第一篇：银行与XXX公司工程机械按揭业务操作指引
###银行与XXX公司工程机械按揭业务操作指引
一、业务开办流程
1、与“总对总”项下的经销商签署《从属协议》；
《从属协议》的签定：首先由经光大银行总行与XX公司确定认可的XX公司全国各地经销商与光大银行全国各地分支机构签定总项下的《从属协议》后方可办理工程机械按揭业务。
2、厂家直销的依据协议规定不需要签订协议；
3、依据协议，经销商在协办行开立保证金账户和一般账户，并足额存入协议中规定的保证金；
4、对经销商做按揭方面的业务培训；
培训主要内容
1、贷款的产品分类：一类为可上牌照的设备，称为工程车辆；如汽车起重机、混凝土泵车、混凝土搅拌车等；另一类为不需要上牌照的设备，统称为机械设备；如挖掘机、装载机、拖泵、履带式起重机、旋挖钻机等。
2、贷款额度：可上牌照的工程车辆：贷款金额最高不超过实际成交价格的70%；不需上牌照机械设备：贷款金额最高不超过实际成交价格的80%；
3、贷款期限：1-4年；单台价格超过500万，不超过5年；具体品种在不同厂家的协议当中都有明确的规定；
4、贷款利率：执行上浮利率；
业务操作流程（贷前调查）
1、客户的选择：从事该行业或相关行业1年以上、家庭经济实力强、信誉良好、个人征信系统中无不良记录的优质客户办理工程机械按揭业务。
2、客户提供征信查询授权书、身份证复印件，由经办行对客户进行个人征信查询，确认无不良记录后反馈给经销商；
3、实地调查并审验客户的相关证件原件，了解客户的从业经历、经营状况、购买设备的用途等；
4、签署相关贷款文本资料；
5、搜集银行的需要的相证明材料的原件及复印件。
业务操作流程（贷前调查）*本环节的重点：
*
1、面签（需要做强制执行公证的可以与贷款行为所在地的公证人员一道前往调查客户）。留存客户经理与借款人配偶双方面签现场照片。
*
2、经营状况调查：实地查看家庭状况、购机真实性、首付真实性等 *
3、资料收集：近一年工程结算单，银行流水。*单位收入证明、*从业背景可靠性。从业经验证明、（已有设备发票）*还款来源稳定性。（租赁合同、工程施工、承包合同）
业务操作流程（受理审批）
1、整理相关材料并撰写调查报告（单笔贷款在120万元以上的需要撰写调查报告）
2、审查贷款文本的完整性、合规性等；
3、录入系统并报分行审批； 本环节重点：
1、文本填写和调查报告撰写；
2、系统录入；
受理审批
审批通过后
1、填写借款合同
2、办理抵押登记：各地抵押登记部门（公证处、工商局、车辆管理所）
3、强制执行公证（贷款行为所在地的公证处）
4、购买保险：（分为一次性投保和按年投保两种）
5、落实制造商回购函；通过主办行以传真方式或总行网上获取
6、落实经销商回购函：经销商提供原件；
本环节重点
1、抵押登记的落实；（是否真实有效）
2、保险的落实；（是否真实有效）
3、制造商、经销商回购函的落实；（是否真实有效）
贷款发放
1、根据操作路程的相关规定需要提供的材料：经过公证的强制执行公证的借款合同、抵押登记证书、保险单正本、购买设备的发票、回购函等；
2、查看该经销商保证金账户余额是否足额；
3、以上所有材料经审核无误后在分行放贷中心发放贷款；
4、在发放贷款次日，通知经销商到银行取回相应手续：借款合同、还款计划书、还款存折（卡）、入账通知等，并及时将相关资料送达借款人，告知其贷款已经发放，明确贷款日期等。
贷后管理
银行方面措施：
1、电话回访（总分行相关部门在做）
2、通过总行短信平台在每月应还款日前进行短信提示。
3、每月16日，银行将客户预扣差额明细发给经销商，经销商及时通知客户补足差额。（20日之前可能发几次）
4、当每月应还款次日（21日）发现还没有按期还款的客户后，银行立即通知经销商，并提供逾期客户清单，经销商协助落实情况，并反馈银行，共同完成催收。
5、银行电话通知借款人，了解情况，督促借款人尽快还款。（重点关注贷款发放后的前三期还款情况）
6、银行与制造商、经销商建立长期对账机制。（逾期情况，保证金情况）
7、当出现2期即31天逾期时（新签署的协议中明确了2期的感念），银行立即会同经销商上门催收，下达《逾期催收函》，并由客户签收回执。
8、当达到3期逾期时（即逾期贷款超过60天后），银行立即向经销商、制造商发《工程机械按揭贷款回购通知书》，给合作方15天缓冲期用于垫款和催收。75天后执行强制回购。（具体见“总对总”协议中的回购程序：从保证金中扣划、权利凭证的转移交接等）
9、经销商垫款管理：因政策或季节性因素导致借款人阶段性还款困难的，经合作企业和经销商共同确认可向协办行提出书面的《垫款授权书》，允许经销商垫款；客户帐上有资金时，填写《代偿资金划回申请函》，划回资金。
10、如果遇到利率调整，次年1月1日，经销商协助银行将新的还款计划书送抵客户，保证足额还款。
###银行&福田雷沃国际重工股份有限公司关于建立工程机械金融网的合作协议的从属协议 第一章
总则
*
1、汽车/工程机械金融网成员单位的组成。
*本全程通金融网成员单位由福田雷沃国际重工股份有限公司及其各地经销商、##银行及相关分支机构组成。具体为：
*（1）主办单位：福田雷沃国际重工股份有限公司
*（2）协办单位：福田雷沃国际重工股份有限公司各地经销商 *（3）主办行：##银行青岛分行
*（4）经办行：##银行各地分（支）行
*
2、甲方向乙方提供全面金融服务内容包括：
*（1）甲方为购买福田雷沃国际重工股份有限公司生产并由乙方所销售的汽车、工程机械产品且符合甲方贷款条件的借款人（含自然人和企业法人）发放按揭贷款，贷款期限最长为四年（单台产品价格小于400万元（不含）的，贷款期限最长为三年）。汽车/工程机械产品中上牌照的车辆贷款金额最高不超过实际成交价格的七成，其中，针对甲方认定的优质借款人，汽车起重机和混凝土泵车辆类产品的贷款金额可提高至实际成交价格的八成；不上牌照的机械设备贷款金额最高不超过实际成交价格的八成。汽车/工程机械贷款担保方式为：“借款人所购汽车/工程机械抵押+主办单位及乙方对按揭贷款方式所售汽车/工程机械回购担保+主办单位及乙方贷款余额的10%比例存入保证金（主办单位、乙方各5%）”。
*(2)甲方根据本行规定为乙方提供金融服务。
*
3、乙方须通过本汽车/工程机械金融网开展销售资金结算、汽车/工程机械回购担保等各项业务。
*
4、乙方同意将甲方作为其汽车/工程机械相关业务的经办行。在本协议项下业务开展前，乙方应当在甲方开立回购担保保证金账户和一般账户，用于：1）按本协议约定支付乙方履行垫款/回购价款及相关合理费用；2）日常资金往来结算。乙方承诺一旦回购条件成立，甲方可以从本章第5条中约定的账户中划借款人所欠甲方的贷款本金、所欠利息、罚息及相关费用。
