辽宁抚顺某银行银行从业者消费者保护试题

第一篇：辽宁抚顺某银行银行从业者消费者保护试题

辽宁抚顺某银行银行 从业者消费者保护试题

单

选

1.申请设立储蓄机构应经过如下单位批准A A中国人民银行或其分支机构批准 B银监会及其分支机构批准 C地方税务局的批准 D地方消费者组织批准

2.金融机构应当按照（合理规划）、（B）、（保障系统安全运行）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。A合理规划B统一管理C保障系统安全运行D统一布局

3.经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的（C）倍。

A5

B6

C1

D10 4.国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由，下列审批时限不正确的是：D A银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内；

B银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内；

C审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起三十日内。D 银行申请设立新的营业网点 自收到文件起九个月内。

5.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取措施，下列措施是不可采用的：B A询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明； B 冻结、扣划可以账户。

C查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；

D对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。6.银行业监督管理机构采取前款规定措施，调查人员不得少于(D)人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于()人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。A3 B 5

C7 D2 7投诉处理应当高效快速。处理时限原则上不得超过(D)个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过60个工作日，并应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。A7

B10 C14 D15

8.银行免除以电子方式提供（B）个月内含本行对账单的收费 A1 B12 C3 D6

9.农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。按照用途分类，农户贷款分为农户生产经营贷款和农户消费贷款。10保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于 D 小时的培训。A20 B16 C46 D36

多

选

1.银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新应符合如下哪几条前提条件：（ABCD）A 资本充足率达标； B 公司治理结构良好； C内控制度严密；

D风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求；

2.经主管单位或其分支机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务：（ABC）A发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；

B个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；

C其他金融业务。

D发起设立保险公司。

3.设立商业银行,应当具备下列条件:（ABC）

A有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； B有符合本法规定的注册资本最低限额；

C有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； D 符合规范的通信设施及应急系统

4.经营者有下列情形之一，《中华人民共和国产品质量法》和其他有关法律、法规对处罚机关和处罚方式有规定的，可以根据情节单处或者并处警告、没收违法所得、处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得的，处以一万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿、吊销营业执照： A对商品或者服务作引人误解的虚假宣传的；

B对消费者提出的修理、重作、更换、退货、补足商品数量、退还货款和服务费用或者赔偿损失的要求，故意拖延或者无理拒绝的； C侵害消费者人格尊严或者侵犯消费者人身自由的；

D在商品中掺杂、掺假，以假充真，以次充好，或者以不合格商品冒充合格商品的；

5.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

A违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；

B违反规定对银行业金融机构进行现场检查的； C未依照本法第二十八条规定报告突发事件的； D违反规定查询账户或者申请冻结资金的；

6.银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得, 并处以罚款，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未经批准设立分支机构的；

（二）未经批准变更、终止的；

（三）违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；

（四）违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

7.上题中，有违法所得（）万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足上述起点的，处（）以下罚款；

A 50 B 20 C 20-50 D50-200 8.个人贷款应当遵循()、()、()、()

A 依法合规 B审慎经营

C平等自愿

D公平诚信的原则

9.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：ABCD

A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； D法律法规规定的其他情形的。

10.商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具投保提示书，要求客户仔细阅读并理解。投保提示书应当至少包括以下内容：

A客户购买的是保险产品。

B提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容。C提示客户应当由投保人亲自抄录、签名。D客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道。11.银行免除34项收费业务包含如下那些 A本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费 B本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费

C同城本行存款取款和转账手续费贷记卡账户除外 同城范围不应小于地级市行政区划同一直辖市省会城市计划单列市列入同城范畴 D密码修改手续费和密码重置手续费

12.高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过1000元或日累计超过5000元。A10000 B1000 C50000 D5000 13.农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。按照用途分类，农户贷款分为（）和（）。AB A农户生产经营贷款 B 农户消费贷款 C 农户住宅建设贷款 D农户土地购置贷款

14.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（）、（）和（）。A完整性B有效性C连续性D真实性

14.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书风险揭示书应当使用通俗易懂的语言并至少包含以下内容 ABCD

