钢结构资产的抵押潜能：枣庄案例[合集]

第一篇：钢结构资产的抵押潜能：枣庄案例

钢结构资产的抵押潜能：枣庄案例

陈宜民1

（中国人民银行枣庄市中心支行，山东 枣庄 277100）

摘 要：枣庄市创新开办钢结构资产抵押贷款新业务，挖掘和提高了中小企业自身抵押担保能力，突破了钢结构厂房资产动产性质认定的瓶颈，符合政银企各方利益诉求，具有较强的可操作性、易复制性，对破解中小企业融资困局具有推广价值。

关键词：中小企业；信贷产品；钢结构资产抵押贷款

Abstract：Zaozhuang established the steel structure’s mortgage，which excavating and increasing the SMEs’collateral capacity，breaking through the buttleneck of the movable steel plant’s constraints.Zaozhuang’s practice is operable and reproducible，so that it has promotional value to break out the SMEs’financing problems.Key Words：SMEs，credit products，the steel structure’s mortgage 中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2009）07-0031-04

一、当前中小企业的抵押担保困局 在破解中小企业融资困局的现实选择中，一般采取三种路径：一是成立信用担保机构，对中小企业实施外部增信；二是建立风险补偿机制，对银行机构进行正向激励；三是挖掘企业内部资源潜力，扩大中小企业抵押担保能力。近年来，为促进中小企业增信融资，各地纷纷成立了各种类型的中小企业信用担保机构，但受担保基金来源有限性和内部风险收益失衡问题的制约，担保机构的增信融资能力不可能无限放大，而担保公司等商业性担保成本高，企业不堪重负，且在经济下行风险不断加大的环境下，担保机构的生存能力遇到了严峻挑战；各级政府在建立中小企业贷款风险补偿机制方面，受财政资金投入及利益权力转移制约，往往是宣传的多，实施的少，文件规定的多，落到实处的少，总体效果没有达到各方预期。因此，各方进一步认识到，提高企业自身抵押担保能力，才是破解中小企业融资瓶颈的根本选择。基于此，在实践层面上，应收账款质押、物流监管动产质押等适合中小企业融资需求的动产抵质押贷款新品种，被不断创新出来，并取得了明显成效。枣庄市积极挖掘中小企业动产抵押潜能，将中小企业合法拥有的、可移动、易变现的钢结构厂房资产视为动产进行抵押，让企业实物资产“活”起来，探索开办了钢结构资产抵押贷款业务，突破了中小企业因普遍 1 作者简介：陈宜民（1964-），男，山东枣庄人，中国人民银行枣庄市中心支行行长，高级经济师。缺少土地使用证、房产证及其他有效抵押物的融资瓶颈，开辟了企业动产抵押新渠道，得到社会各界的认可和推广。

二、钢结构资产抵押贷款业务的实践

（一）发现市场需求

枣庄市是一个“因煤而建、因煤而兴”的资源枯竭型城市，随着资源型城市经济转型速度的加快，中小企业发展快、数量多，全市注册资金在100万元以上的中小企业达2492家，实现产值、利税占全市的2/3以上。但受土地使用审批权限制约，大部分中小企业存在土地使用证、房产证“两证”不全问题，在银行贷款抵押偏好中，抵押担保难问题相当突出，特别是在当前国际金融危机背景下，中小企业融资难度进一步增加，个别中小企业甚至面临资金链断裂的风险。2008年下半年，人民银行枣庄市中心支行（以下简称“枣庄中支”）在对全市中小企业融资状况的调研中发现，许多中小企业普遍拥有钢结构厂房资产，但受缺乏两证限制，企业守着“财富”却不能抵押融资，抵押物不足与资产闲置并存。如对这些市场价值较高、能移动、易变现的钢结构厂房进行抵押，将有效解决中小企业贷款抵押能力不足问题。据统计，全市拥有钢结构厂房的企业达402家，钢结构价值高达36亿元，如按30%—50%的抵押率计算，可为中小企业提供信贷资金10—18亿元，能在一定程度上缓解中小企业资金紧张问题。

（二）试办面临登记瓶颈

就在枣庄市商业银行和农村信用社准备大规模开展钢结构资产抵押贷款的时候，市工商局却以钢结构厂房作为动产抵押登记缺乏法律依据为由，不予进行抵押登记。市工商局在《关于对钢结构厂房抵押登记事宜的有关意见》的答复中指出：钢结构厂房应当属于不动产，工商部门无权办理该项抵押登记；《物权法》对不动产物权的设立、变更、转让和消灭有明确的规定；工商部门可以办理钢结构厂房建设之前的钢材等原材料的动产抵押登记。在钢结构厂房建设之前的钢材、屋面墙面板材等原材料，属于《物权法》中规定的“生产设备、原材料、半成品、产品”范畴，工商部门可以办理这些形态动产的抵押登记，不能办理钢结构厂房抵押登记事宜。同时由于钢结构厂房没有房产证，房产登记部门也不予抵押登记。至此，钢结构资产抵押贷款业务开展陷于困境。

（三）法院确认

为跨越钢结构厂房是动产还是不动产，能否抵押，由哪个部门负责办理抵押登记及其登记效力这些贷款新业务必过的“门槛”，枣庄中支积极向市政府进行专题汇报，协助市政府多次组织召开由市法院、中小企业局、工商局及银行机构参加的协调会议，研究钢结构资产性质及抵押登记的有关法律问题。2009年2月20日，市法院在深入调研基础上形成《关于加强钢结构抵押贷款法律适用问题 探讨依法促进全市中小企业融资担保工作发展》的报告，报告认为，钢结构厂房尽管名义上或形式上称“厂房”，但其本质或实质不是“房”，不具备不动产的特质，是为生产作准备的，因而是企业的生产设备，应视为动产。而且，房产部门也未将钢结构厂房纳入房产登记管理范围，将其作为动产办理抵押登记并不违反法律规定。