*5乙方在甲方开立的回购担保保证金账户账号为：
，一般账户账号为：，开户行名称：###银行
。乙方于协议签订次日一次性存入保证金人民币
万元整。随着业务量的增加，乙方应于每月第一个工作日与甲方核对贷款余额后，在5个工作日内按本章第2条第（1）款约定的比例续存保证金。
如乙方代偿借款人逾期本息或划付回购价款及相关合理费用而导致保证金账户余额不足，乙方应在5个工作日内补足。
如乙方未按上述约定缴存保证金，甲方有权从新发放的贷款中冻结保证金不足部分，直至保证金补足后解冻。乙方保证金账户在所有借款人贷款结清10日后方可办理销户手续。选择保证金账户理财的，甲乙双方应另行签署《##银行营运车辆及机械设备贷款保证金账户财富管理协议》，具体操作按协议执行。
第二章 关于按揭汽车/工程机械回购担保
*
1、相关定义。*（1）“回购担保”：是指满足回购条件时，甲方经办行即向乙方/主办单位发出《逾期客户催收暨回购通知单》（附件
1、附件2）和逾期清单，否则按回购价格完成回购行为；选择代理诉讼的，乙方/主办单位须自代理诉讼授权期满的次日按回购价格完成回购行为；回购担保不涉及实物的移交。*（2）“回购条件”
*A、指借款人在还款期限内连续三期为能按时、足额归还甲方贷款本息或贷款最后到期仍未能满足归还甲方贷款本息，回购条件即成立。*B、借款人未在甲方放款之日起90日内将按揭汽车/工程机械的抵押登记所涉及的资料和手续办理完毕，并且未将相关材料（原件）送达甲方，回购条件即成立（《汽车/工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函》中选择不办理抵押登记的情况除外）。*（3）“回购价格”等于借款人未清偿的贷款本息及相关合理费用。*（4）“季节性还款法”指在特定时间段内暂停还贷本金（贷款本金计入剩余贷款期限），只归还贷款利息的个性化还款法。
*（5）垫款：代偿借款人的部分贷款逾期本息及罚息。*
2、“回购担保”的确认。
（1）主办单位向主办行逐笔出具《汽车/工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函（制造商）》（附件3），并由主办行通过传真或内部网站扫描的方式将此函递交至甲方。
（2）乙方按贷款合同向甲方逐笔出具《汽车/工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函（经销商）》（附件4）。（3）对于以第三方名义对汽车/工程机械设备设定抵押的，主办单位和乙方分别向主办行和甲方逐笔出具《汽车/工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函（以公司名义设定抵押用）》（附件5）
（4）主办单位及乙方收到甲方送达（含寄达）的《逾期客户催收暨回购通知单》签署回执或收到《逾期客户催收暨回购通知单》15个工作日内未书面向甲方提出回购价格方面的异议，且未确认垫款或代理诉讼的，即视为同意按《逾期客户催收暨回购通知单》履行“回购担保”。
第三章 按揭贷款业务及流程
*
1、签署相关协议及前期准备工作。
*（1）甲、乙双方签订《##银行*福田雷沃国际重工股份有限公司“全程通”汽车及工程机械金融网合作协议的从属协议》（个人按揭经销模式），约定并规范双方开展合作的具体事宜。*（2）双方应就汽车/工程机械按揭贷款业务的开展进行业务交流，明确业务操作的各项环节及按揭贷款的基本条件。
*
2、按揭贷款的受理、审核。
*（1）乙方按主办单位商务政策与借款人签定《汽车/工程机械买卖合同》，对于不能一次性支付购买汽车/工程机械款项符合甲方按揭条件的借款人，推荐至甲方办理汽车/工程机械按揭贷款业务。
*（2）甲方受理借款人提交的全套贷款申请资料后，审核借款人的资信和担保措施等，在7个工作日内提出明确审核意见，并及时告之借款人、乙方。乙方收到甲方同意放款的书面通知后应向借款人发货。
*（3）借款人与乙方在产品买卖合同执行过程中产生的产品质量纠纷和价格纠纷，由购销双方依照买卖合同解决，甲方不承担任何责任。*3放款条件的落实
*(1)在甲方按揭贷款发放前，乙方须将该买卖合同项下所售商品的发票指定专人负责送达（或寄达）甲方；同时，主办单位和乙方须分别将《汽车/工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函》送达（或寄达）主办行及甲方（送达方式参见第二章第2条）。乙方应保证向甲方提供的产品合格证等厂家证明文件的真实、有效、唯一性。
*（2）若借款人以向乙方购买的汽车/工程机械作抵押物，借款人应以甲方为保险第一受益人/被保险人向甲乙双方共同约定的保险公司办理特定的险种（附件6），并将保险单正本交甲方保存。投保金额可以根据借款人的需求，自主选择按照贷款金额投保或汽车/工程机械的实际成交价格投保。
投保期应不短于贷款存续期。借款人可一次性购买整个贷款期间的保险，也可以按年度购买保险，须按时续保。对于按年度购买保险的，借款人须将第一年的保单正本交甲方保存。若《贷款合同》项下借款期限延长，借款人须办理延长投保期限手续。借款人购买装载机类工程机械产品时，如主办单位同意不办理保险，主办单位须在《工程机械按揭贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函（制造商）》中注明。
*（3）乙方应协助借款人和甲方在甲方发放贷款前办妥汽车/工程机械的抵押登记手续。但特殊情况约定如下：
*A、经主办单位及乙方在《汽车/工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函》中书面同意，甲方可以先行发放按揭贷款，按揭汽车/工程机械的抵押登记所涉及的资料和手续，须在放款之日期90日内办理完毕并将材料（原件）送达甲方，否则，回购条件即成立。同时在乙方或主办单位履行回购责任后，甲方不负责移交未提交的相关材料。*B、如等地车管部门/工商局/工程部门无法办理汽车/工程机械抵押登记的，经主办单位及乙方在《汽车/工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函》中书面同意，借款人可不办理抵押登记手续。
*（4）甲方应和借款人面签《贷款合同》、《抵押合同》，经主办单位及乙方在《汽车/工程机械申请暨不可撤销回购担保承诺函》中书面同意，借款人可不办理强制执行公证。*
4、按揭贷款的发放