A在醒目位置提示客户理财非存款产品有风险投资须谨慎

B提示客户如影响您风险承受能力的因素发生变化请及时完成风险承受能力评估

C提示客户注意投资风险仔细阅读理财产品销售文件了解理财产品具体情况

D本理财产品类型期限风险评级结果适合购买的客户并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果

15.商业银行从事理财产品销售活动不得有下列情形 ABCD

A通过销售或购买理财产品方式调节监管指标进行监管套利

B将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C采取抽奖回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D通过理财产品进行利益输送

填

空

1金融创新是商业银行以（客户为中心），以（市场为导向）, 不断提高自主创新能力和风险管理能力, 有效提升核心竞争力。

7.商业银行开展金融创新活动，应做到（“认识你的业务”）（“认识你的风险”）（“认识你的客户”）即所说的 三认识。

3.商业银行应结合本行实际，建立和完善以(客户为中心)的客户关系管理系统，有效整合客户信息，通过数据分析与挖掘，为客户提供更多创新产品和服务，不断提升客户服务水平，提高客户满意度。

4.商业银行开展金融创新活动，应建立有效受理(客户投诉以及建议的渠道)，及时高效负责地处理客户投诉.5.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的(内部控制制度), 通过独立的内部和外部审计检查内控制度的建立与执行情况。

6.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循(“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”)的原则。

7.商业银行以(安全性、流动性、效益性)为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

8.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（十亿）元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（一亿）元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为（五千万）元人民币。注册资本应当是实缴资本。9.商业银行的会计年度自公历（l月1日起至12月31日）止。10.（中国银监会）负责对电子银行业务实施监督管理。

11.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（审批制）和（报告制）。

12.金融机构应制定电子银行（应急计划)和(事故处理预案)，并定期对这些计划和预案进行测试，以管理、控制和减少意外事件造成的危害。

13.商品在保修期内（两次）修理仍不能正常使用的，经营者应当负责更换或者退货。

14.银行业监督管理办法中所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等（吸收公众存款的金融机构）以及（政策性银行）。

15.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（依法、公开、公正和效率）的原则。

16（国务院银行业监督管理机构）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

8.国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构（监督管理评级体系）和（风险预警机制），根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

20.个人贷款，是指贷款人向符合条件的（自然人）发放的用于（个人消费）、（生产经营）等用途的本外币贷款。

个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放(无指定用途)的个人贷款。

21.个人贷款管理中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托（第三方）办理的，应对抵押物登记情况予以核实。

贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风.险认知能力和承受能力，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立（客户风险测评）和（适合度评估)制度，防止错误俏售。

2.银行业金融机构应当设立或指定(投诉处理部门)，负责指导、协调、处理客户投诉事项。

21.银行业金融机构应当积极为残疾人客户(普及金融知识)，提升其防范金融风险的能力，安全用好相关(金融产品和服务)。

1.从

****年**月**日起银行业金融机构免除人民币个人账户的以下34项服务收费.2.商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）业务(投诉处理机制)，建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。

3.贷款种类。按信用形式分类，农户贷款分为（信用贷款）、（保证贷款）、（抵押贷款）、（质押贷款），以及组合担保方式贷款（农户联保贷款）。

25.农户借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以（现金方式）发放贷款，确保资金发放给真实借款人。

判

断

4.商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密t 3.商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。t 5.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，但因存款任务的完成情况可小幅变动。f 6.未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单销户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。F 7.储蓄机构不代任何单位和个人冻结或者划拨储蓄存款，但账户金额较小的可以协助查询。F 8.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资业务，但可从事证券经营业务。F 8.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。T 9.企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,但不得在同一网点开立两个以上基本账户。若需要开立其他基本账户可到其他银行办理。F 10.商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间。T 10.金融机构的境内客户在境外使用电子银行服务，属于跨境业务活动。f 11.经营者以广告、产品说明、实物样品或者其他方式表明商品或者服务的质量状况的，应当保证其提供的商品或者服务的实际质量与表明的质量状况相符。T 12.经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。T 13.消费者在展销会、租赁柜台购买商品或者接受服务，其合法权益受到损害的，可以向销售者或者服务者要求赔偿。展销会结束或者柜台租赁期满后，只能向销售者或服务者追偿。F 14.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。T 15.贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。T 16.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项审慎的委托第三方代办理，但必须明确第三方的资质条件。F 17.个人贷款经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。t 18.商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应积极及时与保险公司及代理银行进行沟通，做好风险提示与投资者教育。F 19残障人士合理的贷款申请不能到商业银行申请贷款.f 20农户贷款采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。T

