加强商业银行风险经理队伍建设的思考与建议

第一篇：加强商业银行风险经理队伍建设的思考与建议

加强商业银行风险经理队伍建设的思考与建议

为了加强风险管理，我国各家商业银行近几年陆续推行了风险经理制。风险经理制是通过在各类业务风险控制的关键环节设置风险经理，实现控制风险目的的一种内部管理制度，是现代商业银行风险管理体系的有效手段，也是银行提高风险管理质量的现实选择。

一、我国商业银行风险经理队伍存在的问题

中国多家商业银行都推行了风险经理制，各银行在风险控制的关键环节设置了风险经理岗位、明确了风险经理的技术职务以及细化了风险经理的职责，为商业银行防范和控制风险发挥了很大的作用。但由于我国的风险经理制尚处于初期阶段，在运行过程中还存在诸多问题。

（一）风险经理的设置没有完全到位。尽管实行风险经理制的银行已经认识到设置风险经理的重要性，也颁布了一些具体实施细则和管理办法，但在实行过程中，部分基层行对风险经理的职责认识不足，风险经理除了要履行风险经理的职责外，仍要承担其他的工作，如信贷审查、报表统计、具体的贷后管理工作等。每个支行配备的风险经理本来就十分有限，如果再承担其他的工作，风险管理的质量势必会受到一定的影响。

（二）风险经理所涉及的风险管理领域过于狭窄。大多数银行设置的风险经理仅仅是业务风险经理，只对部分业务的风险进行管理，如中国农业银行2004年颁布的《中国农业银行信贷风险经理管理办法(试行)》仅针对信贷风险，且重点放在贷后风险的管理上。事实上，除了信贷风险以外，银行面临的风险还很多，如市场风险、操作风险，等等，风险经理应该承担起对商业银行全面风险管理的职责。

（三）风险经理缺乏约束权力。在风险监管过程中，风险经理对被监管对象要有一定的约束权力才能使监管行为得到有效的保障。现实中的风险经理只是专业技术岗位，而不是行政职务，只能对被监管对象起到提示作用，而不是强制作用。各银行只对风险经理的工作范围、职责进行细化，没有赋予风险经理任何权力。因此，监管对象对风险经理提出的问题和整改建议往往是不予理睬，更不可能加以积极的配合和实施，风险监管的效果往往不理想。

（四）风险经理与客户经理之间的关系没有理顺。实行客户经理制度与风险经理制度的目的都是实现银行利益的最大化。但在实施过程中，客户经理与风险经理有时会出现一些矛盾。具体体现在两方面:一方面，当风险经理的监管行为与银行客户经理拓展市场存在一定矛盾时，客户经理没有认识到风险经理是在帮助其加强风险防范，认为风险经理是专门来查问题的，只从自身经营和短期利益的角度考虑，对风险经理的监管采取回避态度，风险经理的工作得不到客户经理的有效配合。另一方面，由于客户经理的基础工作不到位，致使风险经理从客户经理那里很难获取有关详细的信息，造成风险经理有时候做的工作比客户经理的还要细，有时风险经理发现的问题，客户经理都难以及时意识到。

（五）风险经理的素质参差不齐。目前，各商业银行配备的风险经理基本上是由原来银行的风险管理部付人员来承担，素质参差不齐，而全面风险管理涉及多种风险类型、多个风险主体、多种风险测度方法，需要具备专业化的知识和职业化银行风险经理队伍方能担当起实施全面风险管理的重任。此外，到目前为止，我国还没有建立起一套完整的考核风险经理资格的认证体系。

二、商业银行培育风险经理队伍的对策及建议

培育商业银行风险经理队伍是商业银行实行全面风险管理的需要，也是《新巴塞尔协议》对银行业的基本要求，更是我国商业银行有效化解不良资产的有效途径。

（一）商业银行应培育良好的风险管理文化，为风险经理制的运作创造良好的外部环境。商业银行的任何活动都蕴涵风险，风险管理的意识和理念必须贯彻到全员、全行，贯彻到业务拓展的全过程。风险管理文化既包括知识和行为层面，又包括制度和精神层面。知识文化是银行风险管理的智力基础;行为文化是风险管理理念、员工精神面貌、人际关系以及价值观的动态体现;制度文化是风险管理文化的制度保障;精神文化是风险管理文化的核心。这四个层面互为依赖、密不可分，贯穿于商业银行风险管理的全过程。因此，只有营造了浓厚的风险管理文化和在全行倡导风险管理理念，银行风险经理才有用武之地。

