第一篇：案件防控知识竞赛考题答案版
案件风险防控知识竞赛初赛试题
一、单选题（每题0.5分，共20分）
1．案件专项治理的总体原则是（D）。
A．防堵新案、查处陈案 B．标本兼治、统筹推进 C．挽回损失、追究责任 D．标本兼治、重在治本
2．下列哪项不属于案件专项治理工作的“四个目标”。（B）A．降低案件发生率 B．提高案件预报率
C．严惩重处违法违规人员 D．提高案件损失资金挽回率
3．要按照“（A）”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，强化规制建设。A．内控优先、制度先行 B．内控优先
C．制度先行 D．以人为本、科学发展
4．下列不属于防范操作风险“十三条意见”内容的是（C）。
A．加强规章制度建设 B．加强对基层行的合规性监督 C．加强职业道德建设 D．坚持相关的行务管理公开制度
5．案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D）。
A．流程建设 B．制度建设 C．日常教育 D．轮岗休假
6．根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（C）A．市场风险 B．策略风险 C．法律风险 D．声誉风险
7．下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。（C）
A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动
8．下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）
A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件 B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度 C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行
D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开
9．根据监管规定，下列哪一项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（D）
A．在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件
B．银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件
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线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件
C．业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件 D．监管部门在飞行检查中发现案件线索的
10．根据监管规定，下列做法不正确的是？（C）
A．银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理
B．银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任
C．银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任
D．银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任
11．下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1”？（A）
A．库房管理 B．安全保卫器械管理 C．票证管理 D．设备管理
12．下列哪项不属于案件专项治理工作“三个坚持”？（A）
A．坚持从严整治、合规经营 B．坚持标本兼治、重在治本
C．坚持查防结合、重在防范 D．坚持改革管理并重、重在加强内控
13．根据《银行业监督管理法》，下列哪一项不可以作为银行业监督管理机构的监管措施？（C）A．进入银行业金融机构检查 B．询问银行业金融机构工作人员 C．查封银行业金融机构的资产 D．封存可能被转移的文件、资料
14．银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是（C）。
A．集资诈骗罪 B．高利转贷罪 C．违法发放贷款罪 D．贷款诈骗罪
15．国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，构成（C）。
A．公司、企业人员受贿罪 B．业务侵占罪 C．受贿罪 D．贪污罪
16．中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门的职责的是（B）。
A．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序
B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目 C．建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理 D．确保操作风险制度和措施得到遵守
17．金融机构案件报送的标准和类型是经纪检监察部门或司法机关立案的各类案件，但不包括（C）。A．经济案件 B．违规经营案件 C．成功堵截的案件 D．诈骗、抢劫、盗窃案件
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18．商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。A．制度先行于业务 B．内控优先 C．发展是根本，管理是保障 D．合规人人有责
19“三个办法，一个指引”指（C）。
A．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
B．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引
C．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D．贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
20．下列选项中不符合《商业银行法》规定的是（C）。
A．商业银行发放贷款应以担保为主 B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C．商业银行对关系人不能发放贷款 D．商业银行可以发放短期、中期和长期贷款
21．银行业监督管理局依法进行现场检查时，发现银行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据《银行业监督管理法》的规定，应当立即向下列何人报告？（D）A．该省人民政府主管金融工作的负责人 B．国务院主管金融工作的负责人 C．中国人民银行负责人 D．国务院银行业监督管理机构负责人
22．根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？（B）A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款 D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
23．国家反洗钱行政主管部门是（A）。
A．中国人民银行 B．公安部 C．中国工商银行 D．中国证券管理委员会
24．根据《反洗钱法》规定，以下说法正确的是（B）。
A．金融机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 B．金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
C．客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对、登记
D．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁
25．下列有关银行业从业人员信息保密的说法错误的是（D）。A．应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C．在离职后也要受信息保密的约束
D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的
26．下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（D）。A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范
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C．遵守所在机构的规章制度 D．以上皆是
27．以下哪种行为符合银行业金融机构从业人员职业操守有关信息披露的规定？（C）
A．某银行代理销售一种基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
28．某银行为争取业务而批准了一定的招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）。
A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
29．在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴（A）。A．道德风险 B．法律风险 C．政策风险 D．市场风险
30．银行金融机构应将从业人员遵循《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的情况纳入（B）范围。
A．风险管理、人力资源管理 B．合规管理、人力资源管理 C．风险管理、合规管理
D．人力资源管理
31．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是（D）。A．经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D．与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
32．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地作家协会兼任顾问的行为（B）。
A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
33．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（D）。
A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
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D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
34．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（D）。A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C．自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D．应当向所在机构有关部门报告
35．某银行职员沈某与另一家银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（C）。A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B．可以交换对某些客户的评价，包括客户的具体数据 C．可以一起参加学术研讨会
D．可以夸张地宣传所在机构的优势
36．以下哪一项关于银行业保护客户隐私的说法不正确？（D）
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
37．银行业工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（C）。
A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
38．下列说法错误的一项是（D）。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
39．下列符合银行从业人员职业操守的行为是（C）。
A．银行员工李某和赵某喜欢互相打听对方的薪酬信息，并经常对银行的薪酬制度表示不满
B．王某对于银行的某项业务有较深的研究，但他怕其他同事超越自己，而故意不将研究成果与同事分享
C．何某与科室经理因琐事而产生矛盾，但他仍然服从经理的领导，执行各项工作指令
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D．某部门员工因对新进员工不满，而在公开场合经常贬低该员工
40．王某是某银行柜面员工，下列哪项行为没有违反银行从业人员的职业操守。（C）A．经常好奇地向同事打听某外国客户的个人信息
B．接待老年客户办理养老金业务时明显表露出不耐烦的情绪
C．同事暂时离开岗位时，代为接听客户电话，并将电话内容详细记录下来 D．客户询问某项业务时，因对业务不熟悉，而无法准确地回答客户
二、判断题（每题1分，共30分）
1．作为经营货币的特殊行业，银行与风险相伴而生。因此，防范风险、杜绝案件始终是保证银行业持续稳健发展的重中之重。（）
2．银行业风险和案件防控工作是一项长期复杂的系统工程，任重而道远。（√）
3．要按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，实行鼓励自查、尽职免责的案件责任追究政策。（√）4．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》所称从业人员不包括银行业金融机构非职工董（理）事和非职工监事。（）5．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》适用于我国境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控股、参股公司的从业人员。（√）6．《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任。（√）
7．案防工作尽管不会生产经济效益，但却可以减少银行损失；案件的发生对银行声誉造成的负面影响要远远超过直接资金损失。（√）
8．银监会案件防控考核体系，总体方向是由“复合型模式”向“单一型模式”转变。（）
9．根据“三重一大”决策制度要求，国有企业中层以上经营管理人员和下属企业、单位领导班子成员的任免、聘用、解除聘用和后备人选的确定，必须由领导班子集体作出决定。（√）
10．在一级法人的公司管理原则下，银行各级分支机构应当完全按照总行案件防控精神，以会议落实会议，以文件落实文件，全行一盘棋，无需根据地域、人员、业务、文化差异情况进行解读、细化和整改。（）
11．银行业机构要把信用风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。（）
12．商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。（√）
13．商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。（√）
14．商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。授权可以采取书面形式或其他形式。（）
15．内控制度要覆盖所有风险点，包括决策、执行、监督全过程，重点岗位、主要风险环节做到相互制约、相互制衡。对新业务、新产品更要事先制定相关规章制度以准确计算和评估风险，防患于未然。（√）
16．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实，可以直接冻结。（）17．对于基层行就规章制度建设提出的问题，总行相关职能部室要认真研究，及时解决，不得延误。
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（√）
18．对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上追两级”。（√）19．银监会对不良贷款占比低于5%，偏离度较低、经营较为审慎的机构，从2011年起不再实行“双降”考核，重点督促加强精细化风险管理和提高拨备水平。（）
20．商业银行风险监管核心指标适用于在中华人民共和国境内设立的中资商业银行。（√）21．商业银行应关注资本市场变化，评估通过发行股票或债券等补充流动性的能力与成本。（√）22．银监会是融资性担保公司的监管部门。（）
23．银监会采取以监管为本的监管模式，对商业银行整体流动性状况及流动性风险管理体系进行综合评价。（）
24．商业银行的业务创新是金融业务创新的核心内容。（√）
25．金融机构重点制度包括会计结算制度、信贷管理制度、业务人员岗位责任制度、外汇业务管理制度、重要单证管理制度等。（√）
26．商业银行三大经营原则中流动性原则是指贷款和存款流动性。（）
27．一个完善的、有效的内部组织架构，是商业银行实现不良贷款有效管理的基础，应该具备分工合理、职责明确、报告关系清晰等特点。（√）
28．金融机构的工作人员，违反国家规定，将本机构在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。（√）
29．商业银行、保险公司等金融机构的从业人员，利用因职务便利获取的内幕信息以外的其他未公开的信息，违反规定，从事与该信息相关的证券、期货交易活动，或者明示、暗示他人从事相关交易活动，情节严重的，应受刑事处罚。（√）
30．商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督。（√）
三、多选题（每题2分，共40分）
1．建立案件治理长效机制的的“十项措施”包括（ABCDE）。A．完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度 B．实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任
C．加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平D．加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力 E．提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势
2．根据防范操作风险 “十三条”关于规章制度建设方面，以下说法正确的是（AB）。A．对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订
B．对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误；对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理
C．要全面开展规章制度目录编制工作，为基层员工学习和使用规章制度提供重要参考 D．要强化规章制度的稳定性，不得经常提出更改规章制度的建议和意见
