客户碍于情面，只是 “礼节性 ”地购买一些理财产品，不能主动向银行提出理财的需求，支行理财业务的拓展缺少庞大的客户基础。

（五）、激励考核机制延缓客户经理激情

目前我行的一系列体制和考核机制阻与个人理财客户的拓展紧迫性有所背离。地市行各级领导对理财中心职能和私人理财客户维护的战略意义的片面性认识等起着限制作用。私人理财贵宾客户营销必须长期，才能见效的特点与我行基层负责人三年左右的任期之间的矛盾是阻碍私人理财贵宾客户发展和理财中心建设的一个重要原因。外资银行客户经理曾讲到一个例子是营销一个客户，前三年不赚客户一毛钱，以后十年持续赚钱。也提到一个银行客户接受银行的平均服务时间约有36年，可见我们能否成功经营客户不能只以一时半刻某个产品的销售判断，而要关注客户的长久深耕。

（六）个人理财产品营销思路错位

由于历史原因，我们的客户经理和负责人都善于营销对公客户，习惯于“短、平、快”的节奏，习惯于酒桌文化。而私人理财贵宾客户维护需要的是长期的精耕细作,需要的是真正做到以客户利益为中心。如果将支行比作部队的话，那么对公客户经理和网点负责人就像坦克手和炮手，对付目标大的对公客户可以发挥关键作用，但对于目标相对较小的个人理财贵宾客户时，一是难以瞄准客户的真实需求，二是成本也大，三是不够专业；而我们的客户经理和理财师则更像特种兵和阻击手，可以对于散落在人群中稀少的目标客户利用专业工具进行长时间的寻找及跟踪和瞄准。由于惯性思维，现在拿对公的营销思路来营销私人理财贵宾客户，只会事倍而功半。

（七）对待个人理财理财客户的服务方式错位

由于没有系统而专业的研究过私人理财贵宾客户的需求和特点，没有建立专业的服务机制，沿袭采用服务普通客户的方式在维护着私人理财贵宾客户，无非是办业务不用排队，办理业务时态度和蔼些。潜在私人理财贵宾客户发展也是和普通客户一样采用柜面钓鱼的方式。没有从客户的需求出发创造性的满足客户的要求，没有建立更多的专业渠道挖掘客户。

（八）理财理念和贵宾客户需求错位

其实在支行内部从上到下不知理财师究竟有何作用，对理财理念也有不解、质疑和不屑。所以要想做好个人理财业务，做好贵宾客户维护工作，必须先从内部加强理财理念知识的培训，特别是地市行各级领导干部。

随着中国经济的长期高速发展，私人理财贵宾客户群体正加速增长，中国有着巨大的理财市场，理财观念在老百姓中正逐步形成。作为向客户提供理财产品的银行人自己却不懂理财理念是不可思议的。

虽然在大大小小个银会议上都强调个人私人理财贵宾客户的重要，但只是停留在口头上，并没有采取有效的措施和建立长效机制。网点大量窗口被普通客户霸占，大量人员在为普通客户服务，一个专职维护理财贵宾客户的客户经理都会帮忙去服务普通客户。

（九）产品销售为主的奖惩机制与个人理财客户拓展错位

采取计件制虽然提高了柜员产品销售的积极性，但势必会造成柜员不计后果的推销手续费收入高或不适合客户的产品。大众客户得罪几个不要紧，但个人理财贵宾客户是稀缺资源，基本上是各行业的精英，个人素质较高，对理财产品需求量大，往往和好几家银行都有业务往来，利用客户的信任销售一款不适合的产品给客户，一定会降低对银行的信任度，慢慢将资金转移走。本人在年初拜访100万以上的客户时就碰到几起这样的抱怨。私人理财贵宾客户要买的并非“产品”本身，而是全方位的金融服务，在营销私人理财贵宾客户一定要着眼长远，不要追求短暂的销售业绩。所以在对私人理财贵宾客户维护时一定要以‘客户利益为中心’而不是以‘我行产品为中心’，这样才能提高老客户的忠诚度，同时带来新客户。

