齐鲁银行法人质押循环贷款业务管理办法

第一篇：齐鲁银行法人质押循环贷款业务管理办法

齐鲁银行法人质押循环贷款业务管理办法

第一章

总

则

第一条

为更好地深化服务内涵，发展优质客户，规范操作行为，防范信贷风险，依据《担保法》、《合同法》和《贷款通则》等有关法律、法规，结合本行实际情况，特制定本办法。

第二条

法人质押循环贷款（以下简称循环贷款）是指在设定最高额质押担保的前提下，授予法人客户一定的贷款额度，在约定的贷款额度有效期限之内循环使用。

本办法中贷款额度是指齐鲁银行提供给法人客户的一笔或多笔本外币贷款合计余额的最高限额。

第三条

循环贷款业务的适用对象为齐鲁银行经营地域范围内注册的可提供齐鲁银行认可的自有或第三人的存单或国债用于质押的中小企业法人客户。

第四条

循环贷款业务申请人应具备下列条件：

1、依法诚信经营，无经济纠纷，无不良信用记录；

2、经营及收入情况稳定，处于经营成长期或平稳期，有明确的还款来源，具备到期还款能力；

3、齐鲁银行客户质量评级E（含）级以上；

4、符合齐鲁银行办理质押贷款业务的其他条件。

第二章

循环贷款业务质物的选择与质押率

第五条

本办法所适用的质物仅限于：

1、齐鲁银行各分、支行（部）出具的定期存单；

2、齐鲁银行各分、支行（部）代理发行的凭证式国债。第六条

原则上质押率不超过90%。

第七条

经办行必须对质物的真实性进行审查，取得质物出质所需的有关手续和证明材料。

第三章

循环贷款业务的期限与利率的确定

第八条

贷款额度的有效期限不得超出质押存单或国债的到期日，但最长不超过5年。

第九条

单笔贷款期限应根据申请人经营周期及资金实际用途合理确定，但到期日不得超过贷款额度有效期限。

第十条

贷款利率参照人民银行利率政策及齐鲁银行相关规定执行。

第四章

循环贷款业务的申请与审批

第十一条

业务申请。申请人向经办行提出质押循环贷款业务申请，填写《法人质押循环贷款申请书》，并提供其他相关资料。

第十二条

经办行调查。经办行受理后参照齐鲁银行现行贷前调查指导意见的有关规定进行实地调查，重点考察申请人的持续经营能力和质物的真实性。

第十三条

上报审批。经办行组织调查材料，撰写贷前调查报告，按授权权限审批。

第十四条

签订合同。审批通过后，经办行与申请人签订《齐鲁银行法人最高额借款合同》、《齐鲁银行最高额质押合同》，同时应及时进行备忘科目登记，会计分录：

收入：抵押及质押品

存单或国债金额

第十五条

办理质押手续。经办行根据质押物不同按照以下要求办理质押手续：

1、以个人定期存单、个人或单位持有的凭证式国债出质的，经办行应持单位介绍信、本人身份证件和《齐鲁银行质押贷款确认、停止支付申请书》与出质人一同至开户行办理确认、停止支付手续，取得《齐鲁银行质押贷款确认、停止支付确认书》。

2、以单位定期存单出质的，应严格按照《齐鲁银行单位定期存单质押贷款管理办法》的要求，以《单位定期存款开户证实书》换开《单位定期存款质押存单》。

第五章

单笔贷款的办理

第十六条

逐笔申请。在贷款额度和贷款额度有效期限之内，申请人逐笔申请贷款，说明贷款具体用途、期限，并提交已年检的营业执照、代码证、借款申请书、当期财务报表等有关资料。

第十七条

逐笔调查。经办行逐笔受理申请人提出的贷款申请后，通过台账查询贷款额度的使用情况，落实是否有可用额度，调查了解申请人经营情况是否正常，并实地查询质押物情况，重点落实质押物是否出现被查封、冻结等情况。

第十八条

贷款审批。单笔贷款由经办行审贷委员会审批同意后发放。

第十九条

签订借款合同。每笔贷款经经办行审批通过后，签订《齐鲁银行借款合同》。

第二十条

逐笔办理。经办行分笔办理贷款并及时登记循环贷款业务台账。

第六章

循环贷款业务的贷后管理

第二十一条

本循环贷款按照《齐鲁银行信贷业务贷后管理办法》要求进行贷后检查。

第二十二条

经办行营销部门负责循环贷款业务的日常管理，责任按户落实到人，人员变动要严格办理交接手续。循环贷款业务的主调查人应随时掌握申请人的经营状况、资信情况，及时进行台账登记，并按月核对。贷款额度由台账和信贷管理系统双重控制。

第二十三条

申请人出现未按约定用途使用贷款额度、法律地位发生变化、财务状况恶化出现大幅下降等可能影响还款的因素时，应及时调整贷款额度，要求申请人更换或增加担保。如申请人未能按要求提供相应的担保，应终止办理业务，并且要求借款人提前归还齐鲁银行所有借款。