*贷甲方办理好相应的手续之后，甲方发放贷款至借款人在甲方开立的基本账户/一般账户中，并根据借款人的《贷款合同》将贷款划入乙方（须经主办单位指定）在甲方开立的一般账户上；初上述情况外，甲方须根据借款人的《贷款合同》和乙方出具的《授权委托书》（附件7）将贷款划入主办单位在主办行开立的一般账户上。为了管理方便，甲方可以再甲方的贷款管理系统中录入借款人所购汽车/工程机械的机型、机号。*
5、按揭贷款的贷后管理。*（1）关于保险事宜。
*A、借款人应按本协议第三章第3条第（2）款约定购买保险。投保财产如发生损失或遗失，借款人及乙方应及时通知甲方，并会同甲方向保险公司提出索赔，甲方有权从保险赔偿中优先收回本息及相关费用。
*B、如保险公司拒绝理赔导致回购条件即成立的，按照协议第三章第6条执行。
*C、如借款人未办理抵押物续保手续或延长投保期手续，由主办单位和乙方负责催办，并承担由脱保情况造成的一切经济损失。*（2）关于逾期账款的催收。*A、一旦借款人出现逾期，甲方应会同主办单位和乙方作好相关催收工作（包括催款通知书的发送、电话催款、走访客户等）。甲方可以委托主办单位或乙方进行催收工作，但必须为主办单位和乙方提供工作便利。主办单位和乙方必须严格监控汽车/工程机械的实际状况并及时告知甲方。
*B、主办单位及乙方必须配合甲方采取有效措施督促借款人及时还款。
*C、连续逾期三期（60天）以上或放款后75日内未办妥抵押登记的（无需办理抵押登记的除外），甲方须以电子邮件/传真/邮寄/上门送达的方式向乙方发送《逾期客户催收暨回购通知单》。
*
6、关于按揭汽车/工程机械的垫付、代理诉讼和回购。
*（1）乙方收到《逾期客户催收暨回购通知单》和逾期清单，应在15日内选择垫款、代理诉讼或回购。
*（2）关于逾期贷款的垫付
*受国家政策、经济形势、季节等外部因素影响，造成借款人阶段性还款困难的，主办单位/乙方可以向主办行/甲方提交《垫款授权书》（附件8），经主办行/甲方根据借款人实际情况予以认可后，则通过主办单位/乙方在主办行/甲方开立的保证金账户/一般账户对垫付款项进行扣划。
*垫款成功后，若借款人自行还款，经主办单位/乙方提交《代偿自己划回申请函》（附件9），并根据借款人在《贷款合同》中的授权以及垫款记录，主办行/甲方可以将借款人还款账户中的相应款项划回至主办单位/乙方保证金账户，并将垫款扣款情况反馈主办单位/乙方。*（3）主办单位/乙方选择代理诉讼的，甲方向主办单位/乙方发出,《授权委托书（诉讼）》（附件10）、未还款证明及其他所需的文件。经甲方授权、主办单位/乙方指定有代理资格的律师（以下称“代理人”）应代理甲方提起诉讼或处理强制执行事宜（包括垫付诉讼案件受理费）。
*代理人最长代理时限为两个月。在此期限内，主办单位/乙方仍应于每月还款日代被诉借款人偿还其到期应还的本息及罚息。代理人如在代理期内未完成甲方授权工作，主办单位/乙方须自授权期满的次日起履行回购担保，按本洗衣约定的回购价格无条件向甲方支付相关款项，主办单位/乙方依法取得代为求偿权。代理人如在代理期内需借阅被起诉人《贷款合同》、《抵押合同》及《公证书》等法律文件，须按甲方规定办理相关手续，并承诺在10个工作日内归还，否则由主办单位/乙方承担由此造成的一切损失。
*甲方自向法院起诉或提出强制执行申请起至执行终止或终结之日止，一直是法律上的诉讼主体。
*本条款适用于主办单位/乙方向甲方已出具《汽车/工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函》且在甲方尚未结清的按揭贷款。
*（4）主办单位/乙方在规定期限内未进行垫款或代理诉讼的，甲方有权按如下回购顺序扣款：
*A、首先从乙方保证金账户扣款，不足时再从乙方一般账户扣款：
*B、上述扣款顺序仍然未能全部支付回购价款及相关合理费用的，则主办行以快递方式向主办单位发出《逾期客户催收暨回购通知单（制造商）》。主办单位在5个工作日内未履行回购义务时，主办行首先从主办单位保证金账户扣款，不足时再从主办单位一般账户扣款。*（5）甲方应于收到回购款项后的5个工作日内，完成回购行为并向主办单位/乙方出具《贷款本息代偿证明书》（附件11），交付《回购材料移交清单》（附件12）所列法律文件，同时向借款人发出《债权转让通知书》（附件13）。甲方应配合将汽车/工程机械的被保险人/保险受益人及抵押权人变更为主办单位或乙方。*
7、贷款发放后的退货处理。*（1）贷款发放至贷款偿清前，如果主办单位及乙方同意借款人退货时，应及时书面通知甲方。同时主办单位或乙方将剩余本息存入甲方指定账户，用于结清贷款。否则，甲方有权直接从主办单位（通过主办行）或乙方保证金账户/一般账户扣划借款人未清偿的贷款本息。*（2）贷款本息偿清后，甲方将汽车/工程机械的发票原件及其他相关证件退回主办单位办理退货手续。
*
8、贷款结清。
*对于本协议项下发放的贷款，借款人偿清贷款合同项下所有本息后，甲方应通知借款人及时办理结清手续。向借款人提供《贷款结清通知单》、交还甲方代为保管的购机发票、保险单正本等单据、相关证件并办理抵押注销手续。
第四章
双方权利和义务
*协议双方均有义务制定有关责任制度和操作办法，保障汽车/工程机械金融网顺利进行。*
1、甲方的权利和义务。
*（1）甲方有权了解乙方的生产经营状况、财务状况及重大事项，有权要求甲方提供财务会计资料及生产经营状况资料。
*（2）甲方有义务对乙方提供的有关财务、生产经营情况保密。
*（3）甲方有义务在授权范围内未乙方提供银行账户资金实行查询服务。*（4）甲方有义务根据本行规定为乙方提供金融服务。
*（5）甲方有义务及时为乙方推荐的符合条件的最终用户提供贷款并提出相应的审批条件。*（6）借款人发生逾期欠款，甲方有义务严格履行催收职责，并会同乙方作好相关催收工作（包括催款通知书的送达、电话催款、走访客户等）。有义务协助乙方在履行回购后对借款人的追索。
*
2、乙方权利和义务。
*（1）应按本协议有关规定开立一般账户、保证金账户及存入保证金，用于支付回购款项。*（2）如乙方发生重大产权变动或经营方式调整，或以其他方式处置其全部或部分资产，或者乙方的隶属关系发生变动，乙方应提前通知甲方。乙方的重大产权变动或经营方式调整包括但不限于乙方分立、合并、兼并、被兼并、重组、联营、托管等方式进行产权、经营权交易；歇业、申请停产整顿、停产、转产、申请解散、申请破产等。乙方如果未履行通知义务，由此甲方产生的一切损失由乙方负责赔偿。
*（3）有义务为借款人提供汽车/工程机械回购担保，并在回购条件成立时，首先履行回购担保义务，回购时间及回购金额以甲方出具的《逾期客户催收暨回购通知单》为准。*（4）有权要求甲方提供高效快捷的金融服务。