3．在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。
A．各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任
B．要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一
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级、一级盯一级的案件防控工作机制
C．对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在年度考评中一票否决 D．要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖
4．下列哪些属于高度重视案件报告与应急处理工作的内容？（ABCD）
A．制定重大突发事件报告制度和问责制度的实施细则，将重大事件报告工作责任落实到部门、明确到个人
B．明确分支机构的案件报告职责和路线要求，指定专人负责案件报告工作
C．严格执行银监会案件信息统计制度，及时、准确报送案件详情和查处意见，并及时跟进查处进展和责任追究情况，严肃处理瞒报、迟报的机构和人员
D．完善重大突发事件处置预案，并在案发第一时间立即启动预案，争取主动，减少损失，并每日监测各类媒体、网络，做好负面舆情的控制、引导工作
5．下列表述哪几项符合“四个禁止”监管要求？（ABCD）
A．禁止银行员工个人卡（账）与企业、客户账户资金往来，不得为亲属和朋友代开账户 B．禁止银行员工从事与本机构有利害关系的第二职业或违反规定单独或合伙承包办企业 C．禁止涉黄、涉赌、涉毒以及投资经商、大额举债等行为 D．禁止员工有虚假授权、虚假对账、虚假查库等行为
6．下列哪些员工在案件专项治理中须进行排查？（ABD）
A．有犯罪前科的小张 B．经常出入高档娱乐场所的老李
C．贷款购买了一套两室一厅住房的小刘 D．在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的老吴
7．下列哪些属于案件专项治理工作中强化员工行为管理的具体措施？（ABD）A．建立员工谈心谈话制度，及时掌握员工思想动态
B．加强对基层网点负责人、重要岗位人员的行为监督，密切关注员工经商、炒股、买彩票、不正常交友以及涉及“黄、赌、毒”等行为
C．建立关键岗位员工日常行为汇报体系，要求关键岗位员工即时汇报自己每日的日常行为
D．对有不良行为的员工实施动态跟踪监督，本着惩前毖后、救治病人的精神，帮助行为失范的员工及时纠正行为偏差，及时修补案件防控漏洞
8．银监会案件防控包括以下哪些案件？（AB）
A．银行员工挪用客户资金 B．某银行柜员未正确履行岗位职责所引发的案件 C．银行员工家属遭遇的抢劫案 D．银行员工在双休日交通肇事
9．银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？（ABCD）A．案件和案件隐患 B．风险事件 C．重大内控漏洞 D．员工行为失范
10．根据《商业银行法》，下列属于商业银行关系人的是（ACD）。
A．甲银行的监事张某的儿子 B．乙银行的董事王某的远房表弟孙某 C．丙银行的某信贷业务人员赵某 D．丁银行行长李某的配偶投资设立的企业
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11．甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是（ABCD）。
A．甲构成挪用资金罪 B．甲构成非国家工作人员行贿罪 C．乙构成非国家工作人员受贿罪 D．对甲应进行数罪并罚
12．以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（ABC）。
A．商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票 B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
13．银行业应建立和落实对员工行为排查制度，对已发现有（BC）问题和现象的员工要予以密切关注，力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态。
A．上下班存在经常迟到早退现象 B．从事第二职业、经商办企业 C．赌博、不正常交友 D．违反国家税收政策偷税、漏税
14．银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（ABCD）A．银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来 B．银行员工为亲属和朋友代开账户
C．银行员工为客户垫款、提取现金、购汇
D．在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等
15．《中华人民共和国刑法（修正案六）》中规定的洗钱行为包括（ABCD）。
A．提供资金账户的 B．协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的 C．通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D．协助将资金汇往境外的 D．保存客户身份资料及交易记录
16．案件专项治理工作中，下列哪些属于违规违纪人员“五重五轻”处理原则中的“五重”。（ABCD）A．凡被检查出的，从重处理 B．凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理 C．凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理 D．凡新发生的案件，从重处理
17．银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得（ABCD）。A．利用兼职岗位为本人谋取不当利益 B．利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益 C．利用本职岗位为本人谋取利益
D．利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益
18．银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定。（ABCD）A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的
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19．以下哪些行为明显不妥，有可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响？（AC）A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束
B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
20．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）。
A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C．可以书面报告总行有关领导
D．若受到总行的巨大压力，可以向监管部门报告
四、简答题（每题5分，共10分）
1、从业人员应遵守哪些职业操守。
2、简述我行《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》中，严禁以以银行工作人员身份，违规代客户（含亲属）办理业务的若干规定。
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第二篇：农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案
农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案
一、单项选择，每题0.5分，共30分
1、王亚书记、理事长要求全员要牢固树立（C）第一责任理念，始终保持案防高压态势不动摇。
A、发展 B、稳定 C、案防 D、合规 2、2012年省联社确立了（B）案防工作思路。
A、强服务、促转型、谋跨越 B、大案防、大联动
C、稳中求进、巩固提升 D、从严治社，从远治社
3、银行案件风险属于（C）范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。
A、市场风险 B、流动性风险
C、操作风险 D、信用风险
4、按照《公司法》规定，股东会或者股东大会、董事会的会议召集程序、表决方式，违反法律、行政法规或者公司章程，股东可以自决议作出之日起（D）日内，请求人民法院撤销。
A、10 B、15 C、30 D、60
5、银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数（A）配备。
A、1% B、2% C、3% D、5%
6、内部审计部门完成风险防范的最后一道屏障是（A）。
A、监督评价与纠正 B、风险识别与评估
C、内部控制措施 D、内部控制环境
7、违规积分达到（B）的由人事、纪检部门负责人对其进行诫免谈话，考核不能评为良好（含）以上，同时自当月起扣减（B）月绩效工资。
A、8分，一个 B、12分，两个月
C、16分，三个月 D、24分，三个月
8、管理责任积分达到（C）的，积终身积分1分。
A、3分 B、4分 C、5分 D、8分
9、甲股份有限公司净资产额为5000万元，依照我国《公司法》规定，其向外投资额（B）。
A、不得超过5000万元 B、不得超过2500万元
C、不得超过1750万元 D、不得超过1000万元
10、按照管理方式不同，利率分为（A）。
A、官方利率、市场利率 B、固定利率、浮动利率
C、年利率、月利率、日利率 D、单利、复利
11、借款人受托支付程序为（B）。
A、审核交易、签订协议、贷款支付
B、支付申请、支付审核、贷款支付
C、发放贷款、支付审核、支付审批
D、支付申请、审核交易、支付审批
12、项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的（A），一般不具备其他还款来源。
A、销售收入、补贴收入或其他收入
B、销售利润、投资收入或项目拨款
C、税后利润、财政补贴或投资收入
D、融资收入、销售收入或投资收入
13、委托贷款业务属于信用社的（D）业务。
A、存款 B、贷款 C、投资 D、中间
14、农村信用社法人机构对最大单户的贷款授信额度不超过实收资本的（B）。
A、10% B、15% C、20% D、30%
15、某联社各项贷款余额为13.5亿元，其中：关注类贷款5000万元；次级类贷款4000万元；可疑类贷款3000万元；损失类贷款2000万元。那么，该联社不良贷款率为（D）。
A、7.4% B、10.37% C、3.7% D、6.6%
16、农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的实际周期确定，小额生产费用贷款一般不超过（B）。
A、半年 B、一年 C、二年 D、三年
17、《担保法》规定，保证合同没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(C)个月。
A、5个月 B、10 个月 C、6个月 D、24个月
18、质权自(C)时设立。
A、出质人交付质押财产 B、签订合同
C、依法登记 D、公证
19、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（D）%。
A、75 B、30 C、15 D、10
20、下列权利中，不属于物权的是（A）
A、抵押权 B、所有权 C、地役权 D、商标权
21、以下哪些单位和个人具备担保资格（D）
A、国家机关---政府部门、行政执法部门
B、公益性单位---医院、学校、养老院等
C、法人分支机构，有授权的除外
D、担保公司
22、银监会规定农村信用社执行新企业会计准则的时间为（C）
A、2007年 B、2008年 C、2009年 D、2010年
23、当事人对保证方式没有约定时，（B）承担保证责任。
A、按照一般保证 B、按照连带责任保证
C、不必 D、由保证人决定的方式
24、流动资金贷款未按照约定用途使用的，借款人应承担（C）责任。
A、侵权责任 B、赔偿责任
C、违约责任 D、行政责任
25、对内部人员介绍的，特别是领导介绍（授意）受理的贷款应当（B）。
A、报相关主管领导指示 B、登记留存记录
C、不予办理 D、高于一般贷款办理标准办理
26、抵押和质押的一个显著区别是（B）。
A、财产是动产还是不动产 B、是否转移财产的占有
C、根据债务额大小而定 D、以上都不对
27、日终上缴的现金箱，管库员不必检查的是（B）。
A、柜员现金箱个数 B、柜员箱内实物
C、锁具的完好性 D、交接手续
28、金库钥匙密码必须分开保管、(B)，不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。
A、换人交接 B、平行交接
C、交错交接 D、不用交接
29、以下关于柜员管理错误的说法是（A）。
A、柜员可以在签到的终端上办理自己的业务
B、柜员不可以代理客户办理业务
C、柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁
D、柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁
30、存款人申请开立银行结算账户，下列哪个不是有效证明文件（A）。
A、中国居民临时身份证
B、中国人民解放军军人身份证
C、外国公民护照 D、港、澳、台居民身份证
31、现金调剂需（A）授权。
A、三级柜员 B、四级柜员
C、第三柜员 D、无需授权
32、加盖“假币”印章应使用（C）油墨。
A、红色 B、黑色 C、蓝色 D、朱红色
33、有权机关冻结单位或个人存款的期限最长为（D）。
A、30天 B、60天 C、3个月 D、半年
34、账户在什么状态下不能办理存款业务（B）。
A、只收不付 B、不收不付
C、部分冻结 D、挂失状态
35、山西省农村信用社进账单在收妥抵用环节需加盖（D）。
A、业务办讫章 B、业务受理章
C、业务专用章 D、受理凭证章
36、新开立的账户（3）日后方可购买支票，原则上一次（1）本。
A、3 1 B、1 3 C、3 3 D、1 1
37、开户凭证如果遗失，不需银行办理挂失到期可以支取的为以下那种凭证（B）。农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案。A、单位定期存款开户证实书
B、单位通知存款开户证实书
C、个人通知存款定期存单
D、整存整取定期存单
38、《关于大额现金支付管理的通知》中规定，对一日一次性从储蓄账户提取现金（A）的，取款人需提前一天电话预约。
A、5万元或5万元以上 B、10万元或10万元以上
C、20万元或20万元以上 D、50万元或50万元以上
39、柜员在办理假币收缴业务时如有客户不配合收缴行为的，应当立即报告（C）。
A、主管领导 B、保卫部门
C、公安部门 D、稽核部门
40、小额支付系统与大额支付系统贷记往账业务的金额区分为（C）。
A、1万元 B、2万元 C、5万元 D、10万元
41、下列款项中不能转入个人银行结算账户的是（C）。
A、纳税退还 B、证券交易结算资金
C、收入汇缴资金 D、继承、赠与款项
42、山西省农村信用社表内科目核算以（A）为基础。
A、权责发生制原则 B、明晰性原则
C、及时性原则 D、可比性原则
43、关于验资账户的使用管理，下列说法错误的是（B）。
A、注册验资账户在验资期间只收不付
B、验资不成功撤资时，验资款应退还原汇缴人账户
C、验资款的划回只能采用转账方式
D、注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致
44、采用折角验印的网点，在验印时，应采用（D）角度，以最大限度地发现支付结算凭证上印章的伪造和变造。
A、按对角线选取折角 B、按对称线选取折角
C、选取中央位置对折 D、多方位选取折角
45、下列可导致票据无效的签章是（C）。
A、出票人的签章 B、背书人的签章
C、保证人的签章 D、承兑人的签章
46、现金支票、转账支票、银行汇票的提示付款期分别为自出票日起（C）。
A、10天、20天、20天 B、10天、10天、20天
C、10天、10天、一个月 D、10天、20天、一个月
47、下列业务不支持抹账的是（C）。
A、现金调剂 B、储蓄存款现金存入
C、股金分红 D、贷款收息
48、农村商业银行职工自然人投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（D）。
A、5％ B、8％ C、15％ D、20％
49、（B）业务可在其他应付款科目进行核算。
A、未开户单位的代收费业务
B、职工未按期领取的工资
C、长期不动户、久悬户账面剩余资金
D、已计提社员未领取的股金分红
50、商业银行约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是（A）。
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划
51、个人代理多人办理信合通卡的，发卡网点应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质，无正当理由，不得为其办理。个人一次性代理他人办理信合通卡的数量不得超过（C）张。
A、1 B、2、C、3 D、5
52、各县级联社应（D）对代理黄金业务进行现场检查，检查内容包括：交接手续、保管、交易、账务处理、账实相符等。
A、定时 B、不定时 C、定期 D、不定期
53、持卡人对账务变动情况有疑义、向发卡机构提出查询或更正要求的，发卡机构应在（A）内给予查复。
A、7日 B、10日 C、30日 D、两个月
54、综合业务系统控制贴现票据延期天数最多不超过（A）。
A、5天 B、10天 C、30天 D、6个月
55、农信银支付清算系统的查询查复用于查询通过农信银支付清算系统办理的（B）业务。
A、银行汇票 B、银行承兑汇票
C、通存通兑 D、电子汇兑
56、企业客户操作人员U-KEY出现遗失、损坏、密码遗忘或证书损坏时，需要到（A）办理U-KEY相关手续，然后重新补发证书，并完成证书下载操作。
A、原受理机构 B、联社（总行）U-KEY管理部门
C、任何营业网点 D、以上都不对
57、各县联社应加强ATM监控录像使用情况的管理，确保摄像画面清晰、监控系统正常运行，监控保存时间必须达到（A）天。A、30 B、60 C、90 D、120
58、以下说法不正确的是（C）
A、用枪单位每周自查不少于一次，并登记自查情况，由检查人签字；
B、县级联社每月检查不少于一次，并登记检查情况，由检查人签字；
C、办事处（市联社）每年检查不少于二次，重大活动及节假日期间应组织专项检查和抽查，并登记检查情况，由检查人签字；
D、省联社在全省组织安全检查、节假日检查和随机抽查等检查中要把枪支弹药作为一项重要内容检查，并登记检查情况，由检查人签字。
59、关于会计档案管理，下列说法正确的是（A）。
A、一律不准外借
B、有权机关出具借条，经批准可以外借
C、人民法院海关税务机关等执法机关经行长批准后可以外借
D、会计档案保管部门的上级行可以外借
60、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中要求从业人员应遵循（C）原则？
