日本养老产业：软硬件完美结合

第一篇：日本养老产业：软硬件完美结合

日本养老产业：软硬件完美结合

因为日本是亚洲地区国家，也是东方人，日本人选择养老院的特点，我这里有一些调查数据，是一个从事了十三年的，从日本介护实施以来，一直在神户地区做养老的专家级给我的一些数据，75岁以上老人有很强的冲动，要更换住所就是想搬到养老院或者养老机构去，因为老人到了75岁以后去养老院很多并不是自己选择而是家里人的选择，他们的选择和家人的选择是有很大的不一样的地方，这也是日本做养老机构会比较多的考虑部分，会考虑本人的需求，不是家里人的更多选择意见。

因为日本是一个发达国家，城市化率比较高，2012年的数据大概66%的老人，就是三分之二的老人更希望住在离车站、交通设施比较繁华的位置，不喜欢住在郊区，但现在国内很多从事养老地产的投资机构，喜欢在远的地方，寻找山清水秀的地方做养老地产。实际上从日本的养老数据看，很多老人并不喜欢住在很偏远的地方，当然这个里面有区别，国内做养老地产一个方面只是一个概念，另一个方面是给健康老人住的，喜欢游山玩水的老人，真正需要介护的老人其实更看重地理位置。

所以综合的一些结论就是：在日本老人和子女还是比较看重养老机构的服务品牌，同时，老人也比较看重养老机构和医院的一些沟通、联系、合作关系。$ j2 |!2 s.?!O6 [)y& E2 ?7 B)`(d8 v/ S

三、几个典型日本养老机构/ ^!g3 h2 o+ a H$ v' [$ q9 P* k% x/ t!N, v+ T第一家：福冈的小规模多功能养老机构!o0 `: N9 M* j“ c6 L+ X' H/ q7 D

这是在日本福冈九州岛一个社区里面的，相当于在一个大的居住区里面的，这个养老机构面积非常小，只有三层楼，大概只有20个不到的房间，每个房间都住一位老人，停车位不到十个，总面积不到一千方，里面的设施比较齐全，场地也是租来的，这家机构也是连锁的，在整个福冈九州地区有四家养老连锁机构。

这是它小规模的特点，主要服务周边的社区，另一个是多功能，有四个功能：5 R-`.v8 m1 m5 ]/ v;C6 z!o2 G6 n(R, J X)

第一种功能是一楼主要做日照（日间照料），上午老人从家里过来，家人送过来或者他们专门车子接过来，上午过来就是吃饭、搞活动、做身体机能，心理康复、语言康复，下午一般就是老人的洗澡洗浴，日本的生活习惯是很多人每天要洗澡，所以要洗浴洗澡，下午吃过饭以后再给他送回去。: i;A2 d:)I, y1 ?1 A

第二种功能就是短托(短期入住功能)，很多老人在家里需要家人看护、护理，长时间下去家人身体非常累，或者有人需要度假啊、出差啊，没有办法就可以老人送到社区比较熟悉的养老机构去，一般有7天、15天、一个月的，短暂的住一段时间，等家人可以了再回到家里。7 M3 T” x: J8 ` q1 f

第三种就是日常理解的养老院，老人就是长期入住在这里，日本有蛮多的失独老人，就是没有孩子了，这些是由社区送过去的，还有一些是老人不想为子女增加负担，而且养老机构服务也非常到位，因为有非常严格的标准，每人一个房间，老人就住到养老院去，吃住什么都有，自己的退休保险也能够支付费用，有些伙伴能够交流，关键是能够进行某些机能的康复，心理方面的了解啊活动，很多老人年纪大了还是比较愿意住过去的。2 s% F+ _-{4 _% F: w;s# M;x6 ~% `/ n5 B3 H2 h

第四种就是上门服务，很多的老人家里的服务也需要，简单的就是家政服务，家政服务之外很多老人还是需要，哪怕就是聊聊天啊、做一些身体方面的体检、检测，帮助老人帮助洗浴，定期洗澡，老人居家上门的服务。

像这样的小规模多功能社区养老机构，活动和管理做得非常细，每天的餐食提前告知，一个礼拜都是排出来的，什么时候谁洗澡、谁入浴，都有时间表，谁值班，老人做了什么动作，进行了什么方面护理，看护记录里都有详细的文字记录，看护记录，员工也很有爱心，有介护这方面的理念。3(a8 `4 @!S1 `“ y6 H' m: i, `0 y/ o

可能通常认为社区居家的养老机构里面，更多的是40、50岁的护工，大部分是从农村过来的，做比较劳累比较繁重的活，实际上在这家一个不大的城市的社区里，它的员工里面就有20多岁的年轻人，也有30、40多岁的人，一部分年轻人也在养老机构里面从事养老服务的工作。' p7 x+ I8 G0 y/ N;{1 U.j4 U* _ Y# l3 V {

还有个服务的细节体现，门口的停车位旁边是专门为老人设置的，行动有障碍的老人，比如需要轮椅、上下不方便的，在车位的排列是专门划了一个无障碍的停车空间。* W, })K1 c!D& h+ d: C8 I: e, i0 ];]4 e第二家：神户的千鸟山庄4 H' {3 L0 m, ]” V8 y!K

这家养老机构在神户山边上，老板是末代皇帝溥仪弟弟溥杰的女婿，这个养老机构很有特点，在半山腰上，是连锁机构，规模稍微大一些，有五层楼，整个建筑面积三千多平方米，1999年4月开的养老机构。-B-T7 S9 H' W“ |;~

一楼主要是办公室，做居家养老、上门服务的办公室，还有一个小的交流会所，相当于一个大堂，交流多功能厅概念，二楼就是做短期照料，老人过来入住，短时间的，15天、一个月、最多二个月的，三楼、四楼、五楼主要是入住老人机构，每一层大概是560平方米。

这一家养老机构比较有代表型，平面图也代表了一些养老机构的基本布局，基本上四周都是环绕老人的房间，房间的中间就是介护士、护理员办公区域、做饭的厨房，老人的活动空间全部都集中在中间，相当于一个多功能厅的概念，老人在这里面搞活动、玩啊、打麻将，做智能康复啊，吃饭时就按时开饭，一般烧饭放在中间的区域，做一些简单的餐食都放在这里。# t* W” ?!Q4 M;N.{!t& `% P Z

该养老院还有两个特点，一个是把所有的地面，都用日本的草席榻榻米一样的全部铺设，为了给老人比较居家的感觉，第二个特点是平层面积比较大500多方，就分为两个区域，让老人不会在里面聚集太多，同时又可以兼顾到老人的服务，就是说一个大面积分为两个区域，让老人的活动范围有一定限制，不会太大布局不太好布。;O)G!D* ~“ })j2 e(R7 D# k% x6 W)c)K-], t: A, U* t