（四）政府支持

对市中级法院形成的调研报告，市委书记于2009年2月23日批示相关部门进行专题研究。枣庄中支会同市法制局、工商局、中小企业局及部分银行业机构起草制定了《枣庄市钢结构资产抵押授信管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），并上报市政府。2009年3月17日枣庄市市长亲自签发，明确规定中小企业的钢结构厂房经评估，由企业注册地工商部门办理贷款抵押登记手续。

（五）工商登记

根据市法院关于钢结构厂房资产动产性质的认定和《暂行办法》的规定，市工商局于2009年3月24日印发了《关于充分发挥动产抵押登记职能促进我市经济快速发展的通知》，明确要求各区（市）工商局对企业、个体工商户以钢结构厂房、大棚、塔台等钢结构资产抵押融资的，及时给予办理动产抵押登记。

（六）实施金融跟进

根据《暂行办法》，凡是在本市登记注册并办理年检手续、信誉良好无不良记录、产品有市场、拥有钢结构厂房资产的企业均可申请抵押；钢结构厂房资产价值由贷款人与借款申请人或抵押人协商确定，或由专业的评估机构评估确认；贷款额度按不超过评估价值50%的比例进行确定；对所抵押的钢结构资产价值有明显减少足以危害贷款人权利的，可要求借款人提供相应的担保；贷款未能按期归还的，贷款人可以依法拍卖或变卖钢结构资产。

（七）开展联合推介

2009年3月26日，枣庄中支联合市法院、民经委、工商局及各家银行机构，组织召开了全市钢结构资产抵押贷款启动仪式，加大对钢结构抵押贷款业务的宣传推介力度。在启动仪式上，市商业银行、恒泰农村合作银行向5家中小企业发放了1200万元的钢结构资产抵押贷款，标志着枣庄市钢结构资产抵押贷款迈出了实质性的一步，引起社会各界较大反响。《齐鲁晚报》以《铁厂房抵押贷出全国第一单》进行了专题报道，山东省政府称其为中小企业融资的又一“创新”，中央电视台等10余家知名媒体进行了宣传。

（八）业务推广进展顺利

各级政府对贷款业务开办高度重视，组织召开了不同形式的银企对接活动。至2009年5月末，市工行、商行、恒泰合行和农信社已全面推广开办了钢结构资产抵押贷款业务，全市已累计发放钢结构资产抵押贷款1.69亿元。

三、钢结构厂房资产抵押融资功能分析 新凯恩斯主义信贷配给论指出：贷款抵押品有正向选择效应和反向选择效应。正向选择效应是指当信贷市场存在超额需求时，银行通过提高贷款抵押品水平来增加还贷款的可靠性，减少坏账的风险，增加银行收入，同时还抑制了借款者对贷款的需求；反向选择效应是指贷款抵押品水平的递增会增加贷款的风险，降低还款的可靠性；银行可以根据这两者确定最佳抵押品水平。枣庄钢结构资产抵押释放企业资产抵押潜能，是贷款抵押品正向选择效应的成功案例。

（一）钢结构厂房资产作为担保标的物的可行性分析

抵押品是一种保证履行义务的资产，通常是还款的第二来源。银行发放贷款时抵押品会降低银行的风险。银行所认可的抵押品范围很广，只要证明它能发挥实质性的、一致的和可靠的减少损失的作用，都可作为抵押品。抵押品共有的特征包括：耐用性、确定性、可交易性、价值稳定性及标准化。

钢结构资产是企业资产的一部分，作为担保标的，是对企业厂房建筑物的虚拟分割，从建筑物中分离出最有价值部分，而单独设定的抵押权。从钢结构资产的自然属性和社会属性考察，其具备担当抵押品的特性。一是钢结构资产的自然属性。自然属性又称物理性质，是指与物质实体或物理形态相联系的性质，它是钢结构资产社会经济性质的物质内容和物质基础。它表现为具有特定用途和明确属主的实体物，具有充当保证抵押品的耐用性、标准化、稳定性和持续性特征。二是社会属性。是指钢结构资产的经济属性和法律属性（即权属问题）。经济属性表现为它的单一商品属性。商品属性是由钢结构资产的使用价值和商品经济决定的，它具有几方面的实质性内容：钢结构资产的价值和使用价值是通过市场交易活动得以实现的，钢结构资产的买卖、租赁、抵押，使用权的出让与转让都是体现其商品性的具体方式，表现为它的可交易性和保值、增值的价值稳定性。法律属性表现为：企业厂房建设物由于缺少土地证、房产证，未获法律产权，通过资产虚拟分割，产权重新界定，使钢结构资产获得的所有权不仅是一项单项权利，而且是一个权利束，拥有多项权能，如租售、抵押等，形成一个完整的、抽象的权利体系。在这一权利体系中，各种权利可以以不同形式组合，也可以相互分离，单独行使、享有。从以上特性观察，钢结构资产具备充当担保品的特征，与银行贷款抵押担保的目的相吻合，按照信贷配给正向选择效应，可以通过增加抵押品来增加还贷款的可靠性，减少坏账的风险。

（二）钢结构厂房资产抵押的有效性分析

资产抵押登记的目的是防止重复抵押，保障抵押权的实现。钢结构厂房的建设无规划许可证、施工许可证、土地使用权证及房产证，目前没有任何规定将其作为房产进行登记管理，房产部门无法办理登记。