（二）在银行分设业务风险经理和职能风险经理，确保风险管理战略的实现。在商业银行现有的风险管理部门设置职能风险经理，负责对各业务部门和分行的宏观和中观的风险监控管理，负责对全行的各种风险进行计量、控制和报告;在前台的业务部门和授信审查部门设置业务风险经理，前者主要负责控制操作风险，后者主要负责控制信用风险和市场风险。这样既保证了风险的全面管理，又实现了银行业务从初始阶段就保持对风险的重视，从而确保了全面风险管理战略的实施。

（三）协调好客户经理与风险经理之间的关系，实现商业银行业务发展与风险管理并重的目标。风险经理和客户经理都应从银行长远利益出发，遵循业务发展和防险管理并重的原则，树立通过风险管理促进发展的理念，并将这一理念贯彻到各自的岗位和工作环节中。具体来说，风险经理应从银行的全局利益和长远发展出发，对相关客户和市场进行详尽的考察和分析，确定其风险等级，及时提出相应的预防和改进措施，为客户经理开拓业务提出建设性意见;客户经理要及时向风险经理反馈客户的信息，为风险经理的风险评定提供有价值的参考资料。只要客户经理和风险经理能有效协调与合作，商业银行的业务发展和风险管理一定能达到理想的目标。

（四）重视对风险经理的培养，尽快建立一套科学有效的风险经理认证体系。风险经理水平高低是商业银行风险管理成败的关键。商业银行对风险经理的培养可采取分层次进行。首先，将银行内部具备一定风险管理知识和经验的风险经理，送到西方商业银行直接学习风险管理的做法和实务操作或进人美国、加拿大等国的高等院校进修，将他们培养成商业银行的一流风险经理。其次，建立一套科学的风险经理认证体系，凡是风险经理必须执证上岗，通过认证考试，可以增强其全面风险管理理念和风险管理技术知识，为以后的风险管理实践打下基础。此外，银行可以经常邀请国内外风险管理专家来讲座或进行现场指导，使这一部分风险经理在实践中提升自己的能力，尽快承担起风险管理的重任。

（五）建立风险经理问责制，提高风险经理的责任心。风险经理问责制就是对风险经理履行的岗位责任有明确的纪录，把责任落到具体的人，从而增强风险经理的责任心，提高工作标准和能力，把银行风险消灭在萌芽状态，实现银行风险管理的目标。在具体的实施过程中，不管是风险监测预警的失职，还是风险管理对象形成了可疑或损失资产，风险经理都应该问责。风险经理问责的次数与年终考核挂钩，如果一个风险经理在一年中被问责的次数超过一定的数量，考核不合格，就不能再担任风险经理。

第二篇：关于加强农村教师队伍建设的思考与建议

关于加强农村教师队伍建设的思考与建议

一、农村教师队伍现状

1、专业教师缺乏，整体素质偏低。有相当一部分农村中小学教师所教学科与所学专业不符，特别是音体美专业教师短缺。大部分教师取得的专科或本科学历属于补偿教育性质，实际教学能力和整体素质并没有同步提高。

2、教师编制短缺，学科结构不合理。农村学校教师自然减员、调出后，不能及时进行补充，致使农村学校普遍存在教师缺编情况，同时存在着学科结构不平衡的问题。

3、优秀教师流失严重，教师队伍老龄化。由于城乡差异，农村中小学工作环境和生活条件较为艰苦，农村教师向城区学校单向流动现象突出。一些农村学校实际成了优秀教师的实习基地和培养基地，新进的教师少则两三年，多则三五年，要么跳槽、转行当公务员，要么就被条件更好的学校挖走，年轻的优秀教师流失严重，造成教师队伍整体年龄偏大。

4、教师职称晋升困难，工作状态一般。二十世纪末，根据国家有关政策，大批已经取得中级职称的民办教师全部转为公办，再加上地方政府由于财力有限，多年不对教师职称进行聘任，直接导致很多符合评聘资格的教师不能晋升职称，学校评聘职称矛盾突出。而教师工资与职称直接挂钩，严重挫伤了教师工作的积极性，教学责任感减弱。

