第一篇：银监会文章
银监会修订《商业银行并购贷款风险管理指引》
为贯彻落实《国务院关于进一步优化企业兼并重组市场环境的意见》（国发﹝2014﹞14号），完善企业兼并重组金融服务，银监会对2008年出台的《商业银行并购贷款风险管理指引》（以下简称《指引》）进行了修订，近日正式发布。
近年来，商业银行并购贷款业务发展迅速。当前，我国经济进入新常态，经济结构调整逐步深入，企业兼并重组日趋活跃,国内企业“走出去”步伐也逐渐加快。为更好促进企业兼并重组，支持化解产能过剩、优化产业结构，银监会在认真研究国内外并购融资情况、广泛听取业界意见的基础上，对《指引》进行了修订。
企业兼并重组是企业加强资源整合、实现快速发展的有效措施，是化解产能严重过剩矛盾、调整优化产业结构的重要途径。《指引》的修订，有利于商业银行完善对企业兼并重组的金融服务,是银监会认真贯彻落实党中央和国务院关于优化经济结构决策部署的重要举措。
《指引》修订以优化并购融资服务为核心，在要求商业银行做好风险防控工作的同时，积极提升并购贷款服务水平。一是适度延长并购贷款期限。由于不同并购项目投资回报期各不相同，部分并购项目整合较复杂，产生协同效应时间较长，因而此次修订将并购贷款期限从5年延长至7年，更加符合并购交易实际情况。二是适度提高并购贷款比例。考虑到银行贷款是并购交易的重要融资渠道，在当前并购交易迅速发展的形势下，为合理满足兼并重组融资需求,此次修订将并购贷款占并购交易价款的比例从50%提高到60%。三是适度调整并购贷款担保要求。此次修订将担保的强制性规定修改为原则性规定，同时删除了担保条件应高于其他种类贷款的要求，允许商业银行在防范并购贷款风险的前提下，根据并购项目风险状况、并购方企业的信用状况合理确定担保条件。
《指引》坚持完善金融服务和加强风险防控并举的思路，在适当调整并购贷款条件的同时，要求商业银行进一步加强并购贷款风险防控体系建设。一是加强防控财务杠杆风险。根据并购双方经营和财务状况、并购融资方式和金额等情况，合理测算并购贷款还款来源，审慎确定并购贷款所支持的并购项目的财务杠杆率，确保并购的资金来源中含有合理比例的权益性资金。二是加强防范虚假并购行为。加强贷前调查，核实并购交易的真实性以及并购交易价格的合理性，加强对贷款资金的提款和支付管理，做好资金流向监控，防范关联企业之间利用虚假并购交易套取银行信贷资金的行为。三是加强完善并购贷款统计制度。按照监管要求建立并购贷款统计制度，做好并购贷款的统计、汇总、分析等工作。
下一步，银监会将继续鼓励商业银行积极稳妥推进并购贷款业务，引导其结合国家相关产业政策，不断优化并购贷款投向，加大对先进制造业、产能过剩等行业企业兼并重组支持力度，推动有竞争优势的境内企业“走出去”，促进提升行业集中度，优化产业结构，提高产业竞争力。同时，银监会将持续督促商业银行加强并购贷款风险防控，不断完善并购贷款风险管理体系，采取切实有效的措施，保障并购贷款安全。
文章来源:中国银监会网站
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第二篇：银监会
管理提醒： 本帖被 ~憬~ 从 行测资料下载区 移动到本区(2011-10-21)
一、单选题 第一章 金融机构
1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国 B.英国
C.美国 D.荷兰
2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新乡
C.湖北襄阳 D.山西晋城
3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A）A.一级法人制 B.层层控股制
C.多级法人制 D.股份制
4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A）A.10% B.15% C.20% D.25%
5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.300亿 B.400亿
C.500亿 D.600亿
6、合作制在决策过程中采取（A）A.一人一票制 B.一股一票制
C.多股控制制 D.集中决策制 7、1716年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C）A.英国 B.荷兰
C.法国 D.意大利
8、金融资产管理公司属于（B）
A.银行机构 B.非银行金融机构 C.信托机构 D.证券机构
9、信托关系人的组成是有（C）A.单方面 B.双方 C.多方 D.无数方
10、中国人民银行成立于哪一年？（B）A.1947年 B.1948年 C.1949年 D.1950年
11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A）A.日本输出入银行 B.花旗银行 C.汇丰银行 D.荷兰银行
12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务 C.为外资企业服务 D.为个体经济服务
13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A）A.个人 B.机构 C.国家 D.国外投资者 14、1995年以后，中国人民银行成为我国的（A）A.中央银行 B.商业银行 C.国有商业银行 D.政策性银行 15、1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D）A.英国 B.荷兰 C.西班牙 D.意大利
16、我国金融机构的雏形始于（A）A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代
17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.100亿 B.150亿 C.200亿 D.300亿
18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A）A.2000年 B.1999年 C.2001年 D.2002年
19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年
第二章 金融市场
1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（A）A.买入看涨期权 B.卖出看涨期权 C.买入看跌期权 D.买入双重期权
2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（B）A.80% B.90% C.50% D.60%
