循环贷款管理办法法

第一篇：循环贷款管理办法法

湖南***农村商业银行股份有限公司

循环贷款管理办法

(试 行)

第一章 总 则

第一条 为规范循环贷款业务管理，有效控制和防范信贷风险，进一步提高对优质信贷客户的服务水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、银监会“三个办法一个指引”等法律法规以及《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》和《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》等相关规章制度，特制定本办法。

第二条 本办法所称循环贷款是指湖南***农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）所辖所有支行和总行营业部（以下统称“支行”）为满足借款人在生产经营过程中的流动资金需要，根据客户的申请及其还款能力，一次性审批确定最高贷款额度和期限，在核定的额度和有效期内，根据借款人的实际需求，允许客户多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务（不含福祥便民卡贷款业务）。

第三条 循环贷款采取“一次审批、循环使用、余额控制、随贷随还”的办法进行管理。

第四条 本办法适用于本行所有从事信贷经营业务的营业网点。

第二章 贷款对象和条件

第五条 循环贷款对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并且在本行服务辖区内有固定住所或固定经营场所的企事业单位、个体工商户、其它经济组织以及小微企业主。

第六条 申请循环贷款的借款人必须符合以下条件：

1、具备《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理暂行办法》规定的基本条件；

2、依法办理工商税务等各项登记且年检合格；

3、在本行系统内网点开立基本结算账户或一般存款帐户时间一年以上，存款和结算业务量与申请贷款额度相适应（提供本行存款账户最近1年存款流水）；

4、最近正常经营一年以上，能提供固定经营场所证明（自有证明或租赁合同）、不少于最近三个月的电费单、水费单、工资单、房屋租金收据等；

5、无逾期还本付息和转移挪用贷款资金等不良记录，本行评定的信用等级必须在一级或A级（含）以上；

6、资产负债率不超过50%，现金流量、对外股本权益性投资符合相关规定；

7、能提供贷款支行认可的抵（质）押物，抵质押物必须足值有效、价值稳定、易于保管和变现。

8、有足额可用的内部授信额度。

9、贷款支行规定的其它条件。

第三章 受理调查与评级授信

第七条 符合循环贷款条件的借款人，可以向所在地支行申请办理循环贷款，支行应主动向申请人提供相应咨询服务，并对其资格进行初审。支行要对辖内有循环贷款需求或符合循环贷款条件的个人和对公客户建立详细的客户经济档案。

第八条 循环贷款客户信用等级评定和授信按照《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》和《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理暂行办法》相关规定执行，由贷款支行审贷小组进行初评，报总行信贷经营部审查，再按审批权限逐级上报审批。授信额度纳入借款人及关联对象的综合授信内，授信期限原则上为1年，最长不超过3年。

第九条 客户在授信额度内第一次用信，由贷款支行包收责任人、调查人、委派会计、支行行长和审贷小组签出明确意见后一律上报总行按贷款审批权限逐级审批；以后在核定的额度和期限内用信，不再逐笔进行审批，只需由贷款发放和支付审核员进行支付证明材料审核即可。

第四章 贷款金额、期限和利率

第十条 在核定的授信额度以内，循环贷款单笔贷款金额一般不超过500万元，在任何时点上的贷款总余额均不得超过合同约定最高借款金额。

第十一条 循环贷款期限根据客户生产经营活动周期确定，最长不超过一年，且到期日不得超过最高额借款合同约定的到期日，实际贷款日以核心系统放款交易为准。

第十二条 循环贷款的利率按合同签订日本行同期限档次

个体工商贷款利率确定浮动比例，单笔贷款利率随基准利率调整和贷款期限档次不同而变动，具体以借款借据为准，利率优惠按相关规定执行。

第十三条 借款人提前还款，须经贷款人同意。第十四条 循环贷款不得展期。

第五章 贷款发放、支付及风险管理

第十五条 支行须按照属地管理原则办理客户循环贷款；循环贷款发放必须通过信贷管理系统设定的“循环贷款”流程来进行操作发放。

第十六条 循环贷款必须提供抵押或质押担保，抵押物必须足值有效、价值稳定、易于变现，一般应为商业门面、商品住房、国有出让土地使用权或综合用途房产等不动产。贷款行应与借款人签订书面《最高额借款合同》，同时签订最高额担保（保证、抵押、质押）合同。

