第三方催收机构作业人员的执业权利

第一篇：第三方催收机构作业人员的执业权利

第三方催收机构及其作业人员的执业权利

一、权利来源及法律依据

权利义务构成法律关系的主要内容，然而一个主体在不同的法律关系而享有不同的权利内容。目前第三方催收机构所建立涉及其自身执业权利的法律关系主要是与债权人的委托代理法律关系、与债权人的金融服务法律关系、与行政主体或准行政主体的行政法律关系。在委托代理法律关系中，第三方催收机构的权利来源于债权人对自己所享有的债权内容及行使方式部分或全部委托授权于己；在承揽服务法律关系中，第三方催收机构针对金融服务事项与债权人在合同中约定其按照定对方提出的要求完成一定的工作，以工作成果作为获得约定报酬条件。在此与前者的区别是：催收机构以对方的要求为目标，具体实施方式只要在法律范围内即可自由选择，而没有债权人委托权限的限制；在行政法律关系中，第三方催收机构作为社会诚信建设者之一，在参与国家社会信用体系建设中享有对失信逾期欠款人的社会监督权，在某种层面上其既是一种权利更是一种社会监督义务。每一项法律关系都有其专门的法律法规进行调整，调整上述第三方催收机构建立的法律关系的法律法规主要是：《民法通则》、《合同法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《银行业金融机构外包风险管理指引》和我国社会信用法律制度。但银行业金融机构在向个人提供的信贷服务而产生的债权是依据其与信待人签订的信用卡领用合约及其附件信用卡章程，以此构成规范信用卡各方当事人的基础法律文件。

二、第三方催收机构的法定权利

法定权利是指第三方催收机构按照现有法律的规定，在其执业过程中所享有的权利。首先，第三方催收机构根据《银行业金融机构外包风险管理指引》而享有合法经营的权利，其规定：银行业金融机构有权将自身负责的某些业务活动委托给第三方服务提供商，并且仅以排除性的方式规定了可委外的业务活动范围，其中银行业金融机构的不良资产催收外包业务并不属于禁止业务范围。

以前个人信息的公开只限于用于公共利益或自我同意的情形，但现今在信用经济社会中的大数据时代，个人信息中的个人信用信息根据《征信业管理条例》等相关法律法规的规定需要由专门的征信机构采集、使用、或披露，其所界定的个人信用信息包括但不限于个人基本信息（如身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息等）和信贷交易信息（如用卡信息、还款信息、逾期情况（如有）、账户状态等）。由此可以看出，个人信息保护的要求越来越高，但是其保护中的信息保密范围越来越窄，也就是说属于受法律严格保护的个人隐私信息正在逐渐缩小。因此，第三方催收机构作为社会诚信建设者，根据《湖南省信用信息管理办法》的规定而享有催收业务信息调查权。具体规定是征信机构可以在有合法证据证明对被征信个人进行商账催收等业务意向的情形下向任何单位或个人披露个人信用信息。然而，失信惩戒作为社会诚信建设的内容之一，在失信惩戒机制建构的同时，地方各省出台失信行为联合惩戒办法。第三方催收机构根据该办法在逾期欠款人的失信行为侵犯债权人银行的利益时，银行或第三方催收机构享有限制欠款人个人信息保护的抗辩权，即依法设立的征信机构根据信用主体的不良程度对其不良信用信息实行不同程度的公开与共享。

三、第三方催收机构的约定权利

第三方催收机构的约定权利是指其与债权人之间、债权人与债务人之间的合同中所约定由第三方催收机构享有的各项权利。

首先，根据规范信用卡各方当事人的《信用卡领用合约》基础法律文件，第三方催收机构具有银行不良欠款催收业务的代理权，其规定：发卡机构有权自行或委托第三方专业机构、律师通过电话、信函、手机信息、电子邮件、上门面访、公告或司法途径，向持卡人催缴应还款项。