二、加强农村教师队伍建设的几点建议

1、要完善农村教师队伍的长效补充机制，根据教师变动情况，定期补充专业教师。

2、要提高农村教师的待遇，切实提高贫困地区农村教师津补贴标准。

3、要增强对农村教师的关怀，让农村教师，特别是年轻骨干教师能静下心来教书、潜下心来育人。

4、加强对农村教师的培训，促进教师专业成长，全面提高教师队伍的整体素质。

5、要实施教师轮岗交流，逐步改变单向流出，制定农村教师每年流动的限制性指标，实现校长、教师有序流动。

6、提升农村教师的荣誉鼓励力度，鼓励、引导优秀教师到农村任教。建立农村优秀教师奖励制度，对长期在农村任教并作突出贡献的教师予以奖励。

第三篇：对公安队伍建设的一点思考与建议

对公安队伍建设的一点思考与建议

公安队伍是国家政权的一支重要组成力量，其队伍的稳定性直接关系到国家的安定团结。在当前加快改革开放，建设社会主义市场经济的新形势下，这样一支庞大的队伍在思想政治工作中出现了很多新情况、新问题，特别是在市场经济发展的黄金时期，公安民警无时不在受到社会上各种不良风气的侵袭和考验，社会环境、经济环境、生活环境以及社会分配的不公正也在一定程度上影响着民警的行为方式和价值取向。因此，如何正确认识和分析公安队伍的现况，以及如何解决队伍建设上出现的新问题，是摆在全国公安队伍管理者面前并亟待解决的一个实际问题。

一、目前公安队伍的思想现状

队伍的问题归根结底其实就是民警的思想问题，思想问题解决了，队伍管理的问题自然就迎刃而解。目前，公安队伍建设的突出问题主要表现在四个方面：一是不转变观念。为人处事、执法办案还是以管理者自居，没有树立“立警为公，执法为民”的服务理念，“四难”现象仍不同程度地存在，态度生硬，办事推诿，伤害了群众感情，疏远了警民关系；二是不敬业爱业。缺乏“干一行爱一行”的思想，在工作中不主动不积极，不求有功，但求无过，得过且过，甚至在岗不作为，过一天混一天；三是不学习创新。学习意识不强，综合素质有待提高。有的民警学习的目的就仅仅是混个文凭，不学习新知识更 不接受新知识，甚至对政治理论的学习也是敷衍了事，对本身的业务钻研也不深，满足于现有经验，对业务知识一知半解；四是不依法办事。法制观念淡薄，违反程序办案的现象仍然时有发生，甚至在履行职责时舍法取利，亵渎法律，徇私枉法。

二、队伍状况的原因分析

上述问题的存在有着多方面的因素，是复杂的内、外部因素相互交织影响的结果，究其原因主要有：一是自身受社会环境的负面影响，价值观发生扭曲，这是造成队伍思想问题的根源；二是在队伍管理上，思想政治工作方法单一，说的多，做的少，新的方法不多，针对性不强，特别是基层公安机关的思想政治工作缺乏规范和指导；三是激励竞争机制仍需不断完善。要在绩效考核上下功夫，建立队伍管理的长效机制，有效地激发了队伍活力。四是公安机关个别管理者存在认识偏颇，“重业务轻思想”的现象仍然存在；五是教育培训工作没有跟上，忽视了教育培训工作对提升民警综合素质的重大作用，特别是在业务工作培训上更需要加强。

三、队伍建设的一些建议

近年来，公安机关先后开展了“三项教育”、严肃警风警纪的“五条禁令”的贯彻执行，从解放思想的“贯彻十六大，全面建小康，公安怎么办”的大讨论到“立警为公，执法为民”的宗旨教育，从“人要精神，物要整洁、说话要和气、办事要公道”的基本要求，到全面提高队伍战斗力的“大练兵”活动，这些活动无一不是在加强队伍思想建设，但是思想建设不是一句空话，俗话说：“人上一百，形形色色”，因此政 治思想工作也就要因人因时而异，并且务必要在实际行动和效果上下功夫，坚决避免走过场、做样子，只有这样才能真正带出一支“政治合格，业务精通，作风优良，执法公正”的人民公安队伍。

（一）加强思想政治建设，强化责任意识，牢固树立执法为民的思想观念

加强思想建设要树立“政治建警，政治强警”的观念，一是要加强队伍的政治理论学习，以理论上的清醒确保政治上的坚定。坚持不懈地用马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想和科学发展观武装广大民警的头脑，提高马克思主义修养，坚定对建设有中国特色社会主义的信心和决心，坚定对共产党领导的信心，增强政治敏锐性和政治鉴别力，永葆人民警察忠于党、忠于祖国、忠于人民、忠于法律的政治本色；二是要加强“执法为民”的理念教育，把增强与人民群众的感情作为最基本的、经常性的教育来抓，夯实“执法为民”的根基。重要的是要加强对干警世界观、人生观、价值观的教育，牢固树立群众至上的观念，牢固树立以民为本的思想，把人民群众的呼声作为第一信号，把人民群众的需要作为第一选择，把人民群众的利益作为第一考虑，把人民群众的满意作为第一标准，进一步和谐警民关系；三是要改进思想政治工作的方式方法，变“灌输”、“强制”为“引导”、“关爱”，经常性地开展民警思想善分析，有针对性有目的性地做好思想政治工作，并建立民警的思想状况记录档案。