还有其他几个特点，如建筑转角都有一个倒角，有一个退后的地方，把它设置成矮凳子，因为考虑到老人从活动区域走回房间过程中，如果需要休息就可以随时坐下来休息；还有在电梯一出来的地方和关键点地方都放有折叠式轮椅，因为有些老人是拄着拐杖走的，不需要轮椅，但如果需要轮椅的话，护理员马上可以取出轮椅让他坐下，或者马上就通过电梯把老人送到救护车上。7 J!s' o+ }.m(D-[2 n' X7 s” G3 3 w' C' e, V' I!x-L

建筑方面这个养老机构只要是平层，门都是推拉式的，地面都能走轮椅，人能走到的地方都有扶手，扶手是从下面支撑的，这样的话老人可以一直走过去，不会中断。/ q$ j G4 ~$ u;_& A!}/ X% G2 l3 q-y& ]8 t1 H* Z;w

除了硬件之外，软件方面除了老人需要的基本护理服务之外，还会经常组织活动，我看见的里面比较有特点的是请小朋友们过来，表演节目、做一些折纸、剪纸画，小朋友们很青年，很活泼，可以让老人们心态更年轻，老人经常写书法，老人的兴趣也给激发出来了。;m4 I4 g2 t* o-[/ I: l

这个养老机构浴室的设置也是相对来说比较大，有很多种不同的浴缸，日本老人很在乎洗澡这件事情，不同老人相对有不一样的浴缸，这家养老机构专门还有一个泡澡的池子，还有坐浴，日本养老设施里有个很重要的设施，就是如何把轮椅上的老人搬到浴缸里面，洗好澡再把老人搬回到轮椅上，这是个技术难度很大的事情，稍有闪失就会发生很危险的情况，所以这个养老院是利用先把人从一个轮椅移到新的轮椅上，这个新的轮椅座位可以拆卸，有个机械臂可以直接把轮椅直接升高转向，再把他放到浴缸里面，洗好澡再用机械臂把他拿出来，我也看到另外的方式，天花板上有吊轨，用软绳把老人拖起来，利用天花板上的机械吊绳，再把老人移到浴缸里面的方式，我这次在大阪的展会上也看到另外几种把老人移到浴缸里面洗浴的几种方式。)F)W)B“ i* S3 I(@)c& `.~4 |6 P6 ]: f# _

这里重点说一下洗浴（助浴）这块，因为日本老人非常重视，但是中国很多老人，据我了解上海的合作伙伴在进行家访时了解到，发现有老人几年不洗澡，因为出门很困难，没有专业澡堂子给他们洗澡，洗澡怕发生意外，没法洗澡，只能每天擦洗身体，其实擦洗身体对于老人身体情况、皮肤并不是很好，而且也没法缓解老人身上的一些机能，其实老人一定时间洗浴、泡澡是一件非常关键的事情。4 Q9 Z# q+ b.@+ x2 B3 _# {4 U0 } f5 i(~% n# Q;b第三家：酒店式养老机构

神户钢铁集团旗下有个公司，在神户做了四家养老机构，其中有一家做得像酒店式公寓，进入一看如果不提醒的话，会以为是五星级的酒店式公寓，里面的设施设备非常好，养老的无障碍设施做的非常到位，服务也做得非常到位，餐食、餐厅也是按照五星级酒店的服务标准做的。$ G5 G;z* u)b$ b3 h# a: T+

现在酒店式养老机构，主要是收费型的，介护保险在这里就用不上了，针对收入比较高的老人，不需要特别做介护的，介护级别1级甚至没有，老人住进去后相当于自己不用做饭了，日本很多人住别墅，住的独栋，入住这里后现在不会去修建花园了，房间也不用打扫了，每天有各式各样的活动，可以参加，有些慢性疾病的调理也可以来做，这个在中国也会有一定的市场，因为在中国可以做相当于一种候鸟式养老的概念。

神户钢铁做的这家养老机构做的特别有意思，在它旁边还做了一个介护型养老机构，把两个连接起来了，它在酒店式公寓的一楼还劈了一块地方，租给了一家医疗诊所，相当于自己住酒店的老人，有些身体上需要看医生的可以去找诊所，这些老人评估到达一定级别的，可以住到旁边有介护的养老机构去，享受国家给的介护服务。)E2 `-n!X1 u ~* q)@-~: l5 ]6 J

国内养老产业有很多机会：养老居住、养老护理服务、老人金融、老人膳食、养老智慧化、养老培训，这些都还有很大成长空间，目前我们政府也才刚刚起步，所以空间很大。!^)W$ a1 a1 w.L5 B【粉丝问答】0 p6 Q/ s(`)[3 `!z Q 我们的养老产业更适合哪种模式？0 u% W!J/ B& a$ ^0 Z9 ^ A 我们的养老产业是一个很大的产业，更适合哪种模式可能没法准确回答。结合我们国情，有一个特点，中国这样多老人，如果现在全部建养老机构，一个方面本身我们的财力和预算也达不到，第二个方面，中国让老人入住养老院，老人有障碍，家人也有障碍，所以我觉得可能在中国未来居家养老可能会是一个比较大的趋势和机会点所在。% ~-y4 m% |' P)k* N8 W5 Y2 ]% o+ p, J# [ 居家养老是老人还是住在自己家里，我们社区服务机构可以配套去做上门服务，同时建一定的日间照料中心，老人可以在这里享受一些社区服务。% n$ B+ l7 Z(K2 Y 4 p/ s+ 4 J C)u+ x s;L 国内前段兴起一股养老地产的投资热潮，我个人认为养老地产的投资热潮，一个方面是借养老的概念去做房地产，这个我们不去做评论，只要营销做得好，该怎么做就怎么做。如果是真正要做老人，养老地产除了山清水秀之外，还要真正重视服务，服务工作还是要非常到位，这块可以参考台湾长庚养生文化村，就是台塑集团王永庆的台湾长庚养老机构，就是在很偏的地方做了一个很大的养老社区，为什么现在做的这么好，而且在亚洲非常有名，就是服务做得好，其中很大一块是医疗服务。;|-D.A6 n4 H 7 J& i9 T5 F1 B& ^4 p” `& _ 长庚这是一个很典型的案例，我们说一句俗话就是：不毛之地长毛了，一个很偏远的地方把它做出来了，服务非常上去，这个地方现在很热门，很多老人想入住还是有一定难度，服务也做的非常好，从养老地产开发来说，也是非常成功的，就是很低的地价，用服务把它打造出来，整个资产升值的情况也是做得非常好。)z% t+ @' J4 V 1 `3 v' s3 b0 [+ E0 p' Z;P 另外一块比较有前景的，能够落地的在于养老培训，实际上中国很多家里有老人，但是真正我们不知道做什么事情能够为家里的老人服务到，我们的交流、餐食、护理都不是很专业，接下来我们会在东京投资合作，做护理类的培训学校，培养国内专业的养老护工、介护士、介护师。7 }“ p+ 4 r+ X-O5 }, [0 } % H.};g+ C” B, q Q 在日本，利润怎样？多久回本？/ M* C(H: E-z, H(f% q;Y A 在日本做养老利润不是很高，因为日本这个国家经济已经很发达了，暴利的行业是没有的，主要的利润来自于政府的补贴，介护险这块，90%要靠政府来支付，主要是用在老人的居住（相当于我们的房租），物业费、介护服务费。如果要增加费用，比如每天要多洗一次澡，这个就需要另外额外增加费用。“ X8 ?2 C(Y, P3 j-y!]8 G9 T# @1 T0 u* f3 ?# Q)J% m 利润怎样，多久回本我觉得很难说，很难有非常暴利的养老院出现。我也询问了神户市一个大学教务长，如果日本学生报考养老专业的热门程度，按1-10的话（1是最不热门，10是最热门），会是多少？他回答说是：3，也不是非常热门的一个专业。