当持卡人未按时、足额还款而违反合约的主要义务侵害银行利益时，银行在自行或委托第三方进行案件调查、债务追索过程中需要限制个人信息的保护，以平衡银行与持卡人之间的利益。因为现实情况中，大多持卡人更改个人信息（如联系方式、通讯地址）之后，并不会及时告知发卡银行，以致债务到期时发卡银行无法有效联系持卡人进行债务催收，进而形成呆账坏账。所以，银行或其代理人第三方催收机构在行使逾期欠款催收权之前，需要向申领人提供的联系人行使本合约信息的转告权。

转告并不是债权人及其代理人第三方催收机构与债务人的直接对话，无法实际解决欠款纠纷。因此，债权人将其合约中的有关逾期债务催收的所有程序性权利在委托代理合同中授予第三方催收机构，分别是失联欠款人的信息调查权、失联欠款人的信息修复权、债务到期提醒、催告、通知等权利。部分银行还给予第三方催收机构特别代理权限，除了代为催收外，有权代为报案、调查收集证据、调查逾期持卡人的信用风险状况。其中，失联欠款人的信息调查和修复权是债权人根据《民法》规定为了更好的履行损失减少义务而享有的权利。即债权人需要在第一时间内联系逾期欠款人告知相关欠款信息，但对于失联欠款人，银行及其第三方代理人必须自行调查欠款案件，避免欠款逾期的延长而使银行利益损失扩大。

在加工承揽服务关系中，第三方催收机构以自己的名义独立完成商业银行的外包业务，并将工作成果交付给商业银行，银行按照约定支付报酬。与委托代理关系最大的不同在于，催收机构是以自己的名义而非商业银行的名义去完成催收外包业务的。近年来，各级政府鼓励商业银行等金融机构剥离中间或后台业务，设立有一定专业能力的独立法人企业或外包给专业的第三方机构，目前金融外包服务主要包括金融产品研发外包、金融软件外包、金融数据处理与灾备外包、财会核算外包、银行卡业务外包、坏账催收外包等领域。在坏账催收外包业务中，第三方催收机构作为银行的催收外包商独立向银行的逾期持卡人催讨欠款，其身份的独立性保证了其权利的独立性，亦独立享有债权人为实现债权的所有程序性权利。

四、权利行使方式 根据各银行的《信用卡领用合约》的规定，催收机构行使失联欠款人的信息调查权的方式有：向依法设立的征信机构（包括但不限于中国人民银行征信中心等）查询欠款人的信用信息及信用报告；向有关部门、单位和个人了解欠款人的身份、财产和其他有关信息（包括但不限于学历、职业、缴纳社会保险和住房公积金，拥有机动车、房地产或金融资产等信息）。

根据各银行的《信用卡领用合约》的规定，催收机构行使催告权的方式有：通过电话、信函、短信、上门、公告或司法途径等方式向欠款人或（及）担保人直接催收欠款；联系乙方的联系人、近亲属及工作单位等要求代为转告催缴欠款事宜。在此情况下，银行有权将必要的客户身份信息等个人金融信息及欠款账户信息提供给担保人、联系人、亲友、工作单位及其他代偿意愿人，第三方催收机构作为银行的代理人也有前述权利。

部分银行甚至有权通过新闻媒介实行公告催收，并向社会或有关方面公布具有不良行为的客户名单，有权向人民法院申请将未履行判决义务的客户纳入失信被执行人名单，由人民法院向社会公示，人民法院可将失信被执行人名单通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏等其他方式予以公布。第三方催收需要银行的特别授权才能享有前述权利。

作者：湘潭大学法学院信用风险管理研究所

第二篇：第三方评估机构范文

关于《北京市物业服务第三方评估监理管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知

作者:北京建委 政策法规 2010-4-29

关于《北京市物业服务第三方评估监理管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知

2010-04-09 为进一步规范物业服务活动，建立和完善物业服务质价相符的市场机制，市住房城乡建设委研究起草了《北京市物业服务第三方评估监理管理办法》，现向社会公开征求意见，欢迎社会各界提出修改意见和建议。公众可以在2010年4月23日之前以书面方式通过信件、传真或电子邮件反馈给市住房和城乡建设委员会。