第二十四条

本循环贷款业务范围内的所有贷款均不得办理展期和借新还旧，本循环贷款业务范围内单笔贷款发生逾期，应立即停止剩余额度的使用，原有贷款到期收回后暂停办理，并及时采取相应的财产保全措施。

第二十五条

本循环贷款业务范围内的所有债权全部清偿完毕之前，质押物不得中途撤销。本循环贷款业务范围内的额度未使用或额度内贷款已全部清偿时，申请人可提出终止使用贷款额度书面申请，经办行同意后，可以终止业务，解除质押。

第二十六条

质押物及其相关证明文件应按照齐鲁银行质押物品保管的要求进行管理。

第二十七条

本循环贷款按照齐鲁银行贷款质量五级分类的相关文件规定进行分类。

第二十八条

总行将定期根据业务实际办理情况对经办行进行检查，出现超贷款额度限额或贷款额度有效期限发放贷款，脱离申请人实际用款周期确定贷款期限以达到变相降低贷款利率目的等行为的，追究相关人员责任。

第二篇：齐鲁银行法人按揭房产抵押循环贷款业务管理办法

齐鲁银行法人按揭房产 抵押循环贷款业务管理办法

第一章

总

则

第一条

为更好地深化服务内涵，发展优质客户，规范操作行为，防范信贷风险，依据《合同法》、《物权法》、《担保法》和《贷款通则》等有关法律、法规，结合本行实际情况，制定本办法。

第二条

法人按揭房产抵押循环贷款（以下简称“循环贷款”）是指齐鲁银行为解决法人客户（以下简称“申请人”）按揭还款期间的临时性资金需要，以按揭房产设定最高额抵押，在约定的贷款额度和期限之内循环发放的具有明确用途的贷款。

第三条

循环贷款仅限用于企业合法的生产或经营，不得以贷款从事股本权益性投资、股票、期货等投机经营活动或法律法规明确禁止的经营项目。

第四条

循环贷款业务申请人应具备下列条件：

一、齐鲁银行经营地域范围内注册的中小企业法人客户；

二、依法诚信经营，无不良信用记录，无重大经济纠纷；

三、实际经营时间一年以上，经营及收入情况稳定，有明确的还款来源，具备到期还款能力；

四、原则上资产负债率75%以下，齐鲁银行客户质量评级E级（含）以上，信贷风险双重评级1－4级；

五、已在齐鲁银行办理法人按揭贷款，按揭贷款正常还款六个月（含）以上；

六、符合齐鲁银行贷款业务的其他条件。

第二章

循环贷款抵押房产的规定

第五条

本办法适用的抵押房产范围包括办公用房、商业用房（含商住两用房）和标准厂房。

第六条

本办法适用的按揭房产应具备以下条件：

一、申请人以齐鲁银行按揭贷款购买用于生产经营及办公用途的一手房产；

二、具备房产证和土地证，坐落土地为国有出让性质；

三、地理位置优越，交通较为便利，配套设施齐全，具有一定的升值潜力。

第七条

下列房产不能办理循环贷款业务：

一、权属有争议的房产；

二、已依法公告列入拆迁范围的房产；

三、被查封、扣押、监管、异议登记、地役权登记、预告登记或者以其他形式限制的房产；

四、土地使用权人与房屋所有权人不一致的房产；

五、依法不得抵押的其他房产。

第三章

循环贷款额度、期限与利率的规定

第八条

循环贷款额度

循环贷款额度要在衡量抵押房产价值、评估企业经营情况、测算企业现金流和还款能力的基础上确定。循环贷款额度不超过抵押房产价值的50%，且原则上不超过1000万元。

原则上抵押房产价值根据交易价格确定，不必再作评估，双方以《抵押物价值确认书》的形式予以确认。如发现房产交易价格明显偏离市场价格，可以要求申请人委托齐鲁银行认可的房地产评估机构进行评估，房产价值以交易价格和评估价格较低者为准。在贷款期间，循环贷款额度不得随房产评估价值浮动。

任意时点循环贷款余额与按揭贷款余额之和不得超过循环贷款额度。

第九条

循环贷款额度有效期

循环贷款额度有效期（以下简称“额度有效期”）到期日与按揭贷款到期日一致。额度有效期最长不超过10年。单笔循环贷款期限不超过额度有效期，且最长不超过3年。

第十条

贷款利率

循环贷款利率按照齐鲁银行贷款定价实施意见予以确定。原按揭贷款已办理抵押登记，需要通过阶段性担保归还原按揭贷款解除抵押的，新发放按揭贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%。