* g(@4 n4 E(N& k& m' h: Q 7 X6 }9 G3 w/ e” p.L)t: y Q 我想请教一个问题，养老业如何能让不同经济层次的人获得服务，比如中低收入者？因为对于高收入者，获得陪护，生活服务，医疗服务等可能比较容易，而需求最大的是中低收入者。* c7 L* ~* u5 V.E1 j.l& U8 `4 r A中低收入者就需要用居家养老的服务模式，满足他们的刚性需求，比如信息化、助浴。我们一个合作伙伴，居家养老信息化服务，已经盈利了。盈利模式：政府购买托底＋增值消费。居家养老才是大市场！但是居家养老考验的就是服务精细化水平。社区卫生服务机构产能不足，还有很多东西没有服务到位。)f5 , ~5 u1 X9 r 4;u1 T% e-b/ v6 s Q 似乎在中国养老业算是热门的，慢回报但是稳定的行业！& s ^-}7 h5 X& u' z;t6 J!{6 X A日本2011年人均养老花费76万日元，相当于4.5万元。这个仅仅是养老机构内部花费的，如果算上个人其它花费，就很大。如果是中国2亿老人呢？v: R# P!W' R ` Q 我一直有个问题：园林园艺和养老结合，既置身绿色环境中，又可以修修剪剪打发时间，既养老又提供老年人创造价值的机会，有无可行性？$ J;o3 q, V* w A很有可行，1、利用林权用地作为配套，做一部分候鸟式养老机构，老人入住，主要做养生康复，针对65－75的老人；

2、园艺服务产品做精细化，与机能康复、心理康复结合起来。园艺更能体现“老有所为”的概念，不过要把康复的概念融入进去" X0 a* W.i(m)V$ n$ }% ]* f' e){ Q 怎样看待广西巴马的养老市场？我在巴马的三门海景区（属于世界地质公园）开发约10万平米的养老社区，今年封顶，正在寻找智能养老或有养老服务经验的运营商，共同开发长寿养老市场。

;[# z# m m, H+ n.?.h)S;U A 广西巴马我认为更多是养老地产，养老服务目前还很初级。我觉得巴马市场，做好服务的话，机会相对比别人要大，建议往养生社区方向靠！自然养生是基础，加上各种养生服务，比如刚才说的园艺。如果要很好的吸引人，建议上一些医疗机构，如诊所或康复医院

第二篇：日本温泉与养老产业考察报告

日本温泉与养老产业考察报告

2014年4月6日～2014年4月9日

萌萌

本次日本考察活动，时间虽短，收获却多。考察的大江户温泉、丰洲老年公寓、山中湖会所、轻井泽山庄环肥燕瘦，各个不同，却都非常成功，究其原因，我觉得有以下几点，首先有清晰的经营定位，明确的目标人群；其次针对目标人群的需求作好每一个细节，为用户提供极致的消费体验，最后挖掘产品的附加价值，延伸产业链，带给用户期望之外的惊喜。

大江户温泉是一个面向游客、家庭的大众化消费主题乐园。园内所有的建筑、绘画、餐饮、娱乐都是模仿江户时代风格，游客再穿上各种带有浮世绘花纹的浴衣流连其间，仿佛穿越到了江户时代。其提供给用户的是从温泉->餐饮娱乐->角色扮演的融入式旅游体验产品，非常有效的提高了用户的满意度、粘着度和消费时间。本项目的温泉区可借鉴这种模式，打造汉唐风格的主题温泉乐园。在乐园中，除提供免费的服饰之外，还可收费提供才子佳人，官贾侠盗各类服饰，同时借鉴RPG类游戏的种种任务模式，配合线上线下的活动推广，进一步丰富产品内容。大江户温泉在消费时采用了二维码手环扫描和点餐呼叫器，这些都可以在我们项目中使用，同时也可考虑二维码手环与一卡通系统进行绑定，实现自助自主式的消费。

丰洲老年公寓隶属于木下集团，是可以排进世界前五的综合性养生养老设施，其目标人群主要是生活可基本自理的高收入老年人，其经营理念是要让笑容绽放在每一个老人的脸上。从这一理念可以看出木下集团要提供的不仅仅是安全、健康、舒适的居所，更要为老年人提供娱乐、社交方面的精神寄托，所以公寓内书

屋，游泳池，诊所，看护，酒廊，娱乐中心，会议室等设施一应俱全。公寓最值得称道的还是面对老年人的各种贴心设计非常到位，防滑地板、随处可见的扶手、带保健功能的泡澡池、生病期间的特别静室、紧急呼叫的收音设备、定位器、甚至连玄关下的抽屉也可以作为凳子使用，处处体现了经营者与设计者的用心之处。要入住如此高档的公寓，价格也是不菲，客人要一次性缴纳20年的入住金，依据房间不同，约200万～900万人民币不等，并且每月还要另外缴纳管理、餐食、活动等费用。价格过高，导致公寓的入住率偏低，所以还有约四分之一的房间是对外短租经营，以提高收益。丰洲老年公寓面向的有消费能力及消费意识的中高端老年人，同时经营的是20年使用权，这与我们老年公寓的理念是一致的，但同时也要考虑到我们项目中是旅游度假型的老人居多这一不同点。

山中湖会所是座落于富士山脚下的高级私人度假酒店，隶属于Resorttrust集团，采用了分权式的会员制销售模式，高额的会费人为设置了一道门槛，使只有具备相当经济实力的人员才能入住该会所。该集团拥有13万富裕阶层会员，在日本分时度假市场有超过60%的占有率。会所提供奢华的入住体验，超大的客房，每个房间都可以躺在床上或是温泉泡池中远眺富士山的美景，同时提供世界一流的体检中心，以及各种商业配套设施。庞大的会员群体为其整合各种商业资源提供了基础，而不断加入的商业资源又能为会员提供更多的服务，反过来促进会员群体的扩大，形成良性的循环。同时，Resorttrust集团还会不定期的举办各种类型的会员联谊活动，形成一个高端人群的社交生态圈。这些都是我们可以借鉴学习之处，应用于本项目的企业会所及养老公寓的分权销售，整合公司各种高端资源，为客户提供不可复制的尊享服务。

轻井泽虹夕诺雅温泉酒店2005年建造，隶属于星野集团，其设计与经营理

念是要让游客远离日常的都市喧嚣生活，融入大自然怀抱，给身心一次彻底的放松之旅。所以其整体的建造都是依山就势，依水就势，粘土墙壁，木板结构，水波梯田，林间小径，一切都带人回归自然的本真，甚至客房中只提供CD与书籍，连电视机这种会与现代社会联系的符号都抹除掉了。这种重新回归自然的宁静，存在于每个繁忙都市人的心底，虹夕诺雅正是准确的抓住了这一点，配合高超的设计技巧，使其成为众多游客向往的所在。