A、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
B、应遵循诚实守信，认真负责的原则
C、应遵循城实守信，如实告知的原则
D、应遵循客户自愿，如实告知的原则
二、多选题，每题1分，共50分（错选、多选、少选均不得分）
61、案件查处工作分为（ABCDE）阶段。
A、案件报告 B、案件核查 C、案件处置
D、结案 E、后续处理
62、山西银监局提出的案防工作“五个一”经验的具体内容包括以下（ABCDE）A、一把手牵好头 B、一心思抓案防
C、一竿子插到底 D、一股气扫净土
E、一盘棋抓共管
63、案件处置三项制度是指（ABC）
A、《银行业金融机构案件处置工作规程》
B、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》
C、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》
D、《银行业金融机构信访举报制度》
64、银行业安全保卫案件主要有（ABCD）。
A、盗窃案 B、抢劫案 C、诈骗案
D、挪用案 E、绑架案
65、银行业金融机构专案组的案件调查报告应具备要素（ABC）
A、案件性质明确 B、涉案金额确定
C、初步判定风险 D、具体风险确定
66、“双线”问责是指在对（A）问责的同时，还要对（C）问责。
A、经营管理条线 B、业务经营条线
C、稽核监督条线 D、合规管理条线
67、中小金融机构案件责任追究必须坚持(D)的原则。
A、事实清楚、证据确凿 B、责任明确、处理适当
C、手续完备、程序合法 D、权责对等、逐级追究
68、内部审计人员应当具备（ABD）专业从业资格。
A、专业水平B、从业经验 C、专业技能 D、道德准则
69、信贷管理基本要求实行（ABCDE）
A、信贷业务权限管理制度
B、审贷分离制度
C、信贷业务报备、咨询制度
D、业务责任人制度
E、信贷信息披露制度
70、质押贷款贷前调查的主要风险点包括（ACD）。
A、出质人主体资格 B、出质人意愿
C、质押物合法性 D、质押物价值
71、贷后管理的主要风险点包括以下（ABC）
A、资金流向 B、支付方式
C、风险预警 D、档案管理
72、根据《担保法》规定，以下单位和部门中不得作为贷款担保人的有（AC B）。
A、市级人民政府 B、法人公司的财务部门
C、公益性医院 D、法人公司授权的分支机构
73、银行业金融机构要认真遵守信贷管理各项规定和业务流程，按照国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定(AB CD)。
A、不得以贷转存、不得存贷挂钩
B、不得以贷收费、不得浮利分费
C、不得一浮到顶、不得转嫁成本
D、不得借贷搭售
E、不得调整利率
74、商业银行不得向关系人发放信用贷款中的关系人是指（ABCD）。
A、商业银行的董事 B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员
D、商业银行信贷业务人员及其近亲属
75、尽职调查人员应确保尽职调查报告内容的（ABCD）
A、真实性 B、规范性 C、完整性 D、有效性
76、办理抵押登记主要的风险点有（ABCD）
A、抵押登记办理 B、抵押登记信息
C、抵押登记期限 D、抵押率
77、冒名贷款的具体表现形式有（ABCD）。
A、个人贷款企业用 B、假名贷款
C、真证件假档案贷款 D、假证件贷款
78、反映企业盈利能力的指标有（B）
A、存货周转率 B、销售净利率 C、资产净利率
D、总资产收益率 E、销售毛利率
79、存单质押担保的范围包括（AB）。
A、贷款本金和利息 B、罚息
C、损害赔偿金 D、违约金
80、银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时（ABCD）等金融产品
A、强制捆绑 B、搭售理财 C、保险 D、基金
81、在综合业务系统中，复核模式可分为（A BC）。农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案文章农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案出自，此链接！。A、双敲复核 B、事中复核
C、手工复核 D、双人复核
82、在综合业务系统哪类账户的账号为21位（ABD）。
A、存款 B、股金 C、银行卡 D、内部帐
83、综合业务网络系统柜员管理遵循（ABCD）原则。
A、分级管理 B、科学分工
C、内控严密 D、操作规范
84、存款人死亡，合法继承人应提供（ABD），营业网点凭以办理过户或支付手续。
A、继承权证明书 B、法院判决书、裁定书
C、居民委员会出具的证明 D、法院调解书
85、营业网点负责人必须定期或不定期抽查柜员尾箱，对重要空白凭证进行检查，保证（ABC）三者相符。
A、库存实物 B、《重要空白凭证登记簿》
C、电子尾箱内凭证 D、账务
86、根据柜员岗位职责不同，综合业务系统将前台分为（BCD）
A、储蓄柜员、对公柜员 B、综合柜员、信贷会计
C、自助柜员、库管柜员 D、查询柜员、授权柜员
87、票据挂失时，挂失止付通知书应当记载下列哪些事项（ABCD）。
A、票据种类、号码、金额
B、票据丧失的时间、地点、原因
C、挂失止付人的名称、营业场所或者住所及联系方法
D、票据的出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称
88、票据权利包括(AC)。
A、支付请求权 B、抗辩权
C、追索权 D、背书权
89、农村合作金融机构的股金业务包括（BCD）。
A、开立股金分红账号 B、投资股转资格股
C、股金赠与、转让 D、资格股退股
90、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。
A、平等 B、自愿 C、公开 D、公平
91、当日，入网机构柜员办理农信银通兑业务时发生差错，可以通过（A C E）交易补救。
A、柜台冲销 B、手工账务撤销 C、柜台补正
D、当日抹账 E、错帐控制申请
92、柜员对储户的以下哪些要求不能满足（BD）。
A、储户要求其填写的住址及身份证号码不得向任何人透露
B、储户要求以高于附近其他储蓄所的利率存款
C、储户挂失存单七日后十五日内来取款
D、储户要求提供其他人的存款种类以供其选择存款的期限和种类
93、（AB CD）有权查询单位存款，无权查询个人存款。
A、审计机关 B、监察机关
C、工商行政管理机关 D、证券监管管理机关
94、申请发行贷记卡应当符合的条件（ABCD）。
A、经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B、有符合要求的风险管理和内部控制制度 C、有合格的技术人员、管理人员和相应的管理机构，有保障信息安全的技术能力及安全、高效的计算机处理系统
D、银监会规定的其他审慎性条件
95、银行卡批量开户风险点包括（A BCD）。
A、客户虚假申请
B、审查不严，让不符合要求的客户取得借记卡
C、柜员输入错误，造成新开卡与单位所提供花名册不符
D、无单位提供的工资花名册
96、网上银行主要风险包括（ABCDE）。
A、法律风险 B、技术风险 C、操作风险
D、声誉风险 E、道德风险
97、以下哪个操作属于网银证书管理操作(ABCD)。
A、申请 B、下载 C、重发两码
D、废止 E、冻结、解冻
98、山西省农村信用社联合社电子银行业务运行故障种类有（ABC）。
A、网络连接异常 B、专线网络中断
C、软硬件设备故障 D、虚拟资源损失
99、商业银行各级资本充足率不得低于如下哪些最低要求（B）。
A、核心一级资本充足率不得低于5%
B、核心一级资本充足率不得低于4%
C、一级资本充足率不得低于6%
D、一级资本充足率不得低于5%
100、信用社财务报表主要包括（ABCD）。
A、业务状况表 B、资产负债表
C、现金流量表 D、所有者权益变动表
101、信访案件督办方式分为（ABD）。
A、电话督办 B、派人督办
C、网络督办 D、发函督办
102、洗钱过程可以分为（AB）阶段。
A、准备阶段 B、处置阶段
C、离析极端 D、归并阶段
103、可疑交易的报告程序由（）组成。
A、一般可疑交易报告程序
B、重点可疑交易报告程序
C、特殊可疑交易报告程序
D、涉嫌犯罪可疑交易报告程序
104、国际上金融情报机构的设置一般有（）类型。
A、行政型 B、执法型 C、司法型
D、诉讼型 E、混合型
105、接管式稽核按接管范围分为（AD）。
A、全面接管稽核 B、部分接管稽核
C、专项接管稽核 D、盯岗式接管稽核
106、接管式稽核应遵循的原则（ABCD）。
A、保密性原则 B、规范性原则
C、周密性原则 D、慎重性原则
107、严格执行干部交流、岗位轮换、强制休假、亲属回避“四项制度”。加强对异常行为员工的重点监控，对（ABCD）进行移位检查。
A、重点机构 B、重点业务
C、重点岗位 D、重点人员
108、重要岗位人员有下列（ABCD）情形之一的，应安排强制休假。
A、在同一单位同一岗位上工作满一年的
B、经办的资金、账务、项目等出现异常的
C、行为表现异常的
D、为强化管理、防范风险需要专项安排的
109、柜员管理应遵循以下哪些原则（ACD）。
A、分级管理 B、科学分工
C、内控严密 D、操作规范
110、以下符合员工担保禁止性规定的有（ABD）。
A、近亲属间不得相互担保
B、工勤岗员工不得为他人担保
C、当年新入社的员工不得为他人担保
D、中层管理人员为他人担保不得超过5人限制
三、判断题，每题0.5分，共20分
111、银监会系统及银行业金融机构重大突发事件报告工作的组织、管理和协调由银监会办公厅负责。（B）
A、√ B、×
112、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以案件审结时的金额为准。（A）
A、√ B、×
113、银监会对案件处置工作负监管责任。（A）
A、√ B、×
114、事后监督部门不能认定出纳错款的责任。（A）
A、√ B、×
115、村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。（A）
A、√ B、×
116、《物权法》规定，抵押权未登记的，按照合同签订的先后顺序清偿。（A）
A、√ B、×
117、办理单位定期存单质押贷款时，单位定期存单的到期日不可以先于贷款的到期日。（B）
A、√ B、×
118、贷款发放时，借据号由前台柜员根据贷款合同输入。(A)
A、√ B、×
119、社团贷款是省内三家或三家以上具有法人资格，经营贷款业务的农村合作金融机构，采用同一借款合同，为同一借款人发放的贷款。（B）
A、√ B、×
120、借款人可以在一个贷款人同一辖区的两个或两个以上的同级分支机构取得贷款。（B）
A、√ B、×
121、借款人提前归还贷款，无需与贷款人协商。（A）
A、√ B、×
122、单位存款可以办理挂失结清。（A）
A、√ B、× 123、随业务办讫章和储蓄专用章同时加盖的内嵌个人名章与单独加盖的个人名章具有同等效力。（A）
A、√ B、×
124、柜员密码挂失时，必须由本人提出书面申请，经人事部门审批同意后方可由后台管理员进行操作，任何人不得随意重置其他柜员密码。（A）
A、√ B、×
125、口头挂失可在任意一个网点办理。（A）
A、√ B、×
126、（社员）股东持股金证可在辖内任意一个网点申请单户红利分配。（B）
A、√ B、×
127、农信银实时汇兑业务主要包括汇兑、委托收款、托收承付及退汇四种业务。农村信用社案件防控知识竞赛试题及答案银行题库。（B）
A、√ B、×
128、以单位名称后加内设机构（部门）名称或资金性质开立的专用存款账户，预留签章可与专用存款账户名称不一致。（B）
A、√ B、×
129、注册验资存款账户纳入账户管理系统管理。（A）
A、√ B、×
130、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从基层做起。（A）
A、√ B、×
131、基本存款账户不年检，相应的一般存款账户也不得年检。（A）
A、√ B、×
132、柜员在柜面收款发现假币后，可以直接予以没收。（B）
A、√ B、× 133、严格按照业务流程岗位制约要求和分级授权管理规定，对大额存款进行复核控制，防止“一手清”。（A）
A、√ B、×
134、农村合作金融机构在对信用证、承兑、担保等表外信贷资产分类时，无须考虑该客户近期的表内业务分类情况。（B）
A、√ B、×
135、因案件发生的现金短款属于出纳错款。（A）
A、√ B、×
136、银行业金融机构应提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过3年，轮岗率100%。（B）
A、√ B、×
137、自助银行设备钞箱由双人管理，即一人管理自助设备钞箱钥匙，一人管理钞箱密码。（A）
A、√ B、×
138、客户在口头挂失后补办书面挂失的，柜员应先撤销口头挂失再办理书面挂失（B）。
A、√ B、×
139、票据质权人不得以票据持有人的身份要求付款人付款（B）。
A、√ B、×
140、重要空白凭证和印章是构成信用社对外承担责任的两大文义性要素。（A）
A、√ B、×
141、“休眠商户”是指商户在POS终端六个月内都没有交易发生。（A）
A、√ B、×
142、柜员在重要空白凭证不足时，只能向上级机构领用，不得从其他柜员横向调剂。（B）
A、√ B、×
143、商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起15日内。（）
A、√ B、×
144、个人存款证明开立的最长期限为3个月。（B）
A、√ B、×
145、因注册验资和增资验资开立的临时存款账户属于审批类账户。（B）
A、√ B、×
146、信合通卡密码可查询，也可到发卡社办理密码解挂或密码重置。（B）
A、√ B、×
147、网上银行的U-KEY属于电子凭证，不属于重要空白凭证。（B）
A、√ B、×
148、在运钞过程中遭到犯罪分子袭击时，押运员应按照先警示后自卫的原则处置。(B)
A、√ B、×
149、银行从业人员在执行上级指令中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。（A）
A、√ B、×
150、特殊人群在登录业务系统时，凭密码登录，必须由营业经理授权，特殊人群可以给其他业务人员授权。（B）
A、√ B、×
第三篇：金融机构案件防控知识竞赛试题
金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）
第1题
银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。【单选】
A.款 B.密 C.印 D.单 第2题
下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）【单选】 A.枪支弹药 B.授权卡 C.空白凭证 D.查询对账 第3题
《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（A）【单选】
A.通报批评 B.警告 C.记过 D.留用察看 第4题
下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）【单选】
A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行
D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 第5题
案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。【单选】 A.一情一报 B.一情多报 C.多情一报 D.有情不报 第6题
存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。【单选】 A.2 B.3 C.4 D.1 第7题
内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。【单选】 A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B.事前防范 C.事后监督和纠正 D.分散、转移 第8题
银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C）的原则。【单选】 A.优先 B.渐进 C.独立 D.可控 第9题
《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。【单选】 A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款 第10题
银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）【单选】 A.集资诈骗罪 B.高利转贷罪 C.违法发放贷款罪 D.贷款诈骗罪 第11题
《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）【单选】
A.公安、司法机关立案侦查的
B.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C.银行业金融机构员工被取保候审 D.银行业金融机构员工被拘留 E.银行业金融机构员工被逮捕 第12题
关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（B）【单选】
A.王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。B.李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。C.丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。D.张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。第13题
银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。【单选】 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.流动性风险 第14题
《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（C）以上。【单选】
A.2级 B.3级 C.4级 D.5级 第15题
甲是某银行职员，由于其本身没有信贷系统账号，他就找同事乙查找关于某客户的信息，同事乙由于碍于情面，将信息告诉甲，然后甲将获得的信息转卖给第三人，情节严重。对于以上信息，下列说法正确的是：（C）【单选】
A.甲乙双方构成共同犯罪
B.乙构成出售、非法提供个人信息罪 C.甲构成出售、非法提供个人信息罪 D.甲、乙均不构成犯罪.第16题
在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）【单选】
A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书
B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D.对客户资料必须严格保管 第17题
根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（D）。【金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）】金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）。【单选】