原按揭贷款已具备抵押登记条件但尚未办理登记的，将原按揭贷款纳入最高额借款合同项下管理，按揭贷款利率仍按原合同约定执行。

第四章

循环贷款的业务流程

第十一条

调查审批 申请人向齐鲁银行提出循环贷款业务申请，经办行参照齐鲁银行现行贷前调查指导意见的有关规定进行实地调查，重点调查申请人的信用状况、经营情况、财务状况、管理水平、技术水平、行业状况、抵押物情况及按揭贷款的偿还情况。

经办行根据调查情况撰写调查报告，提出循环贷款额度和期限的建议，经办行审贷委员会审议通过后，在授权范围内可自行审批，超过授权按照齐鲁银行审批流程办理。

第十二条

签订合同

经审批同意后，经办行与申请人签订《齐鲁银行法人最高额借款合同》和《齐鲁银行法人最高额借款抵押合同》，并在《齐鲁银行法人最高额借款合同》其他约定事项中作如下约定：“本合同生效后，甲乙双方于

年 月 日签订定的编号为的《齐鲁银行法人房产按揭借款合同》自动纳入本合同项下管理，占用本合同项下借款额度，并根据本借款合同予以担保。”

第十三条

办理抵押登记

抵押登记手续的办理根据原按揭贷款是否已办理登记，有以下两种情况：

一、原按揭贷款未办理抵押登记的，可以最高额借款合同和最高额抵押合同直接办理抵押登记手续，无需归还原按揭贷款。

二、原按揭贷款已办理抵押登记的，应先归还原按揭贷款。申请人可以根据自身资金情况选择自筹资金还款或阶段性担保贷款还款两种方式：

1、申请人自筹资金归还原按揭贷款的，原抵押登记注销，同时办理新的最高额抵押登记手续。

2、申请人以齐鲁银行阶段性担保贷款归还原按揭贷款的，签署新的《齐鲁银行法人房产按揭借款合同》，并由齐鲁银行认可的中介机构提供阶段性担保，签署《担保、代理合同》和《齐鲁银行法人借款保证合同》。上述合同生效后齐鲁银行发放新的按揭贷款归还原按揭贷款，同时办理新的最高额抵押登记手续。

在新签订的《齐鲁银行法人房产按揭借款合同》其他约定事项中作如下约定：“本合同项下的借款本金余额在甲乙双方于

年 月 日签订定的编号为

的《齐鲁银行法人最高额借款合同》生效后自动纳入该合同项下管理，占用该合同项下借款额度，并根据该借款合同予以担保。”

新发放按揭贷款用途应注明用于偿还原按揭贷款，贷款额度等于原按揭贷款余额，到期日与原按揭贷款到期日一致。

第十四条

发放循环贷款

在循环贷款额度和额度有效期内，申请人根据自身经营情况和资金需要向齐鲁银行提出单笔循环贷款用款申请，经办行应重点核实以下内容：

一、核实申请人可用循环贷款额度情况；

二、落实申请人经营情况、信用情况及本笔贷款的实际用途；

三、查询抵押物状况，落实抵押物有无被查封、扣押、监管、异议登记或以其他形式限制等情况。经办行组织调查材料报经办行审贷委员会审议通过后，与申请人逐笔签订《齐鲁银行法人借款合同》，办理放款手续。

第五章

贷后管理

第十五条

循环贷款业务的经办行应随时关注申请人资信状况、经营情况及抵押物变化。发现以下情况，应立即停止发放新的贷款，原有贷款到期收回后不再办理，并视情况采取必要的财产保全措施：

一、申请人出现未按约定用途使用贷款的。

二、申请人出现法律地位发生变化、财务状况恶化、抵押物价值出现大幅下降等可能影响还款的因素时，应要求申请人更换或增加担保。如申请人未能按要求提供相应的担保，应终止办理业务。

三、抵押物被查封、扣押、监管、异议登记或以其他形式限制的。

四、其他可能危及齐鲁银行贷款安全的情形。

第十六条

循环贷款额度由综合业务系统与信贷风险管理系统双重控制，经办行应另行建立手工台账，及时登记贷款的发放和归还情况。

第十七条

经办行应按照《齐鲁银行信贷业务贷后管理办法》做好贷后检查工作。

第十八条

本循环贷款范围内的贷款均不得办理展期和借新还旧。

第十九条

本循环贷款范围内的贷款按照齐鲁银行贷款质量五级分类的相关规定做好贷款分类工作。

第二十条

总行将定期根据业务实际办理情况对经办行进行检查，出现未按要求登记台账、超循环贷款额度限额或额度有效期限发放贷款等违规行为的，追究相关人员责任。

第三篇：存货质押贷款业务管理办法[模版]

存货质押贷款业务管理办法

第一章 总

则

第一条 为了大力开展我行的公司业务，努力探索新业务领域，增加我行对客户的服务功能，积极稳妥地拓展市场，根据国家有关政策法规及我行的规定制度，特制定本办法。

第二条 本办法所指的存货质押贷款，是指借款人以我行能够接受的存货质押办理的短期流动资金贷款；我行通过与借款人以及符合我行条件的仓储单位签定三方合作协议，仓储单位接受我行委托对货物的进行有效看管，从而实现我行对质押存货的转移占有。