日本确实是一个非常值得我们学习与反思的国家。这次接触到各家企业的中高层领导，都是从基层做起，在同一家企业中一做就是十几年，才有了今天的成就。充分体现了企业与员工之间的信任、责任与交付。中国的发展太快了，国人的脚步也太急燥，丢失了很多传统与内敛的品德，所以很多时候看到的是设计是管理是服务这些外在的差距，但说到底还是人的差距，需要我们每个人从自身做起，保持谦卑、阳光、感恩的心态去生活和工作。

第三篇：养老产业医养结合要点

养老产业医养结合要点

1、为区别于传统的单纯为老年人提供基本生活需求的养老服务，必须联合创立专业、规范、有规模的医疗机构，实现真正意义的“医养结合”。

所谓“医养结合”，是将老年人健康医疗服务放在更加重要的位置，“医养结合”在传统的生活护理服务、精神心理服务、老年文化服务的基础上，更加注重医疗康复保健服务，涵盖医疗服务、健康咨询服务、健康检查服务、疾病诊治和护理服务、大病康复服务以及临终关怀服务等。

围绕养老公寓和医院为中心，依托护理员和医生为基础，医疗设备、康复设备为辅助，有效解决养老公寓老人的养老及就医问题。

2、“医养结合”具体要求：

1）、信息化管理：通过养老管理系统，记录公寓内老人详细的健康资料、病历信息、体检记录、护理记录，做好日常护理服务工作，建立健康预警机制，及时做好健康预警。当老人发生疾病需要送医和进行日常康复时，公寓医院能实时调取老人所有健康信息，打破信息壁垒，实现无缝对接。公寓护理人员也能按照医生专业医嘱实行针对性的护理计划。

2）、休养护理：公寓护理管理系统可以根据公寓老人具体情况，为公寓老人安排相应护理员和护理计划，安排日常护理。并根据特定公寓老人身体具体情况，结合医生医嘱和建议定制专属专业的护理计划。

3）、疾病诊治：公寓老人休养过程中发生初始病情，可以及时转入公寓医院治疗，档案信息实时传输到医院系统，医生根据以往病史和健康数据，准确及时进行诊断和治疗。并诊治决定是否需要及时转到三甲医院进行进一步治疗。

4）、医疗康复：公寓老人经医院治疗康复后，需要继续进行医疗康复，护理人员在医生的指导下结合日常休养的护理情况，为老人制定符合老人具体身体状况的护理服务计划，进行康复性护理。

5）、健康咨询：公寓老人可以在日常生活休养过程中，随时联系医生和护理人员了解健康信息和护理信息，做到健康护理早知道。

6）、健康检查：日常生活中，通过健康检测设备，包括血压仪、血氧仪、血糖仪、心率仪、人体成分检测仪等，定期检查身体，并上传留存健康数据，形成专属健康档案，展示健康数据变化情况。

第四篇：养老产业

养老产业

随着我国老龄化人口规模的快速膨胀，养老问题是事关公平与稳定的重大社会问题。如不立即着手解决老年人的养老问题，将无法集中高效使用有限的社会优质劳动力资源，直接影响到国民经济的可持续发展。会给政府带来沉重的负担，严重影响社会的发展与进步。

据统计，2007年我国60岁以上的老年人口已经达到1．43亿，超过了总人口的11％。据预测，2030年我国的老年人口将达2．48亿，2050年将达4．37亿，届时老年人口的比重将达到总人口的31．2％，也就是说每3到4个人当中，就会有一个是老年人。联合国将“60岁以上人口占总人口比例10%，或65岁以上人口占总人口比重达到7%”作为判断一个国家是否进入老龄社会的标准，我国在90年代末就已进入老龄化社会。2007年底全国60岁以上人口达到1.53亿人，占人口总数的11.6%。现状

（1）老年人口基数大60岁以上老年人口已达1.53亿，是世界老年人口总量的1／5，是亚洲老年人口的1／2。

（2）老年人口增长速度快 到2045年左右，中国60岁以上人口将占到总人口的30%。该过程发达国家用了100年。

（3）高龄化趋势明显目前80岁以上老年人口达1300万，约占全国老年总人口的9.7%，而且每年增加4.7%。人口老龄化已成为我国面临的最重要的民生问题之一。

问题

（1）历史欠帐较多

在计划经济体制下，社会没有完成养老积累，这个包袱留到了现在。

（2）“未富先老”，人口老龄化与社会经济发展水平不相适应

欧美一些发达国家在进入老龄社会时，人均国内生产总值一般在5000━10000美元，我国目前尚不足3000美元，是典型的“未富先老”国家。

（3）家庭养老负担加重

生育率下降、人均寿命延长直接导致家庭供养资源减少，子女养老的人均负担成倍增长。“421”模式将成为中国今后几十年的主流家庭模式。

（4）目前养老方式与实际需求不匹配

中国的传统文化决定了单纯以进入养老院的养老方式无法满足现实的养老需求，中国的主流养老模式应为社区居家养老。

养老产业的政策解读

我国政府已开始高度重视养老问题，养老产业面临前所未有的发展机遇

（1）十七大《报告》在“加快推进以改善民生为重点的社会建设”开篇就指出：“社会建设与人民幸福安康息息相关。必须在经济发展的基础上，更加注重社会建设，着力保障和改善民生，推进社会体制改革，扩大公共服务，完善社会管理，促进社会公平，努力使全体人民学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居，推动建设和谐社会。”继而强调要以“基本养老”为重点，“促进企业、机关、事业单位养老保险制度改革，探索建立农村养老保险制度”，特别强调要“加强老龄工作”。老有所养是改善民生的重要内容。政府、社会都在积极支持探索、创新多元化的城市养老模式，解决在创新养老模式中所遇到的各种问题，为更好满足老龄人口的需求做出切实可行的行动。

（2）2006年6月，国务院办公厅转发全国老龄委办公室和发展改革委等部门关于加快发展养老服务业意见的通知，提出指导性意见：

一、充分认识加快发展养老服务业的重要意义。

二、突出工作重点，明确政策措施。发展养老服务业要按照政策引导、政府扶持、社会兴办、市场推动的原则，逐步建立和完善以居家养老为基础、社区服务为依托、机构养老为补充的服务体系。要建立公开、平等、规范的养老服务业准入制度，积极支持以公建民营、民办公助、政府补贴、购买服务等多种方式兴办养老服务业，鼓励社会资金以独资、合资、合作、联营、参股等方式兴办养老服务业。

（3）全国老龄委联合民政部等国家十部委发文——《关于全面推进居家养老服务工作的意见》，提出推进居家养老服务工作的基本原则：第一坚持以人为本；第二坚持依托社区；第三坚持因地制宜；第四坚持社会化方向。居家养老是一项涉及全社会的工作，政府、社会、家庭都要参与，必须采取多种形式，努力调动各方面积极因素，共同做好这项工作。