第二篇：辽宁抚顺某银行业消费者保护试题

辽宁抚顺某银行银行 从业者消费者保护试题

单

选 每题1.5分X10=15分

1.申请设立储蓄机构应经过如下单位批准（）A中国人民银行或其分支机构批准 B银监会及其分支机构批准 C地方税务局的批准 D地方消费者组织批准

2.金融机构应当按照（合理规划）、（）、（保障系统安全运行）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。A合理规划B统一管理C保障系统安全运行D统一布局

3.经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的（）倍。

A5

B6

C1

D10 4.国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由，下列审批时限不正确的是：（）A银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内；

B银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内；

C审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起三十日内。D 银行申请设立新的营业网点 自收到文件起九个月内。

5.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取措施，下列措施是不可采用的：（）A询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明； B 冻结、扣划可以账户。

C查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；

D对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。6.银行业监督管理机构采取前款规定措施，调查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于()人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝。A3 B 5

C7 D2 7投诉处理应当高效快速。处理时限原则上不得超过（）个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过60个工作日，并应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。A7

B10 C14 D15

8.银行免除以电子方式提供（）个月内含本行对账单的收费 A1 B12 C3 D6

9.农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。按照用途分类，农户贷款分为农户生产经营贷款和（）。A农户医疗贷款B 农户婚嫁贷款C 农户消费贷款D 农户住房建设贷款 10保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于（）小时的培训。A20 B16 C46 D36 多

选

每题2分X15=30分

1.银监会鼓励符合以下条件的商业银行开展金融创新应符合如下哪几条前提条件：（）A 资本充足率达标； B 公司治理结构良好； C内控制度严密；

D风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求；

2.经主管单位或其分支机构批准，储蓄机构可以办理下列金融业务：（）A发售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；

B个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；

C其他金融业务。

D发起设立保险公司。

3.设立商业银行,应当具备下列条件:（）A有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； B有符合本法规定的注册资本最低限额；

C有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； D 符合规范的通信设施及应急系统

4.经营者有下列情形之一，《中华人民共和国产品质量法》和其他有关法律、法规对处罚机关和处罚方式有规定的，可以根据情节单处或者并处警告、没收违法所得、处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得的，处以一万元以下的罚款；情节严重的，责令停业整顿、吊销营业执照：（）A对商品或者服务作引人误解的虚假宣传的；

B对消费者提出的修理、重作、更换、退货、补足商品数量、退还货款和服务费用或者赔偿损失的要求，故意拖延或者无理拒绝的； C侵害消费者人格尊严或者侵犯消费者人身自由的；

D在商品中掺杂、掺假，以假充真以次充好，或者以不合格商品冒充合格商品的； 5.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

A违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；

B违反规定对银行业金融机构进行现场检查的； C未依照本法第二十八条规定报告突发事件的； D违反规定查询账户或者申请冻结资金的；

6.银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得, 并处以罚款，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（）A未经批准设立分支机构的；B未经批准变更、终止的； C违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的； D违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。

7.上题中，有违法所得（）万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足上述起点的，处（）以下罚款；

A 50 B 20 C 20-50 D50-200 7.个人贷款应当遵循（）、（）、（）、（）

A 依法合规 B审慎经营

C平等自愿

D公平诚信的原则 E真实、适度 8.有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）

A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的； D法律法规规定的其他情形的。

9.商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具投保提示书，要求客户仔细阅读并理解。投保提示书应当至少包括以下内容：

A客户购买的是保险产品。

B提示客户详细阅读保险条款和产品说明书，尤其是保险责任、犹豫期和退保事项、利益演示、费用扣除等内容。C提示客户应当由投保人亲自抄录、签名。D客户向商业银行及保险公司咨询及投诉渠道。10.银行免除34项收费业务包含如下那些（）A本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费 B本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费

C同城本行存款取款和转账手续费贷记卡账户除外 同城范围不应小于地级市行政区划同一直辖市省会城市计划单列市列入同城范畴 D密码修改手续费和密码重置手续费 11.高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过（）元或日累计超过（）元。A10000 B1000 C50000 D5000 12.农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。按照用途分类，农户贷款分为（）和（）。