第十七条

按照不同担保方式，贷款行应与借款人、抵押人或质押人共同办理有效的抵押、质押权登记或止付、背书、公证等手续。

第十八条 循环贷款必须严格执行面谈面签制度，支行要按照“实贷实付”的原则和“受托支付”规定加强贷款资金支付管理，严格监督贷款资金使用。

第十九条 循环贷款在核定的贷款额度和合同有效期内，可反复多次发放贷款，不需重新组织贷款申请审批资料，只需由支行客户经理和审货小组对借款人提交的资金需求证明材料、委托支付协议和提款申请书进行审核同意后，由借款人订立借据，直

接在信贷管理系统中启动放贷流程（将资金需求证明材料、委托支付协议和提款申请书作为附件上传），由各级支付审核人审核通过即可发放。

第二十条 贷款发放后，支行要单独建立循环贷款发放和收回电子台账，按月上报总行信贷经营部备案（于贷款发放后次月3日前）。

第二十一条 支行必须每年对授信期限超过一年的循环贷款进行一次年检，主要对借款人经营情况、信贷资金使用情况、抵（质）押物状况等进行检查，根据检查情况对借款人信用等级和授信额度进行审定或调整，并将未清偿的贷款逐笔以函证形式送借款人签字确认。

第二十二条 任何一笔循环贷款本金或利息逾期后，必须立即停止客户使用剩余合同额度。发现借款人或担保人有影响贷款安全的情形，客户经理要视情况及时采取停用合同额度、减少合同额度、取消合同额度、提前收回贷款等措施。

第二十三条 循环贷款客户发生下列情况之一的，贷款行应视情况采取停用合同额度、减少合同额度、取消合同额度或提前收回贷款等措施：

（一）借款人采用隐瞒事实、提供虚假资料等不正当手段取得循环贷款授信的；

（二）借款人将贷款转借他人使用的；

（三）借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用贷款等行为；

（四）借款人未按本合同约定归还贷款本息；

（五）借款人所负担的任何其他债务已影响或可能影响本合同项下对义务的履行；

（六）部分或全部担保违反合同担保条款约定，且借款人未能提供符合贷款行要求的新的担保；

（七）贷款的抵押物、质押物等价值下降，或抵押权人对抵押物失去控制，以及保证的有效性出现问题，可能影响贷款偿还；

（八）借款人涉嫌“黄、赌、毒”等违法违纪行为的；

（九）市场、行业、宏观经济、管理政策等外部因素的变化对借款人的生产经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力；

（十）拒绝或阻碍本行对借款人借款使用情况实施监督检查、进行贷后检查，或提供虚假资料的。

第二十四条 在合同期限内恢复已停用、减少、取消的循环贷款合同额度，由借款人提出书面申请，贷款支行对申请人进行调查，并提出是否同意恢复意见，重新按贷款审批权限进行审批。

第二十五条 循环贷款信贷资料档案按照《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理暂行办法》有关信贷档案管理规定执行。

第二十六条 循环贷款发放、调查、审批等环节发现违规的，按湖南***农村商业银行股份有限公司员工违规处罚实施细则》、《湖南***农村商业银行股份有限公司不良贷款责任认定与处罚实施细则》和上级管理部门有关规定对相关责任人员进行处罚。

第六章 附 则

第二十七条 本办法未尽事宜，按照按《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理基本制度》、《湖南***农村商业银行股份有限公司信贷管理暂行办法》和上级管理部门有关规定执行。

第二十八条 本办法由本行负责解释和修订。第二十九条 本办法自行文之日起施行。

第二篇：中国工商银行流动资金循环贷款管理办法

中国工商银行流动资金循环贷款管理办法

第一章总则

第一条为规范流动资金循环贷款业务管理，切实防范风险，提高对优质信贷客户的服务水平，特制定本办法。

第二条本办法所称借款人是指经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企事业法人和其他经济组织；贷款人是指中国工商银行总行及其授权的分支机构。

第三条流动资金循环贷款指贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务。

第四条流动资金循环贷款额度指贷款人在借款人的客户最高综合授信额度内，根据借款人的实际需求，一次性审批、在规定期限内可循环使用的流动资金贷款额度。

第五条流动资金循环贷款业务按照“总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环”的原则加强信贷管理。

第二章借款人条件

第六条申请流动资金循环贷款的借款人应符合以下条件：

1.在我行开立基本存款账户或一般存款账户，结算业务60%（含）以上通过我行办理；

2.信誉良好，具有按期偿付贷款本息的能力；

3.按期清偿贷款本息，无不良履约记录；

4.贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定，承诺不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资；