（4）国家发展和改革委员会负责人透露2009年一系列关系民生的重要政策措施。从2008年元旦起，继续提高企业离退休人员基本养老金标准，提高幅度要明显高于前3年每人每月80元的平均水平.不同消费层的老年公寓 国际养老产业关联阅读

经典案例：英国老年社区 特点：配套设施齐全的全龄化大型老年社区

英国的老年社区建筑规模大，有各种各样的俱乐部，开设的课程和组织的活动超过80种以上。具有完善的配套设施与功能区划分，是集合了居住，商业服务，度假疗养为一体的大型综合社区。

经典案例——丹麦老年住宅 特点：环境优美，设计精当

乡村城市——田园风光般的美丽和宁静，众多的庄园点缀广阔绿野上，开阔的乡间公路，如画图一般的古老的乡村教堂，独具丹麦风味的小餐馆，构成和谐的生活画卷。

经典案例：德国的养老社区 特点：老年住宅与养老院相结合

德国老年产业分为两种体系：社会住宅体系，养老院体系。

社会住宅体系里的老年住宅，内部多为无障碍设计，政府对老人住房采取补贴措施。在生活援助方面，老年住宅房产主与民间福利团体签订提供服务的合同。该合同可成为房产主获得建设资金贷款的融资条件。

养老院体系里的老年住宅是一种接近住宅形式的养老院。在规划上，设计者把社会体系的老年住宅和养老院毗邻建设，以便在设置服务网点和急救站时，两者能共用。

先进的国外养老模式

人口老龄化是社会经济发展和科学技术进步的必然。早在1965年，法国成为第一个老年型国家，之后是瑞典。20世纪后，欧美一些发达国家相继步入此行列。

由于有经济实力的支撑和西方居家形态诸多方面的因素，这些国家养老对策的共同之处是依赖“社会养老”功能：在社会保障体制中，老年人被赋予了独立生活的经济能力；在福利设施、服务体系以及居住环境等方面，针对老年人的生理情况，采用不同层次、不同类别的设计。以美国为例，老年人的居住设施大致分为五类：独立式住宅、老年公寓、养老院、护理院、老年养生社区，每一类辅以相应的服务管理体制。

亚洲国家中，日本、新加坡等也逐步进入了老年型国家之列。因为有较雄厚的经济实力，这些国家一方面汲取了西方社会福利养老的特点，充分赋予老年人优厚的社保；另一方面，基于传统东方家庭观念的延续，它们还致力于开发家庭养老的功能，如提倡和鼓励“多代同居”（例如“两代居”集合住宅和“多代同堂组屋”等）。

国外养老社区

世界上较早进入“银发”时代的国家——英国，对老年人采取的社区照顾的模式，取得了相当不错的成效。这一模式，对于逐渐步入老龄化的中国，有相当大的借鉴意义。

现在，英国65岁以上的老年人超过1000万，约占全国总人口的18％，75岁以上的老年人亦有370万。英国人的平均寿命，男性已增至71岁，女性更是增至77岁。如今英国已出现了一些“老年人城市”，如贝克斯希尔、海斯汀、伊斯特邦等，这些度假城市风景如画，退休的老年人纷纷迁入安度晚年，城市中老龄人口已占20～50％。面对日益庞大的老年人群，英国是如何解决他们的养老问题的呢？从20世纪90年代开始，英国就将养老问题纳入社区，对老年人采取了社区照顾的模式。

社区照顾的主要内容包括：

第一，生活照料（饮食起居的照顾，打扫卫生，代为购物等）。生活照料又分为：居家服务、家庭照顾、老年人公寓、托老所等4种形式。

第二，物质支援（提供食物、安装设施、减免税收等）。如，地方或志愿者组织用专车供应热饭，负责为他们安装楼梯、浴室、厕所等处的扶手，设置无台阶通道和电器、暖气设备等设施，改建厨房和房门等。

第三，心理支持（治病、护理、传授养生之道等）。如，保健医生上门为老年人看病，免处方费；保健访问者上门为老年人传授养生之道，如保暖、防止瘫痪、营养及帮助老年人预防疾病等。另外，还规定了为老年人提供视力、听力、牙齿、精神等方面的特殊服务。

第四，整体关怀（改善生活环境、发动周围资源予以支持等）。如，由英国出资兴办具有综合服务功能的社区活动中心，为老年人提供一个娱乐、社交的场所。行动不便的老年人则由中心定期派专车接送。同时，为帮助老年人摆脱孤独，促进心智健康，适当增加老年人的收入，社区为老年人提供力所能及的钟点场所——老年人工作室。

社区照顾与传统的家庭养老和集中院舍养老相比，具有很大的优越性，它融合了传统的家庭养老和集中院舍养老之长，更符合人道的原则，更注重对老年人心理和情感上的关怀，使老年人过上了正常化的生活，提高了老年人生活的质量。

完善的配套设施与功能区划分 美国

建筑规模大，有各种各样的俱乐部，开设的课程和组织的活动超过80种以上。代表楼盘：太阳城中心、凤凰城。日本

日本的老龄人的生活质量是在良好的社会保险保障体系的基础上实现的。提供无障碍设施的老龄人住宅产品、具有看护性质的老龄人住宅产品、能和家人共同生活(二代居)的住宅产品。代表楼盘：港北新城。老年人住宅产品与其他租售性质的住宅产品混合设计在一个生活社区内，突出自助自理。欧洲

国家政策倾向于让老年人居住在独立的公寓中。建筑将三种元素结合在一起：城市意味、社区功能和生态目标。代表楼盘：荷兰弗莱德利克斯堡老年人公寓。建筑元素的集合处理，让老年公寓不显孤独。新加坡

一般兴建在成熟的社区中。公寓户型一般分为３５平方米和４５平方米，为一位或两位老年人提供生活空间。住宅的户型设计及内部结构设计标准的特殊化考虑。

从国外的以上产品来看，它们建造养老社区的理念、人文关怀的表现都值得我们借鉴。在建造中国特色的养老社区上应考虑两方面内容：一方面，社区必须为老年人提供基本的养老设施与硬件配套，社区乃至老人居住的空间必须是特别为老年人设计、符合老年设计规范的居住设施和服务；另一方面，提出适合老人养老的健康环境以及为老年人配套的软性服务。

其他养老模式

在丹麦，目前最流行是自助养老社区（DIY）。在那里，老人们可以做自己想做的事，可以约上老友，或是志趣相同的伙伴住在一起，一块儿钓钓鱼、养养花，共同建设属于他们自己的家园，独享的公寓，共享的餐饮、花园，个性化的小手工艺车间、小农场等，老人们只要想到的，在这儿都能得到充分地满足，他们还可共同租用特别的照料服务，这种社区在哥本哈根郊区每月要1000欧元。

