人大代表：互联网金融发展需要长效保障机制

第一篇：人大代表：互联网金融发展需要长效保障机制

人大代表：互联网金融发展需要长效保障机制

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全国人大代表、均瑶集团董事长王均金提出，互联网金融离不开法律法规的保障，应尽快以立法的形式明确互联网金融机构的性质和法律地位，对其组织形式、准入资格、经营模式、风险防范、监督管理和处罚措施等进行规范。进一步提高前瞻能力，在现有法规、制度基础上，对其进行动态修订、补充与完善，弥补现有监管制度在覆盖互联网金融方面的空白;加快互联网金融技术部门规则和国家标准的制定，互联网涉及的技术环节较多，对于互联网金融国家标准的制定工作应尽快提上日程。

“尽管互联网金融目前还不足以构成即时巨大的系统性风险，但随着互联网金融的‘野蛮生长’，可能间接传导影响到金融体系的安全与稳定，由此也会形成实质性的冲击。为促进互联网金融的健康发展，必须规范。”全国人大代表、均瑶集团董事长王均金认为。

均瑶集团是上海华瑞银行的主要发起机构之一。由此，王均金在本届两会期间专门针对互联网金融领域的风险做了调研，针对时下一些P2P运作者携款“跑路”的症结做了一番梳理。在此基础上，针对野蛮生长的互联网金融江湖，监管机构如何建设更有效的制度，起草了一份议案《关于促进互联网金融健康发展的建议》。

P2P“跑路症结”形成

现任均瑶集团董事长的王均金，兼任上海吉祥航空股份有限公司董事长，江苏无锡商业大厦集团有限公司董事长，上海市世界外国语小学、中学董事长。

在王均金看来，我国互联网金融的飞速发展与创新，很大程度上得益于监管部门的宽容与善意。互联网金融既是金融行业的创新和发展，也是对传统金融的重要补充，其零距离、低成本、参与的民主性和自由度等特点，决定了互联网金融具有旺盛的生命力和创造力。

近两年来，我国互联网金融已经形成六大较为清晰的架构，分别为P2P贷款、第三方支付、小贷公司、众筹融资、互联网整合销售金融产品、互联网货币，并以此主脉络为发展方向。

但是，互联网金融的风险也开始陆续暴露。王均金指出，从这些风险事件可以看出，既有带着不良目的恶意诈骗、卷款跑路的行为，也有由于技术、专业能力和资本的不足，造成经营困难从而卷款跑路。

但不管出于何种目的，“跑路”现象严重损害公众利益，给社会稳定带来诸多问题，也同时给这个新兴的行业带来信用危机。

2014年9月，上海华瑞银行正式获批筹建，根据春节后上海银监局公布的信息，这家注册资本30亿元的民营银行，经营范围包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理结算和票据等业务，暂时未见互联网金融方面的业务。银监局还建议，其未来的经营方向，应以主要服务区内小微企业和社会大众为己任，为探索民营银行经营管理模式作出贡献。

资金安全“全覆盖”监管

王均金此份议案还分析了互联网金融出现的危机，给实体金融带来的冲击，以及传统金融与互联网金融相互竞争、相互依存的逻辑关系。同时，传统金融业监管的严格性与互联网金融疯长的自由性，存在显性冲突。

王均金认为，对于可能引发系统性、区域性风险的苗头和隐患，应坚决划出“红线”，列出“负面清单”。

他举例称，比如，P2P行业未来应有所为有所不为，明确其不能做资金池，P2P平台不能通过与投资者签协议，先把钱圈进来后再找借款项目，因为这样就等同于银行中介，是绝对不能碰的红线之一。

王均金提出的监管思路，看起来比目前暂行的规范要严格得多。他认为，互联网金融应尽快明确网络融资纳入社会融资总量、虚拟货币纳入金融监管范畴，余额宝等货币投资的银行存款纳入存款准备金管理，网络融资平台纳入央行反洗钱监管等，为互联网金融规范和有序发展提供依据。

“虽然也有审慎经营、恪尽职守的信誉平台，确实为我国盘活金融存量、普惠大众做出了贡献。但是宏观背景和行业变化产生的巨大市场风险，让相对弱小的互联网金融机构难以持续抵抗风险。”王均金从互联网金融行业角度观之，认为这一领域进一步的规范时机已到。对此，他从多个角度提出了监管制度的创新建议。