（二）加强领导班子自身建设，努力建设过硬的领导班子，提高 执政能力

按照“政治坚定、开拓创新、团结协调、廉洁勤政”的要求，将各级公安机关的领导班子建成硬班子，以领导班子的表率作用，带动公安队伍建设。要把握三个要点：一是建设一个讲政治、讲大局的领导班子。围绕“建一流班子、带一流队伍、创一流业绩”的目标，树立政治意识、大局意识，充分体现出领导班子的凝聚力和向心力；二是建设一个开拓创新、求真务实的领导班子。要改进领导作风，增强从严治警的政治责任，带头学习政治理论和业务知识。要有强烈的事业心和责任感，勇于挑战自我，敢于面对困难和阻力。要与时俱进，开拓创新，创造性地开展工作，做事业发展的带头人。三是建设一支廉洁勤政、克己奉公的领导班子。班子成员要经常按照廉洁自律的要求，对照检查自己。工作圈内，坚持建功立业为人民；生活圈内，坚持一身正气拒腐蚀；交际圈内，要耐得住艰苦，抗得住诱惑，守得住小节，筑牢拒腐防变的思想道德防线，努力做到一身正气，两袖清风。

(三)加强制度建设，统一公安队伍的纪律要求，建立配套完善的管理运行机制

抓队伍建设，一要靠教育，二要靠制度。好的机制是实现从严治警，确保队伍不出问题的保证。在制度建设上，首先要解决脱离实际和流于形式的问题。脱离了实际的制度不可能贯彻实行，同样，制定好的制度如果不坚决执行，也是一纸空文。其次要解决管理、监督不力的问题。监督既要有内部的，也要有外部的，那样才能真正体现出制度的严肃性和公正性。在制度建设上，必须严格管理和教育。要加 强对民警的宗旨观念教育和理想信念教育，不断提高民警的政治素质和思想境界，从思想根源上最大限度地减少民警的违法违纪问题。要严格监督，严肃法纪。各级领导要经常深入基层检查督促工作，发现问题及时提醒、及时解决；要把内部监督和外部监督有机的结合起来，把公安机关的内部监督部门的事后查处为主变为事先防范为主，把预防民警违法违纪的关口前移。要进一步健全完善警务公开制度，不断提高公安工作的透明度，接受社会各界和广大人民群众的监督。要坚持把解决民警思想问题、作风问题、工作问题与解决民警政治、经济待遇和实际生活困难相结合，凝聚警心，调动广大民警干事创业的工作热情。

（四）加强教育培训，增强学习意识，不断提升公安民警的综合素质

随着经济的发展和社会的进步，人民群众的法制观念和意识比过去任何时候都要强，因此对公安队伍也提出了更高的要求。当前，民警整体素质不高是制约公安队伍建设和公安工作发展的“瓶颈”。因此，要高度重视公安队伍的整体素质，着力解决执法水平与社会经济发展不相适应的问题。一是要建设学习型的公安机关。要引导民警多读书、读好书，要形成一种浓厚的学习氛围，要善于接受新生事物，摒弃旧的思想观念，特别是旧的执法观念，树立执法为民的思想；要加强法律知识，业务技能的学习和培训，将民警锻炼成本领域本岗位的专家能手；二是要注重培训的实效性和针对性。学习培训要与民警的晋职晋衔结合起来，与基层实战单位的备战备勤结合起来。要积极 探索时间短、见效快、质量高的培训途径，针对不同警种、不同层次，制定并落实针对性、实用性的培训方案。要着眼于实战需要，做到学以致用，提高民警的实战本领。要积极推进科技强警战略，大力实施人才战略，着力提高公安工作的现代化水平。三是要在民警中大力倡导“终生学习”理念，鼓励民警自觉养成良好的学习意识，从书本中学，在实践中学，通过理论学习指导工作实践。

（五）加强警察公共关系建设，和谐警民关系，塑造良好的社会形象

警察公共关系是近几年来提出的新课题，搞好警察公共关系建设是和谐警民关系的重要举措。首先，要加强公安机关内部公共关系建设，促进部门之间、民警之间的思想沟通，增进团结、步调一致、真诚合作，形成巨大的组织凝聚力；其次，要加强与外部的沟通联系，争取各种组织、团体和公众的理解支持与协助。要通过联系会或者走访等多种形式，定期了解社会大众对公安工作的意见和要求，发动和组织公众参加队伍监督；第三，要加强对外宣传工作。充分利用广播、电视、报刊、网络等大众传播工具，介绍公安工作情况，推行警务公开，促进公安机关与公众之间的相互了解，使公安工作真正得到社会公众的理解和支持。要大力宣传公安机关在维护稳定、打击犯罪、服务群众、抢险救灾等工作中所取得的重大成效，主动引导社会舆论。