（十）、服务内涵与个人理财客户需求错位

在对个人私人理财贵宾客户维护上，往往是年终一个答谢会，年初一点纪念品，日常维护多停留在大厅和柜台。缺少专业系统的日常管理和维护私人理财贵宾客户的机构和人员。目前各二级行虽然成立了理财中心，但定位上一直不太准确和摇摆不定，缺少上级行领导的有力支持。造成这一切主要原因还是地市行缺少战略思想和经营上急功近利的想法。习惯和迷信传统的人海战和阵地战，缺少和畏惧现代的高科技站和立体式作战。

（十一）、基层行负责人任期考核时限与分人理财客户拓展的错位

目前基层行的负责人任期为三年左右，人事考核也是在位期间的业绩。负责人一上台忙着抓产品，忙着出业绩。而私人理财贵宾客户的发展有时间长、成本大、见效慢等特点，这种前人栽树后人乘凉的战略业务经常被搁置和忽略。

（十二）、本行个人理财产品市场营销与拓展形势错位

目前我行大厅的产品营销犹如集贸市场摆摊的商贩，等客上门，不管对方情况、产品是否合适，使劲吆喝推销。这对于普通客户可能很些许效果，但真正对我行好产品有需求的客户群体却并未营销到终端。应利用理财中心和理财师的专业优势，深入到经济较为宽裕的单位、小区，通过宣传理财知识将我行的产品营销出去；也可以通过报纸开辟专栏或电视广播宣传理财知识进而推销我行个人理财品牌；通过和一些休闲会所、民间协会或其他服务机构合作，采取交叉营销、合作营销或资源共享等活动达到预期目的。

二、对个人理财客户拓展营销的个人建议

（一）客户经理的选拨与任用：一业为主兼做多业具有较强综合服务能力 由于私人理财贵宾客户信息的隐私需求和财富专业需求都比较高，一定要选择热爱理财事业和能长期坚守在理财岗位的高素质人员。理财中心主管岗位应当比营业部大堂经理岗位重要，也可以由分行统一进行选拔和定期考核。

把客户经理队伍建设放在重要位置，也可以将人力资源从柜台释放出来，转型到客户经理岗位，转型到对客户提供专业化、个性化的服务上，推动网点营销由阵地战转变为运动战，让客户经理主动走出去找目标、找市场、找客户，主动上门营销和服务。

优化整合人力资源，在电子银行分流、业务流程优化、劳动技能提升、服务质量奖惩、柜员职业发展通道建设等方面下功夫，尽可能地挖掘出网点的潜力。在柜台服务稳定提升的同时，实现柜台“减摊减柜减人”、客户经理“增加数量提升质量”，为网点服务方式由被动服务逐渐向主动营销转型打下基础。

一业为主兼做多业。推行客户经理管理体制的改革，把客户经理整合为公司客户经理和零售客户经理两类，构建“一业为主、兼做其它”的客户经理工作业态，这样个人客户在支行的存款、贷款、汇款、理财等金融业务，只需要找一名零售客户经理就行。

主动服务交叉营销。网点服务方式由被动服务向主动营销转型，客户经理是网点转型成功的关键。建立按级别晋升客户经理的发展通道，增强客户经理做好服务的积极性和主动性。要成为级别较高的客户经理，不仅需要优异的工作业绩，还需要持有相应的资质，真正能够为客户提供高水平的理财规划。另一方面，建立全产品的考核体系，增强客户经理交叉销售、综合服务的积极性。无论是传统业务还是新型业务，客户经理的业绩都能在考核中得到体现。机制的激励性能够促使客户经理主动走出网点大门，走进企业、走进社区为客户做好金融服务，主动分析研究客户金融需求，并根据客户需求做出高品质的金融服务方案。

银行产品容易形成同质化，但服务则能打造各行的特色。主动应对互联网金融的挑战，主动适应客户不断变化的金融需求，主动挖潜提升金融服务水平，构建客户满意的服务特色，推动网点的转型发展，以具有特色的服务赢得客户、“网”住客户。

（二)、加大个人理财产品市场营销推广财务支持。

由于私人理财贵宾客户开发和维护花费较大、见效慢且成绩难测算，支行在费用投入上往往不足。分行在给各地市费用指标时专门划一块给理财中心，各地理财中心按季度向分行个金部汇报使用情况。