第三条 除贷款以外的其他授信品种，如银行承兑汇票、信用证，均适用本办法。

第四条 总行定期考核各行的存货质押贷款回收情况。一旦发生严重损失，总行将停止该行的存货质押贷款业务。

第二章 仓储单位条件

第五条 与我行合作的仓库需具备的条件

一、资信状况良好，综合实力当地排名前5位；

二、仓库所在地必须选择在同城；

三、拥有法人资格或经法人授权；

四、注册资本1000万元以上，仓储面积2万平方米以上，仓储位出租率60%以上，仓库年吞吐量10万吨以上，经营年限

—1— 2年以上；

五、具备对库存商品进行估价和质量检验的能力；

六、有良好的管理能力和现代化的管理技术，经营正常、财务指标良好，有较强抗风险能力；

七、无任何悬而未决的争议和纠纷。

第六条 拟与我行合作的仓库需提交以下资料：

一、仓库经年检合格的营业执照复印件；

二、无独立法人资格的仓库应提供法人授权书原件；

三、仓储面积、仓储未出租率等证明文件；

四、其他需提供的资料。第七条 合作仓库的调查

信贷产品部门指派产品经理与市场营销部门客户经理对合作仓库进行实地调查，共同完成调查报告。

第八条 合作仓库的审批

调查报告完成后，有关资料经市场营销部门、信贷产品部门负责人签署意见后，由信用审查部出具审查意见，分行行长审批。仓库只有通过审批同意后，我行才可以接受与其合作开展存货质押贷款业务。

第三章 借款人和质押货物条件

第九条 借款人必须满足如下条件：

一、必须满足《客户初选准则》；

二、年销售收入在3000万元以上；

— —2

三、占有较大市场份额，有稳定的购销渠道；

四、在我行保持一定的存款规模和结算量；

五、无任何悬而未决的争议和债权债务纠纷；

六、有良好的信誉和履约记录，银行贷款无逾期和欠息；

七、无欠缴税款；

八、我行认为必要的其他条件

第十条 所质押存货必须满足如下要求：

一、货物的产权必须明确；

二、质押物的物理、化学性质稳定，在我行债权的诉讼时效及诉讼期间，质押物不会发生物理、化学变化；

三、该货物必须具有活跃的交易市场，价格稳定（一年内价格波幅不得超过20%），易于折价变现；

四、货物规格明确，便于计量，符合国家有关标准；

五、货物必须有明确依据确定其实际价值，包括增值税发票、进口报关单、商检证明等；否则必须由银行认可的权威机构对其进行评估，所需费用由出质人承担。

第四章 业务审批及操作流程

第十一条 存货质押贷款的立项、调查、审查、审批以及放款操作和贷后管理等环节应完全按照《公司授信业务流程》中有关规定执行。

第十二条 在授信立项阶段，由产品经理和客户经理组成

—3— 的项目小组首先要审核借款人与质押存货是否符合本办法第三章所列的基本条件,对初步认定符合条件的企业和货物，应要求借款人按照我行授信流程要求提交材料并填写《存货质押授信额度申请书》。

第十三条 在授信调查阶段，项目小组除了对借款人的经营以及财务状况等条件进行调查外，还应重点对质押货物的性质以及市场行情等情况进行调查。

第十四条 审批同意的存货质押贷款额度不得用于其他任何授信品种。

第十五条 如企业在我行申请存货质押贷款以外还申请其他授信，则须完全按授信流程规定执行，由各级有权审批人在审批权限内审批。在对企业进行其他方式的授信时，应将其在我行的存货质押贷款视同一般授信并占用其授信额度或授信额度上限。

第十六条 具体业务操作流程

在信审部门下达正式批复后，分行的放款人员在核定的存货质押贷款额度内按照《公司授信业务放款操作办法》进行单笔业务操作：

1.项目小组向分行放款部门提交拟质押货物名称及来源证明（如增值税发票、进口报关单）和其他需提供的资料；

2.借款人将货物存入我行认可的仓储单位，我行与仓储单位、借款人签定《质押货物仓储监管合作协议》，仓储单位接 — —4 受我行委托，根据协议内容对质押货物进行有效监管。

3.货物入库时，仓储公司负责验货，核实规格、型号、数量、产地、质保书和增殖税发票等必要文本资料，如无问题开出相应仓单；

4.仓储单位开出仓单后，我行应立即要求借款人背书记载质押事项，背书后的仓单作为重要权利凭证交分行放款部门并按照“十个集中”原则统一保管。项目小组人员与借款人共同在仓储单位办理交接登记，由仓储单位按照《质押货物仓储监管合作协议》根据我行委托控制质押货物。