首先便是完善监管规则。从资金安全考虑，不做资金池、不做虚假项目、不自融、不担保，并引入完全独立毫无关联的第三方机构进行资金监管。

在这个环节，他提出了“全覆盖”监管模式。主要从三个方面展开：一是市场准入监管。王均金认为应提高互联网平台准入门槛，对互联网金融机构的设立进行审批。审核要点包括：金融机构存在的必要性和生存能力等，从企业运营资金、系统安全技术上严格把关。

二是市场运作过程监管，即对互联网金融机构经营过程中的日常监督、流动性监管，主要包括业务范围、流动性、资产质量、市场风险等监督;同时，通过第三方机构(银行或第三方支付机构)的资金监管，控制资金的流程，防范平台在资金交易过程中的不规则，杜绝平台的监守自盗。

其三，是市场退出的事后监管，对违规操作和濒临破产的互联网金融机构实施市场退出处理。

设立国家标准“风险准备金”

互联网金融创新层出不穷，这不仅意味着新的金融模式的出现，也意味着需要新的监管法规。而当前互联网金融的监管法规尚不完善，有些互联网金融模式已经涌现，但相关监管规定还处于滞后状态。市场也期待监管机关尽快完善互联网金融相关领域的监管。

王均金提出，互联网金融离不开法律法规的保障，应尽快以立法的形式明确互联网金融机构的性质和法律地位，对其组织形式、准入资格、经营模式、风险防范、监督管理和处罚措施等进行规范。进一步提高前瞻能力，在现有法规、制度基础上，对其进行动态修订、补充与完善，弥补现有监管制度在覆盖互联网金融方面的空白;加快互联网金融技术部门规则和国家标准的制定，互联网涉及的技术环节较多，对于互联网金融国家标准的制定工作应尽快提上日程。除了要立法新政，还要修改或者废除一些有碍互联网金融发展的陈旧法律条款，政府部门应做好适当的监管，做到有法可寻、有法可依，使互联网金融会茁壮成长。

同时，发挥行业自律管理作用，在省会城市组建互联网金融协会。他建议：“由国务院牵头批准央行、证监会、银监会、保监会等相关部门联合在省会城市组建互联网金融协会。”

还要设置实质性的风控措施，建立企业风控系统与线下审核双保险机制。准备相应的“风险准备金”运行措施。即从每笔借款中计提一定比例(一般为2%-3%)作为风险准备金。出现坏账，则先用平台准备的风险准备金垫付，再去催收。若坏账高于风险准备金时，则会暂停垫付。因此，在投资人没有抵押物做保障时，只依靠风险准备金作为本息保障的承诺也隐藏一定的风险。

此外，加强与第三方资金支付合作，学习国外先进运营体系和管理方法。完善数据使用的管理，并进行相关立法，构建适应未来互联网世界、满足互联网金融要求的数据信息市场。

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来源：21世纪经济报道

第二篇：互联网金融

P2P监管细则有望下半年出台

“野蛮生长”的P2P网贷平台有望在今年内有矩可循。银监会日前再次召集多家国内知名的P2P平台负责人召开座谈会，就P2P行业准入、制度选择、资金托管方式等内容征求意见。相关参会人士表示，P2P行业归由银监会监管，具体的法规或细则最快在下半年、超不过年底前应该就会发布。

业内投融贷P2P姚总指出，这已经是银监会5月第二次召集相关人士探讨P2P平台的监管问题。去年，P2P平台迎来了爆发式增长，与此同时由于行业自律缺乏和监管缺失，P2P平台跑路、倒闭现象频发，投资者资金打水漂。今年春节前后，政府确定由银监会对P2P网络借贷平台实施监管，相关监管条例也正在紧锣密鼓地制定之中。

“监管层已经有了大概的监管框架，整体来说监管层希望是好的，希望P2P行业继续充当银行业的补充，回归到信息中介层面”。简言之，目前监管层已经达成共识，不希望扼杀P2P行业在民间借贷领域所发挥的积极作用。正在设立的互联网金融协会将对平台进行行业自律，并帮助监管细则落实。