A农户生产经营贷款 B 农户消费贷款 C 农户住宅建设贷款 D农户土地购置贷款

13.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（）、（）和（）。A完整性B有效性C连续性D真实性

14.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书风险揭示书应当使用通俗易懂的语言并至少包含以下内容

（）A在醒目位置提示客户理财非存款产品有风险投资须谨慎

B提示客户如影响您风险承受能力的因素发生变化请及时完成风险承受能力评估

C提示客户注意投资风险仔细阅读理财产品销售文件了解理财产品具体情况 D本理财产品类型期限风险评级结果适合购买的客户并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果

15.商业银行从事理财产品销售活动不得有下列情形（）A通过销售或购买理财产品方式调节监管指标进行监管套利 B将理财产品与其他产品进行捆绑销售 C采取抽奖回扣或者赠送实物等方式销售理财产品 D通过理财产品进行利益输送 填

空 每题1分X25=25分

1金融创新是商业银行以（）为中心，以（）为导向, 不断提高自主创新能力和风险管理能力, 有效提升核心竞争力。

2.商业银行开展金融创新活动，应做到（）（）（）即所说的 三认识。

3.商业银行应结合本行实际，建立和完善以（）为中心的客户关系管理系统，有效整合客户信息，通过数据分析与挖掘，为客户提供更多创新产品和服务，不断提升客户服务水平，提高客户满意度。

4.商业银行开展金融创新活动，应建立有效受理（）的渠道，及时高效负责地处理客户投诉.5.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的（）, 通过独立的内部和外部审计检查内控制度的建立与执行情况。6.储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循（）的原则。

7.商业银行以（）为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。

8.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币,设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。注册资本应当是实缴资本。9.商业银行的会计自公历（）止。10.（）负责对电子银行业务实施监督管理。

11.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（）和（）。

12.金融机构应制定电子银行（）和（），并定期对这些计划和预案进行测试，以管理、控制和减少意外事件造成的危害。

13.商品在保修期内（）次修理仍不能正常使用的，经营者应当负责更换或者退货。

14.银行业监督管理办法中所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等（）以及（）。

15.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（）的原则。

16（）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

17国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构（）和（），根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

18.个人贷款，是指贷款人向符合条件的（）发放的用于（）、（）等用途的本外币贷款。个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放（）的个人贷款。

19.个人贷款管理中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托（）办理的，应对抵押物登记情况予以核实。20.贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人（）或借款人（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

21商业银行应当充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户，应当建立（）和（）制度，防止错误俏售。

22.银行业金融机构应当设立或指定（），负责指导、协调、处理客户投诉事项。

23银行业金融机构应当积极为残疾人客户（），提升其防范金融风险的能力，安全用好相关（）。

24.从

****年**月**日起银行业金融机构免除人民币个人账户的以下34项服务收费.25贷款种类。按信用形式分类，农户贷款分为（）、（）、（）、（），以及组合担保方式贷款（）。判

断

每题1.5分X200=30分

1.商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密（）2.商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。（）3.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，但因存款任务的完成情况可小幅变动。（）4.未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单销户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。

5.储蓄机构不代任何单位和个人冻结或者划拨储蓄存款，但账户金额较小的可以协助查询。（）6.商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资业务，但可从事证券经营业务。（）7.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。（）8.企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,但不得在同一网点开立两个以上基本账户。若需要开立其他基本账户可到其他银行办理。（）9.商业银行的营业时间应当方便客户,并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间。（）10.金融机构的境内客户在境外使用电子银行服务，属于跨境业务活动。（）11.经营者以广告、产品说明、实物样品或者其他方式表明商品或者服务的质量状况的，应当保证其提供的商品或者服务的实际质量与表明的质量状况相符。（）12.经营者不得以格式合同、通知、声明、店堂告示等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任。（）13.消费者在展销会、租赁柜台购买商品或者接受服务，其合法权益受到损害的，可以向销售者或者服务者要求赔偿。展销会结束或者柜台租赁期满后，只能向销售者或服务者追偿。（）14.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。（）15.贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。（）16.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项审慎的委托第三方代办理，但必须明确第三方的资质条件。（）17.个人贷款经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。（）18.商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定，尤其是告知客户保险业务出现问题时应积极及时与保险公司及代理银行进行沟通，做好风险提示与投资者教育。（）19残障人士合理的贷款申请不能到商业银行申请贷款.（）20农户贷款采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。（）