（三）、健全个人理财贵宾客户管理和维护的组织框架。

前期支行建立的理财中心空心化严重，个人认为并不是理财中心本身建设问题，在于全行上下没有正确认识到理财中心的职能和定位，理财中心支撑框架未建立。双客户经理制根本未实行，理财中心单打独斗；客户归属和上收、产品考核问题未解决。加大理财中心和理财室建设，但要防止从一个极端走向另一极端。从战略效果和理财中心职能发挥角度考虑，应加强全辖式理财中心建设。

（四）、加强全辖式理财中心（财富中心）建设

建立与效益挂钩的私人理财客户管理和经营机构—全辖式理财中心（财富中心）是拓展个人理财客户的必要前提，也是兵马未动粮草先行的战略部署。

以产品销售和短期效益为中心的理念必将会造成本末倒置。私人理财贵宾客户有维护难度大、前期维护时间长、产品需求专业度高的特点，以及维护成功后贡献度大、贡献时间长、社会影响力大等特点，这些对我们理财中心或财富中心的定位、职能和考核提出全新的要求。我行网点经过转型后，大众客户的服务已基本处在同行领先位置。私人理财贵宾客户相对稀缺，服务专业性高，潜在私人理财贵宾客户挖掘难度大，现有客户忠诚度不高。要想扩大私人理财贵宾客户市场占比，在做好老客户的维护工作基础上必须拓展更多的营销渠道。而新渠道的开发需要专业的部门和专业人员以及有影响力的专业品牌。

在加强全辖式理财中心建设同时一定要在网点配备维护私人理财贵宾客户的专职个人客户经理，真正形成双客户经理制，最好实行个金部委派制。也可根据自身情况和客户数量来划分维护客户的各个等级标准。

（五）、对理财中心进行正确定位

理财中心是管理、维护和服务个人私人理财贵宾客户的专业机构，为客户提供专业化、个性化、高质量、深层次的综合理财服务，个人理财贵宾客户对我行各项产品和服务需求都通过该平台实现，如个人贷款、私人企业贷款等等。理财中心不与网点争利，理财中心单独考核。网点达到级别的客户要上收到理财中心维护。理财中心也是个人理财贵宾客户服务的一个集中管理和维护平台，集中了相关方面的力量，各部门要给予充分支持，在购买制考核下，全行各部门、各位员工都可以进行私人理财贵宾客户营销和推荐。

（六）、理财中心职能认识

理财中心建设如能与VIP绿色通道，理财工作室进行联动，调整好相应的激励机制，调动好人员的积极性，相信定能提高营销业绩，让客户满意。

理财中心的职能主要有三个：一是私人理财贵宾客户的管理和维护。如有现有客户的深层次维护，档案的建立和客户分级、分群和分级管理等工作，采取多种方式提高现有客户的贡献度和忠诚度；潜在客户的挖掘和渠道建设，如利用公司联动，到私人理财贵宾客户集中的单位和小区营销，和高档消费会所及民间协会等展开活动,和服务行业合作进行资源共享和交叉营销，最大限度挖掘潜在客户。二是财富品牌建设和产品宣传。通过报纸开辟专栏或电视和广播通过宣传理财知识及成功案例进而推销我行财富的品牌；对我行有特色的产品和针对私人理财贵宾客户开发的产品通过各种方式宣传。三是内部员工的培训和引导。利用理财中心人员的专业优势对网点员工进行理财知识和产品培训，根据市场周期性发展的特点和上级行工作方向的重点及时引导网点和柜员。

（七）、建立服务私人理财贵宾客户的组织框架

通过考核选拔出理财中心的主管，支行成立有真正意义的理财中心或财富中心，分行向各网点委派服务私人理财贵宾客户的专职客户经理，网点配备服务私人理财贵宾客户的专门的窗口(理财室)。对原来柜员维护的客户可以有条件的上收，新发展的客户采取购买制，原则上由理财中心维护。

（八）、建立有弹性的考核指标

私人理财贵宾客户维护的考核是理财中心整个框架能否真正运转的基础，一方面给予一定时期的保护，另一方面考核重点是私人理财贵宾客户的数量和AUM值，辅助以全行产品销售量和私人理财贵宾客户产品销售量，避免以产品为主出现争抢客户和为了短期利益损害客户现象。

三、市场营销过程中的注意事项

1、由于私人理财贵宾客户的发展对我行有着战略意义，理财中心（财富中心）岗位的工作充满专业、挑战和激情，我行在挑选整个团队时成员是要选择责任心强、热爱理财事业和愿意长期在理财岗位的高素质人员。年龄适中，自身有一定理财经验和个银工作经历。