特此通知。

联系人：孙怡（物业管理处）

传真电话：59958506

电子邮箱：bjwygl@126.com

地址：北京市海淀区西四环中路16号院3号楼

邮政编码：100039

附件：北京市物业服务第三方评估监理管理办法（征求意见稿）

北京市住房和城乡建设委员会

2010年4月9日

附件：

北京市物业服务第三方评估监理管理办法

（征求意见稿）

第一章 总则

第二章 物业服务评估监理活动

第三章 物业服务评估监理机构和人员

第四章 法律责任

第五章 附则

第一章 总则

第一条[目的和依据]为了规范本市物业服务活动，维护业主、建设单位、物业服务企业的合法权益，建立和完善物业服务质价相符的市场机制，促进物业管理行业健康有序发展，根据《北京市物业管理办法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条[物业服务第三方评估监理定义]本办法所称物业服务第三方评估监理，是指物业服务评估监理机构受业主、业主大会、建设单位、物业服务企业或有关部门的委托，依照法律、法规、规章的规定和合同的约定，对物业服务质量和服务费用，物业共用部位、共用设施设备管理状况等提供专业评估监理服务的活动。

第三条[遵循原则]本市积极培育物业服务独立第三方评估监理机构；鼓励物业服务各方权益主体在确定物业项目收费标准、物业项目接管验收等环节及物业服务全过程，委托评估监理机构，从事客观公正的评估监理。

物业服务评估监理机构从事物业服务评估监理活动，应当遵循独立、客观、公正的原则。

第二章 物业服务评估监理活动

第四条[评估监理业务委托]物业服务评估监理机构接受委托从事物业服务评估监理活动，应当与委托人签订书面评估监理委托合同，约定评估监理服务内容及费用。

委托人应当提供与委托事项有关的证明材料。业主应当提供身份证明、房屋权属证明；业主大会应当提供业主大会备案证明；建设单位应当提供有关行政主管部门核发的立项、用地、规划、施工等任一许可证明；物业服务企业应当提供物业服务合同。

第五条[评估监理业务范围]物业服务评估监理业务范围包括：

（一）物业服务费用评估；

（二）物业项目交接验收；

（三）物业服务质量评估；

（四）其他需要评估监理的事项。

第六条[物业服务费用评估]建设单位在预售（销售）房屋前，应当委托物业服务评估监理机构依据物业服务事项及标准评估物业服务费用，并应提供项目类型、建筑面积、共用设施设备情况、拟承诺的服务事项及标准等相关资料。

业主大会首次选聘及更换物业服务企业时，可以委托物业服务评估监理机构进行物业服务费用评估。

业主和物业服务企业等相关利害关系人就物业服务费用发生争议时，可以委托物业服务评估监理机构评估。

第七条[物业项目交接验收]建设单位向全体业主移交物业项目时，可以共同委托物业服务评估监理机构进行交接查验。物业服务评估监理机构依据《北京市新建物业项目承接查验技术标准》及其他相关规定对物业管理区域内业主专有部分以外按照规定由业主共同管理的建筑物、构筑物及配套的设施设备和相关场地、物业项目图纸资料及设施设备运行维修记录等查验后出具查验报告。

全体业主选聘新的物业服务企业、其他管理人或自行管理时，可以共同委托物业服务评估监理机构组织查验。

第八条[物业服务质量评估]业主、业主大会或其他相关部门可以委托物业服务评估监理机构根据相关法律、法规、服务规范、行业标准及物业服务合同约定等因素，对物业服务质量进行评估。