旧的养老方式的打破，意味着为企业创造了新的发展机遇。一些国际大公司已经嗅到了世界养老产业发展的巨大商机。一家大型投资（Sanyres Mediterrane）公司计划沿西班牙海岸建设大型养老社区，将配套建设商场、剧院、医院、24小时安保等，每月费用在2000欧元左右，将于2008年正式开业，建成后不仅能吸引西班牙老年人，而且能吸引北欧国家众多喜欢阳光的老人。

异地养老、跨国发展养老产业在欧洲渐成潮流。挪威的卑尔根、奥斯陆、贝鲁姆等市已经先后在西班牙南部开设了大型养老公寓，那里低廉的地产价格，充足的阳光，吸引着越来越多的企业和老年人。北欧其它国家的老人到西班牙养老，看中的不仅是那里自然环境，还有功能齐全的养老设施、良好的公共医疗卫生服务、保险服务等。与此同时，西班牙的实业家们也盯紧了那些希望来西班牙养老的北欧人的“钱口袋”，异地养老实在是一项互利双赢的好事情，已经被越来越多的国家、企业和老年人所认可。

欧洲养老产业的巨大发展潜力不仅仅吸引了欧洲的企业，许多欧美一流的大公司也开始抢滩登陆。全美最大的老年人生活服务提供商加国安老院，已在德国开办9家联合企业，在英国开办了15家，正在开发西欧市场。该公司在伦敦附近开设的一家老年公寓，每月的费用虽高达4000英镑（7917美元），但仍客源不断，经营业绩一路飘升，截止现在该公司的股票已经上升了32%。

独居老人增多，居家养老服务发展强盛，多数为私人控股公司所掌握。据欧盟和美国退休者协会2006年的一份报告，在挪威、荷兰和丹麦，96%的老人独居，居家养老服务需求巨大。在英国，居家养老服务是老龄产业最活跃的一个因素，价值110亿英镑的居家养老服务产业，多数被大公司控制。这个市场在德国也很强盛，目前有10000多家养老院为体弱的老人提供居家养老服务，近8年内上升了23%。

在美国，社会非常发达，还是家庭养老为主。真正进入机构养老院的只有20%，其余都是家庭养老。很多美国老人都有拿着退休金到风景优美、适宜养老的国度、地区养老的人群，如美国的退休老人到佛罗里达、夏威夷、墨西哥海滨购房长住，安度晚年。

目前在美国一些地方，“以房养老”已被许多美国人认为是一种最有效的养老方式，美国，是“以房养老”模式的鼻祖。许多美国老年人在退休前10年左右就为了自己养老而购买了房子，然后把富余的部分出租给年轻人使用，利用年轻人支付的房租来维持自己的退休后生活。由于美国的房屋出租业比较发达，美国人支出的房租大约占个人支出的1/4到1/3，因而房屋出租的收益也是比较可观的。

除此之外，美国政府和一些金融机构向老年人推出了“以房养老”的“倒按揭”贷款，至今已有20多年的经验。“倒按揭”发放对象为62岁以上的老年人，有三种形式，前两种与政府行为相关，后一种则由金融机构等办理，不需政府的认可手续。除美国之外，加拿大也是倒按揭贷款业务发展比较快的国家之一。

在日本，据日本总务省2001年6月公布的人口统计，日本65岁以上的老人达2227万，占总人口的17.5%。而随着社会的发展，养老方式也逐渐由家庭走向社会，其中，把居家养老与社会养老结合起来，是目前日本流行的养老方式。

企业在养老方面也在做出各种尝试，松下国际电子公司已经设立了专门的养老院部门，准备在大阪建造一所具有高科技含量的综合型养老院。在那里，老年人可以和机器宠物玩耍，还能通过互联网与亲朋好友保持联系。韩国三星等公司也在积极开拓针对不同消费层的老年公寓。

我国现有养老模式

综述

家庭养老、机构养老和社区居家养老是我国目前三种基本的养老模式。家庭养老是传统的养老模式；养老院养老是社会化的养老模式；社区居家养老是一种兼顾家庭和社会的养老模式。家庭养老

中国是崇信儒家文化的国家，长期以来形成了“家庭养老”的传统模式，养儿防老、家长的主导地位、几代同堂等传统观念根深蒂固。选择家庭养老的人们，他们生活在家庭中，感到“熟悉”和“自由”，经济上也比较划算，从社会的角度考虑，家庭养老的社会硬件设施成本几乎为零。

但家庭养老在新形势下的脆弱性显示出其历史的局限性。现代社会的人际竞争加剧，生活节奏加快，工作负担加重，致使家庭养老的人力成本剧增，一般家庭难以承受，赡养者疲惫不堪；加上“421型”家庭的增多、空巢家庭等等问题的出现，家庭养老这一传统养老方式必将随家庭结构的变化而逐步向社会养老过渡。机构养老

机构养老是指由专门的养老机构（包括福利院、养老院、托老所、老年公寓、临终关怀医院等等）将老人集中起来，进行全方位的照顾。正规的养老机构，其日常管理均要严格。机构养老是我国重要的养老模式之一，但不能满足众多其他需求的老年人群需要。

以北京为例，北京目前共有养老机构340家左右,其中民办的养老机构约有100家。这些养老机构可以分为三类：国家创办的国营养老机构，乡镇、社区、村、街道办的集体所有养老机构，以及企事业单位或个人所创办的民办养老机构。在这些机构中，进入公立养老院的难度也是人所共知，北京市第一、第四、第五养老院的入住率常年为100%，目前有1600多人在排队等候入住，城八区的公立养老院入住率也都在98%左右。而民办养老院的床位已有近12000张，但平均入住率只有2/3。市民政局相关负责人表示，更多老人趋向于公立养老院，是出于对“国字头”的传统信任感，但在其他城市，状况有所不同，各方面条件优越的养老机构，入住率较高。社区居家养老

社区居家养老的基本做法是：在城市各个社区建立养老护理服务中心，老人仍然居住在自己的家里，享受服务中心提供的营养和医疗护理以及心理咨询，并由服务中心派出经过训练的养老护理员按约定定时到老人家中为老人提供做饭、清扫、整理房间等家务服务和陪护老人、倾听老人诉说的亲情服务。所以，有人说：社区居家养老是一个无围墙的养老院。开展居家养老服务相对于机构养老，更为适应我国老年人的生活习惯和心理特征、满足老年人的心理需求、有助于他们安度晚年，也更为符合中国实际，符合大城市中心城区发展的社区为老服务的新路子。

养老是人类社会永恒的主题。“老有所养”、“老吾老，以及人之老”是中国传统社会沿袭下来的基本道德追求之一，而这种道德追求是以家庭养老为主要的实现形式，家庭养老作为中国社会的一种优良传统，是以家庭为核心，以子女为载体，以老年人年老体弱，失去劳动能力而坐享天伦之乐为目标的一种养老模式。然而，由于诸多原因，家庭养老在当前面临着严峻的挑战，这种挑战在农村表现得尤为突出。因此，尽快建立健全与社会主义市场经济相适应的社会养老保障制度是极其现实而又非常必要和紧迫的一项任务。下面就农村社会养老保障问题谈认识。