5.我行与借款人签定《动产质押协议》，放款人员按照规定为借款人办理提款手续；

6.借款人在每次提货前要将与货物相对应的款项打入其在我行的保证金帐户，并根据我行要求的格式拟制等金额的《出库通知单》，《出库通知单》上加盖的公章应与借款人在我行的预留印鉴相符。客户经理在《出库通知单》上签字后交会计经理核实保证金是否足额入帐，核实无误后签字确认，之后由有权签字人签字并加盖我行公章，完成《出库通知单》的制作，具体可参照《质押货物仓储监管合作协议》中有关条款。

7.仓储公司审核《出库通知单》，在确认无误后为借款人办理《出库通知单》相对应货物的出库手续；

8.每个营业日终了前，我行与仓储单位进行对帐，具体方式为：仓储单位将质押物的库存数量、型号、规格、种类等情

—5— 况用固定传真号传真至我行具体经办机构，我行核对无误后，同样用固定传真通知对方帐已平，如有误应及时查明原因并及时采取措施；

9.贷款结清或借款人存入100%保证金后，经办机构的会计经理核实无误后，我行向仓储公司签发《质押业务终结通知书》，通知仓储公司解除对该笔贷款项下质押货物的监管，借款人提取剩余货物不需我行出具《出库通知单》。

第十七条 登记管理台帐、贷款录入及贷后检查 1.客户经理发放贷款当日登记《存货质押贷款管理台帐》； 2.客户经理收回贷款当日登记管理台帐；

3.客户经理在发放、收回贷款的次日，应将有关信息录入中国人民银行《商业银行信贷登记系统》；

4.客户经理在每月末将贷款管理台帐与营业部贷款分户帐核对；

5.客户经理对仓库和借款人每月至少进行一次贷后检查，检查应重点包括仓储单位的经营管理是否发生变化、质押货物是否完好以及其市场价格是否发生变化等内容。具体操作按照《公司授信业务流程》中有关贷后管理的规定执行，并在存货质押贷款台帐上做好检查记录，检查中如发现仓库、借款人以及质押货物出现任何异常情况对我行贷款的安全构成影响的，应及时采取相应措施，并将有关情况上报总行公司银行业务总部信贷业务部。

— —6 第十八条 贷款展期及质物处理

存货质押贷款到期后，如客户不能按时还清本息，原则上我行不予展期；分行应立即对所质押货物进行处理，质物的处理应以我行认可的公开拍卖的方式进行，不得与出质人协议以物抵债；

如贷款到期后确需展期，业务人员须提出明确理由以及切实可行的货物销售计划和还款计划，逐级报原审批人审批；展期期限不得超过原贷款期限，展期期间不得对该客户发放新的存货质押贷款，收回贷款后登记贷款管理台帐并归档。

第十九条 存货质押贷款全部本金、利息、费用还清后，信贷管理员在贷款资料的卷宗右上方加盖“结清”印章，将全部资料归档封卷。

第五章 质押存货的置换

第二十条 贷款发生后，所质押货物原则上不得用其他货物置换。如客户确有需求，需要产品经理与客户经理共同形成报告按一般授信业务流程报原审批人审批。

第二十一条 用于置换已质押货物的其他货物必须满足如下条件：

一、价值不得低于原质押货物；

二、在市场上的销售情况完全正常；

三、生产日期必须在原质押货物生产日期之后。

—7— 第二十二条 原审批人审批同意后，我行与借款人按照最新的质押货物清单重新签定《动产质押协议》。

第二十三条 根据《质押货物仓储监管合作协议》的约定，我行签发《质押货物置换通知书》，由客户经理将《质押货物置换通知书》与原仓单一同交给仓储单位，通知仓储单位办理货物置换；

第二十四条 根据《质押货物仓储监管合作协议》约定，仓储单位收到《质押货物置换通知书》后，与预留印鉴核实无误后，为借款人办理货物置换，并开出新的仓单，我行应要求借款人立即将其背书转让给我行。我行业务人员应在现场对置换工作予以全程监督。

第六章 风险控制及授信管理

第二十五条 对质押的存货在质押期间必须落实保险手续，保险受益人为我行，相关费用由借款人承担；

第二十六条 存货的质押率不得超过70%；质押货物价值的确定遵循发票价值和当前市场孰低原则，具体由分行信贷产品部门进行确定。

第二十七条 在我行仓单质押贷款余额不得超过借款人上一年销售收入的10%；

第二十八条 分行应指定专人对辖内存货质押业务有关的商品行情进行日常跟踪，建立信息库，发现异常情况，及时 — —8 采取要求客户补充保证金或增加质押货物等防范措施，防止由于价格的大幅波动可能给我行带来的损失。

第二十九条 信管部门定期考评存货质押贷款到期归还情况。

—9—

第四篇：银行知识产权质押贷款管理办法(试行)