对于监管层目前主要征求意见的内容，投融贷姚总分析，两个方面正在调研，就是到底采用登记制还是牌照制，登记制就是设立一些底线对P2P平台进行核准。未来的细则肯定会比较严格，包括大额自融肯定不会允许。

据公开信息显示，参加座谈会的机构主要包括投融贷、陆金所、人人贷、拍拍贷、宜信、有利网等国内知名P2P平台以及部分银行和第三方支付机构的人士，而这些平台中不仅有国内各类P2P平台模式的代表，也有风控比较成熟到位的机构。

专家：不建议发放牌照

不过，市场也有传言称，P2P平台会先进行行业自律，然后再考虑监管细则和下发牌照。“行业自律不能有效抑制P2P平台跑路，需要一些准入门槛，比如注册资金多少、第三方资金托管如何进行等等。牌照不是没有可能，P2P平台如果没有严格的准入和管理，这种商业行为就不好监管。尽职调查和服务做不好，损害的是网民的利益，所以对于行业来说，牌照制好；从市场来讲登记制合适，政府无须兜底完全是市场行为。”

第三篇：互联网金融

银行如何迎接互联网金融的崛起？

一、信息技术催生互联网金融

1、互联网金融发展势头越发引人关注

近来，以第三方支付、网络信贷机构、中大财富网络借贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注：

首先，第三方支付每年几乎以倍增的速度在增长。自2010年至今，互联网支付总金额由2010年全年10858亿元，到2012年上半年即飞速实现15521亿元，其中，近几年以支付宝、财付通为代表迅速崛起的第三方支付企业所占据的份额达到了近八成（易观数据），远超过银联及银行网银渠道，而后者大多已走过十年发展历程。

其次，网络信贷机构的贷款规模和利息收入增速惊人。截至2014年7月份中大财富网络贷款已累计发放贷款总额超过1.4亿元。分析称，如果这一势头持续一年，中大财富的利息收入将达到惊人的500万元，而中大财富开业还不到一年。

2、银行三大传统业务领域面临挑战

正如《环球企业家》文章“互联网金融之争：杀死“恐龙””所指出的那样，互联网金融出现，让银行三大传统业务领域都面临挑战：

首先，以支付宝为代表的第三方及移动支付正在改变用户实现支付的入口，从而冲击银行的传统汇款业务。因为第三方支付已并不限于网上电子商务交易，且已延伸到更为传统的领域，如水电燃气缴费、信用卡还款、代缴交通罚款等。据报道，临近年底网上缴纳交通罚款迎来高峰，支付宝代缴交通罚款总订单近10万笔。

其二，以中大财富为代表的网络贷款模式正在出现，冲击银行传统贷款模式。

其三，以中大财富为代表的P2P模式正在绕开银行实现个人存贷款的直接匹配，成为未来互联网直接融资模式的雏形。

3、互联网金融拥有比传统银行更广泛的客户基础

近年来高速发展的电子商务平台，积累了海量客户信息数据，为互联网金融奠定了比传大。

4、互联网金融具有数据信息积累与挖掘优势

互联网金融在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合，凸显其强大的数据信息积累与挖掘优势。通过将电子商务行为数据转化为信用数据，并以此作为依据控制信贷风险，使能够获得信贷资源的人群得以向下延伸。

二、伪命题：传统金融（银行）VS互联网金融，谁主沉浮？

面对裹挟着强大信息技术优势和内置着开放性、交互体验性特质的互联网金融的野蛮生长、悄然滋长，马蔚华行长抛出的惊天之语“如果传统银行不改变的话，他们就是21世纪一群要灭亡的恐龙”，的确振聋发聩，使我们不得不开始反思、探究，二者究竟是相互替代？或互补？或交叠？究竟谁代表未来？

1、从产品和服务方面看，小微企业的日常银行业务以结算及账户管理类产品为主，虽然单笔银行业务金额较小，但客户群整体的业务量庞大，对银行形成较大的业务处理压力。互联网金融的出现，可以大大缓解银行业务处理压力；但小微企业日常大量使用现金交易，以及需要账户管理等服务，又不是互联网金融能够解决的。