2、领导要高度重视，理财中心不像信用卡和个贷等中心，手上有看得见摸得着的产品，考核上也简单明了。理财中心建设和私人理财贵宾客户维护更像是一种企业文化建设和企业核心竞争力的培养，要有一个过程，一但建设好可以说就像练就了“九阳神功”，无往而不胜，对我行的其他各项业务都将产生影响，试想一个企业高层的家庭资金都放在我行打理，在营销相应企业的业务时是否会轻松许多？行领导的认识、重视和支持程度决定了行私人理财贵宾客户维护和理财中心运作的好坏。

3、加强各地市理财中心的交流和培训，相互之间取长补短，互学经验，分行在继续扩大理财师培训的基础上加大对原来理财师的深度培养。

4、坚定不移地做好理财中心建设工作，私人理财贵宾客户业务是银行业务金字塔的最高点，至少对个银业务来说是如此，国外银行的发展已给我们指明了方向。目前各理财中心存在客户关系维护和发展困难是正常事，一是时间短，二是要建立一套私人理财贵宾客户推荐发展的渠道和考核制度，三是把理财中心在当地的品牌打出去，靠品牌的核心竞争力来吸引客户。另一方面理财中心现阶段可以充分发挥其他职能，如理财知识和产品的宣传，网点柜员培训，新渠道的开发等。

5、杜绝理财中心被网点挪用现象出现。

四、效果预估和总结

私人理财贵宾客户发展是目标，理财中心建设是手段，领导重视是前提，考核体系建立是保证。做不好可能有各种各样原因，做好的办法只有一条：坚定不移做下去。基金定投是一种好的投资产品和长期投资方式，所以不必为眼前的无所获取而取消或者忧心退缩！

在私人理财贵宾客户维护和理财中心建设上优柔寡断，流去的是腾飞式发展机会，等其他行发展起来，再追赶将会花数倍的力量。

第二篇：个人电子银行客户拓展营销经验

让电子银行同步签约成为习惯性动作

——巴彦淖尔分行个人电子银行客户拓展经验材料

2012年旺季营销期间新增电子银行客户5.3万，全面完成旺季营销任务，综合同步签约率达74%，全区行第一，每个网点的综合同步签约率都达到了全区平均水平之上。极大地提高了产品覆盖度与客户体验程度，为我行下一步工作的发展打下了坚实的基础。

一、明确同步签约的条件

员工基本功扎实。为此巴彦淖尔分行同时开展了“学、做、教”活动。先把常用的电子银行业务每日下发，要求员工学习，考试。然后把经常用的业务细分罗列，大概30种左右，然后让员工照着做。这样向客户推广电子银行心里有底。

二、明确同步签约的重要性

1.成功率高，客户主动来网点，等于接受了建行，也就等于接受了签约。

2.当时签约，避免以后见不到客户，因为银行卡可以在自助机上办理银行业务。

2.成本低，柜员办理开户等业务时顺带就办理了签约，不用特殊资源。如果同步率高，甚至不用外出签约。

3.买单，签好每一个客户，每一个产品，买单一年可以上万。

三、明确同步签约的营销话术

要先突破心理障碍，为客户签约，是为了方便客户，否则应

该觉得对不起他，要用封闭性的话术。

要说“免费赠您网银、手机银行。。请您再输一遍密码”。若客户仍不同意，说：我已经为您办理好了，请您先体验一下，如果您不需要可以自助取消，我把取消方法给您。

忌用：“请问您要不要开通我行的xxx”。

引用的故事：两个卖面的大嫂，一个卖的鸡蛋多，一个卖的鸡蛋少，卖得多的这样问：要一个鸡蛋还是两个鸡蛋？卖得少的这样问：要不要鸡蛋。

四、明确同步签约的基本动作

以网银盾免费为例。很多客户办理业务，坐在柜台前的时候，心里并没想签电子渠道，甚至很多人有抵触心理。柜员要在瞬间说服他签约有很多种方式，可以先征求意见，客户同意后签约。也可以先不动声色要求客户输入密码，先签约然后连同卡或折一起递交客户。如果客户不同意，把事先打印好的温馨提示一同交给客户，温馨提示上有各种自助注销方式，少有客户当场翻脸的。不论哪种方式，都是为了客户，让客户及早接触电子银行，及早体验到便利。