银行知识产权质押贷款管理办法（试行）

第一章

总

则

第一条

为更好地为中小企业提供更优地信贷服务工作，拓展信用社业务空间，巩固和扩大市场份额，进一步增强农村信用社市场竞争力，有效防范信贷风险，根据《**省知识产权质押贷款管理办法（试行）》规定，结合**实际，特制定本办法。

第二条

本办法所称的知识产权质押贷款是指**银行向客户发放的以客户或者第三人合法享有的且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权做质押的贷款。

第三条

知识产权质押贷款坚持“规范、效益、安全、审慎”的原则。

第二章

贷款用途和条件

第四条

知识产权质押贷款资金主要用于技术研发，作品创作，知识产权产业化项目建设、运营、管理，技术改造，流动资金周转等生产经营活动，不得从事股本权益性投资，不得用于有价证券、基金、房地产、期货等投资经营活动及监管机关禁止的其他信贷资金用途，法律、法规、规章及银监会规范性文件另有规定的除外。

第五条

用于质押贷款的知识产权必须符合以下条件：

（一）已被依法授予专利权；已被依法核准注册商标专 用权；经过作品登记的著作权；

（二）知识产权处于法定有效期限（或保护期）内，且剩余有效期（或保护期）原则上不少于3年，不短于贷款期限；

（三）权属清晰，依法可转让并能够办理质押登记；

（四）知识产权不得涉及国家安全与保密事项；

（五）出质人必须将质权价值全额用于贷款质押担保；

（六）知识产权出质人为公司的，应当符合公司法第十六条的有关规定；

（七）知识产权出质人有国有资产成分的，出质前应取得其上级资产主管部门的批准；

（八）出质人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时，必须经经办行同意，且同意转让费、许可使用费、实施专利所得收益均须优先用于归还贷款或提存。

（九）专利项目处于产业化初期和扩大再生产的实质性实施阶段；注册商标专用权、著作权中的财产权处于使用阶段，具有一定的市场潜力和良好的社会经济效益；

（十）以实用新型和外观设计专利权出质的，经办行可以要求出质人出具国务院专利行政部门做出的专利权评价报告或检索报告，或者足以证明其具备专利实质性条件的其它材料。

第六条

有下列情形之一的，不予办理知识产权质押贷款：

（一）出质人非国家行政主管部门法定知识产权文档所记载的知识产权所有人；

（二）知识产权被提出撤销或被启动无效宣告程序的；

（三）被宣告无效、被撤销或者已经终止或提前终止的；

（四）假冒他人知识产权的；

（五）知识产权存在权属纠纷或权属不清的；

（六）质押期限超过知识产权剩余有效期限的；

（七）已被国家专利行政机关强制许可的专利权；

（八）未按时、足额缴纳专利年费的专利权；

（九）已被国家有权机关采取查封、扣押、冻结等强制措施的；

（十）其它不具备办理知识产权质押贷款的情形。

第三章

贷款额度、期限及利率

第七条

贷款额度应根据客户生产经营需求、偿债能力、出质知识产权价值和知识产权质押率或其他担保等情况合理确定。

知识产权质押率由经办行依据出质知识产权价值，借款人的财务状况和资信状况等因素确定。发明专利权、驰名商标权的质押率原则上不超过出质知识产权价值的45%，省级著名商标权的质押率原则上不超过出质知识产权价值的 40%，其他知识产权质押率原则上不超过出质知识产权价值的35%。

知识产权资产评估报告，应按中国资产评估协会《资产评估准则——无形资产》（中评协〔2008〕217号）有关规定，须由有资质的省行审核的评估机构做出，费用由借款人承担。

第八条

知识产权质押可用于单一担保、组合担保、追加担保等。贷款利率按**行现行贷款利率中“其他保证担保类”执行。

第九条

经办行在办理知识产权质押贷款业务时，应充分了解知识产权质押贷款可能存在的市场风险，合理设定知识产权质押贷款金额、期限、利率，在批准贷款申请前必须考察借款人的还款能力，确保还款安全。

第四章

贷款申办程序

第十条

客户需提交下列（但不限于）相关资料：

（一）拟出质知识产权的相关证书（包括但不限于专利证书、商标注册证或作品登记证）原件及复印件；

（二）证明专利权有效的专利登记簿副本原件；有效注册商标专用权、著作权权属文件或资料；

（三）中国银监会《商业银行授信工作尽职指引》规定的相关资料；

（四）经办行要求提供的其它资料。

第十一条

应重点审查借款人、出质人以下情况：

（一）信用档案、知识产权是否真实有效；

（二）是否有权将该知识产权转让或许可他人使用；

（三）是否已设定质押或重复设定质押；

（四）知识产权的市场价值；

（五）知识产权价值是否合理，评估机构是否具有知识产权评估资质，注册评估师是否具有知识产权评估资格，是否该评估机构正式专业人员；

（六）以注册商标专用权出质的，是否以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权同时出质。

第十二条

签订借款合同及相关知识产权书面质押合同，明确质押双方当事人的权利义务，自订立合同之日起15日内，共同向国家知识产权局、国家工商行政管理总局商标局、由国家版权局指定的专门机构办理知识产权质押登记，并将质押登记结果报送省级相关知识产权行政主管部门。质权自国务院知识产权有关行政主管部门办理出质登记时设立。