2、从渠道便利性方面看，小微企业对渠道便利性要求较高，偏好面对面的服务方式，因此，网络分布较广的大型银行和与客户贴近的社区银行的小企业业务较有优势。而大一点的小微企业将具有较强咨询能力的客户经理作为服务渠道。这是互联网金融所不具备的。但我们的调研得知，只要银行提供足够的知识培训、促销手段，很多小微型客户也愿意使用远程渠道（网上银行），以便更简捷地完成日常交易。这给互联网金融带来了机会。事实上，互联网金融能有今天的成就，也是得益于银行十几年来不遗余力地普及远程渠道的结果。

3、从自动化和集中处理流程方面看，小微企业的融资需求通常金额小、笔数多，需要耗费大量的人力和时间完成处理流程，因此，单位处理成本比大中型企业的融资业务高。为降低处理成本，领先商业银行重点在微型企业授信业务的流程处理上，通过建设一套高效的小微企业授信业务系统，支持从申请受理到评估审批再到放款及贷后管理的全流程处理自动化程度的提升。在提高业务处理效率的同时，实现规模经济。而互联网金融也主要依靠数量工具的授信决策技术，二者有可互相借鉴之处。但互联网目前仅限于审批环节，而银行已运用到贷后管理环节。

4、融资不等同于简单的贷款。如贸易服务、保理服务等都有融资的元素，这些服务都能帮助中小企业提高现金流，更有效地管理公司财务。而互联网目前只能做贷款等简单的业务。

5、并非所有金融都适合互联网化。例如规模巨大、交易复杂的大企业融资项目。但在供需结构简单、经营相对单一的微型企业及小额消费信贷方面，互联网金融发挥作用的空间更大。换言之，互联网金融对银行微型企业贷款业务的影响无疑将大于中型、大型企业业务。

6、互联网金融，其风险管理面临挑战。一是互联网金融，主要基于过去交易数据或购销行为作出风险判断，无法掌握贷款资金的实际流向。除交易数据或购销行为以外的信息并不是很对称，而要获得这些信息，必然加大交易成本。二是电商单独推出小额贷款，归根到底业务只能限于电商自身的生态系统之内，其信贷业务所必需的信用数据只能在自身平台上搜集。而对于银行来说，还有很完善的线下信贷信用资料可以作为参考。这种线上线下的风险数据的获得是非金融机构或者纯粹的电商公司无法做到的。三是通过网络完成整个借贷行为，虽然的确能够突破地域限制，但当其主要贷款客户由向电子商务平台上VIP客户发放小额贷款，扩展到普通会员客户且发放大额贷款业务时，其贷后管理如何开展？出现拖欠甚至不良资产，如何处置？等等都面临挑战。

因此，对互联网金融来说，本质还是金融，互联网只是手段。贷款的流程、风险的管理、坏账的处置和外部的监管等，互联网金融还要有一个漫长的学习、成长过程。互联网金融取代不了银行，就像DVD的出现取代不了影院、电商取代不了实体店一样。除非电商收购银行或自己设立银行。但如果这样的话，互联网金融就变成了银行的一部分，银行依然还是银行。同时银行做电商也取代不了电商，即使银行收购了电商，电商依旧还是电商，不可能变成银行，至多只是银行控股集团中的一份子而已。社会分工越来越细，不可能让某个人或某个行业独揽天下。或许线上线下并非零和博弈，而是形成一个更为庞大的、互相交错的生态系统。

三、小微企业将得到更加全面的服务

互联网金融的出现，让对小微企业服务的模式更加各异。比较有代表性的是民生银行批量开发模式（包括升级版商贷通2.0的综合金融模式以及产业链深度介入和整合的行业金融模式）和招商银行的“零售模式”（按照零售贷款的标准化模式来经营小微贷款，充分挖掘其6000万零售客户群）以及阿里金融的“网络+数据”服务模式（向VIP客户、甚至普通会员发放贷款，额度也由小逐步提高）。