3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（A）A.固定资产投资 B.房地产买卖 C.股票交易 D.期货交易
4、我国第一大发债主体是（B）A.中央银行 B.财政部 C.股份公司 D.政策性银行
5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（A）A、多头套期保值 B.空头套期保值 C.空头投机 D.套利操作
6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（A）A、上海黄金交易所 B.北京黄金交易所 C.大连黄金交易所 D.郑州黄金交易所 7、1981—1985年期间，我国国债市场的特点是（D）A.发行市场化程度高 B.只有流通市场
C.发行和流通都很市场化 D.只有发行，基本上没有流通市场
8、某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为（A）A.9.43% B.3.77% C.4.6% D.7.38%
9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（D）A.营业费 B.监管费 C.保险税金 D.保险赔款
10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（A）A.实值期权 B.虚值期权 C.两平期权 D.欧式期权
11、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种（A）A.民事合同 B.刑事合同 C.不具有法律关系的民事合同 D.不能转让的合同
12、股票指数期货的结算采用（A）A.现金 B.某种股票 C.股价指数 D.一揽子股票
13、按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的（A）A.5% B.4% C.6% D.3%
14、股份有限公司收益分配的顺序是（A）A.债权人—优先股—普通股 B.优先股—债权人—普通股 C.普通股—优先股—债权人 D.债权人—普通股—优先股
15、理论上,下列债券中票面利率最低的应该是（D）A.金融债券 B.企业债券 C.地方债券 D.国债券
16、股价指数不能反映（C）A.一揽子股票的价格变动 B.某地区股票价格的变动
C.某一只股票价格的变动
D.某行业股票价格的变动
17、我国同业拆借市场的英文简称是（D）A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.CHIBOR
18、附息债券一般采用的发行价格是（C）A.溢价发行 B.折价发行 C.面值发行 D.贴现发行
19、世界上最早出现的期权交易所是（A）A、芝加哥期权交易所 B.荷兰的欧洲期权交易所 C.伦敦股票交易所 D.纽约股票交易所
20、高换手率的股票表明（A）A.股票流动性好 B.股票风险较小
C.股价起伏不大
D.投机性小
21、《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的（C）A.30% B.25% C.35% D.10%
22、目前世界上黄金储备量最大的国家是（B）A.南非 B.美国 C.印度 D.德国
23、期货合约中唯一的变量是（C）A.交割时间 B.交易量 C.资产价格 D.交易地点
24、普通股股东享有的权利是（D）A、优先清偿权 B.优先分配权 C.股息固定 D.优先认购公司新发股票
25、美国的证券交易场外市场被称为（D）A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ
26、优先股不享有的权利是（D）A.优先清偿权 B.优先分配权
C.股息固定 D.优先认购公司新发股票
27、目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（B）A.中央政府债券 B.地方政府债券 C.金融债 D.企业债
28、股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是（C）A.面值发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.中间价发行
29、证券投资基金风险的承担者是（A）A.投资者 B.基金托管人
C.基金管理人 D.投资者和基金管理人
30、某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为（C）A.投机者 B.套利者
C.套期保值者 D.跨商品套利者
第三章 金融调控：
1、具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指（A）A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2
2、货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为（C）A.现金发行
B.邮政储蓄在中央银行的转存款 C.货币乘数 D.存款准备金
3、以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。这是指（B）A.数量招标 B.价格招标 C.拍卖 D.竞价交易
4、我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C）A.3月20日 B.6月20日 C.6月30日 D.9月20日
5、目前我国票据贴现业务的主要票据是（D）A.支票 B.银行本票
C.商业承兑汇票 D.银行承兑汇票
6、中国人民银行公开市场业务债券交易有（C）A.股票 B.公司债券 C.回购和现券 D.商业票据
7、我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（A）A.货币供应量 B.控制通货膨胀 C.信贷规模 D.充分就业
8、商业银行等金融机构之间的债权债务须通过其在中央银行的存款账户进行清算，其账户是（B）A.临时存款账户 B.存款准备金账户 C.专用存款账户 D.特殊存款账户
9、与消费物价变动密切相关，最活跃的货币是（C）A.M1 B.M2 C.M0 D.M
10、按照有关规定，我国商业银行对中小企业贷款的利率最高和最低可分别上浮和下浮（B）A.30%和15% B.30%和10% C.50%和30% D.50%和10%