A.事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B.涉案人员及情况 C.已经或可能造成的损失 D.公安司法机关的强制措施 第18题
王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B）【单选】
A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款 第19题
《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评实行（C）。【单选】 A.一季度一评 B.半年一评 C.一年一评 D.两年一评 第20题
根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（A）【单选】 A.财务会计账簿 B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更 D.财务会计报告 第21题
以下内容不符合《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C）。【单选】 A.应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系
B.内发生非自查发现重大、恶性案件的，考评结果一票否决
C.在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决
D.应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面 第22题
下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）中“第三类案件”？（C）【单选】
A.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的
B.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违
规行为与案件发生存在联系的
C.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的
D.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的 第23题
银行业金融机构应当对关键岗位实行（A）的人员轮换和强制休假制度。【单选】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期 第24题 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准（B）【单选】
A.涉案金额等值人民币一亿元（含）以上 B.涉案金额等值人民币一千万元（含）以上 C.涉案金额等值人民币五百万元（含）以上 D.涉案金额等值人民币一百万元（含）以上 第25题
根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（A）【单选】
A.向其他商业银行投资 B.房地产开发业务 C.信托投资业务 D.股票投资业务 第26题
《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A）。【单选】 A.专案组 B.调查组 C.检查组 D.督查组 第27题
《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（B）【单选】 A.监察室 B.合规部 C.安保部 D.审计部 第28题
《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（C）以上处分。【单选】
A.警告 B.记过 C.记大过 D.降级 第29题
下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B）【单选】
A.核心员工流失，致使关键信息缺乏共享
B.工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C.滥用职权，对客户交易进行误导
D.员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 第30题 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（C）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。【单选】
A.1个月，5个工作日 B.1个月，10个工作日 C.3个月，5个工作日 D.3个月，10个工作日 第31题
下列哪些行为是被明令禁止的：（ABCD）【多选】
A.不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实
B.不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品
C.使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D.在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章 第32题
根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）加大对重点账户、高风险账户的监控要求，以下哪些说法是正确的？（AC）【多选】
A.对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回折 B.对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账
C.对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回折 D.对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收取对账回折 第33题
李某是M商业银行的董事，其子为L公司董事长。L公司向M银行的下属分行申请贷款，李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》，下列哪些说法是正确的？（ABD）【多选】
A.李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为
B.该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失
C.该贷款合同有效，李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损失 D.分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任 第34题
商业银行内部控制的目标有（ABCD）【多选】
A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性
D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 第35题
《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指
（ABCD）【多选】
A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B.客户反映非自身原因账户资金发生异常 C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.收到重大案件举报线索 第36题
银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD）【多选】
A.《银行业金融机构案件处置工作规程》 B.《银行业金融机构案件防控工作管理制度》
C.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D.《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》 第37题
自助设备操作防范风险主要做好以下几点：（ABCD）【多选】
A.自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B.双人拿取自助设备吞没卡 C.网点必须不定期核查自助设备库存
D.网点必须设置存放自助设备钥匙箱的专用保险箱 第38题
《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，内控执行力建设主要考核：（ACD）【多选】
A.是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序
B.是否在的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位置
C.能否采取有效措施来规范各项业务操作
D.是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查 第39题
自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（ABD）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。【多选】
A.内部相互监督 B.管理监督 C.外部监督 D.内审监督 第40题
《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（ABC）【多选】
A.案件信息报送及登记 B.案件调查 C.案件审结 D.行政处罚 第41题
业务授权不得出现以下行为：（ABCD）【多选】
A.不确认客户真实意愿授权 B.不审核凭证授权 C.不核实业务授权 D.超权限授权 第42题 案件涉及金额以（BC）确认金额为准。【多选】 A.银监局 B.公安局 C.司法机关 D.金融机构 第43题
下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：（ABCD）【多选】
A.授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的
B.办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的
C.通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的 D.通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的 第44题
按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（ABCD）【多选】
A.发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B.监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D.案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的 第45题 严禁（ABD）客户信息。【多选】 A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.修改 第46题
银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC）【多选】 A.经商办企业 B.大额举债 C.涉黄、涉赌、涉毒 D.买卖股票 第47题
下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD）【多选】
A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告 B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理
C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章处理业务 D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书 第48题
银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ACD）【多选】
A.实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B.将案件与业务规模挂钩 C.将案件与银行业评级挂钩 D.将案件与高管人员动态监管挂钩 第49题
按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理的（BCD）【多选】
A.因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发案件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的
B.主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 C.情节轻微且未造成损害的
D.积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的
第50题
以下哪些机关根据法律程序，可要求银行协助查询、冻结、扣划？（ACD）【多选】 A.人民法院 B.人民检察院 C.海关 D.税务机关 第51题
营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点 正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。【判断】A A.正确 B.错误 第52题
银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。【判断】A A.正确 B.错误 第53题
《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，监事长为案件风险防范第一责任人。【金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）】文章金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）出自http://，转载请保留此链接！。【判断】B A.正确 B.错误 第54题
理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。【判断】B A.正确 B.错误 第55题
银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。【判断】B A.正确 B.错误 第56题
银行业金融机构从业人员可以从事民间借贷活动。【判断】B A.正确 B.错误 第57题
案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。【判断】B A.正确 B.错误 第58题
对于有销售起点金额要求的产品，商业银行应在销售时主动告知客户。【判断】A A.正确 B.错误 第59题
对于发生重大违法违规行为的离职销售人员，可不予追究管理人员管理责任。【判断】B A.正确 B.错误 第60题
案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误 第61题
案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误 第62题
《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构只需追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任。【判断】B A.正确 B.错误 第63题
《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案件风险信息）和银行业金融机构案件信息（简称案件信息）两类。【判断】A A.正确 B.错误 第64题
银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。【判断】A A.正确 B.错误 第65题
案防管理范围包括员工职业操守、八小时内外行为规范等要素，但不包括员工入职前背景考察【判断】B A.正确 B.错误 第66题
银行业机构要把操作风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。【判断】A A.正确 B.错误 第67题
银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。【判断】B A.正确 B.错误 第68题
为了加强基层营业机构内部控制机制建设，各级机构可以设立内部控制合规管理岗，有效消除内部控制盲点。【判断】A A.正确 B.错误 第69题
案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。【判断】A A.正确 B.错误 第70题 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上职务。【判断】A A.正确 B.错误 第71题
《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》指出，银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。【金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）】知识竞赛http://。【判断】A A.正确 B.错误 第72题
《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，免责、从轻或减轻处理的责任认定，应由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。【判断】B A.正确 B.错误 第73题
银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。【判断】A A.正确 B.错误 第74题
各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。【判断】A A.正确 B.错误 第75题
商业银行可以利用本行渠道向个人客户销售或推介非本行发行的产品。【判断】B A.正确 B.错误 第76题
《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，案件分类中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。【判断】A A.正确 B.错误 第77题
商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。【判断】A A.正确 B.错误 第78题
《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件问责方式可以合并使用，银行业金融机构可以以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。