*（5）乙方应保证向甲方提供的产品合格证等厂家证明文件的真实、有效、唯一性。*（6）乙方应配合甲方对借款人资信情况进行调查，协助甲方及借款人办理贷款抵押物的抵押登记、保险、强制执行公证等手续，确定专人跟踪、监控以按揭贷款方式所售汽车/工程机械的去向，发现异常情况，及时书面通知主办单位与甲方。
*（7）乙方必须为主办单位的追索提供担保，承担连带责任保证、提供财产抵押或质押担保；同时乙方法定代表人、投资人、控制人为主办单位追索权提供连带责任保证、提供财产抵押或质押担保。
第五章
附则
1、本协议从属主协议，如有与主协议不符之处，以主协议为准。主协议终止时，本协议自动终止。无论主、从协议何时终止，终止之前的债权债务关系及回购担保责任不变。*
2、乙方授权主办行向主办单位提供乙方网络银行账户资金的查询服务。
*
3、甲、乙方非因本协议发生的资金往来、汽车/工程机械买卖关系及相应库存汽车/工程机械的处理，不受本协议的约束。
*
4、本协议未尽事宜和协议在执行过程中发生的争议，协议各方应本着互利、互谅、互让的原则，按有关法律、法规规定，友好协商解决。协商不成的，任何一方可向甲方所在地有管辖权的人民法院起诉。
*
5、本协议经双方法定代表人或其委托代理人签字或盖章并加盖双方公章或合同专用章后生效，协议生效后各方应认真执行。未经各方一致同意，任何一方不得擅自变更、撤销或终止协议。
*
6、本协议一式 叁 份，甲方、乙方和主办单位各执 壹 份，以资证明。
*附件 *
1、《逾期客户催收暨回购通知单（经销商）》
*
2、《逾期客户催收暨回购通知单（制造商）》 *
3、《汽车/工程机械申请暨不可撤销回购担保承诺函（制造商）》
*
4、《汽车/工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函（经销商）》 *
5、《汽车/工程机械贷款申请暨不可撤销回购担保承诺函（以公司名义设定抵押用）》 *
6、《汽车/工程机械各类车型需办理保险险种确认函》 *
7、《授权委托书》 *
8、《垫款授权书》
*
9、《代偿资金划回申请函》 *
10、《授权委托书（诉讼）*
11、《贷款本息代偿证明书》 *
12、《回购材料移交清单》 *
13、《债权转让通知书》
甲方：####银行
乙方：
法定代表人（签章）：
法定代表人（签章）： 或授权代理人
（或授权代理人）
****年**月**日
****年**月**日
第二篇：个人银行按揭贷款业务操作流程
个人银行按揭贷款业务操作流程
一、熟悉掌握各个申贷客户的详细资料，以便要求他们提供申贷所需的相关材料。
客户申贷情况及处理办法可以归纳成以下几种：
1、按借款人婚姻状况分类
（1）借款人为未婚的(需去当地民政局办理未婚证），须提交个人身份证复印件、户口本复印件各1份（提供原件核对）；
（2）借款人为已婚的，须提交借款人和配偶的双方身份证复印件、双方户口本复印件、结婚证复印件、（提供原件核对）；
（3）借款人为离婚的，须提交个人身份证复印件、户口本复印件、和离婚证复印件（或离婚判决书复印件）各1份（提供原件核对）。
2、按工作单位的地域、性质上分类
（1）借款人有工作单位须提交单位月收入证明原件；如果借款人的收入满足偿还每月供款的要求的，其配偶可不提交月收入证明，否则配偶须提交月收入证明原件；
（2）借款人工作单位为市外的（分国内其他省份和国外两种情况）：a、国内其他省份的，须提交收入证明的原件；
b、工作单位在国外的，须提交收入证明的公证原件，并提供1名梧州市的担保人身份证复印件、电话号码；
c、借款人的工作单位为自办经济实体（也就是经营比较小一些的店面）的，除提交收入证明原件外，还须提交营业执照复印件、近期三个月的纳税单原件（或复印件提交原件复核）；
3、按购房数量上分类
（1）现在是以房为贷，名下在全国房地产交易中心有记录，或者夫妻双方其中一方有名字的，都属第二次购房，反之没有的就算第一
套购房。（如有调整，按银行规定执行）
（2）确属第一套按揭购房的，要求为本市户口，不是本地户口的要求在本市购买有一年以上的养老保险或者医疗保险。才能首付款比例必须不能低于30%，可享受基准利率。（按银行的贷款利率执行，如有调整，按银行规定执行）；
（3）属第二套按揭购房的，首付款比例必须不能低于60%，并上浮基准利率10%（按银行的贷款利率执行，如有调整，按银行规定执行）。
（4）属第三套按揭购房的，现行各家银行都不办理贷款。
4、贷款年限的确定原则
（1）贷款人现有年龄+申贷年限原则上不能超过法定退休年龄（男65岁、女60岁），特殊情况如收入水平较高的可允许超出法定退休年龄1—5年（注：如老师或者公务员，借款人年龄必须在18岁以上且有经济收入）。
（2）贷款年限最长为30年
5、借款人的收入证明出示
借款人每月收入扣除每月偿还贷款本息外，仍须能支付借款人日常生活开支（如小区水电费、生活所需的吃、穿、交通等开支费用）。
a、未婚的和已婚的按每月供款的两倍金额出示个人收入证明。b、已婚有小孩的按每月供款2.5倍以上金额出示个人收入证明 c、收入证明金额超出3500元以上要出示最近半年的收入流水账目。
d、按揭借贷人为主贷的，收入证明要2000元以上。
注：最新政策以银行确定为准，客户如有不明白，需自行到借贷银行详细咨询。
第三篇：银行认股权贷款业务营销操作指引
北京银行认股权贷款业务营销操作指引（试行）
在“大众创业、万众创新”背景下，伴随着利率市场化、金融脱媒、混业经营等多重变化，商业银行无论是内在动力还是外在助力，均对加大产品创新力度，提升新的利润增长点提出更高的要求，董事长更是在年中工作会议的报告中明确提出要“积极探索和推广投贷联动模式”，开展“投贷联动”工作已成为大势所趋。基于当前的政策背景和市场环境，结合我行在科技金融、文化金融领域的传统优势，现总行小企业事业部特制定认股权贷款业务营销操作指引，请各经营单位认真学习，积极营销，大力推动：
一、产品定义
1、认股权贷款：指我行在发放贷款的同时，为了进一步防控业务风险和提升盈利水平，由我行指定的符合条件的第三方（如北银丰业资产管理有限公司及其指定机构）作为代持机构与借款人及其股东签订协议获取企业认股权利或股权，并与我行约定未来共享股权溢价的一种业务方式。
2、认股权分类：认股权协议内容根据企业所处生命周期和具体信贷产品方案，可分为股权、期权、收益权三种不同的模式。股权模式即直接由我行指定第三方受让企业股权；期权模式即由第三方约定股权投资行权的时间、价格、条件等，待时机成熟后再行决定是否进行投资、是否转让所持有的企业期权或由股东以一定价格回购期权；收益权模式即由第三方持有企业股权分红权 益。本制度认股权主要指期权模式，其他模式视情况单笔单议。