第十三条

知识产权质押合同应包括但不限于以下内容：

（一）被担保债权的种类、数额、资金用途；

（二）知识产权件数、名称、权利要求项数，专利号或商标注册号，专利申请日、授权公告日；

（三）质押担保范围；

（四）质押金额及其支付方式、质押率；

（五）质押到期日原则上不超过贷款到期日后两年。贷款展期的，质押到期日不超过展期到期日后两年。

（六）对质押期间进行知识产权转让或实施许可的约定；质押期间出质人维持知识产权有效的约定；

（七）质押期间知识产权被宣告无效、撤销或者知识产权归属发生变更时是否另行提供担保；

（八）违约及索赔；争议的解决方法；质押期间债务的清偿方式；

（九）依照规定及当事人认为需要约定的其它事项。

知识产权经过资产评估的, 出质人还应当提交资产评估报告。

第十四条

出质人必须是合法知识产权所有人。出质人对知识产权享有充分的处分权，若知识产权为共有的，其处分已获得其他共有人必要的同意和充分授权。

第十五条

知识产权经过出质登记后，出质人应及时依照约定将出质的知识产权相关证书移交经办行。质押登记注销后, 经办行返还相关证书。

第十六条

经办行应当按照借款合同及知识产权质押合同约定及时办理发放质押贷款手续，并妥善保管出质人移交的知识产权证书及其它相关资料。

第五章

贷款管理

第十七条

知识产权质押贷款按照《**示范区农村信用合作行贷款管理暂行办法》执行。

第十八条

贷款发放前，出质人应当办理的事项：

（一）知识产权经过资产评估，出质人通过各行政管理部门指定或者通常发布公告的媒体向社会公告知识产权质押情况；

（二）出质人提供本办法第七条第二款规定的知识产权资产评估报告，知识产权质押作为追加担保的除外；

（三）出质人对知识产权产品或项目办理相关保险，规避经办行信贷风险；

（四）出质人采取有效措施保证质押期内出质的知识产权的有效性，按相关规定缴纳知识产权年费等费用；

（五）其他确保质押知识产权合法有效、价值稳定的措施和方法。

第十九条

发放知识产权质押贷款时，通过专门贷款发放账户或经办行受托支付方式和借款人自主支付方式对贷款资金的支付进行管理与控制，防止借款人转移资金，改变信贷资金用途。

第二十条

知识产权质押贷款发放后，应当密切关注相关国务院知识产权行政部门发布的各类知识产权信息，防范知识产权权属不稳定带来的法律风险。

要对出质知识产权的风险状况和价值变动情况进行贷后跟踪监控，质物出现问题可能导致价值不足时，应要求借款人采取增加担保或提前偿还贷款等补救措施。

可委托中介机构对出质知识产权法律状况和价值变动情况进行动态监控。

出质人应将知识产权法律状态变化等情况及时告知经办行或经办行委托的中介机构。

第二十一条

知识产权质押合同登记内容发生变更的，当事人应在做出变更决定之日起7日内持变更协议及相关资料向国家相关知识产权行政主管部门申请办理变更登记。变更登记后，双方当事人将变更结果报送省级相关知识产权行政主管部门。

第二十二条

质押合同解除或终止后，双方当事人应在30日内，持有关材料到原登记机关办理知识产权质押注销登记手续，并向省级相关知识产权主管部门报送注销情况。

第二十三条

借款人到期不能清偿债务，经办行应通过政府设立的产权交易机构等渠道发布质押的知识产权处置公告，依法以该知识产权折价或者拍卖、变卖该知识产权的价款优先受偿，也可协议转让或在产权交易机构挂牌处置质押的知识产权。

处置所得超过债权数额的部分归出质人所有，不足以偿还借款本息的或未能处置的，由经办行向**区农村产权抵押 融资风险资金按80%的比例申请代偿。

实现债权的费用应由出质人承担，当事人另有约定的除外。

第七章

附

则

第二十四条

本办法由**银行负责解释。本办法自印发之日起试行。

第五篇：银行质押贷款操作规程

银行个人存单和凭证式 国债质押贷款操作规程

第一章

总则

第一条

为规范质押贷款的业务操作，防范信贷风险，根据国家有关法律、法规，结合全区实际，制定本操作规程。

第二条

质押贷款操作程序包括：贷款申请与受理、调查与止付、审批与发放、贷后管理与贷款收回。

第三条

质押贷款实行贷款上柜台。

第四条

本操作规程所指贷款包括个人存单质押贷款、凭证式国债质押贷款。

第二章 贷款受理与调查

第五条

借款人必须是具备完全民事行为能力的自然人，并持有合作银行系统内签发的个人存单或凭证式国债、本人身份证明、质押借款申请书。

第六条

支行接到申请后，客户经理填制《合作银行质押凭证止付通知书》，由质权人签字、盖章捺手印后，办理止付手续。是本机构签发的存单，即可办理止付手续；属其它机构签发的存单，客户经理要亲自到证券签发机构办理止付手续。办妥止付手续后，止付通知书一份附借款资料内，一份客户经理留存，一份交出质人。