11、银行收取的低于正常贷款利率水平的利率一般是指（D）A.名义利率 B.实际利率 C.差别利率 D.优惠利率
12、不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，促进经济结构调整的作用。这是指（B）A.存款准备金 B.再贴现 C.公开市场业务 D.再贷款
关于下发贷款新规考试复习题的通知
风险邮〔2010〕104号
各分行：
贷款新规业务操作和理念提升培训已结束，定于2010年9月6日至10日举行贷款新规考试。具体考试安排见《关于举行贷款新规考试的通知》（交银办函[2010]440号）。现将考试复习题下发，请各分行认真组织参考人员学习，为全面、深入贯彻执行贷款新规打下良好基础。
附件：贷款新规考试复习题
总行风险管理部
二○一○年八月二十七日
附件：贷款新规考试复习题
第一部分 固贷办法复习题
一、单选题：
1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）
A．贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核
B．贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核
C．贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核
D．贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核
标准答案：D
【银监会】2010年银监专业考试内容。欢迎补充。
管理提醒： 本帖被 kg加内特 执行加亮操作(2010-03-19)本人报的是监管1 前面10分单选，多半是货币主义和凯恩斯主义的经济类题目，还有银行贷款的一些题目
简答，五选三，只记得的是：骆驼评级的内容（这个去年也考了），贷款纠纷和诈骗的区别，去杠杆化的具体内容，其他不记得了，希望有同鞋来补充
案例分析：两题都是计算题，考的是流动比率、贷款集中比、反正就是银行资产计算的8个问题，计算公式一定要牢记，尤其是有关贷款的，集中度啊，不良资产啊等等 论述是论中国银行业“走出去战略”的重点以及你的意见 这次英语占比很重，50% 阅读是09年中国经济局势，展望10年。
英译汉是混业经营的风险性，在金融危机中抵抗性较弱。汉译英是一月中国经济。
总的来说，英语多半是宏观的经济层面，平时要多多看CD之类的，对那些单词有敏感度，要不两个都翻译不来，尤其是最后汉译英，一大堆专有名词，时间又比较赶，基本很难翻译，还有二十分，总体来说时间是很赶的，不要以为三个小时很长，根本做不完，平常英语一定要好，专业名词一定要记牢。重在平常积累，突击真的比较难。
【银监会】银监局2月29日专业笔试题目
2008年2月29日银监会派出机构专业笔试真题（由aquarius(86139875)15:14:06提供，向他致谢）
首先说明，以下题目都是根据本人及网友回忆总结的，仅供参考，希望对大家能有帮助 1填空 10题
短期贷款是期限（）的贷款。
根据金融会计制度，贷款到期（）天后开始停止计算利息。
商业银行公司治理结构中包括股东会，董事会和（）
世界三大信用评级机构是穆迪、（）（）
银监的监管理念管法人、管风险、管内控、（）（）也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险
弗里德曼是（）的代表人物
M1也称（）货币，M2也称为（）货币
2判断，10个每个1分。
商业银行的流动性越高越好
从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本
商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划
商业银行与客户交往的原则包括流动性，安全性，效益性三原则
商业银行不得向关系人发放贷款 3单选5个 每题1分 多选5个 每题2分
银监会的作用
债务的消灭途径
担保的种类 4 简单题 3个每个5分
1）商业银行的风险种类及含义
2）某银行因存款大量流失导致无法满足存款准备金的要求，问银行可能会采取什么措施防止银行倒闭。
3）什么是LIBOR？
5完形填空，20个每个1.5分
是关于学校教育与家庭教育对学生成长影响的一篇文章，挺简单的，也就4级水平6英汉互译每个5分
1是关于银行分支机构监管原则的 2关于幽默的作用
3汉译英 国家为了做好城市扶贫工作，通过多种渠道，对下岗工人进行培训
4汉译英 随着中国与世界交往越来越密切，在中国教育制度下，越来越重视对英语的教育
【银监会】什么是VAR？它的优点和缺点？请高人指点
论述题
什么是VAR？它的优点和缺点？请高人指点
var 指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。VaR特点主要有：
第一，可以用来简单明了表示市场风险的大小，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VaR值对金融风险进行评判；
第二，可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小；
第三，不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。与缺口分析、久期分析等传统的市场风险计量方法相比，市场风险内部模型法也存在一定的局限性。第一，市场风险内部模型计算的风险水平高度概括，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法；
第二，市场风险内部模型方法未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件，因此需要采用压力测试对其进行补充；
第三，大多数市场风险内部模型只能计量交易业务中的市场风险，不能计量非交易业务中的市场风险。
第三篇：银监会
2011年哈尔滨银监会面试真题
1.自我介绍，包括你的年龄，你的学习经历等。
2.会计专业题目，会计计量的属性。
3.专业题目，哪些企业的财务报表可以合并？
4.团队合作和个人的操作能力是否矛盾，怎么协调应用？
5.政府为什么对银行进行监管？
6.英语问题，你的什么技能使你适合在银监会工作？
2011年2月26日银监会公务员面试真题
1、自我介绍
2、工作题：如果你进入了银监会，你发现监管的程序和方案存在问题，并且是可以改正的，你会怎么办？
3、专业题：核心资本有哪些？银行如何补充？
4、英语题：What do youthink of team spirit?Do youthink you are agoodteam player?