物业服务各方权益主体可以委托第三方评估监理机构在约定时间内对物业服务跟踪评估。

第九条[评估业务要求]物业服务评估监理业务应当由物业服务评估监理机构接受委托，个人不得承揽评估监理业务。

物业服务评估监理机构及从事评估监理业务的人员与委托人或评估监理事项有利害关系的，可能影响公正评估的，应当回避。

第十条[评估监理作业配合] 建设单位、物业服务企业与相关当事人应当协助物业服务评估监理机构进行实地查勘，如实向评估监理机构提供必要的资料，并对其所提供资料的真实性负责。

第十一条[评估监理报告]物业服务评估监理机构应当按照相关法律、法规、规章和技术规范的要求，从事评估监理活动，并参照市房屋行政主管部门制定的示范文本出具评估监理报告。评估监理报告应当包括评估监理目的、依据和方法，评估监理日期和基准日，评估监理查勘数据，评估监理结果及有效期限，评估监理人员签章等内容。

第十二条[结果运用]建设单位应当将物业服务评估监理机构出具的前期物业服务费用测算评估报告在房屋销售场所予以公示，将物业服务评估监理机构测算出的服务费用载入房屋买卖合同。

物业服务交接查验报告和物业服务质量评估报告应当在物业管理区域内予以公示。

第十三条[评估监理费用]物业服务评估监理按照“谁委托谁付费”原则，由委托人与物业服务评估监理机构协商确定收费金额。

第三章 物业服务评估监理机构和人员

第十四条[评估监理机构条件]物业服务评估监理机构应当具备下列条件：

（一）具有独立法人资格，专业从事物业服务评估监理业务；

（二）注册资本100万元以上；

（三）有固定的办公场所和开展评估监理业务所需设施、设备和办公条件；

（四）具有工程、管理、经济等相关专业类的专职管理和技术人员不少于10人；

（五）法律、法规、规章规定的其他条件。

符合上述条件的物业服务评估监理机构应当到市房屋行政主管部门备案，市房屋行政主管部门应当定期公布备案机构名单。

第十五条[评估监理专家]市房屋行政主管部门建立物业服务评估监理专家库并定期公布专家名单，物业服务评估监理机构从事评估监理业务时从专家库中选择专家。

物业服务评估监理专家出具评估意见并对评估监理机构负责；评估监理机构出具评估监理报告并对委托人负责。

第十六条 [共同委托行为]物业项目交接双方共同委托评估监理机构进行交接查验的，委托人可以从专家库中选择专家，也可以从专家库外选择行业专家。

委托人在专家库外选定专家的，应当向市房屋行政主管部门提供行业专家的简历和具体联系方式。经市房屋行政主管部门确认后可就本项目进行交接查验。

第十七条[评估监理机构禁止行为]物业服务评估监理机构应当按照本市相关规定从事评估监理业务，不得出具有偏向性、虚假内容、误导性陈述和重大遗漏的评估监理报告。

第十八条[评估监理人员禁止行为]物业服务评估监理人员在物业服务评估监理活动中不得有下列行为：

（一）以个人名义出具评估监理报告；

（二）收受委托合同以外的酬金或其他财物，谋取其他不正当利益；

（三）与委托人串通损害相对人利益；

（四）允许他人以自己的名义从事物业服务评估监理业务；

（五）签署有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的评估监理报告；

（六）法律、法规、规章禁止的其他行为。

第四章 法律责任

第十九条[评估机构法律责任]物业服务评估监理机构违反本办法第九条、第十七条规定的，由房屋行政主管部门责令限期改正并予以公示；造成损失的，依法承担赔偿责任。

第二十条[评估监理专家法律责任]物业服务评估监理专家违反本办法第九条、第十八条规定的，由房屋行政主管部门约谈告诫，情节严重的，取消专家资格并予以公示；造成损失的，依法承担赔偿责任。