5.能及时、准确地向贷款人提供财务报告，配合贷款人的调查、审查和检查；

6.有健全的组织机构和财务管理制度；遵纪守法，股东和现任高级管理人员

无任何重大不良记录；

7.发生经营、财务和人事等方面的重大变动，能及时对贷款人履行告知义务；

8.资产负债率不高于60%；

9.我行评定信用等级为AA 级（含）以上；

10.除信用方式贷款外，能提供符合贷款人要求的贷款担保，包括：

（1）财产抵押；

（2）动产、权利质押；

（3）金融机构担保；

（4）信用等级在 AA 级（含）以上的企业法人的保证（不含关联企业保证）；

11.贷款人要求的其他条件。

第三章循环贷款的额度、期限、利率与费率

第七条流动资金循环贷款额度不得高于客户流动资金授信额度。

第八条在流动资金循环借款合同有效期内，借款人在任何时点上的贷款总余额均不得超过合同金额。

第九条流动资金循环贷款期限原则上为一年，对AAA 级借款人，循环贷款期限可以超过一年，但最长不超过三年。

第十条在流动资金循环贷款额度使用期内，借款人每次提款的使用时间均不得超过循环贷款额度使用期限的终止日。

第十一条从流动资金循环借款合同签订之日起，借款人如连续三个月未作任何提款，该流动资金循环贷款额度自动取消。

第十二条流动资金循环贷款利率按每次提款的实际使用期限同档次流动资金贷款利率执行。会计部门根据每次提款的实际使用天数，按天计息，按月或季结息。

在借款合同有效期内，如遇中国人民银行公布的贷款利率调整，借款合同项下的贷款利率应按照中国人民银行《人民币利率管理规定》（银发[1999]77 号）和《中国工商银行外币利率管理办法》（工银发[2000]143号）作相应调整。第十三条在流动资金循环借款合同有效期内，贷款人可一次性或分次向借款人收取循环贷款承诺费。循环贷款承诺费按照合同金额与借款人已提款项（结费日余

额）的差额一次性（合同签订之日或合同终止日）或分次（按季或半年）向借款人收取，费率按年费率0.1%～0.5%确定。

第十四条在流动资金循环借款合同有效期内，借款人主动向贷款人提出缩减流动资金循环贷款额度，贷款人可在办理有关手续时，一次性向借款人收取缩减贷款额度0.1%～0.5%的违约金。

第四章贷款申请与审查

第十五条借款人申请流动资金循环贷款，应向贷款人提供以下资料：

1.借款人营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本、法定代表人证明文件。

2.中国人民银行颁发的贷款卡（证）。

3.借款人公司章程，验资报告。

4.经会计（审计）师事务所审计的近三年和当期的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）；借款人成立不到三年的，须提供自成立以来每的财务报表。

5.流动资金循环贷款申请书。

6.流动资金循环贷款采用担保形式的还需提供以下资料：

（1）流动资金循环贷款采用保证形式的，需出具符合贷款人要求的、保证人同意承担连带保证责任、且同意与贷款人签订最高额保证合同的承诺函；流动资金循环贷款采用抵（质）押方式的，需出具符合贷款人要求的、抵（质）押人同意与贷款人签订最高额抵（质）押合同的承诺函。最高额担保合同金额必须大于或等于循环贷款额度。

（2）保证人的营业执照副本、法人代码证副本、法定代表人证明文件和中国人民银行颁发的贷款卡（证）（保证人是外方股东的除外）。

（3）保证人经会计（审计）师事务所审计的上一和当期财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）。

（4）抵（质）押物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件。

7.借款人或保证人、抵（质）押人设有董事会机构的，应出具含相关内容的董事会决议（有法定人数董事会成员签名，并附董事会成员名单）和授权书。

8.贷款人要求的其他材料。

第十六条贷款人在收到借款人的申请资料后，应对借款人提供的有关资料进行调查核实。重点审查借款人是否符合流动资金循环贷款条件、保证人担保能力是否充足、抵（质）押物的合法性和有效性。在调查核实借款人的信用状况、所提供的担保条件、借款人已获得银行信用额度及其使用情况的基础上，对借款人的申请提出调查、审查意见。