【判断】B A.正确 B.错误 第79题 银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。【判断】B A.正确 B.错误 第80题
《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，情节轻微且未造成损害的可以免予追究有关案件责任人员的责任。【判断】B A.正确 B.错误
第四篇：银行业机构案件防控知识竞赛题+答案
银行业机构案件防控知识竞赛题
一、单选题
1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（A）的案件。
A自然人作案 B内外勾结作案 C集体作案 D单位犯罪
2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。A 6小时以内 B 12小时以内 C 24小时以内 D 48小时以内
3、案件防控长效机制的良性循环应当是：（A）A排查—整改—提高—再排查 B制度—执行—检查—修订制 C制度—执行—反馈—检查—修订制度 D制度—排查方案—整改—修订制度—执行
4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C）。
A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系
B内发生非自查发现重大、恶性案件的，考评结果一票否决
C在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决
D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面
5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书
B客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字
C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D对客户资料必须严格保管
6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。
A制度先行于业务 B内控优先
C发展是根本，管理是保障 D合规人人有责
7、根据监管规定，说法不正确的是:（C）
A银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理
B银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任
C银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任
D银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任
8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）A枪支弹药 B授权卡 C空白凭证 D查询对账
9、《银行业金融机构案件处臵工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A）。
A专案组 B调查组 C检查组 D督查组
10、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下说法正确的是（C）。
A对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标
准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息
B案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除
C如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风险信息撤销报告》
D案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准
12、《银行业金融机构案件处臵工作流程》所称的案件的性质属于（B）
A 行政案件 B 刑事案件
C 因经济纠纷引起的民事案件 D 商业贿赂案件
13、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。A操作风险 B信用风险 C市场风险
D流动性风险
14、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：（D）
A机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B机构准入与银行人力资源配臵水平挂钩
C机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩
D实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩
15、柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A）进行。
A监控下 B双人会同下 C会计主管视线范围内 D内库柜员视线范围内
16、企业销户，如果交回未使用的重要空白凭证，下列说法正确的是：（B）
A告知客户自己销毁
B当客户面剪角作废，装订入传票 C让客户在柜面上撕毁扔入垃圾桶 D柜员当客户面剪角作废，扔入垃圾桶
17、银行业金融机构的（A）应对其经营活动的合规性负最终责任。
A董事会 B高管层 C合规管理部门 D风险管理部门
18、银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》中,要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、（D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。
A高风险账户 B高风险客户 C高风险部门 D高风险环节
19、银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。
A款 B密 C印 D单
20、银行业金融机构应当对关键岗位实行（C）的人员轮换和强制休假制度。
A定期 B不定期 C定期或不定期 D短期
21、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（C）A完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动
B查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动
22、下列哪一项的做法是正确的？（A）
A 专案组的人员在任何情况下禁止以非法手段获取证据。B 专案组在调查中获取的情况可以向其他单位和人员披露。C 银行业金融机构案件审结后，应当及时向银监会案件稽查部门报送案例材料。
D 在案件审结工作中，银监局报送银行业金融机构的案件审结报告后，即完成案件审结工作。
23、轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求（A）A 100% B 80% C 70% D 60% 24、为提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（C）年。
A 4 B 3 C 2 D 1
25、基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（B）年。
A 4 B 3 C 2 D 1
26、鉴于各银行业金融机构机构柜员的配臵、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（D）年。
A 4 B 3 C 2 D 1
27、下列哪个机构对案件处臵工作负直接责任？（D）A 银监会相关机构监管部门 B 银监会案件稽查部门 C 案发地银监局 D 银行业金融机构
28、办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在以下哪些行为（B）
A 受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时，需核对企业证明文件文件原件
B受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时，无需核查单位法定代表人、授权人身份
C 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人意愿。
D受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人身份信息。
29、营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（D）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。
A互相监督 B约束监督 C相互制约 D互相复核
30、存款风险滚动式检查制度是存款业务（C）的内部检查制度。A制度合理性 B制度有效性
C操作合规性 D操作全面性
31、存款风险滚动式检查制度的检查对象是（C）A对公结算账户中核算的本币存款 B对私结算账户中核算的本、外币存款 C对公结算账户中核算的本、外币存款 D对私结算账户中核算的外币存款
32、下列哪类人不属于案件专项治理工作排查的“九种人”（C）A个人、家庭负债较大的
B在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的
C在行社有正常消费贷款的 D已经出现违规行为的
33、对现金柜台内部、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持（D）天。
A 1天 B 30天 C 60天
D 90天
34、下列说法正确的是：（D）
A已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用
B日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情
C中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D开户前应审核企业开户证明文件原件。
35、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。
A事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B事前防范 C事后监督和纠正 D分散、转移
36．内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（C）,并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可
查。
A重要部门和岗位 B决策层
C所有的部门和岗位 D需要风险控制的岗位
37．案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D）。
A流程建设 B制度建设 C日常教育 D轮岗休假
38．银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个（C）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。
A制度建设 B机制建设 C联动建设 D文化建设
39.银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成（B）的风险。
A意外 B损失 C事故
D案件
40、银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C）的原则。
A优先 B渐进 C独立 D可控
41、下列那一项的说法是错误的？（A）
A 案件调查工作结束后，银行业金融机构专案组应形成案件调查报告，报送银监会案件稽查部门
B 银行业金融机构案件的调查实行专案负责制 C 银行业金融机构案件处臵坚持专案专档制度
D 银监会案件稽查部门对整个案件处臵工作过程进行评价
42、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受以下哪些风险：（D）
A法律制裁、民事处罚、轻微财务损失 B民事处罚、轻微财务损失、员工流失 C法律制裁、轻微财务损失、员工流失
D法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失
43、根据监管部门有关规定，商业银行合规内审人员占全体从业人员的比例应为（C）。
A 0.5% B 1% C 2%
D 5%
44、分支行案件防控的第一责任人是：(B)A总行行长 B分支行行长
C分支行分管风险的副行长 D分支行分管会计的副行长
45、《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。
A开除 B通报同业 C解除劳动合同 D罚款
46、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。A一情一报 B一情多报 C多情一报 D有情不报
47、下面哪一项不属于银行业案件？（B）A 某支行分理处柜员甲某挪用资金 B 某农商行副行长无故离岗
C 某邮储银行某区邮政储蓄所ATM机被撬盗 D 某银行员工丁某发放大量假、冒名贷款
48、下面哪一项不属于案件风险信息报送的范畴？（D）
A银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况 B 大额授信企业负责人失踪，可能演化为案件 C 媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索
D 银行业金融机构员工无故离岗或失踪一两天，事后查明离岗原因导致案件发生的可能性很小
49、对符合银监会《重大突发事件报告制度》中重大突发事件报送标准的案件风险信息，在按照该制度要求的方式报送的同时（A）
A 必须以《案件风险信息快报》的形式报送银监会案件稽查局 B 必须以《案件风险信息快报》的形式报送银监会机构监管部门
C 应当将该《重大突发事件报告》抄送银监会案件稽查局 D 应当将该《重大突发事件报告》抄送银监会机构监管部门 50、《银行业金融机构安全评估办法》规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。
A 95分（含）以上 B 85分（含）以上 C 80分（含）以上 D 65分（含）以上
二、多选题
1、案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的（ABC）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。
A主要负责人
B分管负责人 C直接责任人 D作案嫌疑人
2、银行业金融机构（ABCD）等，应按照有关规定问责并上追两级责任。
A在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件 B因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件 C银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件 D经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件
3、自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（ABD）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。
A内部相互监督 B管理监督 C外部监督 D内审监督
4、《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评的内容包括（ABCD）
A案件防控工作组织、工作质量 B内审稽核工作力度 C内控执行力建设 D 案件责任追究与整改
5、《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，内控执行力建设主要考核：（ACD）
A是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序 B是否在的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位臵
C能否采取有效措施来规范各项业务操作
D是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查
6、根据操作风险银监会操作风险“十三条”意见，以下说法正确的是（ABCD）.A要加强对可能发生的账外经营的监控
B要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时的行为，建立相应的行为失范监察制度
C要加强对基层行的合规性监督 D要切实加强稽核建设
7、基层机构负责人案件防控考核主要内容包括：（ABCD）A案件防控责任制 B重要岗位人员管控 C案防教育 D问题整改
8、业务授权不得出现以下行为：（ABCD）A不确认客户真实意愿授权 B不审核凭证授权 C不核实业务授权 D超权限授权
9、内审在案件防控工作中的思路及重心由（AB），向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。
A 发现
B 揭露违法、违规行为 C 高风险账户 D 异动
10、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ACD）
A实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B将案件与业务规模挂钩 C将案件与银行业评级挂钩 D将案件与高管人员动态监管挂钩
11、案件涉及金额以（BC）确认金额为准。A银监局 B公安局 C司法机关 D金融机构
12、银行业金融机构案件处臵三项制度包括（ACD）A《银行业金融机构案件处臵工作规程》 B《银行业金融机构案件防控工作管理制度》
C《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》
13、《银行业金融机构案件处臵工作规程》规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（ABCD）
A启动应急预案，清查账目
B查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告 C查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见
14、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指（ABCD）
A银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规
B客户反映非自身原因账户资金发生异常 C大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D收到重大案件举报线索
15、疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（ABCD）责任。
A网点负责人 B保卫部门负责人 C分管领导 D主要领导