第三篇：银行如何加强消费者权益保护

银行如何加强消费者权益保护

一、加强保密意识

要加强员工金融信息的保密意识、形成良好的保护习惯，要重视客户信息安全，主动去了解保护措施，严格按照金融信息使用的规定使用数据，杜绝非银行人员接触我行敏感客户信息资料，确保客户信息安全。

二、加强产品和服务管理

一是要落实好理财、代理保险产品销售专区销售，严格落实代销产品双录工作；二是合理规避侵害消费者权益监管风险，在代理保险机构合作、评估机构合作协议签订过程中避免出现涉及侵害消费者权益的行为和内容；三是进一步提升服务明确投诉处理流转流程，充分发挥业务部门投诉处理指导职能，提高投诉处理专业水平。要妥善处理现存问题，全面推动消保工作健康发展。

三、加强消费者权益保护培训工作

进一步提高保护消费者权益保护的培训工作，提高员工的消保服务意识，通过各类培训将消费者权益保护理念融入到银行发展管理的各个方面。

第四篇：银行315消费者权益保护

洛阳银行315“金融消费者权益保护日”活动总结

为加强金融消费者的风险意识和为自己决策承担责任的意识，让金融消费者明白在“自享收益”的同时，要“自担风险”。引导金融消费者理性投资，根据相关产品的风险特征和自身的风险承受能力，选择适当的金融产品和服务。根据中国人民银行武陟县支行的有关要求，我行于2016年3月15日开展了“金融消费者权益日”的宣传活动。

本次活动以“权利•责任•风险”为主题，我行工作人员重点围绕消费者享有的八项法定权利、维权方式和渠道、银行理财、非法集资等内容对社会公众进行了重点宣传讲解。通过宣传，强化消费者风险责任意识，进一步提升金融消费者保障自身合法权利的意识和能力，同时倡导消费者理性投资，科学合理的选择合适的金融产品和服务。

一、加强行内员工知识普及，为集中宣传活动的顺利开展奠定良好基础

为提升客户服务水平，维护保障金融消费者权益，加强行内员工知识普及，我行组织员工学习《“金融消费者权益日”宣传手册（2016）》，掌握金融服务基本知识、投诉维权须知知识以及常见产品和服务风险及操作注意事项。

二、开展消费者权益保护主题活动

（一）积极开展网点宣传

通过网点公示我行消费者投诉处理机制，普及金融消费知识。公示内容主要包括我行投诉电话、投诉渠道、投诉处理流程及消费者申诉路径。我行网点LED滚动播放“维护客户资金安全，就是维护银行声誉”，“共建和谐金融 创建文明城市”等宣传标语。

（二）我行根据人行下发的《“金融消费者权益日”宣传手册》的要求，在支行网点周边人流量大的区域摆设宣传板，由支行业务经验丰富、沟通能力强的业务骨干担任宣传人员，积极主动地为路过的居民普及金融知识，并对金融消费之的财产安全权、知情权、自助选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等八项权利进行深入讲解。

此次宣传活动取得了良好的宣传普及金融知识的效果，我行也将持续做好宣传普及工作，认知总结活动经验与做法，高效有序的推广金融知识，改善金融服务，促进银行业务健康发展。

第五篇：银行如何做好消费者权益保护工作

银行如何做好消费者权益保护工作

我国银行消费者权益保护总体状况

自1993年起，我国陆续出台《消费者权益保护法》、《商业银行法》、《储蓄管理条例》等，其中可以看到我国消费者权益保护工作的踪影和雏形。2008年金融危机后，我国受欧美国家影响，金融消费者的理念被进一步引入我国金融监管领域，监管机构比以往更加重视金融消费者权益保护问题。在借鉴西方国家经验教训的基础上，我国金融监管机构出台了若干与消费者权益保护相关的监管政策与办法，我国消费者权益保护工作具有了较为完善的法律体系及制度框架，消费者权益保护工作取得了显著的成绩。但我国在银行消费者权益保护方面仍存在不少问题。