第四篇：加强农村基层干部队伍建设思考与建议

农村基层党组织是贯彻执行党的路线、方针、政策的组织者、推动者和实践者，是党联系群众的纽带和桥梁，是党的全部工作和战斗力的基础。十六届五中全会提出的建设社会主义新农村的重大历史任务，明确了“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”20字目标。如何在新的历史时期加强村级党组织建设，培育高素质的村干部队伍，为建设社

会主义新农村，提供了强有力的组织保证，是当前各级党委政府非常关心的一个重要问题，根据本人在农村工作的情况，现就如何加强村级党组织建设，建立一支高素质的干部队伍，提一些粗浅的看法和建议。

一、突出一个“选”字，选准配强班子。作为一个村来讲，支部书记的作用举足轻重，是发挥支部战斗力的关键。实践证明，选好一个支部书记，就能带动一个好班子，这个村的工作就能上去；反之，支部书记弱，班子强不了，支部作用就难以发挥，工作也难打开局面，华西村之所以能够有今天的业绩，关键是有一个好的带头人。因此，农村基层组织建设，首先必须把人选准，把班子配强，把那些真正“靠得住、有本事”的人选进村级班子，特别是选准配强村党支部书记，这是建设社会主义新农村的基础和关键。任用能人，选好村官的思路应采取多渠道、全方位的广泛选拔村干部。一要解放思想，开拓视野，突破区域界线，从致富大户、民营企业负责人、外出务工经商的能人等各类优质人才中挑选，真正选出条件过硬的村组干部；二要积极鼓励机关干部到农村任实职带头创业，使他们成为农村发展的带头人；三要选拔大中专毕业生，退任军人进村任职；四要强化引导，大胆使用。对选拔任用的能人，工作中既要大胆使用，又要帮肤引导，鼓励他们大胆实践，充分发挥各人特长，在领导方法上，做好传帮带，使他们尽快适应新岗位，带领广大农民，尽快走上致富路。

二、强化一个“培”字，提高干部素质。农村干部素质如何，直接影响到党在农村的各项方针政策的贯彻落实，影响到党在农民群众中的威信和形象。农村基层干部奋斗在农村第一线，他们吃苦耐劳，任劳任怨，克服文秘杂烩网困难，扎实工作，为推进农村的改革、发展、稳定做出了很大贡献，但同时也要看到，面对解决“三农”问题的新形势和建设社会主义新农村的新要求，明显存在着许多不相适应的地方。因此，要加强对农村干部队伍建设的培训教育力度，帮助他们提高思想政治素质和带领群众发展农村经济、增强农民收入的本领，提高依法办事的能力和解决农村复杂问题的能力，要扎扎实实实施好村干部素质提升工程，建立干部任职资格培训制度，对新任职的村干部进行系统培训，切实提高村干部履行岗位职责的能力，同时要建立健全基层干部学习培训的激励机制，把干部参加学习培训的情况同年终考核评比、奖励、补贴结合起来，激发参加学习，接受培训的主动性和积极性，通过学习教育，使农村党员干部的思想得到新的解放，观念有新的提高，执政为民的意识进一步强化，不断增强建设社会主义新农村的本领。

三、推进一个“带”字，发挥示范带动。新的时期对村组干部的素质提出新的要求，他不仅要求，村组干部办事公道，廉洁自律，而且要求村组干部带头致富能力强、带领群众致富能力强。村组干部只有率先发展起来，才能产生影响力和向心力，也才能影响和带动其它群众发展起来。因此，各级党委、政府要大力推进党员带头致富、带领群众共同致富的“双带”创业工程，大力培养“双强”型村组党员干部，不断壮大“双带”型农村党员干部队伍；要坚持在“培”中“带”，在“带”中“培”，快速提升党员干部的致富技能和带富本领，帮助农民解决“想干不会干”、“想干不敢干”等问题，营造一种“一人致富不算富，全村致富才算富”的浓厚氛围。

四、着眼一个“实”字，树立良好形象。农村基层干部处于农村工作的第一线，他的一举一动，老百姓都看到眼里，记在心里，前些年，一些基层干部由于工作方法的欠妥，造成了干群关系较为紧张，损坏了干部形象。但是当前随着农村的发展和农民负担的减轻，这就需要我们基层干部要转变工作作风，干事情，考虑问题，一定要从群众的利益出发，从群众最关心的问题入手，从群众最需要的事情做起，真心实意地为群众解难事、办好事，从而赢得了广大群众的信任和支持，树立威信。当前，税费改革后，村级组织“无钱办事”的问题较为突出，在一定程度上影响村党支部作风的有效发挥，但是，目前国家加大了对农村的扶持力度，相继出台了许多优惠政策，对农村实行种粮补贴，草危房改造补助，医保补助等，作为基层干部要把国家赋予农村这些优惠政策办好、办实，同时，还要结合本村的实际，积极引导群众搞好富民增收，以实实在在的业绩和政绩赢得群众的信赖和支持。