3、增值收益：指我行在开展认股贷过程中，除贷款利息外，可获得的额外股权溢价收益。受商业银行法限制，我行不可直接取得股权溢价收益，但可在指定第三方退出持有股权后，由指定第三方返还部分增值收益。
4、行权：指第三方根据认股权协议约定，经内部投资决策，确定是否行使认股权力的方式。
5、股权退出：指第三方通过转让、上市交易、股东回购等方式，将持有的企业股权变现的方式。
6、经营单位：指各级直接对外营业机构，包括分行、支行。
二、适用范围
本产品全行范围适用。重点支持北京中关村、上海张江、深圳、苏南、长株潭、天津、成都、西安、杭州等国家级自主创新示范区内设立机构的经营单位。
三、基本原则
业务开展中，坚持“节约资本、提高收益、投贷联动、风险隔离”的基本原则，以该产品为增强我行风险控制措施、增加我行超额收益的重要抓手，积极主动开展认股权贷款业务营销工作。
四、产品要素
1、认股权贷款中贷款方案：应根据企业日常经营、研发投入、市场拓展等需求合理测算企业资金需求，并可适当采用股权质押、知识产权质押、应收帐款质押、信用及实际控制人无限连 带责任担保等多种方式设计融资方案。可以在不低于基准利率的基础上给予企业适当优惠，其余收益通过认股权方式获得。贷款期限应根据企业实际经营需求确定，不得超过3年，且无需与行权期限匹配，要求超过1年期的业务须制定分期还款计划，每年还款不少于1次。
2、期权份额：应根据企业的发展阶段、估值水平、以及我行融资金额和承担风险程度与企业股东进行协商，可参考我行贷款金额占当期企业估值的比例予以确定，一般情况下期权份额可占企业全部股权1~5%，各经营单位应坚持风险与收益相匹配原则，争取最大份额。
3、行权价格：考虑到企业未来经营过程中股权价格变动加大，建议行权价格应以行权当期企业股权融资价格下浮一定比例进行确定，争取最大下浮比例。
4、行权期限：为保证我行权益，建议行权期限设定为“n+2”年，n为贷款期限，即在贷款期限基础上增加2年。如企业较为优质且较难接受较长期限认股权，可考虑在协议中约定最后行权期限设定为企业下次股权融资前。
5、行权时间：在行权期限内的任意时间，但应在企业股份制改造前，或上市（挂牌）融资前完成认股权行权。
6、行权条件：可考虑与企业股东约定企业业绩增长目标、由第三方投资机构自行判断是否行权或确定不行权时转让或由企业股东回购期权的条件要求。
五、操作流程
1、营销：经营单位应积极营销认股权贷款业务，由相关客户经理根据本操作指引中的相关描述、认股权协议和企业的实际情况，先行谈判关于认股权的一些相关要素，比如：行权价格（根据企业具体实际情况、本指引下所述的不同阶段企业行权价格方面的指导建议进行谈判，确定初步意向价格范围）、行权期限（操作指引及认股权协议均有表述）、行权条件（认股权协议中有较充分表述）等，基本确定达成意向后，由第三方投资机构（北银丰业资产管理有限公司）介入尽调和确定最终方案，并在条件成熟的情况下签署协议。此外，相关客户经理可根据客户接受程度，逐步调整认股权方案，谈判优先选择受让股权方式，其次期权方式，再次收益权方式。（例:针对特别优质客户较难接受期权方式，可就收益权转让与客户及股东进行协商，即可接受企业股东转让一定期间内所持有股份的分红权益，以保证我行收益。）
2、建议书：认股权贷款业务开展初期，总行小企业事业部参与营销工作，并出具《认股权贷款项目建议书》，指导具体业务操作。
3、审批：贷款业务审批工作严格按照我行现行审批流程开展，认股权贷款业务需取得有权部门出具的《认股权贷款项目建议书》，且认股权协议应作为授信审批落实条件严格执行。
4、签约：（1）贷款相关合同由经营单位与客户进行签署。（2）认股权协议文本由指定第三方投资机构（北银丰业资产管 理有限公司及其指定机构）法律审核，并由其与客户进行签署。（3）经营单位与指定第三方投资机构（北银丰业资产管理有限公司及其指定机构）就本项目合作签订相关协议，约定双方获益方式。
5、放款：认股权协议及财务顾问协议应为放款前落实手续，放款前签署完毕后方可发放具体贷款。
6、贷后：经营单位须及时跟踪企业情况变化，按照我行相关要求进行贷后管理，并按照第三方投资机构（北银丰业资产管理有限公司及其指定机构）提供清单要求收集客户资料，每季度将贷后报告及清单列示材料报送至总行小企业事业部，由小企业事业部统一反馈至第三方投资机构（北银丰业资产管理有限公司及其指定机构），以方便投资机构随时掌握企业最新进展、及时决策是否对其进行行权。
7、行权：主要包括行权、不行权以及认股权转让三种方式。经营单位与第三方投资机构（北银丰业资产管理有限公司及其指定机构）应根据企业经营发展情况，协商确定是否行权，并将各自相关意见反馈总行小企业部，以便总行小企业部、经营单位及第三方投资机构之间的信息互通。如确定行权，第三方投资机构（北银丰业资产管理有限公司及其指定机构）应与股东签订股权转让协议，支付股权投资款，完成股权投资；如放弃行权，第三方投资机构（北银丰业资产管理有限公司及其指定机构）可按照协议内容收取股东方支付的期权回购价款；如进行认股权转让，第三方投资机构（北银丰业资产管理有限公司及其指定机构）选择符合条件的机构转让认股权并收取相关价款。
8、股权退出：行权后，完成股权投资的第三方投资机构（北银丰业资产管理有限公司及其指定机构）可以选择采取股权转让、股票上市交易、股东回购股权等方式退出所持股权获得收益。
9、收益分享：根据第三方投资机构实际参与股权投资情况进行收益分享，如第三方投资机构未实际出资进行投资，取得收益应优先以财务顾问费方式返还经营单位，返还比例按照项目具体情况商定。（原则上返还比例应为70%~80%）对于第三方投资机构实际行权所获收益，经过双方协商后确定具体分享方式。
六、目标客户
1、所处行业：重点支持节能环保、新一代信息技术、生物产业、高端装备制造业、新能源产业、新材料产业、新能源汽车七大国家战略新兴行业以及科技、文化类我行优势行业客户。
2、成长阶段：重点支持我行支持力度较大，具有较高话语权的种子期、初创期以及VC/PE尚未介入的小微企业；优先支持具有可持续发展能力、已经获得股权投资机构投资或与券商签署财务顾问协议或主承销协议，且与我行建立紧密合作关系的存量小微企业。
3、业务模式：优先营销采用弱担保、准信用或创新担保方式合作的小微企业，积极通过认股权贷款业务，强化银行风险控制，通过分享股权增值收益的方式，使我行业务收益与信贷风险 相匹配。
七、风险控制
1、风险隔离。将贷款与股权投资进行风险隔离，银行与股权投资机构分开独立运作，但银行与股权投资机构应加强沟通，确保信息共享实现项目更有效平稳的推进。