法规体系、金融环境不够完善。目前尚无针对银行业消费者权益保护的法律制度，《消费者权益保护法》虽然能对银行业消费者权益起一定的保护作用，但无法兼顾银行消费的特殊性，故很多规范都难以适用，针对性不强;银监会系统出台的相关规章和规范性文件虽有银行业消费者权益保护的内容，但较为分散，系统性不强;新出台的《银行业消费者保护工作指引》立法层级较低，缺乏消费者维权的具体途径和明确的处罚条款，操作性不强;新引进的金融消费者公益诉讼制度目前尚未真正发挥效能权益保护外部监督评价体系欠缺。

外部监督评价体系尚未成熟。为有效落实《银行业消费者权益保护工作指引》，切实维护银行业消费者合法权益，2014年，银监会发布《关于印发银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）的通知》，从制度体系是否完备、制度执行是否有可靠保障等五大方面，评估银行业金融机构消费者权益保护工作开展情况和实际效果，督促银行业金融机构坚持依法合规经营。但上述考核评价办法中制订的金融服务行业评判标准制度、事后评估及纠正机制等尚处于探索阶段。其中各项监管检查仍以传统现场、非现场的听取报告、举行会谈等“运动战”方式进行。上述方式费时、费力，且受人为主观影响较大，一定程度上影响监管的效率及客观性。

缺乏解决消费者投诉、纠纷的第三方权威机构。处理消费者投诉和解决纠纷的机制相对缺失。目前消费者纠纷解决主要途径是向银行投诉以及诉讼。而银行在处理投诉时，其“运动员”及“裁判员”双重身份难以确保纠纷处理客观公正。司法救济耗时长，成本高。因此我国在银行投诉与诉讼之间尚缺乏第三方调解解决机制。虽然人民银行、银监会分别确立了投诉受理机制，但其处理方式仍是转办、督导和发挥监管职能，不直接做出定性和裁量，并不是严格意义上的处理投诉、调查和纠纷的应对机制，不利于纠纷的快捷、便利解决，使得消费者权益难以得到有效保障。

银行内部消费者权益保护存在的问题

消费者权益保护的文化基因不足

企业经营理念。目前各商业银行均将赢利和追求一定的利润增长作为企业经营的首要目标，并将之作为主要绩效考核指标。在这样的经营理念指导下，追求片面利润、短期效益而忽视消费者利益的情况则难以避免。

企业文化当中消费者权益保护理念有待提高。我国银行业长期以来处于优势地位，尤其是大型国有商业银行经历了计划经济的国有银行垄断阶段，虽然银行股改历经多年，但传统的银行优越感、强势感根深蒂固，关注及防范风险在银行企业文化中长期占据主导地位，而消费者权益保护概念对于银行而言尚属新生事物，并未渗透至其企业文化基因当中，以至于银行格式合同中“银行不承担任何责任”、“客户必须遵守”等不当免除银行自身义务、增加消费者义务的表述屡见不鲜。且不论其规定的合理性，仅从其表述的强势而言，实难以体验消费者平等、公正之权益。究其根源在于银行仍以防范风险为主，从企业至员工以强势者自居，消费者权益保护文化基因并未牢固，消费者权益保护理念有待增强。

注重合法合规，忽视合情合理

消费者权益保护工作除做到合法合规，还应合情合理，这是消费者权益保护工作的两个层面，同时应遵循公平、诚信、人本三个原则。而从目前国内商业银行消费者保护工作现状来看，应当说商业银行相关工作还普遍处于“合法合规”层面，仍是一种防范自身不受监管处罚、确保自身诉讼中免于败诉的防御性“保护”，对如何合情合理、诚信、人文保护消费者权益仍欠缺一定的思考，更缺乏有效的机制确保落实。主要表现在：银行在设计产品时往往注重是否符合法律规定，至于是否真正体现和保障客户知情权、选择权、便利客户使用等并未有明确的考量和测试机制;在销售环节，虽然各类销售文件有相关风险提示，但银行营销人员欺诈宣传、不当推销时常发生，而消费者往往基于口头所获知产品信息签订合约，一旦出现纠纷诉至法院面临无法举证，而签约文件中则载有客户抄录的“知晓相关风险、已阅读相关文件”等表述，“白纸黑字”致使客户往往败诉。上述银行做法看似落实消费者权益保护，而实则难免有钻法律规定之漏洞、“保护”银行自身免于败诉之嫌。上述做法虽然“合法”，但难合其“理”，其结果表面上银行“赢了官司”，实际却是“输了客户”。