五、立足一个“关”字，消除心中之忧。在新农村建设中，基层干部有“三忧”。一忧：乡村债务包袱重，新村建设起步难。由于种种原因，巨额的债务已成为新农村建设一道难以逾越的“坎”。在新农村建设中，广大基层干部迫切希望国家采取转移支付等手段，首先帮助他们还清欠旧债，让他们轻装上阵。二忧：雁过拔毛，惠农政策“打折扣”。建设新农村，国家还将不断加大对农村的资金投入，有关部门应该采取行之有效的措施和严格的管理制度，确保国家支农资金不再被截留，杜绝资金到了农民手里成了“毛毛雨”现象。三忧：集资难，怎样避免举债搞建设。在新农村建设中，建设项目大多要求村民筹资配套、投工投劳，而向农民集资数量有限、难度很大，但项目要按计划完成，村集体免不了又要借债，最终成为村干部和村民的负担。有关部门要给他们出谋化策，当好参谋，同时希望国家加大资金的投入，减少农民筹资配套等。同时，各级党委政府需加大对农村基层干部的关心和支持，进一步建立和完善乡村干部激励机制，对实绩突出，群众拥护的干部，要大力宣传、表彰，给予鼓励和奖励，对农村基层干部工作和生活上的困难，需予以关心和照顾；对任职时间较长的且工作突出的帮助办理养老保险；有条件的地方要随着经济的发展，逐步的提高农村基层干部的工资标准等，为农村基层干部工作创造良好的条件和环境。

第五篇：商业银行风险合规经理管理办法

XXX农村信用社风险合规经理管理办法

第一章 总则

第一条 为加强风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机制，推动风险合规管理水平提升，促进全省农村信用社（含农商银行、合作银行，下同）健康可持续发展，根据《商业银行合规风险管理指引》（银监发[2006]76号）、《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发[2009]107号）、《XXX农村信用社风险合规管理基本制度》（赣农信联社字[2011]61号）等法规、规章及有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称风险合规经理，是指XXX农村信用社联合社（以下简称省联社）、各成员行社根据风险合规管理需要，在各部门、各机构配置的专职或兼职从事风险合规岗位的工作人员。

第三条 风险合规经理岗位人员隶属于所在单位，业务接受上级风险合规管理部门的指导。

第四条 各单位应保证风险合规经理履职独立性和专业性。风险合规经理对业务经营管理独立实施风险合规审查、报告，原则上不参与业务经营或经办前台业务。

第二章 岗位配置及职责

第五条 岗位设置

（一）按照全面风险管理的要求，实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”，在全省农村信用社各条线、各营业网点均设置风险合规经理岗。未设置独立风险合规部门的成 员行社，应明确相应岗位。

（二）成员行社营业网点的风险合规经理岗一般由委派会计兼任，人员充足、规模大的网点可分设。

第六条 人员配备

（一）风险合规经理可专职或兼职，并根据业务发展和实际条件，逐步向专职风险合规经理过渡；

（二）省联社各部门、直属单位、办事处，成员行社各部门、营业网点均应配备至少1名风险合规经理；

（三）风险合规部门单设的，其部门人员属专职，人数按辖内员工总数的1%-3%配备；风险合规部门与其他部门合署办公的，其部门人员属兼职，人数配备参照本条第二款规定执行。

第七条 岗位职责

（一）具体组织、协调上级风险合规政策和部署在本条线、本机构的贯彻落实；

（二）及时报告本条线、本机构的风险合规事件、风险点；

（三）汇总、统计、审核本条线、本机构的风险合规管理事件数据信息，并对内、外报送；

（四）提供本条线、本机构的风险合规审查和咨询服务；

（五）进行本条线、本机构风险合规管理日常指导、督促与培训；

（六）具体组织对辖内风险合规管理工作的监督、检查；

（七）其他风险合规职责。

第三章 任职资格及聘任、解聘 第八条 实行风险合规经理任职资格制。拟聘为风险合规经理的人员应符合相应的资格条件，对不符合规定资格条件的人员，不得聘任为风险合规经理。