第二十一条[建设单位、物业服务企业法律责任]建设单位、物业服务企业违反本办法第十条规定的，由房屋行政主管部门责令限期改正并记入企业信用档案；造成损失的，依法承担赔偿责任。

第五章 附则

第二十二条 本办法自2010年 月 日起实施。

第三篇：催收人员岗位职责

1、负责逾期账户管理，及时掌握各客户的欠款情况；

2、通过电话、信函或上门等催收手段进行信贷催收；

3、登记催收情况，获取、更新与逾期客户的资料信息；

4、协助进行逾期数据分析；

5、完成部门下达的催收回款指标，使应收账款控制在定额范围内；

6、完成上级安排的其他工作。

第四篇：催收人员岗位职责

催收人员岗位职责

1、催收人员岗位职责

1、主要通过电话提醒、信函通知等方式与相关客户联络，提醒客户及时还款；

2、协助银行和金融公司处理逾期账款的收回，维护银行客户的信用；

3、以专业、规范的持续协助银行核实信用卡客户的准确信息。

2、催收人员岗位职责

1.针对逾期拖欠的客户，通过电话、外访等对欠款客户进行沟通，催收账款；

2.负责逾期用户风险管理，保证公司外流资金安全；

3.执行上级工作指令，完成本职工作；

4.配合公司其它部门完成日常工作。

3、催收人员岗位职责

1、负责对不同风险程度的逾期客户开展电话催收或其他外访工作，记录催收结果并及时跟踪后续情况；

2、根据工作过程中发现的难点问题、工作重点以及操作经验进行进行分析研究、，提出有针对性并切实可行在解决办法，确保完成业绩目标；

3、根据贷中和贷后发现的问题，归类汇总；

4、制定完善工作计划，对客户审核、催收工作制定审核及操作流程，并高效实施；

5、调查客户的还款能力，评估客户的贷后风险且实施有效的处理手段；

6、开拓各种有效的信息修复渠道，进行失联客户的信息修复工作，提高回款率，减低坏账损失；

7、针对中高期违约客户，及时与相关部门沟通，提出有效催收措施，指导催收策略落实，跟进催收效果；

8、主管领导交办的其他工作。

4、催收人员岗位职责

1、负责逾期账户管理，及时掌握各客户的欠款情况；

2、通过电话、信函或上门等催收手段进行信贷催收；

3、登记催收情况，获取、更新与逾期客户的资料信息；

4、协助进行逾期数据分析；

5、完成部门下达的催收回款指标，使应收账款控制在定额范围内；

6、完成上级安排的其他工作。

5、催收人员岗位职责

1、通过上门、抵押物处理等催收手段进行信贷催收；

2、登记催收情况，获取、更新与催收对象相关的资料信息；

3、协助进行客户逾期数据管理和分析，总结催收经验教训；

4、完成上级安排的其他工作。

第五篇：担保权利转让及催收通知

担保权利转让通知

（担保人）：

根据中国工商银行分行所属分支行与中国长城资产管理公司办事处签订的债权转让协议，中国工商银行已将与（借款人）年月日所签订的编号为的借款合同项下的全部权利依法转让给中国长城资产管理公司办事处，原合同内容不变。

中国工商银行分行所属分支行对贵单位(您)为上述借款合同设置的编号为的担保合同（协议）项下的全部权利同时转让给中国长城资产管理公司办事处。请贵单位(您)向中国长城资产管理公司办事处履行上述担保义务。

特此通知。

中国工商银行分行（盖章）

二OO四年月日

备注：中国长城资产管理公司办事处

联系人：联系电话：联系地址：

担保权利转让通知回执

我单位(本人)已收到上述担保权利转让通知。

单位（盖章）：

法定代表人或授权代理人（签字）：

二OO四年月日

填写说明：有借款合同编号的贷款，填借款合同编号，无借款合同编号的，填合同签订时间；有担保合同编号的，填担保合同编号，无担保合同编号的，填合同签订时间。打印本通知时应删除该说明。