当然个人客户不固定且庞大，具体客户还可以具体分析，最主要的是应该让客户真心感觉到你在为客户提供方便、帮客户省钱。

客户开户时，如遇代发工资客户，办好业务时说：“您是我行代工客户，免费赠送您一个网银盾，”简短介绍一下好处，客户特别高兴，随即引导到大堂激活并详细介绍。

遇到一般客户开户，办完后说“您好？您是我行VIP客户，免费赠送您一个网银盾”，客户也非常高兴的接受了。营销过程瞬息万变，只能自己好好把握，在营销过程中，一定要让客户感觉到你的真心和对客户的尊重。在语气上也要注意平和，通过简洁的话语叙述让客户理解并接受。

可以利用给外地汇款客户作为突破口，介绍个人网银汇款可以省一半手续费，账上有钱可以不来银行在家就可以办理的好处，客户非常高兴，欣然接受。还有交电费、网上买黄金、基金、利得盈等等。

营销客户时必须要在了解产品的同时还要有过硬的基本功，否则营销太久客户会因等待而失去耐心，后面的客户也会有不满。个人业务零碎又耗费精力，周而复始，必须有足够的耐心，营销任何产品一定要开口，机会是自己争取的，开口也许会被拒绝，但还有机会，不开口就没有一点机会了。其实每个人都在做电子银行业务，但一定要持之以恒坚持不懈的做下去，积少成多，聚沙成塔，注重量的积累才会有质的飞跃。

五、明确同步签约的后续维护

同步签约后，一定要在大堂或低柜引导。首先激活，然后教客户使用。主要教会客户以下种类：1.缴费，缴费最贴近生活；

2.基金、理财产品，服务生活；3.贵金属，激情生活。

六、做好督导

2011年，我行电子银行部采取的是逐个网点培训，遇到签约率下降马上打电话询问，使同步签约成为习惯。

2012年旺季营销，网点自发督办柜员，一般是电子银行联系人在一天结束或晨会，总结办理多少开户业务，办理多少渠道签约。

第三篇：银行客户经理个人理财营销经验交流

银行客户经理个人理财营销经验交流优质的客户资源是银行发展的前提和基础，我一直对此深信不疑。在我从事个人理财工作一年多的时间里，我一直致力于对优质客户的开发和维护，效果显著。

一、扎实的业务知识，为个人理财工作打下坚实基础在7月，北京市分行进入dcc上线前的最后准备阶段。由于我大学毕业后一直从事一线工作，加上工作认真细致、表现出色，我被派往上海学习dcc业务。在上海学习期间，我克服时间短任务重等困难，认真学习、刻苦钻研，在很短的时间内就熟练的掌握了系统的操作和管理，为上线后vip客户的服务打下了坚实的基础。回行后我作为小教员，对全北京市分行一线柜员进行了为期三个月的dcc个人业务操作培训，为我行dcc系统的成功上线，做出了自己的贡献。通过这次培训我不仅和许多一线网点的所长柜员加强了联系，而且对我行目前网点资源和现状有了更加深入地了解和认识。客户经常会夸奖我不仅产品知识丰富，而且对网点情况和办理业务时会遇到的问题也是心中有数，处理起来游刃有余，买我推荐的产品心里踏实。