银行权益保护内部机制建设有待改进

须建立更为有效管理架构。银行消费者权益保护工作很大程度上依赖于营销职能部门，在独立性、中立性和适当与业务部门分离性方面缺乏明确的要求，以盈利和各项指标完成为根本目标的营销职能部门难以有效代言消费者权益。

管理方式较为粗放。消费者权益保护仍以单纯发文、提要求为主，主要依靠人为因素确保各项制度落实，而未能从系统、机制、流程、机构设置等各方面设计、细化来确保制度实行。

管理链条有待完善。未形成“收集投诉――调查处理――分析反馈――纠偏”的完整管理循环。银行机构权益保护工作仅止于调查处理环节，部分机构虽然能对一些重要的投诉事项临时研究工作措施，但未能形成制度化的纠偏措施。多数银行机构对于消费者权益保护的认识仅停留在平息投诉、维护银行形象这一层面上，对于通过投诉事项的处理与反馈进而改善服务、完善产品、保证客户的权益，并以此获得客户的信任、最终赢得客户还未成为共识;预防性保护工作未得到有效重视，只是普遍重视消费者投诉问题的处理与监督，忽视了消费者权益保护的源头领域。

须进一步理顺管理机制。未实现严格的扎口管理，客户投诉处理按照客服投诉、来电来访投诉、舆论媒体曝光等投诉渠道分别由不同的部门承担;系统内纵向管理机制不顺，部分银行机构的省分行、市分行、支行权益保护部门分属不同部门，导致上下沟通不畅，协调不力;片面的业务量考核机制（未将销售合规情况、投诉情况等纳入考核机制）加剧了违规销售的冲动。

社会配套征信系统的缺位

虽然消费者权益保护是在银行与消费者之间对消费者给予倾斜性保护，但保护的目的是使银行与消费者之间达至平等。如果消费者本身存在道德风险，攫取不当之利益，则对这类不当行为，应通过一定的制度设计，如征信系统，将该不良行为予以记录，使个人为不良行为承担后果。征信系统和机制的建立有利于防范和约束消费者道德风险，有利于增进银行与消费者互信，有利于减少银行纠纷处理成本，并最终有利于推动消费者纠纷得以快速、便捷地得到解决。目前我国尚未建立健全成熟有效社会征信系统和机制，社会配套系统的缺位，不利于银行投诉的快速解决和成本的降低。

关于银行如何改进消费者权益保护的思考

加强消费者权益保护理念和文化基因的培养。银行应加强对消费者权益保护理念、企业文化基因的培养，从经营理念、企业文化、考核导向以及员工培训方面体现消费者权益保护要求。如美国富国银行以“客户是否满意”作为经营理念并贯穿至员工业绩考核。又如，摩根大通银行在适用于全集团的行为准则和道德准则中对消费者权益保护进行突出强调，要求全体员工严格遵照执行。因此，国内银行应当积极在银行内部培育保护消费者合法权益的经营理念和企业文化。只有将“客户满意”作为企业经营的首要目标时，消费者权益保护才能真正落实和得以保障，也才能获得“细水长流”的利润收益。同时，银行还应当通过持续不断的宣传教育，促使各部门、各层级树立牢固深入的消费者权益保护理念，为银行赢得客户口碑和市场美誉度，提高客户忠诚度，保障银行业可持续健康发展。

高度关注客户投诉，完善内部体制机制架构，建立自我纠错机制。国外银行先进管理理念认为：客户投诉是最能真实有效反映银行管理是否运行有效、产品服务是否科学合理的途径，并将投诉作为银行的一面镜子，对照自身管理、产品各方面予以改进。如，摩根大通坚持将客户投诉管理作为银行文化的一个组成部分，而不是单纯作为一项制度来遵守和执行。摩根大通认为，大多数客户投诉是因为客户和银行对产品或服务理解不一致造成的，每个客户投诉对银行意味着一个新的发展机会，银行应当积极应对投诉问题，避免银行错误的再次出现。对比国外银行先进做法，笔者认为国内银行在处理投诉方面还有如下四个方面有待改进：