2、独立审批。贷款业务采取独立审批模式，应根据企业经营状况以及自身现金流周转等情况确定贷款方案，加大对企业的技术优势、专利质量、研发与管理团队稳定性、商业模式和市场前景等要素的考量。
3、独立投资。第三方股权投资机构（北银丰业资产管理有限公司及其指定机构）参与企业经营持续跟踪，自行募集资金，进行投资决策，并与企业协商确定股权投资对赌业绩指标要求等。
八、营销亮点
1、客户方面：
（1）拓宽融资渠道：提高企业获得银行融资概率，并通过与银行股权方面的合作，进一步拓宽包括VC/PE、产业基金等多方面融资渠道，加速企业走入资本市场。
（2）降低融资成本：创新型企业成立初期资金需求量大，融资成本支付能力有限，通过签订认股权协议，可帮助企业降低债权融资成本，待企业发展壮大后再进行收益返还，可降低企业当期融资成本。
（3）提升整体形象：在企业的股东结构中，有银行的资本 体现，有助于提升企业对外整体形象，增强外部融资能力。
2、银行方面：
（1）增加客户粘性：银行授信与企业股权进行绑定，提高企业对银行服务的粘性，同时我行可持续关注企业的发展状况，培育战略客户；
（2）获得超额收益：除贷款利息收入以外，银行可通过与第三方投资机构签订财务顾问协议，取得财务顾问费等中间业务超额收益。
（3）节约资本投入：与企业签订认股权协议时，第三方股权投资机构无需投入资金，有效节约资本，并掌握行权主动权。
附件：
《认股权协议（草案）》
小企业事业部 2015年12月４日
第四篇：商用车按揭业务操作流程
个人商用车按揭业务业务操作流程
一、业务受理阶段
（一）客户在经销商处购车，并确定需按揭后，销售人员需对购车客户介绍银行相关按揭业务的内容：其中包括以下主要方面：
1、首付款不低于车辆价格的30%，如有特殊要求的还需提高首付，车辆价格以购车发票的裸车价格为准（货运车含拖车配套使用的货厢价格），不含车辆购置税、保险费、改装费、附加配置费用等其他费用。
2、贷款额不超过车辆价格的70%，贷款期限最长不超过三年，银行可根据客户资信情况降低该比例。
3、经销商按车价的10%收取保证金，客户还清银行贷款后归还客户。
4、客户必须在经销商指定的保险公司购买保险，其中包括交强险、车辆损失险、第三者责任险(最低20万元)、盗抢险、自燃险等。
5、车辆抵押登记费，以车辆上户实际收取标准为准，由客户承担。
（二）银行对客户的要求及所需个人贷款资料：
1、购车人必须是车辆使用人, 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁（含）-60周岁（含）之间，严禁以他人的名义贷款买车。
2、借款申请人必须是新疆地区常住居民, 拥有自有住房, 有稳定职业和稳定收入。
3、借款申请人个人信用良好，在中国人民银行个人征信系统查得的个人信用报告中，无恶意欠款记录和其他与真实情况不符的记录。
4、购车合同或协议，拟购车辆出厂合格证。
5、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比不超过50%，即借款人每月的还款额（借款人名下全部贷款）最高不超过其月均收入的50%，借款人所购车辆未来可能产生的月均营运收入可作为借款人收入来源之一，但该预期收入占借款人全部收入的比例不得超过50%。
7、已支付所购车辆首付款。
8、借款人单户（含配偶）在银行的个人商用车贷款不超过3笔（已结清贷款除外）；
9、购买货运汽车的借款人，须有符合条件的挂靠运输公司，并提供经运输公司全体股东或董事会签名盖章的承诺书，承诺书须包括但不限于以下内容：
2（1）.同意借款人挂靠本企业，并明确该挂靠车辆的所有权为借款人所有。
（2）.同意挂靠车辆办理抵押手续，抵押权利人为贷款人。（3）.在贷款存续期内，借款人及运输公司应确保贷款车辆的保险充足有效并按时续保，且指定贷款人为第一顺序受偿人。
11、借款申请人须提供以下资料（A4复印纸）：（1）夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、驾驶证原件及复印件。
（2）夫妻双方的收入证明、房产证（或购房合同）街道居住证明、银行卡交易流水（6个月）。
（3）夫妻双方如有医保、社保、商业保险单最好能提供；（4）如未婚须提供父母亲的户口本、身份证、住宅电话、住宅地址等（如不能提供，要求借款人提高首付款）。
（5）私营企业主应提供营业执照、税务登记、及最近两期的纳税清单。
注：如农村或兵团地区确切无法提供房产证，可以当地房产权威部门开具长期居住证明或居住土地证明代替，银行卡流水单可以以存款、国债、基金代替。
二、银行审批阶段
（一）经销商相关业务人员审核客户提供资料并安排人员调查实际情况是否属实，然后与客户签定《车辆买卖合同（按揭业务）》，连同客户提供的贷款资料一并提交银行信贷员进行初审。
（二）银行审核后，由银行信贷员、经销商车贷部人员与客户约定时间上门调查（重要环节），主要调查借款人的家庭状况，例如住房、家庭收入、有无运营车辆的经验、是否有不良嗜好等。
（三）经调查无疑异后，客户交纳购车首付款，银行信贷人员提交业务到分行专职审批人进行逐级审批。
三、签订合同、上户、办理抵押登记
（一）银行审批通过后（约5个工作日）向经销商发送贷款通知书，并与客户签订《借款合同》及《抵押合同》，并办理公证手续。
（二）由经销商业务人员陪同客户前往当地车辆管理部门办理上户、挂靠、车辆营运，车队挂靠等手续。
（三）上户后三个工作日内由经销商业务人员及银行人员陪同客户办理抵押登记，并购买保险，保险的第一受益人必须是贷款经办银行。
四、银行放款
（一）银行放款前，分行审批中心对各项资料进行审批，主要包括：购车合同原件、首付款收据复印件、合格证复印 件、车辆行驶证复印件、机动车登记证书原件、车辆发票原件、车辆照片、车辆足额保险单（原件）、抵押手续等。
（二）审批通过后，并确定经销商已将贷款额的10%保证金存入指定帐户后，将贷款打入经销商一般帐户。
五、客户提车
（一）经销商确定贷款入帐后，与客户办理相关提车手续。
（二）车辆交给客户前，必须给按揭车辆安装GPS定位系统，并做好日后的监控工作（重要环节）。
六、贷后管理（主要指经销商、运输公司）
（一）经销商车贷部要建立客户档案，根据制定的催收方案催促客户还款，指定专门的贷后人员，采取包括但不限于电话催收、短信催收、寄发律师函及律师持函上门催收、雇人上门扣车等措施。
（二）挂靠运输公司应全力配合贷后人员催收。
1、对已办理完毕贷款手续，进入还款阶段的客户，挂靠运输公司每月要对客户进行一次调查，了解客户实际经营情况，每月面见客户一次了，并随时保持电话联系，了解客户实际经营情况。