二、网点营销凸显个人能力，个人理财带动存款增长dcc上线后，由于我对个人理财工作的热爱和我个人的要求，我来到世纪城储蓄所，担任了我行第一任大堂经理。当时的世纪城储蓄所刚成立不久，在世纪城小区影响还不是很大，特别是周边早已有中行、农行、光大等银行，存款形式并不是很好。针对这种情况，我通过对周边的调查研究发现，世纪城小区是一个新兴的高档社区，有潜力的优质客户较多。于是我决定从存款源头入手，大力发展vip客户。首先我在网点内制作张贴了乐当家理财的宣传海报，介绍了成为我行vip客户可享受到的差别化服务。同时，我积极与小区物业联系协商，在每栋楼的固定宣传栏里张贴我行最新的产品宣传海报。并在去年年初的时候在世纪城中心位置，联合出纳、卡部、房信等部门搞了一次大型的社区营销活动，反响热烈。通过这些措施，建行理财在世纪城迅速扩大了影响，树立了形象。随之而来的是存款业务量激增。我在高兴之余又在考虑新的问题。现在客户有了，如何留住客户？只有提高服务质量。我在和所长商量后决定在所里开展争做明星柜员活动，在大堂悬挂起“社区银行，您的银行”横幅，大力开展家园文化建设，使每个来网点办业务的客户都有一种回到家的感觉。工作中我以身作则，对客户总是面带微笑，热情服务，对客户的问题耐心讲解，百问不厌。对待vip客户服务细致入微，站在客户的角度讲解产品的特点及功能，深受客户的好评，和许多vip大客户建立了深厚的友谊。通过我的不懈努力，世纪城储蓄所的vip数量和存款余额有了较大幅度的增长。我去的第一个季度里，vip客户新增49人，人民币储蓄存款新增4277万元，外币储蓄存款新增203万美元。当年世纪城储蓄所网点综合贡献度分行排名第二，并获得青年文明号和北京市先进班组称号，成为分行系统内的明星网点。我也多次获得领导和客户的表扬，并调入支行理财中心任客户经理。

三、纵观全局，积累知识，个人魅力吸引高端客户在理财中心工作之初，为做到心中有数，我对我行十五个营业网点进行了实地调查研究，并结合我的实际工作经验，撰写了一份关于我行现有网点资源、状况及大堂经理设置的调研报告。从网点的位置、周边资源、员工状况、客户层次及业务量等多个角度，分析了每个网点目前的经营状况并提出了自己的建议。为我行后期大堂经理岗位的设置及网点改造提供了第一手资料，受到了领导的表扬。

第四篇：银行客户市场营销思路

银行客户市场营销思路

为了落实公司对于银行市场的整体开发思路，有效的完成大连分的2006年下半年销售任务，银行事业部的全体同仁应致力于通过更深入、全面的挖掘市场和自身潜力已达到此目标。

由于银行的销售工作周期较长，其间牵扯到银行的多个部门，如国际业务部、信息科技部、零售业务部、个人金融部、财务部、法律部、纪检等部门，其中人事环节复杂，经常要靠客户经理的经验随机应变。为保证工作的有效性和延续性，需要加强客户经理队伍的工作积极性和相对稳定性。

作为一个合格的客户经理，我们必须在以下方面对自己严格要求：

一、加强自身专业素养，适应公司项目化销售要求。

① 熟练操作XX软件，能够指导客户进行软件的基本操作。② 熟悉公司为银行市场提供的各种软件产品和增值服务信息，能够对客户介绍和交流相应的产品信息，伺机找寻潜在的客户关注点和产品销售卖点。

③ 掌握银行理财中心建设整体资讯服务方案，能够用我们的产品和服务去引导银行的相关部门、人员的业务发展思路，能够向银行灌输先进的理念，切实做到“顾问式销售”。

二、扩大业务联系面，尝试多部门交叉销售。

①在银行分行机构层面：客户经理对于个人所负责的银行，需 1

要做到国际业务部、信息科技部、零售业务部、个人金融部等部门处长和主要经办人员的拜访及公司形象宣传、产品推介，在多部门同时找寻潜在销售机会以加大销售成功率；在分行做到业务联系上没有死角，不会错失分行对于全市业务进行统一规划的重大销售机会。

② 在银行支行机构层面：客户经理对于个人所负责的银行，需要做到支行行长、支行理财人员的拜访及公司形象宣传、产品推介；切实了解各家支行的自身需求和关注点，不会错失支行行长由于个人喜好和业务需要而单独购买的潜在销售机会。③ 在适当的时机，做到分行+支行同步联合销售。利用我们和分行主管领导的接触去影响支行的办事人员，扩大我们的宣传；充分利用我们手中的各种资源，为今后的成功销售打下良好铺垫。