16、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？（ABCD）
A案件和案件隐患 B风险事件 C重大内控漏洞 D员工行为失范
17、根据监管规定，下列哪些属于银行业金融机构自查发现案件 的情形？（ABCD）
A在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件
B在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件
C在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件
D作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件
18、下列哪些行为是被明令禁止的：（ABCD）
A不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实
B不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品
C使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章
19、“一案四问”是问责：（ABCD）A发案人 B知情人 C未履职人 D领导（决策人）
20、《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
A信用风险 B市场风险 C操作风险 D道德风险
21、《银行业金融机构案件处臵工作规程》所称银行业金融机构案件处臵工作包括（ABC）
A案件信息报送及登记 B案件调查 C案件审结 D行政处罚
22、下列哪些属于案件确认的标准：（ABC）A公安、司法机关立案侦查的
B银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案 D银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的
23、根据监管规定，银行业金融机构应将案件风险的审计作为一项重要风险融入（ABCD）以及其他日常监督活动中。
A 信贷业务审计 B 会计业务审计 C 重要岗位人员履职审计
D 出纳业务审计
24、《商业银行合规风险管理指引》所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。
A法律制裁 B监管处罚 C重大财务损失 D重大声誉损失
25、在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。
A．各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任
B．要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制
C．对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在考评中一票否决
D．要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖
26、银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC）A经商办企业 B大额举债 C涉黄、涉赌、涉毒 D买卖股票
27、自助设备操作防范风险主要做好以下几点：（ABCD）
A自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B双人拿取自助设备吞没卡 C网点必须不定期核查自助设备库存
D网点必须设臵存放自助设备钥匙箱的专用保险箱
28、禁止违规代客户保管（ABCD）等重要资料和贵重物品。A身份证件 B现金 C存单（折）D有价单证
29、严禁（ABD）客户信息。A出卖 B泄露 C内部使用 D修改
30、严禁办理没有真实贸易背景的（BCD）。A现金业务 B票据承兑业务 C票据贴现业务 D信用证业务
31、严禁违规代客户办理各类账户的（ABCD）等业务。A开立 B变更 C撤消 D冻结
32、银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（ABCD）。
A商业欺诈活动 B非法集资活动 C高利贷活动 D黄赌毒活动
33、下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：（ABCD）A授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的
B办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的
C通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的
D通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的
34、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照（ACD）的要求落实责任。
A一案四问责 B上追一级 C上追两级 D双线问责
35、下列属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律处分的是（ABCD）
A违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的
B擅自销毁重要空白凭证、有价单证或企业销户后不按规定回收、销毁重要空白凭证的
C隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证和重要文档资料的
D违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的
36、下列哪些属于案件信息台账包括的内容。（ABCD）A案件信息 B案件调查情况 C案件审结情况 D后续整改情况
37、商业银行应当建立有效的内部控制（BC）机制，业务部门、内部审计部门和其他人员发现的内部控制的问题，均应当有畅通的报告渠道和有效的纠正措施。
A指导 B报告 C纠正 D反馈
38、商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就（ABC）等对资金交易员进行授权。
A交易品种 B交易金额 C止损点 D止盈点
39、商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（AB）、可参与对账人员等做出明确规定。
A对账频率 B对账对象 C对账地点 D对账方式
40、商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据当天入账，对(AC)，应当履行内部审批、登记手续。
A发现的错账 B压单压票
C未提出的票据或退票 D退票
41、下哪些事项可引发商业银行操作风险。（BCD）A不完善或有问题的外部程序 B不完善或有问题的内部程序 C员工和信息科技系统 D外部事件
42、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（ABCD）A银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来 B银行员工为亲属和朋友代开账户 C银行员工为客户垫款、提取现金、购汇
D在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等
43、坚决禁止采用（abc）等方式来代替轮岗制度的落实。A 离岗休假 B 代班休假 C 离岗审计 D 强制休假
44、银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则（ABCD）。
A1年内不得发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本 B1年内不得新设境内外分支机构，不得发起设立或投资入股非银行金融机构
C1年内不得开办新业务
D依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格
45、柜员卡使用方面，不得存在以下行为（AC）A 复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡 B 柜员办理本人业务
C 将个人名章、操作卡、授权卡、密码交他人使用 D 代客户保管客户存单、卡、折、有价单证
46、银行账户管理方面，不得存在以下哪些行为（ABCD）A 获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息 B 利用客户账户过渡本人资金
C 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务
D 空存、空取资金
47、实施存款风险滚动式制度要遵循存款哪些原则：（ACD）A 大额存款优先检查的原则 B 交易量比率优先检查的原则 C 存款异常变动检查的原则 D重点账户存款变动优先检查的原则
48、在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。
A．各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任
B．要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制
C．对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在考评中一票否决
D．要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖
49、合规风险管理体系应包括以下哪些基本要素（ABCD）A 合规政策 B 合规风险管理计划
C 合规风险识别和管理流程 D 合规培训与教育制度
50、对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处罚。以下哪几种情况可从轻、减轻追究相关人员（ABCD）
A 案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。
B 案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 C 在暴力胁迫情况下行为适当的 D 自查发现、主动暴露和暴露案件的
三、判断对错
1、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。（对）
2、银监会出台的柜台业务禁止性规定是柜台业务操作的高压线，一旦违反视同案件进行处罚和严肃问责。（对）
3、基层机构网点负责人进行轮岗后，不必再对其实施离任审计。（错）
4、同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能同时同向进行。（对）
5、银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。（错误）
6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。（错误）
7、对异动、可疑、高风险账户，必须逐月采取上门对账方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执。（对）
8、案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。
（错误）
9、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。（对）
10、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。（对）
11、当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。（错误）
12、银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（对）
13、对银监会已进行过风险提示，银行业金融机构又发生同质同类案件的，不但要追究其案件责任，还要追究其落实风险不到位的责任。（对）
14、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防、技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。（对）
15、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，属公安机关立案侦查的刑事案件范畴，不应纳入银行业案件进行统计。（错）
16、银行业金融机构案件调查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（错）
17、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。（对）
18、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。（对）
19、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对）
20、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。（对）
21、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单（折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。（对）
22、《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。（错）
23、银行业金融机构有充分理由可拖延和不落实轮岗制度。（错）
24、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对）
25、银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（错误）
26、银行业金融机构应每季度对对公账户实施对账。（对）
27、在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险柜钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。（错误）
28、营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，非营业时间无须进行安全巡查。（错误）
29、由于支行副行长主要负责内控工作，因此支行行长对发生案件负次要领导责任。（错误）
30、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照“一案四问”、“上追两级”、“双线问责”的要求落实责任。（对）
31、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸
收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）
32、银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。（错）
33、银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（对）
34、银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。（错）
35、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意。（对）
36、银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（错误）
37、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对）
38、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对）
39、商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。（错误）
40、银行员工不可以利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。（对）
40、银行业金融机构主管案防工作的领导是本单位案件防控工作的第一责任人。（错误）
42、银行业金融机构案件（风险）信息报送应坚持及时、真实的原则。（对）
43、银行业金融机构的案件风险信息应以《案件风险信息快报 形式向当地监管部门报送。（错误）
44、案件防控考核总体方向是由“复合型模式”向“单一型模式”转变。（错）
45、银行业金融机构应对每个案件制定相应的承办部门和主办人员。（对）
46、案件专项治理的总体原则是标本兼治、重在治本（对）
47、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理。（对）
48、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任（错）
49、银行业金融机构在初步确认案件的同时，应当立即按照规定成立专案组，负责案件调查工作。（对）
50、柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管、按章使用。（对）
四、简答题
1、简述2012年银监会修订后做的案件定义。
答案：案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的、外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、32
司法机关立案查处的刑事犯罪案件。
2、简述案件分类依据及分类情况。
在案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类: 答案：
1、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。
2、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。
3、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。
3、简述操作风险定义。
答案：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
4、案件的确认标准是什么。
答案：案件确认的标准是：公安、司法机关立案侦查的；银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。
5、银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切监控。
答案：
1、连续两个对账周期对账失败的账户；
2、短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；
3、账
户所有者与无关业务往来者之间划转大额款项的账户；
4、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户；
5、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；