枣庄市对钢结构资产实施抵押操作主要基于以下几方面的考虑：一是将钢结构厂房认定为动产，主要基于钢结构“拆移方便，移动不会损害其价值”，不是地上定着物，这种观点较易被大多数人接受。二是在将钢结构厂房界定为动产后，能进一步将其认定为企业的生产设备，从而也在物权法上找到了法定的登记部门——工商机关，从而排除了其后顾之忧。三是金融部门对开办钢结构厂房抵押贷款业务的担忧主要是民经委等部门没有办理抵押登记的经验与条件，公证部门的登记效力又显然弱于作为政府部门的工商机关。由工商机关办理登记能得到金融部门的首肯与支持，从而能激发其开办此类新业务的积极性。四是钢结构厂房是一种“新兴事物”，现行法律法规尚没有将其明确为房产类不动产，也即尚未将其纳入房产登记的范围，将其作为动产对待，至少从目前来看，并不违反法律规定。

（三）钢结构厂房资产抵押的安全性分析

抵押贷款是抵押人以其合法的资产在不转移占有方式的前提下，提供贷款偿还的担保，由金融机构向借款人发放贷款，当借款人不按期偿还或无力偿还贷款时，银行有权依法以抵押的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，从而实现抵押权的法律行为。抵押资产对银行而言，其作用主要体现在：提高借款人的违约成本，降低违约概率；减少风险暴露的余额，降低违约损失。良好的抵押物应具备以下特征：抵押物未来可以产生可预测的稳定的现金流；资产的抵押物具有较高的变现价值或效用；持续一定时期的低违约率和低损失率的历史记录；对抵押物具有广泛的需求。

一是安全性。抵押贷款以安全性为首要目标，应该保证抵押资产在贷款全部还清之前的一段时间里具有物质保障的功能。钢结构厂房为地上定着物，为企业的厂房建筑，有不动产属性，相对固定，方便银行处置和保全。二是持续有效性。抵押贷款是一个较长期的、具有确定性的商业行为，抵押资产价值需要充分考虑当前和未来市场因素变化的影响以及由此带来的风险，并对未来出售的可能性进行估计和判断。在评估时必须以整个贷款期间的价值有效性为基准，考虑抵押资产的稳定性和持续性。钢结构资产自然损耗少，移动、拆装不会损害其价值，价值偏离度相对较小，银行资产保全度相对稳定。在抵押价值评估中，钢结构资产价值是按市场价值评估，市场价值反映的是公开市场上在某一时点存在的最可能实现的价格水平。由于钢材的技术常识，市场价值和市场供需信息透明度高，银行不需相应的专业评估机构和人才，就可对抵押物的变现作出准确判断，方便风险管理。三是可变现性。即抵押资产的未来可出售性。当债务人不能履行债务时，以处置抵押的资产变现所得的价款优先受偿而保障债权的实现。钢结构厂房“搬移方便，回收无污染，环保性好”，钢结构厂房在移动后，钢材可能不贬值，还可能会因为钢材市场行情的变化而升值。实际操作中，以不超过评估值50%的比例发放授信额度，即使钢结构厂房拆为钢材作为废品处置，仍可保证贷款受偿。

四、制度优势：降低交易费用 枣庄市钢结构资产抵押制度创新降低了中小企业的契约成本和银行的搜寻成本、监督成本，与其他担保融资方式相比具有明显优势。

一是减少了中小企业融资的契约成本。交易费用是决定交易成败的原因之一。在银行贷款利率水平确定的情况下，中小企业契约成本主要是资金筹集过程中发生的各种费用。中小企业担保抵押融资涉及到多个利益关系和多份合同，需要更高的契约成本。担保融资中，企业要向专业担保公司提供担保手续和担保基金；抵押融资要经过评估、验证、登记等许多中间环节，涉及土地、房产、机动车、工商及税务等多个部门，手续繁、费用高。钢结构抵押模式由于钢结构厂房结构简单，材料单一，市场价值容易确定，一般不需要专业评估机构进行资产评估，银行和企业协商确定资产价值，工商部门无偿办理抵押登记手续，对企业而言，是零交易费用下的最小交易成本机制。

二是减少了银行的搜寻成本。中小企业规模小，其信用信息非常分散，且正规金融的记录非常有限，还没有形成完善的征信系统，银行要深入调查寻找最佳的贷款对象，就要付出巨大的搜寻成本。钢结构厂房资产抵押模式可以有效保证银行信贷资金安全，解决信贷投放的后顾之忧，开辟银行信贷投放的新领域，减少银行对贷款对象的搜寻成本。

三是节约了银行的监督成本。中小企业动产抵押由于“动产易动”，及其自身具有的特殊性而导致储存、保管不易，长时间存放会引起自身价值贬值甚至灭失而失去担保价值，危及银行的信贷资金安全。而不动产抵押中，银行在处理不动产抵押物变现时，时间成本和资金成本较高。钢结构厂房相对固定，市场价值较高，除受钢材价格变现影响外，自然损耗少，移动、拆装不会损害其价值，容易变现，银行管理也比较容易，减少了银行对抵押物的监督成本和抵押变现成本。

五、结束语

（一）须对钢结构厂房资产性质进行法律确认

此项贷款制度创新的核心是把缺乏房屋产权证明、具有不动产自然属性的钢结构厂房视为动产进行抵押，其地方法规确认主体是枣庄市人民政府，故制度效力有局限性。要在更大范围推广该信贷产品，还需更高层次政府机关或法律法规的认可。