第九条 风险合规经理应具备以下资格条件：

（一）遵纪守法、爱岗敬业、诚实守信、品行端正；

（二）最终学历专科及以上学历，年龄在45周岁以下；

（三）从事法律、合规、信贷、财务、稽核等岗位工作满三年且必须在其中任一岗位工作满两年，或从事金融工作满四年；

（四）具有较高的政策水平和业务能力，熟悉有关金融方针政策、法律法规、监管规定及省联社风险合规管理理念与要求；

（五）综合分析判断、沟通协调、语言及文字表达能力较强；

（六）能熟练使用办公软件：

获得专业技术职称资格、中国银行业协会《风险管理资质证书》、国家司法考试合格的人员，在同等条件下可优先聘任。

第十条 拟聘为省联社各部门、直属单位、办事处的风险合规经理，或拟聘为成员行社风险合规部门主要负责人的，除满足本办法第九条规定的条件外，还应同时满足以下条件：

（一）具备本科及以上学历或中级及以上专业技术职称资格；

（二）从事法律、合规、信贷、财务、稽核等工作满五 年且必须在其中任一岗位工作满三年，或从事金融工作满六年。

第十一条 实行风险合规经理聘任、解聘备案制。对拟聘任、解聘的风险合规经理，按“事前报备、分层备案、分级建档、动态管理”的方式，进行建档备案。

（一）省联社各部门、直属单位、办事处的风险合规经理，成员行社风险合规部门主要负责人的聘任、解聘，向省联社风险合规部事前报备、建档。

（二）成员行社风险合规部门主要负责人以外的风险合规经理的聘任、解聘，由成员行社风险合规部门、人力资源部门分别事后备案、建档。

第十二条 聘任、解聘程序

（一）拟聘任或解聘省联社各部门、直属单位、办事处的风险合规经理，应在事前10个工作日内，报省联社风险合规部备案审核，审核无异议后，报省联社领导审定。

（二）成员行社拟聘任或解聘风险合规部门主要负责人，应在事前10个工作日内，报省联社风险合规部备案咨询，咨询无异议后，由成员行社予以聘任或解聘。

（三）成员行社风险合规部门主要负责人以外的风险合规经理，直接由成员行社予以聘任、解聘。

第十三条 聘任、解聘时，应提供以下资料：

（一）“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理聘任/解聘事前报备咨询表”（附件1）纸质一式两份；

（二）“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理个人履历表”（附件2）纸质一式两份；

（三）拟聘任、解聘风险合规经理的学历、资质等证件资料复印件一式两份；

（四）属聘任、解聘成员行社风险合规部门主要负责人以外的风险合规经理的，提供成员行社正式聘任或解聘文件；

（五）其他相关资料。

第十四条 风险合规经理每届任期两年，任期届满经考核合格后可续聘。

第四章 履职手段

第十五条 各单位应支持配合风险合规经理有效履职，提供必要的人、财、物等资源支持。

第十六条 风险合规经理为履行职责，有权采取以下手段：

（一）参加或列席所在单位办公等有关会议，并就风险合规问题发表意见；

（二）要求相关单位或个人定期或按需报送必要的数据、信息及证明材料等；

（三）组织或参加对辖内风险合规管理工作的监督、检查；

（四）独立调查内部违规等合规事件，现场查阅、询问、检查实际情况；

（五）独立实施风险合规审查、报告；

（六）向相关单位及个人作出风险合规提示、工作意见与建议；

（七）参加各部门、各条线组织的业务知识培训；

（八）其他必要手段。

第十七条 实行风险合规经理工作例会制。各成员行社风险合规部门内部建立周例会制，按周总结梳理风险合规工作情况和打算；建立辖内风险合规经理月度例会制，由风险合规部门组织召开，必要时由领导到会部署，按月分析汇总各条线、各机构风险合规工作成效、问题及计划。

第十八条 风险合规经理独立实施风险合规审查，形成书面意见，签章负责。

第十九条 风险合规经理独立实施风险合规报告，对风险合规事件、事项、信息，分别单独向所在单位（部门）领导和上级风险合规部门“双线”报告。报告时，应附报“XXX农村信用社（农商银行）风险合规事项报告表”（附件3）。

第二十条 风险合规经理在履行职责过程中，对获知的信息和资料应保密与妥善保管。

第二十一条 各单位组织规章制度、业务知识、新产品、新技术等各类培训，应安排风险合规部门人员参训，以利其有效履职。

第二十二条 各单位应积极组织风险合规经理横向交流，借鉴先进做法，吸收经验教训，并有效整合经营资源，推进风险合规信息在各条线、各机构之间共享，从制度安排、技术应用等方面，多渠道提供风险合规经理的履职手段。