多种方式并存，是服务小微企业的题中之义。客观来讲，支持小微企业发展，解决量大面广的小微企业融资难问题，靠以大银行为主的传统金融机构是远远不够的，目前银行渠道对小微企业融资需求的满足比例不足12%，虽然未来会有上升，银行在服务客户层级上也将不断下沉，但受制于数据、技术和成本，仍无法完全覆盖。毕竟，小微企业融资需求时效性高，并且从几十元、几千元、几万元、几十万元到几百万元不等，此外还包括结算、现金管理、咨询、风险控制等多种非融资性需求不一而足。因而，只有多种机构、多种方式（线上、线下）竞相迸发，才能从根本上解决小微企业融资难问题，进而促进小微经济的蓬勃发展。未来小微市场并不是一个可以“赢家通吃”的市场，银行和互联网金融二者也不是“有你没我”的“零和游戏”。正如正如拍拍贷尹飞所言：“小微金融，未来5到10年是个庞大的生态”。里面会有成千上万的从业机构，有全国性的，也有区域性的，有线上的，也有线下的，有单一融资服务的，也有综合金融服务的；除了信贷，还可能有保险等更复杂的产品形态；由于整个小微金融的服务对象，始终会是个体户和小微企业，各种机构之间有交叉也有错位，市场竞争所引致出的巨大效益更加普惠于普通百姓、促进经济发展。

四、银行如何迎接互联网金融的崛起

1、技术加速脱媒。作为银行从业人员，必须清醒地认识到，中国金融脱媒时代已经不知不觉地开启了。从数据上看，今年债券市场的融资额已出现了井喷式增长，相比2009年全年企业债券净融资规模为1.2万亿元，今年前10月，这一规模就接近2万亿元，增速十分惊人。对商业银行而言，金融脱媒不只发生在资产端(贷款)。在以存款为主的负债端，许多高端大额客户资金正在被理财和信托产品所分流，当前商业银行的定期存款同比增速已经从2009年的45%下滑到15%左右。实际上，随着股票、债券、三板市场、OTC等多层次资本市场的不断完善，各类型专业机构投资者陆续进场，金融脱媒只会以不可逆的方式延续下去，而这也正是中国金融走向成熟的标志或必经之路。所以，中国人民银行金融市场司司长谢多

指出，再过10年，银行贷款在社会融资总量中的比重由目前的半壁江山有可能降至30%-40%，与美国大体一致。

而出乎意料之处或在于，互联网金融的“从天而降”，第三方支付以及由此衍生的福利管理、差旅管理、资金归集等现金管理业务、中小企业网络贷款、P2P贷款业务，形成的技术性脱媒或许将大大加速这一进程。

2、客户和业务重新定位。小微业务需求多、市场广，商业银行具有较大的定位空间：与阿里金融平均每笔贷款6万多元的额度相比，银行面临的显然是不同的客户层级；与纯粹提供融资服务（如小贷公司）达到效率与完美体验的极致不同，有些银行（如民生银行）更擅长提供综合金融服务„„毫无疑问，为了在未来复杂的小微金融生态中赢得一定的市场空间，结合自身实际重新进行客户定位和业务定位，是当前各家银行必须思考的课题。

3、专业化。随着小微市场参与者不断增多，金融生态日益成形，生态系统运作愈加复杂，愈发需要更加专业化的服务，而无论是银行、小贷，还是互联网金融机构，都应该在明确自身客户定位的同时，同时明确自身金融服务的专业侧重，建立差异化竞争力。如何对不同层级、不同融资需求的小微客户进行有效的信用评估、风险识别和合理定价，显然是各家金融机构在专业化技能和水平上面临的重大考验和挑战。

例如，阿里网络信贷将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价，并以此为依据发放小额贷款。而民生银行“商贷通”主要采取批量开发模式，重点是以群体风险来对冲个体风险；招商银行则是在立足于6000万存量零售客户的基础上以零售方式做小微业务。

4、数据化。阿里小贷敢于为10万家小企业提供贷款，就是因为他拥有海量的客户信息数据。通过数据中心集中处理阿里巴巴旗下多个平台的信息数据，让阿里小贷对企业在网上的交易情况了如指掌。

当前，并行数据库、分布式存储、云计算等信息科技技术为大数据挖掘提供了有利条件，而神经网络、遗传算法、自动推理等人工智能科学的发展为复杂数据的去粗存精配备了更加灵敏的工具。因此，正如中行董事长肖钢所言，银行要充分吸收科技发展最新成果，打造集中统一的企业级数据仓库，大力推进银行业数据驱动型发展方式。