（二）银行要全面开展钢结构厂房抵押贷款实践

在现实操作中，个别拥有房屋产权证明的钢结构厂房资产很容易被银行作为不动产进行抵押，而经过地方政府及有关部门认可的“钢结构资产抵押贷款”业务，是对没有房屋产权证明的钢结构厂房资产作为动产抵押的一种“法律确认”，在本区域内与前者具有同等的法律效力，信贷资金安全是可以保证的。因此，银行应积极开展钢结构厂房抵押贷款实践，促进银企双赢。

（三）具有较强的市场推广价值

钢结构厂房抵押贷款业务，盘活了中小企业现有资产，提高了资产使用价值，开辟了一条中小企业抵押担保的新路径，是破解其贷款抵押难问题的现实选择，符合企业、银行、政府各方的利益诉求，既解决了中小企业无“资”可抵的问题，也在一定程度上解决了银行业机构“贷款难”问题，实现了多方共赢。钢结构厂房作为一种新型的建筑形式，其使用具有普遍性。据不完全统计，全省仅经济园区拥有的钢结构厂房资产就达1050亿元，如按30%—50%的抵押率进行贷款，可为中小企业提供300—500亿元的信贷支持。因此，这种钢结构资产抵押贷款新产品具有需求大、易操作、可复制的优势，具有较大的市场推广潜力。参考文献：

[1]高圣.动产抵押制度研究[M].中国工商出版社，2004。[2]王利明.试论动产抵押[J].法学，2007，（1）.[3]埃格特森.新制度经济学[M].吴经邦等译，商务印书馆，1996.[4]盛洪.现代制度经济学（上卷）[M].北京：北京大学出版社，2003.[5]张五常.交易费用的范式[J].社会科学战线，1999.[6]杨如彦，盂辉.中国金融工具创新报告（2007）[M].中国金融出版社，2007.（责任编辑 刘西顺）

第二篇：资产抵押承诺书

篇一：动产抵押登记申请人承诺书

动产抵押登记申请人承诺书

工商行政管理局: 抵押权人 与抵押人

于 年 月 日签订了 合同(编号:),特向贵局申请办理动产抵押物登记。申请人郑重承诺:申请人所提供的材料及信息真实有效,抵押登记书内容与抵押合同以及主合同相关内容一致;用于本次抵押的财产的所有权(使用权)归抵押人享有,没有争议, 抵押的财产没有被有关部门依法查封、扣押、监管;抵押权人对抵押人所提供的抵押物品进行了调查和现场勘验,对抵押人所提供的材料和信息进行了核实,并查阅了抵押登记机关置备的动产抵押登记簿,知悉抵押人动产抵押登记的办理情况。

申请人愿对登记书及承诺书内容的真实性、有效性承担全部法律责任。

抵押权人（盖章）： 抵押人（签字或盖章）：

法定代表人（签字）： 法定代表人（签字）：

年 月 日

篇二：财产所有人及共有人同意抵押承诺书

财产所有人及共有人同意抵押承诺书

潜江卓信担保有限公司：

我夫妻双方自愿将潜江市园林办事处辉煌二组房产为借款人 在贵公司贷款80万元作为抵押担保，房屋所有权证号为：土地使用权证号为：。若借款人不能按期偿还贷款本息，我们愿意承担连带保证责任并将此房地产交贵公司处置，特此承诺。

财产所有人：（签字）身份证号：

财产所有人：（签字）

身份证号：

二〇一四年一月十日

篇三：财产共有人担保抵押承诺书

财产共有人担保抵押承诺书

台拱信用社：

望给批准 财产共有人：顾连先

2010年7月21日

担保抵押承诺书

台拱信用社：

如洪兵兵在贷款期限内还不清，你社可以依法变卖以上抵押物偿还，直至还清为止。

2010年7月21日 篇四：房产抵押承诺书

房产抵押承诺书

贡山县农村信用合作社：

我自愿以本人所拥有的位于园丁小区的房产（含土地使用权），为抵押向贡山县农村信用合作社的借款19万元（大写）：拾玖万元作为贷款抵押物抵押给贵社。抵押物未向第三人进行过任何形式的抵押或担保，也未受到公、检、法和行政机关的冻结、查封、扣留及保全，贵社是该抵押物的第一及唯一抵押权人，抵押期自借款之日起至借款人还清贷款本息之日止。如借款人不能按期还清借款本息，贵社有权处理抵押物，收回贷款本息及实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼法、执行费、律师费、保全费等）。如手续不全抵押无效我（本人）愿承担全部过错责任。

此身份证复印件与原件相符，确系我向贵社提供的有效证件。

抵押人（签字）： 共有人（签字）：

年 月 日

声明与保证

贡山县农村信用合作联社营业部：

本人对向贵社申请贷款19万元，期限3年，所提供的资料做以下声明与保证：

1、对向贵社提供的信贷基础资料（身份证、户口簿、结婚证、收入证明、有效资产证明、借款用途材料等基础资料）的真实、有效性负责；

2、对该笔贷款所涉及的要件、决议签字均真实有效；

3、本人将严格按照借款用途进行实贷实付，不挪做他用。

特此申明！

保证人（签章）：

时

间：

年 月 日

土地抵押承诺书

贡山县农村信用合作社：

我自愿以本人所拥有的位于园丁小区的国有土地使用权（包含全部地上定着物再内），为抵押向贡山县农村信用合作社的借款19万元（大写）拾玖万元整作为贷款抵押物抵押给贵社。抵押物未向第三人进行过任何形式的抵押或担保，也未受到公、检、法和行政机关的冻结、查封、扣留及保全，贵社是该抵押物的第一及唯一抵押权人，抵押期自借款之日起至借款人还清贷款本息之日止。如借款人不能按期还清借款本息，贵社有权处理抵押物，收回贷款本息及实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼法、执行费、律师费、保全费等）。如手续不全抵押无效我（单位）愿承担全部过错责任。