一是进一步发挥处理客户投诉的作用。以客户投诉为源头，建立“收集投诉――调查处理――分析反馈――采取纠偏措施”完整的管理闭环。目前银行虽然设立了投诉的受理、处理及反馈，但其反馈仍重在向客户的反馈，其处理仍重于投诉事件本身的处理。为达到“举一反三”、“防范未然”的良好效果，对于投诉事件所反映的产品服务当中的缺陷及不足应当深入分析产生原因，根据原因制订不同的调整及改进策略，并向相关部门予以反馈，最终督导落实。

二是改进内部机构设置。国内银行投诉管理部门通常设于某一职能部门之下，且还可能根据投诉性质分由不同机构处理。上述机构设置难以确保投诉处理的独立性和权威性。设立专门的部门负责投诉处理，在地位及权能上可以高于其他部门，以确保各项改进建议和方案的贯彻落实。

三是设置可集中处理客户重大疑难投诉事务的专门服务网点或专线。目前各银行处理客户投诉的终端为网点及服务热线，客户投诉一般由具体业务经办网点负责处理。面对重大疑难性投诉，其繁杂性、复杂性和专业性使一般网点在解决纠纷时往往力不从心。而且这类投诉的解决往往涉及多个层级、多个部门，一些问题的产生可能并非源于网点自身原因，而网点日常主要职能在于营销，因此这类投诉的解决实已超出网点所能负荷，其解决过程往往费时费力，最终并不能达到使客户满意的效果。因此，银行可考虑在重点省、市设立重大疑难投诉的专门受理机构并负责处理，网点在接到符合一定条件或目录内的投诉时告知客户直接至该投诉机构寻求处理，通过上述机构设置既可以避免重大疑难投诉对网点正常职能的分散，又能确保投诉处理的权威、准确及高效。

制定消费者权益保护规划，标本兼治分层推动。消费者权益保护工作是一项系统性工程，银行应当从全局角度出发，制定消费者权益保护规划，分层推动，标本兼治地落实相关工作。在这方面，国内银行已做了大量工作并取得了一定的成果。如制订了消费者权益保护制度，建立了负责消费者权益保护的组织机构并明确其职能，在投诉管理、事前审查、定价管理、外部检查沟通协调、特殊消费者群体保护以及消费者宣传教育等各方面均确立了相关机制，明确了工作要求。但也存在一定的不足，主要在于分层级管理实施机制有待进一步完善和改进。银行需要改变以往单纯发文、要求各级贯彻落实的层级管理模式，由总行、分行层面针对系统开发、流程梳理等各个环节研究分析制度落实的配套方式和手段，确保基层营业网点员工依据系统或简单的流程完成相关消费者权益保护工作各项要求，从而确保各项工作高效、标准、客观地得以落实。

对产品和服务实行全流程改进，体现预防为主，提高可操作性。一是在产品设计开发阶段，建立消费者权益保护的测试和评价机制。在考虑成本和收益的前提下，由独立于产品开发部门的专门部门从产品适合度、获取的便捷性、使用便利性、产品安全性、告知充分性、是否提供选择权、文本表述是否通俗平等等保护消费者权益的各个角度进行测试和评价，并制订各方面具体的考核细项和标准，唯有在各项标准达到良好以上的方能投入市场。

二是在产品营销签约阶段，着重落实消费者知情权和选择权。在法律没有明确规范的情况下，商业银行可借鉴国外立法做法。对于房屋抵押贷款、汽车贷款、理财、基金等涉及客户权益重大的银行产品和服务，允许消费者通过行使撤销权解除合同而不必承担责任。通过上述方式有效解决由此引发的消费合同冲突，引导各网点营销人员自觉建立行业自律意识。

三是在产品存续管理阶段，从诚实信用角度代客户善尽管理人职责。产品存续阶段的管理人职责主要体现在银行的通知义务。对于产品的投资收益变化、账务到期、还款逾期、合同到期等任何可能影响消费者投资决策、切身利益的信息，银行均应及时履行告知义务。在告知方式上，应避免“银行有义务通过短信、电子邮件、传真”等模糊做法，而是根据客户接受最便捷性原则和最有效性原则选择通知方式，或与客户协商确定通知的具体方式。

（作者单位：中国工商银行股份有限公司法律事务部）