5、追问：学校专业方面的问题，你的专长是什么？
6、追问：专业题：操作风险包括那几类？
2011年2月27日银监会公务员面试真题
1、请进行三分钟自我介绍。
2、你现在在做商业银行改革调查报告，已经以拟定阶段，领导又交给你一项新的紧急任务，你怎么办？
3、英语题：how do you think about CBRC?
4、为什么选择成为监管者？（英语）
5、银行资本分为核心资本和附属资本，分别包括什么？
6、银行资本不足，有哪些方法补充？
7、你怎么看待银行监督？
京佳教育纪晓月
（一）时间顺序与自身优势交相辉映
时间顺序：家庭、上学、实习、工作；
自身优势：性格稳重大方、专业基础扎实、实习表现突出、工作业绩显著；
交相辉映：时间顺序与自身优势是一一对应的，即在时间轴上找出1-2个重要的成就点，展示给考官。
【京佳示例】
我来自普通的农民家庭，父母勤劳朴实、善良包容的性格对我有很大的影响。为我愉快而充实地度过四年大学生活奠定了基础。大学的四年我主要干了两件事：一方面，扎实学好专业知识。扎实的学习使我获得了国家奖学金一次；学校奖学金3次；并且通过科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试；另一方面，积极参与校内外实践活动。校内参与各种社团活动，摄影协会和篮球协会是我最喜欢的，定时举办的摄影展和篮球比赛丰富了我的课余生活，并让我认识了很多志趣相投的朋友；校外参与过一家银行的实习，在大厅负责接待咨询工作，初步学会运用专业知识帮助客户解决一些问题，也明白了自己在知识上理解还不够透彻，在业务上还需要加倍钻研，因此每天坚持浏览《金融时报》等金融类报刊，学习专业知识一小时。这次报考银监会的岗位，既能发挥我的专业特长，继续学习和成长，也能实现我的社会价值。
（二）空间顺序与岗位职责紧密结合岗位职责：专业监督、科学管理、文明执法等；空间顺序：专业学习能力、组织协调能力、人际沟通能力；紧密结合：按照报考岗位需要的程度展示自己的能力和素质。
【京佳示例】我是一名认真学习，基础扎实的应届毕业生。通过制定四年科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试，学习成绩也一直名列前茅，获得过国家奖学金一次，学校奖学金3次。我是一个热爱体育、喜欢运动的大学生。作为篮球队队长，多次组织我们班与别班进行篮球比赛，从中我也学会了与人沟通，认识到团队配合的力量，我们队曾获得院篮球赛第二名的好成绩。我还是一个观察生活，喜欢发现的摄影爱好者。追随自然瞬息变幻的风景，捕捉人们脸上捉摸不定的表情，都让我对生活有了更深的体悟，视野更加开阔，更加热爱生活。作为应届生，我最大的缺点就是工作经验少，如果我有幸进入银监会，我会珍惜工作、把握机遇，用踏踏实实的勤奋敬业回报社会。
各位考生可以根据以上京佳示例，梳理自己的自我介绍，注意语言规范、用词准确，两种思路没有孰优孰劣，符合自身表达特点的就是最好的。
各位考官，你们好：
很高兴能参加这次面试，我是考生，我应聘的是人事部的岗位，下面我将从以下几个方面介绍自己
首先，我来自一个小县城，父亲是银行职工，母亲是教师，他们的工作都是平凡的，但他们几十年的辛勤工作受到了单位
所有人的尊敬。受父母的影响教育，培养了我踏实肯干的个性。在大学期间，我获得过多次奖学金，并通过了英语六级考试和
计算机二级考试。我的专业课成绩基本都是优秀，尤其是人力资源管理和公文写作。特别是在人力资源管理课上，我们分学习
小组进行模拟招聘比赛，我作为组长带领我们小组经过策划组织协调在比赛中取得第一名的好成绩。
第二，北京奥运会志愿者的经历培养了我良好的沟通能力，因为我们的服务团队是临时组成的，面临的又是各种突发情况，这就需要良好的沟通能力和团队意识才能保证工作的高效运行。印象深刻的是当我在运动员更衣室服务时，突然运动员告诉我浴室没水了，在检查完确实没水后，我安抚运动员稍等，立即去请示领导，想领导询问的设备科的电话后寻求帮助，最后在设备科的指导下我找到了水源闸门，打开了备用闸门解决了问题。而在国家体育总局反兴奋剂中心实习的经历让我认识的学习的重要性，当时领导将我分配到了财务处实习。会计是门专业性较强的工作，我之前并没有深入学习过。但领导既然把我分配到财务处我就应该好好学习，努力适应工作。我积极向财务处的各位前辈学习，很快上手了工作。实习结束时，财务处处长对我很满意。
第三，我的爱好广泛，除了爱好读书，上网浏览信息之外，我还爱好体育，比如游泳等。因为对田径赛事的爱好我还考取了国家田径三级裁判员证书，这让我对裁判，对公平公正有了更深刻了理解。
所以，从我的条件来看，我认为我还是很适合银监会人事部的岗位的。
第四篇：银监会
银监会职能：
依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；
依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；
对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；
依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；
对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；
对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；
对银行业金融机构实行并表监督管理；
会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；
负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；
对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；
对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；
对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；
银监会的监督工作有四个目的： 第一，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；第二，通过审慎有效的监管，增进市场信心；第三，通过宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；第四，努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