此身份证复印件与原件相符，确系我向贵社提供的有效证件。

抵押人（签字）： 共有人（签字）：

年 月 日 篇五：抵押人财产共有人承诺书

承 诺 书

我是借款人

（身份证号：）的爱人，身份证号： ；

我是借款人（身份证号：）的女儿，身份证号： ；

我们都同意借款人 把坐落在（房屋所有权证号：，房屋编号： 号）的房产抵押给舒兰农商行贷款中心，为 贷款 万元，用于，如果贷款到期后未能偿还，我们都同意舒兰农商行贷款中心依法拍卖借款人 所抵押房产（房屋所有权证号： 号）来偿还此贷款全部本息。

特此承诺。

第三篇：资产抵押证明

抵押证明

我公司同意以中评估的资产（资产清单）为向借款元做抵押。特此证明！

********公司

法人签字：

（盖章）：

年月日

第四篇：资产抵押担保合同-范本

委托担保协议书

甲方（担保人）：

法定代表人：

公司地址：

乙方（委托人）：

法定代表人：

公司地址：

根据乙方的委托要求，甲方同意为乙方向重庆银行股份有限公司遵义支行（以下称“贷款人”）贷款提供财产抵（质）押担保，经甲乙双方协商一致，达成以下协议：

一、担保范围及期限

本协议担保对象为：自年月日起至年月日止乙方与贷款方所签订的编号为及其项下的各类具体业务合同（下称主合同）下的乙方对贷款人所负全部债务，本金金额不超过人民币元。

本协议担保的范围包括因前述主合同而产生的债务本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、保管质押物的费和实现质押权的费用、贷款方实现债权的费用。

本协议的担保期限以甲方与贷款人签定的抵押合同和质押合同约定时限为准，乙方按主合同约定向贷款人按时履行到期应付债务后，本合同自动终止。

二、担保财产

1、甲方以其享有合法处分权的土地使用权作抵押担保，抵押财产总价值￥万元。相关抵押担保事宜以合同编号为：

中约定为准。

2、甲方以其享有合法处分权的作质押担保，质押

财产总价值￥万元。相关质押担保事宜以合同编号为：

中约定为准。

三、担保责任

1、甲方以担保财产向贷款方保证乙方按照主合同的约定就甲方保证范围内款项到期向贷款方偿还。

2、超出甲方担保范围和担保期限的任何款项，甲方不承担担保责任。

四、甲方的代位追偿权及其他反担保

1、如乙方未按主合同约定按时偿还到期债务，致使贷款方

将甲方抵押、质押财产作为乙方履行主合同项下的还款义务后，甲方有权取代贷款人立即向乙方行使追偿权，要求乙方归还下列款项：

（1）、甲方因履行主合同项下担保义务的代为向贷款清偿债

务支出总金额和自付款之日起的利息（日利率按万分之五计算）。

（2）、甲方的其它费用及损失等。该费用及损失包括因乙方

未能及时清偿致使甲方支出的费用（包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等），乙方应在收到甲方书面通知的7天内向甲方偿还上述全部款项。

2、乙方向甲方提供下列反担保方式：

（1）、乙方以其与甲方签定的《建筑施工合同》项下所承包的建筑工程款作为保证金，如乙方未能按时履行其与贷款人之间的债务偿还，甲方有权直接从应付工程款内扣除上述第一条中乙方应归还的款项。

（2）乙方请第三方公司房地产开

发有限公司（下称反担保人）项下所开发的项目资产提供反担保保证。如乙方未履行主合同项下债务致甲方但保财产被贷款人强制偿债，反担保人以其项下房产及债权作为低押，由甲方处臵用以清偿乙方债务，甲方有权向反担保人的债务人 要求其直接向甲方支付款项。