（一）加大宣传教育力度，增强养老法制观念。一方面，加强传统美德宣传教育，形成浓厚的尊老敬老的社会氛围。宣传部门要利用各种宣传工具，采取群众喜闻乐见的形式，大张旗鼓地宣传尊老、敬老、养老是宪法赋予每个公民应尽的义务。老人不仅是家庭奠基人，为社会创造财富，年老后理应受到尊敬和照顾，不尊重甚至虐待老人于法于理于情所不容。并通过社会舆论约束，从道义和制度上规定人们的尊老敬老行为，改变过去片面的子女不养老和重物质轻精神的养老观念，使老人们时刻保持心情舒畅，精神愉快；另一方面，加强法律法规宣传教育，增强养老法制意识。宣传教育不是万能的，因此，动用法制手段，规范人们的养老行为，强化人们的养老意识是非常必要的。当前农村多数人对法律了解得不多，特别对养老方面的法律知识更是知之甚少，因此要采取多种形式，宣传《宪法》、《民法》、《婚姻法》等法律法规中有关养老的规定，特别要宣传《老年人权益保障法》，宣传“老年人养老主要依靠家庭”的方针，宣传赡养人应履行“对老年人经济上供养，生活上照料和精神上慰藉”的义务。是人们知法、懂法，增强养老法制观念，要切实维护法律的尊严，对侮辱虐待老人、拒绝赡养老人情节严重者，要依法追究其刑事责任。与此同时，也要让老人学会用法律的武器维护自己的合法权益。

（二）逐步建立农村养老制度，为老年人提供生活保障。首先是扩大农村老年低保范围，尽可能让符合条件的农村老年人都纳入低保，从经济上保证老年人达到基本生活水平。其次是积极探索农村社会养老保险途径，多渠道筹集农村社会养老保险基金。

（三）大力兴办农村养老福利事业，走家庭化养老与社会养老相结合之路。有条件的地方，可由乡、村组织牵头，通过招商引资或当地能人投资等多渠道兴办托老所，逐步将农村老年人福利事业引向市场，对于年龄较大的“空巢老人”，可以考虑由其子女出代养费搬进有条件的农村福利院或城市社会福利院，由其代养。

（四）进一步完善大病医疗救助制度。农村老年人大多数身体虚弱，小病不断，门诊费用大。按照目前农村医疗保险规定，只有住院才能报销。因此，农村老年人仍存在看病难、看病贵的问题，针对这种状况，作为相关职能部门，要进一步拓展大病医疗救助工作思路，切实解决农村老年人看病难、看病贵的问题。

（五）建立专门的基层组织协调管理养老方面的工作。从乡镇到每个村、组建立起配套的老年组织网络机构，这是解决农村养老问题的有效途径。农村非同城市，城市里有以解决家庭问题养老矛盾为主要职能之一的街道居委会。而农村家庭矛盾，养老问题以往大都通过亲朋好友及家族内具有一定威望的长者出面给予调解。如今这种传统的调解方式已日渐势微，急需成立专门为老年人服务管理的配套机制。

尊老、敬老、养老是我国优良道德传统的精华，是先辈们传承下来的宝贵精神财富，随着社会的不断发展和国家的不断富强，又为我们的传统美德注入了新的内容，这就是要追求一种老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐的更高目标。

第五篇：日本养老保险制度浅谈

日本现行的养老保险制度是按照德国模式发展起来的,与德国不同的是,日本的养老金最早是对军人和官吏的抚恤制度,即恩给制度。真正以大众为适用对象的养老金制度是在1939年侵华战争期间出现的,为了让更多的人去从事一些比较危险的行业,制定了《船员保险法》以及其后的《工人养老保险法》有学说认为,日本养老金制度最初的目的一方面是通过养老金制度将工人安抚在战备生产的矿井和军需工场中,另一方面是暂时应付由于庞大的军费支出而导致的财政危机。1944年,《工人养老保险法》更名为《厚生年金保险法》,将适用范围扩大到所有事务性职员,其中包括女性职员,但第二次世界大战的失败使厚生年金名存实亡。

为了保证养老金制度的长期稳定，公共养老金至少每五年就要根据人口结构或经济发展情况进行一次缴费率核算和相关制度的改革。事实上，日本自建立公共养老金制度以来已经进行了多次改革，其中最为重要的是1985年的根本性改革和2004年的大改革。1985年的改革建立了日本统一的养老金体系 日本虽然在二战后实现了“全民皆年金”，但是由于历史的原因，至此次改革前并未形成全国统一的养老保险制度，而是按受雇者、非受雇者、国营、私营等不同保险形式分成不同的类型和制度。1985年日本制定了新的《年金修改法》，并于1986年4月开始在全国实施。进行这次改革的目的，是建立统一的公共养老金制度，实现公共养老金制度的公平。因此，日本政府把养老保险制度改革的重点，放在统一制度、减轻财政负担、稳定财源、消除差别上。

第一，设立基础养老金，实现统一国民养老金制度。第二，寻求养老金的支付水平与在职一代人收入水平的平衡，以缓解劳动力人口的负担。第三，确立妇女“年金权”，强制公司职工妻子参加养老保险。

日本1985 年对《国民年金法》进行大幅度修改，它的意义在于：对分立的保险制度进行整合，实行国民养老金的一元化管理；调整各个保险机构之间由于老年人所占比例不平衡而引起的负担比例的不平等，缩小制度之间在缴纳和支付标准之间的差距；使养老金支付水平与在职人员收入水平相对平衡，缓解第二、第三代人的负担；改革要求参加养老金保险者的配偶也必须加入“国民年金”保险，确立了妇女的“年金权”，保障她们老年后的经济基础。1985 年的改革确立了目前日本养老金制度的基本框架，此后日本的养老金改革也并没有停止。

2004年的改革保证了养老金制度的可持续性和稳定性

1985年以后，随着社会经济的发展变化，日本一直在对养老金制度进行改革。2004年恰逢日本每五年对养老金制度进行重新评估的年份，关于这次养老金改革的工作早在2003年已着手进行。根据政府、企业、个人的负担增大，代际间的不公平加重，养老金制度空洞化等情况，这次养老金改革的方向是抑制养老金支付额增长过快，引入国民养老金保费的强制征收等。改革的目标是要恢复国民对养老金制度的信任，打消人们对养老金制度是否可以持续的疑虑，维持经济活力，构筑稳定、可持续的养老金制度。

第一，提高个人负担的“国民年金”保险费用，在当时每月13600日元的基础上，从2005年4月开始每年提高230日元，直至2017年达到16900日元。以后将固定在这个水平上，不再提高。

第二，到2009年，将“国民年金”(基础年金)中国家负担的部分由现在的三分之一提高到二分之一。

第三，对现在实行的“厚生年金”保险费率进行调整，从2004年10月起在当时13.85%的基础上，每年提高0.354%，逐渐提高到2017年的18.3%。企业和个人各负担一半。2017年以后不再提高保险费率，永久固定在这个水平上。