建行推出善融商务，其目的不在于赚取商家的交易费用，而是提供一个有竞争力的平台帮助商家发展，以后续加大对信息的捕获力度，占据数据制高点，以构建自己的网络商业信用体系，并以此对接传统金融服务包括支付、结算、信贷在内的金融服务来获利，形成竞争优势。

5、综合化。小微业务由于兼具对公与零售业务的双重特征，除了融资需求，更多需求在于结算、咨询等非融资领域。相对于互联网金融企业，传统银行无疑有着更为丰富的资源基础和经验积累，因而在定位上，银行相对更适合在综合金融服务领域有所侧重。例如民生银行，目前在其74万小微企业客户中，有融资需求的19万户，其余的企业是非融资需求，即咨询、结算、增值服务等，其推出的商贷通2.0版，就在解决小微企业更多的需求；而平安集团致力于的“一站式综合金融服务”，同样是着眼于对客户全方位金融需求的满足。本文归中大财富所有，转载请说明出处。

第四篇：互联网金融

互联网金融

互联网金融成为2013年金融领域的一个突出现象，其作为互联网时代对金融的一种主动创新，其蕴藏的市场潜力让众多企业纷纷进入。香港科技大学商学院副院长徐岩教授表示，从P2P 的盛行，到腾讯等公司积极申请银行牌照，可以预示互联网正在给银行业带来一场颠覆性的革命。

面对汹涌的互联网金融大潮，上百家的竞争者，企业如何脱颖而出？著名的管理专家王育琨认为，企业做概念是没有出路的。企业要先创造需求，再来考虑解决之道。

挖掘潜在的市场需求，成为小型互联网公司撬动金融大市场的有力武器。北京的人人贷商务顾问有限公司就是具有代表性的P2P 公司之一。人人贷公司是李欣贺等三位80 后大男孩于2010 年合伙创立的贷款机构，他们在创业伊始发现小微企业和个体经营消费贷款是一个蓝海市场，于是他们迅速将目标客户定义为工薪阶层和个体商户，这个群体在城市人群众多，但这些客户大多没有抵押品，借款额度基本都在1 万到10 万以内，难以依靠个人的信用获得银行资金。三位创始人结合中国的社会信用状况，利用可靠的信用审核模型和先进的技术，创建了适合中国的P2P小额信贷网络平台—人人贷。

2013 年上半年人人贷平台成交金额达到4.73 亿元，借贷交易达成10078 笔，同比增长267%，平均投标利率为13.09%。

传统金融机构也不甘示弱，10 月底，招商银行低调上线了一个专门进行投融资业务的线上服务平台，其业务模式与P2P平台类似，上线一跃揽金近1.3 亿。不管是传统金融机构还是互联网公司，在竞争中实现互联网技术和金融服务的深度融合必然是行业发展趋势。互联网金融的内涵还在不断延伸。展略达管理咨询和资本公司创始人兼CEO 王伟指出，互联网金融的产业蓝图涵盖远不止P2P 借贷，会带来二个趋势：一是传统产业通过互联网进入金融，这可能带来激烈的竞争同时也可能激活金融业务的创新思维。二是传统金融行业通过互联网来颠覆传统的商业模式和盈利模式，通过改造优化业务链条和消费终端的互动来形成新的金融竞争优势，比如移动互联的支付功能是微信未来的战略方向。

互联网金融行业发展喜中有忧，中央财经大学郭田勇教授认为，如何保证客户信息和交易信息的安全以及在互联网环境下防控金融风险，是互联网金融继续发展的过程中亟待解决的问题。

投融贷人员认为，如果说目前的互联网金融是金融业中的“异类”，那么，通过给予其合法身份，并将其纳入监管框架中进行规范，将促使互联网金融健康发展，使其回归金融的基本属性。

第五篇：某县教师工资待遇长效保障机制工作意见

某县教师工资待遇长效保障机制工作意见

为推进全县义务教育高质量发展，依法保障义务教育阶段教师合法权益，全面深化新时代教师队伍建设改革，根据《中共中央国务院关于全面深化新时代教师队伍建设改革的意见》、《省人民政府办公厅关于进一步做好义务教育教师工资待遇保障工作的通知》等文件精神，结合我县实际，现就建立保障义务教育教师工资收入长效机制提出如下意见：