第十七条贷款人根据借款人的信用等级、客户流动资金授信额度、担保条件等情况。对借款人申请的循环贷款额度进行审批。

第五章授权、授信与贷款限额管理

第十八条流动资金循环贷款额度审批权限执行总行关于流动资金贷款单笔审批权限的规定。

第十九条流动资金循环贷款期限超过一年的，贷款人须分别执行总行下达的流动资金贷款单笔审批权限的有关规定。超过贷款人审批权限的，须报上级行审批。

第二十条流动资金循环贷款纳入法人客户统一授信管理。

第二十一条流动资金循环贷款纳入流动资金限额管理，各行应在总行下达的信贷限额计划的总量内自行调整。

第六章贷款发放与归还

第二十二条贷款人应与借款人签订流动资金循环借款合同，与保证人或抵（质）押人签订最高额担保合同。在流动资金循环借款合同金额和使用期内，借款人可以周转使用贷款；在最高额担保合同金额和有效期内，无需逐笔办理担保手续。第二十三条借款人每次用款时，须提前三个工作日向贷款人提交《提款通知书》，并填写相应的借款凭证。

第二十四条贷款人在收到提款通知书后三个工作日内，对借款人提出的提款要求

进行审核。审核的内容包括：

1.提款用途的合法性、合理性；

2.借款人经营、财务状况是否发生不利于贷款人的变化；

3.保证人的担保能力或抵（质）押物是否发生不利于贷款人的变化；

4.借款人是否发生延迟支付利息和贷款等违约事项；

5.其他违约行为。

第二十五条如审核同意提款，贷款人应在借款人指定的提款日将《提款通知书》上所列金额划入借款人在贷款人处开立的账户；如贷款人审核后不同意提款，应在提款日前及时通知借款人，并说明理由。提款通知一经开立，未经贷款人同意借款人不得单方面撤销。

第二十六条借款人提前还款，须经贷款人同意，并补偿贷款人因借款人提前还款而遭受的相关损失。

第七章风险控制

第二十七条借款人发生下列情况之一，即被视作违约：

1.未经贷款人同意，发生或实施合并、兼并、合资、分立、减资、承包、股权变动、重大资产转让以及其他可能影响贷款人债权安全的行为；

2.借款人高层管理人员或董事会成员涉嫌贪污、受贿、舞弊或违法经营等重大案件，未能在事件发生后5日内书面通知贷款人；

3.歇业、解散、停业整顿、被吊销营业执照或被撤销；

4.发生对其正常经营构成危险或对其履行循环借款合同项下还款义务产生重大不利影响的任何其他事件，包括但不限于涉及重大经济纠纷、发生或涉及重大诉讼或仲裁案件、破产、财务状况恶化等，未能履行书面通知贷款人的义务；

5.借款人未能按照贷款人的要求提供真实的财务报表和其他反映生产经营情况的材料；

6.借款人所提供的流动资金循环贷款担保的条件、效力发生变更；

7.借款人擅自改变流动资金循环贷款的用途；

8.借款人未能按照循环借款合同条款支付到期贷款本息等应付款项；

9.借款人未能履行流动资金循环贷款的义务，并且在贷款人发出书面通知要求纠正该违约行为后仍未得到补救；

10.借款人与其他任何债权人的合同项下发生重大违约事件；

11.借款人不能支付其到期债务或资不抵债、破产、重组、解散或任何借款人的债权人已向借款人指定托管人或破产财产接管人；

12.循环借款合同中列明的其他违约行为。

第二十八条发生第二十七条所述违约事件后，贷款人应立即调整或取消流动资金循环贷款额度、拒绝新的提款要求、终止循环借款合同、要求立即偿还所有未还借款等措施，控制贷款风险。

第二十九条各行应通过信贷综合管理系统对流动资金循环贷款逐户、逐笔进行监测，对贷款全过程进行实时监控管理。

第三十条各行应按《贷款通则》以及总行信贷管理有关规定，定期对借款人进行贷后跟踪检查。贷后检查管理的重点是监督贷款使用，了解借款人经营状况，并建立完整的信贷档案。

第三十一条总行将通过现场检查或非现场检查（信贷综合管理系统）对各分行流动资金循环贷款的管理情况进行监测。对流动资金循环贷款发生欠息、逾期等贷款风险的分行，将停办其流动资金循环贷款业务，限期清收不良资产，并严肃查处责任人。各行要按此要求对所辖机构进行严格管理。