改革后的养老金制度提高了“国民年金”保险费用和“厚生年金”的保险费率，看起来是增加了投保人的负担，但实际上是抑制了保险费用的大幅度提高。更重要的是，用法律的形式规定在2017年以前分阶段提高保险费率，增加了养老金制度的稳定性,可以在某种程度上减少人们对养老金制度的不信任。同时，这种做法还减轻了养老金制度改革上的政治风险，有利于稳定养老金财政。

当前，日本养老保险金的形式主要有三种：一是国民养老金，日本法律规定凡处于法定年龄段的国民均须加入国民养老金；二是与收入关联的厚生养老金和共济养老金，在参加国民养老金的基础上，企业雇员和公务员等依据身份不同分别加入厚生养老金和共济养老金；三是不同类型的企业养老金和商业,企业与个人可自由选择加入，属于私人养老金。强制性的国民养老金

日本政府在1961年建立了基础养老金（也称国民养老金、国民年金）制度，规定20岁以上的国民都有义务加入基础养老金，做到国民都能够享有养老金。国民养老金是日本社会保障制度的基石，也是覆盖范围最大的公共养老保障制度。在日本居住的所有年龄在20~60岁的居民（包括外国人）都必须加入国民养老金。国民养老金参保人分为三类：农民和个体工商户等自营业者被称为第一类参与人，其缴费实行定额制；厚生养老金和共济养老金的参与人被称为第二类参与人，其费实现定率制，由相关部门每月从他们的工资中扣除；第二类参与人的被抚养配偶被称为第三类参与人，其保险费从其配偶的工资中一并扣除。凡入保25年以上，且年龄超过65岁的老年人均可领取国民养老保险金。政府主导的雇员养老金计划

随着经济发展和社会变革，日本政府又在国民养老金的基础上设立了以企业在职人员为对象的厚生养老金和以公务员为对象的共济养老金。厚生养老金和共济养老金也被称为雇员养老金。厚生养老金保险的对象是正式雇员在5人以上企业单位的雇员，是一种政府强制、受益与收入挂钩的养老计划。加入厚生养老金和共济养老金的同时，也就自动加入了国民养老金。厚生养老金的保险缴费，按参与人的月标准工资和奖金乘上保险费率来计算，由企业和雇员各负担50%。公共和私人部门雇员及其家属是通过向厚生养老金及共济养老金的强制性交费来参加国民养老金，而不是直接向国民养老金缴纳。企业雇员参与私人养老金

私人养老金主要包括国民养老金、厚生养老金基金、合格退休养老金等养老计划，私人养老金都享有一定的政府税收优惠。国民养老金基金制度于 1969年开始筹划，以农民和个体工商户等自营业主为对象；退休离职津贴制度将津贴额与工作年限和收入相联系，由雇主公司在雇员退休离职时一次性支付（通常相当于38个月的收入）。因为越来越多的公司从一次性支出的退休离职津贴计划转向养老金支出性质的养老金计划。2013年国民养老基金的对象的年龄进一步扩大到已满60周未满65岁的老年人。按照日本法律，厚生养老金基金主要面向500人以上的大企业职工，合格退休养老金则面向中小企业雇员。2000年以来，缴费确定型、收益确定型和个人缴费型养老金计划在日本得到了发展。

总体来看，公共养老金在日本养老体系中占据主导地位，是政府强制性的养老计划。首先，它由政府强制公民加入，并由政府统一管理运营；其次，日本中央政府不仅负担国民养老金全部的行政管理费用，还负担全部养老金支出的1/2，中央政府还提供厚生养老金和共济养老金的全部行政管理费用；再次，公共养老金都是现收现付制和收益确定型计划，即用当前参保人的缴费来支付退休人员的退休金，退休金给付水平由参保年限和退休前工资收入水平等因素决定。

日本公共养老金制度自建立以来就没有停止过改革，这是因为制度的建设总是跟不上社会经济的变化。日本的养老金制度虽然经过多次改革，但仍然面临着以下问题。少子化和老龄化速度加快，养老金财政困难

日本目前已是世界发达国家中老年人口比率最高的国家。老龄人口增长速度的加快，已经使养老金财政日益困难。日本的总人口开始呈下降趋势，而下降的原因，主要是出生率减少，导致年轻人群体大幅度减少，承担老年人生活的担子日益加重。如果不对养老金制度进行改革，若干年后整个养老金制度将陷于瘫痪，无法维持下去。另一方面，日本新生儿数量不断减少，少年儿童人口在总人口中所占比例日益下降。老年人增多和年轻人的减少，一方面意味着国家财政将日益紧张，另一方面意味着今后年轻人的负担越来越重，却得不到更多的回报。领取养老金的人在增加，保险费剧增，代际间负担义务不平衡。保险费滞纳问题严重，国民养老金空洞化

由于人口结构变化而引起的日本养老金体系中的代际不公，使很多日本人丧失了对养老金制度的信任，他们或拒绝加入“国民年金”或滞纳保险费。日本社会保险厅发表的统计表明，2005年“国民年金”的缴费率停留在67.1%，而在1990年缴费率还维持在85%左右。滞纳或者拒纳保险费人数的增加，意味着将来拿不到养老金或只能拿到最低限额养老金人数的绝对增加，相当一部分人将自动被排除在社会保障制度之外，从而使支撑当代老年人养老经济负担的基础出现了倾斜。“国民年金”空洞化是日本政府较长时期以来面临的一个重大课题。如何解决国民对公共养老金制度的不信任，增加人们对养老金制度的信心

代际间付出与回报的不公，社会保险厅的违规操作，政治家和官僚们滞纳养老金保险费，养老金窗口服务的不亲切、不热情等，都导致人们对日本养老金制度丧失了信心。由于日本国民加入的养老金种类繁多，因此一个人可能拥有多个养老金账号。在1997年1月开始实施基础年金账号制度过程中，因为姓名读音、住址变更、婚姻状况改变等原因，有些人的养老金账号没有统一起来。最近发现，竟有5000万份记录资料不知道属于谁，在社会保险厅无法查证。由于这种情况的发生，可能有许多人没有或者不能拿到属于自己的那份养老金，人们更加失去了对养老金制度的信心。如何彻底消除人们对养老金制度的不信任，是日本政府长期的课题。

回过头来看，日本实施全民覆盖的“国民皆年金”制度已逾半个世纪（1961年投入实施），虽然支取年龄从61岁推迟到65岁，但未出现大的问题，基本保障了公平、公正的原则。尤其值得一提的是，正如直接关系到每一个国民的生老病死的另一个重要保险——医保（即“国民健康保险”）制度，早在制定之初的1938年，便率先以农山渔村的居民为保险对象，1958年对象范围扩大至不从属于政府官厅或企业的无保障人群，最终在1961年实现了全民覆盖（所谓“国民皆保险”制度）一样，“国民皆年金”制度也是从“低端”起步，逐渐完善成全民覆盖的退休金福利制度。这种“从下至上”，而不是“从上至下”的制度设计，有效地避免了社会贫困，即使在发达国家中，亦不失为一个成功的范本。

朱光明． 日本公务员制度改革述评 吕学静． 日本社会保障制度

王 伟

日本公共养老金制度改革评析 刘柠

日本的养老金制度