2、对客户经营中出现的异常情况，有可能影响还款时，挂靠运输公司要高度重视，尽可能从侧面进行深入的调查，并及时向部门主管进行详细的汇报。
3、若客户已经出现无法及时归还银行贷款的情况，挂靠运输公司要按照公司的要求，全力配合做好相关工作。
（三）贷后负责风险报告。出现逾期，风险可控时向主管领导汇报；逾期三期风险可能不可控时向有关领导报告，反映情况。
（四）客户累计逾期欠款达到三期，符合经销商回购条件时，提交领导审批后，交公司法律事务部提起诉讼。
附件：银行制式文本
1、收入证明
2、担保及回购承诺函
职
业
及
收
入
证
明
XX银行股份有限公司 ：
兹有（□先生□女士），在我单位现担任 职务，工作期限 年，月工资收入 元，奖金、提成及其他补贴收入 元，年末红利及其他 元，累计（□年□月）收入 元。以上收入我单位已代扣、代缴相关税款，且情况属实。我单位提供联系人及电话以便贵行查询。
单位签章：
联 系 人：
联 系 电 话：
年 月 日
————————————————客户经理填写——————————————
调查方式： □电话 □实地 □其他 调查情况： □真实 □不真实
主调查人签字： 辅助调查人签字：
年 月 日
担保及回购承诺函
致：XX银行股份有限公司乌鲁木齐河南路支行
我公司于贵行进行个人汽车消费贷款按揭业务合作，现借款人 因购买车辆资金不足，向你行申请个人汽车消费贷款，车架号，按照华夏银行《个人借款合同》的有关规定，我公司郑重承诺如下；
一、我公司保证借款人将已持有机动车登记证书及购车发票交由华夏银行作为贷款抵押，并办理车辆抵押登记、贷款公证和车辆保险等手续，相关费用由借款人承担，并对借款人所借上述贷款承担回购责任。
二、在贷款还款期内，不论借款人因何种原因连续三期或累计六期未按期偿还所欠贷款本息，即为违约，贵行有权解除合同，并由我公司无条件进行回购。我公司在此承诺:在任何情况下，愿意承担此笔贷款的连带担保责任，对未清偿的贷款本息，可直接从保证人在银行的保证金帐户中扣款。
三、归还借款人所欠贵行的剩余全部贷款本息。
本承诺函作为业务合同协议和《个人借款合同》的附件，具有同等法律效力。
公司法定代表人： 公司单位公章：
委托代理人签章：
年 月 日
第五篇：《银行与信托公司业务合作指引》
中国银监会关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知
银监发„2008‟83号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司：
现将《银行与信托公司业务合作指引》印发给你们，请认真贯彻执行。 请各银监局将本通知转发给辖内各银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会
二○○八年十二月四日
银行与信托公司业务合作指引
第一章总则
第一条为规范银行与信托公司开展业务合作的经营行为，引领银行、信托公司依法创新，促进银信合作健康、有序发展，保护银信合作相关当事人的合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国信托法》等法律，以及银行、信托公司的有关监管规章，制定本指引。
第二条银行、信托公司在中华人民共和国境内开展业务合作,适用本指引。
第三条本指引所称银行，包括中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
本指引所称信托公司是指中华人民共和国境内依法设立的主要经营信托业务的金融机构。
第四条银行、信托公司开展业务合作，应当遵守国家宏观政策、产业政策和环境保护政策等要求，充分发挥银行和信托公司的各自优势，平等协商、互惠互利、公开透明、防范风险，实现合作双方的优势互补和双赢。
第五条中国银监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。
第二章银信理财合作
第六条本指引所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金交付信托，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
第七条银信理财合作应当符合以下要求：
（一）坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定；
（二）银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制；
（三）信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为；
（四）依法、及时、充分披露银信理财的相关信息；
（五）中国银监会规定的其他要求。
第八条银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，包括但不限于业务立项审批制度、合规管理和风险管理制度、信息披露制度等，并建立完善的前、中、后台管理系统。
第九条银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：
（一）严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定；
（二）充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试；
（三）理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式；
（四）未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”、“最高收益率”或意思相近的表述；
（五）书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息；
（六）银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应；
（七）每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书；
（八）依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。
第十条信托公司开展银信理财合作，应当和银行订立信托文件，并遵守以下规定：