第八章附则

第三十二条本办法中有关循环贷款的收费标准，待中国人民银行批准后执行。第三十三条本办法由中国工商银行总行制定、解释和修改。

第三十四条本办法自印发之日起执行。

第三篇：齐鲁银行法人质押循环贷款业务管理办法

齐鲁银行法人质押循环贷款业务管理办法

第一章

总

则

第一条

为更好地深化服务内涵，发展优质客户，规范操作行为，防范信贷风险，依据《担保法》、《合同法》和《贷款通则》等有关法律、法规，结合本行实际情况，特制定本办法。

第二条

法人质押循环贷款（以下简称循环贷款）是指在设定最高额质押担保的前提下，授予法人客户一定的贷款额度，在约定的贷款额度有效期限之内循环使用。

本办法中贷款额度是指齐鲁银行提供给法人客户的一笔或多笔本外币贷款合计余额的最高限额。

第三条

循环贷款业务的适用对象为齐鲁银行经营地域范围内注册的可提供齐鲁银行认可的自有或第三人的存单或国债用于质押的中小企业法人客户。

第四条

循环贷款业务申请人应具备下列条件：

1、依法诚信经营，无经济纠纷，无不良信用记录；

2、经营及收入情况稳定，处于经营成长期或平稳期，有明确的还款来源，具备到期还款能力；

3、齐鲁银行客户质量评级E（含）级以上；

4、符合齐鲁银行办理质押贷款业务的其他条件。

第二章

循环贷款业务质物的选择与质押率

第五条

本办法所适用的质物仅限于：

1、齐鲁银行各分、支行（部）出具的定期存单；

2、齐鲁银行各分、支行（部）代理发行的凭证式国债。第六条

原则上质押率不超过90%。

第七条

经办行必须对质物的真实性进行审查，取得质物出质所需的有关手续和证明材料。

第三章

循环贷款业务的期限与利率的确定

第八条

贷款额度的有效期限不得超出质押存单或国债的到期日，但最长不超过5年。

第九条

单笔贷款期限应根据申请人经营周期及资金实际用途合理确定，但到期日不得超过贷款额度有效期限。

第十条

贷款利率参照人民银行利率政策及齐鲁银行相关规定执行。

第四章

循环贷款业务的申请与审批

第十一条

业务申请。申请人向经办行提出质押循环贷款业务申请，填写《法人质押循环贷款申请书》，并提供其他相关资料。

第十二条

经办行调查。经办行受理后参照齐鲁银行现行贷前调查指导意见的有关规定进行实地调查，重点考察申请人的持续经营能力和质物的真实性。

第十三条

上报审批。经办行组织调查材料，撰写贷前调查报告，按授权权限审批。

第十四条

签订合同。审批通过后，经办行与申请人签订《齐鲁银行法人最高额借款合同》、《齐鲁银行最高额质押合同》，同时应及时进行备忘科目登记，会计分录：

收入：抵押及质押品

存单或国债金额

第十五条

办理质押手续。经办行根据质押物不同按照以下要求办理质押手续：

1、以个人定期存单、个人或单位持有的凭证式国债出质的，经办行应持单位介绍信、本人身份证件和《齐鲁银行质押贷款确认、停止支付申请书》与出质人一同至开户行办理确认、停止支付手续，取得《齐鲁银行质押贷款确认、停止支付确认书》。

2、以单位定期存单出质的，应严格按照《齐鲁银行单位定期存单质押贷款管理办法》的要求，以《单位定期存款开户证实书》换开《单位定期存款质押存单》。

第五章

单笔贷款的办理

第十六条

逐笔申请。在贷款额度和贷款额度有效期限之内，申请人逐笔申请贷款，说明贷款具体用途、期限，并提交已年检的营业执照、代码证、借款申请书、当期财务报表等有关资料。

第十七条

逐笔调查。经办行逐笔受理申请人提出的贷款申请后，通过台账查询贷款额度的使用情况，落实是否有可用额度，调查了解申请人经营情况是否正常，并实地查询质押物情况，重点落实质押物是否出现被查封、冻结等情况。