三、改变观念，由传统产品销售向项目整合式销售转变。

① 单纯的递交产品服务方案给客户并不能起太大作用，银行人员并不能很好的理解我们的思路。我们要求由客户经理紧盯客户，由他们去不断的给客户讲解引导，吸引客户的兴趣并加深客户的好感（客户感觉你很勤奋也很热心），这样效果会更好。当然了，这样对我们客户经理的自身要求会比较高一点。② 我们的银行理财中心建设整体资讯服务方案思路是：我先给你划一张饼，告诉你我能满足你的需求；然后我会和你交流沟通，根据你的口味做出土豆饼或葱油饼。类似于我们不卖给客户

lenovo品牌电脑（价格固定、配置固定会本能的影响一批客户），我们向dell一样给客户攒机器（首先我能给你机器，其次你能出多少钱，我就会给你相应的配置）。在和客户进行充分接触、交流后，我们会根据客户的整体预算情况设计我们的整体方案。而不能再象以前一样做好一个产品报价单、递给客户说你们选吧，价格太贵那就算了。我们要学会创造机会和卖点。③ 作为客户经理，将我们的产品和服务熟识于心是最基本的要求；更重要的是我们必须开放思路、在客户没有明确需求的时候能够引导客户、根据客户的具体情况全面整合我们的资源去为客户创造需求；也就是公司现在确立大客户销售、顾问式营销的主旨。

四、加快工作节奏、提高工作时间办事效率。

① 在7.1---7.14期间，商务经理协助客户经理利用两周的时间对所属银行的分行国际业务部、信息科技部、零售业务部、个人金融部的处长和主要经办人员进行拜访，建立业务联系。了解各部门下半年的业务发展规划中有无和我们的产品和服务相关联的，避免错失分行对全市业务进行统一规划的重大销售机会。同期对支行行长和理财相关人员进行前期的电话联系、资料建立工作。

② 在7.15---7.31期间，客户经理利用两周的时间对所属银行的支行行长和理财相关人员进行实地拜访、了解各家支行的自身需求和关注点，引导支行行长单独购买相应软件终端。截止到

7月末，应完成所属银行客户支行机构的市场调研和资料统计工作。

③ 从8月份开始，客户经理对所属银行相应业务开展情况以及客户营销情况进行可行性分析，确定客户跟进策略。对重点有意向客户实施重点跟进、集中联系，确保该销售项目的成功签订，力争项目的金额最大化。下半年的销售攻坚任务由此正式开始，商务经理会协助客户经理对银行市场进行深入挖掘，力争完成分公司的销售任务。

五、客户经理销售跟进过程中需要注意的事项：

① 保持沟通的连续性：当我们与银行相关部门的主办人员建立了业务联系后，一定要注意业务销售过程的连续性，要经常的与主办人员保持沟通。这样做的目的有两个：一来能促进你与主办人员的关系，为将来的合作打下良好的基础；而来你可以获取到银行的最新进展动态，便于你调整跟进策略。没有人喜欢这样的销售：平时不联系，一打电话就会问“你们什末时候能装系统啊？” 要花一些时间去培养和主办人员的感情，当然不是指男女方面的；要做出努力使主办人员认可你这个人，争取能成为朋友。这样关系打好了，在将来运作合作的时候，才能给你以真正帮助，从而缩短整个项目的销售周期。要注意自己的情商（EQ）运用发挥,以情感人，让对方先接受你的人；当他觉得对你说出No的时候，他会感到不好意思时，说明你的工作做到家了。此时你可能会花费很多时间去与主办人员接

触，不要怕做无用功，没有10月怀胎之痛苦，哪有一朝分娩之喜悦。

② 努力找到主要负责人，做到良好的产品演示：也许我们前期联系的主办人员可能是普通科员、科长或是处长、行长，一定要确认能对我们产品从专业角度做出决策的真正负责人，这一步很关键。不然我们前面所提的勤沟通、搞好关系就很可能走弯路。也许会出现“我联系这个主办人员很长时间了，他也说对我们的产品感兴趣，可是到最后才发现他根本就不管事”的情况，要明确谁是能向银行提出建立金融资讯合作项目需求的人。找专业的真正负责人去做演示、去沟通、去培养感情。

当我们有机会去给银行做产品演示工作时，要一定确保演示材料的准备完备性、效果最佳性。要了解你所推销的产品、要让人觉得你是专业的；如果你对别人介绍产品时，一问三不知，不用我说你也知道结果。别人不了解你的产品，就不会帮你去想如何才能使你的产品尽快的被采用。要在平时做好专业知识的储备工作。

③ 促进成交：我们已经与主办人员建立了良好的关系，经过我们专业的产品演示、对方认可了我们的产品时，我们要不断的去敦促合作的成功，不能总是被动的去等待。真正做到这一点有些困难，因为我们不能简单的打电话说“你们烦不烦啊，还不快点上；或是 你们何时才能有最终结果”，要讲究点策略和方式，不能让人感觉你很烦，甚至不想接你的电话。所以到此时