银监会监管工作标准
良好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展;
要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力;
对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争、反对无序竞争;
对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;要高效、节约地使用一切监管资源。
银监会全称中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）
中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行.中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。银监会的成立与职责明确的过程同时也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调控的对象-金融业、金融市场日益复杂化、专业化、技术化的必然要求。[编辑本段]主要职能
根据十届全国人大一次会议的国务院机构改革方案，2003年3月中国首次设立中国银行业监督管理委员会，其构成主要由中国人民银行的银行一司、银行二司、非银行司、合作管理司、银行管理司，中央金融工委现有人员组成（银行业协会也将有可能从人民银行并入银监会），将统一由监管银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款类金融机构，负责制定有关银行业监管的规章制度和办法；
对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；
审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；
对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；
审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；
负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；
加强对银行业金融机构风险内控的监管，重视其公司治理机制的建设和完善，促使其有效地防范和化解金融风险。
银监会的成立标志着中国人民银行自建国50多年来集货币政策与银行监管于一体的时代的结束。
中国银行业监督管理委员会简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
中国银行业监督管理委员会通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益； 通过审慎有效的监管,增进市场信心； 通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解； 努力减少金融犯罪。
银监会最近出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》征求意见稿、《个人贷款管理暂行办法》征见稿和《银行业金融机构项目融资业务指引》，即“三个办法一个指引”。
中国银行业监督委员会。代表国家对银行业的合规运作进行监督和管理。
监督商业银行及金融机构的设置、合并、开立；经营报表审核、发布、经营状况监督；审核银行高管任职资格。当前，银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出。一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。为此，各银行机构必须加大工作力度，进一步采取措施，有效防范和控制操作风险。各银监局要高度关注银行业金融机构的操作风险问题，切实抓好本通知在基层的监管抽查工作。
一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。
二、切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。
三、加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。
四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。
五、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。
六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。
七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。
八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。
九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。
十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。
十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。
十二、加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。
对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。
十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
第五篇：银监会
银监会
中国银行业监督管理委员会（简称：中国银监会或银监会；英文：China Banking Regulatory Commission，英文缩写：CBRC）成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
中国银监会于全国31个省（直辖市、自治区）和5个计划单列市设立了36家银监局，于306个地区（地级市、自治州、盟）设立了银监分局，于1730个县（县级市、自治县、旗、自治旗）设立了监管办事处，全系统参照公务员法管理。
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