一、坚持教育优先发展战略，切实保障教师待遇。

全县义务教育教师平均工资收入与全县公务员平均工资收入同步预算、同步调整、同步保障、同步落实，确保义务教育教师平均工资收入水平不低于当地公务员平均工资收入水平，把改善与提高教师待遇作为教育财政投入的重点予以保障，调整优化财政支出结构，优先解决教师有关待遇所需经费支出，切实维护教师权益，依法依规保障教师工资福利待遇落实，不断提高教师地位。

二、坚持财政统筹预算管理，确保义务教育阶段教师工资待遇落实。

义务教育教师工资、农村学校乡镇工作补贴和xx元/月的班主任津贴全额纳入财政预算；基本工资和基础性绩效工资由县财政统一按月发放；奖励性绩效工资由各单位按照相关文件进行考核，每期发放一次；乡镇工作补贴由单位按文件规定的补助标准，报县人社部门审批后，县财政据实将资金拨付至各单位后发放；教师养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和住房公积金全额列入财政预算；义务教育阶段“特岗”教师入编后享受在编在岗教师同等待遇，其工资全额纳入财政预算，按月予以发放。

三、建立健全全县义务教育阶段教师工资监测机制和全县义务教育教师工资收入水平随当地公务员收入水平动态调整制度。

从xx年开始，建立全县义务教育阶段教师工资与公务员工资收入水平监测机制，进一步健全落实义务教育教师工资待遇保障长效机制，每年对全县义务教育阶段教师与公务员收入进行比对，使每年义务教育阶段教师收入增长幅度与公务员收入增长幅度同步或高于公务员工资收入增长的幅度，义务教育阶段教师工资和待遇凡有政策要求的，要及时调整，并足额发放到位。坚持全县义务教育教师工资收入调整与公务员工资收入调整同步进行的原则，并优先保障义务教育教师工资待遇落实，强化责任，加强统筹，县人社局、县财政局、县教育局等部门要形成合力，确保标准统一到位、经费足额预算到位、及时发放到位。核定绩效工资总量时，统筹考虑当地公务员实际收入水平，确保义务教育教师平均工资收入水平不低于当地公务员平均工资收入水平。

四、严格落实国家事业单位工资制度改革政策。

根据国家事业单位工作人员收入分配制度改革的实施意见，及时调整义务教育教师基本工资标准，建立健全义务教育教师工资随当地公务员待遇调整的联动机制，发放标准以义务教育教师平均工资收入水平不低于当地公务员平均工资收入水平为计算基数。

（1）切实保障义务教育教师绩效工资总量标准。在调整公务员工资待遇时，相应调整义务教育教师工资待遇。今后，公务员增加发放地方性补贴时，同步增加义务教育学校绩效工资总量水平。

（2）积极实施绩效工资分配制度。县教育局要指导各学校制定好本单位绩效考核办法和绩效工资分配办法，绩效工资与教职工岗位职责、工作业绩、实际贡献等相结合，根据绩效考核结果，在分配中坚持多劳多得、优绩优酬，向工作量大、工作业绩突出的教师倾斜，向班主任倾斜。县人社局、县教育局等相关部门要根据各学校实际情况，动态调整义务教育学校岗位设置总量，及时办理教师岗位级，全面落实相关待遇，充分调动广大教师工作的积极性。

五、建立保障义务教育教师工资待遇落实工作联动机制。

县人社局、县财政局、县教育局等部门加强协调沟通和工作对接，定期开展工资待遇政策执行情况的检查与反馈，县教育督导委员会要每年定期组织县人社局、县财政局、县教育局等部门召开专题会议，注重运用义务教育教师和公务员平均工资收入水平比对信息，及时提出调整义务教育教师工资待遇的意见、建议，报县委、县政府决策，县人社局要精准把握工资待遇的政策、口径和标准，加强研判分析，及时为县委、县政府提供决策参考，县财政局要将教师工资待遇作为财政民生投入的重中之重，千方百计加大资金保障力度，县教育局要坚持绩效考核管理的导向，加强奖励性补贴的分配管理，突出优劳优酬，克服平均主义，激发教师队伍活力。