6、多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；
7、其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求及时、上门对账的账户。
6、银行业金融机构案件处臵工作包括哪些内容。
答案：案件处臵工作内容主要包括：案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处臵。
7、为强化柜员和授权人员的合规操作，银监会明令禁止银行业金融机构办理具体柜台业务时不得存在哪些行为？
答案（暂定）：
1、柜员办理本人业务；
2、不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务；
3、代客户签名、设臵/重臵/输入密码；
4、代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）；5代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证件等重要物品；
6、代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务；
7、委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违规操作；
8、柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告。
8、商业银行内部控制的目标是什么。
答案：商业银行内部控制的目标是：
1、确保国家法律规定和商业银行内湖规章制度的贯彻执行
2、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
3、确保风险管理体系的有效性；
4、确保
业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
9、简述操作风险“十三条”意见。
答案：
1、高度重视防范操作风险的规章制度建设；
2、切实加强稽核建设；
3、加强对基层的合规性监督；
4、订立职责制，明确总行级各级分支行机构的责任，形成明确的制度保障；
5、坚持相关的行务管理公开制度；
6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行级各级分支机构的人事管理制度；
7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为示范监察制度；
8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。
9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时改善管理理念，改进技术手段。
10、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。
11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。
12、加强对可能发生的账外经营的监控。
13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽核检查提供坚实基础。
10、银行业金融机构发生的那些风险事件必须按规定报送案件风险信息。
答案：主要有：
1、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；
2、客户反映非自身原因账户资金发生异常；
3、收到重大案件举报线索；
4、媒体披露或社会某一范围传播的案件线索；
5、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；
6、银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；
7、其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。
11、简述案件风险信息的报送要求。
答案（暂定）：银行业金融机构案件(风险)信息报送应当坚持及时、真实的原则。银行业金融机构发生的案件和风险事件，应指定专人全程负责案件(风险)信息的收集、整理和报告工作。案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后24小时以内。
银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括：事发银行业金融机构名称、事发时间及案件风险事件概况；涉及人员及情况；风险情况及预判；已经或可能造成的影响；事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施；其他需要说明的情况；案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。
对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当在按照该制度要求的方式报送的同时，抄送银监会案件稽查部门；对不符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当以《案件风险信息快报》形式，报送银监会案件稽查部门。
12、银行业金融机构办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在哪些行为。
答案：不得存在行为：
1、受理企业账户开户、更换或挂失补办
印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；
2、受理个人账户开户（卡）申请或开通网上银行时，不安规定核实申请人意愿和身份信息。
13、银监会明令禁止银行业金融机构在授信方面不得采取哪些手段套取银行信用。
答案：不得采取的手段有
1、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；
2、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；
3、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。
14、“一案四问”的具体内容是什么。
答案：“一案四问”的内同包括：问案件的当事人；问不严格执行规章制度的相关人员；问与作案人交往较多的知情人；问发案单位两级领导人之责。
15、简述银行从业人员应遵循哪些职业操守。
答案：从业人员应知法守法，维护国家利益和金融安全。履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。从业人员遇到利益冲突，37
应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。
16、银监会关于加强案件防控，落实重要岗位员工轮岗方面的要求是什么。
答案：第一、各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。
第二、严格执行有关重要岗位员工轮岗制度。
第三、提高营业机构委派会计（授权 经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性。
第四、提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其监督制约。
第五、加强对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。
17、简述“四项制度”的具体内容。
答案：四项制度内容包括：各银行业机构要建立健全并认真贯彻落实高管人员交流、重要岗位人员轮岗、强制休假与离岗审计、近亲属回避制度。
18、银行账户管理方面的禁止性行为主要包括哪些。答案：第一、获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息； 第二、利用客户账户过渡本人资金；第三、通过本人、他人账户
归集、过渡银行和客户资金、套取资金；第四、违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；第五；空存、空取资金。
19、银监会关于加强案件防控，落实内审方面的工作要求是什么。答案：第一，内审在案件防控工作中级重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。
第二，将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估。
第三，确保机构的操作风险和案件风险状况符合案件风险的监管要求。
第四，将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷审计业务、会计审计业务、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中。
第五，对发现的风险或问题督促及时整改。第六，加强与监管部门的交流。
20、银监会强调把案件治理的重点放在强化内部控制上，简述抓好内部控制的“六个重点环节”。
答案：“六个重点环节”是指：授权卡和柜员卡、印鉴密押、重要空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假等监督管理。
第五篇：案件防控知识50问
案件防控知识50问
1.银监会案件防控的类型主要有哪些？
答:主要包括：银行从业人员实施或未正确履行岗位职责所引发的，以银行或其客户的资金、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或经公安、司法机关立案侦查的案件。2.案件专项治理工作要做到“三个坚持”、实现“三个目标”，指的是什么？
答:“三个坚持”即坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控；
“三个目标”就是：继续降低案件发生率；继续提高案件成功堵截率；继续严惩犯罪分子、重处违规行为。3.案件专项治理中须排查的“九种人”指的是什么？
答:
（一）有“黄赌毒”行为的；
（二）个人或家庭经商办企业的；
（三）大额资金买彩票或炒股的；
（四）个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的（正常消费贷款除外）；
（五）无故不能正常上班或常旷工的；
（六）交友混乱，经常出入高档消费场所的；
（七）在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；
（八）有不良记录或犯罪前科的；
（九）已经出现违规操作的。4.银监会刘明康主席提出当前银行业金融机构内控建设要重点推动“十个配套与联动”，这“十个配套与联动”的具体内容是什么？
答:
（一）完善票据业务制度，实行按规定收取保证金和推行保证金他行托管制度的配套与联动。禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法。
（二）加强证章管理，实行一线业务的“卡、证、章”管理和基层机构行政证章统一管理的配套与联动。
（三）实行基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动。
（四）重要岗位强制性休假与岗位审计的配套与联动。
（五）激励基层员工揭发举报与员工保护制度的配套与联动。
（六）实行贷款“三查”尽职调查与贷款“三查”档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动。
（七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制建设的配套与联动。
（八）查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动。
（九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动。
（十）对基层操作风险管理奖（表扬、奖励）、惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套与联动。
5.案件防控五项机制有哪些？
答:五项机制包括：制度流程体系和内部治理、风险管理、责任追究、协调联动、培训教育。
6.案件专项治理工作中必须做到“四个不准”指的是什么？
答：四个不准即发案必报不准隐实情，有责必惩不准留死角，按律问责不准留空间，依法治理不准讲人情。7.违规违纪人员“五重五轻”处理原则指的是什么？
答:凡本人能够主动交待或反映问题的，可从轻处理，凡被检查出的，从重处理。
凡能够在自查自纠中发现和暴露问题的，可从轻处理；凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理。
凡涉案人员主动举报案件线索的，可从轻处理；凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理。
凡自爆历史陈案的，可从轻处理；凡新发生的案件，从重处理。
凡认真查处的，能够挽回经济损失的，可从轻处理；凡查处不力，扩大经济损失的，从重处理。8.案件查处中必须坚持的“三个必须”是指什么？
答:“三个必须”即不管涉及到哪一级，案件都必须查清；不管涉案人员是谁，犯错都必须处理；只要违规，不管是否发案都必须追究。
9.“一案四问责”指的是什么？
答:即对案发当事人、相关制约人、内部督察责任人、领导责任人进行问责。
10.银监会案件问责的原则是什么？
答:按照“自查从宽、他查从严，尽职免责、失职重罚”的原则，执行鼓励自查、尽职免责的责任追究政策。对自查发现的案件，在领导责任追究上可以从轻处罚，原则上不再“上追两级”；对已经尽职、经确认没有管理责任的，可以不予追究领导责任。对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，必须严格按照“一案四问责”和“上追两级”的要求落实责任。
11.案件专项治理中的“四项制度”和“5个W”指的是什么？
答:“四项制度”即岗位轮换制度；干部交流制度；强制休假制度；近亲属回避制度。
“5个W”指“Where”高发部位在哪里；“Who”谁在主谋作案；“Way”作案手段和教训；“What”应针对性的整改什么；“When”具体分条分段整改的时限。12.案件防控的“五条防线”指的是什么？
答:
（一）在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线；
（二）按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线；
（三）健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线；
（四）强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线；
（五）进一步提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线。
13.《银行业金融机构案件信息统计制度》所称案件是什么？(新办法规定的是三类案件）
答:主要包括：1.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。2.银行业机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。3.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。14.银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内部控制的“六个环节”，这“六个环节”具体指什么？
答:六个重要环节包括授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假。
15.银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？
答:银监会提出来，强化案件整改工作要落实“六挂钩”原则，即实行将案件与行政许可和行政审批挂钩；将案件与行政处罚和纪律处理挂钩；将案件与移交司法机关处理挂钩；将案件与经营效益挂钩；将案件与银行业评级挂钩；将案件与高管人员动态监管挂钩。
16.银监会关于防范操作风险“4+1”工作要求指什么？
答:“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账户管理和对账管理，以及事后检查；人员岗位制度和岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。
“1”是指对库房的管理。17.防范操作风险“十项措施”包括哪些内容？
答：
（一）完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；研究修订《金融违法行为处罚办法》，加大对金融违法违规行为的行政处罚力度；在《企业破产法》中明确有关债权保护条款，充分保障债权机构的合法权益；研究有关延伸检查权问题，增加有效监管手段。
（二）实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。
（三）加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。
（四）加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。
（五）加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。
（六）完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。
（七）提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。
（八）积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。
（九）完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。
（十）提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。18.什么是银监会所称的防范操作风险“十三条”？
答:银监会在《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》中对银行业操作风险的防范提出十三条要求，包括：
（一）高度重视防范操作风险的规章制度建设。对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制订或修订。对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究，及时解决，不得延误。对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。
（二）切实加强稽核建设。要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。
（三）加强对基层行的合规性监督。对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。
（四）订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。