五、乙方的义务：

1、乙方必须按主合同规定的和甲方所保证的用途使用贷款，不得改变用途。

2、必须严格按照主合同约定的还款方式、资金来源、时间、数额等严格执行还款计划，并及时向甲方通报还款情况，提供必要的还款证明单据。

3、未经甲方同意，对已设立以甲方为债权人的乙方财产不

得出租、出售、转移、转让，也不得将企业财产用于任何形式的担保，以及不得有任何有损于甲方实现行使追偿权的行为。

4、如变更企业名称、经营范围、注册资金、法定代表人、项目负责人以及变更地址、电话、电传等应提前30天书面通知甲方，并不得因此而影响甲方作为担保人的利益。

5、如需举借新债以及实施可能影响甲方作为保证人利益的其它重大经营决策时，应事先征得甲方的书面同意。

6、不得以任何理由阻挠干涉甲方以任何方式所进行的定期

或随时检查、了解和监督。不得以任何理由拒不执行甲方在检查和监督时所提出的正确意见和建议。

7、未经甲方同意不得擅自与贷款方修改主合同。

8、乙方保证按借款主合同所约定的期限归还贷款本息，乙

方应该履行其作为债务人所应履行的一切义务。

六、违约责任

1、如乙方违反本协议书的约定，则乙方同意甲方有权委托

乙方开户金融机构从乙方存款账户中直接扣除其所有应付款。

2、如乙方违反本协议书约定的各项义务，甲方有权通知反

担保保证人履行保证责任。

七、其他约定

1、本协议书的任何一方当事人如发生合并、分立时，由变

更后的当事人承担或分别承担本协议书所列各项义务与责任。

2、本协议书生效后，不因任何一方当事人的法定代理人或

承办人的变动而变更或免除协议书项下的义务。

3、主债务履行期届满，乙方未按主合同约定按期还款付息的，乙方的法定代表人及股东应以其全部财产包括家庭财产依约承担连带清偿责任。

八、本协议书发生争议或纠纷时，当事人双方应通过协商解决，如协商不成，可向甲方所在地人民法院起诉。

九、本协议书生效后，有关本协议书的补充、修改、变更等，须经甲乙双方共同协商并订立书面补充协议。补充协议与本协议书具有同等效力。

十、本协议书经甲、乙及第三方反担保公司三方签字并加盖公章之日起生效。

十一、本协议书壹式叁份，甲方执壹份，乙方执壹份，反担保人执壹份，均具有同等的法律效力。

甲方：乙方：

（公章）（公章）

法定代表人（签章）法定代表人（签章）

（或其授权代理人）：（或其授权代理人）：

年月日年月日

反担保保证声明：

本公司接受委托人的要求，为委托人借款的偿付向担保人

提供反担保。对于本担保协议书的上述内容，本公司全部清楚并予以认可。

反担保人：（盖章）

第五篇：资产抵押合同

资产抵押合同4篇

在当今不断发展的世界，合同出现的次数越来越多，它也是实现专业化合作的纽带。那么常见的合同书是什么样的呢？以下是小编整理的资产抵押合同，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

鉴于_________银行_________分行（以下简称“_________银行”）应_________公司（以下简称“_________公司”）的要求，就联合牵头人为_________公司安排的银团贷款，同意向_________公司（以下简称“代理行”）和_________银行（以下简称“联合牵头行”）出具担保函，_________公司及其股东，即_________公司（以下简称“股东”）与_________银行签订本行业股权抵押简同（以下简称“抵押合同”），各方在此保证承担以下责任：

第一条 _________公司同意将_________大厦的建筑物及其所属的一切设施、财产、_________公司的营业收入及一切收益和权利（以下统称“一切资产”）抵押给_________银行，_________银行对一切资产拥有第一抵押权和第一留置权，股东同意将上述一切资产的股东所有权及股东对_________公司的一切权益（以下简称“股权”）抵押给_________银行，但股东在本抵押合同项下对_________银行的责任只限于其股权。

第二条 在_________大厦的建造期间，由于一切资产尚未全部形成，_________公司同意将与_________大厦的建造有关的以其为“受益人”、“台头人”、“收货人”的履约保函（如果有）、承包合同和保险单据及其一切有价证券与物权凭证先行抵押给_________银行。在_________大厦建筑物区属于_________公司所有的一切设备、材料、财产等也抵押给_________银行。

第三条 _________大厦建成开业后，_________公司同意将其所拥有的一切资产，无论是固定资产或是流动资产，无论是现时或将来存放在任何银行的任何种类的、到期的或未到期的全部存款，均抵押给_________银行。

第四条 _________银行同意在_________银行根据本合同第六条的规定行使本抵押合同赋予的权力之前，_________公司有权使用和经营_________大厦，并且在正常的业务范围内运用一切资产。

第五条 在联合牵头行和／或代理行没有要求_________银行履行其保函项下的责任的前提下，各方同意对_________大厦建造有关的履约保函、承包合同和保险单据的任何赔偿，需付给_________公司用以完成_________大厦和维持正常营业及偿还贷款合同项下的贷款本息。

第六条 在_________公司没有违反贷款合同中偿还贷款本金及所发生的利息的规定，并且联合牵头行和／或代理行没有要求_________银行履行其保函项下的责任的前提下，_________公司可以按照贷款协议和股东间签订的_________公司合同（以下简称为“合资合同”）的规定给股东分配红利，已分配的红利为股东的私有财产，不受本合同的限制。

第七条 _________公司和股东同意，一旦_________银行履行其担保函项下的付款责任，向银团偿还了部分或全部担保金额，或_________公司、或股东违背了本抵押合同中任何条款，_________银行在_________公司和股东收到_________银行发出书面通知书七天后可自动取得一切资产和股权的所有权。_________银行同意如果_________公司或股东在上述七天之内，按照要求补偿_________银行的一切损失或弥补该违约行为。

甲方：

乙方：

甲、乙双方就甲方公司股权转让及项目的抵押事宜，经友好协商，在平等互利的基础上，甲、乙双方愿遵守以下合同条件（本合同涉及的币种均为人民币）：

一、甲方将公司股权和所属的项目资产值作价12亿元抵押给乙方，该转让抵押股权已得到甲方公司全体股权共有人的全面同意，并且转让股权与其他的第三方无任何权利争议。

二、甲方公司的股权所有人乙方占该股权转让额为49%。

三、甲方所转让的股权及项目款收入全部用于主营项目建设，不得挪作其他用途，并接受乙方财务监督和检查，以保证乙方所有股份的保值和增值，甲方并提供每季度财务报表及每年年审的财务报表交乙方检查。

四、甲方股权转让和项目抵押期限为15年，借款金额为50亿其中15亿元在二个月退还乙方，起算日期为甲方收到乙方转让股份的每次款项之日起第贰年的相对月相对日前一天止，乙方受让甲方项目的全部款项到甲方账户之日起即自动取得该公司的49%股权和相应的项目权利。如乙方不占股甲方每年利成（35亿元的8%固定回报给乙方）。

五、股权和项目抵押，乙方保留股东权利，乙方不参与甲方的经营与管理，项目由甲方负责承包经营管理，乙方不承担任何风险。

六、股权转让期限到期，甲、乙双方如有继续合作意向，可协商延期，甲乙双方另行成延期相关文字协议。

七、股份转让期限到期，乙方有权将受让股份按原受让价格退还给甲方，甲方必须无条件予以接受，并在股权转让期限到期之日起15天内按原价退款给乙方。

八、股权和项目抵押期间，甲方承担经营责任，有义务保证公司股权的增值，如在转让期内甲方经营管理所产生重大失误导致公司股权出现贬值，乙方有权提前退股，甲方无条件按原价将乙方的股权金额退回。