（一）严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定；
（二）认真履行受托职责，严格管理信托财产；
（三）为信托财产开立信托财产专户，并将信托财产与固有财产分别管理、分别记账；
（四）每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理；
（五）按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况。
第十一条信托公司应自己履行管理职责。出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前十个工作日告知银行并向监管部门报告；应自行向他人支付代理费用，对他人代为处分的行为承担责任。
第十二条信托公司开展银信理财合作，可以将理财资金进行组合运用，组合运用应事先明确运用范围和投资策略。
第十三条银行开展银信理财合作，应当按照现有法律法规的规定和理财协议约定，及时、准确、充分、完整地向客户披露信息，揭示风险。
信托公司开展银信理财合作，应当按照现有法律法规的规定和信托文件约定，及时、准确、充分、完整地向银行披露信息，揭示风险。 第十四条信托公司除收取信托文件约定的信托报酬外，不得从信托财产中谋取任何利益。信托终止后，信托公司应当将信托财产及其收益全部转移给银行。
银行按照理财协议收取费用后，应当将剩余的理财资产全部向客户分配。
第三章银信其他合作
第十五条银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守以下规定：
（一）符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》等规定；
（二）拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等事项要明确，且与实际披露的资产信息相一致。信托公司可以聘请中介机构对该信贷资产进行审计；
（三）信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构，以及律师事务所、会计师事务所、评级机构等其他为证券化交易提供服务的机构，银行不得代为指定；
（四）银行不得干预信托公司处理日常信托事务；
（五）信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况，并按规定向资产支持证券持有人披露。贷款服务机构应按照约定及时向信托公司报告信贷资产的管理情况，并接受信托公司核查。
第十六条信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训；银行应向合格投资者推介，推介内容不应超出信托文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则。
银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。 第十七条信托公司可以与银行签订信托资金代理收付协议。
代理收付协议应明确界定信托公司与银行的权利义务关系，银行只承担代理信托资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。
第十八条信托财产为资金的，信托公司应当按照有关规定，在银行开立信托财产专户。银行为信托资金开立信托财产专户时，应要求信托公司提供相关开户材料。
第十九条信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人。受托人、保管人的权利义务关系，应当遵守《信托公司集合资金信托计划管理办法》的有关规定。
第二十条信托公司可以将信托财产投资于金融机构股权。
信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构的股权时，应当以公平的市场价格进行，并逐笔向中国银监会报告。
第二十一条银行、信托公司开展银信合作业务过程中，可以订立协议，为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化服务。
第四章风险管理与控制
第二十二条银行、信托公司开展业务合作，应当制订合作伙伴的选择标准，并在各自职责范围内建立相应的风险管理体系，完善风险管理制度。
第二十三条银行、信托公司开展业务合作，应当各自建立产品研发、营销管理、风险控制等部门间的分工与协作机制。
第二十四条银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务。
信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时，应当向银行提出相关建议。
第二十五条银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。
第二十六条银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。
第二十七条信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购。
第二十八条银行以卖断方式向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产的，事先应通过发布公告、书面通知等方式，将出售信贷资产、票据资产等资产的事项，告知相关权利人。
第二十九条在信托文件有效期内，信托公司发现作为信托财产的信贷资产、票据资产等资产在入库起算日不符合信托文件约定的范围、种类、标准和状况，可以要求银行予以臵换。
第三十条信托公司买断银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当为该资产建立相应的档案，制订完整的资产清收和管理制度，并依据有关规定进行资产风险分类。
信托公司可以委托银行代为管理买断的信贷、票据资产等资产。
第三十一条银行、信托公司进行业务合作应该遵守关联交易的相关规定，并按规定进行信息披露。
第三十二条中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作实施现场检查和非现场监管，可以要求银行、信托公司提供相关业务合作材料，核对双方账目，保障客户的合法权益。
第三十三条中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作中违法违规行为进行处罚。
点击咨询 