你就会发现前期你与负责人关系相处得如何就变得很关键了。如果关系很好，他会帮你去催；如果关系一般，公事公办的话，那就不知道要拖到猴年马月了。促进成交这个过程贯穿于整个销售过程，你随时都在催促对方。催促他认可你的人，催促他认可你的产品，催促他产生强烈兴趣，催促他上报项目，催促他争取款项，催促他签合同，催促他打款。一定要注意方式和技巧，而且不能坐等对方告诉你“一切都没问题了，告诉我你的账号”，我们要不断的推动销售向前进、再向前进，直到销售成功。

六、以客户为中心、以销售为导向，坚定个人成功信念。

对于公司及客户经理个人所确定的销售目标，你要有“一定想办法拿下”的信念，而不能停留在“我联系了，对方也说有兴趣，我就在等着他们来签合同”的初级销售阶段；我们必须想办法去发现问题、找到解决问题的最快最佳方法去敦促合作的早一天实现。如果你说，我对于“我是否真的想从销售岗位上努力来实现自我”还存在怀疑，我不能确定我热爱这份工作、我想把它做好、挖掘出我最大的潜力；我只是现在需要一份工作。那我劝你不要去做银行销售，因为你及其容易会有挫败感、会失去你的信心。想要去做银行销售的绝大多数商务人员都是对自己有明确的定位、拥有强烈的成功信念并愿意付诸行动、耐得住煎熬并不断找寻合适方法来达到“百炼成钢、修身成佛”的人。

第五篇：理财客户营销的方案

8月理财客户营销的方案

为了推进三季度大理财项目营销，确保大理财项目季度目标完成，经研究决定开展8月理财客户营销活动，方案如下：

一、活动时间：2020年08月01日-2020年08月31日

二、目标客户：网点理财资产规模排名前500名的客户。

三、活动目标：

1、8月6日前成功完成500名资产配置的客户的联系工作。

2、成功联系160名客户到网点，如前500名资产客户不能支撑成功客户，可以向后延伸到800名。

四、活动目的：

（1）通过利用我行现有理财产品，为网点客户做好理财产品配置服务，提升客户的理财资产收益，从而提升我行的理财资产规模。

（2）开展产品宣传，利用目前分局给予网点的政策支持，大力推动网点理财业务发展。

（3）为我行总资产规模的提升和发展奠定基础。

五、活动内容

1、客户经理通过联系客户到网点，对客户进行感恩回馈，同时向客户宣传我行的大理财业务。

2、客户经理可以根据客户理财资产配置情况开展回馈答谢活动。客户经理要充分利用现有抓手提升客户忠诚度。

3、沟通话术：

XX先生（女士）您好，我是您在滨海邮储银行的专属客户经理XXX，为了提升您的资产理财收益，我们为您专门制定一份理财资产配置计划，您看什么方便过来了解一下？同时为了感谢您对我们的长期支持，我们还给您准备一份专属礼品，看看您明天还是后天过来？我给您做好登记，您来的时候直接说找XXX经理就可以了。

4、通过本次活动，向客户主动宣传介绍我们网点的产品，挖掘新老客户的业务潜力。

六、活动支撑

1、为减少客户经理邀约客户的难度，提高客户的到访率，网点统一采购一批宣传品作为活动支撑，具体使用如下。

2、客户经理可以根据客户在本网点的资产情况赠送相应的宣传品，到访的理财资产在1到60名的客户，可以赠送美的电风扇或美的电饭煲；到访的资产在61到160名的客户，可以赠送福临门花生油5L。

七、宣传品及费用预算：

具体项目及

单价

数量

金额

规格

（元）

（台、把、个、箱或盒）

（元）

福临门花生油5L

107.98

10798.63

美的电风扇

268.96

8068.88

美的电饭煲

381.22

11436.5

小计

--

--

30304.01

八、其他要求

1、宣传品由网点统一采购，客户经理按照方案要求使用。

2、客户经理在领到宣传品后要严格落实营销方案的要求，走访时应按照要求做好宣传品发放记录并及时反馈发放宣传品遇到的问题，切实提高宣传品使用效率。