（五）坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请外审机构进行独立评估。要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。各行高管人员要分工合作，一级抓一级，并注意对基层的抽检，到问题多的地方去，深入调查研究，帮助基层解决问题。
（六）建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。
（七）严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。
（八）对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。
（九）加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。
（十）加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。
（十一）严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。
（十二）加强对可能发生的账外经营的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。要探索手工情况下的有效监控措施，以及网点通存通兑中多部门办理业务等情况下向客户验证复检的有效手段。
对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则，洞察和了解该客户的一切主要情况，了解其业务及财务管理的基本状况和变化；对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。要建立与该客户两个以上主管热线联系查证制度。对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行，并注意与企业的相关热线联系人验证，获得确认。商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。对于不配合的企业，要严格审核以前发生的业务，并采取相应的控制措施。
（十三）迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。19.《商业银行合规风险管理指引》对建立举报制度有什么规定？
答:商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。20.银监会所称自查发现案件指的是什么？
答:所称自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。
21.银监会对银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策的目的和适用范围是什么？
答:对银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策，目的是鼓励银行业金融机构自查发现案件，有效发挥案件责任追究在案件防控工作中的作用，只适用于自然人作案的案件，不适用于涉嫌单位犯罪的案件。22.银行业金融机构自查发现案件的情形有哪几种？
答:
（一）在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
（二）在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
（三）业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。
（四）在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。
（五）在上级机构组织的全面检查、专项检查或上级机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。
（六）银行业金融机构按照银行业监管机构（以下简称监管机构）的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。
（七）作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件。
（八）其他情形自查发现的案件。
23.银行业金融机构自查发现案件的责任追究有哪些规定？
答:
（一）银行业金融机构应按照内部有关规章制度，负责实施案件责任的认定、处分级次的确定和责任追究（包括经济处罚和人事调整）工作。监管机构应根据确认的结果，对银行业金融机构的案件责任追究工作予以监督。
（二）对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。一是对确认符合《关于银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策有关问题的通知（银监办发（2009）148）》（以下简称《通知》）第二条第一、二、三款的，可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任和重要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。二是对确认符合《通知》中第二条第四款的，可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的重要领导责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。三是对确认符合《通知》中第二条第五款的，可视情况不再追究或减轻追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。四是对确认符合《通知》中第二条第六款的，可视情况不再追究或减轻追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任。五是对确认符合《通知》中第二条第七款的，可视情况不再追究或减轻追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任。同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任。
（三）银行业金融机构在审查、审核工作中，应依据事实，细分案件责任，对前款所列以外的有关人员责任及其他确有责任的人员，应依据有关规章制度，追究相应责任，不得一概免除。
（四）银行业金融机构自查发现的属于《通知》中第三条第六款所列的案件，在对有关人员做出不再追究责任或减轻追究责任的决定前，应向属地监管机构征求意见。监管机构有异议的，银行业金融机构应重议。
（五）银行业金融机构在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件、银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件等，仍应按照有关规定问责并上追两级责任。
（六）在银行业金融机构遭受外部侵害案件（定义见《中国银监会办公厅关于印发＜银行业金融机构案件信息统计制度＞的通知》（银监办发〔2009〕17号））中，银行业金融机构有关人员的责任认定和追究，按照公安机关的认定处理。
24.银行业金融机构自查发现案件如何确认？
答:
（一）发生案件的银行业金融机构及其上级机构应对该案件是否属于自查发现提出意见。监管机构应对银行业金融机构提出的意见进行确认。
（二）发生案件的银行业金融机构，在第一次向上级机构报告和按照报告制度向监管机构报告案件时，认为该案件属于自查发现的，应同时提出“本案系自查发现案件的报告”。报告应详细叙述自查发现案件的背景和过程，并提出本机构的意见，经本机构领导层集体研究通过，由主要负责人签署并加盖公章后上报。
（三）发生案件的银行业金融机构，在第一次报告案件时，未提出该案件属于自查发现的案件，而是在案件查处的后续报告中提出的，应在“本案系自查发现案件的报告”中着重说明延后提出的原因。
（四）上级银行业金融机构接到发案机构随案件报告报来的“本案系自查发现案件的报告”后，应在2个工作日内完成审查工作，必要时应责成有关部门实地审核，并得出相应结论。对审查（审核）确系自查发现案件的，由审查（审核）的银行业金融机构向负责监管发案银行业金融机构的监管机构报告。
（五）负责监管发案银行业金融机构的监管机构接到报告后，应在5个工作日内完成核查工作。对银行业金融机构所提意见无异议的，应予肯定回复；有疑问的，应要求补充说明；认为不属于自查发现案件的，应说明否定理由予以退回。监管机构在5个工作日内未完成核查工作的，应通知银行业金融机构延后回复，但延后不得超过5个工作日。
（六）监管机构在核查工作中，对百万元以上案件、发案银行业金融机构一年之内第二次及以上发生的案件、地市级银行业金融机构（含相当级别）一年之内有三个及以上分支机构发生的同质同类案件、延后提出自查发现的案件以及有疑问的案件，应重点核查，并应视情况实地核查。由银监分局核查的，应向银监局报备；由中小银行跨地区设立的分支机构属地监管机构核查的，应知会该分支机构的法人监管机构。
（七）银监局按照有关规定向银监会报告大案要案等重大突发事件时，如果认为该案是自查发现的案件，应附报有关材料。
25.什么是“双线问责”？
答:指追究案发责任人、相关责任人和岗位制约人、稽核检查责任人的责任。26.哪些机构适用《银行业金融机构案件防控工作评估办法》？
答:中华人民共和国境内设立的各银行业金融机构适用本办法。
中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照执行。
27.银行业金融机构案件防控工作评估的原则是什么？
答:案防工作评估实行银行业金融机构法人自我评估与分支机构自我评估、银行业金融机构自我评估与监管机构监管评价相结合的原则。
28.银行业金融机构案件防控工作评估的主要内容及权重？
答：根据《银行业金融机构案防工作办法》制定《银行业金融机构案防工作评估指标体系》，各项评估内容所占权重分别为：案防工作组织13%，制度及质量控制15%，案防工作执行45%，监督与检查14%，考核与问责13%。29.依据《银行业金融机构案件防控工作评估办法》，监管评价等级分为哪些？
答:监管评价等级：评价结果按百分制计算，综合评分85分（含）以上为“绿牌”，综合评分70分（含）以上85分以下为“黄牌”，综合评分70分以下为“红牌”。
30.案件处置三项制度包括哪些？
答：《银行业金融机构案件处置工作规程》、《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》、《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》。
31.根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》的有关规定，案件风险事件发生后，银行业金融机构须于几个小时内以《案件风险信息快报》形式向当地监管部门报告？
答：24小时
32.案件审结后，银行业金融机构应当向银监部门报送四个材料包括哪些？
答：(1)案件审结报告；(2)整改方案；(3)责任人追究意见；(4)案例材料。
33.银行金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料，要承担什么样的法律责任？
答:银行也金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。
34.对金融机构无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，应如何
处
理
？
答:由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。
35.对金融机构向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件行为，应如何处理？ 答:由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其金融许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
36.对金融机构非法查询、冻结、扣划个人存蓄存款或者单位存款的，应如何处理？
答:由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上伍拾万元以下罚款。
37.银监会2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议提出扎实深入地做好案件专项治理工作要做好“五抓”、“五结合”具体内容是什么？
答:“五抓”就是：一抓分类整治；二抓高发部位；三抓跟踪整改；四抓内部控制；五抓案件问责。
“五结合”就是：
一、惩治与教育相结合；
二、案件查纠与防范相结合；
三、制度完善与制度执行相结合；
四、内部监督与外部监管相结合；
五、内部控制与文化建设相结合。38.银监会2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作提出的总体目标是什么? 答:银监会2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作提出的总体目标是：深入地开展案件专项治理工作，坚持“三年大见成效”的目标不变，即以“治本”为主，通过强化支付建设和提制度执行力，到2008年底，全面建立起“查、防、堵、惩、教”有机结合的长效机制，形成制度健全、执行有力、内容严密的案件查防体系。
39.银监会2007年全国合作金融管理工作会议提出防范三险内容是什么？
答:合作金融机构突出防范三险就是要强化信用风险、操作风险和市场风险等三大风险的防范，目前，信用风险仍然是农村合作金融机构的最大风险，操作风险也十分突出，市场风险仍在不断凸显。40.私设“小金库是什么”？
答:凡采用侵占、截留国家和党委的收入，或虚列成本等手段，化大公为小公，化公为私，未在本单位财务会计部门列收支，私自存放的各项资金，均属“小金库”。41.违反国家利率政策的表现形式是什么？
答:违反国家利率政策的表现形式；
（一）擅自提高或以手续费、协储费、介绍费等变相提高利率吸收存款；
（二）违反规定擅自提高或降低利率发放贷款；
（三）违反逾期贷款加罚息规定；
（四）其他违反国家利率政策的行为。42.职务侵占、挪用资金是什么？
答：
（一）职务侵占：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位的财务非法占为己有。
（二）挪用资金：公司、企业或者其他单位的工人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金归个人使用或者借贷给他人。
43.案件的确认标准是什么？
答:案件确认的标准是：公安、司法机关立案侦查的；银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。44.银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切监控? 答:
1、连续两个对账周期对账失败的账户；
2、短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；
3、账户所有者与无关业务往来者之间划转大额款项的账户；
4、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户；
5、长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；
6、多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；
7、其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求及时、上门对账的账户。45.银行业金融机构案件处臵工作包括哪些内容? 答:案件处臵工作内容主要包括：案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处臵。46.商业银行内部控制的目标是什么? 答
1、确保国家法律规定和商业银行内湖规章制度的贯彻执行
2、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现；
3、确保风险管理体系的有效性；
4、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。47.银行业金融机构发生的那些风险事件必须按规定报送案件风险信息? 答:主要有:
1、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；
2、客户反映非自身原因账户资金发生异常；
3、收到重大案件举报线索；
4、媒体披露或社会某一范围传播的案件线索；
5、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；
6、银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；
7、其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。
48.银监会关于加强案件防控，落实重要岗位员工轮岗方面的要求是什么？
答:
一、各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备;
二、严格执行有关重要岗位员工轮岗制度;
三、提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性。;
四、提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其监督制约;
五、加强对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。49.银监会关于加强案件防控，落实内审方面的工作要求是什么? 答:
一、内审在案件防控工作中级重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移；
二、将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；
三、确保机构的操作风险和案件风险状况符合案件风险的监管要求；
四、将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷审计业务、会计审计业务、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；
五、对发现的风险或问题督促及时整改；
六、加强与监管部门的交流。
50.银行业金融机构办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在哪些行为；银监会明令禁止银行业金融机构在授信方面不得采取哪些手段套取银行信用？
答:不得存在行为：
1、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；
2、受理个人账户开户（卡）申请或开通网上银行时，不安规定核实申请人意愿和身份信息。
不得采取的手段有
1、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；
2、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用；
3、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。
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