借款人持他人存单或凭证式国债申请贷款的，质押凭证止付通知书出质人签字栏内，由存款人或凭证式国债所有人签字、盖章、捺手印。

第三章

贷款审批与发放

第七条

办完止付手续后，客户经理在质押申请书贷款调查栏签署意见并签字盖章，报信贷专柜审查。贷款金额原则上控制在存单、凭证式国债票面金额的90%以内。

第八条

信贷专柜接到客户经理报来的《质押借款申请审批表》后，审查借款人身份证明、止付通知书的真实性、贷款金额是否超比例、审查贷款审批表填写是否齐全完整、调查责任人是否签字盖章，并在责任书上签名，然后报行长签署审批意见。

第九条

签订质押借款合同。对审批同意的质押贷款，信贷专柜人员及时与借款人、出质人签订质押借款合同。

第十条

质押借款合同的填写和签章应符合下列要求：

（一）合同必须套写，内容要填制完整，不得涂改。

（二）质押借款合同中的贷款种类、金额、期限、利率，必须与贷款审批的内容一致。

（三）合同签约时必须在支行的信贷专柜进行，借款人、出质人要全部到场，并在合同文本上签字、盖章、捺手印，柜面人员核对印签，保证质押合同的真实、有效。

合同的盖章，支行要使用行政公章。

第十一条

质押凭证移交。质押借款合同签订后，信贷专柜人员填制《质押凭证清单》，一式三份，附借款资料中一份，附质押品保管一份，交出质人一份。质押凭证清单各栏必须填写齐全，特别是凭证密码要索取。出质人、质权人、经办人必须亲自签字、盖章、捺手印，不得代替；然后将质押凭证交给信贷专柜人员。

第十三条

签订《借款凭证》。信贷专柜人员根据质押借款合 同约定的用款计划，填制《借款凭证》，由借款人签字、盖章、捺手印。《借款凭证》要符合下列要求：

（一）借款人名称、借款金额、还款日期、利率等内容要与《质押借款合同》中填写的完全一致。

（二）借款凭证的大小写金额必须一致。

（三）《借款凭证》的签章必须与《质押借款合同》的签章一致。

第十四条

凭证传递。信贷专柜人员在填好《借款凭证》后，将《借款凭证》的第一联“债权凭证”留存，将第二（回单）、三（记帐）、四（记帐）移交会计人员，将第五联（便查卡）交客户经理保管。

第十五条

质押凭证的保管和登记。信贷专柜人员将质押凭证及质押凭证清单交会计，会计人员填制“有价证券保管证”一式两份，一份会计留存，凭以登记“抵押及质押有价物品”表外科目；一份交出纳复核后交出质人保管。出纳复核质押凭证、质押清单后登记“质押物品入库保管登记簿”，会计、出纳人员共同封存后，按规定入库保管。

第十六条

支付贷款。出纳人员接到会计人员交来的借款凭证第三联后，将借款转入借款人存款帐户。

第十七条

客户经理根据信贷专柜人员移交的《借款凭证》第五联（便查卡），登记质押贷款台帐。

第四章

贷后管理与贷款收回

第十八条

质押贷款实行“包发放、包管理、包收回”的办法，由客户经理负全责，保证到期及时收回。第十九条

贷款发放后15日内，客户经理要进行贷后检查，检查贷款的用途是否真实，经营项目是否合规合法，并针对生产经营活动进行跟踪服务。

第二十条

贷款收回。客户经理在贷款到期前7天向借款人发出《贷款到期通知书》，提醒借款人筹款偿还。

质押贷款还清后，支行应当及时通知出质人领回质押物。出质人凭收回贷款凭证第四联和有价证券保管证到支行领回质押物，并在相关的“质押凭证清单”的“归还质物栏”签字、盖章、捺手印。已办理《质押凭证止付通知书》的，要对证券签发机构发出《合作银行质押凭证处理通知书》，解除止付。

质押贷款如有逾期，原则上在逾期后一个月内处理质物偿还贷款，防止加重风险损失。已办理《质押凭证止付通知书》的，要对证券签发机构发出《合作银行质押凭证处理通知书》，办理划款或提款。

第五章 附则

第二十一条

本操作规程由XX银行负责制定、解释，修改亦同。

第二十二条

本操作规程自公布之日起施行。