九、甲方承诺在承包经营期内（即股权转让期内），每年的股份收益率应高于8%，每年满支付一次，支付起算日为乙方的全部受让股款到甲方账户之日起到次年的相对月相对日的前一天止，共两年两次）。

十、操作程序：

（1）甲方提供资料和项目批文资料交乙方（所有资料必须是彩色扫描件）审查存案。

（2）由于乙方是外资企业，甲方所需求的币种为人民币，因此将会产生币种兑换及银行汇款手续费等，币种兑换的1%差额由甲方承担。50亿汇款费用必须在汇款前支付。

（3）甲方必须具备能自主支配的一次性贴息款资金15亿。

（4）乙方派人到甲方项目地进行核实考察，银行同甲方新开一般账户或法人个人账户，开好后，甲、乙双方即回到广州，在转账前，甲方公司新开帐户的所有资料、证件、印章由乙双方保管，（甲方不能提前办理支票），乙方即将 元汇入甲方新开户的公司账户或法人个人帐户内，以开户银行进账或甲方到银行核实为准，甲方立即同台支付此笔款的一次性贴息 万元给乙方。付清后，甲、乙双方到公证处办理公证，公证完毕，甲方部门办理好股权变更手续无误后，乙方原保存甲方的所以资料和印章退还给甲方。

（５）违约责任：甲乙双按此程序操，如甲方不按时支付贴息款 万元或不能办理公证或不能办理股权变更手续均属甲方违约，乙方进入甲方帐户的资金甲方无条件退还缎带乙方；乙方如不按时打入借款金 亿元，视为乙方违约，违约方要赔偿给守约方违约金壹仟万元。无论任何一方违约均与中介方无关，中介方无需承担仼何连带责任。

十一、费用责任：

（1）为拔付合约受让股权款所产生的费用，包括律师费、差旅费由甲方承担。公证费由甲方承担。

（2）甲方到期没有按时交付项目收益金和退股本金，导致乙方为催收股份收益金和本金所产生的费用，包括公告、送达、鉴定、律师费、诉讼、差旅、评估、拍卖、财产保全，强制执行等费用由甲方承担。

（3）乙方（及中介方人员）前往项目地核实所需的差旅食宿费用由甲方负责。如果因乙方原因导致合同终止，甲方因合同规定产生的费用，包括中介费、差旅食宿费、项目评估费和催付所产生的费用，由乙方承担。

十二、本合同以甲、乙双方自愿达成，未尽事宜，双方协商解决，并达成文字补充协议，协商未果，可向当地人民法院提请诉讼，以人民法院裁判为准。

十三、本合同以中文为版本，一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等法律效力。

甲方（盖章）： 乙方（盖章）：

法人代表： 法人代表：

身份证号： 身份证号：

签定日期： 年 月 日

甲方(担保人)：

法定代表人：

公司地址：

乙方(委托人)：

法定代表人：

公司地址：

根据乙方的委托要求，甲方同意为乙方向重庆银行股份有限公司遵义支行(以下称“贷款人”)贷款提供财产抵(质)押担保，经甲乙双方协商一致，达成以下协议：

一、担保范围及期限

本协议担保对象为：自年月日起至年月日止乙方与贷款方所签订的编号为及其项下的各类具体业务合同(下称主合同)下的乙方对贷款人所负全部债务，本金金额不超过人民币元。本协议担保的范围包括因前述主合同而产生的债务本金、利息(包括法定利息、约定利息、复利、罚息)、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用、保管质押物的.费和实现质押权的费用、贷款方实现债权的费用。本协议的担保期限以甲方与贷款人签定的抵押合同和质押合同约定时限为准，乙方按主合同约定向贷款人按时履行到期应付债务后，本合同自动终止。

二、担保财产

1、甲方以其享有合法处分权的土地使用权作抵押担保，抵押财产总价值￥万元。相关抵押担保事宜以合同编号为：中约定为准。

2、甲方以其享有合法处分权的作质押担保，质押财产总价值￥万元。相关质押担保事宜以合同编号为：中约定为准。

三、担保责任

1、甲方以担保财产向贷款方保证乙方按照主合同的约定就甲方保证范围内款项到期向贷款方偿还。

2、超出甲方担保范围和担保期限的任何款项，甲方不承担担保责任。

四、甲方的代位追偿权及其他反担保

1、如乙方未按主合同约定按时偿还到期债务，致使贷款方将甲方抵押、质押财产作为乙方履行主合同项下的还款义务后，甲方有权取代贷款人立即向乙方行使追偿权，要求乙方归还下列款项：

(1)、甲方因履行主合同项下担保义务的代为向贷款清偿债务支出总金额和自付款之日起的利息(日利率按万分之五计算)。

(2)、甲方的其它费用及损失等。该费用及损失包括因乙方未能及时清偿致使甲方支出的费用(包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全或证据保全费、强制执行费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费、差旅费、调查取证费等)，乙方应在收到甲方书面通知的7天内向甲方偿还上述全部款项。

2、乙方向甲方提供下列反担保方式：

(1)、乙方以其与甲方签定的《建筑施工合同》项下所承包的建筑工程款作为保证金，如乙方未能按时履行其与贷款人之间的债务偿还，甲方有权直接从应付工程款内扣除上述第一条中乙方应归还的款项。