第五章 履职考评

第二十三条 各办事处、成员行社建立风险合规经理履职考评制度，针对风险合规经理在专职与兼职、岗位层级、职责侧重点等方面的不同情况，设定相应的考评范围、内容、权重、标准、程序和方法，充分调动风险合规经理履职积极性。

第二十四条

考评实施。风险合规经理履职考评按年进行，由法人机构组织实施，次年1月完成。其中，对成员行社风险合规部门负责人的履职考评，由省联社、成员行社分别进行，成员行社综合实施。

第二十五条 考评内容。风险合规经理考评内容主要包括：

（一）法规制度的贯彻与传达；

（二）工作部署的计划与落实；

（三）风险监测与报告；

（四）工作效果的检查与评估；

（五）风险合规培训与教育；

（六）风险合规审查与督促；

（七）数据资料报送；

（八）其他履职情况。第二十六条 考评方式及标准

（一）考评方式。由考评单位根据调研、检查等过程中发现的情况，以及在日常风险报告、合规报审、数据报送等工作中存在的问题，进行逐项考核评分。

（二）考评标准。考评采取100分制，由考评单位根据业务发展、工作重点和实际需要，参见“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理 履职考评表”（附件4），每年制定具体考核标准及分值权重。

第二十七条 考评程序

（一）省联社对其各部门、直属单位、办事处的风险合规经理以及成员行社风险合规部门负责人的履职考评，分为初评、复评、终评、审定四个程序。

1、初评。次年1月5日前，由所在部门或单位根据风险合规经理履职情况进行初评，填写“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理 履职考评表”，报所在办事处（南昌辖内成员行社报省联社南昌管理部，洪都、景德镇、新余、鹰潭四家成员行社直报省联社风险合规部）。

2、复评。次年1月8日前，由办事处根据日常工作情况，结合成员行社初评结果进行复评，填写“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理 履职考评表”，报省联社风险合规部。

3、终评。次年1月15日前，由省联社风险合规部根据调研、检查、日常工作情况，结合初评、复评结果，进行终评。

4、审定。由省联社分管领导对终评结果进行审定。

（二）成员行社对辖内风险合规经理的履职考评，参照本条款，自行决定考评程序。

第二十八条 考评结果运用

（一）考评单位适时将风险合规经理履职考评结果通报所在单位或全辖，激励其有效履职。

（二）省联社各部门、直属单位、办事处在按照《省联社机关员工考核暂行办法》（赣农信联社字[2011]122号）及有关规定进行员工考核时，省联社风险合规部对其履职考评结果应不低于整体考核权重的30%。

（三）各成员行社对风险合规部门（岗位）主要负责人考核时，省联社对其考核评价应不低于整体考核权重的30%。具体权重由成员行社自行确定后，于每年3月底前，填制“XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理（部门负责人）考核权重表”（附件5），报所在办事处，由办事处收集汇总后于4月5日前报省联社风险合规部备案。

（四）综合风险合规工作履职考评后得出的风险合规经理的员工个人考核结果，应与其本的绩效薪酬、奖金等挂钩；连续多年综合考评结果，应与其员工等级评定、职务晋升等挂钩。

第二十九条 各单位对于履职效果显著，特别是对维护国家和集体利益做出突出贡献的风险合规经理，酌情给予一定的物质和精神奖励。

第六章 履职问责

第三十条 各单位建立风险合规经理履职问责制度。对任职期间不履行、不正确履行职责的风险合规经理，依照有关规定，进行责任追究；对触犯法律的，依法移送司法机关处理。

第三十一条 风险合规经理有下列情形之一的，应予解聘：

（一）因身体、能力、岗位变动等因素，不适宜再担任风险合规经理的；

（二）考核不称职的；

（三）制造或隐瞒违规事件和重要风险隐患，被审计、监察、合规、监管等部门查实处理的；

（四）工作不负责，敷衍了事，或滥用职权、徇私舞弊、泄露秘密、玩忽职守，给单位造成重大资金财产损失的；

（五）违反法律法规、规章制度，利用职权进行犯罪的；

（六）有其他失职行为或犯有严重错误的。

第七章 附则

第三十二条 各成员行社应根据本办法及有关规定，制定风险合规经理管理具体办法或细则，并于事后5日内报省联社风险合规部备案。

第三十三条 本办法由省联社负责制定、修改和解释。第三十四条 本办法自2013年1月1日起施行。

附件：

1、XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理聘任/解聘事前报备咨询表

2、XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理（部门负责人）个人履历表

3、XXX农村信用社（农商银行）风险合规事项报告表

4、XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理履职考评表

5、XXX农村信用社（农商银行）风险合规经理（部门负责人）考核权重表