第十八条

贷款审批。单笔贷款由经办行审贷委员会审批同意后发放。

第十九条

签订借款合同。每笔贷款经经办行审批通过后，签订《齐鲁银行借款合同》。

第二十条

逐笔办理。经办行分笔办理贷款并及时登记循环贷款业务台账。

第六章

循环贷款业务的贷后管理

第二十一条

本循环贷款按照《齐鲁银行信贷业务贷后管理办法》要求进行贷后检查。

第二十二条

经办行营销部门负责循环贷款业务的日常管理，责任按户落实到人，人员变动要严格办理交接手续。循环贷款业务的主调查人应随时掌握申请人的经营状况、资信情况，及时进行台账登记，并按月核对。贷款额度由台账和信贷管理系统双重控制。

第二十三条

申请人出现未按约定用途使用贷款额度、法律地位发生变化、财务状况恶化出现大幅下降等可能影响还款的因素时，应及时调整贷款额度，要求申请人更换或增加担保。如申请人未能按要求提供相应的担保，应终止办理业务，并且要求借款人提前归还齐鲁银行所有借款。

第二十四条

本循环贷款业务范围内的所有贷款均不得办理展期和借新还旧，本循环贷款业务范围内单笔贷款发生逾期，应立即停止剩余额度的使用，原有贷款到期收回后暂停办理，并及时采取相应的财产保全措施。

第二十五条

本循环贷款业务范围内的所有债权全部清偿完毕之前，质押物不得中途撤销。本循环贷款业务范围内的额度未使用或额度内贷款已全部清偿时，申请人可提出终止使用贷款额度书面申请，经办行同意后，可以终止业务，解除质押。

第二十六条

质押物及其相关证明文件应按照齐鲁银行质押物品保管的要求进行管理。

第二十七条

本循环贷款按照齐鲁银行贷款质量五级分类的相关文件规定进行分类。

第二十八条

总行将定期根据业务实际办理情况对经办行进行检查，出现超贷款额度限额或贷款额度有效期限发放贷款，脱离申请人实际用款周期确定贷款期限以达到变相降低贷款利率目的等行为的，追究相关人员责任。

第四篇：个人循环授信贷款

个人循环授信贷款是指您（借款人）在昆明市商业银行批准的授信贷款额度和有效期内可根据实际情况循环使用的人民币担保贷款。

服务特色

一次申请，可多次循环使用；在授信期限内，用途符合规定随借随还；贷款手续简便，借款成本较低，方便个人理财；按申请个人循环授信贷款的用途可分为个人循环授信消费性贷款和个人循环授信经营性贷款两类。

申请对象和申请条件

贷款申请对象为具有完全民事行为能力的自然人。

申请还应同时具备以下条件：1.须具有合法有效的身份证明； 2.借款申请人年龄加贷款年限不得超过法定离退休年龄年； 3.具有按期偿还贷款本息的能力及其收入证明； 4.无不良资信记录和行为记录； 5.有昆明市商业银行认可的资产作为抵（质）押物

贷款额度和贷款期限

额度

个人循环授信额度确定以担保授信为主，个人信用授信为辅的原则。借款人提供昆明市商业银行认可的抵押、质押或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度或信用额度。

首次核定个人循环授信贷款额度＝抵押额度＋质押额度＋信用额度

质押额度：不超过借款人提供的质押权利面值的90%

抵押额度：不超过经昆明市商业银行认可的抵押物评估价值的70%

信用额度：根据借款人经昆明市商业银行评定的信用等级、信用调节系数、抵押贷款额度、期限等确定，实行逐年递增

有效期

个人循环授信消费性贷款有效期最长为10年。个人循环授信经营性贷款有效期最长为5年。

利息计算

利率：贷款利率按照中国人民银行公布的对应期限的同档次利率执行，可在中国人民银行规定范围内上下浮动。

利率调整：个人循环授信贷款利率按月、按季、按年调整。

其他规定：展期利息和罚息按中国人民银行的有关规定执行。

还款方式

贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期本息一次性清偿的还款方法。

贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法。借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，合同签订后，不得更改。

提前还款，昆明市商业银行不计收任何违约金。

第五篇：个人信用循环贷款材料清单

个人信用循环贷款材料清单

（一）《个人信用循环贷款额度申请表》

（二）有效身份证明材料（身份证、户口簿、婚姻证明等）

（三）双方职业证明材料

（四）双方收入证明材料

（五）双方个人履历

（六）最高学历或学位证书、专业技术资格证书、执业资格证书等证明

材料

（七）房产证、车辆行驶证等财产证明材料

（八）其他可以证明个人资信情况的材料

（九）追加担保人提供连带责任担保，需提供相关材料同借款人。

香港路支行