(2)乙方请第三方公司房地产开发有限公司(下称反担保人)项下所开发的项目资产提供反担保保证。如乙方未履行主合同项下债务致甲方但保财产被贷款人强制偿债，反担保人以其项下房产及债权作为低押，由甲方处臵用以清偿乙方债务，甲方有权向反担保人的债务人要求其直接向甲方支付款项。

五、乙方的义务：

1、乙方必须按主合同规定的和甲方所保证的用途使用贷款，不得改变用途。

2、必须严格按照主合同约定的还款方式、资金来源、时间、数额等严格执行还款计划，并及时向甲方通报还款情况，提供必要的还款证明单据。

3、未经甲方同意，对已设立以甲方为债权人的乙方财产不得出租、出售、转移、转让，也不得将企业财产用于任何形式的担保，以及不得有任何有损于甲方实现行使追偿权的行为。

4、如变更企业名称、经营范围、注册资金、法定代表人、项目负责人以及变更地址、电话、电传等应提前30天书面通知甲方，并不得因此而影响甲方作为担保人的利益。

5、如需举借新债以及实施可能影响甲方作为保证人利益的其它重大经营决策时，应事先征得甲方的书面同意。

6、不得以任何理由阻挠干涉甲方以任何方式所进行的定期或随时检查、了解和监督。不得以任何理由拒不执行甲方在检查和监督时所提出的正确意见和建议。

7、未经甲方同意不得擅自与贷款方修改主合同。

8、乙方保证按借款主合同所约定的期限归还贷款本息，乙方应该履行其作为债务人所应履行的一切义务。

六、违约责任

1、如乙方违反本协议书的约定，则乙方同意甲方有权委托乙方开户金融机构从乙方存款账户中直接扣除其所有应付款。

2、如乙方违反本协议书约定的各项义务，甲方有权通知反担保保证人履行保证责任。

七、其他约定

1、本协议书的任何一方当事人如发生合并、分立时，由变更后的当事人承担或分别承担本协议书所列各项义务与责任。

2、本协议书生效后，不因任何一方当事人的法定代理人或承办人的变动而变更或免除协议书项下的义务。

3、主债务履行期届满，乙方未按主合同约定按期还款付息的，乙方的法定代表人及股东应以其全部财产包括家庭财产依约承担连带清偿责任。

八、本协议书发生争议或纠纷时，当事人双方应通过协商解决，如协商不成，可向甲方所在地人民法院起诉。

九、本协议书生效后，有关本协议书的补充、修改、变更等，须经甲乙双方共同协商并订立书面补充协议。补充协议与本协议书具有同等效力。

十、本协议书经甲、乙及第三方反担保公司三方签字并加盖公章之日起生效。

十一、本协议书壹式叁份，甲方执壹份，乙方执壹份，反担保人执壹份，均具有同等的法律效力。

甲方：乙方：

(公章)(公章)

法定代表人(签章)法定代表人(签章)

(或其授权代理人)：(或其授权代理人)：

年月日年月日

贷款人（甲方）：身份证号：联系方式：

借款人（乙方）1身份证号：联系方式：

借款人（乙方）2身份证号：联系方式：

乙方急需一笔资金作为投资，需向甲方借款。双方经协商一致同意，在乙方以其名下房产（以下简称乙方抵押物），作为借款抵押物抵押给甲方，由甲方提供双方商定的借款额给乙方。为此，特订立本合同：

第一条 借款内容

1、借款总金额：（大写）：：

2、借款用途：本借款用于投资的需要，不作为其他非法使用。

3、借款期限：自期限届满之日清偿.第二条 抵押物事项

1、抵押物名称：）

2、抵押坐落地址：

3、抵押物价值：经双方议定估价为

4、抵押期限：自本借款合同生效之日起至乙方还清甲方与本合同有关的全部借款为止。

第三条 甲乙双方义务

（一）甲方义务：

1、对乙方交来抵押物契据证件要妥善保管，不得遗失、损毁。

2、在乙方到期还清借款后，将抵押物的全部契据、证件完整交还乙方。

（二）乙方的义务：

1、应严格按照合同规定时间主动还款。

2、保证在抵押期间抵押物不受乙方破产、资产分割、转让的影响。如甲方发现乙方抵押物有违反本条款的情节，甲方通知乙方当即改正或可终止本合同借款，并追偿已借出的全部借款。

3、乙方未经甲方同意不得将抵押物出租、出售、转让、再抵押或以其他方式处分。

第四条 违约责任

1、乙方如因本身责任不按合同规定支付借款，给甲方造成经济上的损失，乙方应负责违约责任。

2、乙方如不按期还款，甲方亦可向有管辖权的人民法院申请拍卖抵押物，或由乙方无条件配合甲方将房屋过户至甲方名下。

第五条 其他规定

1、发生下列情况之一时，甲方有权停止合同并收回相应借款。

（1）乙方向甲方提供情况和各项资料不真实。

（2）乙方与第三者发生诉讼，无力向甲方偿付借款。

（3）乙方的资产总额不足抵偿其负债总额。

2、甲方或乙方任何一方要求变更合同或本合同的某一项条款，须在事前以书面形式通知对方，在双方达成协议前，本合同中的各项条款仍然有效。

3、甲乙双方提供的借款凭证，及与合同有关的其他书面材料，均作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。

第六条 争议的解决：

本合同遵守中华人民共和国的法律、法规，若发生争议：

1、发生争议双方协商解决；

2、协商不成，请有关部门调解；

3、调解不成，向当地人民法院起诉。

本合同自即日生效。本合同一式两份，双方各执一份，合同文本具有同等法律效力。

甲方（签章）： 乙方（签章）：

见证人（签章）：

订立时间： 年月 日